Luận văn giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần á châu chi nhánh hà nội phòng giao dịch thanh nhàn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - ISO 9001:2008 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Na Giảng viên hƣớng dẫn: ThS Trần Thị Nhƣ Trang Th■ah■■ng Mang Luôn 123doc thu■n l■icam s■ tr■ h■u k■t s■ nghi■m t■im■t d■ng s■website mang kho m■i th■ m■ l■i d■n CH■P vi■n nh■ng cho ■■u kh■ng ng■■i NH■N quy■n chia dùng, l■ CÁC s■l■i v■i và■I■U t■t công h■n mua nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N cho tàihi■n ng■■i li■u TH■A tài th■ hàng li■u dùng hi■n THU■N ■■u ■ t■t Khi ■■i, Vi■t c■ khách b■n l■nh Nam Chào online hàng v■c: Tác m■ng tr■ không tài phong thành b■n khác chun ■■n thành tíngì d■ng, v■i so nghi■p, viên 123doc v■i cơng c■a b■n hồn ngh■ 123doc g■c h■o, thơng B■n và■■ n■p có tin, cao th■ ti■n ngo■i tính phóng vào ng■, Khách trách tài to,kho■n nhi■m thu nh■ c■a ■■i hàng tùy123doc, v■i ý cót■ng th■b■n d■ ng■■i dàng s■ dùng ■■■c tra c■u M■c h■■ng tàitiêu li■u nh■ng hàng m■t■■u quy■n cáchc■a l■i123doc.net sau xác,n■p nhanh ti■n tr■ chóng thành website th■ vi■n tài li■u online l■n nh■t Vi■t Nam, cung c■p nh■ng tài li■u ■■c khơng th■ tìm th■y th■ tr■■ng ngo■i tr■ 123doc.net Nhi■u event thú v■, event ki■m ti■n thi■t th■c 123doc luôn t■o c■ h■i gia t■ng thu nh■p online cho t■t c■ thành viên c■a website HẢI PHỊNG - 2016 Mangh■n Ln Th■a Xu■t Sau Nhi■u 123doc h■■ng phát thu■n l■i event cam s■ nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thông dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chuyên ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thông B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mơ ngun b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Lnh■n 123doc Sau Th■a Xu■t h■■ng phát thu■n cam nh■n m■t t■k■t s■ t■i ýxác n■m t■■ng d■ng s■ nh■n website mang ■■i, t■o t■l■i c■ng ■■ng d■n 123doc CH■P nh■ng ■■u ■■ng h■ NH■N ■ã quy■n th■ng chia t■ng ki■m CÁC s■s■ l■i b■■c ti■n vàchuy■n ■I■U t■t mua online kh■ng nh■t bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh ng■■i li■u ph■n tài TH■A v■ li■u hàng thơng dùng tríTHU■N hi■u c■a ■■u tin Khi qu■ Vi■t xác khách nh■t, minh Nam Chào hàng uy tài l■nh Tác m■ng tín kho■n tr■ phong v■c cao thành b■n email nh■t tàichuyên ■■n li■u thành b■n Mong v■i nghi■p, viên kinh ■ã 123doc 123doc.net! mu■n ■■ng c■a doanh hoàn mang 123doc kýonline v■i h■o, Chúng l■ivà 123doc.netLink cho Tính ■■ n■p tơi c■ng cao ■■n cung ti■n tính ■■ng th■i vào c■p trách xác tài ■i■m D■ch xãkho■n th■c nhi■m h■itháng V■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i ■■■c ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c g■i t■ng tài 123doc v■ mô nguyên b■n ng■■i ■■a t■s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ th■c m■c ■ây) email M■c h■■ng quý 100.000 cho b■n tiêu báu, b■n, nh■ng ■ã hàng phong l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau vuingày, n■p lòng “■i■u giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i không t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Luônh■n Th■a Xu■t Sau Nhi■u 123doc Mang h■■ng phát thu■n l■i event cam s■ nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chun ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n cơng ■■ng c■a c■ doanh b■n hồn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thơng B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mô nguyên b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t u■t phát Nhi■u Mang Luôn 123doc Th■a Xu■t Sau h■n h■■ng phát thu■n l■i event s■ cam nh■n t■ m■t tr■ t■ h■u ýk■t s■ thú nghi■m t■i ýt■■ng xác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event t■o kho m■i ■■i, t■o t■ c■ng th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■ng ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia ki■m t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c ti■n s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công online h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N b■ng sang b■ng cho tài ■■nh hi■n tài ng■■i li■u ph■n tài TH■A li■u tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng trí hi■u hi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin qu■ t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia nh■t, b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online uy hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác tín m■ng tín kho■n tr■ cao nh■p khơng tài phong v■c cao thành b■n nh■t email nh■t tài online khác chun ■■n li■u thành tín Mong b■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã mu■n t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n mang hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i l■i h■o, Chúng l■i thông B■n cho 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có c■ng tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i ■■ng tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác xã tài ■i■m D■ch xã to,h■i kho■n th■c nhi■m h■i thum■t tháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ngu■n ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cótài g■i t■ng th■ tài 123doc nguyên v■ mô nguyên b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t tri d■■i tri dùng ■■■c ch■ th■c tra th■c m■c ■ây) email c■u quý M■c h■■ng quý 100.000 cho tài báu, b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng phong ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u phú, quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a ■a l■i b■n vào d■ng, 