Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)

Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBANK) (Khóa luận tốt nghiệp)

TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỞ TP HỒ CHÍ MINH CHƢƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO ĐẶC BIỆT KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) SVTH: Nguyễn Thị Hồng MSSV: 0954030234 Ngành: Tài – Ngân hàng GVHD:ThS Võ Minh Long Thành phố Hồ Chí Minh – Năm 2013 LỜI CẢM ƠN  Trên thực tế, khơng có thành cơng mà khơng gắn liền với hỗ trợ, giúp đỡ dù hay nhiều, dù trực tiếp hay gián tiếp ngƣời khác Để hồn thành khóa luận tốt nghiệp này, nỗ lực cố gắng thân, em nhận đƣợc giúp đỡ nhiệt tình tập thể cá nhân Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Thầy, Cô giáo Chƣơng trình Đào tạo đặc biệt, trƣờng Đại học Mở Thành phố Hồ Chí Minh; đặc biệt, em xin cảm ơn Thầy Võ Minh Long trực tiếp tận tình hƣớng dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực khóa luận tốt nghiệp Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – PGD Phú Lâm tạo hội cho em đƣợc thực tập đơn vị, đặc biệt Anh Chị phòng Tín dụng giúp đỡ, hƣớng dẫn em cách nhiệt tình, giúp em tìm hiểu kiến thức thực tế tín dụng, cách vận dụng linh hoạt dựa vốn kiến thức đƣợc trang bị ngồi ghế giảng đƣờng Từ đó, tạo tảng cho cơng việc em sau Ngồi ra, động viên, khuyến khích gia đình bạn bè động lực để em hồn thành khóa luận tốt nghiệp cách tốt đẹp Trong trình thực tập, thân em cố gắng nỗ lực để giải u cầu mục đích đặt đề tài Em kính mong nhận đƣợc bảo, bổ sung ý kiến Thầy, Cơ giáo để khóa luận đƣợc hồn thiện Cuối cùng, em xin chúc quý Thầy Cô, Anh Chị Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng – PDG Phú Lâm, gia đình bạn bè lời chúc sức khỏe, hạnh phúc thành công sống Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 05 tháng 06 năm 2013 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƢỚNG DẪN  Tp Hồ Chí Minh, ngày … tháng … năm 2013 SVTH: Nguyễn Thị Hồng i Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT  AO Cán Phục vụ Khách hàng Chi nhánh Phòng Giao dịch BCTC Báo cáo tài BKS Ban kiểm sốt CA Cán Hỗ trợ tín dụng Chi nhánh CIC Trung tâm thơng tin tín dụng – Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam CMND Chứng minh nhân dân CO Cán xử lý Tín dụng CPC CPC Trung tâm xét duyệt tín dụng tập trung CSO Cán Hỗ trợ tín dụng CPC Cty Cơng ty ĐHĐCĐ Đại hội đồng cổ đơng DS Doanh số Đvt Đơn vị tính GTCG Giấy tờ có giá HĐQT Hội đồng quản trị HĐTD Hội đồng tín dụng KHCN Khách hàng cá nhân NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng Thƣơng mại P Phòng PGD Phòng giao dịch RRT Hệ thống đánh giá rủi ro tín dụng điện tử VPBank RSM Mơ hình chấm điểm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân T24 Hệ thống phần mềm ngân hàng T24 TCTD Tổ chức Tín dụng TMCP Thƣơng mại Cổ phần TSBĐ Tài sản bảo đảm VND Việt Nam đồng VPBank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng SVTH: Nguyễn Thị Hồng ii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long MỤC LỤC  CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1 TỔNG QUAN 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI 1.3 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .2 1.4 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.5 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.6 KẾT CẤU KHÓA LUẬN CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN 2.1 TÍN DỤNG 2.2 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 2.2.