Phân Tích Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ BÁO CÁO TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch SVTH LỚP KHÓA NGÀNH : TRẦN THỊ HỒNG HẠNH : DH07TM : 2007 - 2011 : QUẢN TRỊ KINH DOANH -TP Hồ Chí Minh tháng 07 năm 2011- Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học Khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch” Trần Thị Hồng Hạnh, sinh viên khóa 33, ngành Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày _ NGUYỄN THỊ BÍCH PHƯƠNG Giáo viên hướng dẫn (Chữ ký) Ngày tháng năm Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo (Chữ ký, Họ tên) (Chữ ký, Họ tên) Ngày tháng năm Ngày v tháng năm LỜI CẢM TẠ Đầu tiên cho xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ba Mẹ, Ông Bà Nội, người sinh thành nuôi dưỡng khôn lớn Cảm ơn tất người thân gia đình động viên giúp đỡ vật chất lẫn tinh thần để vững tâm học tập đến ngày hôm Với lòng cảm ơn sâu sắc em xin gửi đến Ban giám hiệu trường Đại học Nông Lâm TP HCM với tất Quý thầy cô Khoa kinh tế hết lòng truyền đạt kiến thức vơ quý báu suốt trình học tập trường Xin cho em gửi lời cảm ơn đến cô Nguyễn Thị Bích Phương, giảng viên Khoa kinh tế, người tận tâm hướng dẫn giúp đỡ em suốt thời gian làm luận văn với khó khăn, khúc mắc ban đầu đến hồn thành khóa luận tốt nghiệp Em xin gửi lòng biết ơn đến Ban giám đốc Ngân hàng, anh chị phòng ban đặc biệt phòng Thanh tốn quốc tế nhiệt tình cung cấp số liệu cần thiết cho luận em, anh chị cho em hội học hỏi, tiếp xúc với kiến thức thực tế mà không sách đề cập tới Cuối xin cảm ơn người bạn phòng, lớp người bạn bên quan tâm giúp đỡ suốt quãng đời sinh viên Một lần xin gửi lời tri ân đến tất người! Sinh viên Trần Thị Hồng Hạnh NỘI DUNG TÓM TẮT TRẦN THỊ HỒNG HẠNH Tháng năm 2011 “Phân Tích Hoạt Động Thanh Tốn Quốc Tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch” TRAN THI HONG HANH July 2011 “Analysing The International Payment Method in Joint Stock Commercial Bank for Trade of Vietnam, Nhon Trach Branch” Nội dung chủ yếu đề tài phân tích hoạt động kinh doanh bao gồm hoạt động huy động vốn, cho vay, toán quốc tế Chi nhánh ba năm 2008, 2009, 2010 việc sử dụng phương pháp thu thập, xử lý phân tích số liệu nhằm so sánh biến động chênh lệch doanh số năm, dựa tiêu đánh giá để thấy kết tốc độ tăng trưởng hoạt động Chi nhánh Đồng thời đề cập đến thành mà Chi nhánh đạt ba năm, thuận lợi, khó khăn hạn chế từ đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động TTQT Chi nhánh Sau trình nghiên cứu phân tích, đưa kết luận kiến nghị đến quan nhằm cải thiện nâng cao hiệu hoạt động năm tới MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT v viii DANH MỤC CÁC BẢNG x DANH MỤC CÁC HÌNH xi CHƯƠNG 1 MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.1.2 Các thành tích ghi nhận 2.1.3 Định hướng phát triển 2.2 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – chi nhánh Nhơn Trạch 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 2.2.2 Cơ cấu tổ chức tình hình nhân Chi nhánh 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ Chi nhánh 2.3 Giới thiệu sơ nét Nhơn Trạch: 11 11 CHƯƠNG 13 NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 3.1 Cơ sở lí luận 13 3.1.1 Khái niệm toán quốc tế 13 3.1.2 Vai trò tốn quốc tế 13 3.1.3 Các điều kiện toán quốc tế 15 3.1.4 Các phương thức toán quốc tế 18 3.1.4.1 Phương thức chuyển tiền 18 3.1.4.2 Phương thức nhờ thu 19 3.1.4 Phương thức tín dụng chứng từ 22 3.1.5 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT: 23 3.2 Phương pháp nghiên cứu 25 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 25 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 25 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 25 CHƯƠNG 28 KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 28 4.1 Phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Nhơn Trạch 28 4.1.1 Nghiệp vụ huy động vốn 29 4.1.2 Nghiệp vụ cho vay, đầu tư 32 4.2 Phân tích hoạt động tốn quốc tế Chi nhánh 35 4.2.1 Tổng doanh số toán xuất nhập năm 2008-2010 4.2.2 Kết hoạt động TTQT năm 2008-2010 35 36 4.2.3 Phương thức toán chuyển tiền 38 4.2.4 Phương thức toán nhờ thu 41 4.2.5 Phương thức toán L/C 44 4.3 Đánh giá kết hoạt động TTQT 50 4.3.1 Chỉ tiêu tuyệt đối 50 4.3.2 Chỉ tiêu tương đối 51 4.3.3 Chỉ tiêu đòn bẩy 53 4.3.4 Thành hạn chế 54 4.4 Thuận lợi khó khăn hoạt động TTQT Chi nhánh 56 4.4.1 Thuận lợi 56 4.4.2 Khó khăn 57 4.5 Một số giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế, hạn chế rủi ro Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – chi nhánh Nhơn Trạch vi 58 4.5.1 Định hướng công tác TTQT thời gian tới 58 4.5.2 Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT 59 CHƯƠNG 63 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 63 5.1 Kết luận 63 5.2 Kiến nghị 64 5.2.1 Đối với nhà nước 64 5.2.2 Đối với NHNN 64 5.2.3 Đối với khách hàng 65 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân Hàng Á Châu AgriBank Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam BIDV Ngân Hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam BGĐ Ban Giám Đốc D/A Chấp Nhận Đổi Chứng Từ (Documentary against Accept) D/P Trả Tiền Ngay Đổi Chứng Từ (Documentary against Payment) ĐVT Đơn Vị Tính GDP Tổng Thu Nhập Quốc Dân (Gross Domestic Product) HCNS Hành Chính Nhân Sự HĐKD Hoạt Động Kinh Doanh IndoVinaBank Ngân Hàng Việt Nam – Indonesia KCN Khu Công Nghiệp L/C Thư Tín Dụng (Letter of Credit) NK Nhập Khẩu NHNN Ngân Hàng Nhà Nước NHNT Ngân Hàng Ngoại Thương NHNT VN Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam NHTMCP Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần NHTM Ngân Hàng Thương Mại NHTM NN Ngân Hàng Thương Mại Nhà Nước NQ Nghị Quyết PGD Phòng Giao Dịch SWIFT Chuyển tiền qua mạng (Soceity for Worldwide Interbank Financial Telecomunications) TMCP Thương Mại Cổ Phần TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn T/T Chuyển tiền điện (Telegraphic Transfer Remittance) TT-KDDV Thanh Toán Kinh Doanh Dịch Vụ viii TTQT Thanh Toán Quốc Tế UBND Uỷ Ban Nhân Dân UCP Quy tắc thực hành thống tín dụng chứng từ (Uniform Custome and Practice for Documentary) USD Đôla Mỹ (The United States of Dollar) VCB VietcomBank VCB-NT VietcomBank – Nhơn Trạch VietcomBank Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam VietinBank Ngân Hàng Công Thương Việt Nam VN Việt Nam VNĐ Việt Nam Đồng VNPT Tập Đồn Bưu Chính Viễn Thơng Việt Nam WTO Tổ Chức Thương Mại Thế Giới XK Xuất Khẩu XNK Xuất Nhập Khẩu ix DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 4.1 Kết Quả HĐKD Chi Nhánh Năm 2008-2010 28 Bảng 4.2 Kết Quả Hoạt Động Huy Động Vốn Theo Loại Tiền Gửi 30 Bảng 4.3 Lãi Suất Tiền Gửi VietcomBank Một Số Ngân Hàng 32 Bảng 4.4 Kết Quả Hoạt Động Cho Vay Theo Kì Hạn 33 Bảng 4.5 Kết Qủa Thanh Toán Xuất Nhập Khẩu Năm 2008-2010 35 Bảng 4.6 Kết Quả Hoạt Động TTQT Năm 2008-2010 36 Bảng 4.7 Số Món TTQT Năm 2008-2010 37 Bảng 4.8 Doanh Số Chuyển Tiền Năm 2008-2010 39 Bảng 4.9 So Sánh Biểu Phí Dịch Vụ Chuyển Tiền VietcomBank Một Số Ngân Hàng Khác 40 Bảng 4.10 Doanh Số Thanh Toán Nhờ Thu Xuất Năm 2008-2010 42 Bảng 4.11 Biểu Phí Nhờ Thu 44 Bảng 4.12 Doanh Số Thanh Toán L/C Xuất Năm 2008-2010 46 Bảng 4.13 Biểu Phí L/C 49 Bảng 4.14 Kết Quả Hoạt Động TTQT Chi Nhánh Năm 2008-2010 50 Bảng 4.15 Phí Dịch Vụ Tổng Số Cán Bộ TTQT 51 Bảng 4.16 Bình Quân Số Món / Nhân Viên 52 Bảng 4.17 Kết Quả Hoạt Động TTQT Kinh Doanh Ngoại Tệ 53 Bảng 4.18 Kết Qủa Hoạt Động TTQT Dư Nợ Tín Dụng 53 x Tổng phí thu dịch vụ tính trung bình cho cán TTQT năm 2009 tăng 42,366 USD đạt 94,927 USD so với năm 2008 Tuy số nhân viên hai năm 2008 2009 tương đối ít, có người phí thu