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p giàu lòng “■i■u nhanh giàu ti■n giá s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u tr■ thành tr■ nh■p ■■ng 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email th■i vi■n th■i Thu■n mong c■a thành mong tài v■ li■u mu■n viên mu■n S■ online ■■ng D■ng t■o click t■o l■n ■i■u ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n ki■n V■” vào Vi■t 123doc cho top sau cho Nam, cho 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■i users website c■p users ■âynh■ng có ■■■c cóph■ thêm thêm tài bi■n g■i thu thu li■u t■t nh■p nh■t nh■p ■■c T■it■i Chính khơng t■ng Chính Vi■tth■i vìth■ Nam, vìv■y v■y ■i■m, tìm 123doc.net t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racó ■■i thu■c ■■i tr■■ng th■ nh■m nh■m c■p top ngo■i ■áp 3nh■t ■áp Google ■ng tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net nhu Nh■n nhuc■u c■u ■■■c chia theo chias■ quy■t danh s■tàitài hi■u li■u li■uch■t ch■t c■ng l■■ng l■■ng ■■ng vàvàki■m bình ki■mch■n ti■n ti■nonline online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t Nhi■u Mang Ln 123doc Th■a Xu■t Sau h■n h■■ng phát thu■n l■i event s■ cam nh■n m■t tr■ t■ h■u k■t s■ thú nghi■m t■i ýxác n■m t■■ng m■t d■ng v■, s■ nh■n website mang event kho m■i ■■i, t■o t■ th■ m■ l■i c■ng ki■m ■■ng d■n 123doc CH■P vi■n nh■ng cho ■■u ■■ng ti■n h■ kh■ng ng■■i NH■N ■ã quy■n th■ng thi■t chia t■ng ki■m dùng, l■ CÁC s■ th■c s■ l■i b■■c v■i ti■n vàchuy■n ■I■U t■t công h■n mua 123doc online kh■ng nh■t 2.000.000 ngh■ bán KHO■N sang b■ng cho tài ■■nh hi■n ng■■i li■u ph■n tài TH■A tài v■ th■ li■u hàng t■o li■u thơng dùng tríhi■n THU■N hi■u c■ c■a ■■u ■ tin t■t h■i Khi ■■i, qu■ Vi■t xác c■ khách gia b■n nh■t, minh l■nh Nam t■ng Chào online hàng uy tài v■c: l■nh thu Tác m■ng tín kho■n tr■ nh■p không tài phong v■c cao thành b■n email nh■t tài online khác chuyên ■■n li■u thành tínb■n Mong cho d■ng, v■i so nghi■p, viên kinh ■ã t■t 123doc 123doc.net! v■i mu■n công ■■ng c■a c■ doanh b■n hoàn mang ngh■ 123doc ký g■c online thành v■i h■o, Chúng l■i thông B■n 123doc.netLink cho viên Tính ■■ n■p có tơi tin, c■ng c■a cao th■ ■■n cung ti■n ngo■i tính website phóng ■■ng th■i vào c■p ng■, Khách trách xác tài ■i■m D■ch xã to,kho■n th■c nhi■m h■i thutháng V■ nh■ m■t s■ c■a (nh■ ■■i hàng ■■■c tùy ngu■n 5/2014; 123doc, v■i ■■■c ý cóg■i t■ng th■ tài 123doc v■ mơ ngun b■n d■ ng■■i ■■a t■ dàng s■ v■■t d■■i tri dùng ■■■c ch■ tra th■c m■c ■ây) email c■u M■c h■■ng quý 100.000 cho tài b■n tiêu báu, li■u b■n, nh■ng ■ã hàng phong m■t l■■t tùy ■■ng ■■u quy■n cách truy thu■c phú, ky, c■a c■p ■a l■i b■n vào 123doc.net m■i d■ng, sau xác, vuingày, n■p lòng “■i■u nhanh giàu ti■n s■ ■■ng tr■ giá Kho■n chóng h■u thành tr■ nh■p 2.000.000 website ■■ng Th■a th■ email vi■n th■i Thu■n c■a thành mong tài v■ li■u viên mu■n S■ online ■■ng D■ng click t■o l■n ký, D■ch ■i■u vào nh■t l■t link ki■n V■” vào Vi■t 123doc top sau cho Nam, 200 ■ây cho ■ã cung các (sau g■iwebsite c■p users ■âynh■ng ■■■c cóph■ thêm tài bi■n g■i thu li■u t■t nh■t nh■p ■■c T■it■i khơng t■ng Chính Vi■tth■i th■ Nam, v■y ■i■m, tìm t■123doc.net th■y l■chúng tìm ki■m tơi th■ racóthu■c ■■i tr■■ng th■nh■m c■p top ngo■i 3nh■t ■áp Google tr■ ■KTTSDDV ■ng 123doc.net Nh■n nhu c■u ■■■c theo chiaquy■t danh s■ tài hi■u li■udo ch■t c■ng l■■ng ■■ng vàbình ki■mch■n ti■n online website ki■m ti■n online hi■u qu■ uy tín nh■t BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI – PHỊNG GIAO DỊCH THANH NHÀN KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên : Phạm Thị Na Giảng viên hƣớng dẫn: ThS.Trần Thị Nhƣ Trang HẢI PHÒNG – 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên: Phạm Thị Na Mã SV: 12124004002 Lớp: QT1601T Ngành: Tài ngân hàng Tên đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – phòng giao dịch Thanh Nhàn NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp - Hệ thống hoá sở lý luận hoạt động huy động tiền gửi hiệu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn - Đề xuất giải pháp hợp lý nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính tốn - Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Thanh Nhàn năm 2013 – 2015 - Bảng cân đối kế toán Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Thanh Nhàn - Một số tài liệu khác liên quan đến Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – PGD Thanh Nhàn Địa điểm thực tập tốt nghiệp Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Thanh Nhàn CÁN BỘ HƢỚNG DẪN ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Ngƣời hƣớng dẫn thứ nhất: Họ tên: Trần Thị Như Trang Học hàm, học vị: Thạc sĩ Cơ quan công tác: Trường Đại học Dân lập Hải Phòng Nội dung hướng dẫn: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – Chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Thanh Nhàn Ngƣời hƣớng dẫn thứ hai: Họ tên: Học hàm, học vị: Cơ quan công tác: Nội dung hướng dẫn: Đề tài tốt nghiệp giao ngày 10 tháng 10 năm 2016 Yêu cầu phải hoàn thành xong trước ngày 31 tháng 12 năm 2016 Đã nhận nhiệm vụ ĐTTN Đã giao nhiệm vụ ĐTTN Người hướng dẫn Sinh viên Hải Phòng, ngày tháng năm 2016 Hiệu trƣởng GS.TS.NGƢT Trần Hữu Nghị PHẦN NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Tinh thần thái độ sinh viên trình làm đề tài tốt nghiệp: …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Đánh giá chất lƣợng khóa luận (so với nội dung yêu cầu đề nhiệm vụ Đ.T T.N mặt lý luận, thực tiễn, tính tốn số liệu…): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Cho điểm cán hƣớng dẫn (ghi số chữ): …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… Hải Phòng, ngày … tháng … năm 2016 Cán hƣớng dẫn (Ký ghi rõ họ tên) MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái quát NHTM kinh tế thị trường 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò NHTM phát triển kinh tế 1.1.3 Các nghiệp vụ NHTM 1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn 1.1.3.