Giải pháp huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần tiên phong – chi nhánh hà nội

VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI, 2018 VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGUYỄN XUÂN TRƯỜNG GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ : 8.34.01.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn: PGS.TS.Trần Anh Tài HÀ NỘI, 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi Nguyễn Xuân Trường, xin cam đoan luận văn thạc sĩ chuyên ngành Quản trị kinh doanh tơi nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố cơng trình khác Người thực luận văn Nguyễn Xuân Trường MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng thương mại 1.3 Hoạt động huy động tiền gửi từ KHCN ngân hàng thương mại 11 1.4 Các nhân tố ảnh đến hoạt động huy động tiền gửi từ KHCN NHTM .16 Chương 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI .20 2.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 20 2.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong- Chi nhánh Hà Nội 21 2.3 Thực trạng huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 25 2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến huy động tiền gửi TPBank Hà Nội 40 2.5 Đánh giá chung hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội .48 Chương 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG - CHI NHÁNH HÀ NỘI 55 3.1 Chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội tầm nhìn đến năm 2020 tác động đẩy mạnh huy động tiền gửi 55 3.2 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 57 3.3 Giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 58 3.4 Một số kiến nghị .66 KẾT LUẬN .69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu STT Nội dung NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần TPBANK Ngân hàng TMCP Tiên Phong TPBANK HÀ NỘI NH Ngân hàng CN Chi nhánh HĐQT Hội đồng quản trị QĐ Quyết định HĐTG Huy động tiền gửi 10 NHTMCPTP Ngân hàng thương mại Cổ phần Tiên Phong 11 TSC Trụ sở 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 TCKT Tổ chức kinh tế 14 KBNN Kho bạc nhà nước 15 KHDN Khách hàng doanh nghiệp 16 KHCN Khách hàng cá nhân 17 BHXH Bảo hiểm xã hội 18 ATM Máy rút tiền tự động 19 LS Lãi suất 20 TK Tiết kiệm 21 BQ Bình quân Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Chi nhánh Hà Nội 22 CCTG Chứng tiền gửi 23 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 24 GTCG Giấy tờ có giá 25 NV Nguồn tiền gửi 26 KH Kỳ hạn 27 KKH Khơng kỳ hạn 28 PGD Phòng giao dịch 29 ĐGD Điểm giao dịch 30 GDV Giao dịch viên 31 VPBANK Ngân hàng thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng 32 TECHCOMBANK Ngân hàng thương mại Cổ phần Kỹ thương Việt Nam 33 MB Ngân hàng thương mại Cổ phần Quân đội 34 ACB Ngân hàng thương mại Cổ phần Á Châu DANH MỤC BẢNG BIỂU TT B ng Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh TPBank Hà Nội (2015-2017) 28 Bảng 2.2 Kết huy động tiền gửi TPBank Hà Nội (2015-2017) 29 Bảng 2.3 Một số tiêu phản ánh hoạt động tín dụng TPBank Hà Nội (2015 – 2017) 30 Bảng 2.4 Các hình thức huy động tiền gửi tốc độ tăng trưởng TPBank Hà Nội (2015 - 2017) 31 Bảng 2.5 Cơ cấu huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân phân theo hình thức huy động tiền gửi TPBank Hà Nội (2015 – 2017 ) 33 Bảng Cơ cấu huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân phân theo loại tiền TPBank Hà Nội (20152017) 35 Bảng 2.7 Cơ cấu huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân phân theo độ tuổi người gửi tiền TPBank Hà Nội (2015 - 2017) 36 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn tiền gửi huy động từ khách hàng cá nhân phân theo kỳ hạn TPBank Hà Nội (2015-2017) 37 Bảng 2.9 Thị phần huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội 39 10 Bảng 2.10 Chi phí kết lợi nhuận từ hoạt động huy động tiền gửi – chi nhánh Hà Nội (2015-2017) 40 11 Bảng 2.11 Tính cân đối việc huy động tiền gửi sử dụng tiền gửi 42 13 Bảng 2.12 Lãi suất tiết kiệm kỳ hạn trả lãi cuối kỳ VNĐ số ngân hàng địa bàn Hà Nội 50 Nội dung Trang DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ Biểu đồ TT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 2.1 Tình hình hoạt động tín dụng TPBank Hà Nội (2015-2017) 30 Biểu đồ 2.2 Quy mô huy động tiền gửi TPBank Hà Nội (2015-2017) 32 Cơ cấu nguồn tiền gửi huy động từ khách hàng Biểu đồ 2.3 cá nhân phân theo thức huy động tiền gửi TPBank Hà Nội (2015 – 2017 ) 33 