Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Đà Nẵng

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn: “Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập nghiêm túc Tôi Các số liệu luận văn thu thập từ thực tế, có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan Tác giả Trần Hồ Phương MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục bảng PHỤ LỤC 85 Quyết định giao đề tài luận văn Phụ lục 1: Chứng từ KH cần xuất trình mua/bán ngoại tệ với Vietcombank Phụ lục 2: Phiếu điều tra nhu cầu khách hàng sản phẩm hối đoái phái sinh DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng CN Chi nhánh Vietcombank-TW Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Vietcombank-ĐN Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – Chi nhánh Đà Nẵng KDNT Kinh doanh ngoại tệ DN Doanh nghiệp XNK Xuất nhập TG Tỷ giá KH Khách hàng TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Spot Giao dịch hối đoái giao Forward Giao dịch hối đoái kỳ hạn Swap Giao dịch hoán đổi ngoại hối Option Giao dịch quyền chọn tiền tệ DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Công tác huy động vốn thị phần VCB Đà Nẵng 27 Bảng 2.2: Công tác cho vay NHTM Đà Nẵng VCB Đà Nẵng 28 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Đà Nẵng 29 Bảng 2.4: Doanh số mua bán ngoại tệ Vietcombank-ĐN 33 Bảng 2.5: Doanh số mua ngoại tệ theo đối tượng 35 Bảng 2.6: Tỷ giá mua USD bình quân hàng năm Vietcombank-ĐN 38 Bảng 2.7: Doanh số bán ngoại tệ theo đối tượng Vietcombank-ĐN 41 Bảng 2.8: Doanh số mua bán ngoại tệ theo nghiệp vụ 45 Bảng 2.9: Doanh số giao dịch thị trường ngoại hối toàn cầu 46 Bảng 2.10: Doanh số mua ngoại tệ theo nghiệp vụ 47 Bảng 2.11: Doanh số bán ngoại tệ theo nghiệp vụ .49 Bảng 2.12: Kết hoạt động KDNT NH Vietcombank-ĐN 50 Bảng 2.13: Kênh thông tin doanh nghiệp sử dụng để tìm hiểu hoạt động KDNT ngân hàng 54 Bảng 2.14: Loại sản phẩm hối đoái mà DN sử dụng 54 Bảng 2.15: Nguyên nhân DN chưa sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh .55 Bảng 2.16: Điều mà doanh nghiệp muốn NH làm để tạo điều kiện cho họ sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh 56 Bảng 2.17: Nhu cầu sản phẩm hối đoái phái sinh doanh nghiệp 57 Bảng 2.18: Tiện ích mà DN quan tâm sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh 58 Bảng 2.19: Tiêu chí lựa chọn NH KH 58 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Dưới ảnh hưởng sâu sắc xu hướng tồn cầu hóa quốc tế hóa, kinh tế quốc gia khơng bó hẹp phạm vi lãnh thổ mà ngày mở rộng hội nhập với kinh tế giới tất lĩnh vực, đặc biệt lĩnh vực ngoại thương Kể từ Việt Nam gia nhập WTO vào năm 2007 hoạt động xuất nhập nước ta thực khởi sắc thể qua kim ngạch xuất nhập ngày tăng Nguyên nhân hàng loạt rào cản thuế quan phi thuế quan Chính phủ nước dần dỡ bỏ, sách bảo hộ mậu dịch dần thay sách tự hóa thương mại Chính phát triển hoạt động ngoại thương tạo điều kiện cho thị trường ngoại tệ phát triển góp phần thúc đẩy phát triển thị trường tài nước nhà Thị trường ngoại tệ phát triển tạo môi trường kinh doanh ngoại tệ cho ngân hàng, cụ thể định chế tài tham gia thị trường chủ yếu với tư cách tổ chức trung gian mua bán ngoại tệ nhằm hưởng chênh lệch tỷ giá Và đặc biệt với xu hướng cạnh tranh ngày khốc liệt nay, hoạt động phi truyền thống – cụ thể hoạt động kinh doanh ngoại tệ - ngày Ngân hàng quan tâm đẩy mạnh phát triển nhằm đảm bảo cho tồn phát triển Ngân hàng Tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Đà Nẵng hoạt động kinh doanh ngoại tệ có vị trí quan trọng cần nguồn ngoại tệ lớn để phục vụ cho cầu nhập cho doanh nghiệp địa bàn, cho vay dự án ngoại tệ triển dọc tuyến đường ven biển thành phố Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Đà Nẵng chưa có đề tài nghiên cứu mảng kinh doanh ngoại tệ, nghiên cứu hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh hoàn toàn phù hợp với yêu cầu cấp thiết thực tiễn lý chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Đà Nẵng” làm luận văn tốt nghiệp 2 Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM - Khảo sát, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng - Khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh thành phố Đà Nẵng - Đề xuất số giải pháp nhằm giúp Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng mở rộng kinh doanh ngoại tệ tương lai Đối tượng Phạm vi nghiên cứu Đề tài nghiên cứu vấn đề liên quan đến việc mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng Tập trung nghiên cứu tình hình kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng 03 năm 2007, 2008, 2009 khảo sát nhu cầu sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh doanh nghiệp (chủ yếu doanh nghiệp xuất nhập khẩu) địa bàn thành phố Đà Nẵng Phương pháp nghiên cứu Để tài sử dụng phương pháp như: phương pháp so sánh, phương pháp phân tích tổng hợp phương pháp thống kê Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Hệ thống hóa, phân tích lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ NHTM Đánh giá, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng để hạn chế sở đề xuất giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Cấu trúc đề tài: Đề tài gồm có chương Chương 1: Các vấn đề hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – Chi nhánh Đà Nẵng Chương 1: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng tổ chức tài quan trọng bậc kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại khác tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng Trong số NHTM chiếm tỷ trọng lớn qui mô thị phần, số lượng qui mô tài sản Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng – đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1.2 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Hoạt động nhận tiền gửi Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiển theo thỏa thuận 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng Cấp tín dụng việc thỏa thuận để tổ chức, cá nhân sử dụng khoản tiền cam kết cho phép sử dụng khoản tiền theo nguyên tắc có hồn trả nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho th tài chính, bao tốn, bảo lãnh ngân hàng nghiệp vụ cấp tín dụng khác 1.1.2.3 Các hoạt động khác Ngồi hoạt động ngân hàng thực nhiều hoạt động dịch vụ khác Để đáp ứng phát triển kinh tế hoạt động ngân hàng ngày đa dạng nghiệp vụ truyền thơng như: • Hoạt động bảo lãnh • Hoạt động chiết khấu thương phiếu giấy tờ có giá • Hoạt động cho thuê thiết bị trung dài hạn • Cung cấp dịch vụ ủy thác tư vấn ủy thác • Dịch vụ bảo quản vật có giá • Dịch vụ quản lý ngân quỹ • Dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn • Dịch vụ bảo hiểm • Dịch vụ đại lý • Kinh doanh ngoại tệ… 1.2 Hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm Kinh doanh ngoại tệ việc mua bán loại ngoại tệ khác nhằm đảm bảo cân đối nhu cầu ngoại tệ ngân hàng tìm cách thu lợi nhuận trực tiếp thông qua chênh lệch tỷ giá lãi suất đồng tiền khác Như ngân hàng thực việc kinh doanh ngoại tệ để thu lợi cho ngân hàng cung cấp dịch vụ tài cho kinh tế ngân hàng đứng thu mua hay bán loại ngoại tệ Ngoại tệ hiểu theo nghiã hẹp không giống ngoại hối bao gồm tất đồng tiền khác hay ngoại tệ, vàng, bạc, đa quí, phương tiện toán quốc tế hối phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có gía mà tiền tệ nước khác sau gọi chung ngoại tệ Trong suốt chuyên đề này, thuật ngữ ngoại tệ hiểu theo nghĩa hẹp hiểu thị trường ngoại tệ Từ khái niệm hoạt động kinh doanh ngoại tệ rút số đặc trưng hoạt KDNT sau: Thứ nhất, hoạt động KDNT gắn chặt với hoạt động thương mại quốc tế Bởi hoạt động kinh doanh ngoại tệ liên quan đến việc mua bán ngoại tệ thị trường Mà loại ngoại tệ doanh nghiệp chủ yếu giao dịch thông qua hoạt động thương mại quốc tế Ngoài số trường hợp ngoại tệ dùng làm phương tiện cất giữ giá trị hay đầu Tuy nhiên, hoạt động chiếm số lượng nhỏ giao dịch ngoại tệ thực chủ yếu cá nhân Thứ hai, hoạt động KDNT gắn chặt với tỷ giá Tỷ giá phản ánh biến động loại ngoại tệ nên để thực thành công hoạt động cần theo sát biến động tỷ giá thị trường ngoại tệ quốc tế Thứ ba, hoạt động KDNT hoạt động chứa đựng nhiều rủi ro Một đặc trưng họat động kinh doanh ngân hàng nói chung hoạt động KDNT nói riêng có chứa đựng nhiều rủi ro Các rủi ro chủ yếu mà hoạt động KDNT phải đối mặt rủi ro tỷ giá rủi ro lãi suất Ngồi mốt số rủi ro khác có tác động đến hoạt động KDNT rủi ro khoản, rủi ro đạo đức, rủi ro tín dụng… Để phòng ngừa rủi ro thị trường NHTM thường sử dụng công cụ thị trường phái sinh hợp đồng kỳ hạn, hợp đồng hoán đổi lãi suất, hơp đồng quyền chọn để làm cân trạng thái luồng tiền cố định mức tỷ giá lãi suất giao dịch 1.2.2 Vai trò hoạt động kinh doanh ngoại tệ với NHTM Quá trình hội nhập kinh tế tồn cầu diễn mạnh mẽ, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt vai trò KDNT quan trọng với NHTM Thứ nhất, đem lại lợi nhuận cho ngân hàng KDNT thông qua việc mua bán để hưởng chênh lệch tỷ giá hay thông qua việc đầu dựa dự báo biến động lãi suất đem lại khoản lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng Thứ hai, mở rộng họat động ngân hàng thông qua việc thúc đẩy tài trợ cho hoạt động xuất nhập doanh nghiệp xuất nhập Rõ ràng ngân hàng khơng có đủ trạng thái ngoại tệ cần thiết hay không huy động đủ lượng ngoại tệ cần thiết khó giúp doanh nghiệp xuất nhập toán hay làm ngân hàng đại lý, ngân hàng chiết khấu phương thức tín dụng chứng từ Ngồi việc đáp ứng nhu cầu thu mua ngoại tệ giúp cá nhân việc học tập, công tác di lịch, qua góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua việc thu chênh lêch tỷ giá mua bán Với hoạt động giúp ngân hàng mở rộng hoạt động đồng thời làm tăng vị uy tín ngân hàng thị trường Thứ ba, giúp ngân hàng phòng chống rủi ro tăng khả cạnh tranh Thực việc KDNT cách thức đa dạng hóa hoạt động kinh doanh ngân hàng nhằm phân tán rủi ro đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng nhằm phục vụ nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, tăng khả cạnh tranh ngân hàng thị trường Hơn ngân hàng xử lý cách linh động trước biến động đồng nội tệ 1.2.3 Các phương thức kinh doanh ngoại tệ NHTM 1.2.3.1 Giao dịch giao (Spots Transaction) Giao dịch giao giao dịch mà việc chuyên giao đồng tiền thực vòng ngày kể từ ngày ký kết hợp đồng Thị trường giao biết đến thị trường lớn sôi động với khối lượng tiền cực lớn luân chuyển qua thị trường Thị trường giao bao gồm thị trường thị trường bán buôn thị trường bán lẻ Thị trường bán buôn có doanh số lớn nhiều so với thị trường bán lẻ thơng thường người ta coi thị trường giao thị trường bán bn Ngòai thị trường bán buôn gọi thị trường liên ngân hàng thị trường thực giao dịch ngân hàng với giao dịch với khối lượng lớn Còn với thị trường bán lẻ giao dịch thực ngân hàng với khách hàng lẻ Tỷ giá hình thành thị trường bán bn hay thị trường liên ngân hàng gọi tỷ giá bán buôn hay tỷ giá liên ngân hàng ngân hàng trực tiếp giao dịch với mức cung cầu thị trường mà tạo nên tỷ giá Dựa sở tỷ giá ngân hàng qui dịnh tỷ giá bán lẻ áp dụng cho khách hàng lẻ So với tỷ giá bán buôn độ rộng (spread) tỷ giá bán lẻ rộng (khoảng cách tỷ giá bán tỷ giá mua ngân hàng) Các ngân hàng không thiêt phải tham gia giao dịch liên ngân hàng có tỷ giá bán lẻ mà cập nhập số liệu giao dịch thị trường liên ngân hàng thơng qua mạng máy tính nối mạng với để đưa tỷ giá bán lẻ ngân hàng 73 lượng tiền gửi DN khoảng 50 - 75% tuỳ ngân hàng, số biết nói so sánh với dự trữ ngoại hối Việt Nam 20 tỷ USD Do đó, giải pháp tình tốt “chữa bệnh” găm ngoại tệ DN sử dụng biện pháp kết hối Nhưng cần cân nhắc vào năm 1999, trình đàm phán với IMF WB dự án hỗ trợ hai tổ chức với Việt Nam nhằm cải cách hệ thống ngân hàng, vấn đề kết hối quan tâm cách đặc biệt WB IMF muốn Việt Nam khơng sử dụng sách kết hối quan chức NHNN nhiều cơng sức thuyết phục để trì sách Đồng thời vào năm 2006 trình đàm phán gia nhập WTO, số thành viên yêu cầu Việt Nam xem xét lại sách kết hối ngoại tệ năm 1998, “dường trái với Điều XI XVI (ghi số 8) Hiệp định chung Thương mại Dịch vụ (GATS), ba hiệp định lớn WTO” Việt Nam cam kết khơng sử dụng biện pháp hành để điều hành tiền tệ Nhắc lại hai kiện để cân nhắc việc áp dụng sách kết hối Về chất, kết hối biện pháp mang tính hành chính, khơng phải biện pháp thị trường Vậy, giải pháp là: - Điểm nhấn kết hối tỷ lệ thời gian kéo dài Hơn thập kỷ trước, có lúc mức kết hối NHNN quy định 80%, sau giảm dần 0% Bây giờ, mức kết hối theo ý kiến chuyên gia kinh tế, mức 50% tỷ lệ kết hối không nên cố định, mà nên linh hoạt tuỳ vào thời điểm cung cầu thị trường - Trước tiến hành kết hối, NHNN không quy định rõ thời gian Nhưng việc công bố lộ trình kết hối, – tháng chẳng hạn, cần thiết để doanh nghiệp trù liệu kế hoạch làm ăn - Để giải vấn đề nhạy cảm liên quan đến cam kết Việt Nam WTO không sử dụng biện pháp hành để điều hành tiền tệ Việc kết hối, đó, phải đường vòng, hình thức khác tên gọi khác Việc Trích từ website báo Thanh niên, www.thanhnien.com.vn, “Kết hối, cực chẳng đã!” ngày 16-042009 74 áp dụng giải pháp kết hối chẳng qua biện pháp tình Các biện pháp kiểm sốt ngoại hối áp dụng trường hợp ngoại lệ, Chính phủ Việt Nam định, nhằm trì an ninh tài tiền tệ quốc gia Phần lớn tổ chức tín dụng ủng hộ chủ trương kết hối Hiện hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhiều ngân hàng trầm lắng khơng mua bán option tiền đồng Trong khi, nhà xuất không chịu bán đô la cho ngân hàng, ngân hàng khơng có nguồn để cung ứng cho nhà nhập Bên cạnh đó, tỷ giá niêm yết mua bán tiền mặt, chuyển khoản kịch trần nên ngân hàng khơng thu lợi Có thể thấy kết hối giải pháp cấp thời để tháo gỡ ách tắc lưu thơng ngoại tệ từ ngân hàng Về lâu dài, kết hối giải cội rễ cân đối cung cầu ngoại tệ trị dứt điểm đầu tỷ giá thị trường tự Do đó, việc xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt trở nên cấp thiết cần phải có khung rộng cho tỷ giá “bơi” mà tầm kiểm soát Nhà nước 3.3.2.3 Một số kiến nghị khác - Bên cạnh đó, NHNN cần nghiên cứu sớm hoàn thiện văn hướng dẫn giao dịch hối đoái đặc biệt giao dịch hối đoái phái sinh, ban hành quy tắc giao dịch phái sinh, văn hướng dẫn nghiệp vụ phù hợp với điều kiện thị trường Việt Nam nay, để có hành lang pháp lý chung cho hoạt động NHTM Bởi vì, vài năm trở lại đây, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho phép NHTM thực nhiều nghiệp vụ quyền chọn ngoại hối, quyền chọn vàng, hoán đổi lãi suất Tuy nhiên sở pháp lý cho nghiệp vụ phái sinh chưa đầy đủ, ngoại trừ có giao dịch hốn đổi lãi suất có quy chế NHNN Quyết định số 1133/2003/QĐ-NHNN, ngày 30/09/2003 Do đó, việc sớm tạo sở hành lang pháp lý cho giao dịch hối đoái cần thiết - NHNN cần tăng cường vai trò thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng NHNN tổ chức, giám sát điều hành nhằm hình thành thị trường mua bán ngoại tệ có tổ chức tổ chức tín 75 dụng thành viên thị trường Ngân hàng Nhà nước tham gia thị trường với tư cách người mua, người bán cuối cùng, thực can thiệp cần thiết mục tiêu sách tiền tệ quốc gia cần tăng cường nguồn dự trữ ngoại tệ, tập trung quĩ dự trữ vào đầu mối kể nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu tài quốc gia kho bạc nhà nước, sở NHNN can thiệp thị trường ngoại hối chủ động - NHNN cần hồn thiện thị trường tài Thứ nhất, thị trường ngoại hối, NHNN cần: Thiết lập hệ thống thông tin giao dịch đại, nối mạng phòng giao dịch ngoại tệ NHNN với NHTM Tạo điều kiện cho chủ thể khác TCTD phi ngân hàng, tổ chức phi kinh tế cá nhân xã hội tham gia giao dịch hối đối Đổi chế quản lí dự trữ ngoại hối, tích cực khai thác tập trung nguồn ngoại tệ, thay đổi cấu dự trữ, giảm bớt phụ thuộc VND vào USD tiến tới xác định tỉ giá VND theo rổ ngoại tệ Thứ hai, thị trường tiền tệ thị trường chứng khốn: Phát triển đa dạng hố cơng cụ tài khác chứng tiền gửi, trái phiếu, tín phiếu kho bạc, trái phiếu NHTM , cho phép tiến hành giao dịch hối đoái phái sinh thị trường chứng khoán nhằm cung cấp cho kinh tế nhiều hình thức huy động đầu tư vốn Đặc biệt, cần tăng cường mối quan hệ thị trường với nhau: Thị trường ngoại hối thị trường tiền tệ cần phải có liên kết chặt chẽ thông qua tương quan yếu tố tỉ giá lãi suất, biến động lãi suất thị trường tiền tệ tác động đến di chuyển vốn hai thị trường, ảnh hưởng đến quan hệ cung-cầu tín dụng ngoại tệ, làm tỉ giá thị trường ngoại hối thay đổi Đặc biệt điều kiện Việt Nam, hình thức nắm giữ nguồn vốn dư thừa dân cư phổ biến tiền mặt, tiền gửi ngân hàng, vàng ngoại tệ xu hướng chuyển đổi VND USD theo biến động tỉ giá lãi suất phổ biến 3.3.3 Kiến nghị với hội sở Vietcombank-TW 76 - Vietcombank-TW cần có định hướng kinh doanh cụ thể Hội sở cần có chiến lược hoạt động kinh doanh hợp lí, cân đối mục tiêu lợi nhuận – thị phần - uy tín an tồn vốn Chính sách khách hàng hoạt động Marketing cần xúc tiến nhằm thu hút khách hàng, đặc biệt nghiệp vụ hối đoái phái sinh Bên cạnh việc giải thích rõ đặc điểm lợi ích sản phẩm cần phải có sách giá dịch vụ hợp lí, có đảm bảo lãi lại kích thích khách hàng mặt kinh tế Ngồi ra, Vietcombank-TW nên có chiến lược mở rộng nghiệp vụ thị trường ngoại hối quốc tế, khơng đơn Spot mà có kỳ hạn, hốn đổi… thời kì NHTM nước ta đổi để hội nhập vào thị trường tài khu vực quốc tế - Nâng cao uy tín Vietcombank-TW thị trường ngoại hối Uy tín ngân hàng yếu tố quan trọng khiến khách hàng định tham gia giao dịch với NH, đặc biệt định tham gia vào loại hình giao dịch mẻ giao dịch phái sinh Uy tín ngân hàng khiến cho khách hàng thấy yên tâm có cảm giác an tồn rủi ro phát sinh Do để nâng cao hình ảnh thu hút khách hàng tìm đến sản phẩm dịch vụ mới, Vietcombank-TW cần : + Tổ chức hoạt động ngân hàng vị trí thuận lợi, trụ sở đoàng hoàng, ấn tượng tốt, trang bị đại, đặc biệt phận kinh doanh ngoại hối + Tạo dựng phong cách phục vụ văn minh, lịch tận tình với khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm cán ngân hàng để tránh tình trạng xảy sai sót nhầm lẫn khơng đáng có - HSC phải nghiên cứu xây dựng sách khách hàng chiến lược phù hợp với điều kiện mới, có ưu đãi doanh nghiệp xuất Tham mưu cho Ban Lãnh đạo đạo điều hành KDNT nhanh nhạy sát hơn, phù hợp với diễn biến ngày sôi động thị trường ngoại hối Kết luận: Trong Chương III đề tài đưa định hướng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank – Đà Nẵng thời gian tới, đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank – Đà Nẵng 77 đồng thời kiến nghị số vấn đề với Vietcombank – TW để hỗ trợ Chi nhánh mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Kiến nghị số vấn đề quản lý vĩ mô Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước hoạt động kinh doanh ngoại tệ nhằm tạo sở pháp lý giúp cho Ngân hàng thương mại thuận lợi việc mở rộng hoạt động lĩnh vực kinh doanh ngoại tệ 78 KẾT LUẬN Nhu cầu ngoại tệ kinh tế lớn, việc kinh doanh ngoại tệ đòi hỏi nhạy bén xác thơng tin liên quan tỷ giá, nghiên cứu công việc mua bán ngoại tệ phần tất yếu trình kinh doanh ngân hàng thương mại Với mạnh vốn, uy tín thị phần xuất nhập hoạt động KDNT Vietcombank Đà Nẵng ngày phát triển mở rộng tương lai Mục tiêu Đề tài sở lý luận hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại để phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh ngọai tệ Vietcombank Đà Nẵng, nhận xét đánh giá kết đạt được, mặt hạn chế cần phải giải qua đưa số giải pháp nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Vietcombank Đà Nẵng Thực tế hoạt động KDNT Vietcombank Đà Nẵng có số vấn đề phân tích trên, để mở rộng hoạt động KDNT số giải pháp đề cập Vietcombank Đà Nẵng cần trọng đến giải pháp mà chi phối đến giải pháp khác là: Phát huy nhân tố người cách tích cực chủ động hoạt động KDNT, khơng ngừng hồn thiện cơng nghệ đáp ứng phát triển thị trường hồn thiện qui trình thủ tục ngân hàng liên quan đến hoạt động KDNT Vietcombank Đà Nẵng Có làm tốt giải pháp Vietcombank Đà Nẵng thực giải pháp khác cách dễ dàng không hoạt động KDNT mà tất hoạt động kinh doanh Tơi xin chân thành cảm ơn PGS-TS Lâm Chí Dũng tận tình hướng dẫn, cảm ơn Ban lãnh đạo anh chị đồng nghiệp Vietcombank – Đà Nẵng hỗ trợ, giúp đỡ để Tơi hồn thành đề tài 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Nguyễn Văn Tiến (2004), Cẩm nang thị trường ngoại hối giao dịch kinh doanh ngoại hối, NXB Thống kê, Hà Nội [2] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Thống kê, Hà Nội [3] TS Nguyễn Minh Kiều (2007), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Thống kê, Hà Nội [4] Phòng Vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương – Chi nhánh Đà Nẵng, doanh số mua bán ngoại tệ từ năm 2007-2009 [5] www.vietcombank.com.vn/Kinh doanh ngoại tệ [6] www.Thanhniên.com.vn/Kinh tế/Kết hối cực chẳng PHỤ LỤC CHỨNG TỪ KH CẦN XUẤT TRÌNH KHI MUA/BÁN NGOẠI TỆ VỚI VIETCOMBANK – ĐÀ NẴNG  Đối với định chế tài chính: Quí khách cần liên hệ trực tiếp đến dealer Vietcombank-ĐN để thực giao dịch Đối với TCKT a Bán ngoại tệ cho ngân hàng: Khách hàng khơng phải xuất trình chứng từ b Mua ngoại tệ :  Mua ngoại tệ trả nợ vay ngân hàng • • Trả nợ vay ngân hàng nước: xuất trình  Giấy đề nghị mua ngoại tệ (theo mẫu)  Hợp đồng vay vốn  Giấy nhận nợ kế hoạch trả nợ (nếu có) Trả nợ vay ngân hàng nước ngồi: Xuất trình  Giấy đề nghị mua ngoại tệ (theo mẫu)  Lệnh chuyển tiền (theo mẫu)  Hợp đồng vay vốn nước  Giấy nhận nợ kế hoạch trả nợ  Cơng văn đăng ký khoản vay có xác nhận Ngân hàng Nhà nước khoản vay trung dài hạn (hoặc giấy phép vay vốn nước quan có thẩm quyền) Mua ngoại tệ để ký quỹ, toán nhập hàng hoá, dịch vụ, cước vận tải, bảo hiểm • Giấy đề nghị mua ngoại tệ (theo mẫu) • Giấy phép: đăng ký KD, mã số thuế, đăng ký XNK (đối với KH giao dịch lần đầu) • Hợp đồng ngoại (mua hàng hố, dịch vụ với nước ngồi) • Các chứng từ khác tùy thuộc vào trường hợp: cụ thể  Thanh toán TTR (ứng trước tiền hàng) - Lệnh chuyển tiền (theo mẫu)  Thanh toán TTR (nhập hàng trả sau) - Lệnh chuyển tiền (theo mẫu) - Tờ khai hải quan (bản chính) - Hố đơn - Vận đơn giấy tờ khác liên quan - Giấy phép đăng ký khoản vay với NHNN (nếu