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn 1.1.3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng 1.1.3.4 Các hoạt động khác 1.1.4 Nguồn vốn nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.4.1 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.1.4.2 Nghiệp vụ huy động vốn hoạt động kinh doanh NHTM 1.2 Nguồn vốn tiền gửi vai trò nguồn vốn tiền gửi 10 1.2.1 Khái niệm nguồn vốn tiền gửi 10 1.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi 11 1.2.2.1 Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tượng 11 1.2.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền 11 1.2.2.3 Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn 11 1.2.3 Vai trò vốn tiền gửi 14 1.3 Hiệu huy động vốn tiền gửi 15 1.3.1 Khái niệm 15 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn tiền gửi 15 1.3.2.1 Các tiêu định lượng 15 1.3.2.2 Các tiêu định tính 17 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi 20 1.4.1 Các nhân tố chủ quan 20 1.4.1.1 Trình độ cơng nghệ 20 1.4.1.2 Trình độ nhân 20 1.4.1.3 Mạng lưới 21 1.4.1.4 Lãi suất 21 1.4.1.5 Hình thức huy động vốn tiền gửi 21 1.4.1.6 Cơ cấu huy động vốn tiền gửi 22 1.4.1.7 Uy tín thương hiệu ngân hàng 22 1.4.1.8 Trách nhiệm, trình độ lực quản lý 23 1.4.1.9 Lựa chọn thị trường mục tiêu 23 1.4.2 Nhân tố khách quan 24 1.4.2.1 Môi trường kinh tế 24 1.4.2.2 Mơi trường trị pháp luật 24 1.4.2.3 Môi trường cạnh tranh 25 1.4.2.4 Khách hàng 25 CHƢƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH THANH NHÀN 26 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – phòng giao dịch Thanh Nhàn 26 2.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển 26 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội – phòng giao dịch Thanh Nhàn 27 2.1.2.1 Mơ hình hoạt động 27 2.1.2.2 Nhiệm vụ phòng ban 28 2.1.2.3 Mối quan hệ phòng ban 32 2.1.3 Điều kiện tự nhiên kinh tế - xã hội địa bàn hoạt động PGD Thanh Nhàn 32 2.1.3.1 Điều kiện tự nhiên 32 2.1.3.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 33 2.1.4 Kết hoạt đông kinh doanh NHTMCP Á Châu– chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn giai đoạn từ năm 2013- 2015 35 2.1.4.1 Kết hoạt động kinh doanh 36 2.1.4.2 Kết hoạt động huy động vốn 39 2.1.4.3 Kết hoạt động sử dụng vốn 41 2.1.4.4 Kết hoạt động kinh doanh khác 44 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi nhánh Hà Nội 46 2.2.1 Chiến lược huy động vốn tiền gửi Ngân hàng 46 2.2.2 Quy mô huy động vốn tiền gửi tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi 47 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi 49 2.2.3.1 Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng 49 2.2.3.2.Cơ cấu nguồn tiền gửi theo loại tiền 52 2.2.3.3 Cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo kì hạn 54 2.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi PGD Thanh Nhàn 57 2.2.4.1 Nhân tố chủ quan 57 2.2.4.2 Nhân tố khách quan 58 2.2.5 Hiệu huy động vốn tiền gửi PGD Thanh Nhàn 59 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTMCP ACB – Chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn 62 2.3.1 Những thành tựu đạt 62 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 63 2.3.2.1 Những mặt hạn chế 63 2.3.2.2 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn NHTMCP ACB – Chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn 65 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU– CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD THANH NHÀN 67 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn 67 3.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu – PGD Thanh Nhàn – Chi nhanh Hà Nội 68 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân Thương Mại Cổ Phần Á Châu– Chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn 70 3.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi 70 3.3.2 sách lãi suất linh hoạt 72 3.3.3 Phát triển hệ thống dịch vụ 73 3.3.4 Tăng cường hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng 74 3.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 75 Nội dung thực hiện: 75 3.4 Một số kiến nghị để thực giải pháp 76 3.4.1 Kiến nghị Nhà nước 76 3.4.2 Kiến nghị quyền địa phương 77 3.4.3 Kiến nghị NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi nhánh Hà Nội 77 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 79 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG nghiệp, cơng ty liên doanh, cơng ty nước ngồi Nên việc giao dịch sử dụng gửi ngoại tệ tăng cao Thứ năm,Dựa vào bảng 2.8 lãi suất huy động PGD Thanh Nhàn trang 47, tác giả thấy: Chính sách lãi suất ngân hàng chưa thực hợp lý, chưa đủ sức cạnh tranh lãi suất số ngân hàng khác Lãi suất linh hoạt chưa thay đổi kịp với yêu cầu thị trường Thường thị trường thay đổi thời gian ngân hàng đưa mức lãi suất Điều gây ảnh hưởng không nhỏ đến việc thu hút lượng tiền gửi từ dân cư Dựa theo lãi suất Ngân Hàng ngày 18/10/2016, lãi suất khơng kì hạn ACB 0.3%/năm Agribank 1%/năm Oceanbank 0.8%/năm Lãi suất kỳ hạn 12 tháng ACB 6.2%/năm MB Oceanbank 7.2%/năm, lãi suất kỳ hạn 24 tháng MB Oceanbank 7.2%/năm 7.3%/năm ACB 6.5%/năm Thứ sáu, theo mục 2.1.2.1 mơ hình hoạt động