Phân tích hoạt độngtín dụng và một số biện pháp nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHNo huyện thoại sơn

Luận văn, khóa luận, chuyên đề, tiểu luận, bài tập, đề tài, ngân hàng, tài chính, vốn, đầu tư, tín dụng, cổ tức, tài chính, cổ phần

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH LÊ TRƯƠNG PHÚC ANH Phân Tích Hoạt ĐộngTín Dụng Và Một Số Biện Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Tại NHNo Huyện Thoại Sơn Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh nông nghiệp KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Long Xuyên, tháng 6 năm 2007 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Phân Tích Hoạt ĐộngTín Dụng Và Một Số Biện Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Tại NHNo Huyện Thoại Sơn Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh nông nghiệp Sinh viên thực hiện: LÊ TRƯƠNG PHÚC ANH Lớp: DH4KN2 Mã số sinh viên: DKN030170 Người hướng dẫn: Ths. NGUYỄN LAN DUYÊN Long Xuyên, tháng 6 năm 2007 CÔNG TRÌNH ĐƯỢC HOÀN THÀNH TẠI KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC AN GIANG Người hướng dẫn: Người chấm, nhận xét 1:…………………………………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Người chấm, nhận xét 2:…………………………………… (Họ tên, học hàm, học vị và chữ ký) Khoá luận được bảo vệ tại Hội đồng chấm bảo vệ khóa luận Khoa Kinh tế-Quản trị kinh doanh ngày….tháng……năm 2007 Ths. NGUYỄN LAN DUYÊN LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn đến ban lãnh đạo của NHNo huyện Thoại Sơn đã tạo điều kiện thuận lợi cho tôi tiếp xúc với những công việc của ngân hàng trong thời gian thực tập. Với sự hướng dẫn và giúp đỡ nhiệt tình của các cô, chú, anh, chị ở phòng tín dụng, bộ phận khác trong ngân hàng về nghiệp vụ chuyên môn, thu thập thông tin số liệu thống kê báo cáo kết quả cuối năm bổ sung cho đề tài. Qua chuyến đi thực tế cùng với cán bộ tín dụng học hỏi được nhiều kinh nghiệm từ việc tìm hiểu thông tin khách hàng và giữ chân khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới. Việc giải ngân kịp thời của chi nhánh như làng gió mới về nông thôn, cải thiện đời sống người dân. Tôi xin chân thành cảm ơn thầy cô khoa kinh tế và các thành cô khoa khác trong suốt quá trình giảng dạy bốn năm ở trường Đại Học An Giang, trang bị kiến thức vô giá là hành trang cho tôi tự tin vững bước vào môi trường làm việc năng động và cạnh tranh gay gắt nhất trong thời hội nhập ngày nay. Với sự chỉ dẫn nhiệt tình của cô Nguyễn Lan Duyên và sự ủng hộ của gia đình đã giúp cho tôi hoàn thành tốt đề tài. Xin chân thành cảm ơn sâu sắc và lời chúc sức khỏe đến mọi người. Sinh viên thực hiện Lê Trương Phúc Anh TÓM TẮT Ngay từ khi ra đời và phát triển đến ngày nay Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam đã mở rộng mạng lưới hoạt động hơn 2000 chi nhánh trên khắp cả nước, thế mạnh vẫn là đầu tư cho nông nghiệp. Nguồn vốn nhanh chóng được rót về đến tận tay người dân ở các vùng sâu, vùng xa trên đất nước. Trong đó, có Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Thoại Sơn hơn 15 năm hoạt động với kết quả kinh doanh đều tăng qua các năm và đạt mục tiêu lợi nhuận tăng đều bình quân khoảng 10 tỷ đồng. Chi nhánh mở rộng qui mô là hai chi nhánh cấp III ở Phú Hoà, Vọng Thê và hoạt động tín dụng, phải cạnh tranh gay gắt trên địa bàn vì sự xuất hiện nhiều chi nhánh ngân hàng mới, để giữ thị phần và mở rộng thêm thì chi nhánh phải luôn tự đổi mới thích ứng. Nghiệp vụ cho vay là hoạt động chính để tăng nguồn vốn đầu tư