Hoạt động huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh bắc hà nội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI _ LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI NGUYỄN THỊ THỤC QUYÊN HÀ NỘI - 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI _ LUẬN VĂN THẠC SĨ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI NGUYỄN THỊ THỤC QUYÊN CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ : 60340102 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN THỊ BÍCH NGỌC HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan rằng, luận văn thạc sĩ kinh tế “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội”, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu sử dụng rõ nguồn trích dẫn danh mục tài liệu tham khảo Kết nghiên cứu chưa công bố công trình nghiên cứu từ trước đến Học viên Nguyễn Thị Thục Quyên i LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực luận văn này,em nhận hướng dẫn, giúp đỡ quý báu thầy cô giáo, động viên giúp đỡ tất bạn bè, người thân Đặc biệt quan tâm, hướng dẫn tận tình PSG.TS Trần Thị Bích Ngọc thời gian thực luận văn tốt nghiệp Trước hết,em xin chân thành cám ơn PSG.TS Trần Thị Bích Ngọc, người định hướng cho em hướng nghiên cứu, kiến thức khoa học bổ ích, đưa nhận xét quý giá trực tiếp hướng dẫn em trình thực luận văn Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Viện Đại học Mở Hà Nội đặc biệt thầy cô giáo tham gia giảng dạy lớp Quản trị kinh doanh-lớp 14MQT5.1, người tận tình hướng dẫn, truyền đạt kiến thức tạo tiền đề cho em hồn thành luận văn Tơi xin gửi lời cảm ơn tới đồng nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Hà Nội - nơi công tác, tạo điều kiện thuận lợi, hỗ trợ giúp đỡ trình học tập thực luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn chân thành tới cha mẹ, anh em, bè bạn chồng, tơi, người có nhiều động viên, khuyến khích với tơi sống học tập Hà Nội, tháng 08 năm 2016 Nguyễn Thị Thục Quyên ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ vi PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn 1.1.2 Các nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2 Huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Mục tiêu huy động vốn ngân hàng thương mại 10 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn 12 1.2.4 Chính sách huy động vốn 17 1.2.5 Các tiêu đánh giá kết huy động vốn 20 1.2.6 Tổ chức máy thực huy động vốn Chi nhánh 22 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM 23 1.3.1 Các nhân tố khách quan 24 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 25 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI 28 2.1 Khái quát Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 28 2.1.2 Tổ chức máy 29 2.1.3 Tình hình kinh doanh Chi nhánh 29 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 38 2.2.1 Chính sách huy động vốn Agrbank Chi nhánh Bắc Hà Nội 38 2.2.2 Thực trạng công tác huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 40 iii 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 50 2.3.1 Kết huy động vốn 50 2.3.2 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn; Nguồn vốn huy động/ lao động 53 2.3.3 Đánh giá từ phía khách hàng chất lượng huy động vốn 56 2.3.4 Phân tích thực trạng điểm mạnh, điểm yếu huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 60 2.3.5 Thành công biện pháp huy động vốn, hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI ĐẾN NĂM 2020 71 3.1 Phương hướng mục tiêu phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm 2020 71 3.1.1 Phương hướng phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm 2020 71 3.1.2 Mục tiêu phát triển Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm 2020 72 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 74 3.2.1 Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn 74 3.2.2 Tăng cường huy động vốn cách nâng cao loại hình dịch vụ 77 3.2.3 Thực phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng 80 3.2.4 Thực sách lãi suất linh hoạt 82 3.2.5 Thực tốt công tác Marketing ngân hàng 84 3.2.6 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán 88 3.2.7 Các giải pháp khác 89 3.3 Một số khuyến nghị 90 3.3.1 Một số khuyến nghị Chính phủ 90 3.3.