trang 27, tác giả thấy: Chất lượng nguồn nhân lực, trình độ cán chưa tồn diện mang tính chất chun mơn hóa cao theo lĩnh vực kế toán, ngân quỹ, kế toán tổng hợp nộp hay thiếu tiền, khách hàng trải qua nhiều công đoạn thời gian Bên cạnh để huy động tiền gửi có hiệu trước hết hoạt động truyền thơng marketing ngân hàng phải đẩy mạnh Để nguồn tiền gửi tăng trưởng cao, ổn định đem lại hiệu kinh tế PGD cần phải đưa biện pháp nhanh chóng, kịp thời để khắc phục hạn chế nói 2.3.2.2 Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu công tác huy động vốn NHTMCP ACB – Chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn Để giải dứt điểm hạn chế trên, cần phải xem xét đến nguyên nhân gây  Nguyên nhân chủ quan Thứ nhất, hoạt động Markerting ngân hàng quan tâm, trọng cơng tác triển khai cịn hạn chế PGD chưa xây dựng hệ thống thông tin trao đổi hai chiều khách hàng ngân hàng Công tác tiếp thị sản phẩm thực thời gian ngắn chưa trọng lâu dài Thứ hai, Công nghệ PGD chưa đáp ứng đuợc yêu cầu cần thiết Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 65 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG Tốc độ vi xử lý máy tính chưa nhanh, đơi bị tắc nghẽn q trình giao dịch Thêm vào đó, hệ thống quản trị mạng gặp nhiều cố, đường truyền chậm làm kéo dài thời gian giao dịch, gây khó khăn cho hoạt động huy động tiền gửi Thứ ba, Chính sách khách hàng chưa thực hiệu hoạt động huy động tiền gửi, dịch vụ sau huy động tiền gửi khơng có, đặc biệt khách hàng sau gửi tiền vào ngân hàng hồn tồn khơng cập nhập thêm thông tin biến động tỷ giá, số dư lãi suất Thứ tư, Các sản phẩm tiền gửi PGD sản phẩm truyền thống, cạnh tranh với ngân hàng khác chủ yếu lãi suất, cách thức gửi rút tiền cịn có nhiều bất cập, gây khó khăn cho khách hàng Thứ năm, hoạt động kinh doanh PGD có hạn chế thời gian PGD nên có sách làm việc hành hợp lý có nhu cầu tăng ca làm việc cần thiết đảm bảo sức khoẻ chế độ nhân viên Bên cạnh đó, Quy trình giao dịch chưa đồng nhất, thủ tục rườm rà, suất lao động thấp gây niềm tin khách hàng  Nguyên nhân khách quan Bên cạnh nguyên nhân chủ quan, cịn có ngun nhân khách quan đến từ bên ngân hàng Thứ nhất, Nền kinh tế nước ta giai đoạn phục hồi phát triển, chưa kiểm soát hiệu lạm phát, đồng VNĐ bị giá thị trường, người dân không muốn gửi tiền vào ngân hàng mà muốn đầu tư vào chứng khốn, tích trữ vàng, cầm giữ USD tiền mặt Thứ hai, Nguyên nhân từ phía sách, quy định Nhà nước Hiện nay, văn pháp luật quy định hoạt động NHTM nhiều bất cập, chưa giải dứt điểm tồn thị trường Thứ ba, Do thói quen tiêu dùng người dân tiền mặt Họ giữ tiền mặt để toán, cầm tiền mặt tay nên hiểu biết họ hoạt động ngân hàng nhiều hạn chế Thứ tư, Với mở cửa kinh tế, nhiều ngân hàng nước ngồi có tên tuổi xâm nhập vào thị trường nước Trong thời buổi khó khăn, ngân hàng phải cạnh tranh gay gắt Điều làm thu hẹp thị phần PGD Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 66 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU– CHI NHÁNH HÀ NỘI – PGD THANH NHÀN 3.1 Định hƣớng phát triển hoạt động kinh doanh chung NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn  Định hướng phát triển ngắn hạn Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động PGD, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh Ngân hàng, phản ứng linh hoạt với thị trường, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn, cho vay Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần, tạo động lực khuyến khích cho cán nhân viên việc phấn đấu hoàn thành tiêu kế hoạch giao PGD thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyển dụng đào tạo có chất lượng, hiệu  Định hướng phát triển trung dài hạn Phát triển PGD bước trở thành Chi nhánh ngân hàng tiên tiến, đại, hoạt động lĩnh vực: phát triển đa dạng dịch vụ ngân hàng; ngân hàng đầu tư hoạt động tài tiền tệ khác sở ứng dụng tảng công nghệ ngân hàng đại, áp dụng chuẩn mực NHTMCP ACB việc quản trị ngân hàng, đặc biệt quản trị rủi ro.Trong đó, hoạt động ngân hàng phục vụ song song dân cư doanh nghiệp địa bàn để phát triển mạnh Có ý kiến đề xuất với NHTMCP ACB việc mở rộng mạng lưới hoạt động Chi nhánh việc thành lập thêm phòng giao dịch địa phương Tiếp tục hồn thiện chế sách, cơng tác quản trị điều hành, nâng cao chất lượng hoạt động tồn PGD, cấu lại mơ hình tổ chức, đồng thời nâng cao chất lượng công tác đào tạo bồi dưỡng cán để nhanh chóng đào tạo nhân có chất lượng đáp ứng nhu cầu phát triển PGD  Kế hoạch tương lai Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới có Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 67 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch NHTMCP ACB – Hà Nội giao, đảm bảo nâng cao đời sống người lao động, thực đầy đủ nghĩa vụ với nhà nước, góp phần vào thành cơng chung PGD toàn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi (tam giác chiến lược): lực tài - nhân - cơng nghệ  Các tiêu tăng trưởng cụ thể năm 2016 tới đây: - Tổng nguồn vốn huy động tăng 8% so với năm 2015 - Tổng dư nợ tăng 15% so với năm 2015 - Thu tiền lãi vay đạt từ 90% trở lên số lãi phải thu - Nợ xấu giảm xuống mức 2% tổng dư nợ - Thu dịch vụ tăng 20% so với năm 2015 - Trích lập dự phịng rủi ro thu hồi nợ tồn đọng sau sử lí đạt kế hoạch Ngân hàng Thành phố giao - Tiếp tục hoàn thiện tổ chức phương án thu thập đến nhóm người lao động, phân công trách nhiệm rõ ràng cán bộ, viên chức để giao khốn cơng việc phù hợp hiệu - Tiếp tục thực thay đổi vị trí cán để hạn chế rủi ro giao dịch 3.2 Định hƣớng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thƣơng