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân phân theo loại tiền TPBank Hà Nội (2015-2017) 35 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu nguồn tiền gửi từ khách hàng cá nhân phân theo độ tuổi TPBank Hà Nội (2015-2017) 36 Biểu đồ Cơ cấu nguồn tiền gửi huy động từ khách hàng cá nhân theo kỳ hạn TPBank Hà Nội (2015-2017) 37 Biểu đồ 2.7 Tỷ trọng thị phần huy động tiền gửi ngân hàng thương mại địa bàn Hà Nội (2015-2017) 39 Trang MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, ngân hàng tổ chức quan trọng kinh tế Nó có vai trò quan trọng việc ổn định phát triển kinh tế đất nước Nền kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ cao ổn định có sách tài tiền tệ đắn Đồng thời hệ thống ngân hàng phải hoạt động đủ mạnh có hiệu cao, có khả thu hút tập trung nguồn tiền gửi phân bổ có hiệu nguồn tiền gửi Các ngân hàng chạy đua khốc liệt, cạnh tranh nguồn tiền gửi, nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ công nghệ nhằm gia tăng hiệu huy động tiền gửi, hướng tới mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận Để trì phục vụ cho mục đích kinh doanh, ngân hàng cần lượng tiền gửi lớn Nguồn tiền gửi ngân hàng huy động xuất phát từ nhiều nguồn khác nhau, đặc biệt nguồn huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Vấn đề huy động tiền gửi từ nguồn đối tượng cho có hiệu điều khiến nhà quản trị ngân hàng đau đầu, tình hình trị kinh tế có nhiều biến động bất ổn tác động tới tâm lý người gửi tiền gây ảnh hưởng xấu tới công tác huy động tiền gửi ngân hàng Hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội nói riêng thơng qua hoạt động khơng ngừng mở rộng quan hệ với thành phần kinh tế Làm để nâng cao hiệu huy động tiền gửi, tạo nguồn tiền gửi dồi dào, chất lượng cao đáp ứng cho nghiệp cơng nghiệp hố - đại hố đất nước vấn đề quan tâm tìm biện pháp thực Sau thời gian tìm hiểu, học tập nghiên cứu chương trình cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh Học viện Khoa học Xã hội, với mong muốn góp phần nhỏ vào việc nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội, em lựa chọn đề tài: “Gi i pháp huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài luận văn Tình hình nghiên cứu đề tài Trong thời kỳ kinh tế mở cửa, để đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh lớn, cần có biện pháp , sách nhằm huy động tối đa nguồn tiền nhàn rỗi kinh tế ngân hàng người thực chức này, linh hoạt điều tiết nguồn tiền từ nơi thừa sang nơi thiếu Trong năm qua, với việc áp dụng nhiều biện pháp chủ động, Ngân hàng TMCP Tiên Phong trì tốc độ phát triển đạt nhiều thành tựu định Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh, huy động lúc thuận lợi, dễ dàng, số dư huy động khơng phải lúc nhanh chóng giải ngân đáp ứng kịp thời nhu cầu vay Vì vậy, vấn đề thừa – thiếu vốn ngân hàng mối quan tâm hàng đầu nay, cần thiết hoạt động kinh doanh chiến lược phát triển lâu dài ngân hàng Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu + Hệ thống hóa mặt lý luận hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại + Trên sở lý luận đó, tập trung nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội + Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Tại Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội + Thời gian: Dữ liệu sử dụng nghiên cứu làm luận văn thời gian từ năm 2015 đến năm 2017 Các giải pháp đề xuất thực năm 3.2 Mục tiêu phương hướng đẩy mạnh huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong, Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Về mặt lượng - Huy động tiền gửi năm 2018 tăng trưởng so với năm 2017 10% trở lên, đồng thời tốc độ tăng trưởng trì tăng cao năm dự đoán kinh tế dần khôi phục phát triển trở lại - Hướng đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp lớn, vừa nhỏ, cá nhân có nguồn tiền gửi ổn định Vừa trì phát triển khách hàng truyền thống vừa tập trung vào đối tượng trung lưu với mục tiêu lấy số đông làm nhiều để vừa giảm chi phí chăm sóc, vừa biến động nguồn tiền có thay đổi lãi suất huy động - Đẩy mạnh quy mô tăng trưởng, chiếm lĩnh thị trường tối đa hóa lợi nhuận Chi nhánh Hà Nội tập trung tìm kiếm khách hàng nguồn tiền gửi, tìm kiếm cách thức, hướng mang tính khác biệt cao, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Giữ vững niềm tin khách hàng truyền thống, đẩy mạnh quan hệ với khách hàng tiềm để huy động tiền gửi với lãi suất thấp phát triển khối lượng Phân