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 91 3.3.3 Khuyến nghị Agribank Việt Nam 92 KẾT LUẬN CHƯƠNG 95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 iv DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa AGRIBANK Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BHXH Bảo hiểm xã hội DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNNQD Doanh nghiệp quốc doanh NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NVHĐ Nguồn vốn huy động TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế 10 TCKT-XH Tổ chức kinh tế -xã hội 11 TTCK Thị trường chứng khoán 12 TGTK Tiền gửi tiết kiệm 13 USD Đô la Mỹ 14 VNĐ Việt Nam đồng v DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Nguồn vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 -2015 30 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 2015 31 Bảng 2.3 Thanh toán xuất nhập Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 33 Bảng 2.4 Kết kinh doanh ngoại tệ Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 33 Bảng 2.5 Kết kinh doanh thẻ Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 34 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 35 Bảng 2.7 Tăng trưởng vốn nợ giai đoạn 2013 -2015 của Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 44 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 47 Bảng 2.9 Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 49 Bảng 2.10 Lãi suất bình quân đầu vào, đầu giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 50 Bảng 2.11 Cơ cấu huy động vốn- sử dụng vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 52 Bảng 2.12 Tình hình huy động, sử dụng vốn trung dài hạn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 52 Bảng 2.13 Tình hình huy động, sử dụng vốn ngắn hạn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 53 Bảng 2.14 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 54 vi Bảng 2.15 Bảng đánh giá khách hàng chất lượng huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2015 56 Bảng 2.16 Nguồn vốn huy động Chi nhánh Agribank địa bàn Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 61 Bảng 2.17 Bảng so sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội với số ngân hàng khác tính thời điểm tháng 12/2015 63 Bảng 2.18 So sánh sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội với số ngân hàng khác tính thời điểm tháng 12/2015 64 Bảng 2.19 Cơ cấu nguồn nhân lực Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội theo trình độ 65 Sơ đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội năm 2015 29 Hình 2.1 Doanh thu lợi nhuận Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội giai đoạn 2013 - 2015 37 Hình 2.2 Tăng trưởng nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 - 2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 41 Hình 2.3 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn giai đoạn 2013 -2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 46 Hình 2.4 Hiệu lao động theo quy mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2013 2015 Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội 55 vii PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Đất nước ta q trình tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa, xây dựng đất nước theo đường chủ nghĩa xã hội, muốn cần phải đẩy mạnh công nghệ, phát huy tối đa nguồn lực quan trọng vốn Các kênh huy động vốn thông qua thị trường nước ta năm qua bao gồm: thông qua hệ thống ngân hàng; thông qua kênh khác thị trường như: phát hành tín phiếu kho bạc nhà nước qua đấu thầu Ngân hàng nhà nước (NHNN) với tham gia ngân hàng, tổ chức bảo hiểm, quỹ đầu tư; phát hành trái phiếu Chính phủ ngồi nước, phát hành công trái, vốn thu từ việc cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước, vốn từ quỹ hỗ trợ, vốn vay,….Trong vốn ngân hàng thương mại (NHTM) đóng vai trò quan trọng việc định quy mô hoạt động cung ứng kinh tế Việc tăng cường công tác huy động vốn mang tính cấp thiết cho ngân hàng cho kinh tế, nguồn vốn ngân hàng yếu tố “đầu vào”, định “đầu ra” tạo lợi nhuận cho ngân hàng phục vụ trực tiếp cho phát triển kinh tế xã hội Là ngân hàng thương mại lớn Việt Nam, năm qua thị phần huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn (Agribank) Việt Nam chiếm ưu tương đối hệ thống ngân hàng Việt Nam, đóng góp lớn vào trình huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế xã hội nước ta Cùng với đóng góp hệ thống, Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội Chi nhánh có đóng góp khơng nhỏ vào tạo nên thương hiệu Agribank Việt Nam Một phần tạo nên thành cơng phải kể đến công tác huy động vốn Chi nhánh năm qua Tuy nhiên, điều kiện cạnh tranh chi nhánh ngân hàng xuất ngày nhiều, lạm phát gia tăng, nhiều yếu tố kinh tế-xã hội tác động bất lợi cho hoạt động ngân hàng, nguồn vốn nhàn rỗi dân chúng, lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác đến thực giao dịch với ngân hàng, nên việc ứng dụng nguyên tắc marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Mục tiêu giải pháp: Với mục tiêu tối đa hố lợi nhuận khơng ngừng tăng trưởng tài sản, đơn vị kinh doanh quyền sử dụng tiền, Aribank chi nhánh Bắc Hà Nội cần nhận thức rằng, ngày khách hàng trở thành vấn đề quan tâm hàng đầu ngân hàng, cạnh tranh ngày gay gắt phạm vi rộng phát triển lĩnh vực khoa học, cơng nghệ, thơng tin Chính vậy, ngân hàng nên coi trọng xây dựng chiến lược khách hàng hợp lý để tạo dựng số lượng lớn khách hàng thân thiết, góp phần ổn định nguồn huy động, từ đáp ứng cách tốt nhu cầu cho vay, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tài khách hàng Nội dung giải pháp: Bộ phận thực hiện: Phòng Marketing thực việc nghiên cứu, tìm hiểu, phân tích thị trường, tăng cường biện pháp xúc tiến cung ứng dịch vụ Phòng Kế hoạch Tổng hợp thực sách xây dựng sản phẩm, lãi suất; Phòng Hành Nhân thực việc phát triển mạng lưới phân phối; Cách thức thực hiện: Để thu hút khách hàng ngân hàng cần phải: Phát triển cơng tác nghiên cứu, tìm hiểu, điều tra phân tích thị trường Với tình hình Ngân hàng chủ yếu tập trung triển khai dịch vụ Agribank Việt Nam chưa có nhiều biện pháp nghiên cứu, phân tích thị trường Trong thời gian tới, Chi nhánh cần chủ động cơng tác này: Thu thập thơng tin có nội ngân hàng thị trường, nghiên cứu thơng tin có thực cơng tác tìm hiểu điều tra: Về tiến triển ngân hàng với công nghệ mới, kênh khâu phân phối sản phẩm, phát triển 85 thông tin liên lạc ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, nghiên cứu đối thủ cạnh tranh …từ có sở để phát triển sản phẩm dịch vụ tới khách hàng Xây dựng sách giá linh hoạt: Khách hàng ngân hàng Việt Nam nhạy cảm với giá, ngân hàng nên lựa chọn giải pháp xác định khung lãi suất cho phù hợp trình bày Xây dựng sản phẩm tốt: Ngân hàng cần phải lựa chọn danh mục loại hình dịch vụ phù hợp đơn vị nhu cầu biến đổi thị trường tương lai: Cung cấp dịch vụ mới, chỉnh sửa dịch vụ cũ, loại bỏ kịp thời loại dịch vụ khơng có lợi cho ngân hàng; Thực đa dạng hóa sản phẩm, kỳ hạn gửi, phát triển sản phẩm dịch vụ tiện ích mới; Việc phát triển sản phẩm dịch vụ lúc đáp ứng hai yêu cầu quan trọng ngân hàng thu hút khách hàng cũ giữ chân khách hàng Phát triển mạng lưới phân phối: Với mạng lưới Trụ sở phòng giao dịch trực thuộc Chi nhánh đảm bảo mạng lưới hoạt động Các trang thiết bị cung cấp đầy đủ, việc trang trí bàn quầy tương đối đầy đủ, đẹp mắt, phù hợp với giao dịch Tăng cường biện pháp xúc tiến cung ứng dịch vụ: Các hoạt động xúc tiến bao gồm xúc tiến bán hàng, cung ứng dịch vụ trực tiếp, quảng cáo, quan hệ với công chúng Phát triển công tác thông tin tuyên truyền, quảng cáo để cơng chúng biết rõ lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng tốt so với đầu tư tích trữ, quảng cáo tiện ích sản phẩm mà cung cấp: Quảng cáo đài, báo, tờ rơi…Kết hợp với hình thức khuyến mại khác Đặc biệt việc vận động cá nhân mở tài khoản tiền gửi Chi nhánh cơng tác quảng cáo đóng vai trò quan trọng, giúp cho người dân hiểu thuận tiện sử dụng tài khoản, làm tăng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp Đối với khách hàng truyền thống, việc trên, Chi nhánh cần có cách thức chăm sóc khách hàng đặc biệt, hàng năm tổ chức hội nghị khách hàng, tặng quà lưu niệm tăng gắn bó ngân hàng với khách hàng 86 Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng làm tăng hình ảnh ngân hàng: - Tạo lòng tin khách hàng: Lòng tin khách hàng ngân hàng đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, phong cách, trình độ khả giao tiếp đội ngũ nhân viên, trung thực nhân viên (hành động trả lại tiền thừa cho khách hàng), khả tài ngân hàng hình ảnh bên bàn quầy, trụ sở,… - Nâng cao trình độ tư vấn phong cách giao dịch nhân viên Hiện nay, với chế giao dịch cửa Ngân hàng đòi hỏi giao dịch viên nắm hết nghiệp vụ để tư vấn cho khách hàng Đây vấn đề quan trọng khách hàng không cảm thấy hài lòng họ khơng giải thích thỏa đáng sản phẩm mà cần tìm hiểu để sử dụng sản phẩm có lợi với số tiền mà họ định gửi Đòi hỏi cán phải đào tạo nghiệp vụ, cập nhật thường xuyên, kịp thời sản phẩm dịch vụ Đổi tác phong giao tiếp: Xây dựng phong cách thân thiện, tận tình, chu đáo, cởi mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Bằng nhiều sách: Đánh giá nhân viên qua phiếu nhận xét khách hàng, đưa biện pháp thưởng, khuyến khích cán giao dịch viên Để xúc tiến việc cung ứng dịch vụ, giải pháp trên, Ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ với công chúng, thường xuyên có báo viết hoạt động ngân hàng như: thành tích bật, khách hàng lớn, đồng thời có phận chuyên trách theo dõi viết báo chí Ngân hàng nhằm kịp thời có phản ứng làm rõ thêm xuất thơng tin sai lệch Lợi ích dự kiến: - Tạo niềm tin cho khách hàng - Nâng cao hình ảnh chi nhánh mắt khách hàng - Mở rộng nguồn huy động vốn 87 3.2.6 Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán Căn giải pháp: Con người yếu tố nòng cốt hoạt động doanh nghiệp kinh doanh nào, ngân hàng thương mại yếu tố người lại có vai trò quan trọng, đến giao dịch với ngân hàng yếu tố để lại ấn tượng cho khách hàng lãi suất hay sản phẩm mà thái độ phục vụ cán nhân viên ngân hàng Hơn nữa, chiến lược huy động vốn, biện pháp nâng cao hiệu nguồn vốn huy động người đề xuất đưa vào thực Sự thành công hay thất bại chiến dịch phụ thuộc phần lớn vào khả năng, nỗ lực sáng tạo cá nhân ngân hàng Mục tiêu giải pháp: Muốn cho nghiệp kinh doanh ngân hàng ngày phát triển, hoạt động quản lý kinh doanh chiến lược khách hàng tiến hành thuận lợi, đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên quan tâm đưa chiến lược người phù hợp; khâu tuyển dụng, xếp bố trí công tác, thực đào tạo đào tạo lại cán để bắt kịp với thay đổi Bộ phận làm công tác huy động vốn cần bố trí cán nắm nghiệp vụ để giải thích tường tận khách hàng yêu cầu, tạo niềm tin cho khách hàng ngân hàng Có chế độ thưởng phạt cơng minh cán nhân viên có thành tích tốt cơng tác Mạnh dạn giao việc cho cán trẻ có lực trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Trên sở đó, đề bạt vào cương vị quan trọng Nội dung giải pháp: Bộ phận thực hiện: Phòng Hành Nhân thực phối kết hợp với Phòng Kế hoạch Tổng hợp, Phòng Kế tốn Ngân quỹ, Phòng Dịch vụ & Marketing Cách thức thực a) Đào tạo -Đào tạo kiến thức chuyên môn: Mỗi cán ngân hàng làm nghiệp vụ khác giỏi chuyên môn, thực tốt thao tác kỹ thuật -Đào tạo kiến thức nâng cao: Các kiến thức thị trường, phân tích tài 88 doanh nghiệp, phân tích dự án, … -Đào tạo kiến thức bổ trợ: Các kiến thức marketing, tiếp thị, quảng cáo, kỹ giao tiếp với khách hàng b) Các biện pháp lương, thưởng - Huy động vốn hoạt động mục tiêu Chi nhánh năm tới, để nâng cao vốn Chi nhánh cần đưa chế lương, thưởng gắn liền hoạt động như: Gắn phần lương kinh doanh thưởng với khoán nguồn, gắn lương kinh