Mại Cổ Phần Á Châu – PGD Thanh Nhàn – Chi nhanh Hà Nội - Xuất phát từ mục tiêu tổng quát chiến lược phát triển kinh tế mà kỳ họp Quốc Hội đặt năm tới: Xây dựng nước ta thành nước công nghiệp có sở vật chất – kỹ thuật đại, cấu kinh tế hợp lý, quan hệ sản xuất tiến bộ, phù hợp với trình độ phát triển lực lượng sản xuất, đời sống vật chất tinh thần cao, quốc phòng – an ninh vững chắc, dân giàu nước mạnh, xã hội công văn minh, xây dựng thành công chủ nghĩa xã hội, thực đẩy mạnh cơng nghiệp hố, đại hố, phát triển kinh tế nhiều thành phần - Xuất phát từ định hướng phát triển NHTMCP ACB Việt Nam: giữ vững vị NHTMCP lớn Việt Nam, giữ vai trò quan trọng cung ứng vốn cho kinh tế, nỗ lực cao để đáp ứng Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 68 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG nghiệp cơng nghiệp hoá, đại hoá đất nước, phục vụ nhiệm vụ tăng trưởng kinh tế, ổn định tiền tệ Từng bước xây dựng NHTMCP ACB Việt Nam trở thành Ngân hàng mạnh tồn diện để nhanh chóng hội nhập với Ngân hàng khu vực Thế Giới - Xuất phát từ định hướng chiến lược huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam: + Coi nguồn vốn nước định, vốn nước quan trọng + Đa dạng hố hình thức huy động vốn Có biện pháp để nâng tỷ trọng vốn tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, đồng thời tăng lượng vốn huy động từ tầng lớp dân cư + Coi trọng huy động vốn dài hạn, trung hạn thông qua phát hành kỳ phiếu, trái phiếu trung, dài hạn (trong nước nước) + Gắn chiến lược huy động vốn với sử dụng vốn + Đổi phong cách phục vụ + Tăng cường sách lãi suất linh hoạt khách hàng + áp dụng sách lãi suất linh hoạt khách hàng Định hướng phát triển nguồn vốn Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Thanh Nhàn - Chi nhánh Hà Nội thời gian tới - Tiếp tục hoàn thiện biện pháp khơi tăng nguồn vốn Trong nguồn vốn nước định, nguồn vốn từ bên quan trọng - Tích cực huy động nguồn vốn nước cách: + Tiếp tục triển khai việc mở tài khoản cá nhân Theo đánh giá chuyên gia kinh tế hàng đầu Việt Nam thực tế mách bảo rằng: Nguồn vốn khai thác dân cư lớn, mãi Vì phát triển tài khoản tiền gửi cá nhân làm tăng khả thu nạp vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư, mà cịn tạo điều kiện để tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, áp dụng cơng cụ tốn đại nhiên, việc chuyển đổi nhận thức từ thói quen lâu dân chúng “thích” sử dụng, chi tiêu tiền mặt, việc mở tài khoản cá nhân để giao dịch, tốn tổ chức tín dụng thơng qua cơng cụ tốn khơng dùng tiền mặt, thiết phải có thời gian để dân cư tiếp cận, làm quen dần, thấy tiện ích tốn an tồn, thuận lợi, nhanh chóng, có lợi, Vì vậy, PGD Thanh Nhàn cần có biện pháp khuyến khích người dân mở tài khoản Ngân hàng để tập hợp Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 69 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG khoản tiền nhàn rỗi dân cư vào tài khoản Tạo lập thói quen sử dụng dịch vụ Ngân hàng hoạt động giao dịch, mua bán, toán, thu hút khách hàng nâng cao uy tín chi nhánh + Mở rộng mạng lưới huy động vốn vùng thành lập + Áp dụng linh hoạt rộng rãi hình thức để huy động vốn dân cư Tăng cường huy động vốn cho kinh tế, trước hết đủ vốn trung dài hạn cho đầu tư phát triển, để phục vụ dự án mũi nhọn thành phố, nâng cao bước chất lượng hoạt động điều kiện, tình hình mới, đảm bảo chắn khả khoản Mở rộng việc phát hành kỳ phiếu loại có kỳ hạn lớn năm để huy động vốn trung hạn + Tập trung khai thác nguồn tiền gửi có tính chất ổn định lâu dài + Có chiến lược khách hàng đắn: Là chiến lược thu hút nhiều khách hàng trì mối quan hệ với khách hàng cũ, khách hàng lĩnh vực nông nghiệp, kể doanh nghiệp vừa nhỏ để có sách phù hợp nhằm huy động nhiều nguồn lực xã hội Tiếp tục mở rộng khách hàng thực cho vay khép kín vốn ngắn, trung dài hạn Xây dựng “hàng rào” xung quanh, thắt chặt mối quan hệ khách hàng với Ngân hàng mình, đảm bảo lợi ích Ngân hàng khách hàng Cần có sách ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng lớn, xếp kinh doanh có hiệu để vừa có thị trường đầu tư vốn, vừa thu hút khách hàng có khả khai thác nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi Mở thêm hoạt động dịch vụ mới: Tư vấn đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân Thƣơng Mại Cổ Phần Á Châu– Chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn 3.3.1 Đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi Đa dạng hóa phát triển sản phẩm để mở thị trường Là PGD nhỏ sở củng cố, hoàn thiện sản phẩm có, PGD cần đưa ra, đẩy mạnh, phát triển sản phẩm dịch vụ Tùy theo tiêu thức đối tượng khách hàng hay chiến lược phát triển khách hàng mà PGD nghiên cứu đưa sản phẩm tiền gửi khác Căn thực hiện: qua mặt hạn chế thứ nhất, thứ hai, thứ ba thứ tư trang 63, 64 tác giả nhận thấy nguồn huy động vốn tiền gửi chưa ổn định Theo bảng 2.10 cấu nguồn vốn huy động phân theo đối tượng trang 49 ngân hàng chưa làm tốt công tác huy động tiền gửi từ dân cư Tiền Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 70 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG gửi dân cư chiếm 47,51% tổng thể vào năm 2013 có xu hướng giảm năm 2015 giảm cịn 44,76% PGD cần trọng đến nhóm khách hàng dân cư đẩy mạng công tác huy động nguồn tiền gửi trung dài hạn để nguồn tiền gửi huy động tăng trưởng hài hòa ổn định Nội dung thực hiện:  Về chiến lƣợc phát triển khách hàng Dựa vào đặc điểm địa bàn đông dân cư, PGD cần đưa sản phẩm tiền gửi nhằm thu hút lượng tiền gửi từ dân cư Khoản tiền phụ thuộc chủ yếu vào khả phân tích thị trường việc đưa đinh người gửi tiền Trong bối cảnh kinh tế biến động khó lường, người dân thường đo lường giá trị hàng hóa vàng hay ngoại tệ mạnh PGD nên đưa sản phẩm gửi tiền tiết kiệm VND bảo đảm ngoại tệ mạnh (USD)… Ngoài ra, PGD cần nghiên cứu, phân tích tâm lý, đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tiết kiệm du học, tiết kiệm hưu trí, tiết kiệm nhân thọ… Bên cạnh việc trọng thu hút tiền gửi từ dân cư, PGD cần trọng thu hút tiền gửi từ tổ chức kinh tế Tuy việc sử dụng vốn loại tiền gửi không cao thường biến động, loại tiền gửi động có lãi suất thấp, góp phần làm giảm lãi suất bình qn đầu vào, chi phí trả lãi tiền gửi thấp  Về đối tƣợng khách hàng Đối với khách hàng thể nhân, cá nhân có đầy đủ lực hành vi dân ngồi giải pháp thực trên, PGD cần cần đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi Hiện nay, PGD có sản phẩm huy động ngắn hạn theo tuần Để đáp ứng nhiều nhu cầu khách hàng, PGD cần đưa hình thức huy động từ tiền gửi tiết kiệm theo lẻ ngày, lẻ tuần: tuần, tuần, tuần… Đối với khách hàng doanh nghiệp, loại khách hàng bận rộn, tiền tài khoản chủ yếu dùng để toán, luân chuyển thường xuyên Họ quan tâm đến tiện ích dịch vụ lãi suất Để thu hút tối đa nguồn tiền gửi, PGD thiết lập đội ngũ cán chuyên nhận tiền gửi doanh nghiệp doanh nghiệp có u cầu Hình thức làm chi phí tăng mức độ định, đổi lại ngân hàng lại hút số dư tiền gửi lớn Dự kiến kết đạt đƣợc: Đáp ứng nhu cầu khách hàng VNĐ lẫn ngoại tệ Tập trung đẩy mạnh nguồn vốn trung dài hạn giúp PGD dễ dàng trọng việc sử dụng đầu tư vốn tiền gửi huy động mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng Giải pháp làm thuận lợi cho công tác huy động vốn tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc chọn lựa hình Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 71 TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP thức đầu tư phù hợp Bằng cách đa dạng hóa hình thức huy động vốn giúp cho PGD ln phát triển ổn định 3.3.2 sách lãi suất linh hoạt Bảng lãi suất ngân hàng ACB so với số ngân hàng khác địa bàn Ngân hàng KK H 12 18 24 tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng tháng ACB 0.3 4.4 4.4 4.8 5.5 5.6 6.2 - 6.5 Agribank 4.5 4.8 5.2 5.8 5.8 6.0 6.5 6.8 Sea bank - 5.1 5.2 5.25 5.8 6.2 6.8 6.85 6.89 Vietcombank 0.3 4.5 4.8 3.5 5.4 5.4 6.5 - 6.5 MB 0.3 4.8 4.9 5.2 5.7 5.65 7.2 - 7.2 Ocean bank 0.8 4.9 5.1 6.4 7.2 7.2 7.3 ( Nguồn: lãi suất Ngân Hàng, ngày 18/10/2016 ) Căn thực hiện: Thông qua bảng lãi suất tác giả nhận thấy sách lãi suất PGD chưa linh hoạt lãi suất tiền gửi khơng kì hạn (0.3%/năm) thấp so với Agribank Ocean bank ( 1% 0.8% ) Nguồn tiền gửi không kì hạn khó để ngân hàng đưa định đầu tư kinh doanh khách hàng rút lúc Nó phụ thuộc vào định người gửi tiền Tiếp đến lãi suất nguồn tiền gửi trung dài hạn thấp ngân hàng khác Nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn mà ngân hàng phải tích cực đẩy mạnh để sử dụng cho việc đầu tư kinh doanh Theo bảng 2.12 cấu nguồn tiền gửi phân theo kỳ hạn trang 55 tác giả nhận thấy nguồn tiền gửi trung dài hạn mức thấp tổng tiền gửi có kỳ hạn từ 12-24 tháng 24 tháng chiếm 16,99% năm 2015 Điều đòi hỏi PGD phải đưa sách lãi suất phù hợp để thúc đẩy nguồn tiền gửi trung dài hạn Nội dung thực hiện: Do tầm quan trọng lãi suất mà việc xây dựng sách lãi suất đặt lên hàng đầu Hiện nay, nhà quản lý phải đối mặt với khó khăn việc định giá dịch vụ có liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng ngân hàng Một mặt ngân hàng phải đưa mức lãi suất đủ lớn để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Mặt khác, ngân hàng phải cố gắng không trả lãi cao để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Ngày cạnh tranh gay gắt thị trường, dịch vụ tài làm cho vấn đề Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 72 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG nêu phức tạp cạnh tranh có xu hướng làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi, làm giảm thu nhập dự kiến ngân hàng Một sách lãi suất coi hợp lý thoả mãn yêu cầu sau: - Có thể giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý - Đảm bảo tính cạnh tranh - Đảm bảo lợi nhuận hợp lý cho ngân hàng - Phù hợp với sach lãi suất NHTW xu hướng thay đổi lãi suất thị trường Tại PGD Thanh Nhàn tìm biện pháp để tăng cường nguồn vốn huy động ngân hàng nên áp dụng sách lãi suất linh hoạt Dự kiến kết đạt đƣợc: sách lãi suất linh hoạt giúp thu hút nhiều khách hàng đến với PGD Tăng tính cạnh tranh PGD với ngân hàng khác Song bên cạnh khơng làm tăng mức chi phí trả lãi tiền gửi lên cao để đảm bảo cho hoạt động bền vững ngân hàng Đặc biệt giải pháp giúp đẩy mạnh nguồn tiền gửi trung dài hạn làm quy mô cấu vốn tăng trưởng ổn định, hợp lý 3.3.3 Phát triển hệ thống dịch vụ Căn thực hiện: Dựa theo sản phẩm tiền gửi có PGD mục 1.2.2 Cơ cấu vốn tiền gửi trang 11 giải hạn chế thứ ba trang 64 tác giả thấy: Ngày ngân hàng ý phát triển dịch vụ tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ ngày tăng tổng thu nhập ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng đổi áp dụng khoa học kỹ thuật, công nghệ mới, thông qua hoạt động cung ứng dịch vụ cho khách hàng, ngân hàng nắm bắt thông tin khách hàng, nguồn vốn khách hàng, biết lúc khách hàng thừa hay thiếu vốn để có biện pháp giúp đỡ Phát triển hệ thống dịch vụ phần để PGD thu hút khách hàng thu hút nguồn tiền gửi mà cho nghiệp vụ khác ngân hàng Nội dung thực hiện: Trong thời gian tới PGD Thanh Nhàn xem xét hồn thiện đưa dịch vụ sau: - Phát triển hoàn thiện dịch vụ toán, chuyển tiền - Dịch vụ tư vấn - Dịch vụ bảo lãnh Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 73 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP - TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG - Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng… Phát triển dịch vụ đem đến nhiều tiện ích làm gia tăng việc thu hút khách hàng đến gửi tiền Hiện nay, nhiều NHTM bước vào cạnh tranh phát triển dịch vụ Vì vậy, PGD quan tâm phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng Việc phát triển dịch vụ thẻ yêu cầu cấp thiết cần đặt PGD Lượng tiền mặt lưu thơng ngồi hệ thống ngân hàng lớn Để thu hút nguồn tiền này, PGD nên mở đợt miễn phí phát hành thẻ, tiến hành lắp đặt máy ATM, POS trung tâm thương mại lớn, siêu thị, khu vực đông dân cư thuân tiện cho việc khách hàng đến rút tiền… Bên cạnh đó, PGD cần phải gia tăng tiện ích kèm sử dụng thẻ ATM việc sử dụng thẻ để toán siêu thị, toán xăng dầu… Điều hình thành thói quen tốn khơng dùng tiền mặt khách hàng Khi đó, họ nhận thấy lợi ích sử dụng dịch vụ dùng thẻ để chi trả khoản tiền lớn mà không cần phải mang tiền theo, không sợ rủi ro cắp tiền, việc toán lại nhanh chóng, an tồn, bảo mật Như vậy, số lượng thẻ gia tăng đồng nghĩa với việc ngân hàng thu hút lượng lớn tiền gửi tốn, với chi phí rẻ Dự kiến kết đạt đƣợc: làm hoàn thiện, đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhằm cung cấp dịch vụ tốt cho khách hàng, làm thỏa mãn yêu cầu khách hàng dần chiếm lòng tin ưu khách hàng dành cho PGD Đồng thời khẳng định chất lượng hoạt động PGD đầu chất lượng số lượng Phát triển hồn thiện dịch vụ tốn, chuyển tiền Dịch vụ tư vấn Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ bảo quản giấy tờ, tài sản cho khách hàng… 3.3.4 Tăng cường hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng Căn thực hiện: Dựa theo mặt hạn chế tác giả thấy: Để hoạt động huy động tiền gửi hiệu quả, trước hết hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng phải tiến hành thường xuyên, liên tục trì thời gian dài Nhằm đưa thông tin cần thiết đến với khách hàng nhanh xác Thu hút quan tâm khách hàng làm tăng cao nguồn vốn huy động Bên cạnh đó, PGD cần phải thực đồng thời giải pháp sau: Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 74 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG Nội dung thực hiện: Thứ nhất, PGD cần tích cực đẩy mạnh cơng tác thơng tin, tuyên truyền hoạt động dịch vụ sản phẩm mới: treo băng rơn, áp phích quảng cáo, quảng cáo đài phát thanh, tờ rơi… Đây hình thức quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hiệu ngân hàng Các công cụ truyền tin sử dụng quảng cáo có chi phí thấp thu hút lượng khách hàng lớn địa bàn quảng cáo rộng Thứ hai, PGD cần tổ chức chương trình khuyến mại khác đem lại lợi ích thiết thực hấp dẫn khách hàng khuyến mại mở thẻ ATM miễn phí điểm giao dịch, tặng quà cho khách hàng dịp giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Ngồi ra, PDG cần có đội ngũ nhân viên làm Marketing chuyên nghiệp, làm tốt công tác phân đoạn thị trường để từ tiếp cận, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến khách hàng Bên cạnh đó, PGD cần trọng công tác Marketing nội bộ, đặc biệt nhân viên giao dịch, người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng Chính tác phong làm việc, thái độ phục vụ nhân viên phương thức quảng cáo tốt nhất, chi phí thấp để gây ấn tượng tốt ngân hàng khách hàng Dự kiến kết đạt đƣợc: Mang PGD đến gần với đối tượng từ dân cư doanh nghiệp Để PGD Thanh Nhàn khơng cịn xa lạ với người dân khu vực Đồng thời giúp người dân nắm bắt nhanh chóng thơng tin bổ ích liên quan đến chi nhánh như: Tăng mức lãi suất tiền gửi hay chương trình dự thưởng, đổi quà… 3.3.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Căn thực hiện: Theo mục 2.1.2.1 mơ hình hoạt động trang 27 tác giả thấy: Đối với NHTM uy tín định đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi ngân hàng thực có uy tín, tạo lịng tin với khách hàng khách hàng biết đến sử dụng dịch vụ ngân hàng cách thường xuyên liên tục Điều làm nên uy tín ngân hàng yếu tố nguồn nhân lực Một ngân hàng với đội ngũ nhân viên nhanh nhẹn nhiệt tình, làm việc chuyên nghiệp hiệu Giải hạn chế thứ sáu giúp ngân hàng nâng cao vị hệ thống ngân hàng thành phố góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn tạo niềm tin vững cho khách hàng Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 75 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG Nội dung thực hiện: Trong doanh nghiệp, nhân tố người ln chủ thể, nhân tố đóng vai trò định thành bại doanh nghiệp Đặc biệt, với ngân hàng với tính đặc thù hoạt động kinh doanh hàng hóa đặc biệt với tính rủi ro cao, nhân tố người chất lượng cán nói riêng cán thuộc lĩnh vực tài – ngân hàng lại đóng vai trò quan trọng Việc hội hập sâu vào kinh tế giới buộc PGD cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Thực tiến hành đào tạo đào tạo lại cán Chú trọng cơng tác đào tạo cán bộ, có chế độ đãi ngộ hợp lý cán đem lại thành công hoat động kinh doanh ngân hàng nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Dự kiến kết đạt đƣợc: 100% cán nhân viên PGD sử dụng thành thạo tin học, ngoại ngữ, sử dụng thành thạo phần mềm cách xác nhanh chóng Nâng cao trình độ cán nhân viên ngân hàng, tập huấn bổ sung kiến thức hàng tháng Cán nhân viên có trình độ đại học đại học 3.4 Một số kiến nghị để thực giải pháp Với thành tựu kinh tế đạt năm đổi với phát triển PGD lòng tin khách hàng Ngân hàng củng cố bước, hội huy động vốn PGD có hội tăng trưởng Tuy