khúc đối tượng khách hàng phù hợp sở tìm hiểu thị trường nguồn tiền gửi địa bàn, ưu tiên chiến lược phát triển chi nhánh Hà Nội năm 2018 tầm nhìn năm 2020 hướng đến khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng nguồn tiền gửi lớn, khách hàng tư nhân cá thể, kiều bào - Khai thác tối đa nguồn tiền gửi nhàn rỗi địa bàn không từ dân cư mà thơng qua tổ chức, đồn thể, đơn vị nghiệp có thu, từ doanh nghiệp, dân cư,…để đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền gửi cho ngân hàng Bên cạnh đó, phải cân đối hài hòa nguồn tiền gửi huy động việc sử dụng tiền gửi, phát huy cao hiệu sử dụng tiền gửi, nhằm tối đa hóa lợi nhuận chi nhánh 3.2.2 Về mặt chất - Gia tăng thêm số lượng sản phẩm nhiều tiện ích phù hợp với nhu cầu phức tạp khách hàng Đặc biệt dịch vụ có áp dụng công nghệ thông tin đại: thẻ ATM, Visa/Master card/ CB, hệ thống máy POS, dịch vụ Internet banking Homebanking,…Ngoài ra, phải củng cố thay đổi linh hoạt sản phẩm truyền thống ngân hàng để giữ chân lượng khách hàng trung thành mở rộng thị phần 57 - Tích cực thực sách khách hàng, trọng đến công tác quảng cáo tiếp thị,… cung cấp đầy đủ thông tin ngân hàng sản phẩm tiện ích vượt trội ngân hàng Tận dụng tối đa chương trình khuyến tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong triển khai nhằm trì phát triển nguồn tiền gửi - Coi nhân tố người cốt yếu ngân hàng Đào tạo, nâng cao kỹ nghiệp vụ kỹ mềm cán công nhân viên ngân hàng Tùy theo phòng ban trách nhiệm người mà có kế hoạch đào tạo để vừa đảm bảo mục tiêu, vừa tiết kiệm chi phí đào tạo Bên cạnh thường xuyên tổ chức lớp học quy định, quy chế quy trình Ngân hàng TMCP Tiên Phong yêu cầu tồn thể cán cơng nhân viên phải thực theo Song song với kế hoạch đào tạo, chi nhánh phải có sách ưu đãi để giữ chân nhân viên xuất sắc - Tăng cường bám sát sản phẩm huy động tiền gửi mang đến hiệu kinh doanh cao thông qua chế mua bán tiền gửi nội Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Nhanh chóng bắt nhịp thị trường cho mức lãi suất hấp dẫn khách hàng, giải vấn đề bất hợp lý cấu nguồn tiền gửi huy động VNĐ ngoại tệ, ngắn hạn trung dài hạn nhằm xây dựng cấu tiền gửi có lợi cho hoạt động đầu tư Đồng thời trì ổn định khách hàng gửi tiền truyền thống Với trình độ cơng nghệ ngày đổi nâng cao, đội ngũ cán trẻ, nhiệt tình có trình độ, trách nhiệm với phong cách giao dịch, tiếp cận với khách hàng chuyên nghiệp chi nhánh Hà Nội thực thành cơng mục tiêu tăng trưởng, hồn thành xuất sắc tiêu kế hoạch Ngân hàng TMCP Tiên Phong giao năm 2018 năm tới 3.3 Gi i pháp nhằm đẩy mạnh huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội 3.3.1 Thực hiệu sách lãi suất huy động Chính sách lãi suất đòn bẩy hiệu quả, linh hoạt nhu cầu gửi tiền khách hàng Một thay đổi lãi suất ảnh hưởng lớn đến lượng tiền gửi vào ngân hàng Hiện lãi suất xem yếu tố cạnh tranh quan trọng ngân hàng, khác biệt tương đối lãi suất làm cho khách hàng 58 gửi tiền tập trung chủ yếu ngân hàng có mức lãi suất cao Lãi suất TPBank đưa thấp ngân hàng khác, không đủ hấp dẫn khách hàng Vì vậy, chi nhánh cần đưa mức lãi suất hợp lý để thu hút khách hàng, giảm tối thiểu chi phí huy động, thơng qua số giải pháp sau: - Căn vào sách điều hành giá mua tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong, đồng thời bám sát với diễn biến lãi suất đối thủ cạnh tranh thị trường, chi nhánh ban hành biểu lãi suất huy động tiền gửi phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh khơng vượt khung lãi suất trần ngân hàng Nhà nước - Đối với thời điểm, biểu lãi suất Ngân hàng TMCP Tiên Phong quy định chưa phù hợp, tính cạnh tranh chưa cao so với ngân hàng thương mại địa bàn, chi nhánh cần kịp thời làm văn kiến nghị báo cáo ban lãnh đạo Ngân hàng Tiên Phong khẩn cấp nhằm nhận thay đổi phù hợp - Đối với khách hàng đặc biệt, có số dư tiền gửi lớn, có mối quan hệ truyền thống mang lại nhiều lợi ích khác ngồi huy động tiền gửi, chi nhánh trình lãnh đạo ngân hàng xin phép áp dụng lãi suất huy động ưu đãi nhằm trì mối quan hệ phát triển nguồn huy động cách linh hoạt - Ngồi sách lãi suất linh hoạt phù hợp với thị trường tiền gửi địa bàn, chi nhánh tăng cường sách chăm sóc khách hàng nhằm gia tăng lợi ích khách hàng tiền gửi tặng quà vào dịp Lễ, Tết, dịp đặc biệt khách hàng… vừa thể quan tâm, vừa tạo tình cảm trì nguồn tiền gửi thời điểm cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng 3.3.2 Đẩy mạnh marketing huy động tiền gửi Hiện nay, tất ngành kinh tế không riêng ngành ngân hàng nhận thấy rõ marketing cơng cụ để nâng cao hiệu quả, khả cạnh tranh kinh tế hội nhập Với nhiệm vụ hoạt động thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư có thu nhập, tâm lý, sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing việc mở rộng mạng lưới khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Hạn chế lớn TPBank Hà Nội chưa có sách marketing tốt Để 59 hoạt động marketing thành công, thời gian TPBank Hà Nội cần phải áp dụng biện pháp sau: - Xây dựng hệ thống nhận diện thương hiệu nhằm tạo nên tính thống chun nghiệp hình ảnh ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng Đồng thời nâng cấp diện mạo chi nhánh khang trang, lịch hơn, thuận tiện cho khách hàng - Tại chi nhánh cần xây dựng phận chăm sóc khách hàng, ln tạo cho khách hàng có cảm giác hài lòng đến ngân hàng Bộ phận có chức hướng dẫn khách hàng lần đầu đến giao dịch khai báo thông tin, giải đáp thắc mắc, tư vấn, giới thiệu sản phẩm ngân hàng - Xây dựng chương trình quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng nhằm quảng bá hình ảnh, thương hiệu ngân hàng, tài trợ cho chương trình giải trí truyền hình chương trình chun tài ngân hàng, thương hiệu, chương trình chun lĩnh vực tài chính, lễ hội lớn địa bàn thành phố, trì công tác từ thiện xã hội v.v - Bên cạnh việc quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng ngân hàng áp dụng hình thức quảng cáo trực tiếp tờ rơi Tờ rơi để sẵn hộp, khay quầy giao dịch ngân hàng Nội dung tờ rơi gồm thông tin TPBank Hà Nội lãi suất huy động, lãi suất cho vay hay chương trình ưu đãi hấp dẫn diễn Đây hình thức quảng cáo vừa chi phí, đơn giản mà lại hiệu cao - Ngoài nắm bắt tâm lý khách hàng quan tâm tới đợt khuyến mãi, ưu đãi để ngân hàng đưa nhiều hình thức khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng như: khuyến mở thẻ ATM điểm giao dịch, áp dụng lãi suất bậc thang, tặng quà cho khách hàng dịp khai trương trụ sở hay giới thiệu sản phẩm, dịch vụ …Cùng với để thu hút thêm khách hàng, TPBank Hà Nội cử cán doanh nghiệp, trường đại học giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mình, liên kết với trường đại học, quan, đơn vị để đặt máy ATM nơi đồng thời miễn phí cho sinh viên cán mở thẻ… - TPBank Hà Nội nên thường xuyên cơng khai thơng tin khả tài chính, 60 báo cáo kiểm toán ngân hàng qua phương tiện thơng tin đại chúng để người tìm hiểu lực tài kết kinh doanh ngân hàng Từ tạo cho khách hàng nhìn tổng quát ngân hàng, tăng an tâm lòng tin khách hàng - Tích cực thực nghiên cứu thị trường nhằm nắm bắt thị hiếu khách hàng, nhận biết kịp thời thay đổi nhu cầu khách hàng để phát triển bổ sung sản phẩm dịch vụ Một sách marketing tốt phải đưa chiến lược quản lý khách hàng thực phân khúc thị trường theo tiêu chí vị trí địa lý, độ tuổi, nghề nghiệp, thu nhập Thường xuyên tổ chức chương trình khuyến với quà tặng, giải thưởng thiết thực, có giá trị quan trọng phải phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng mà chi nhánh hướng đến - Thường xuyên thu thập thông tin từ đối thủ cạnh tranh như: biểu phí, lãi suất, sản phẩm dịch vụ mới, mạng lưới, doanh số, thị phần, phong cách phục vụ, quy trình thủ tục, hình thức quảng cáo, khuyến mại,…nhằm đưa biện pháp chiến lược phù hợp kinh doanh, đặc biệt công tác huy động tiền gửi - Phân công phận đảm nhiệm công tác marketing chi nhánh cách chuyên nghiệp, Sáng tạo nội dung hình thức tuyên truyền nhằm đưa sản phẩm dịch vụ, đặc biệt đưa chương trình khuyến tiền gửi đến khách hàng cách hiệu nhất, ấn tượng khách hàng Hoạt động marketing hiệu giúp cho khách hàng biết đến ngân hàng nhiều hơn, nhận thức lợi ích sản phẩm dịch vụ tiền gửi Tạo khác biệt chi nhánh so với ngân hàng khác địa bàn thành phố 3.3.3 Thực hiệu sách chăm sóc khách hàng Khách hàng chia làm thành phân khúc: - Khách hàng tiềm khách hàng chưa có tài khoản tiền gửi tiếp thị gặp gỡ khách hàng mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng chiến lược - Khách hàng hữu chia làm loại: (i) Khách hàng có số dư tiền gửi lớn đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng hưởng sách khách hàng đặc biệt (khách hàng quan trọng ngân hàng phục vụ nhanh với phí 61 dịch vụ thấp hưởng ưu đãi khác nhiều nhất); (ii) Khách hàng có số dư tiền gửi trung bình có khả tiếp tục tăng số dư tiền gửi cho ngân hàng phục vụ theo sách khách hàng ưu đãi lãi suất tiền gửi kèm theo lãi