được/người tăng, chứng tỏ khả làm việc nhân viên TTQT tốt Sang năm 2010, số nhân viên TTQT có tăng lên người phí thu được/người lại giảm, điều khơng có nghĩa khả làm việc nhân viên TTQT không đạt mà năm 2010, Chi nhánh có chiến lược ưu đãi phí dịch vụ cho khách hàng thân quen nên tổng phí thu khơng tăng mạnh so với năm trước, từ làm ảnh hưởng đến tỉ số Phí thu/người Nhưng chắn sang năm 2011, Ban lãnh đạo Chi nhánh kế hoạch làm việc vừa thu hút khách hàng vừa làm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng tốt b Tỉ lệ số / nhân viên Bảng 4.16 Bình Quân Số Món / Nhân Viên Chỉ tiêu Số (món) Số nhân viên (người) Số món/nhân viên (món/người) Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 1948 2784 4895 3 649 928 979 Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Chỉ tiêu phản ánh khả thực giao dịch bình qn nhân viên tốn Chỉ tiêu tăng nhanh năm 2009, trung bình nhân viên thực 928 món, tăng 279 giao dịch so với năm 2008, năm 2010 tăng tương đối ít, tăng 51 so với năm 2009 năm 2010, phòng TTQT tăng thêm nhân viên thực công tác TTQT 52 4.3.3 Chỉ tiêu đòn bẩy a Tỉ số Doanh số TTQT / Doanh số kinh doanh ngoại tệ Bảng 4.17 Kết Quả Hoạt Động TTQT Kinh Doanh Ngoại Tệ ĐVT: Nghìn USD Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 Doanh số TTQT 338,958 463,886 558,389 Doanh số kinh doanh ngoại tệ 148,759 195,706 432,582 0.022 0.023 0.013 Doanh số TTQT/KDNT (%) Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Như biết, Tỉ số doanh số TTQT tổng doanh thu ngoại tệ theo dãy thời gian tăng lên thể đóng góp ngày tăng hoạt động TTQT cho nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ ngân hàng Trên thực tế tỉ lệ Chi nhánh có tăng nhẹ từ 0.022% (năm 2008) lên 0.023% (năm 2009) lại giảm mạnh vào năm 2010 xuống 0.013%, điều khơng có nghĩa hoạt động TTQT ngân hàng khơng đóng góp vào hoạt động kinh doanh ngoại tệ Sau khủng hoảng kinh tế 2008, kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn, chưa thật hồi phục Khủng hoảng lạm phát gây nhiều hậu nghiêm trọng từ ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh xuất nhập doanh nghiệp ngân hàng nên doanh số TTQT tổng doanh thu ngoại tệ giảm b Tỉ số Doanh số TTQT / Dư nợ tín dụng Bảng 4.18 Kết Qủa Hoạt Động TTQT Dư Nợ Tín Dụng ĐVT: Nghìn USD Chỉ tiêu Doanh số TTQT Dư nợ ngoại tệ Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 338,958 463,887 558,389 10,627 19,268 42,576 0.32 0.24 0.13 Dsố TTQT / Dư nợ ngoại tệ (%) Nguồn: Kết tính tốn tổng hợp Theo bảng 4.18 ta thấy tốc độ tăng trưởng dư nợ ngoại tệ tăng qua năm, năm 2009 đạt 19,268 nghìn USD, tăng 8,641 nghìn USD đạt mức kỷ lục năm 2010 với 42,576 nghìn USD, tức tăng 23,308 nghìn USD so với năm 2009 Dư nợ tín 53 dụng ngoại tệ tăng nhanh chi nhánh có sách tài trợ xuất nhập cho vay khn khổ tín dụng chứng từ, nhờ thu chứng từ, chiết khấu hối phiếu,…Nhưng xét mối quan hệ tỷ lệ dư nợ ngoại tệ doanh số TTQT tỉ lệ có xu hướng giảm dần từ 0.32% (năm 2008) xuống 0.24% (năm 2009) 0.13% (năm 2010) Chỉ tiêu tỉ số Doanh số TTQT/Dư nợ ngoại tệ thể đóng góp hoạt động TTQT vào dư nợ ngoại tệ hàng năm chi nhánh Độ lớn tiêu giảm dần chứng tỏ năm vừa qua Chi nhánh chưa thực quan tâm đến mối quan hệ này, cần phải tăng cường nhiều biện pháp hỗ trợ 4.3.4 Thành hạn chế a Thành Trong năm qua, VCB – NT chứng tỏ khả năng, mạnh so với ngân hành khác lĩnh vực TTQT Chi nhánh mở rộng quy mô hoạt động, nâng cao chất lượng làm việc phong phú dịch vụ Hoạt động toán quốc tế chi nhánh củng cố phát triển giải pháp tích cực tìm kiếm, mở rộng thị trường, trọng công tác tiếp thị điều tra, nghiên cứu thị trường, nhu cầu khách hàng, cải thiện nâng cao chất lượng toán quốc tế Chi nhánh có thương hiệu ngân hàng dẫn đầu, điều giúp chi nhánh tự tin hoạt động kinh doanh mình, khách hàng lớn, thu hút ngày nhiều đối tác