từ thời gian nhận hàng đến thời gian toán trả chậm vượt năm)  Thanh tốn D/P (thanh tốn thơng qua Vietcombank-ĐN) - Khơng cần xuất trình thêm giấy tờ khác  Thanh tốn D/A (thanh tốn thơng qua Vietcombank-ĐN) - Tờ khai hải quan (bản chính) - Hố đơn - Vận đơn giấy tờ khác liên quan - Giấy phép đăng ký khoản vay với NHNN (nếu từ thời gian nhận hàng đến thời gian toán trả chậm vượt năm)  Ký quỹ mở L/C, tốn L/C (thanh tốn thơng qua Vietcombank-ĐN) - Khơng cần xuất trình thêm giấy tờ khác  Thanh tốn loại phí, dịch vụ, chuyển lợi nhuận nước : - Lệnh chuyển tiền (theo mẫu) - Các giấy tờ liên quan đến mục đích chuyển tiền tùy vào trường hợp cụ thể Mua ngoại tệ cho cán công tác, học tập nước ngồi : - Quyết định cử cơng tác, học tập (thủ trưởng đơn vị ký) - Dự toán kinh phí - Passport, Visa, vé máy báy cán cử Mua ngoại tệ góp vốn liên doanh với nước ngồi - Xuất trình giấy phép đầu tư (bộ Kế hoạch Đầu tư cấp) - Hợp đồng hợp tác đầu tư Mua ngoại tệ đóng hội phí, phí thường niên cho tổ chức quốc tế - Giấy tờ liên quan quan có thẩm quyền cấp - Chứng từ liên quan đến việc nộp khoản tiền Q khách liên hệ trực tiếp đến điểm giao dịch Vietcombank-ĐN để thực giao dịch Đối với khách hàng cá nhân Vietcombank-ĐN bán ngoại tệ mặt chuyển khoản cho Quý khách hàng cá nhân để phục vụ mục đích sau  Mua ngoại tệ cho mục đích học tập nước ngồi  Mua ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh nước  Mua ngoại tệ cho mục đích trả loại phí, lệ phí cho nước ngồi  Mua ngoại tệ cho mục đích cơng tác, du lịch thăm viếng nước  Mua ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước  Mua ngoại tệ cho người thừa kế nước  Mua ngoại tệ cho mục đích định cư nước ngồi Hồ sơ thủ tục Khi có nhu cầu mua ngoại tệ chuyển nước với lý trên, quý Khách hàng xin vui lòng cung cấp chứng từ sau : • Giấy đề nghị mua, chuyển mang ngoại tệ nước (theo mẫu) • Lệnh chuyển tiền (theo mẫu) • Chứng minh nhân dân (đối với trường hợp xin chuyển ngoại tệ) hộ chiếu (đối với trường hợp xin mang ngoại tệ) • Xuất trình chứng từ theo qui định quản lý ngoại hối hành Cụ thể : • Mua chuyển ngoại tệ cho mục đích học tập nước ngồi - Giấy thơng báo chi phí nhà trường sở đào tạo nước gửi cho người học Trường hợp thông báo không gửi đích danh cho người học, cơng dân Việt Nam phải gửi kèm thư chấp nhận học sở đào tạo nước ngồi giấy chứng minh học tập nước ngồi • Mua chuyển ngoại tệ cho mục đích chữa bệnh nước ngồi - Giấy tiếp nhận khám, chữa bệnh sở chữa bệnh nước giấy giới thiệu nước chữa bệnh sở nước - Giấy thông báo chi phí dự tính chi phí sở chữa bệnh nước ngồi • Chuyển ngoại tệ cho mục đích trả loại phí, lệ phí cho nước ngồi - • Giấy thơng báo chi phí nước ngồi Chuyển ngoại tệ cho mục đích cơng tác, du lịch thăm viếng nước ngồi - Giấy thơng báo chi phí nước ngồi - Quyết định quan cử công tác (trong trường hợp công tác) • • Chuyển ngoại tệ để trợ cấp cho thân nhân nước - Giấy chứng minh người hưởng trợ cấp nước - Giấy chứng minh quan hệ thân nhân Chuyển ngoại tệ cho người thừa kế nước ngồi - Bản cơng chứng văn quan có thẩm quyền việc chia thừa kế di chúc, văn thoả thuận người thừa kế hợp pháp - Văn uỷ quyền người thừa kế (có cơng chứng, chứng thực) tài liệu chứng minh tư cách đại diện pháp luật người xin chuyển, mang ngoại tệ • Chuyển ngoại tệ cho mục đích định cư nước - Bản văn quan có thẩm quyền nước ngồi cho phép định cư kèm theo dịch có xác nhận quan dịch thuật giấy tờ chứng minh công dân Việt Nam phép định cư nước - Giấy tờ chứng minh thực có số tiền xin chuyển cho mục đích định cư : sổ tiết kiệm, nguồn thu từ bán tài sản, nguồn thu từ cho tặng … - Passport, Visa, vé máy bay PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA NHU CẦU CỦA KHÁCH HÀNG VỀ SẢN PHẨM HỐI ĐỐI PHÁI SINH Xin chào q cơng ty Tôi tên Trần Hồ Phương, học sau đại học, ngành Tài - Ngân hàng, trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng Hiện nay, làm đề tài nghiên cứu về: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng TMCP Ngoại Thương chi nhánh Đà Nẵng Tôi làm phiếu điều tra nhằm để tìm hiểu nhu cầu q cơng ty sử dụng SẢN PHẨM HỐI ĐOÁI PHÁI SINH cơng tác phòng ngừa rủi ro tỷ giá Do đó, tơi mong nhận giúp đỡ quý công ty Với câu hỏi, xin q cơng ty vui lòng cho biết ý kiến đánh giá cách đánh dấu  vào ô trống () mà quý công ty lựa chọn Câu 1: Doanh nghiệp có biết đến hoạt động KDNT NH khơng?  Có  Khơng Nếu Có xin q cơng ty vui lòng trả lời câu hỏi Câu 2: Doanh nghiệp biết đến giao dịch KDNT NH từ nguồn thông tin nào?  Phương tiện truyền thông  Đồng nghiệp giới thiệu  Nhân viên ngân hàng  Khác Câu 3: Doanh nghiệp sử dụng giao dịch NH chưa?  Có (khơng trả lời câu 4)  Chưa sử dụng Câu 4: Lý doanh nghiệp chưa sử dụng giao dịch NH?  Thủ tục phức tạp  Khơng có nhu cầu  Mức phí/ký quỹ cao  Uy tín chưa cao  Cơ sở hạ tầng không tốt  Mạng lưới nhỏ hẹp Câu 5: Doanh nghiệp sử dụng sản phẩm hối đoái số sản phẩm KDNT mà NH cung cấp?  Currency Spot  Currency Swap (Chuyển qua trả lời câu hỏi số 9)  Currency Forward (Chuyển qua trả lời câu hỏi số 9)  Currency Option (Chuyển qua trả lời câu hỏi số 9) Câu 6: Doanh nghiệp vui lòng cho biết lý doanh nghiệp chưa sử dụng giao dịch hối đoái phái sinh hoạt động kinh doanh mình? (Có thể chọn nhiều đáp án)  Khơng có nhu cầu  Khơng am hiểu/khơng có kinh nghiệm  Tỷ giá hối đoái (biến động biên độ hẹp)  Mức ký quỹ/phí cao  Khác: ………………………………………………………… Câu 7: Giả sử điều kiện tỷ giá biến động mạnh, doanh nghiệp vui lòng góp ý cho NH nên làm để tạo điều kiện cho doanh nghiệp sử dụng sản phẩm hối đoái phái sinh?  Tổ chức hội thảo  Nhân viên chuyên nghiệp  Giảm mức ký quỹ/phí  Đơn giản thủ tục  Khác: ………………………………………………………… Câu 8: Nếu NH giải vấn đề này, doanh nghiệp có ý định giao dịch hối đối phái sinh với NH khơng?  Có  Chưa định  Khơng Câu 9: Tiện ích sản phẩm hối đoái phái sinh mà doanh nghiệp quan tâm nhất?  Đáp ứng nhu cầu toán  Phòng ngừa rủi ro tỷ giá  Đầu  Khác Câu 10: Doanh nghiệp muốn sử dụng giao dịch NH nào?  Địa điểm thuận tiện  Uy tín, thương hiệu lớn  Nhân viên chuyên nghiệp  Giá hợp lý  Cơ sở vật chất đại  Sản phẩm đa dạng Câu 11: Bên cạnh tiện ích, doanh nghiệp tiến hành giao dịch hối NH lý gì?  Thủ tục đơn giản  Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích tư vấn cho KH  Tính an toàn bảo mật cao  Thời gian thực giao dịch nhanh chóng  Ý kiến khác ……………………………………………………… Câu 12: Doanh nghiệp vui lòng cho biết mức độ hài lòng giao dịch KDNT với NH?  Rất hài lòng  Khơng hài lòng  Bình thường  Hài lòng  Rất khơng hài lòng Câu 13: Doanh nghiệp có muốn tiếp tục trì quan hệ với NH khơng?  Có  Khơng Thơng tin chung: Họ tên:…………………… Chức vụ:…………………………………… Công ty:………………………………………………………………………… CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ GIÚP ĐỠ CỦA QUÝ CÔNG TY! ... đến Ngân hàng thương mại hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Nêu lên vấn đề mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại, tiêu chí đánh giá mở rộng hoạt động kinh doanh. .. động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng TMCP Ngoại Thương - Chi nhánh Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp mở rộng hoạt động kinh doanh. .. động kinh doanh ngoại tệ Ngân hàng thương mại 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGOẠI TỆ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Ngoại Thương