suất tiền vay (nếu cần thiết), giảm phí dịch vụ chuyển tiền…(iii) Khách hàng có dấu hiệu tài yếu kém, sản xuất kinh doanh khơng có lợi nhuận, ngân hàng cần theo dõi chặt chẽ áp dụng biện pháp cần thiết Từ chi nhánh đưa giải pháp chăm sóc khách hàng cụ thể phù hợp với loại hình khách hàng 3.3.4 Bổ sung, xếp cán hợp lí Bộ phân giao dịch khách hàng mặt ngân hàng, lực lượng giao dịch viên thiếu, công việc tải nên chất lượng phục vụ khách hàng chưa tốt Vì thế, chi nhánh cần xin ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Tiên Phong nâng định biên lao động, xin tuyển dụng thêm nhân cho phận giao dịch khách hàng Khi đủ người cơng việc giao dịch nhanh chóng hơn, khách hàng thời gian chờ đợi, phàn nàn khó chịu Cán có thời gian chào hỏi, giao tiếp, nói chuyện tạo độ thân thiện cán khách hàng, đồng thời tư vấn, giới thiệu sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng để thu hút khách hàng Cơng việc tốt, tinh thần thoải mái động lực cho cán nhân viên yên tâm làm việc cống hiến cho chi nhánh 3.3.5 Đào tạo phát triển lực, trình độ cán bộ, nhân viên Con người tài sản quý điều kiện tiên hoạt động ngân hàng Đào tạo phát triển nguồn nhân lực coi nhiệm vụ thường xuyên, xuyên suốt trình tồn phát triển ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong, chi nhánh Hà Nội nói riêng Cụ thể sau: 3.3.5.1 Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ Trong công tác huy động tiền gửi, cán chưa động tư vấn, giới thiệu cho khách hàng sản phầm, tiện ích ngân hàng Vì để tạo tự tin công tác chuyên môn, ban lãnh đạo chi nhánh lãnh đạo phòng ban hội sở đầu mối hướng dẫn đào tạo đào tạo lại cán kỹ nắm bắt thông tin sản phẩm, nghiệp vụ sản phẩm Thời điểm thực công tác đào 62 tạo tranh thủ làm việc, ngồi làm việc, dẫn thông qua kinh nghiệm giao dịch trực tiếp với khách hàng, đào tạo tập trung hàng tuần Phòng Tổ chức hành đầu mối tiếp nhận thông tin nhu cầu đào tạo, trường hợp chi nhánh không tự đào tạo gửi văn nhờ Ngân hàng TMCP Tiên Phong hỗ trợ Công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ hướng đến tiêu chuẩn mà cán bộ, nhân viên cần đạt tiếp xúc khách hàng: - Tư vấn, giải thích đắn, rõ ràng thắc mắc khách hàng quy định, thông tin sản phẩm, dịch vụ, chương trình khuyến tiền gửi… thực chi nhánh - Hướng dẫn cụ thể đầy đủ xác thủ tục, hồ sơ cần thiết cho khách hàng làm thủ tục gửi tiền, rút tiền, dịch vụ phát sinh khác - Gợi ý bán chéo sản phẩm đến khách hàng - Thực giao dịch nhanh, xác, khơng để khách hàng chờ đợi lâu 3.3.5.2 Đào tạo marketing Bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn, cần phải nâng cao kỹ bán hàng, kỹ tư vấn đội ngũ làm công tác huy động tiền gửi đặc biệt đội ngũ giao dịch viên phận trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trò tạo nên mặt chi nhánh, ngân hàng phải trọng đào tạo cơng tác marketing cho cán cho khách hàng đến làm việc cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Đây nghệ thuật giao tiếp, đánh vào tâm lý khách hàng Làm cho khách hàng hài lòng yếu tố quảng bá hiệu 3.3.5.3 Chỉnh đốn tác phong làm việc phong cách phục vụ khách hàng cán bộ, nhân viên Bên cạnh chuyên môn nghiệp vụ tác phong làm việc phong cách phục vụ khách hàng vơ quan trọng, định hài lòng khách hàng, lựa chọn sử dụng dịch vụ ngân hàng Ban lãnh đạo cần quán triệt nhân viên thực quy định, chuẩn mực tác phong giao dịch, phong cách phục vụ khách hàng mang đậm văn hoá TPBank 63 3.3.6 Hoạch định thực chiến lược phát triển huy động tiền gửi Để huy động nguồn tiền gửi dồi dào, đa dạng, ngân hàng cần xây dựng thực tốt chiến lược huy động tiền gửi kết hợp chặt chẽ đồng với chiến lược kinh doanh Các chiến lược cụ thể sau: 3.3.6.1 Xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi rõ ràng cho giai đoạn Mỗi giai đoạn phát triển kinh tế có đặc điểm riêng mang tính chất thời kỳ Do ngân hàng cần lập kế hoạch huy động tiền gửi rõ ràng cho giai đoạn Kế hoạch phải dựa nghiên cứu tiềm tiền gửi dân cư, nhu cầu tiền gửi khách hàng Kế hoạch định hướng cho bước như: đưa mức lãi suất huy động linh hoạt, xác định hình thức huy động tiền gửi phù hợp Chi nhánh cần bố trí phận chuyên trách nghiên cứu đối thủ cạnh tranh: ngân hàng thương mại địa bàn, tổ chức tài có sản phẩm cạnh tranh với ngân hàng mình… Đây cơng việc quan trọng để chiến lược cạnh tranh có hiệu ngân hàng Việc nghiên cứu cần chi nhánh tiến hành định kỳ, hàng quý phải có báo cáo so sánh sản phẩm, giá (lãi suất), hoạt động quảng cáo… ngân hàng với ngân hàng địa bàn Sau tập hợp phân tích, xác định điểm mạnh điểm yếu sản phẩm huy động có ngân hàng mình, từ làm để cải thiện, phát triển sản phẩm, dịch vụ huy động tiền gửi chi nhánh Trên sở liệu thu thập, ban chiến lược định hướng lựa chọn thị trường mục tiêu từ xây dựng kế hoạch huy động tiền gửi rõ ràng phù hợp với định hướng Ngân hàng TMCP Tiên Phong thị trường địa bàn Làm tốt công tác giúp cho ngân hàng có định hướng đẩy mạnh huy động tiền gửi cách cụ thể: đẩy mạnh đâu, nơi nào, khách hàng cách Một kế hoạch hợp lý định hướng tốt cho cán công tác huy động tiền gửi thời kỳ 3.3.6.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu Với phân khúc khách hàng cá nhân, chi nhánh cần phải tiến hành phân đoạn thị trường xác định thị trường mục tiêu để tìm kiếm thêm khách hàng Trên sở ngân hàng có điều kiện xây dựng chương trình marketing 64 theo cách thức tối ưu đối thủ kiểm sốt có hiệu kết hoạt động đoạn thị trường ngân hàng Với đặc điểm địa bàn hoạt động trung tâm thành phố Hà Nội khu dân cư lân cận ta thấy điều bật địa bàn đơng dân cư có doanh nghiệp vừa nhỏ, đơn vị hành nghiệp, khối trường học hoạt động Do hai thành phần kinh tế hình thành thị trường mục tiêu cho ngân hàng Xác định đoạn thị trường mục tiêu, ngân hàng cần phải thu thập thông tin, phân loại phân tích thơng tin khách hàng tiềm để đưa danh sách khách hàng mà ngân hàng hướng tới 3.3.7 Đa dạng hoá hình thức huy động tiền gửi Trong thời gian qua ngân hàng sử dụng biện pháp huy động tiền gửi như: nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá Tuy nhiên để tăng nhanh nguồn tiền gửi, chi nhánh xem xét áp dụng thêm số hình thức huy động tiền gửi vừa tăng nguồn tiền gửi huy động vừa cải thiện cấu nguồn tiền gửi bất hợp lý như: - Triển khai loại sản phẩm tiết kiệm VNĐ đảm bảo giá trị theo giá USD Đây sản phẩm có hiệu giai đoạn nay, số người dân quan ngại giá Việt Nam đồng có lạm phát, sản phẩm giúp cho khách hàng thay phải sử dụng tiền VNĐ để mua USD tích trữ, khách hàng dùng VNĐ để gửi tiết kiệm vào ngân hàng, số tiền gốc quy đổi theo giá USD thời điểm gửi để hưởng số tiền lớn tương lai quy đổi theo giá USD thời điểm đến hạn - Chi nhánh nên tăng cường đẩy mạnh sản phẩm tiền gửi tiết kiệm gửi góp: tiết kiệm gửi góp hàng tháng, gửi góp khơng định kỳ, tiết kiệm học đường, tiết kiệm an sinh… phục vụ cho đối tượng khách hàng cá nhân, có nhu cầu muốn gửi góp số tiền định, định kỳ không định kỳ để có số tiền lớn đến hạn, phục vụ cho nhu cầu khác tương lai Ngồi số sản phẩm mà chi nhánh chưa thực huy động như: tiết kiệm lãi suất thả nổi, tiền gửi tiết kiệm hưởng lãi bậc thang lũy tiến theo số dư tiền gửi….Tất sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng đến gửi tiền 65 3.3.8 Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho việc đẩy mạnh huy động tiền gửi Xu cạnh tranh cạnh tranh lĩnh vực chất lượng dịch vụ Qua việc cung cấp loại hình dịch vụ, ngân hàng nắm bắt nhu cầu ngày cao khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hoạt động huy động tiền gửi nói riêng hoạt động kinh doanh nói chung Để phát triển dịch vụ ngân hàng chi nhánh cần tập trung biện pháp sau: 3.3.8.1 Phát triển dịch vụ toán nước quốc tế Tiếp tục đầu tư công nghệ cho hoạt động tốn nhằm tăng mức độ tự động hóa, khả kết nối, tăng tốc độ toán cho khách hàng Phát triển dịch vụ toán gắn với việc nghiên cứu, tìm hiểu nhu cầu thị trường để triển khai sản phẩm toán Tăng cường tiếp thị sản phẩm chuyển tiền quốc tế đến khách hàng tiềm năng, khách hàng đối tượng du lịch, toán xuất nhập khẩu, du học sinh… 3.4.8.2 Cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử Quảng bá rộng rãi tích cực dịch vụ tiện ích dịch vụ ngân hàng điện tử như: toán hóa đơn tiền nước, điện thoại,thanh tốn tiền điện, tốn trực tuyền, dịch vụ Ipay, ví điện tử, thẻ tín dụng, gửi tiền tiết kiệm lúc nơi với Ipay… Nghiên cứu, phát triển, thiết kế cung cấp sản phẩm thẻ chuyên biệt theo đối tượng khách hàng; tăng cường hợp tác, liên kết với cơng ty, tập đồn nước ngồi phát triển hệ thống chấp nhận thẻ, quảng bá hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tiện lợi an tồn đến đối tượng khách hàng Mở rộng dịch vụ ngân hàng tiếp tục khai thác thị trường trả lương qua ATM từ khách hàng tổ chức kinh tế chi nhánh 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Chính phủ - Một điều để đảm bảo cho hoạt động ngân hàng môi trường vĩ mô phải ổn định môi trường kinh tế không ổn định gây cản trở cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giảm hiệu huy động tiền gửi ngân hàng Nếu mơi trường vĩ mơ yếu tố trị, kinh tế, pháp luật, văn hóa… ổn định người dân đặt hết lòng tin vào ngân hàng Khi đó, họ gửi tiền 66 vào ngân hàng thay phải đầu tư vào vàng hay bất động sản Chính phủ cần phải có trách nhiệm quản lý đất nước để ngành, thành phần kinh tế hoạt động cách nhịp nhàng, cân đối Chính phủ quan chức phải dự báo, tránh cho kinh tế gặp ảnh hưởng lớn, nên có bước đệm giải pháp thiết thực tháo gỡ khó khăn có chuyển đổi, điều chỉnh chế, sách liên quan đến toàn hoạt động kinh tế - Yếu tố tâm lý xã hội, trình độ văn hóa dân tộc, vùng miền ảnh hưởng tới việc huy động tiền gửi, vấn đề cần cân nhắc xây dựng sách biện pháp huy động tiền gửi phù hợp Nhà nước cần có chương trình giáo dục, tun truyền với quy mơ tồn quốc nhằm làm thay đổi quan điểm người dân thích giữ tiền nhà, xóa bỏ tâm lý e dè, thích tiêu dùng tích lũy người dân Cần ban hành sớm quy định bắt buộc việc chi trả dịch vụ thông qua tài khoản nhằm giảm lượng tiền mặt lưu thơng thay đổi tập qn thói quen dự trữ tiêu tiền mặt người dân Qua tạo điệu kiện thuận lợi cho công tác huy động tiền gửi ngân hàng - Hồn thiện mơi trường pháp lý: cần tiếp tục hoàn thiện hệ thống văn pháp luật để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng, đảm bảo bình đẳng, an tồn cho tổ chức tín dụng Đưa quy định buộc ngân hàng có quy mơ nhỏ lẻ, khó phát triển điều kiện kinh tế thị trường phải sáp nhập giải thể tạo môi kinh doanh lành mạnh đại cho tổ chức tín dụng 3.4.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước - Tập trung xây dựng hồn thiện sách tiền tệ, tín dụng thúc đẩy phát triển nghiệp vụ ngân hàng - Đứng tổ chức hội thảo ngân hàng thương mại để tạo thống định hướng phát triển, hoạt động tín dụng - Củng cố, lành mạnh hóa khơng ngừng nâng cao vị tổ chức tín dụng Việt Nam - Thanh tra giải pháp mạnh mẽ có ý nghĩa định việc phát hiện, ngăn chặn xử lý vi phạm tổ chức tín dụng, làm cho tổ chức tín dụng hoạt động lành mạnh hiệu Nhất thời gian gần đây, tình hình nợ hạn tổ chức tín dụng ngày cao Việc chấp hành quy định 67 tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ đảm bảo khả toán, tỷ lệ tiền gửi ngân hàng chưa thực Chính cần có giám sát ngân hàng Nhà nước Bên cạnh việc tra, kiểm soát, ngân hàng Nhà nước cần yêu cầu ngân hàng thương mại phải cơng khai thơng tin tình hình hoạt động ngân hàng Việc cơng khai thơng tin mặt giúp cho hoạt động ngân hàng thương mại lành mạnh hơn, mặt khác giúp khách hàng ngân hàng theo dõi hoạt động ngân hàng thương mại từ yên tâm đầu tư 3.4.3 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Cập nhật vấn đề có liên quan đến sách, phương hướng kịp thời đạo chi nhánh trực thuộc Điều tạo thống hoạt động quản lý toàn hệ thống - Việc điều hành lãi suất huy động tiền gửi nên để ban Giám đốc chi nhánh điều hành sở quy định ngân hàng Nhà nước nhằm tạo linh hoạt cho TPBank Hà Nội phù hợp với đặc thù hoạt động huy động tiền gửi địa bàn Hà Nội; nên quản lý chênh lệch đầu vào, đầu tỷ lệ định đảm bảo cho vay với lãi suất thực dương Như giúp cho TPBank Hà Nội linh hoạt điều hành lãi suất linh hoạt phù hợp với biến động địa bàn hoạt động - Cần có sách đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán theo chuyên đề nghiệp vụ Tổ chức tập huấn thường xuyên cho cán sở để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, kỹ thuật giúp cán tiếp cận nhanh chóng với sản phẩm mới, cơng nghệ đại - Hiện việc tuyển dụng cán hầu hết Ngân hàng TMCP Tiên Phong định sau đưa chi nhánh làm việc Do đó, đơi khơng đáp ứng u cầu trình độ, sở trường mà TPBank Hà Nội đặt làm ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ, chất lượng công việc chi nhánh Đề nghị Ngân hàng TMCP Tiên Phong nên giao quyền tuyển chọn nhân viên cho TPBank Hà Nội, nên quy định tiêu chí đối tượng tuyển dụng trình độ chun mơn, cấp,… để TPBank Hà Nội lựa chọn cho phù hợp 68 KẾT LUẬN Khi thành lập, ngân hàng phải có số vốn điều lệ, số vốn đủ để đầu tư cho tài sản cố định như: trụ sở, văn phòng, máy móc thiết bị,… chưa đủ vốn để ngân hàng tiến hành hoạt động kinh doanh cấp tín dụng hoạt động khác Để có vốn thực hoạt động này, ngân hàng phải huy động tiền gửi từ khách hàng Đây nghiệp vụ giải yếu tố đầu vào cho ngân hàng Công tác huy động tiền gửi hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Vì vậy, chạy đua ngân hàng để mở rộng thị phần tiền gửi huy động chạy đua gay gắt mang tính khốc liệt Các ngân hàng thương mại Việt Nam năm qua đạt nhiều thành công hoạt động kinh doanh, đặc biệt hoạt động huy động tiền gửi góp phần to lớn vào việc điều hòa vốn kinh doanh cho tồn hệ thống kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển xã hội Chính thế, hoạt động huy động tiền gửi cho có hiệu ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Tiên Phong, chi nhánh Hà Nội nói riêng cần thiết, qua tạo dựng nguồn tiền gửi dồi dào, ổn định, đáp ứng đầy đủ nhu cầu cho phát triển ngân hàng Để thu hút nguồn vốn huy động, ngân hàng thực nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn, phổ biến tặng quà kèm Tuy nhiên, khuyến mại hình thức thu hút tiền gửi diễn khoảng thời gian định Về lâu dài, ngân hàng cần có chiến lược riêng để thu hút khách hàng Đối với Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội, mục tiêu đạt chuẩn ngân hàng bán lẻ thân thiện đại, cung cấp dịch vụ tiện ích tốt đến khách hàng cách thu hút tiền gửi bền vững điều kiện Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp đẩy mạnh huy động tiền gửi vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn tiền gửi tạo điều kiện để Ngân hàng TMCP Tiên Phong tồn phát triển thời kỳ mở cửa Nhưng với đó, ngân hàng hoạt động khơng nhắc đến hoạt động huy động tiền gửi mà kết hợp hiệu huy động 69 cho vay, có ngân hàng nâng cao lợi nhuận, tăng cường vị kinh tế Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, luận văn trình bày kiến thức ngân hàng thương mại hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại; trình bày khái niệm, nội dung bản, hình thức huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Bên cạnh đó, luận văn đề cập đến tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động Sau đưa thực trạng phân tích tình hình huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2015 - 2017, có nhìn tồn diện kết đạt hạn chế cần phải khắc phục Từ phân tích ngun nhân ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội thời gian qua Qua nghiên cứu sở lý luận đánh giá thực trạng huy động vốn từ khách hàng cá nhân, luận văn nêu số giải pháp đẩy mạnh huy động vốn từ khách hàng cá nhân cho Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội Bên cạnh đó, luận văn đưa kiến nghị quan quản lý nhà nước kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng TMCP Tiên Phong nhằm đẩy mạnh huy động vốn từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Qua nghiên cứu trên, với hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Anh Tài, tác giả hy vọng hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong - chi nhánh Hà Nội cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn, phấn đấu hoàn thành tốt tiêu kế hoạch nguồn tiền gửi huy động tiêu kinh doanh khác, không ngừng mở rộng quy mơ hoạt động, tăng uy tín lợi cạnh tranh địa bàn thành phố Hà Nội vùng lân cận 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lê Vinh Danh (2009), Tiền Hoạt động ngân hàng, Nhà Xuất Bản Giao Thông Vận Tải Dương Hữu Hạnh (2012), Quản trị Ngân hàng thương mại cạnh tranh toàn cầu, Nhà Xuất Bản Lao Động Nguyễn Hùng (2017), Cẩm nang sách tiền tệ ngân hàng tín dụng, Nhà Xuất Bản Tài Chính Nguyễn Văn Tiến (2015), Giáo trình Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê Nhiều tác giả (2010), Hệ thống thơng tin tài ngân hàng, Nhà Xuất Bản Đại Học Quốc Gia TP.HCM Luật ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng (2010), Nhà Xuất Bản Tài Chính Brett King (2014), Tương lai Ngân hàng kỷ nguyên số, Nhà Xuất Bản ĐH Kinh Tế Quốc dân Bảng cân đối tài Ngân hàng TMCP Tiên Phong - Chi nhánh Hà Nội năm 2015, 201 , 2017 Báo cáo thường niên Ngân hàng TMCP Tiên Phong năm 2015, 2016, 2017 10 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam: http://www.vnba.org.vn 11 Website Ngân hàng TMCP Tiên Phong: http://www.tpb.vn 12 Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn 71 ... huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội, em lựa chọn đề tài: “Gi i pháp huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội ... Giải pháp huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TỪ KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI... luận huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động tiền gửi từ khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Giải