khách hàng mới… Doanh số TTQT không ngừng tăng lên qua năm, đem lại nguồn lợi nhuận lớn cho ngân hàng Hoạt động TTQT bước cải thiện chất lượng phát triển đa dạng phương thức TTQT Đến nay, VCB – NT thực hầu hết phương thức TTQT chủ yếu từ đơn giản chuyển tiền, nhờ thu đến phương thức phức tạp đòi hỏi kĩ xử lý nghiệp vụ cao bảo lãnh, chuyển nhượng L/C… Nghiệp vụ toán tổ chức chặt chẽ, bỏ khâu trung gian phiền hà, rắc rối nhiều thời gian cho khách hàng Đồng thời quy trình tốn cải tiến phù hợp, đảm bảo thơng tin nhanh chóng kịp thời cho khách hàng, độ xác an tồn cao, đạt tín nhiệm khách hàng Năm 2009, phòng TTQT đạt thành tích Đơn vị dẫn đầu cơng tác tốn tồn hệ thống VCB 54 Trình độ cán làm nghiệp vụ TTQT liên tục nâng cao qua chương trình đào ngắn hạn dài hạn Hầu hết nhân viên phòng TTQT có trình độ Đại học, ngoại ngữ lưu loát, sử dụng thành thạo mạng Swift với ngân hàng giới Phong cách giao dịch với khách hàng tận tình, văn minh, lịch sự, sẵn sàng hướng dẫn tư vấn khách hàng giải thắc mắc b Hạn chế Chương trình đại hóa ngân hàng chưa hồn thiện ổn định, cố kỹ thuật chưa khắc phục kịp thời, nhiều lúc giao dịch bị gián đoạn, từ làm ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Dịch vụ TTQT chưa đa dạng, dừng lại việc toán theo số phương thức truyền thống toán chuyển tiền, nhờ thu, L/C Việc đưa vào sử dụng loại hình L/C L/C dự phòng L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, phát hành bảo lãnh theo yêu cầu ngân hàng nước ngồi… để đáp ứng nhu cầu tốn khách hàng đem lại hiệu toán cao nghiệp vụ phức tạp nên chưa ngân hàng áp dụng Biểu phí phương thức TTQT Chi nhánh từ chuyển tiền, nhờ thu đặc biệt L/C cao so với NHTM khác Chi nhánh chưa quan tâm đến việc mở rộng quan hệ với ngân hàng đại lý Với số lượng ngân hàng đại lý nay, hoạt động TTQT VCB-NT chưa đủ khả cạnh tranh với NHTM khác chưa theo kịp với việc mở rộng phạm vi hoạt động doanh nghiệp xuất nhập Đây nguyên nhân làm giảm thị phần tổng giá trị kim ngạch TTQT qua VCB-NT năm gần Hơn nữa, chi nhánh chưa nắm bắt hết sách, quy định ngân hàng đại lý nước giao dịch toán với ngân hàng Việt Nam, chưa khai thác tối đa dịch vụ ngân hàng họ cung cấp để đáp ứng nhu cầu giao dịch với khách hàng Mặc dù trụ sở ngân hàng đủ điều kiện tiện nghi tốt diện tích phòng làm việc lại nhỏ, gây cho khách hàng tâm lý chưa thoải mái giao dịch Chi nhánh, ảnh hưởng tới điều kiện làm việc cán nhân viên Khu công nghiệp Nhơn Trạch khu công nghiệp trọng tâm Huyện Nhơn Trạch, tập trung nhiều doanh nghiệp có nhiều ngân hàng tham gia hoạt 55 động như: ViettinBank, Agribank, Đại Á, IndoVina Bank,… nên tình trạng phải chia sẻ khách hàng, phân tán nghiệp vụ điều tránh khỏi Vấn đề cuối cần quan tâm làm việc chi nhánh cạnh tranh với ngân hàng khác, ngân hàng cạnh tranh mở làm việc tới 16g30 VCB – NT lại đóng cửa lúc 15g30, điều làm hạn chế lượng khách hàng đến giao dịch với chi nhánh 4.4 Thuận lợi khó khăn hoạt động TTQT Chi nhánh 4.4.1 Thuận lợi Vietcombank – Nhơn Trạch đặt trụ sở KCN Nhơn Trạch điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tương lai Huyện Nhơn Trạch qui hoạch tổng thể, trở thành Thành Phố với qui mô đô thị loại II, có nhiều dự án đầu tư thu hút nhiều khách hàng doanh nghiệp đến giao dịch chi nhánh Mơ hình hoạt động TTQT Chi nhánh tổ chức cách hợp lý, phòng TTQT có tất người gồm Phó phòng, kiểm soát viên nhân viên nên việc kiểm tra xử lý công việc dễ dàng nhanh chóng Trình độ nghiệp vụ nhân viên Chi nhánh: yếu tố phản ảnh khả làm việc nhân viên, ảnh hưởng đến chất lượng giao dịch chi nhánh VCB-NT có đội ngũ nhân viên trình độ Đại học, Cao đẳng chiếm 80% tổng số nhân viên Ban giám đốc yêu cầu nhân viên đặc biệt phòng TTQT cần phải nắm rõ phương tiện phương thức TTQT để thực cơng việc xác, tránh hiểu lầm gây thiệt hại đáng tiếc cho ngân hàng lẫn