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng .4 2.2.2 Bản chất tín dụng ngân hàng 2.2.3 Chức tín dụng ngân hàng .5 2.2.4 Vai trò tín dụng ngân hàng 2.2.5 Các hình thức cấp tín dụng 2.3 HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN .8 2.3.1 Khái niệm cho vay KHCN 2.3.2 Đặc điểm cho vay KHCN 2.3.3 Các hình thức cho vay KHCN .9 2.3.4 Vai trò hoạt động cho vay KHCN 2.3.5 Các nhân tố ảnh hƣởng tới việc phát triển hoạt động cho vay KHCN 10 2.3.6 Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN 12 CHƢƠNG 3.PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 14 3.1 TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 14 3.1.1 Lịch sử hình thành trình phát triển ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng 14 SVTH: Nguyễn Thị Hồng iii Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 3.1.2 Nhiệm vụ, chức định hƣớng phát triển ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng 16 3.1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động nhân ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng 17 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh thời gian gần (2010 – 2012) .21 3.2 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .22 3.2.1 Cho vay mua ô tô cá nhân 23 3.2.2 Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà 23 3.2.3 Cho vay hỗ trợ tài du học 24 3.2.4 Cho vay hộ kinh doanh 24 3.2.5 Cho vay mua nhà cá nhân 25 3.2.6 Cho vay cầm cố GTCG VPBank phát hành 25 3.2.7 Thấu chi tiêu dùng 26 3.2.8 Cho vay cá nhân tiêu dùng có TSBĐ 26 3.2.9 Cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lƣu động trả góp 26 3.2.10 Tín chấp cán nhân viên cấp quản lý 26 3.2.11 Tín chấp cá nhân theo dƣ nợ thực tế 27 3.3 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .27 3.4 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 30 3.4.1 Quy trình nghiệp vụ tín dụng cá nhân 30 3.4.2 Tình hình DS cho vay KHCN 35 3.4.3 Tình hình DS thu nợ KHCN 38 3.4.4 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN 41 3.4.5 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN 43 3.5 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 45 3.5.1 Tổng dƣ nợ/ Nguồn vốn huy động 45 3.5.2 Nợ hạn cá nhân/ Dƣ nợ cá nhân 45 3.5.3 Vòng quay vốn tín dụng 45 SVTH: Nguyễn Thị Hồng iv Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long 3.5.4 Dƣ nợ cá nhân/ Tổng dƣ nợ 46 3.6 NHỮNG TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN CỦA NHỮNG TỒN TẠI TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN CỦA NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 46 3.6.1 Những tồn 46 3.6.2 Nguyên nhân 47 CHƢƠNG GIẢI PHÁP – KIẾN NGHỊ VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 49 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 49 4.1.1 Định hƣớng phát triển kinh doanh tƣơng lai gần 49 4.1.2 Định hƣớng phát triển hoạt động cho vay KHCN tƣơng lai gần .50 4.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CẢI THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 50 4.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM CẢI THIỆN VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 53 4.3.1 Đối với ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng 53 4.3.2 Đối với ngân hàng Nhà Nƣớc 53 KẾT LUẬN 55 SVTH: Nguyễn Thị Hồng v Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC BẢNG  Trang Bảng 3.1 Kết hoạt động kinh doanh VPBank 2010 – 2012 .21 Bảng 3.2 Tổng nguồn vốn huy động VPBank 2010 – 2012 .28 Bảng 3.3 Tình hình DS cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 35 Bảng 3.4 Tình hình DS thu nợ KHCN VPBank 2010 – 2012 38 Bảng 3.5 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 41 Bảng 3.6 Nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 44 Bảng 3.7 Thực trạng cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 45 SVTH: Nguyễn Thị Hồng vi Khóa luận tốt nghiệp GVHD: ThS Võ Minh Long DANH MỤC HÌNH  Trang Sơ đồ 2.1 Quy trình tín dụng Sơ đồ 3.