Bài giảng quản trị rủi ro trong doanh nghiêp

Sự cần thiết của quản trị rủi roNguy cơ rủi ro trong cuộc sống hàng ngày?Mức độ nghiêm trọng của tổn thất?Tác động của rủi ro và t.thất đối với:Cá nhânTổ chức, doanh nghiệpXã hộiCần thiết phải thiết lập các ch.trình QTRR?

Trang 1

quản trị rủi ro

trong doanh nghiêp

Biên soạn: TS Nguyễn Hải Đường

Bộ môn: Bảo hiểm - ĐH KTQD

Trang 2

Chương 1 Giới thiệu chung về

rủi ro và quản trị rủi ro

1 Sự cần thiết của quản trị rủi ro

 Nguy cơ rủi ro trong cuộc sống hàng ngày?

Trang 3

Trang 4

2 Tác dụng của QTRR (tiếp):

 Tác dụng đối với d.nghiệp, tổ chức (tiếp):

 Tạo tâm lý thoải mái

 Xây dựng hình ảnh DN trước con mắt của cơ quan quản lý, các nhà cung cấp, khách hàng

 Ổn định đời sống cho người lao động, gắn kết họ với doanh nghiệp, tổ chức

Trang 5

2 Tác dụng của QTRR (tiếp):

 Tác dụng đối với hộ gia đình:

 Tăng sự an toàn cho hộ gia đình trước

các nguy cơ rủi ro

 Giải phóng áp lực về tài chính trước các

nguy cơ rủi ro

 Tăng tạo tâm lý yên tâm, cải thiện yếu

tố tinh thần,



Trang 6

 Rủi ro và các khái niệm liên quan

 Các khái niệm về rủi ro?

 Rủi ro ám chỉ một kết cục không chắc chắn về hậu quả của một tình huống

nhất định

 Sự không chắc chắn

 Sự khác nhau giữa rủi ro và sự không

chắc chắn

Trang 7

 Rủi ro và các khái niệm liên quan (tiếp)

 Hiểm họa

 nguy cơ:

 Nguy cơ vật chất

 Nguy cơ tinh thần

 Nguy cơ đạo đức

Hiểm hoạ và nguy cơ có khác nhau?

Trang 8

2.2 Phân loại rủi ro

 Phân loại theo tính chất của rủi ro

 Rủi ro thuần tuý

 Rủi ro đầu cơ

 Rủi ro cơ bản

 Phân loại rủi ro trên khía cạnh kinh doanh

 R ủi ro giá cả

 R ủi ro tỉ giá

 R ủi ro thuần tuý

 R ủi ro thanh khoản

Trang 9

 Chi phí trực tiếp

 Chi phí gián tiếp

 Chi phí ngầm

Trang 10

Chương 1 Giới thiệu chung về rủi ro và quản trị rủi ro

1.5.Mối liên hệ giữa quản trị rủi ro và

các chức năng quản trị trong doanh nghiệp

Trang 11

1.6 Các chủ thể liên quan vào quá trình quản trị rủi

Trang 12

1.7 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc xây dựng

chương trình quản trị rủi ro

Các nhân tố bên ngoài doanh nghiệp:

 Quan hệ giữa DNBH với môi trường bên ngoài, cụ

thể là môi trường pháp lý

 Các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và các thách thức

của doanh nghiệp.

 Kỳ vọng của các đối tác bên ngoài doanh DNBH

 Các rủi ro tài chính, rủi ro chiến lược, rủi ro hoạt

động và rủi ro thuần tuý mà DNBH phải đương đầu.

Trang 13

Các nhân tố bên trong doanh nghiệp:

 Bộ phận hoặc các bộ phận nào của DNBH bị

ảnh hưởng?

 Phạm vi và các ranh giới của quá trình

quản lý rủi ro: xem xét cân nhắc giữa chi phí và lợi ích

 Các nghiên cứu, xem xét nào là cần thiết

 Các vai trò và trách nhiệm cần thiết để

tiến hành chương trình quản lý rủi ro.

Trang 14

1.8 Mục tiêu của quản trị rủi ro:

Khi xây dựng một chương trình quản lý

rủi ro, doanh nghiệp cần chỉ rõ:

Trang 15

này cho biết doanh nghiệp mong

muốn đạt được gì thông qua chương trình quản lý rủi ro:

 Kiểm soát chi phí

Trang 16

này được thiết kế nhằm tối thiểu hoá bất cứ tổn thất nào có thể xảy ra

Đây là các mục tiêu ngược Ví dụ:

 Sự sống sót của hoạt động kinh doanh

 Tiếp tục hoạt động

 Thiết lập lại lợi nhuận

 Tiếp tục tăng trưởng

 Đáp ứng các trách nhiệm đối với xã hội

Trang 17

Chương 2

Nhận dạng và đo lường rủi

ro, tổn thất tiềm năng

Trang 18

Chương 2 Nhận dạng và đo lường rủi ro, tổn thất tiềm năng

 Đây là một trong những khâu quan

trọng nhất của qui trình quản trị rủi ro

 Giúp doanh nghiệp lường trước các

nguy cơ rủi ro và tổn thất tiềm năng

 Đây là quá trình liên tục và có hệ thống

Trang 19

2 Các nguồn rủi ro

2.1 Môi trường tự nhiên

Trang 20

2.2 Môi trường xã hội

Sự thay đổi cac s chuẩn mức xã hội, hành vi con người, cấu trúc xã hội, các định chế, thể chế xã hội,…

 Văn hoá

 Lối sống

 Tập quán

Trang 21

2.3.Môi trường chính trị

Thường liên quan đến các chính sách

vĩ mô, các thể chế quốc gia, chất

lượng giáo dục cộng đồng

Trang 22

2.4 Môi trường pháp luật

 Liên quan trực tiếp đến hệ thống pháp luật

 Môi trường pháp luật tạo môi trường xã hội

ổn định, bảo vệ các quyền công dân, quyền của doanh nghiệp

 Là khung pháp lý điều chỉnh các chuẩn mực

của toàn bộ nền kinh tế và các mối quan hệ giữa các quốc gia

 Các rủi ro phát sinh trong môi trường này

thường liên quan đến việc vi phạm luật một cách cố ý hoặc vô tình.

Trang 23

2.5 Môi trường hoạt động

 Mỗi một ngành, một doanh nghiệp có một

môi trường hoạt động đặc thù

 Các rủi ro liên quan trực tiếp đến hoạt động

của doanh nghiệp trong từng khâu của quá trình sản xuất kinh doanh

VD: Vấn đề nhân sự, công nghệ, quan hệ kinh

doanh, quá trình vận hành máy móc, …

Trang 24

2.6 Môi trường kinh tế

theo môi trường chính trị

đến tất cả các quốc gia và mỗi cá thể trong từng quốc gia

thường mang tính dây truyền và ngày càng khó kiểm soát

Trang 25

2.7 Vấn đề nhận thức của con người

xét nhất

toàn tác động đến hành động của họ trên thực tế

Trang 26

3 Đối tượng của rủi ro

3.1 Các nguy cơ rủi ro về tài sản

 Tài sản bao gôm: tài sản vật chất, tài sản

tài chính, tài sản vô hình

 Là khả năng được hoặc mất đối với tài sản

 Các tổn thất ngầm thường bị bỏ qua hoặc

khó ước lượng được mức độ tổn thất, ví dụ: các thiệt hại về thời gian,…

Trang 27

3.2 Nguy cơ rủi ro về trách nhiệm

pháp lý

thất về trách nhiệm pháp lý

quốc gia, TNPL có thể khacs nhau rất nhiều giữa các quốc gia

Trang 28

3.3 Nguy cơ rủi ro về nguồn nhân lực

đề lao động, con người

thương tật, tử vong, thất nghiệp,…

gồm người lao động, người quản lý, các thành viên trong gia đình, các đối tác cung cấp, phân phối

Trang 29

4 Bảng liệt kê

tiết đến đối tượng được điều tra, phục

vụ cho mục đích đánh giá, điều tra rủi ro

cả các ngành, các lĩnh vực, các đối

tượng

Trang 30

 Kết cấu của bảng liệt kê:

 Phần mở đầu: cung cấp các thông tin về người

được điều tra, người điều tra: tên, địa chỉ, mục đích điều tra

Trang 31

GIAI ĐOẠN 2 GIAI ĐOẠN 3 GIAI ĐOẠN 1

Trang 32

5.2 Phân tích báo cáo tài chính’

Trang 33

5.3 Phân tích các hợp đồng

Trang 34

5.4 Điều tra hiện trường

Trang 35

5.5 Phân tích các báo cáo tổn thất

- …

Trang 36

5.6 Phân tích môi trường:

có liên quan;

và bên ngoài doanh nghiệp;

quốc tế

Trang 37

Trang 38

Ít xảy ra Th.thoảng Hay xảy ra Thường xuyên

Possible Consequence

s

Thảm hoạ

Rủi ro cao

Ng trọng Rất ng trọng

Quan trọng

đáng chú ý

Risk Score

R ủi ro rất cao Rủi ro cao Rủi ro đáng kể

R ủi ro thấp

Rủi ro

có thể chấp nhận

Card

Trang 40

hình sự???