khách hàng, chứng từ giao dịch TTQT sử dụng ngoại ngữ nên đòi hỏi cán nghiệp vụ trình độ ngoại ngữ định Hệ thống công nghệ chi nhánh: yếu tố giúp đẩy nhanh thời gian thực giao dịch, công nghệ đại tiên tiến giúp cho hoạt động TTQT thưc nhanh chóng, kịp thời Chi nhánh đầu tư đầy đủ máy móc thiết bị cần thiết cho cơng việc, máy tính, In, Photo, Scan, Fax… Uy tín ngân hàng ngồi nước: Là chi nhánh ngân hàng lớn nên uy tín VietcomBank phải đặt lên hàng đầu, chi nhánh cần phải 56 trọng để có kế hoạch hoạt động cho hiệu để khách hàng nước nước tin tưởng Mạng lưới ngân hàng đại lý: mạng lưới ngân hàng đại lý rộng khắp giới giúp cho việc giao dịch tốn nước ngồi thực nhanh chóng, giảm thiểu rủi ro, tạo ðiều kiện thực dịch vụ ủy thác Chi nhánh có quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng nước như: American Express Bank NewYork, CitiBank NewYork, Bank of America Sanfrancisco… 4.4.2 Khó khăn Trong năm qua sách vĩ mơ Nhà nước ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng: sách quản lý ngoại hối, sách thuế, sách kinh tế đối ngoại Tỷ giá hối đối khơng ổn định, thị trường ngoại hối chưa phát triển gây sốt ngoại tệ, khan ngoại tệ phục vụ cho hoạt động TTQT Tình trạng căng thẳng thị trường ngoại hối việc giá vàng liên tục leo thang khiến doanh nghiệp người dân găm giữ đô la vàng Như vậy, việc bố trí lại danh mục đầu tư doanh nghiệp người dân sang loại tài sản ngoại tệ vàng tiếp tục gây vấn đề “lỗi sai sót” thâm hụt cán cân tốn năm 2010 Bên cạnh đó, cán cân toán cải thiện năm 2010, lượng dự trữ ngoại hối không tăng mặt Ngân hàng nhà nước can thiệp vào thị trường để giữ ổn định tỷ giá, mặt khác có lượng ngoại tệ lớn lưu thơng ngồi hệ thống ngân hàng Môi trường hoạt động Chi nhánh: địa bàn Huyện Nhơn Trạch có nhiều ngân hàng hoạt động nên việc cạnh tranh gay gắt tránh khỏi Tuy nhiên điều kiện Chi nhánh cải thiện nâng cao nghiệp vụ đến mức tốt để khách hàng lựa chọn Trong năm qua, kinh tế Huyện Nhơn Trạch có phát triển với tốc độ tăng trưởng cao Cơ cấu kinh tế tiếp tục chuyển dịch theo định hướng công nghiệp hóa, đại hóa Tổng sản phẩm nước (GDP) bình quân năm 2005 - 2010 tăng bình quân 16.15%/năm, (chỉ tiêu NQ – 14.5%/năm) Thu nhập bình quân đầu người tăng hàng năm 15.9%, đạt 19 triệu đồng, tăng gấp lần so với năm 2005 Tổng vốn đầu tư phát triển địa bàn tăng nhanh, vượt mức dự kiến 49% so với 57 tiêu Nghị cao 4.86 lần so với giai đoạn năm trước Đã thu hút 328 dự án đầu tư vào lĩnh vực sản xuất công nghiệp, tăng 1.6 lần số dự án tăng 2.3 lần vốn đầu tư so với thời điểm cuối năm 2005 Đầu tư xây dựng tăng nhanh, góp phần bước hồn thiện kết cấu hạ tầng kinh tế - xã hội địa bàn Tuy nhiên, câu hỏi đặt “Tại KCN Nhơn Trạch thu hút doanh nghiệp Hàn Quốc, Đài Loan…đầu tư mà không thu hút doanh nghiêp khác Mỹ, Nhật,…?” Để trả lời cho câu hỏi này, trước tiên ta cần phải xem xét đến phong tục tập quán quốc gia, KCN Nhơn Trạch vừa hình thành có nhiều doanh nghiệp vào đầu tư mà hầu hết Hàn Quốc Đài Loan Mà theo thói quen họ thích làm ăn với doanh nghiệp nước, từ thu hút ngày nhiều đối tác có quốc gia với họ Câu hỏi thứ hai đặt “Có số doanh nghiệp đặt trụ sở công ty Nhơn Trạch, Long Thành lại khơng tốn Vietcombank Nhơn Trạch mà lại toán Vietcombank Đồng Nai hay Thành phố Hồ Chí Minh?” Đây vấn đề nan giải mà tồn thể Ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng khơng thể lý giải Có phải họ chưa thật đặt lòng tin đây, hệ thống dịch vụ ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu tốn họ, hay sách ngân hàng không thật hấp dẫn khách hàng Ngoài cần phải đề cập đến vấn đề sở hạ tầng huyện Tuy huyện Nhơn Trạch có nhiều thay đổi tích cực,tuy nhiên chưa phải triệt để, đường sá số nơi chưa tốt ngã ba Nhơn Trạch, ngã tư Hiệp Phước,… dẫn đến việc hạn chế khách hàng đến ngân hàng giao dịch 4.5 Một số giải pháp mở rộng hoạt động toán quốc tế, hạn chế rủi ro Ngân hàng TMCP Ngoại Thương VN – chi nhánh Nhơn Trạch 4.5.1 Định hướng công tác TTQT thời gian tới Dựa vào kết đạt năm 2010, chi nhánh kế thừa phát huy cao để hoạt động TTQT trở thành công cụ đem lại lợi nhuận nhiều cho chi nhánh Định hướng phát triển hoạt động TTQT cở sở nâng cao chất lượng giao dịch, đa dạng hóa hình thức tốn…đảm bảo cạnh tranh với NHTM Huyện nước Tận dụng mạnh có mạng 58 lưới đại lý rộng rãi, có quan hệ mật thiết với khách hàng truyền thống để nâng cao thị phần TTQT Thành lập phận Marketing để nghiên cứu thị trường, thu thập thông tin từ khách hàng, đối thủ cạnh tranh để có biện pháp cải thiện nâng cao hoạt động TTQT Ưu tiên cho việc đầu tư đổi trang thiết bị công nghệ đại, cần thiết cho hoạt động TTQT 4.5.2 Giải pháp mở rộng hoạt động TTQT a Tăng số lượng nâng cao chất lượng toán viên  Phát triển số lượng chất lượng đội ngũ toán viên nhiệm vụ cấp bách chi nhánh Đội ngũ cán toán viên ngân hàng thiếu, cán phải kiêm nhiệm nhiều công việc khác nhau, giải công việc bị chồng chéo Do đó, Chi nhánh cần bổ sung thêm nhân lực cho phận nhân viên có kiến thức chun mơn, giỏi ngoại ngữ am hiểu tin học Chi nhánh cần trọng tới công tác đào tạo tái đào tạo toán viên, tạo hội cho họ cập nhật kiến thức lĩnh vực TTQT, lập Qũy đào tạo, liên hệ với ngân hàng đại lý cử cán học hỏi kinh nghiệm thực tế nước Nâng cao nghiêp vụ cho nhân viên TTQT, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ xuất nhập khẩu, TTQT luật quốc tế Tổ chức lớp học ngắn hạn đào tạo chuyên sâu TTQT, mời chuyên gia nước TTQT giảng dạy để cán nhân viên TTQT có điều kiện trau dồi kiến thức Thường xuyên cập nhật thông tin ngồi nước để nhân viên TTQT chủ động hoạt động Có chế độ khen thưởng kỉ luật kịp thời cán nhân viên b Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt để hạn chế rủi ro  Cơng tác kiểm tra kiểm soát chấn chỉnh nghiệp vụ năm qua coi trọng, nhiên thời gian tới chi nhánh nên tăng cường biện pháp kiểm tra, kiểm soát nội tránh để tình trạng có sơ suất, hạn chế rủi ro toán Cụ thể là: 59 Đối với phương thức tốn chuyển tiền: Khơng ngừng cải tiến trang thiết bị máy móc liên quan đến q trình tiếp nhận chứng từ, hồ sơ nhằm tạo xác, nhanh chóng giúp cho cán nhân viên TTQT thực nghiệp vụ an toàn, tốc độ toán nhanh Mỗi nhân viên thực giao dịch phải đặt tính xác lên hàng đầu sai sót nhỏ gây hậu lớn Phải tập trung vào cơng việc, phát huy tính sáng tạo làm việc Ngồi ra, cán cần phải có thái độ lịch sự, vui vẻ, sẵn sàng hướng dẫn giúp đỡ khách hàng thực giao dịch Đối với phương thức nhờ thu Kiểm tra kỹ lưỡng số lượng chứng từ theo yêu cầu Đối với việc khách hàng có u cầu chiết khấu chứng từ phải tìm hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh uy tín khách hàng thị trường để đảm bảo việc tốn Khách hàng phải có tín nhiệm, có quan hệ tốn tốt, có tài khoản ngân hàng thực giao dịch thường xuyên Khách hàng cam kết hoàn trả số tiền chiết khấu trường hợp ngân hàng trả tiền từ chối tốn Ngân hàng thu hộ Ngân hàng có uy tín Đối với phương thức L/C Kiểm tra uy tín, lực tài khách hàng ngân hàng có liên quan Kiểm tra nội dung, điều kiện, điều khoản L/C, khả thực L/C Kiểm tra kỹ chứng từ xuất trình tốn: hối phiếu, Invoice, vận đơn, chứng từ bảo hiểm, phiếu đóng gói… Trong q trình thực hiện hợp đồng phải yêu cầu khách hàng thường xuyên theo dõi tình hình giao hàng, thơng tin tàu…nhằm tránh tình trạng lừa đảo đối tác nước c Cải tiến công nghệ  Thực tế cho thấy, khoảng cách công nghệ ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi lớn q trình hội nhập áp lực cho việc áp 60 dụng công nghệ thông tin ngày gia tăng Chi nhánh cần nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ đại, tối ưu hóa tiện ích, hiệu công việc, mang lại thuận tiện cho khách hàng Không ngừng cải