nhiên để hoạt động ngày có hiệu quả, tác giả xin có số đề xuất sau: Kiến nghị Nhà nước Nhà nước cần hoàn thiện môi trường pháp lý, tạo lập môi trường tâm lý xã hội ổn định, phát triển thị trường chứng khoán… Hoàn chỉnh hệ thống pháp luật đồng đảm bảo quyền lợi đáng Ngân hàng, mơi trường pháp lý ổn định để tạo điều kiện Ngân hàng cho vay, vừa đáp ứng nhu cầu cung cấp vốn cho đầu t phát triển vừa đảm bảo an toàn vốn Ngân hàng Tạo lập môi trường pháp lý ổn định thu hút khách hàng tin tưởng quay trở lại với Ngân hàng Chính phủ cần tạo lịng tin người dân để họ tin tưởng vào biện pháp Chính phủ đưa kinh tế lên, đẩy lùi lạm phát, đẩy lùi tình trạng giá đồng tiền 3.4.1 Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 76 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG 3.4.2 Kiến nghị quyền địa phương Có biện pháp đẩy nhanh tiến độ thi công cơng trình xây dựng đường giao thơng tạo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội quận Tạo điều kiện pháp lý thuận lợi cho doanh nghiệp thành lập, có sách hỗ trợ phát triển du lịch địa phương - Ủy ban nhân dân quận cấp ban ngành cần có nhiều sách quy hoạch vùng kinh tế trọng điểm, tạo hành lang pháp lý thơng thống nhằm thu hút nhiều nhà đầu tư Đây sở để phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển hoạt động ngân hàng - Các cấp quyền cần có nhiều sách hỗ trợ, phối hợp chặt chẽ với người dân khai thác tối đa tiềm du lịch địa phương khuyến khích đẩy mạnh việc phát triển kinh doanh ngành thương mại, dịch vụ 3.4.3 Kiến nghị NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi nhánh Hà Nội Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam quan quản lý trực tiếp Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Thanh Nhàn – Chi nhánh Hà Nội Để giúp PGD thuận lợi kế hoạch kinh doanh mình, em xin có kiến nghị sau: + Đề nghị Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam cần đầu tư thích đáng cho việc nghiên cứu vấn đề chiến lược kinh doanh lâu dài toàn hệ thống Sớm đưa dự báo khoa học hỗ trợ tạo điều kiện cho PGD chủ động kinh doanh.Trong trường hợp phải xử lý yêu cầu cấp bách cần có chế thỏa đáng đảm bảo công chi nhánh (vấn đề lãi suất điều vốn) + Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam cần nghiên cứu tận dụng vị Hội sở tìm kiếm dự án lớn, dành quyền ngân hàng đầu mối cho vay hợp vốn để tạo điều kiện cho PGD phát triển khách hàng + Sớm có văn hướng dẫn, xử lý cho vay doanh nghiệp cổ phần hoá + Có chế độ thưởng phạt hợp lý phận làm công tác huy động vốn thời kỳ huy động kỳ phiếu, trái phiêú Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 77 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHÒNG KẾT LUẬN Mỗi kinh tế vận hành phát triển dựa yếu tố sản xuất bao gồm lao động, vốn, đất đai cơng nghệ, cơng tác quản lí, vốn yếu tố quan trọng cho phát triển kinh tế xã hội Và biện pháp tăng cường nguồn vốn nước thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại Sau thời gian thực tập, tác giả nhận thức phần vai trò quan trọng hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng kinh tế Qua phân tích, đánh giá thực trạng cho thấy thời gian qua hệ thống mạng lưới huy động vốn NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi Nhánh Hà Nội ngày củng cố, ổn định mở rộng, trang thiết bị công nghệ đại, PGD bước đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi thời hạn mức lãi suất để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch với PGD Do thu hút nhiều nguồn nhàn rỗi dân cư Tuy nhiên bên cạnh tình hình kinh tế khó khăn, lãi suất trần huy động giảm, PGD số hạn chế công tác huy động vốn dài hạn dẫn đến không đáp ứng đủ nhu cầu cho vay Vì thời gian tới để tiếp tục đáp ứng nhu cầu thành phần kinh tế, chi nhánh cần có giúp đỡ quan chức việc tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô thuận lợi Hơn nữa, PGD cần cần có sách đặc biệt mở rộng thêm hoạt động huy động vốn phát hành trái phiếu để thu hút nguồn vốn tiền gửi dài hạn nhằm thực tốt nghiệp vụ cung ứng vốn Hồn thành khóa luận này, tác giả mong muốn góp phần nhỏ bé vào việc nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi phát triển NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi Nhánh Hà Nội Tuy nhiên sinh viên thực tạp chưa có nhiều kinh nghiệm thực tế nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót hạn chế định Do đó, mong nhận ý kiến đóng góp thầy cô cán nhân viên PGD ngân hàng để khóa luận hồn chỉnh phát huy hiệu thiết thực Xin chân thành cảm ơn! Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 78 KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP TRƯỜNG ĐHDL HẢI PHỊNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình Phân tích tài doanh nghiệp – Học viện Tài Giáo trình Ngân hàng thương mại – PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại – Học viện Tài Cẩm nang huy động vốn ACB Luật Tổ chức tín dụng Việt Nam năm 2010 Tạp chí thơng tin ACB Việt Nam Các wedsite: http://vanban.chinhphu.vn www.acb.com.vn www.luanvan.net Sinh viên: Phạm Thị Na – QT1601T 79 ... HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – CHI NHÁNH HÀ NỘI PHÒNG GIAO DỊCH THANH NHÀN 26 2.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – phòng giao. .. hoạt động 47 tỉnh thành nước Ngân hàng TMCP Á Châu – phòng giao dịch Thanh Nhàn – chi nhánh Hà Nội: Ngân hàng TMCP Á Châu - phòng giao dịch Thanh Nhàn - Chi nhánh Hà Nội đơn vị trực thuộc Ngân hàng. .. huy động tiền gửi hiệu hoạt động huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội – PGD Thanh Nhàn - Đề