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động VPBank 18 Biểu đồ 3.1 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank 2010 – 2012 22 Biểu đồ 3.2 Tình hình huy động vốn VPBank 2010 – 2012 28 Biểu đồ 3.3 Tình hình huy động vốn theo hình thức VPBank 2010 – 2012 29 Biểu đồ 3.4 Tình hình huy động vốn theo thời hạn VPBank 2010 – 2012 29 Sơ đồ 3.2 Quy trình cho vay KHCN VPBank 31 Biểu đồ 3.5 Tình hình DS cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 .36 Biểu đồ 3.6 Tình hình DS cho vay KHCN theo thời hạn VPBank 2010 – 2012 .36 Biểu đồ 3.7 Tình hình DS cho vay KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 37 Biểu đồ 3.8 Tình hình DS thu nợ KHCN VPBank 2010 – 2012 39 Biểu đồ 3.9 Tình hình DS thu nợ KHCN theo thời hạn VPBank 2010 – 2012 .39 Biểu đồ 3.10 Tình hình DS thu nợ KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 40 Biểu đồ 3.11 Tình hình dƣ nợ cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 41 Biểu đồ 3.12 Tình hình dƣ nợ KHCN theo thời hạn VPBank 2010 – 2012 42 Biểu đồ 3.13 Tình hình dƣ nợ KHCN theo mục đích sử dụng VPBank 2010 – 2012 .42 Biểu đồ 3.14 Tình hình nợ hạn nợ xấu cho vay KHCN VPBank 2010 – 2012 44 SVTH: Nguyễn Thị Hồng vii Khóa luận tốt nghiệp CHƢƠNG GVHD: ThS Võ Minh Long GIỚI THIỆU  1.1 TỔNG QUAN 11/01/2007, Việt Nam thức thành viên thứ 150 Tổ chức Kinh tế Thế giới (WTO), mở trình hội nhập phát triển mạnh mẽ đất nƣớc, chuyển dịch cấu kinh tế theo hƣớng Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa Từ đây, kinh tế nƣớc ta mở trang sách mới, giai đoạn với hội thách thức cho kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Ngân hàng trung gian tài chính, tổ chức quan trọng hỗ trợ kênh luân chuyển vốn theo phƣơng thức gián tiếp; điều tiết tích lũy tiêu dùng, góp phần bình ổn giá kiểm soát lạm phát Hiện nay, kinh tế ngày động luân chuyển vốn xã hội ngày cấp thiết Ngoài việc thực huy động vốn nghiệp vụ khác, hoạt động cấp tín dụng góp phần khơng nhỏ cho nghiệp phát triển chung đất nƣớc, cung ứng vốn kịp thời cho hoạt động ngành nghề, tổ chức xã hội … Thực tế cho thấy, khơng có doanh nghiệp, tổ chức cần vay vốn để tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh mà ngƣời dân cần có thêm nguồn vốn lúc chi phí phù hợp để trang trải cho nhu cầu cải thiện sống: sửa chữa mua nhà, sắm đồ dùng gia đình, … Hay có cá nhân muốn kinh doanh có khoản vốn để đầu tƣ sản xuất mở rộng quy mô nhằm đáp ứng nhu cầu thị trƣờng Từ đó, chất lƣợng sống ngƣời dân đƣợc nâng cao, mang lại lợi cho kinh tế đất nƣớc Nắm bắt đƣợc nhu cầu thực tiễn nhƣ tầm quan trọng tín dụng cá nhân, ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) thức giới thiệu ngày củng cố, hoàn thiện sản phẩm tín dụng cá nhân, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng; đồng thời, hƣớng đến chiến lƣợc phát triển ngân hàng bán lẻ VPBank 1.2 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Với dân số Việt Nam 86 triệu ngƣời với nhu cầu nâng cao chất lƣợng sống ngày tăng phân khúc KHCN phân khúc rộng lớn tiềm cho NHTM khai thác Do đó, nay, hầu hết NHTM mở rộng thị trƣờng qua mảng bán lẻ để phục vụ nhu cầu KHCN Điều làm cho cạnh tranh phân khúc thị trƣờng trở nên gay gắt liệt hơn, đòi hỏi NHTM khơng ngừng hồn thiện nâng cấp sản phẩm tín dụng cá nhân để tối đa hóa nhu cầu ngƣời dân SVTH: Nguyễn Thị Hồng ... triển hoạt động cho vay KHCN 10 2.3.6 Một số tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN 12 CHƢƠNG 3.PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) 14 3.1... 3.2 CÁC SẢN PHẨM CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .22 3.2.1 Cho vay mua ô tô cá nhân 23 3.2.2 Cho vay sửa chữa, xây dựng nhà 23 3.2.3 Cho vay. .. VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG .27 3.4 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHCN TẠI NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG 30 3.4.1 Quy trình nghiệp vụ tín dụng cá nhân