tiến trang thiết bị máy móc liên quan đến q trình tiếp nhận chứng từ, hồ sơ nhằm tạo xác, nhanh chóng giúp cho cán nhân viên TTQT thực nghiệp vụ an tồn, tốc độ tốn nhanh Ngoài phải đầu tư thêm sở vật chất trang thiết bị đại, phù hợp bảo đảm cạnh tranh, hội nhập, mở rộng thị phần, địa bàn trọng điểm d Đa dạng hóa sản phẩm TTQT  Với phát triển mạnh mẽ công nghệ ngân hàng nay, chi nhánh cần có định hướng rõ ràng để áp dụng công nghệ đại nhằm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng, Sự đa dạng hóa dịch vụ chứng tỏ quy mô, chất lượng chi nhánh đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Chi nhánh cần đa dạng hóa hình thức cho vay tài trợ, nâng cao mức chiết khấu chứng từ có sách cho vay ưu đãi khách hàng có uy tín, có nguồn trả nợ đảm bảo Bên cạnh chi nhánh cần phát triển mạnh dịch vụ toán thẻ, sec du lịch ngành du lịch đầu tư mạnh mẽ nước e Mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý nước ngoài  Chi nhánh cần quan tâm mở rộng mạng lưới quan hệ đại lý với ngân hàng đại lý nước ngoài, mở rộng quan hệ quốc tế song phương, đa phương, xây dựng phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng nước ASEAN, đặc biệt với ngân hàng nước láng giềng Trung Quốc, Lào, Campuchia…tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động TTQT từ nâng cao chất lượng phạm vi hoạt động f Giải pháp Marketing  Khách hàng yếu tố vô quan trọng đặt lên hàng đầu Chi nhánh cần phải đa dạng hóa đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế, khơng nên có phân biệt đối xử thành phần kinh tế khác Có chế độ ưu đãi hợp lý khách hàng truyền thống khách hàng lớn giảm phí, ưu đãi tỷ lệ ký quỹ, tư vấn, hướng dẫn khách hàng giao dịch để tránh gặp phải rủi ro… 61 Chủ động tiếp thị thu hút doanh nghiệp khu cơng nghiệp, doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, tổ chức xã hội thường xun có hoạt động TTQT…qua phương tiện thơng tin đại chúng báo đài, Internet, tờ rơi…để phát cho khách hàng hay để bàn giao dịch để họ thấy tiện ích sử dụng dịch vụ ngân hàng Nơi làm việc bố trí khang trang, đẹp tạo thuận lợi, thoải mái cho khách hàng 62 CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Có thể thấy Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Nhơn Trạch ngân hàng trẻ, năm qua chi nhánh chứng minh cho người thấy phát triển không ngừng Chi nhánh thật tạo dựng uy tín cho riêng mình, tạo tin tưởng cho khách hàng nước nước Trong năm qua, hoạt động TTQT chi nhánh có thay đổi tích cực đà phát triển lên, doanh số TTQT chi nhánh tăng nhanh qua năm Số TTQT giá trị tăng khơng kém, trình độ cán nhân viên TTQT liên tục nâng cao, nhân viên có khả thực ngày nhiều tốn Các số đánh giá cho thấy hoạt động toán đạt hiệu cao: Tỉ số doanh số TTQT/ Doanh số kinh doanh ngoại tệ, Tỷ lệ phí dịch vụ thu được/ Tổng số cán TTQT… Tuy chi nhánh nhiều hạn chế q trình hoạt động dịch vụ TTQT chưa đa dạng, dừng lại việc toán theo số phương thức truyền thống chuyển tiền, nhờ thu, L/C Việc đưa vào sử dụng loại hình L/C L/C dự phòng để đáp ứng nhu cầu toán khách hàng đem lại hiệu toán cao nghiệp vụ phức tạp nên chưa Chi nhánh áp dụng Điều kiện làm việc chưa thật tốt, chịu cạnh tranh gay gắt Mặc dù nơi làm việc đủ tiện nghi diện tích phòng làm việc lại nhỏ gây cho khách hàng tâm lý chưa thoải mái giao dịch, ảnh hưởng đến điều kiện làm việc nhân viên KCN Nhơn Trạch KCN trọng tâm Huyện, tập trung nhiều doanh nghiệp có nhiều ngân hàng tham gia hoạt động Vietinbank, Đại Á Bank, IndoVinabank,…nên tình trạng phải chia sẻ khách hàng, phân tán nghiệp vụ điều tránh khỏi Ban giám đốc toàn thể nhân viên chi nhánh phải cố gắng trước, phải đề kế hoạch làm việc cho ngày thu hút nhiều khách hàng, tạo niềm tin nhân dân trở thành ngân hàng lớn, uy tín địa phương 5.2 Kiến nghị 5.2.1 Đối với nhà nước Hoạt động kinh doanh