Trang 41

II Tổn thất tiềm năng về tài sản

 Bất động sản vs động sản

 Tài sản hữu hình vs tài sản vô hình

Trang 42

Trang 43

 Định giá tổn thất theo giá cả trên thị trường

 Định giá tổn thất theo chi phí thay thế mới

 Thông thường

 Có trừ đi hao mòn hữu hình và lỗi thời

 Trường hợp không thể thay thế hoặc sửa

chữa

 Tổn thất về mặt thời gian: giảm thu nhập,

thu nhập cho thuê, gián đoạn hoạt động, gián đoạn kinh doanh bất ngờ, chi phí gia tăng do hủy bỏ hợp đồng, chênh lệch tiên thuê, chi phí phát sinh

Trang 44

III Tổn thất về nguồn nhân lực

 Tính hiệu quả

 Trách nhiệm cuả chủ doanh nghiệp

 Mối quan hệ với công chúng

 Qui định của Chính phủ, của cơ quan

quản lý

Trang 45

 Đánh giá tổn thất về nguồn nhân lực:

Trang 46

Trang 47

Chương 4

Các công cụ quả trị rủi ro

TS Nguyễn Thị Hải Đường Khoa Bảo hiểm – ĐH KTQD

Trang 48

I Giới thiệu chung

dụng để đối phó với các rủi ro

ro nhằm giảm thiểu nguy cơ xảy ra

của rủi ro hoặc giảm thiểu mức độ

nghiêm trọng của tổn thất

Trang 49

II Các công cụ kiểm soát rủi ro

giảm thiểu nguy cơ xảy ra của rủi ro hoặc giảm thiểu mức độ nghiêm trọng của tổn thất

được triển khai khi chưa có rủi ro

vào khả năng tài chính, qui mô, mục tiêu kinh doanh của doanh nghiệp

Trang 50

II Các công cụ kiểm soát rủi ro

 Né tránh rủi ro

 Giảm thiểu rủi ro

 Giảm thiểu tổn thất

 Phân chia rủi ro

 Chuyển giao rủi ro qua hợp đồng (phi

bảo hiểm)

 Các công cụ khác

Trang 51

III Các công cụ tài trợ rủi ro

nguồn tài chính nhằm bù đắp cho các tổn thất mà rủi ro gây ra

xảy ra

Trang 52

 Ưu điểm

 Nhược điểm

 Kết hợp lưu giữ tổn thất và bảo hiểm???

 Các nhà bảo hiểm ngành

 Sử dụng lợi thế của cơ chế tái bảo hiểm

 Đồng bảo hiểm><tự bảo hiểm

Trang 53

 Bảo hiểm là gì?

 Sự ưu việt của bảo hiểm so với các công

cụ quản trị rủi ro khác??

 Lựa chọn bảo hiểm thế nào:

Trang 54

 Bảo hiểm hay môi giới bảo hiểm??

 Năng lực tài chính

 Năng lực nhận bảo hiểm (phi tài chính):

uy tín thương hiệu, qui mô, mạng lưới phân phối, sản phẩm, khả năng đánh giá rủi ro, chất lượng dịch vụ, công nghệ

quản lý, ứng dụng thông tin,…

Trang 55

 Qui định của nhà nước

 Mức độ nghiêm trọng và nguy cơ của rủi

ro

 Quyền lợi của doanh nghiệp

 Mục tiêu, chiến lược kinh doanh

Trang 56

 Câu hỏi thảo luận

 Cho 3 doanh nghiệp bảo hiểm: PVI, PJICO,

ABIC Lựa chọn 1 doanh nghiệp bảo hiểm cho hợp đồng bảo hiểm mọi rủi ro tài sản của 1 doanh nghiệp, làm rõ tại sao lựa chọn doanh nghiệp BH đó (DN đang vay vốn tại Agribank).

 Xây dựng 1 chương trình phúc lợi cho người lao

động liên quan đến chế độ bảo hiểm chi phí y tế

và chăm sóc sức khỏe Bạn sẽ chọn sản phẩm bảo hiểm nào và doanh nghiệp bảo hiểm nào? Tại sao?

Định dạng
Số trang	56
Dung lượng	346 KB