Giải pháp nâng cao năng lực tài chính tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam trong điều kiện hội nhập quốc tế

B Ộ G IÁ O DỤ C VÀ ĐÀ O T ẠO T R Ư ỜN G ĐẠ I H Ọ C K INH DO AN H VÀ C Ô NG NG H Ệ HÀ N Ộ I HÀ THỊ THU PHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ CỦA VIỆT NAM TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ Hà Nội - 2018 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu 1.1.Tính cấp thiết đề tài Việt Nam trở thành viên thức WTO mười năm ( 20072017) Thời gian ấy, “sân chơi quốc tế” kinh tế Việt Nam có chuyển biến đáng kể cấu kinh tế, quản lý xã hội tốc độ tăng trưởng sản xuất – kinh doanh Sự tiến thể chỗ định hướng xây dựng kinh tế thị trường rõ nét, tốc độ cổ phần hóa doanh nghiệp nhà nước gia tăng, chế quản lý doanh nghiệp cải thiện đáng kể Tuy nhiên nhìn lại thập kỷ qua kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống NHTM biểu nhiều bất cập Những bất cập thấy rõ là: Thứ nhất, Việt Nam kinh tế phát triển với suất lao động thấp Năng suất lao động người Việt Nam 1/5 Thái Lan 1/15 Singapore… xa nước Tây Âu Thứ hai, tốc độ cổ phần hóa Doanh nghiệp Nhà nước chậm khơng triệt để Thứ ba, hệ thống NHTM Việt Nam số lượng lớn, trải rộng chi nhánh địa bàn nước Hỗ trợ đắc lực cho phát triển kinh tế xã hội Tuy nhiên, hệ thống NHTM Việt Nam biểu nhiều cấp cập: (1) Năng lực tài kém, (2) Chất lượng nhân lực không cao, (3) Phân bố không hợp lý, (4) Năng lực cạnh tranh yếu không lành mạnh Riêng Ngân hàng Nông nghiệp &PTNT Việt Nam phát triển rộng lực quản lý tài Ngân hàng khơng cao Được thành lập từ ngày 26/3/1988, đến Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam (Agribank) có lịch sử 30 năm xây dựng phát triển Trong thời gian qua NHNo&PTNT Việt Nam đồng hành kinh tế nỗ lực thực đề án cải cách cấu hoạt động, kiện toàn máy, đổi sản phẩm dịch vụ đến đối tượng khách hàng, triển khai dịch vụ “ tam nông”, đẩy mạnh truyền thông tiếp thị… Đơn vị đánh giá Ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất, số lượng chi nhánh phòng giao dịch nhiều có lượng khách hàng giao dịch đơng Bên cạnh “điểm nhất” nêu trên, NHNo&PTNT Việt Nam số bất cập thể chỗ: Một là, số lượng chi nhánh phòng giao dịch NHNo&PTNT Việt Nam lớn, dàn trải khu vực phạm vi nước Hiện thị trường tiền tệ Việt Nam có tới 100 NHTM, có 43 NHTM nội địa với số lượng 9.200 chi nhánh phòng giao dịch Trong riêng NHNo&PTNT Việt Nam có 2.300 chi nhánh chiếm 25% tổng hệ thống NHTM nội địa Hai là, vốn điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam lớn tư hệ thống NHTM Việt Nam, thấp không đủ lực tài cạnh tranh tự Việt Nam hội nhập đầy đủ tài – ngân hàng với Thế giới Ba là, lực quản trị hệ thống máy lãnh đạo NHNo&PTNT Việt Nam hạn chế.Việt Nam nước nông nghiệp Lĩnh vực nông nghiệp lại đa dạng, phong phú, thu hút nhiều lao động có đóng góp lớn vào NSNN Đầu tư Chính phủ xây dựng NHNo&PTNT Việt Nam trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam hướng Tuy nhiên thời gian dài vừa qua NHNo&PTNT Việt Nam chưa có sản phẩm tín dụng đáp ứng với lĩnh vực ngành nông nghiệp Việt Nam Bốn là, nợ xấu lớn vượt tầm kiểm sốt gây bất ổn lớn khơng với NHNo&PTNT Việt Nam, mà với hệ thống NHTM kinh tế Việt Nam Trong điều kiện khủng hoảng kinh tế - tài chính, hầu hết doanh nghiệp gặp khó khăn, nên nợ xấu gia tăng NHTM tượng bình thường Tuy nhiên tượng NHNo&PTNT Việt Nam lại “không bình thường” Bởi theo Kiểm tốn Nhà nước, tổng nợ xấu NHNo&PTNT Việt Nam tháng 10/2013 33.519 tỷ đồng So với tổng nợ xấu toàn hệ thống NHTM VN, NHNN công bố 139.000 tỷ đồng, nợ xấu NHNo&PTNT Việt Nam chiếm 24,11% Với lý nêu tác giả cho đề tài : “Giải pháp nâng cao lực tài NHNo&PTNT Việt Nam , điều kiện hội nhập quốc tế” chọn nghiên cứu có tính thời kinh tế Việt Nam nói chung, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng 1.2 Đề tài nghiên cứu có ý nghĩa khoa học thực tiễn Đề tài góp phần hồn thiện vấn đề lý luận bản, nâng cao lực tài chính, hồn thiện quản trị tài ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Đối tượng nghiên cứu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank), đề tài nghiên cứu phân tích kết đạt tồn trình hoạt động ngân hàng này, từ đưa giải pháp nâng cao lực tài chính, với mục tiêu NHNo&PTNT Việt Nam trở thành Tập đồn tài đa ngành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực, vững vàng “ sân chơi quốc tế” Việt Nam hội nhập toàn diện tài – ngân hàng theo lộ trình WTO Mục đích nghiên cứu 2.1 Về lý luận: Góp phần làm rõ thêm vấn đề lý thuyết lực tài vai trò lực tài ngân hàng thương mại Từ vận dụng vào việc nghiên cứu nâng cao lực NHNo&PTNTVN; đề xuất hệ thống tiêu chí, đánh giá hiệu kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần bối cảnh tồn cầu hóa 2.2 Về thực tiễn: Vận dụng lý luận với hệ thống tiêu chí đánh giá đề xuất để “ thẩm định” hiệu kinh doanh NHNo&PTNTVN thời gian 2012-2016 ( khẳng định kết đạt được, tồn nguyên nhân yếu kém), từ đề xuất định hướng phát triển giải pháp nâng cao NLTC NHNo&PTNTVN, bối cảnh hội nhập quốc tế sâu rộng Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu: NHNo&PTNTVN, NLTC giải pháp nâng cao NLTC ngân hàng (cả lý luận thực tiễn) kinh tế thị trường xu hội nhập quốc tế Việt Nam 3.2 Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu tập trung đánh giá thực trạng tài NLTC NHNo&PTNTVN giai đoạn 2012 - 2016; Từ kết đánh giá thực trạng, nghiên cứu đề xuất định hướng phát triển giải pháp nâng cao NLTC NHNo&PTNTVN bối cảnh hội nhập Quốc tế 3.3 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp tiếp cận: Tác giả tiếp cận đối tượng nghiên cứu lực tài NHNo&PTNTVN, từ việc làm rõ vấn đề lý thuyết đến nhận dạng đối tượng nghiên cứu từ xác định giải pháp nâng cao lực tài đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Để đạt mục tiêu đề ra, luận án sử dụng phương pháp chủ yếu sau: (1) Phương pháp phân tích thống kê: (2) Phương pháp phân tích hệ thống: (3) Phương pháp chuyên gia (4) Phương pháp dự báo (5) Phương pháp diễn giải quy nạp: Được sử dụng phân tích thực trạng NLTC đề xuất định hướng phát triển, giải pháp nâng cao NLTC NHNo&PTNTVN Tổng quan tình hình nghiên cứu có liên quan đến luận án 4.1 Các cơng trình nghiên cứu nước ngồi: Từ nghiên cứu tài chính, thấy, ngân hàng có lực tài tốt, kết thể qua hoạt động cuối kỳ Cho nên, đánh giá tình hình tài ngân hàng tiêu định lượng quan trọng để kiểm sốt tình hình hoạt động đánh giá hiệu biện pháp nâng cao lực hoạt động NHTM thị trường Tác giả luận án phân loại cơng trình nghiên cứu có thành nhóm sau: Một là: Các nghiên cứu lý thuyết chứng minh tồn khách quan Năng lực tài chính, số tài phân tích chủ yếu ROA, ROE Chỉ tiêu tài để đánh giá hiệu hoạt động NHTM Các nhóm tiêu tài bao gồm: Hiệu hoạt động khả sinh lời (lợi nhuận trước thuế/chi phí nhân viên, lợi nhuận/vốn chủ sở hữu, lợi nhuận tài sản sinh lợi, lợi nhuận biên); an toàn vốn (vốn chủ sở hữu/tài sản sinh lợi, vốn chủ sở hữu/cho vay) Hai là: Tác động mang tính chu kỳ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng theo nguyên tắc Basel II”, tác giả sử dụng tiêu chuẩn Basel II để đo lường lực tài tổ chức tín dụng Các yếu tố tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu có ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Vốn chủ sở hữu ngân hàng có ảnh hưởng đến q trình hoạt động ngân hàng, vốn kinh doanh (tổng tài sản) có ảnh hưởng đến kết kinh doanh ngân hàng Khả tài ngân hàng, hiệu kinh doanh ngân hàng bị tác động nhiều yếu tố như: đặc điểm kinh doanh ngân hàng, điều kiện kinh tế vĩ mô, quy mô tài sản ngân hàng, đặc biệt quy mô vốn chủ sở hữu lớn cho thấy sức mạnh ngân hàng, đồng thời đa dạng hóa hoạt động ngân hàng có điều kiện để làm tăng lợi nhuận cho ngân hàng 4.2 Nghiên cứu Việt Nam: Các thành phần ảnh hưởng đến lực tài NHTM Việt Nam , tác giả đo lường lực tài Ngân hàng thương mại theo khung an toàn Camel Tác giả đưa tiêu chí từ đánh giá hiệu hoạt động NHTM Việt Nam Các học giả quan tâm đến vấn đề cho ngân hàng thương mại hình thành, tồn phát triển hàng ngàn năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu được.Tổng quan tình hình nghiên cứu nước cho thấy hầu hết nghiên cứu mang tính định lượng nước phát triển, nghiên cứu nước chủ yếu mang tính định tính Hơn nữa, qua thực tiễn tổng kết nghiên cứu nước lực tài nhân tố ảnh hưởng đến lực tài Ngân hàng thương mại rút cho luận án số gợi ý việc lựa biến liên quan đến NLTC như: quy mô tài sản, khả khoản, chất lượng tài sản, tỷ suất sinh lời, chất lượng quản lý mơ hình đánh giá lực tài ngành ngân hàng Qua đó, rút kết luận chưa có luận án tiến sĩ đề cập lực tài NHNo&PTNTVN giai đoạn phát triển kinh tế, đổi toàn diện Việt Nam Với lý trên, tác giả lựa chọn đề tài “Giải pháp Nâng cao lực tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam điều kiện Hội nhập Quốc tế Việt Nam” để nghiên cứu luận án tiến sĩ Kết cấu luận án: Được kết cấu thành chương: CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÁC YẾU TỐ CẤU THÀNH NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1 HỘI NHẬP QUỐC TẾ VỀ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG VÀ NHIỆM VỤ CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 1.1.1.Những nội dung hội nhập Quốc tế Tài – Ngân hàng theo lộ trình WTO Hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu diễn ngày sâu rộng nhiều lĩnh vực qui mô gia tăng.Việt Nam gia nhập khối ASEAN năm 1995, tham gia vào khu vực mậu dịch tự ASEAN (AFTA) năm 1996, gia nhập APEC năm 1998, ký Hiệp định Thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ năm 2000 ký kết nhiều hiệp định thương mại, đầu tư khác Đáng ý từ năm 2007, Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại giới (WTO) Thực tế cho thấy, ngành Ngân hàng có nhiều nỗ lực cải cách đáng kể theo hướng thị trường mở cửa khu vực dịch vụ tài – ngân hàng trước yêu cầu phát triển kinh tế nước xu hội nhập kinh tế QT 1.1.2 Tác động hội nhập Quốc tế Tài – Ngân hàng Ngân hàng thương mại Việt Nam Tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM Việt Nam thu hút gia tăng vốn kinh doanh Hội nhập kinh tế góp phần thúc đẩy q trình thu hút nguồn vốn đầu tư, tạo điều kiện giúp NHTM phát triển mối quan hệ đại lý, toán quốc tế, tài trợ thương mại, hợp tác đầu tư trao đổi công nghệ Hơn nữa, việc Việt Nam gia nhập WTO thúc đẩy doanh nghiệp nước chủ động việc nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng thị trường để tồn phát triển, khơng nước mà mở rộng hoạt động nước 1.1.3 Biện pháp ứng phó để hội nhập Quốc tế Ngân hàng thương mại Việt Nam Theo lộ trình cam kết, Việt Nam phải mở cửa, xóa bỏ hạn chế ngành ngân hàng, bảo hiểm thị trường vốn.Với hội nhập mạnh mẽ thời gian vừa qua nhiều lĩnh vực, đặc biệt lĩnh vực ngân hàng, NHTM cần chuẩn bị để tăng tính cạnh tranh NHTM nước so với ngân hàng nước ngân hàng tiếp tục vào Việt Nam ngày nhiều thời gian tới Vì “ việc phải làm ngay” cá thể NHTM là: - Tăng cường vốn điều lệ - Nâng cao chất lượng tín dụng - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng - Nâng cao lực quản trị - Nâng cao lực quản trị điều hành 1.2 NĂNG LỰC TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ TIÊU CHÍ CƠ BẢN ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Năng lực tài Ngân hàng thương mại 1.2.1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Có nhiều định nghĩa NHTM Trong theo tác giả khái niệm sau phổ thông “Ngân hàng thương mại định chế tài chính, kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, tín dụng ngân hàng, tín dụng ( vay vay ) hoạt động thường xuyên quan trọng nhất” 1.2.1.2 Năng lực tài Ngân hàng thương mại - Khái niệm lực tài ( NLTC) Năng lực tài Ngân hàng tập hợp tiêu chí rõ tỷ trọng vốn chủ sở hữu đủ lớn tổng vốn kinh doanh lợi nhuận gia tăng hàng năm đảm bảo đủ nguồn lực để Ngân hàng thương mại phát triển điều kiện cạnh tranh - Nguồn tài sử dụng kinh doanh NHTM + Vốn tự có ( hay vốn chủ sở hữu ) * Vốn điều lệ ( NSNN cấp) NHTM nhà nước vốn cổ đông góp, NHTMCP * Vốn liên doanh bên góp, mức NH liên doanh ( với đối tác nước nước ngoài) * Lợi nhuận không chia ( NHTMCP) lợi nhuận để lại tăng vốn chủ sở hữu NHTMVN * Các nguồn khác ghi tăng vốn chủ sở hữu theo luật NHTM… 1.2.2 Các yếu tố cấu thành Năng lực tài NH thương mại 1.2.2.1 Các nguồn tài Ngân hàng thương mại Các nguồn vốn Ngân hàng thương mại ( NHTM) thể sức mạnh tài NHTM mà thể sức mạnh tài tiềm năng, triển vọng xu hướng phát triển tương lai NHTM Năng lực tài thể phương diện chủ yếu vốn điều lệ, hệ số an toàn vốn CADR, tỷ lệ sinh lời ROA ROE Tài quan trọng ngân hàng thương mại vốn, bao gồm: Vốn điều lệ Quỹ dự trữ Vốn ngân hàng điều kiện đảm bảo tiền gửi khách hàng, gặp rủi ro kinh doanh (như nợ khó đòi, lỗ nghiệp vụ chứng khốn vốn ngân hàng khoản bù đắp rủi ro tạo khả toán khoản nợ khách hàng) 1.2.2.2 Năng lực quản trị Tài kinh doanh NHTM - Quản trị tài ln việc quan trọng hàng đầu doanh nghiệp, thời kỳ thị trường mở rộng với nhiều hội thách thức Quản trị tài tốt mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Quản lý giám sát hoạt động tiền tệ – tín dụng – ngân hàng thực tốt sách tiền tệ quốc gia hoạt động có hiệu - Năng lực quản trị điều hành vĩ mô NHNN tác động đến nâng cao lực tài NHTM, thể sách Lãi suất : qui định trần lãi suất huy động vốn cho vay Một số thay đổi điều hành lãi suất năm qua tuân thủ nguyên tắc không gây cú sốc thị trường, đảm bảo tính ổn định thực mục tiêu kiểm soát lạm phát, tăng trưởng kinh tế NHNN có đánh giá, nhận diện xác tình hình để có hướng điều hành hợp lý 1.2.2.3 Khả sinh lời bảo toàn vốn kinh doanh NHTM Khả sinh lời phản ánh kết hoạt động, đánh giá hiệu kinh doanh mức độ phát triển NHTM Đứng góc độ từ NHTM, NHTM có khả sinh lời cao có khả tích luỹ cao, có điều kiện trang bị, đầu tư cơng nghệ, từ nâng cao chất lượng dịch vụ thu hút khách hàng; mặt khác đứng góc độ nhà đầu tư, người gửi tiền định giao dịch nhìn thấy NHTM an tồn bù đắp rủi ro, từ tạo điều kiện tăng trưởng tổng tài sản Bảo toàn vốn kinh doanh hiểu chung bảo đảm giá trị thực tế tiền vốn thời điểm có trượt giá thị trường Như bảo toàn phát triển vốn kinh doanh ngân hàng cần thiết, xuất phát từ thực tiễn kinh tế có lạm phát, giá thường xuyên biến động phải thường xuyên điều chỉnh giá vật tư, tài sản theo hệ trượt giá thị trường 1.2.3 Một số tiêu chí đánh giá lực tài NHTM 1.2.3.1 Khái quát tiêu chí đánh giá lực tài NHTM “Tài doanh nghiệp” quỹ tiền tệ tập trung, tạo lập hình thành trình phân phối phân phối lại tổng sản phẩm xã hội…” NHTM doanh nghiệp, nên nguồn tài hình thành theo qui trình Như vậy, “ Tiêu chí đánh giá lực tài NHTM” khả tài để ngân hàng thực phát triển hoạt động kinh doanh cách hiệu 1.2.3.2 Một số tiêu chí đánh giá lực tài NHTM ( 1) Hệ số vốn chủ sở hữu vốn kinh doanh Vốn chủ sở hữu Hệ số vốn chủ sở hữu = x 100 Tổng vốn kinh doanh -Vốn kinh doanh doanh nghiệp biểu tiền nguồn lực kinh doanh doanh nghiệp Vốn chủ sở hữu hình thành từ nhiều chủ sở hữu doanh nghiệp -Vốn chủ sở hữu tiêu chí quan trọng đánh giá lực tài doanh nghiệp ( ) Nhóm hệ số an toàn vốn Vốn chủ sở hữu Tỷ lệ vốn an toàn = ( CAR) - x 100 Tổng giá trị tài sản “Có” rủi ro Tỷ lệ thước đo để đánh giá lành mạnh tài ngân hàng.Tỷ lệ Việt Nam ≥ 9% ( ) Nhóm khả sinh lời Lợi nhuận sau thuế ( ROA) = - x 100 Tổng giá trị tài sản 10 Tỷ suất sinh lời tài sản (ROA): tiêu cao chứng tỏ việc sử dụng hiệu tốt, sức sinh lời tài sản cao,đây nhân tố giúp ngân hàng đầu tư theo chiều rộng cho hoạt động sản xuất kinh doanh ROA cao tốt Lợi nhuận sau thuế ( ROE) = x 100 Vốn chủ sở hữu Tỷ suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE) Đây nhân tố giúp ngân hàng tăng vốn chủ sở hữu phục vụ cho hoạt động kinh doanh Xác định lãi thu số vốn đầu tư, sức sinh lời ROE cao tốt Tổng lãi – chi phí lãi ( tạo lãi) NIM = - x 100 Tổng giá trị tài sản Chênh lệch lãi ròng (NIM): Đo hiệu việc tạo vốn sử dụng vốn ngân hàng, NIM lớn tốt ( 4) Khả toán Hệ số toán nhanh Tiền khoản tương đương tiền = - x 100 Tổng nợ phải trả Hệ số toán nhanh phản ánh khả toán thực hơn, loại trừ yếu tố giá trị hàng tồn kho yếu tố không dễ dàng chuyển đổi nhanh thành tiền để toán nợ Hệ số toán tức thời Tiền mặt quỹ = - x 100 Tổng nợ phải trả -Hệ số toán tức thời phản ánh khả toán nợ ngắn hạn tiền mặt mức thực ngân hàng Chỉ tiêu cao ( ≥ 0,5%) chứng tỏ tiền ngân hàng đủ khả toán nợ ngắn hạn, ngân hàng tự chủ tài việc trả nợ Nếu ngược lại ,< 0,5% chứng tỏ lượng tiền thấp khơng đủ tốn nợ Ngân hàng có nguy khả trả khoản nợ - Để chủ động toán khoản này, NHTM cần theo rõi tình trạng từ năm trước Đồng thời có dự báo thị trường theo nhu cầu thời gian 11 1.2.3.3.Ý nghĩa việc đánh giá lực tài NHTM Ý nghĩa đánh giá lực tài NHTM khơng thể chất lượng tài sản có sinh lời, khả quản lý kiểm soát rủi ro hoạt động tín dụng, chất lượng nguồn vốn, mà biểu thơng qua khả đảm bảo an tồn hoạt động kinh doanh NH 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến lực tài Ngân hàng thương mại 1.2.4.1 Nhân tố khách quan 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan 1.3 SỰ CẦN THIẾT NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.3.1 Năng lực tài định đến định hướng qui mô đầu tư Hội nhập kinh tế góp phần thúc đẩy trình thu hút nguồn vốn đầu tư, tạo điều kiện giúp NHTM phát triển mối quan hệ đại lý, toán quốc tế, tài trợ thương mại, hợp tác đầu tư trao đổi công nghệ Hơn nữa, việc Việt Nam gia nhập WTO thúc đẩy doanh nghiệp nước chủ động việc nâng cao lực cạnh tranh, mở rộng thị trường để tồn phát triển, không nước mà mở rộng hoạt động nước ngồi 1.3.2 Năng lực tài sở định đổi công nghệ tạo sản phẩm thị trường 1.3.2.1.Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ 1.3.2.2 Nguồn nhân lực 1.3.2.3 Năng lực công nghệ 1.3.3 Năng lực tài nhân tố góp phần định thắng lợi cạnh tranh Một yếu tố quan trọng định đến thắng bại hoạt động kinh doanh doanh nghiệp vai trò người lãnh đạo doanh nghiệp Năng lực tài cao nhân tố định sống doanh nghiệp Vì lực quản trị, kiểm soát điều hành nhà lãnh đạo ngân hàng có vai trò quan trọng việc đảm bảo tính hiệu quả, an tồn hoạt động ngân hàng Một số tiêu chí thể lực quản trị ngân hàng là: Chiến lược kinh doanh ngân hàng; 12 Cơ cấu tổ chức khả áp dụng phương thức quản trị ngân hàng hiệu quả; Sự tăng trưởng kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.4 KINH NGHIỆM NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC NƯỚC 1.4.1 Kinh nghiệm số Ngân hàng thương mại khu vực quốc tế 1.4.1.1 Trung Quốc 1.4.1.2 Citibank Nhật Bản 1.4.1.3 Ngân hàng Union – Philippine 1.4.1.4 Standard Chartered Singapore 1.4.1.5 Ngân hàng Bangkok-Thái Lan 1.4.2 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: Qua kinh nghiệm thành công số ngân hàng đầu khu vực Đông Nam Á, Nhật Bản phát triển dịch vụ ngân hàng, rút số học kinh nghiệm cho ngân hàng hàng thương mại Việt Nam nói chung NHNo&PTNTVN nói riêng, ngân hàng muốn hoạt động có hiệu nên giữ năm yếu tố then chốt: - Thứ sách chiến lược kinh doanh rõ ràng để thực thi tái cấu trúc tổ chức hiệu - Thứ hai cấp quản lý phải tham gia cam kết đầy đủ trình tái cấu trúc - Thứ ba, kế hoạch tái cấu trúc phải phù hợp với chiến lược kế hoạch kinh doanh - Thứ tư, nhân viên phải có cam kết đảm bảo chất lượng hoạt động, trung thành cao tham gia vào tái cấu trúc -Thứ năm, nâng cao thu nhập từ dịch vụ (các sản phẩm dịch vụ phi tín dụng) 1.4.3 Một số kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam NHNo&PTNTVN rút số học kinh nghiệm giải pháp nâng cao lực tài để phát triển ổn định bền vững hội nhập quốc tế sau: 13 Một là, phải nhận thức yêu cầu thách thức cạnh tranh hội nhập kinh tế quốc tế, từ NHNo&PTNTVN phải có lộ trình bước cụ thể để khơng ngừng nâng cao lực sở tận dụng lợi cạnh tranh sẵn có Hai là, NHNo&PTNTVN tình hình tài chưa đủ mạnh để cạnh tranh với ngân hàng khu vực thể số nợ xấu khơng có khả thu hồi lớn, tỷ lệ an toàn vốn thấp, để nâng cao lực tài trước hết cần tập trung xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, nợ xấu, để lành mạnh hoá bảng tổng kết tài sản, nhằm tăng vị thế, sức cạnh tranh, tăng sức chịu đựng rủi ro, đẩy mạnh khả khoản Thơng qua việc lành mạnh hố lực tài chính, đồng thời phải có giải pháp tăng vốn: Ba là, thực việc cấu lại với việc xây dựng thể chế hoạt động phù hợp với phát triển tiến trình hội nhập Việc cấu lại ngân hàng nước phát triển nhằm tạo hình ảnh ngân hàng lành mạnh Để đẩy nhanh trình cấu lại ngân hàng, nhiều nước thành lập quan cấu lại ngân hàng 14 CHƯƠNG THỰC TRẠNG VỀ NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NH NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 2.1.2 Tổ chức máy NHNo&PTNTVN - Số lượng chi nhánh phòng giao dịch: Tính đến hết năm 2016, để điều hành hoạt động trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch với 2.300 chi nhánh phòng giao dịch có mặt khắp vùng, miền, huyện đảo nước, chi nhánh Campuchia; NHNo&PTNTVN có biên chế có mạng lưới gần 40.000 cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, am hiểu, gắn bó địa phương gồm trụ sở chính, văn phòng đại diện, chi nhánh Campuchia, đơn vị nghiệp, sở giao dịch, 144 chi nhánh loại loại 2, 795 chi nhánh loại 3, 1.353 phòng giao dịch trải rộng địa bàn 63 tỉnh/thành phố nước - Số lượng cán bộ, nhân viên giai đoạn phát triển.Số lượng cán bộ, nhân viên NHNo&PTNTVN có bước phát triển nhanh chóng giai đoạn vừa qua, cụ thể: năm 2012, tổng số cán công nhân viên làm việc ngân hàng 37.945 người, năm 2013 số lượng CBNV tăng so với 2012 500 người tương ứng 1,3% Tuy nhiên đến năm 2014 số 38.975 người tăng 1.030 người ( 2,7%) NHNo&PTNTVN gây ấn tượng với mức nhân lực năm 2015 tăng lên 39.586 người, tăng 2,0% so với 2014 Sang năm 2016 số cán bộ, nhân viên tăng đến 40.000 người NHNo&PTNTVN tăng qua năm mà so sánh với NHTM Vietinbank, BIDV, Vietcombank Agribank ln dẫn đầu số lượng nguồn nhân lực 2.1.3 Chức nhiệm vụ: 2.1.3.1 Chức Ngân hàng NHN0&PTNTVN có chức chủ yếu sau: Chức trung gian tín dụng; - Chức trung gian toán; - Chức "tạo tiền" 2.1.3.2 Nhiệm vụ.- Huy động vốn;- Cho vay; - Dịch vụ toán ngân quỹ 15 2.2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM 2.2.1 Tổng vốn kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 2.2.1.1 Vốn chủ sở hữu: Vốn chủ sở hữu NHNo&PTNTVN vốn tự có NSNN giao NHNo&PTNTVN quản lý phục vụ kinh doanh Ngồi có quỹ dự trữ hình thành q trình hoạt động kinh doanh NHNo&PTNTVN theo chế tài định chủ sở hữu vốn như: Quỹ đầu tư phát triển, quỹ dự phòng tài Đến 31/12/2013, tổng tài sản NHNo&PTNTVN đạt 697.140 tỷ đồng, tăng 13,3% so với năm 2012; tiền mặt chiếm tỷ trọng 1,4%, tiền gửi NHNNVN 4,5% Năm 2014, tổng tài sản NHNo&PTNTVN tiếp tục đà tăng trưởng, đạt 763.589 tỷ, tăng 66.449 tỷ (+9,5%) so với năm 2013 Tại thời điểm 31/12/2014, tiền gửi Ngân hàng Nhà nước đạt 14.268 tỷ đồng đảm bảo đáp ứng yêu cầu an toàn khoản theo quy định Ngân hàng Nhà nước; Tổng tài sản có NHNo&PTNTVN khơng tăng quy mơ mà ln đảm bảo nâng cao chất lượng tài sản.Tính đến thời điểm 31/12/2015 tỷ trọng tài sản sinh lời NHNo&PTNTVN ln trì mức cao từ 92% (năm 2014) đến 94% (năm 2015) tổng tài sản Trong đó, tỷ trọng tiền mặt, vàng bạc đá quý chiếm khoảng 1,5% Với cấu tài sản vậy, ngân hàng hướng đến mục tiêu tối đa hiệu sử dụng vốn đảm bảo an toàn khoản Đến 31/12/2016, tổng tài sản NHNo&PTNTVN đạt 980.010 tỷ đồng, tiền, vàng gửi NHNNVN cho vay tổ chức tín dụng khác đạt 57.820 tỷ đồng tăng 33,9% so với năm 2015; Năm 2012 đến năm 2016, tổng nguồn vốn tăng đều, nợ phải trả chiếm tỷ trọng cao 94,2% - 95,1% Vốn chủ sở hữu NHNo&PTNTVN có tăng qua năm thấp, vốn điều lệ (do NSNN cấp) năm 2012 26.078 tỷ, năm 2016 tăng lên 29.330 tỷ đứng vị chí thứ tư so với Vietinbank 49.209 tỷ, Vietcombank 39.575 tỷ, BIDV 34.187 tỷ 2.2.1.2 Vốn huy động: Tổng vốn huy động NHNo&PTNTVN năm 2012 540.378 tỷ đồng đến năm 2013 tăng 86.012 tỷ đồng tương đương tăng 16% Nguồn vốn huy động NHNo&PTNTVN tăng trưởng ổn định, đến thời điểm 31/12/2015 đạt 16 804.259 tỷ đồng, tăng 16,5% so với cuối năm 2014, năm 2016 đạt 890.000 tỷ đồng hoàn thành vượt mục tiêu tăng trưởng 2016 2.2.2 Quản trị vốn kinh doanh - Tổng dư nợ cho vay NHNo&PTNTVN tăng dần qua năm từ 480.453 tỷ đồng năm 2012 , đến năm 2014 dư nợ cho vay 546.692 tỷ đồng, sang năm 2016 đạt 785.545 tỷ đồng, mức dư nợ lớn hệ thống NHTMVN Dư nợ cho vay VND năm 2013 đạt 424.480 tỷ đồng, tăng 136.209 tỷ (tăng 47%) Năm 2016 cho vay VND 667,713 tỷ đồng tăng so với 2015 95.663 tỷ đồng ( 17%) Năm 2016 dư nợ ngoại tệ USD, EUR quy đổi đạt 117.832 tỷ, tăng 16.882 tỷ ( 17,5%) so với 2015 - Tổng doanh thu hoạt động: năm 2012 17.059,348 tỷ đồng, chi phí hoạt động 10.758,640 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 1.626,00 tỷ đồng Sang năm 2014 tổng doanh thu cao 26.446,924 tỷ đồng, chi phí hoạt động giảm so với 2013 14.897,989 tỷ đồng, chi phí rủi ro tín dụng 8.310,935 tỷ đồng, lợi nhuận 3.238,000 tỷ đồng Sang năm 2015, NHNo&PTNTVN đạt nhiều kết bật, đích với chặng cuối năm thực Để án tái cấu (2013-2015) với kết đáng khích lệ tự hào, tổng thu nhập hoạt động 30.837,132 tỷ đồng, chi phí 16.006,300 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế đạt 3.700,000 tỷ đồng Kết kinh doanh 2016 tăng không nhiều so với 2015 ngân hàng có sách trích lập dự phòng rủi ro thận trọng hơn, nhiên phủ nhận hiệu kinh doanh NHNo&PTNTVN thu nhập ngồi lãi có phần khơng cao, chi phí hoạt động tăng 9,9% so năm 2015, lợi nhuận NHNo&PTNTVN đạt 4.000,000 tỷ đồng, đứng thứ 4, em út so với Vietinbank, Viecombank, BIDV… - Báo cáo kết kinh doanh NHNo&PTNTVN lại so sánh với ngân hàng nói Tính từ 2012 đến nay, NHNo&PTNTVN chưa năm đạt lợi nhuận trước thuế vượt 4.000 tỷ, thấp ngân hàng chí phân nửa ngân hàng “ đàn em” - Tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNTVN với tỷ lệ nợ xấu toàn ngành ngân hàng ta thấy: tỷ lệ nợ xấu NHNo&PTNTVN Đặc biệt, năm 2012 – 2013 “đứng đầu” toàn ngành tỷ lệ nợ xấu cao 6,14% - 6,54% Sang năm 2015 NHNo&PTNTVN giảm tỷ lệ nợ xấu xuống 2.01%, điều đáng mừng NHNo&PTNTVN, sang năm 2016 tỷ lệ nợ xấu có tăng 2,45% cao không đáng kể so với 2015 đạt mục tiêu đề án tái cấu (dưới 3%) 17 2.2.3 Đánh giá khái quát hiệu kinh doanh NHNo&PTNTVN thời gian 2012 -2016 2.2.3.1 Huy động vốn 2.2.3.2 Sử dụng vốn kinh doanh 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ KINH DOANH VÀ THỰC TRẠNG TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM ( 2012 – 2016) 2.3.1 Những kết đạt nâng cao lực tài -Tổng vốn kinh doanh lớn - Đầu tư trọng điểm theo chủ trương Chính Phủ 2.3.2 Một số hạn chế tồn Những kết đạt nêu trên, tác giả cho NHNo&PTNTVN tồn hoạt động KD thể sau: - Thứ nhất, Năng lực quản trị vốn hạn chế - Thứ hai, Khả sinh lời Vốn kinh doanh chưa bền vững - Thứ ba, Vốn bị thất thoát đầu tư lớn gia tăng -Thứ tư, Nợ xấu gia tăng -Thứ năm, Khả sinh lời thấp 2.3.3 Nguyên nhân yếu - Chiến lược tổ chức kinh doanh chưa theo kịp phát triển nhanh đa dạng thị trường - Vốn kinh doanh nhỏ “ tham vọng” đầu tư lớn - Năng lực quản trị trình độ nghiệp vụ khơng tương xứng với nhiệm vụ Chính Phủ ủy thác 18 CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ CỦA VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN TRỊ KINH DOANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM GIAI ĐOẠN 2017 - 2025 3.1.1 Định hướng kinh doanh phù hợp với phát triển thị trường hội nhập quốc tế NHNo&PTNTVN cổ phần hóa có đạo Chính phủ, sau tái cấu tồn diện, bước sang giai đoạn phát triển mới, NHNo&PTNTVN xác định năm 2017 có ý nghĩa quan trọng lộ trình thực Đề án chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016 2020, tầm nhìn đến năm 2030 chuẩn bị cho cổ phần hóa đủ điều kiện, theo đạo Chính phủ NHNo&PTNTVN xác định củng cố tảng tài chính, quản trị, tăng trưởng quy mơ hoạt động gắn với nâng cao chất lượng quản trị rủi ro, đảm bảo hiệu quả, an toàn hoạt động, giữ vững vai trò chủ lực thị trường tài chính, tín dụng nơng nghiệp nơng thơn 3.1.2 Năng lực tài định đổi mở rộng kinh doanh NHNo&PTNTVN Tăng vốn tự có cho NHNo&PTNTVN nhiều giải pháp như: từ nguồn lực tài tự thân NHNo&PTNTVN Bên cạnh đó, Chính phủ cần có giải pháp tăng vốn từ NSNN, phát hành cổ phiếu để tăng vốn, cần tháo gỡ chế sách tài chính, hình thức sở hữu để NHNo&PTNTVN có đủ điều kiện qui mơ vốn tài sản để mở rộng qui mô hoạt động, ổn định, an toàn, bền vững phát triển hội nhập 3.1.3 Nâng cao lực quản trị chất lượng chuyên môn cán - Quản trị tốt ngân hàng yếu tố cốt lõi cho thành cơng NH - Quản trị tài NHNo&PTNTVN nhiều bất cập so với quy mơ, tốc độ tăng trưởng mức độ rủi ro hoạt động: Theo tác giả, NHNo&PTNTVN việc cần làm kiện tồn hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch Đây nhân tố định thành công NHNo&PTNTVN tương lai, xếp lại hệ thống máy KD năm 19 + Giảm số lượng chi nhánh phòng giao dịch, đầu tư nâng cấp phòng tổng hợp + Áp dụng khoa học cơng nghệ tăng tiện ích, tạo thuận lợi giao dịch với khách hàng + Nâng cao NL cán nghiệp vụ, đến 2020 giảm 30% số nhân viên tác nghiệp + Đổi qui trình giao tiếp với khách hàng Quy định nghiệp vụ rõ ràng, hướng dẫn khách hàng chu đáo, giải nhanh gọn để giảm thời gian làm việc KH + Xử lý công việc dứt điểm, kết luận rõ ràng Việc giao phải hoàn thành kế hoạch, Quy định trách nhiệm “ cán đứng đầu”, công việc hồn thành có đánh giá kết luận rõ ràng, người chịu trách nhiệm 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 3.2.1 Thay đổi tư kinh tế phù hợp với phát triển thị trường hội nhập Quốc tế - Xác định phạm vi kinh doanh đầu tư NHNo&PTNTVN NHTM kinh doanh đa lĩnh vực, địa bàn chủ yếu “nông nghiệp phát triển nông thôn” - Hiệu kinh doanh tiêu chí cốt lõi định tồn phát triển NHNo&PTNTVN Mục tiêu, giải pháp kinh doanh phù hợp, đầu tư hướng phục vụ chủ yếu cho nông nghiệp phát triển nông thôn, kinh doanh dịch vụ tăng trưởng ổn định, đảm bảo khả tài NHNo&PTNTVN thu nhập cho người lao động 3.2.2 Nâng cao lực tài chính, đáp ứng nhu cầu mở rộng cho vay đầu tư kinh tế 3.2.2.1 Tăng vốn chủ sở hữu, yếu tố định lực tài để mở rộng kinh doanh - Thực giải pháp theo lộ trình từ 2017 – 2025 Để tăng vốn kinh doanh cho ngân hàng NHNo&PTNTVN phải chủ động thực quy mô tăng vốn thời gian tới như: + Cổ phần hóa NHNo&PTNTVN giai đoạn 2018 - 2020, vốn Chính Phủ chiếm 51% vốn chủ sở hữu giai đoạn đầu + Đưa cổ phiếu NHNo&PTNTVN lên “ sàn giao dịch chứng khoán”, tập hợp “cổ đơng chiến lược” với tổng giá trị vốn góp đạt khoảng 29% vốn điều lệ + Vốn cổ đông nước khoảng 20 % vốn điều lệ 20 - Kế hoạch đến 2025 vốn chủ sở hữu NHNo&PTNTVN phải mức tương đương số NHTM lớn quốc gia phát triển khu vực ( Hàn quốc, Thái lan, Singapo ) 3.2.2.2 Đổi phương thức huy động vốn, sở quan trọng để mở rộng cho vay đầu tư - Vốn huy động vốn kinh doanh chủ đạo - Khai thác tối đa nguồn vốn rẻ 3.2.2.3 Xác định phạm vi đối tượng cho vay đầu tư Không “ lấn sân” đối tượng cho vay NHCSXH Đảm bảo qui trình thẩm định khoản cho vay đầu tư: Các dự án cho vay đầu tư có kế hoạch, kết luận thẩm định phải rõ đối tượng cho vay có hiệu kinh tế - xã hội đảm bảo lợi nhuận định mức cho NHNo&PTNTVN 3.2.2.4 Bảo toàn vốn kinh doanh cho vay đầu tư, điều kiện tiên quyết, định tồn phát triển bền vững NHNo&PTNTVN 3.2.3 Nâng cao lực quản trị chất lượng chuyên môn cán bộ, yếu tố quan trọng định thành công NHNo&PTNTVN tương lai 3.2.3.1 Sắp xếp kiện toàn hệ thống tổ chức kinh doanh - Giảm chi nhánh phòng giao dịch, kinh doanh khơng hiệu NHNo&PTNTVN tập trung đầu tư cho chi nhánh phòng giao dịch trung tâm hành – kinh tế Đầu tư nâng cấp phòng quản lý tổng hợp Đến năm 2020 giảm khoảng 20% tổng chi nhánh phòng giao dịch Giữ vững vai trò chủ lực thị trường tiền tệ, tín dụng khu vực nông nghiệp, nông thôn, bước khôi phục vị hoạt động khu vực thành thị - Nâng cao hiệu giao dịch với khách hàng, xử lý nghiệp vụ KD 3.2.3.2 Nâng cao NL công tác trách nhiệm chuyên môn cán 3.2.3.3 Lương, thưởng chế độ hưởng thụ vật chất 3.2.4 Bảo toàn nâng cao thương hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Khơng để sẩy cố qui trình thực nghiệp vụ - Vốn kinh doanh lợi nhuận tăng trưởng hàng năm 3.2.5.Tăng cường hoạt động liên doanh, liên kết với Ngân hàng thương mại lớn nước nước Đối với nhiều kinh tế phát triển giới, liên kết sản xuất kinh doanh ln khuyến khích nhân rộng Theo tác giả từ đến năm 2025, 21 NHNo&PTNTVN tiếp tục trọng phát triển sản phẩm dịch vụ TTQT việc triển khai thức dịch vụ chuyển tiền đa tệ hệ thống; 3.2.6 Phát triển dịch vụ NH số, ứng dụng cách mạng công nghiệp 4.0 vào hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Nếu ứng dụng kỹ thuật Ngân hàng số / Digital Banking, NHTM thực dịch vụ : Chuyển tiền hệ thống ngân hàng Thanh tốn loại hóa đơn khách hàng Xử lý dịch vụ tín dụng Giải nhu cầu gửi tiền dân cư tổ chức kinh tế - xã hội Thực dịch vụ quản lý tổ chức thể nhân ủy quyền… 3.3 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN GIẢI PHÁP 3.3.1 Đối với Chính Phủ - Có lộ trình cổ phần hóa định chế tài - Có chế sách riêng cho NHNo&PTNTVN cho vay nơng nghiệp phát triển nông thôn - Một số đối tượng cho vay đặc thù chuyển sang NHCSXH, để NHNo&PTNTVN quản lý, khơng dùng nguồn vốn thương mại ( cho vay xây dựng kênh mương, tưới tiêu cánh đồng mẫu lớn, phát triển giống trồng vật ni mới, cơng việc đóng tàu sắt…) - Xử lý dứt điểm khoản nợ xấu tồn nhiều năm Để từ 2017 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam bước sang “ trang hoạt động mới” 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Nhà nước phải chủ động việc phối hợp với Bộ, ngành liên quan để triển khai số giải pháp hỗ trợ tổ chức vay vốn, bao gồm: (i) Tích cực phối hợp với Bộ, ngành phân tích, đánh giá hoạt động ngành, lĩnh vực để xây dựng, triển khai chương trình tín dụng phù hợp, đẩy nhanh tiến độ giải phóng hàng tồn kho, tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh để làm sở cho tổ chức tín dụng giảm nợ xấu; (ii) Phối hợp với Bộ Tư pháp, Bộ Công an đẩy nhanh tiến độ xây dựng văn hướng dẫn quy định xử lý tài sản bảo đảm, đạo xử lý dứt điểm vụ việc, vụ án có liên quan đến hoạt động ngân hàng để tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng xử lý tài sản bảo đảm, thu hồi nợ, giảm nợ xấu có sở để mở rộng tín dụng cho kinh tế; (iii) Phối hợp với địa phương hỗ trợ thị trường bất động sản phục hồi nhanh, quản lý chặt chẽ bảo đảm thị trường phát triển lành mạnh 22 3.3.3 Với Bộ Tài Hiện có số ngân hàng thương mại, lạm dụng chức quyền làm thất thoát tiền Nhà nước người dân Hoạt động tín dụng khơng lành mạnh, dẫn đến ảnh hưởng phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Vì vậy, Bộ Tài thơng qua sách điều tiết mức độ hoạt động kinh tế; Với tư cách vị quan điều tiết vĩ mô, với NHNN cần siết chặt tăng trưởng tín dụng cho tồn kinh tế Tín dụng ngân hàng phân bổ cách bất hợp lý cho khu vực doanh nghiệp nhà nước doanh nghiệp tư nhân có quan hệ thân hữu, lấn át tín dụng dành cho khu vực khác, có khu vực ưu tiên Bởi thế, Bộ tài NHNN mạnh tay dẹp bỏ tồn tại, hoạt động mờ ám tự khắc mở lối cho hoạt động tín dụng NHTMi Việt Nam 3.3.4 Đối với quyền Địa phương - Tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam xây dựng sở hạ tầng, mở rộng địa bàn hoạt động - Góp phần Ngân hàng Nông nghiệp giải tốt mối quan hệ với khách hàng địa bàn - Đảm bảo an ninh cho hoạt động sử dụng tài sản Ngân hàng - Ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố tổ chức Hội nghị kết nối ngân hàng doanh nghiệp nhằm tháo gỡ khó khăn, vướng mắc quan hệ tín dụng tổ chức tín dụng doanh nghiệp địa bàn; chủ động phối hợp, làm việc trực tiếp với Bộ, ngành (Bộ Nông nghiệp Phát triển nông thôn, Bộ Công Thương, Bộ Xây dựng ) nhằm nắm bắt khó khăn, vướng mắc đề xuất giải pháp tháo gỡ, hỗ trợ cụ thể, phù hợp lĩnh vực, đặc biệt xử lý vấn đề hàng tồn kho để có sở mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp Tóm lại: Năng lực tài ( NLTC) NHNo&PTNTVN muốn nâng cao thiết phải có can thiệp mức Chính phủ, Bộ tài NHNN, tác giả mong muốn Chính phủ, Bộ tài NHNN cần xem xét thực nhằm nâng cao Năng lực tài (NLTC) cho NHNo&PTNTVN 23 KẾT LUẬN Toàn nội dung Luận án với tên đề tài “ Giải pháp nâng cao lực tài Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, tập trung nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn lực tài hiệu hoạt động kinh doanh, áp dụng vào đánh giá đưa số giải pháp nhằm nâng cao lực tài NHNo&PTNTVN, là: cần trọng ưu tiên hàng đầu giải vấn đề sau:Tăng cường vốn chủ sở hữu; Giải nợ xấu gia tăng đột biến; Cải thiện khả khoản; Tăng hiệu hoạt động; Nâng cao chất lượng quản lý…,và điều kiện thực giải pháp nhằm nâng cao NLTC cho hệ thống NHTM Việt Nam nói chung nâng cao NLTC NHNo&PTNTVN nói riêng Đánh giá lực tài xác định nhân tố ảnh hưởng đến lực tài NHNo&PTNTVN, để từ nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao lực tài Ngân hàng, đồng thời nghiên cứu đưa số kiến nghị nhằm nâng cao lực tài khả cạnh tranh NHNo&PTNTVN cho phù hợp với yêu cầu đổi đòi hỏi xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế Nghiên cứu tác giả có đóng góp sau: ( 1) Tác giả rõ cơng trình nghiên cứu có xu hướng nhìn nhận ngân hàng yếu tố chi phối lực tài ngân hàng Hệ thống tiêu dùng để đánh giá lực tài chưa tính hết thay đổi thị trường khiến cho tiêu sử dụng không phản ảnh hết đòi hỏi thực tiễn Những hạn chế nghiên cứu trước yếu tố tác giả cần bổ sung luận án.( 2) Đưa quan điểm riêng tác giả sở lý luận thực tiễn NLTC NHNo&PTNTVN bối cảnh hội nhập Quốc tế Trong nội dung này, điểm đặc biệt tác giả nhìn nhận NHNo&PTNTVN góc độ doanh nghiệp dịch vụ - sản xuất đánh giá lực tài mơ hình xác định nhân tố ảnh hưởng đến lực tài NHNo&PTNTVN để từ đưa mơ hình phù hợp hoạt động kinh doanh ngân hàng Phân tích, đánh giá thực trạng lực tài NHNo&PTNTVN (giai đoạn 2012 - 2016) , đặc biệt thời gian hội nhập khu vực hội nhập quốc tế phát triển sâu rộng Những đòi hỏi trình tự hóa tài buộc NHNo&PTNTVN phải tự hồn thiện mặt có đứng vững sân nhà từ cạnh tranh với Ngân hàng liên doanh, Ngân hàng nước hoạt động Việt Nam ( 3) Luận án đề xuất định hướng số giải pháp chủ yếu để nâng cao lực tài NHNo&PTNTVN giai đoạn từ đến 2025 cụ thể là; 24 - Cổ phần hóa NHNO & PTNT Việt Nam, - Hoàn thiện máy quản lý từ Trung ương đến phòng giao dịch, - Nâng cao lực quản trị tài - Tăng quy mơ vốn chủ sở hữu, xử lý nợ xấu, tăng chất lượng sử dụng tài sản, tăng khả khoản, tăng chất lượng quản lý - Các kiến nghị Chính phủ Ngân hàng nhà nước tạo sân chơi bình đẳng cho NHNo&PTNTVN, tiếp tục hồn thiện hệ thống luật tạo hành lang pháp lý có hiệu lực, chuyển đổi NHNo&PTNTVN thực trở thành ngân hàng thương mại cổ phần nhằm nâng cao lực tài thị trường ngân hàng Đối với quyền Địa phương.Tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam xây dựng sở hạ tầng, mở rộng địa bàn hoạt động.Góp phần Ngân hàng Nơng nghiệp giải tốt mối quan hệ với khách hàng địa bàn Tác giả đưa nhóm giải pháp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Khi thực đồng giải pháp chắn giúp lực tài NHNo&PTNTVN nâng cao đạt khung an tồn CAMEL.Và từ cạnh tranh với ngân hàng liên doanh ngân hàng nước hoạt động Việt Nam 25 ... NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ CỦA VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG QUẢN TRỊ KINH DOANH VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH... nhiệm 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC TÀI CHÍNH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM TRONG ĐIỀU KIỆN HỘI NHẬP QUỐC TẾ 3.2.1 Thay đổi tư kinh tế phù hợp với phát triển thị... đoạn phát triển kinh tế, đổi toàn diện Việt Nam Với lý trên, tác giả lựa chọn đề tài Giải pháp Nâng cao lực tài Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thôn Việt Nam điều kiện Hội nhập Quốc tế Việt