Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (tt)

Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)Huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế (Luận văn thạc sĩ)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ………/……… BỘ NỘI VỤ … /…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN THỊ THÙY LINH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS THÁI THANH HÀ THỪA THIÊN HUẾ, NĂM 2017 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS THÁI THANH HÀ Phản biện 1: Phản biện 2: Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phòng , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện hành Quốc gia Số: 201 Phan Bội Châu, TP Huế, Thừa Thiên Huế Thời gian: Vào hồi tháng năm MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Là cán công tác Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế, năm gần vấn đề làm để tiếp tục giữ vững mở rộng nguồn vốn huy động chi nhánh với tình hình cạnh tranh gay gắt, phức tạp địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế Vì sau tham gia chương trình đào tạo cao học, chun ngành Tài chính-Ngân hàng Học viện Hành Quốc gia, em chọn đề tài “Huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế” Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Một số cơng trình nghiên cứu tiêu biểu như: - Giáo trình Ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2009) - Cuốn sách Nghiệp vụ ngân hàng thương mại PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn - Luận án tiến sĩ kinh tế “Giải pháp đa dạng hình thức huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng thương mại công thương Việt Nam” Nghiên cứu sinhNguyễn Văn Thạnh (2001) - Luận văn thạc sỹ kinh tế “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam-Chi nhánh Huế” học viên Phạm Thị Thanh Thủy (2009) Mục đích nhiệm vụ luận văn 3.1 Mục đích Trên sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, luận văn nghiên cứu đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế 3.2 Nhiệm vụ + Hệ thống hố có bổ sung hồn thiện chỉnh sửa sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường định hướng XHCN +Phân tích, đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế + Trên sở lý luận tham chiếu lý luận VietinBank Huế thương mại khác đề xuất hệ thống giải pháp nhằm huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế phù hợp với đặc điểm điều kiện địa phương Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu luận văn 4.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Về không gian - Về thời gian: Phƣơng pháp nghiên cứu luận văn 5.1 Phƣơng pháp luận 5.2 Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo phụ lục Nội dung luận văn bao gồm chương cụ thể sau: Chƣơng 1: Cơ sở khoa họcvề huy động vốn Ngân hàng thương mại Chƣơng 2:Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Chƣơng 3: Phương hướng giải pháp huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Chương CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1.1 Khái niệm Luật số 02/1997/QH10 Luật tổ chức tín dụng Viêt Nam khẳng định: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan” 1.1.1.2 Các nghiệp vụ Nghiệp vụ huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng tạo uy tín cho ngân hàng ngày cao