doanh giao dịch viên với đánh giá khách hàng để nâng cao phong cách, thái độ nhiệt tình giao dịch viên với khách hàng Lợi ích dự kiến: Khi thực tốt giải pháp giúp chi nhánh có thêm kiến thức cập nhật thông tin sản phẩm phương pháp huy động vốn ngân hàng giới để từ xây dựng sách huy động vốn hiệu Đồng thời chi nhánh hoạch định chiến lược kinh doanh cho thời kỳ, có khả tư vấn cho khách hàng Muốn làm điều đòi hỏi chi nhánh phải có sách thu hút giữ nhân tài, phải minh bạch, công quán sách nhân 3.2.7 Các giải pháp khác Áp dụng công nghệ, khoa học kỹ thuật đại kinh doanh quản lý Khi mà dịch vụ ngân hàng tương đương cơng nghệ yếu tố quan trọng trì lợi cạnh tranh ngân hàng Ngân hàng có cơng nghệ tốt hơn, đẩy nhanh tốc độ tốn, tiết giảm chi phí, tăng độ an tồn cho khách hàng kiểm soát tốt rủi ro, chiếm ưu chạy đua giành lấy lòng tin khách hàng Khốn tiêu huy động vốn Tăng cường huy động tiền gửi dân cư mục tiêu Chi nhánh thời gian tới, giải pháp để đạt mục tiêu đó: Cần giao khốn tiêu huy động vốn cho cán công nhân viên Chi nhánh, thực chế độ khen thưởng kịp thời cho cá nhân, đơn vị xuất sắc Từ đó, phát huy hết 89 mối quan hệ người thân, khách hàng cán bộ, kết hợp hình thức khuyến mại phù hợp, tạo nên nguồn vốn cho Ngân hàng Trên số giải pháp mà Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội cần xem xét để thực nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, giải pháp có thực hay khơng cần có mơi trường phù hợp, bên cạnh giải pháp kiến nghị Nhà nước, với NHNN, với Agribank Việt Nam để tạo môi trường, điều kiện thuận lợi cho công tác huy động vốn Chi nhánh đạt kết tốt 3.3 Một số khuyến nghị 3.3.1 Một số khuyến nghị Chính phủ Hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng Việc xây dựng hệ thống pháp luật hoàn chỉnh: Luật kinh tế, luật thương mại vô quan trọng, đảm bảo quyền lợi đáng cho người gửi tiền, ngân hàng, đảm bảo tính minh bạch để khuyến khích cạnh tranh ngân hàng, đảm bảo tính an tồn hiệu tồn hệ thống ngân hàng Ngoài ra, luật bảo quyền lợi cho người đầu tư người sử dụng vốn đầu tư cần phải xây dựng cách đồng để hỗ trợ cho hoạt động ngân hàng: Như luật hối phiếu, thương phiếu, luật thị trường chứng khoán, luật bảo vệ quyền tài sản tư nhân Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Đảm bảo kinh tế phát triển bền vững, tốc độ tăng trưởng ổn định, ổn định giá trị đối nội đối ngoại đồng tiền Khi tiền tệ ổn định có tác động lớn cho hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng Một môi trường kinh tế vĩ mô ổn định với tỷ lệ lạm phát phù hợp kích thích đầu tư, tăng giá trị đồng nội tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng công tác huy động vốn Và người dân yên tâm gửi tiền vào ngân hàng, làm cho nguồn vốn huy động ngân hàng tăng lên ổn định 90 3.3.2 Khuyến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước thực chức quản lý nhà nước lĩnh vực Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng Ngân hàng nhà nước định hướng cho NHTM việc thực hoạt động Ngân hàng, có hoạt động liên quan đến cơng tác huy động vốn Với vai trò Ngân hàng nhà nước cần có sách hợp lý cách thức điều hành đắn có tác động tích cực đến công tác huy động vốn ngân hàng: Xây dựng sách lãi suất hợp lý: Đối với NHTM: Lãi suất công cụ quan trọng để ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi từ tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế xã hội Đối với NHNN: Lãi suất công cụ quan trọng sách tiền tệ Nhà nước nhằm điều chỉnh quan hệ cung cầu thị trường, qua cơng cụ lãi suất NHNN tác động đến lượng tiền cung ứng thông qua NHTM từ làm ảnh hưởng đến lượng tiền lưu thơng Để thực tốt chức quản lý nhà nước Tiền tệ-Tín dụng-Ngân hàng NHNN phải xây dựng sách lãi suất hợp lý dựa sở đảm bảo quyền lợi ngân hàng khách hàng, đồng thời phải phù hợp với điều kiện phát triển kinh tế xã hội thời kỳ Muốn vậy, ngân hàng phải xây dựng sách lãi suất linh hoạt việc quản lý hoạt động kinh doanh NHTM (lãi suất chiết khấu, lãi suất bản, lãi suất thị trường mở, lãi suất tái cấp vốn) sở phù hợp với thị trường phục vụ cho việc điều hành sách tiền tệ Đồng thời, NHNN cần xây dựng lãi suất giao dịch bình quân thị trường tiền tệ liên ngân hàng khoa học có ý nghĩa quan trọng hoạt động ngân hàng sở để TCTD tham khảo xây dựng lãi suất kinh doanh Xây dựng sách tỷ giá Chính sách tỷ giá có ảnh hưởng lớn tới cơng tác huy động vốn ngân hàng Khi tỷ giá biến động không ngừng có tác động xấu tới nguồn vốn ngân hàng Với tâm lý lo sợ đồng nội tệ giá tỷ giá tăng nhanh, dù lãi suất đồng nội tệ có tăng chưa thu hút người dân gửi tiền VNĐ, 91 thay vào họ gửi ngoại tệ mạnh, rút để thực biện pháp đầu tư khác chứng khoán đất đai, mua sắm vật có giá khác…Do đó, thời gian tới NHNN cần tiếp tục nghiên cứu xây dựng sách tỷ giá ổn định hợp lý tạo thuận lợi cho hoạt động kinh doanh NHTM Tiếp tục đưa biện pháp để phát triển cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Việc mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt có tác dụng làm giảm lượng tiền cung ứng lưu thông, tăng khả tạo tiền toàn hệ thống NHTM, tăng tốc độ tăng trưởng vốn Do đó, NHNN ngồi việc ban hành quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng cần thực tốt công tác tuyên truyền, phổ biến lợi ích tốn khơng dùng tiền mặt phương tiện thông tin đại chúng để người dân thấy lợi ích việc tốn khơng dùng tiền mặt, giúp ngân hàng thực dịch vụ tốn qua thẻ có hiệu Tiến hành đại hóa cơng nghệ Ngân hàng hệ thống toán Để thực điều cần phải nâng cấp hệ thống công nghệ thơng tin; cải cách hệ thống kế tốn theo chuẩn mực quốc tế; áp dụng công nghệ tiên tiến đại nhằm đa dạng hóa hoạt động ngân hàng Ngồi ra, NHNN cần tiếp tục rà sốt, sàng lọc, tái cấu NHTM hoạt động hiệu quả, thiếu sức cạnh tranh, nhỏ bé quy mô thương hiệu Định hướng sát nhập NHTM nhỏ thành các NHTM lớn hơn, sau sàng lọc xếp NHTM, sức khỏe hệ thống ngân hàng cải thiện, giảm bớt tính cạnh tranh khốc liệt, cạnh tranh không lành mạnh, giảm bớt đua tăng, ngầm lãi suất huy động NHTM 3.3.3 Khuyến nghị Agribank Việt Nam Hoàn thiện văn pháp lý, quy trình nghiệp vụ liên quan đến huy động vốn Xây dựng sách lãi suất linh hoạt mềm dẻo, hoạt động huy động vốn gắn liền với sách lãi suất Bất khách hàng gửi tiền 92 quan tâm đến vấn đề lãi suất Tuy nhiên, với mức lãi suất huy động cao ảnh hưởng đến chi phí đầu vào, từ ảnh hưởng đến chi phí đầu ra, đến kết kinh doanh ngân hàng Trong thời gian qua mức lãi suất ngân hàng nông nghiệp chưa thực thu hút khách hàng, điều ảnh hưởng đến khả huy động vốn ngân hàng từ tầng lớp dân cư, tổ chức kinh tế Do đó, thời gian tới ngân hàng nơng nghiệp cần phải xây dựng sách lãi suất vừa hợp lý cho đơn vị vừa thu hút khách hàng vô quan trọng Với tư cách cấp quản lý Chi nhánh, Agribank Việt Nam cần tạo điều kiện thuận lợi cho Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng cần cập nhật nhanh thông tin liên quan đến hoạt động ngân hàng, tùy vào điều kiện Chi nhánh thời điểm cụ thể để giao kế hoạch huy động vốn dư nợ cách tốt nhất, đồng thời có phương án đạo, hỗ trợ kịp thời Chi nhánh cho hợp lý Agribank Việt Nam cần sớm đưa phương án phát triển dịch vụ Ngân hàng đại, tận dụng tiện ích đại dịch vụ ngân hàng ATM, thẻ tín dụng, Internetbanking….và thương mại điện tử Muốn vậy, Ngân hàng phải đẩy mạnh đầu tư nghiên cứu, ứng dụng rộng rãi công cụ toán theo tiêu chuẩn quốc tế như: toán điện tử, thẻ toán nội địa, thẻ tốn quốc tế, thẻ đa năng, thẻ thơng minh…Đồng thời, đưa phương án nhanh để áp dụng công nghệ thông tin khắp mạng lưới toàn hệ thống, để việc ứng dụng dịch vụ tốt hơn, Agribank Việt Nam có lợi mạng lưới rộng khắp tất tỉnh, tạo điều kiện thuận lợi cho kết nối, chuyển tiền địa điểm khác nước Cho phép chi nhánh chủ động công tác quảng cáo, việc thực sách marketing Công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực: Đây vấn đề vô quan trọng doanh nghiệp, hay tổ chức người yếu tố then chốt, tài sản quý giá tổ chức Đối với Agribank Việt Nam công tác đào tạo trọng đào tạo kỹ nghiệp vụ khả quản trị điều hành Tuy 93 nhiên, việc đào tạo cho Chi nhánh mang nặng tính lý thuyết chưa áp dụng cách sâu sắc, triệt để liên quan đến công việc thực tiễn Do đó, thời gian tới Agribank Việt Nam cần cải tiến cách thức đào tạo, nâng cao trình độ giảng dạy giảng viên, thuê giảng viên giỏi bên cần thiết để nâng cao chất lượng giảng dạy tránh chạy đua theo số lượng Mở rộng quan hệ hợp tác Để giữ vững phát triển nữa, Agribank cần có điều chỉnh thích hợp, điều kiện kinh tế thị trường nay, để mở rộng mối quan hệ hợp tác với nước khu vực toàn giới, tiếp tục nhận nguồn vốn từ dự án ủy thác đầu tư nước, đặc biệt nguồn vốn dài hạn Đồng thời mở rộng hoạt động quảng bá, tuyên truyền hình ảnh Agribank thơng qua việc tài trợ cho chương trình văn hóa – xã hội, thể thao… để thương hiệu sản phẩm ngân hàng biết đến rộng rãi nước 94 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong chương tác giả phương hướng mục tiêu Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội đến năm 2020 Đồng thời tác giả đưa giải pháp để phát triển hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội bao gồm: - Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn - Tăng cường huy động vốn cách nâng cao loại hình dịch vụ - Thực phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng - Thực sách lãi suất linh hoạt - Thực tốt công tác Marketing ngân hàng - Thường xuyên đào tạo, nâng cao chất lượng đội ngũ cán - Một số giải pháp khác Từ tác giả đưa kiến nghị Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước với Ngân hàng Agribank để có hành lang pháp lý, có sách giúp cho cơng tác huy động vốn Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội nói riêng ngân hàng Thương mại nói chung thuận lợi 95 KẾT LUẬN Cùng với phát triển toàn hệ thống, Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội ngày có bước tiến hoạt động kinh doanh mình, đặc biệt công tác huy động vốn Hoạt động huy động vốn hoạt động quan tâm hàng đầu Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội Qua nghiên cứu đề tài: “Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội”, luận văn hoàn thành công việc sau: Luận văn hệ thống, phân tích vấn đề lý luận hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt động huy động vốn NHTM, từ thấy vai trò cơng tác huy động vốn phát triển NHTM Đưa tiêu phản ánh tình hình huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Luận văn phân tích đánh giá thực trạng huy động vốn Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội Từ thực trạng luận văn đưa kết hạn chế, tìm nhân tố khách quan, chủ quan tác động đến công tác huy động vốn Chi nhánh Qua nghiên cứu lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn Chi nhánh Luận văn đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Chi nhánh Những giải pháp bao gồm: Tăng cường đa dạng hóa hình thức huy động vốn, nâng cao loại hình dịch vụ, thực phân loại khách hàng, đa dạng hóa khách hàng, thực sách lãi suất linh hoạt, thực tốt cơng tác Marketing ngân hàng, thường xuyên đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, áp dụng công nghệ kỹ thuật đại, giao khoán tiêu cho cán Huy động vốn vấn đề phong phú với kinh nghiệm thực tiễn ít, nên luận văn tránh khỏi vấn đề chưa đề cập đến, đề cập đến chưa giải cách thấu đáo thiếu sót Vì vậy, luận văn cần đến tham gia, góp ý thầy giáo, nhà khoa học, cán ngân hàng, người quan tâm đến lĩnh vực để luận văn hồn thiện có ý nghĩa thực tiễn 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội, (2015), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2013), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2014), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Agribank Việt Nam, (2015), Báo cáo hoạt động kinh doanh, Hà Nội Bộ Tài chính, (2004), Thông tư số 49/2004/TT-BTC “ Hướng dẫn tiêu đánh giá hiệu hoạt động tài tổ chức tín dụng nhà nước”, Hà Nội Frederik S.Mishkin ,(1995), Tiền tệ, Ngân hàng Thị trường tài chính, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Lê Thị Tuyết Hoa Nguyễn Thị Nhung (2011), Giáo trình Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Phương Đông thành phố Hồ Chí Minh Lê Thị Mận (2010), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội 10 Nguyễn Minh Kiều 2011), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Lao động Xã hội Hà Nội 11 Võ Thị Thuý Anh Lê Phương Dung (2009), Giáo trình Nghiệp vụ tài chính, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội 12 Website Agribank: www.Agribank.com.vn 13 Website BIDV: www.bidv.com.vn 14 Website Techcombank: www.techcombank.com.vn 15 Website Vietcombank: www.vietcombank.com.vn 16 Website Vietinbank: www.vietinbank.vn 17 Website VPBank: www.shb.com.vn 18 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam-VNBA: www.vnba.org 19 Website Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam: www.sbv.gov.com.vn 97 PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI NĂM 2015 Kính chào anh/chị! Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu chất lượng dịch vụ tiền gửi Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội để từ đưa giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn, mong hợp tác trả lời Phiếu khảo sát Anh/chị Tôi xin cam kết thông tin Anh/chị sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại Xin vui lòng đánh dấu khoanh vào vào câu trả lời mà Anh/chị cho Tiêu chí khảo sát Câu1 Câu2 Anh/ chị đánh lãi suất huy động Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội sản phẩm tiền gửi? Với cách trả lãi sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội, Anh/chị thấy nào? Anh/ chị có nhận thơng tin sản phẩm tiền gửi, Câu lãi suất, địa điểm tốn… từ phía Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội? Anh/ Chị đánh giá mức độ đa dạng sản phẩm tiền Câu gửi Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội? a Cạnh tranh cao b Tương đối cạnh tranh c Cạnh tranh thấp e a Ý kiến khác Thuận lợi b Bình thường c Khơng thuận lợi d Ý kiến khác a Thường xuyên b Thỉnh thoảng c Chưa e a Ý kiến khác Đa dạng c Bình thường d Khơng đa dạng e Ý kiến khác 98 Những tiện ích kèm sản phẩm tiền gửi Agribank Câu Chi nhánh Bắc Hà Nội theo Anh/chị có thiết thực khơng? a Thiết thực b Ít thiết thực c Chưa thiết thực e Ý kiến khác a Thành thạo nghiệp vụ có thái độ thân thiện, cởi mở b Thành thạo nghiệp vụ chưa thật thân thiện, cởi mở c Kém thành thạo nghiệp vụ thái độ giao tiếp tương đối tốt Đội ngũ giao dịch viên Câu Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội theo Anh/chị: d Nghiệp vụ giao tiếp Anh/ chị đánh tính chủ động nhân viên Câu Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội cơng tác huy động vốn? Chính sách chăm sóc khách hàng Agribank Chi nhánh Câu Bắc Hà Nội theo Anh/chị đánh giá ? Cơ sở vật chất Agribank Câu chi nhánh Bắc Hà Nội theo Anh/chị ? e Ý kiến khác a Chủ động tìm đến khách hàng, đáp ứng nhu cầu tư vấn thêm cho khách hàng b Chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, thực theo yêu cầu khách hàng c Nhân viên ngân hàng không cần quan tâm d Ý kiến khác a Quan tâm b Có quan tâm c Chưa thật quan tâm d Ý kiến khác a Tốt b Bình thường c Khơng tốt d Ý kiến khác a Tiếp tục Câu 10 Anh/ chị có muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ, sản phẩm tiền gửi Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội? b Đang xem xét c Dừng chuyển sang ngân hàng khác d Ý kiến khác 99 ... chung Chi nhánh Bắc Hà Nội + Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Bắc Hà Nội + Đánh giá tình hình huy động Chi nhánh Bắc Hà Nội - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng. .. để ngân hàng hoạt động kinh doanh cấp tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Để có đủ vốn ngân hàng phải huy động vốn từ khách hàng, hoạt động huy động vốn có ý nghĩa quan trọng ngân hàng khách hàng. .. Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Bắc Hà Nội làm luận văn tốt nghiệp thạc sỹ trường Viện Đại Học Mở Hà Nội Tổng quan nghiên cứu Trong hoạt động ngân hàng,