thì không chỉ dựa vào nguồn vốn cung cấp từ ngân hàng cấp trên, đưa ra nhiều biện pháp thu hút nguồn vốn huy động từ bên ngoài, nhất là trong dân bình quân 18-20% hàng năm. Tổng doanh số cho vay tăng trong đó cho vay ngắn hạn chiếm trên 70% tổng doanh số cho vay và điều chỉnh dư nợ tăng. Kết quả dư nợ năm 2005 là 234,2 tỷ đồng tăng 15,7% so với năm 2004, đến năm 2006 tăng 8,6% so năm 2005. Nắm chắt xu hướng phát triển kinh tế của huyện và chuyển đổi cơ cấu cây trồng. Vì ít có dự án lớn về nông nghiệp và ngành khác nên cho vay trung hạn có sự biến đổi không điều. Tổng thu nợ qua các năm đều tăng lên năm 2005 thu 243,8 tỷ đồng tăng 63 tỷ đồng so năm 2004, năm 2006 tăng 51,5 tỷ đồng so năm 2005. Do kinh nghiệm sản xuất của người dân, bán được giá và biện pháp phòng dịch bệnh. Ngân hàng tìm ra một số nguyên nhân dẫn đến thu nợ trễ hạn làm tăng nợ quá hạn hay tăng mức độ rủi ro, để hạn chế nên đưa ra một số biện pháp khắc phục như: kết hợp ngân hàng với phòng nông nghiệp và với chính quyền địa phương; nâng cao hoạt động cho vay của ngân hàng và nâng cao chất lượng công việc của cán bộ tín dụng ngân hàng. Đồng thời, nợ quá hạn có chiều hướng tăng năm 2005 tổng nợ quá hạn là 2,6 tỷ đồng tăng 1,7 tỷ đồng so năm 2004, năm 2006 tăng 1,2 tỷ đồng so với năm 2005, nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ cao khoảng 52,9% tổng nợ quá hạn. Nợ gia tăng là vấn đề khó khăn cho chi nhánh hạn chế việc mở rộng cho vay, xuất phát tình hình trên việc chọn nghiên cứu đề tài để có thể phản ánh hoạt động ngân hàng trong giai đoạn 2004-2006 nhằm mở rộng tín dụng trong an toàn và hiệu quả cao hơn. Qua những buổi phỏng vấn trực tiếp với những hộ vay vốn ở ngân hàng để thực hiện các phương án sản xuất, thấy hiệu quả thiết thực từ đồng vốn đầu tư đã đem lại thu nhập cao cho người dân. Đề tài được nghiên cứu gồm 5 chương sau: -Chương 1. Mở Đầu. -Chương 2. Cơ Sở Lý Luận. -Chương 3. Giới Thiệu Về NHNo&PTNT Huyện Thoại Sơn. -Chương 4. Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Tại NHNo HuyệnThoại Sơn. -Chương 5. Kết Luận Và Kiến Nghị. MỤC LỤC Danh mục biểu bảng Danh mục biểu đồ Danh mục sơ đồ Danh mục hình ảnh Danh mục viết tắt Chương 1. MỞ ĐẦU 1 1.1. Lý do chọn đề tài .1 1.2. Mục tiêu và phạm vi 2 1.2.1. Mục tiêu nghiên cứu .2 1.2.2. Phạm vi nghiên cứu .2 1.3. Phương pháp nghiên cứu 2 1.4. Ý nghĩa .2 Chương 2. CƠ SỞ LÝ LUẬN 3 2.1. Tín dụng 3 2.1.1. Tín dụng là gì? .3 2.1.2. Vai trò của tín dụng .3 2.2. Qui định cho vay của NHNo huyện Thoại Sơn .4 2.2.1. Nguyên tắc vay vốn .4 2.2.2. Điều kiện vay vốn 4 2.2.3. Thời hạn cho vay .4 2.2.4. Các qui định về lãi suất .4 2.2.5. Quy trình xét duyệt cho vay 5 2.2.6. Phương thức vay vốn 6 2.3. Đảm bảo tín dụng .7 2.3.1. Đảm bảo tín dụng là gì? 7 2.3.2 Phân loại đảm bảo 7 2.4. Rủi ro tín dụng 7 2.5. Một số chỉ tiêu đánh giá hoạt động tín dụng tại NHNo .7 Chương 3. GIỚI THIỆU VỀ NHNo & PTNT HUYỆN THOẠI SƠN .9 3.1. Lịch sử hình thành và phát triển .9 3.2. Bộ máy quản lý của NHNo huyện Thoại Sơn .10 3.2.1. Sơ đồ tổ chức .10 3.2.2. Nhiệm vụ và chức năng các phòng ban 10 3.2.3. Lĩnh vực hoạt động kinh doanh của NHNo huyện Thoại Sơn .12 3.3. Đánh giá hoạt động kinh doanh của NHNo huyện Thoại Sơn trong giai đoạn từ năm 2004-2006 13 3.4. Thuận lợi và khó khăn, định hướng phát triển năm 2007 của ngân hàng .14 3.4.1. Thuận lợi 14 3.4.2. Khó khăn .15 3.4.3. Định hướng phát triển của ngân hàng trong năm 2007 .15 Chương 4. PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NHNo HUYỆN THOẠI SƠN 16 4.1. Tình hình huy động vốn của NHNo huyện Thoại Sơn 16 4.2. Phân tích hoạt động tín dụng của NHNo huyện Thoại Sơn 17 4.2.1. Doanh số cho vay .17 4.2.2. Doanh số thu nợ của NHNo huyện Thoại Sơn .21 4.2.3. Doanh số dư nợ của ngân hàng trong giai đoạn 2004-2006 .26 4.2.4. Nợ quá hạn theo thời hạn của NHNo huyện Thoại Sơn 29 4.3. Phân tích một số chỉ tiêu về tình hình tín dụng của ngân hàng 31 4.3.1. Doanh số dư nợ trên vốn huy động từ năm 2004-2006 .31 4.3.2. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ từ năm 2004-2006 .31 4.3.3. Doanh số thu nợ trên doanh số cho vay từ năm 2004-2006 .32 4.3.4. Doanh số thu nợ trên dư nợ bình quân từ năm 2004-2006 .33 4.4. Phân tích hiệu quả sử dụng đồng vốn của khách hàng tại NHNo huyện Thoại Sơn .33 4.4. Một số biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại NHNo huyện Thoại Sơn 39 4.4.1. Kết hợp giữa ngân hàng với phòng nông nghiệp và chính quyền địa phương 39 4.4.2. Nâng cao hoạt động cho vay của ngân hàng .40 4.4.3. Nâng cao chất lượng công việc của CBTD .41 Chương 5. KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 42 5.1. Kết luận .42 5.2. Kiến nghị 42 Tài liệu tham khảo 44 Phụ lục DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 3.1. Kết quả hoạt động kinh doanh trong giai đoạn 2004-2006 .13 Bảng 4.2. Tình hình huy động vốn trong giai đoạn 2004-2006 .16 Bảng 4.3. Doanh số cho vay theo ngành nghề trong ngắn hạn từ năm 2004-2006 .19 Bảng 4.4. Doanh số cho vay theo ngành nghề trong trung hạn từ năm 2004-2006…… 20 Bảng 4.5. Doanh số thu nợ theo ngành nghề trong ngắn hạn từ năm 2004-2006 .23 Bảng 4.6. Doanh số thu nợ theo ngành nghề trong trung hạn từ năm 2004-2006 25 Bảng 4.7. Khung pháp lý cho hoạt động tín dụng của ngân hàng .27 Bảng 4.8. Doanh số dư nợ theo ngành nghề trong ngắn hạn từ năm 2004-2006 27 Bảng 4.9. Doanh số dư nợ theo ngành nghề trong trung hạn từ năm 2004-2006 .28 Bảng 4.10. Doanh số dư nợ trên vốn huy động từ năm 2004-2006 31 Bảng 4.11. Nợ quá hạn trên tổng dư nợ từ năm 2004-2006 31 Bảng 4.12. Doanh số thu nợ trên doanh số cho vay từ năm 2004-2006 32 Bảng 4.13. Doanh số thu nợ trên dư nợ bình quân từ năm 2004-2006 .33 Bảng 4.14. So sánh chi phí sản xuất 2 vụ lúa trên 1 ha trong năm 2006-2007 .35 Bảng 4.15. Chi phí nuôi 20 con heo từ lúc nuôi đến lúc bán năm 2006 36 Bảng 4.16. Chi phí nuôi cá tra ao hầm trên 1 ha năm 2005-2006 .37 Bảng 4.17. Hiệu quả sử dụng đồng vốn của người dân .38 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1. Doanh số cho vay theo thời hạn trong giai đoạn 2004-2006 18 Biểu đồ 4.2. Tình hình thu nợ trong giai đoạn năm 2004-2006 22 Biểu đồ 4.3. Tình hình dư nợ trong giai đoạn 2004-2006 .26 Biểu đồ 4.4. Nợ quá hạn theo thời hạn từ năm 2004-2006 của ngân hàng .29 DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1. Quy trình cho vay của ngân hàng .5 Sơ đồ 3.2. Cơ cấu tổ chức của NHNo huyện Thoại Sơn 10 Sơ đồ 4.3. Mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng 36 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình 4.1. Trình diễn máy cấy lúa ở huyện Thoại Sơn tỉnh An Giang 29 . dư nợ Phân tích hoạt động tín dụng và một số biện pháp GVHD: Ths.Nguyễn Lan Duyên nâng cao hiệu quả tín dụng tại NHNo huyện Thoại Sơn HUYỆN THOẠI SƠN 3.1 TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Phân Tích Hoạt ĐộngTín Dụng Và Một Số Biện Pháp Nâng Cao Hiệu Quả Tín Dụng Tại NHNo Huyện Thoại Sơn Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh