Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)

Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Thái Nguyên (Luận văn thạc sĩ)

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐÀO HUYỀN HÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐÀO HUYỀN HÀ GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TP THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 34 01 02 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS CHU ĐỨC DŨNG THÁI NGUYÊN 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Đào Huyền Hà ii LỜI CẢM ƠN Em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc thầy PGS.TS Chu Đức Dũng - người hướng dẫn khoa học - tận tình bảo tạo điều kiện thuận lợi cho em suốt trình nghiên cứu thực luận văn Xin chân thành cảm ơn quý thầy giáo, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên trang bị kiến thức góp nhiều ý kiến quý báu cho em trình thực luận văn Em xin cảm ơn Phòng Quản lý sau đại học Khoa - Phòng trường tạo điều kiện thuận lợi thời gian học tập nghiên cứu trường Xin chân thành cám ơn đồng chí lãnh đạo, chuyên viên Ngân hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - CN TP Thái Ngun nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp thơng tin tư liệu, đóng góp ý kiến cho việc nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin chân thành cảm ơn bạn bè, đồng nghiệp gia đình giúp đỡ, động viên, khích lệ tạo điều kiện trình nghiên cứu hồn thiện luận văn Tác giả luận văn Đào Huyền Hà iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học đề tài Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1 Tín dụng rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Tín dụng ngân hàng 1.1.2 Rủi ro tín dụng 20 1.1.3 Nội dung hạn chế rủi ro tín dụng cho vay NHTM 28 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng 32 1.1.5 Các tiêu chí đánh giá rủi ro tín dụng NHTM 36 1.2 Cơ sở thực tiễn hạn chế rủi ro tín dụng NHTM 43 1.2.1 Bài học kinh nghiệm rút từ việc phá sản Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) 43 1.2.2 Bài học kinh nghiệm rút từ Ngân hàng TMCP Đại Dương (Oceabank) 44 1.2.3 Bài học rút từ thực tiễn cho Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Thái Nguyên việc hạn chế rủi ro tín dụng 46 iv Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 48 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 48 2.2 Phương pháp nghiên cứu 48 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 48 2.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 48 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 49 2.3 Các tiêu nghiên cứu 49 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng 49 2.3.2 Nợ hạn 50 2.3.3 Nợ xấu 50 2.3.4 Trích lập dự phịng rủi ro (DPRR) tín dụng 50 Chương 3: THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM, CHI NHÁNH TP THÁI NGUYÊN 52 3.1 Khái quát Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Thái Nguyên 52 3.1.1 Quá trình hình thành 52 3.1.2 Bộ máy tổ chức hoạt động Chi nhánh 53 3.1.3 Tình hình hoạt động 54 3.2 Thực trạng rủi ro tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên 60 3.2.1 Tình hình huy động vốn 60 3.2.2 Dư nợ tín dụng 63 3.2.3 Thực trạng đảm bảo tiền vay 70 3.2.4 Thực trạng nợ hạn 72 3.2.5 Tình hình xử lý rủi ro tín dụng trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 76 v 3.3 Đánh giá chung rủi ro tín dụng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên 79 3.3.1 Kết 79 3.3.2 Tồn 80 3.4 Các nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng chi nhánh 81 3.4.1 Nguyên nhân khách quan 81 3.4.2 Rủi ro tín dụng từ phía Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh TP Thái Nguyên 82 3.4.3 Rủi ro tín dụng từ phía khách hàng vay vốn 83 Chương 4: CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG NÔNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH TP THÁI NGUYÊN 85 4.1 Định hướng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông nông Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên 85 4.1.1 Phương hướng 85 4.1.2 Mục tiêu 86 4.2 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh TP Thái Nguyên 87 4.2.1 Xây dựng sách tín dụng hợp lý 87 4.2.2 Tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay 88 4.2.3 Nâng cao công tác thẩm định 89 4.2.4 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 90 4.2.5 Thực đa dạng hóa lĩnh vực đầu tư tín dụng 91 4.2.6 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 91 4.2.7 Thiết lập hệ thống quản trị rủi ro, xây dựng hệ thống xếp hạng tín dụng nội 92 4.2.8 Mở rộng cho vay có tài sản đảm bảo 93 vi 4.2.9 Phân loại nợ, quản lý có hiệu việc xử lý khoản nợ xấu trích lập dự phịng đầy đủ 93 4.2.10 Bảo hiểm tín dụng 94 4.3 Kiến nghị 94 4.3.1 Kiến nghị với quan nhà nước 94 4.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước 95 4.3.3 Kiến nghị với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 96 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO 100 vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank TP Thái Nguyên : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn CN TP Thái Nguyên Agribank Việt Nam : Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam CBTD : Cán tín dụng DN : Doanh nghiệp DNNQD : Doanh nghiệp quốc doanh DNVVN : Doanh nghiệp nhỏ vừa DPRR : Dự phòng rủi ro NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phịng giao dịch RRTD : Rủi ro tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế TCTD : Tổ chức tín dụng TDNH : Tín dụng ngân hàng TMCP : Thương mại cổ phần TSĐB : Tài sản đảm bảo viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Agribank TP Thái Nguyên giai đoạn 2014-2016 61 Bảng 3.2 Tình hình dư nợ tín dụng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh TP Thái Nguyên giai đoạn 2014 - 2016 63 Bảng 3.3 Tình hình dư nợ tín dụng chia theo thời gian Agribank, chi nhánh TP Thái Nguyên 65 Bảng 3.4 Tình hình dư nợ theo hình thức cho vay Agribank TP Thái Nguyên 67 Bảng 3.5 Tình hình dư nợ tín dụng theo thành phần kinh tế Agribank, chi nhánh TP Thái Nguyên 68 Bảng 3.6 Tình hình dư nợ tín dụng theo TSĐB Agribank, chi nhánh TP Thái Nguyên 70 Bảng 3.7 Tình hình dư nợ tín dụng theo nhóm nợ Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 72 Bảng 3.8 Tình hình nợ q hạn theo nhóm nợ Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 73 Bảng 3.9 Tình hình nợ hạn theo thời gian Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 74 Bảng 3.10 Tình hình nợ hạn chia theo hình thức cho vay Agribank - Chi nhánh TP Thái Nguyên 75 Bảng 3.11 Tình hình nợ xấu Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 75 Bảng 3.12 Tình hình nợ hạn Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 77 Bảng 3.13 Tình hình trích lập dự phịng Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên 78 ... nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Thái Nguyên + Nghiên cứu, đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi. .. 4: Các giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh TP Thái Nguyên 5 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG VÀ RỦI RO TÍN DỤNG CỦA... Thái Nguyên 82 3.4.3 Rủi ro tín dụng từ phía khách hàng vay vốn 83 Chương 4: CÁC GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG NÔNG VIỆT NAM, CHI NHÁNH TP THÁI