Nghiệp vụ huy động vốn cụ thể bao gồm nghiệp vụ sau: a Nghiệp vụ tiền gửi b Nghiệp vụ phát hành giấv tờ có giá: c Nghiệp vụ vay: d Nghiệp vụ huy động vốn khác: 1.1.1.3.Nghiệp vụ sử dụng vốn a Nghiệp vụ ngân quỹ: Nghiệp vụ phản ánh khoản vốn NHTM dùng vào với mục đích nhằm đảm bảo an tồn khả toán thời khả toán nhanh NHTM thực quy định dự trữ bắt buộc ngân hàng Nhà nước đề b Nghiệp vụ cho vay: Đây nói nghiệp vụ quan trọng bậc hoạt động quản lý tài sản có NHTM c Nghiệp vụ đầu tư tài chính: Vốn huy động từ dân cư, từ tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào kinh tế hình thức như: hùn vốn, góp vốn, kinh doanh chứng khoán thị trường trực tiếp thu lợi nhuận khoản đầu tư Nghiệp vụ khác Thanh toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ cung cấp mạng lưới toán điện tử mơi giới, mua, bán chứng khốn cho khách hàng làm đại lý phát hành chứng khốn cho cơng ty Ngồi ngân hàng thực dịch vụ ủy thác ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân thu hộ 1.1.1.3 Vai trò ngân hàng thƣơng mại Thứ nhất, ngân hàng thương mại nơi cung cấp vốn cho kinh tế để đầu tư vào sản xuất kinh doanh nhu cầu chi tiêu khác Thứ hai, ngân hàng thương mại hỗ trợ Nhà nước điều tiết Vì mơ kinh tế Thứ ba, ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hoà vốn ngành, vùng kinh tế quốc dân, tạo nên phát triển nhanh, vùng nước Thứ tư, ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu kinh doanh doanh nghiệp cầu nối doanh nghiệp với thị trường Thứ năm, ngân hàng thương mại cầu nối nước, thúc đẩv phát triển ngoại thương, cơng nghiệp ngành có liên quan 1.1.2 Khái niệm huy động vốn Huy động vốn việc NHTM động viên nguồn vốn xã hội để phục vụ cho mục đích kinh doanh 1.1.3 Vai trò huy động vốn -Vốn huy động sở để VietinBank Huế tổ chức hoạt động kinh doanh -Vốn huy động định quy mơ tín dụng, khả sinh lời hoạt động khác NHTM -Vốn huy động giúp ngân hàng mở rộng quy mơ đa dạng hố hoạt động kinh doanh -Vốn huy động định khả cạnh tranh NHTM 1.1.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.1.4.1 Huy động tiền gửi a Tiền gửi khơng kì hạn: Là khoản tiền gửi toán doanh nghiệp cá nhân, khoản tiền mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhờ ngân hàng giữ hộ toán b Tiền gửi có kì hạn: Đây loại tiền gửi có thoả thuận người gửi tiền Ngân hàng số lượng, kỳ hạn, lãi suất c Tiền gửi tiết kiệm: Tiền gửi tiết kiệm tiền gửi cá nhân gửi vào tài khoản, tiền gửi tiết kiệm xác định thẻ tiết kiệm, sổ tiết kiệm, hưởng lãi theo quyđịnh tổ chức nhận tiền gửi tiếp kiệm bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi 1.1.4.2 Huy động vốn phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấv tờ có giá trị khác Các NHTM phát hành loại công cụ nợ thị trường để huy động vốn như: chứng tiền gửi ngân hàng có mệnh giá lớn, trái phiếu, kỳ phiếu Trong đó, việc huy động vốn công cụ nợ ngắn hạn (gồm có chứng tiền gửi, giấv thoả thuận mua lại ) 1.1.4.3 Huy động vốn hình thức vay vốn a Vay từ ngân hàng Trung ương Hiện nay, hầu hết quốc gia cho phép NHTM tổ chức tài khác nước phép vay tiền từ NHTƯ trường hợp cấp thiết như: thâm hụt ngân sách kẹt vốn b Vay từ tổ chức tín dụng khác Trong q trình hoạt động có lúc NHTM phải đối đầu với tình khó khăn tài như: thiếu hụt