tiền tệ loại hình kinh doanh có mức độ rủi ro cao, hoạt động đòi hỏi hồn thiện mơi trường pháp lý để góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện cán cân TTQT, bước hoàn thiện khả chuyển đổi VNĐ hoạt động ngoại hối, hoàn thiện hệ thống quản lý ngoại hối Việt Nam Vì Nhà nước cần tạo mơi trường ổn định, minh bạch, rõ ràng, xoá bỏ văn gây bất cập việc thực công tác TTQT, đồng thời tạo điều kiện cho ngân hàng nước thuận lợi giao dịch với ngân hàng nước 5.2.2 Đối với NHNN Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua - người bán cuối can thiệp cần thiết Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thương mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, NHNN phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng ngân hàng cổ phần, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, nhà mơi giới…, đa dạng hóa loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trường Ngồi giao dịch chủ yếu USD nay, ngoại tệ khác (EUR, GBP, JPY…) cần mở rộng giao dịch, song song khuyến khích nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu, hối phiếu ngoại tệ để đáp ứng nhu cầu ngoại tệ ngân hàng Ổn định tỷ giá hối đối 64 Việc mở rộng hoạt động TTQT đòi hỏi phải có ổn định tỷ giá hối đối, NHNN cần phải có sách điều chỉnh tỷ giá linh hoạt, thích hợp, bám sát cung cầu thị trường, tránh điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn nhằm tạo ổn định tỷ giá hối đoái để thúc đẩy hoạt động xuất nhập 5.2.3 Đối với khách hàng Các đơn vị tham gia XNK phải có cán chuyên trách XNK, cán cần đào tạo nghiệp vụ ngoại thương, am hiểu luật thương mại quốc tế tốn XNK, tập trung nghiên cứu thị trường, tình hình tài bạn hàng, luật thương mại nước đối tác thay đổi pháp lý nước Đối với khách hàng chưa có trình độ chun mơn sâu XNK nghiệp vụ ngoại thương nên thuê chuyên gia tư vấn ủy thác cho đơn vị XNK có uy tín Các đơn vị khơng ngừng đào tạo cán trẻ, cử cán học lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ trường Đại học, tổ chức nước…nhằm giúp cán nâng cao nghiệp vụ chuyên môn, tiếp cận với phương thức toán đại Khi giao dịch với ngân hàng cần giữ chữ tín, thực cam kết, giữ mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng, thực dẫn nhân viên tốn Khi có tranh chấp, doanh nghiệp phải phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục không nên quy trách nhiệm cho ngân hàng 65 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Trầm Thị Xuân Hương, 2010 Thanh Toán Quốc Tế Nhà Xuất Bản Thống Kê Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, 2011 Quy Trình Thanh Tốn Xuất Nhập Khẩu – Tài Trợ Thương Mại Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch, 03/2010 Báo Cáo Thường Niên Tằng Thị Ngọc Hà, 2008 Phân Tích Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Chi Nhánh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam – Chi Nhánh Phan Đình Phùng TP.HCM Luận văn tốt nghiệp đại học, Khoa Kinh Tế, Đại Học Nông Lâm TP.HCM, 2008 WEBSITE Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam www.vietcombank.com.vn Báo Tuổi Trẻ www.tuoitre.com.vn Báo Điện Tử Thời Báo Kinh Tế www.vneconomy.com Tạp Chí Ngân Hàng Điện Tử www.sbv.gov.vn ... HẠNH Tháng năm 2011 “Phân Tích Hoạt Động Thanh Toán Quốc Tế Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Ngoại Thương Việt Nam – Chi Nhánh Nhơn Trạch” TRAN THI HONG HANH July 2011 “Analysing The International... Telegraphic Transfer Remittance (T/T) - Chuyển tiền thư – Mail Transfer Remittance (M/T) - Chuyển tiền điện có bồi hoàn – Telegraphic Transfer Reimbursement (TTR) - Chuyển tiền điện tử - Electronic Transfer... Cho Vay Theo Loại Tiền 34 Hình 4.3 Doanh Số Thanh Tốn Xuất – Nhập Khẩu 35 Hình 4.4 Doanh Số Thanh Tốn Nhờ Thu Nhập Năm 2008-2010 43 Hình 4.5 Doanh Số Thanh Toán L/C Nhập Năm 2008-2010 48 xi CHƯƠNG