dự trữ bắt buộc, khả toán khoản tiền lớn để tránh nguy khách hàng, bảo đảm uy tín cho Ngân hàng giải pháp tốt vay 1.1.4.4 Các nguồn huy động khác Ngồi hình thức huy động vốn trên, NHTM sử dụng hình thức huy động vốn khác từ kinh tế thông qua hoạt động uỷ thác dịch vụ xã hội như: dịch vụ câu lạc bộ… đứng làm dịch vụ đại lý phát hành chứng khốn cho cơng ty, làm trung gian tốn…qua ngân hàng sử dụng lượng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trình thu hộ chi hộ khách hàng 1.2 Những nhân tố ảnh hƣởng đến huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Các nhân tố chủ quan 1.2.1.1 Chiến lƣợc kinh doanh NHTM Xây dựng chiến lược marketing hoàn chỉnh tăng khả sinh lợi kinh doanh tăng cường huy động vốn ngân hàng 1.2.1.2 Uy tín khách hàng Người dân thường chọn ngân hàng có uy tín tốt cơng nghệ gửi tiền hay sử dụng dịch vụ với mong muốn an tồn tiện lợi nhất, trí họ phải chịu lãi tiền gửi thấp VietinBank Huế khác 1.2.1.3 Chính sách lãi suất Lãi suất mối quan tâm hàng đầu cá nhân tổ chức kinh tế muốn gửi tiền vào ngân hàng 1.2.2 Các nhân tố khách quan 1.2.2.1.Tình hình kinh tế xã hội Yếu tố ảnh hưởng chung đến việc huy động khơi thông nguồn vốn kinh tế có nguồn vốn NHTM 1.2.2.2 Mơi trƣờng pháp lí sách kinh tế nhà nƣớc Ngân hàng thương mại tổ chức chịu tác động lớn sách Nhà nước 1.2.2.3 Mơi trường văn hóa xã hội 1.3 Kinh nghiệm ngân hàng giới huy động vốn Với kinh nghiệm dàv dặn công nghệ đại trường quốc tế, sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng giới học kinh nghiệm quý báu cho ngân hàng nước Sau số sản phẩm huy động tiền gửi ngân hàng lớn giới 1.3.1 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Huế, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Huế 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho Vietinbank Huế Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 2.1 Khái quát tình hình kinh tế- xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế 2.2 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2.1 Sơ lƣợc lịch sử hình thành phát triển Tháng 7/1989, phân chia ranh giới tỉnh Bình Trị Thiên thành tỉnh: Quảng Bình, Quảng Trị Thừa Thiên Huế, chi nhánh NHCT tỉnh Bình Trị Thiên chuyển đổi thành chi nhánh NHCT tỉnh Thừa Thiên Huế theo định 217/42 Hội đồng trưởng Đến năm 2008 năm Ngân hàng Công thương Việt Nam thức phê duyệt cổ phần hóa thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam Theo đó, Chi nhánh Ngân hàng Công thương Thừa Thiên Huế đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế (Vietinbank-CN Huế) 2.2.2 Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Vietinbank - CN Huế tổ chức theo mơ hình trực tuyến - chức năng, vừa đảm bảo tính linh hoạt quản lý đồng thời vừa thiết kiệm thời gian quản lv điều hành hoạt động Cơ cấu tổ chức gồm: Ban Giám đốc 16 phòng, tổ 2.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.2.3.1 Về cơng tác huy động vốn Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietinbank-CN Huế Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Số dư huy động vốn bình quân Số dư huy động vốn cuối kỳ So sánh Năm Năm Năm 2014 2015 2016 2.917 3.249 4.160 332 11,38 911 28,03 2.825 3.465 4.248 640 22,65 783 22,59 2015/2014 2016/2015 +/- +/- % % Dư nợ theo thời gian Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Dư nợ theo TSBĐ 974 812 690 -162 -16,63 -122 -15.02 1,057 2,404 3.171 1,347 127,43 767 1.833 2.847 3.389 1.014 55,32 Cho vay có TSBĐ Cho vay khơng có TSBĐ 198 369 472 171 86,36 542 103 31,90 29,56 27,91 Năm 2014 năm khó khăn kinh tế NHTM Sang năm 2016, tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi chậm 2.2.3.3 Chuyển tiền kiều hối Thu phí chuyển tiền đạt 3.083 triệu đồng, tăng 23% so với năm 2015 khoản phí chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh thu phí dịch vụ chi nhánh 2.2.3.4 Tài trợ thƣơng mại kinh doanh ngoại tệ Doanh số toán xuất nhập đạt 80.277 ngàn USD, đạt 89% kế hoạch năm Thu phí dịch vụ TTTM đạt 1.584 triệu đồng Doanh số mua bán ngoại tệ chi nhánh 137 triệu USD, đạt 228% kế hoạch năm Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt gần 2,1 tỷ đồng 2.2.3.5 Tiền tệ kho quỹ Trong năm qua, cán ngân quỹ Vietinbank-CN Huế phát huy cao tinh thần trách nhiệm, tổ chức thu/chi khoa học, đảm bảo an tồn tuyệt đối, khơng để xảy mát tài sản; quản lý tốt tài sản chấp chứng từ có giá 2.2.3.6 Cơng tác phát triển thẻ dịch vụ ngân hàng điện tử + Trong năm 2016, Chi nhánh tiến hành lắp đặt 98 máy POS, đạt 85% kế hoạch giao Doanh số toán thẻ thực năm 2016 401.684 triệu đồng, đạt 87% kế hoạch giao, tăng 54% so với kỳ năm 2015 + Phát hành thẻ ghi nợ nội địa: năm 2016 chi nhánh phát hành 28.635 thẻ E-partner, đạt 114% so với kế hoạch năm 10 +Hoạt động ngân hàng điện tử: số sản phẩm triển khai như: Dịch vụ thu mạng viễn thông, viện phí… 2.2.3.7 Các cơng tác khác Cơng tác quản trị hệ thống, tin học Tổ chức cán đào tạo Công tác phát triển mạng lưới Bảng 2.3 Kết kinh doanh NH TMCP CT VN CN TT Huế (Từ năm 2014-2016) Đơn vị tỷ đồng 2015 so với 2014 2016 so với 2015 Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Số tiền So sánh So sánh Sổ tiền (%) (%) l.Tổng thu 458.611 492.821 510.531 34.210 107,46 17.710 103,59 2.Tổng chi 416.092 443.962 446.048 27.870 106,69 2.086 100,47 114,91 15.624 131,98 3.Lãi 42.519 48.859 64.483 6.340 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế Lợi nhuận tăng lên hàng năm, tốc độ tăng trưởng mức cao, phản ánh nỗ lực ngân hàng điều cạnh tranh khốc liệt VietinBank Huế NH TMCP CT VN chi nhánh TT Huế ngày khẳng định uy tín với khách hàng tổ chức tín dụng khác 2.3 Tình hình huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 2.3.1 Đánh giá tiêu quy mô huy động vốn thông qua tốc độ tăng trƣởng huy động vốn 2.3.1.1 Tốc độ tăng trƣởng Công tác huy động vốn địa bàn NHCT VN CN TT Huế, có nhiều ngân hàng, tổ chức phi ngân hàng hoạt động cạnh tranh khuyết liệt nguồn vốn NHCT VN CN TT Huế có xu hướng giảm qua năm 11 Bảng 2.4.Biến động huy động vốn theo cấu NH TMCP CT VN CN TT Huế (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: tỷ đồng 2014 Chỉ tiêu Tổng huy động I.Phân loại theo đối tượng 1.Tiền gửi Doanh nghiệp 1.1VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ 1.2 Khơng kỳ hạn 1.3 Có kỳ hạn Tiền gửi dân cư 2.1VNĐ Ngoại tệ quy VNĐ 2.2 Không kỳ hạn Có kỳ hạn 3.Tiền gửi khác 2015 2016 Tỷ lệ tăng Tỷ lệ tăng Tổng số Tổng số Tổng số trƣởng (%) trƣởng (%) 2,821 3,465 11,06 4,248 22,6 1.316 1.080 -17,93 1.034 -4.2 1.061 34 426 890 1.185 985 200 87 1.098 310 679 117 835 245 1.883 1.712 171 34 1.849 502 -35,90 244,11 96 -72,47 58,90 73,80 -14,5 -60.92 68,39 61,93 667 16 870 164 2.804 2.653 151 14 2.790 410 -1.67 -86,32 4,19 -33,06 48,91 54,96 -11,69 -58,82 50,89 -18,32 Cụ thể qua bảng số liệu ta thấv, nguồn vốn VietinBank Huế tăng qua năm Nếu năm 2014 tổng nguồn vốn huy động đạt 2.821 tỷ đồng, năm 2015 đạt 3.465 tỷ đồng tăng 644 tỷ đồng so với năm 2014, năm 2016 đạt 4.248 tỷ đồng tăng 783 tỷ đồng so với năm 2015, điều cho thấv mức độ tăng trưởng chi nhánh tốt 2.3.1.2 Quy mơ nguồn vốn huy động Để phân tích hiệu huy động vốn VietinBank Huế, ta vào quy mô huy động vốn huy động, thể qua tiêu : Ta xem xét tỷ lệ huy động vốn Ngân hàng công thương Huế qua bảng số liệu sau: 12 Bảng 2.5 Vốn huy động CN Huế (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Kế hoạch 2,801 3,415 4,158 Thực 2,821 3,465 4,248 TLHTKHHĐV(%) 100.71 2,8003 101.46 102.17 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch huy động vốn đạt 100% 2.3.2.1 Về cấu tiền gửi phân theo loại tiền tệ Theo cách này, vốn huy động VietinBank Huế bao gồm loại tiền sau: VNĐ, USD, EUR Tuy nhiên tính tốn, loại ngoại tệ quy đổi VNĐ theo tỷ giá thích hợp Ta có bảng sau: 2014 Chỉ tiêu 2016 Tổng Tỷ trọng Tổng Tỷ trọng Tổng Tỷ trọng (°/o) (%) sổ (%) số số Tổng nguồn vốn huy 2,821 động VND 2,727 Ngoại tệ quy đổi VND 2015 94 3,465 4,248 96.66 3,305 95.38 4,136 97.36 3.34 106 4.62 112 2.64 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế 13 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu tiền gửi phân theo loại tiền tệ 5000 112 4000 106 3000 94 2000 1000 2727 3305 2014 2015 4136 VNĐ 2016 Ngoại tệ quy đổi Trong bảng ta thấv rằng, cấu nguồn huy động, nguồn vốn huy động VNĐ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động nguồn vốn huy động USD EUR (quy đổi VNĐ) nhỏ nhiều so với VNĐ, chiếm 3.34% năm 2014, 4.62% năm 2015, 2.64% năm 2016 tổng nguồn huy động 2.3.2.2 Về cấu tiền gửi phân theo đối tƣợng huy động Theo đối tượng huy động, ngân hàng Công thương Huế chia thành : Tiên gửi doanh nghiệp, tiền gửi dân cư tiền gửi khác 14 Bảng 2.6 Cơ cấu nguồn vốn huy động chia theo đối tƣợng VietinBank Huế (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: Tỷ đồng 2014 Chỉ tiêu 2015 Tổng Tỷ lệ/Tổng Tổng Tỷ lệ/Tổng Tổng Tỷ lệ/Tổng số NV huy số NV huy số NV huy động (%) Tổng huy động 2.821 1.Tiền gửi DN 1.316 động (%) 3.465 2.Tiền gửi dân cư 1.185 3.Tiền gửi khác 2016 310 động (%) 4.248 46,65 1.080 31,16 1.034 24,34 42 1.883 54,34 2.804 66 10,98 502 14,48 410 9,6 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế 2804 3000 2500 1883 2000 1500 1316 1185 1080 1000 500 1034 502 310 410 2014 2015 2016 Tiền gửi DN Tiền gửi dân cư Biểu đồ 2.2 Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng huy động Nhìn vào bảng ta thấy tỷ lệ vốn huy động từ nguồn cụ thể tổng nguồn huy động tăng trưởng khơng Tiền gửi doanh nghiệp có xu hướng giảm năm 2014 chiếm 46,65%, năm 2015 chiếm 31,16%, năm 2016 chiếm 24,34%, mặt khác tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động vào năm 2014 giảm dần qua năm 15 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn Theo hình thức phân chia này, nguồn vốn phân chia thành: Tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi trung dài hạn Bảng 2.8 Bảng cấu nguồn vổn huy động theo thời gỉan CN Huế (Từ năm 2014 - 2016) 2014 Chỉ tiêu Tổng số Tổng nguồn vốn huy động 2,821 Ngắn hạn 2,451 Trung dài hạn 370 2015 2016 Tỷ Tỷ Tổng Tổng trọng trọng số số (%) (%) 3,465 Tỷ trọng (%) 4,248 86.88 3,042 87.79 3,606 84.88 13.12 15.12 423 12,21 642 5 4,3 4,5 4,4 3,5 3 2,4 2,8 2,5 2 1,8 2014 2015 Series 2016 Series Category Series Biểu đồ 2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời gian Theo bảng ta thấv nguồn vốn huy động VietinBank Huế chủ yếu vốn ngắn hạn 16 2.3.2.4 Cơ cấu nguồn vốn phân theo kỳ hạn Bảng 2.9 Bảng cấu nguồn vến huy động theo kỳ hạn VietinBank Huế (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: tỷ đồng 2014 Chỉ tiêu Tổng sổ 2015 Tỷ (%) Tổng nguồn vốn huy động 2.821 Khơng kỳ hạn 513 Có kỳ hạn Tổng số 2016 Tỷ Tổng (%) số 3.465 18,18 2.308 81,82 Tỷ (%) 4.248 869 25,07 884 20,80 2.596 74,93 3.364 79,20 3364 3500 3000 2500 2000 1500 1000 500 2596 2308 869 513 2014 2015 Khơng kỳ hạn 884 2016 Có kỳ hạn Biểu đồ 2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Theo bảng ta thấv rằng, tiền gửi có kỳ hạn chiếm phần lớn ngày tăng mạnh qua năm 2014- 2016 17 2.3.3 Chi phí huy động vốn Bảng 2.10 Chi phí huy động vốn bình quân (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Lãi suất bình quân huy động vốn (%) 5,8 6,0 6,8 Chi phí khác (%) 0,01 0,01 0,01 Tổng chi phí huy động vốn bình qn (%) 5,81 6,01 6,81 Tổng chi phí huy động vốn bình quân(tỷ đồng) 384,837 318,142 424,79 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế Từ bảng ta thấv chi phí huy động vốn bình quân : năm 2014 384,837 tỷ đổng; năm 2015 318,142 tỷ đổng; năm 2016 424,79 tỷ đồng Bảng 2.11 Tình hình thu nhập từ vốn huy động (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Lãi suất bình quân huy động vốn(%) 5,8 6,0 6,8 Chi phí khác(%) 0,01 0,01 0,01 Tổng chi phí huy động vốn(%) 5,81 6,01 6,81 Lãi suất bìrih quân cho vay(%) 9,3 9,5 Số vốn huy động sử dụng 10,3 1.065,07 1.099,57 869,453 Thu nhập từ vốn huy động sử dụng (trước thuế) Thu nhập từ điều chuyển vốn đầu tư 18,375 25,67 25,7 40,05 38,1 50,3 Tổng thu rihập từ vốn huy động (Sau thuế) TSLNVHĐ(%) 58,425 63,77 76 1,155 1,6937 2,148 Nguồn: Bảo cáo kinh doanh Vietinbank Huế 18 Từ tính tốn bảng trên, ta thấv thu nhập vốn huy động CN Huế năm dương, tức hoạt động huy động vốn năm có lãi Bảng 2.12 So sánh nguồn dƣ nợ (Từ năm 2014-2016) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu 2014 2015 2016 £NV huy động 2.821 3.465 4.248 Dư nợ đầu tư cho vay 1.056 1.099 869,4 Nguồn: Báo cáo kinh doanh VietinBank Huế 2.4 Đánh giá chung 2.4.1 Những kết đạt đƣợc VietinBank Huế hoàn thành xuất sắc tiêu huy động vốn với số lượng hàng năm là: 2014 2,821 đạt 100.71% tỷ đồng, năm 2015 3,465 tỷ đồng đạt 101.46%, năm 2016 4,248 tỷ đồng đạt 102.17 kế hoạch đề 2.4.2 Những hạn chế - Vốn huy động chưa xứng với tiềm VietinBank Huế - Khai thác nguồn vốn từ dân cư địa phương chưa triệt để, xét gốc độ thị phần huy động từ dân cư VietinBank Huế chiếm khoảng 26,9 % tổng nguồn vốn huy động - Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý kỳ hạn lẫn loại tiền - Nguồn nhân lực phục vụ cho hoạt động vốn bất cập - Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn chưa hợp lý 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế +Ngun nhân từ phía ngân hàng: - Hình thức huy động vốn chưa đa dạng - Chính sách lãi suất VietinBank phụ thuộc vào NH TMCP CT VN 19 - Mạng lưới, phòng giao dịch VietinBank Huế chủ yếu tập trung thành phố Huế - Hoạt động Marketing VietinBank Huế yếu - Tuy có bước phát triển công nghệ chưa đáp ứng vêu cầu cần thiết - Chi phí đầu tư phát triển dịch vụ mà qua thu hút tiền gửi, nâng cao hiệu huy đông vốn lớn - Hoạt động quản trị điều hành huy động vốn, kinh doanh vốn chưa theo hướng Ngân hàng kinh doanh đại + Nguyên nhân từ bên ngoài: - Hoạt động kinh doanh VietinBank Huế nói riêng ngân hàng thương mại nói riêng chịu ảnh hưởng lớn tình hình kinh tế xã hội ngồi nước - Cơng nghệ thơng tin chưa phát triển mong muốn - Tâm lý thói quen dùng tiền mặt người dân Việt Nam phổ biến, việc tốn qua ngân hàng hạn chế - Điều kiện thị trường cạnh tranh -Không thế, sách nhà nước chưa linh động ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn VietinBank Huế -Cuối cùng, cạnh tranh tổ chức tín dụng ngồi nước ngày khắc nghiệt Chƣơng PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế 20 Cụ thể, VietinBank Huế đặt mục tiêu phấn đấu năm 2020 là: + Tổng nguồn vốn huy động bình quân đạt 5.000 tỷ đồng (tăng 41,36%) + Dư nợ cho vay đầu tư đạt 1.100 tỷ đồng (tăng 26,6%) + Nợ hạn % + Thu dịch vụ đạt 6.000 triệu đồng (tăng 35%) + Phát hành thẻ ATM đạt vượt tiêu giao + Lợi nhuận hạch toán đạt 98 tỷ (tăng 11,36%) 3.2 Hệ thống giải pháp 3.2.1 Giải pháp hoạch định thực chiến lƣợc huy động vốn Nguồn vốn ngắn hạn thường có ưu điểm chi phí trả lãi thấp, khơng phải trả chi phí khác (hoặc có khơng nhiều).Hướng tới nguồn vốn trung, dài hạn có chất lượng cao, ổn định lâu dài có hiệu 3.2.2 Giải pháp đội ngũ bán hàng, cán công tác làm huy động vốn Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đơng dân cư Tìm kiếm hình thức quảng cáo,pr cho khách hàng có hiệu quả, tăng cường quảng cáo thông qua phương tiện thông tin đại chúng 3.2.3 Giải pháp xây dựng chuẩn mực giao dịch mang đậm sắc văn hóa Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Cơng thƣơng Việt Nam-Chi nhánh Thừa Thiên Huế Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng 3.2.4 Giải pháp huy động vốn thơng qua áp dụng hiệu 21 sách chăm sóc khách hàng VietinBank Huế có sách, thay đổi mơ hình với mục đích mang đến cho khách hàng giải pháp tốt Bước có sách tốt cho khách hàng xác định khách hàng mục tiêu 3.2.5 Giải pháp huy động vốn thơng qua sách maketting - Xác định rõ đối tượng khách hàng mà muốn tập trung đến để từ đưa sản phẩm cụ thể, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Tìm hiểu nhu cầu mong muốn khách hàng quan trọng, khách hàng muốn lựa chọn sản phẩm gần với nhu cầu họ nhất, dễ sử dụng có nhiều tiện ích kèm - Lập kế hoạch Marketing cụ thể mà Ngân hàng cần hướng tới - Có đầu tư tài chính, người - VietinBank Huế cần đưa phương pháp để đánh giá, đo lường hiệu hoạt động marketing 3.2.6 Giải pháp mở rộng huy động vốn thông qua phát triển hiệu mạng lƣới phòng giao dịch Thị trấn Phú Bài Huyện Phong Điền 3.2.7 Giải pháp huy động vốn liên quan đến lãi suất huy động vốn VietinBank Huế cần đưa mức lãi suất hợp lý để hấp dẫn khách hàng, giảm tối đa chi phí huy động, thông qua số giải pháp sau: 3.2.8 Giáp pháp phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cho việc huy động vốn Ngân hàng phải trọng công tác tuyên truyền, tiếp thị, quảng cáo Cần phải tổ chức mạng lưới Ngân hàng đến trung tâm kinh tế khu vực tập trung đông dân cư Cung cấp dịch vụ sau giao dịch 3.3 Kiến nghị 22 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nƣớc Ngân hàng Nhà nước có chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng thương mại, đồng thời ngân hàng ngân hàng Vận hành hiệu công cụ tỷ giá Ngân hàng nhà nước góp phần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, Ngân hàng Nhà nước nên quy định tỷ lệ dự trữ bắt buộc hợp lý có biện pháp điều chỉnh thích hợp Tiếp tục cấu lại hệ thống ngân hàng nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng 3.3.2 Đối với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chỉ nên ban hành lãi suất trần huy động Cần tăng cường công tác kiểm tra giám sát Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cư DNVVN Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng Nâng cao vai trò hiệp hội ngân hàng Việt Nam nhằm đưa kiến nghị, tiếng nói chung để tránh động thiếu lành mạnh gây hậu không tốt cho hệ thống ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với phủ • Ổn định mơi trƣờng kỉnh tế Vì mơ Mơi trường kinh tế Vì mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối 23 tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Để ổn định mơi trường kinh tế Vì mơ, phủ cần : Ổn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ quốc gia ổn định; Có sách tỷ giá ổn định, cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp Với mức lãi suất giới Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý Mơi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế • KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM, định quy mô cấu tài sản sinh lời Ngân hàng Thu nhập người dân đảm bảo ổn định nhu cầu tích lũy dân cư cao từ lượng tiền gửi vào ngân hàng tăng lên hay khả huy động vốn tăng lên VietinBank Huế đánh giá hoạt động hiệu hệ thống ngân hàng thương mại thành phố Huế có niềm tin khách hàng Tuy nhiên qua trình nghiên cứu số liệu thực tế hoạt động huy động vốn VietinBank Huế năm 2014- 2016, sở lý luận vốn ngân hàng thương mại, hình thức huy động vốn chủ yếu NHTM em khái quát hóa thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – Chi nhánh Thừa Thiên Huế, thành tựu, kết đạt được, tồn hoạt động huy động vốn CN thời gian qua Từ đó, em đưa giải pháp, kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn VietinBank Huế 24 ... PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 3.1 Phƣơng hƣớng phát triển huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam-Chi nhánh. .. tác huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt NamChi nhánh Thừa Thiên Huế 3.2 Nhiệm vụ + Hệ thống hố có bổ sung hoàn thiện chỉnh sửa sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại. .. nghiệp cổ phần, đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Theo đó, Chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Thừa Thiên Huế đổi tên thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế