Tổng quan vè luật ngân hàng

LUẬT NGÂN HÀNG Chương I: KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG   KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG VÀ TỔ CHỨC TÍN DỤNG KHÁI QUÁT VỀ LUẬT NGÂN HÀNG Khái quát hoạt động NH tổ chức tín dụng  Lịch sử đời: gắn liền với hình thành phát triển tiền tệ    Thời trung cổ: từ xuất quan hệ trao đổi hàng hoá theo phương thức HT-H  Xuất nhiều loại tiền khác thương gia chuyên đổi tiền, cất giữ tiền phát hành “Giấy biên nhận gửi giữ vật ngang giá” (tiền) Cuối TK15 - 17: Các ngân hàng hoạt động độc lập, phát hành tiền Đầu TK18: Nhà nước can thiệp qui định pháp luật:      Chỉ cho phép số NH có đủ điều kiện phát hành kỳ phiếu NH đưa vào lưu thông: Ngân hàng phát hành Các NH ko đủ đk: thực nghiệp vụ kinh doanh tiền: ngân hàng trung gian Cuối TK19: PL nhiều nước qui định “1 NH phép phát hành tiền chi phối NH trung gian” Đầu TK20: sau khủng hoảng kinh tế 1929-1933 Nhà nước thấy cần thiết phối NH phát hành thơng qua NH thực sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm an toàn hiệu cho hoạt động kinh doanh NH  NH phát hành trở thành NH trung ương Sau chiến tranh TG lần thứ 2: KT tiền tệ giới suy thoái nghiêm trọng  Các nước thành lập thiết chế tài chính, tiền tệ quốc tế WB, IMF, ADB Hoạt động ngân hàng    K/n: việc kinh doanh, cung ứng thường xuyên nghiệp vụ sau đây: nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung cấp dịch vụ toán Các nghiệp vụ NH chủ yếu:  Huy động vốn  Cấp tín dụng  Làm trung gian tốn  Các hoạt động kinh doanh dịch vụ có liên quan: kinh doanh ngoại hối, uỷ thác, đại lý, bảo hiểm, tư vấn tài chính, bảo quản vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ Đặc điểm hoạt động ngân hàng:  Hoạt động kinh doanh dựa niềm tin  Rủi ro cao  Là hoạt động trung gian tài Tổ chức tín dụng   Kn: doanh nghiệp thực một, số tất hoạt động ngân hàng Tổ chức tín dụng bao gồm ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài vi mơ quỹ tín dụng nhân dân Các loại tổ chức tín dụng:  Ngân hàng: loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động Nh hoạt động kinh doanh khác có liên quan  Tổ chức tín dụng phi NH: loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Tổ chức tín dụng 2010, trừ hoạt động nhận tiền gửi cá nhân cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản khách hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, cơng ty cho th tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Khái quát luật ngân hàng  Khái niệm LNH: toàn QPPL qui định địa vị pháp lý ngân hàng nhà nước tổ chức tín dụng; qui định QHXH phát sinh trình quản lý nhà nước giao dịch liên quan đến lưu thơng tiền tệ tín dụng, ngân hàng, hoạt động ngân hàng dịch vụ ngân hàng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng chủ thể khác lĩnh vực ngân hàng thị trường tiền tệ Đối tượng điều chỉnh Luật ngân hàng Điều chỉnh QHXH phát sinh trình quản lý Nhà nước quan hệ giao dịch liên quan đến hoạt động lưu thông tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; hoạt động ngân hàng dịch vụ ngân hàng  Điều chỉnh nhóm QHXH  Nhóm 1: Các quan hệ quản lý nhà nước tiền tệ, tín dụng, ngân hàng Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng, trừ T.H Chính phủ qui định;  Giải thể, chấp thuận chia, tách,hợp nhất, sáp nhập tổ chức tín dụng;  Quản lý vay, trả nợ nước doanh nghiệp theo qui định Chính phủ;  Quản lý ngoại hối, hoạt động kinh doanh vàng Phương pháp điều chỉnh: mệnh lệnh, phục tùng  Nhóm 2: Quan hệ tổ chức hoạt động kinh doanh NH TCTD TCTD phi ngân hàng Thành lập, mơ hình cấu tổ chức hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng;  Quan hệ giao dịch tiền tệ, tín dụng, ngân hàng ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng với cá nhân, tổ chức khác; Phương pháp điều chỉnh: bình đẳng, thoả thuận  NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Vị trí pháp lý Chức Nhiệm vụ- quyền hạn Tổ chức, điều hành Hoạt động Ngân hàng nhà nước 1 Vị trí pháp lý   Là quan ngang phủ; ngân hàng trung ương nước CHXHCN VN (Điều Luật NHNN) Vị trí pháp lý cụ thể: - - Thực chức quản lý Nhà nước tiền tệ hoạt động ngân hàng KT; Là ngân hàng phát hành tiền, điều tiết lượng tiền lưu thông; Là ngân hàng tổ chức tín dụng; Là ngân hàng làm dịch vụ tiền tệ cho phủ; Là pháp nhân có vốn thuộc sở hữu nhà nước Chức ngân hàng Nhà nước (Điều 2, LNHNN)  Chức quản lý nhà nước: quan ngang phủ thay mặt phủ, chịu trách nhiệm trước phủ:     Thực thi sách tiền tệ quốc gia Quản lý nhà nước hoạt động ngân hàng Đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, hiệu Chức ngân hàng trung ương:    Độc quyền phát hành tiền Ngân hàng tổ chức tín dụng Làm dịch vụ tiền tệ cho phủ Nhiệm vụ, quyền hạn NHNN  Trong việc thực chức quản lý nhà nước:         Tham gia xây dựng chiến lược, kế hoạch phát triển kinh tế xã hội đất nước; Xây dựng dự án sách tiền tệ quốc gia để phủ xem xét trình Quốc hội định tổ chức thực sách này; Xây dựng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng; Xây dựng dự án luật, pháp lệnh, dự án khác tiền tệ hoạt động ngân hàng; Ban hành VB QPPL tiền tệ hoạt động ngân hàng theo thẩm quyền; Cấp, thu hồi giấy phép thành lập hoạt động TCTD; Cấp, thu hồi giấy phép hoạt động ngân hàng tổ chức khác; Quyết định giải thể, chia tách, sáp nhập tổ chức tín dụng theo quy định pháp luật; - - - - - Nhiệm vụ quyền hạn quản lý nhà nước NHNN(tiếp) Kiểm tra, tra hoạt động ngân hàng; Quản lý việc vay trả nợ nước doanh nghiệp theo quy định phủ; Chủ trì lập theo dõi kết thực cán cân toán quốc tế; Quản lý hoạt động ngoại hối hoạt động kinh doanh vàng; Ký kết tham gia điều ước quốc tế tiền tệ hoạt động ngân hàng theo qui định PL; Đại diện Nhà nước VN cac tổ chức tiền tệ ngân hàng quốc tế trường hợp chủ tịch nước, phủ uỷ quyền; Tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ ngân hàng, nghiên cứu, ứng dụng khoa học công nghệ ngân hàng Nhiệm vụ quyền hạn thực chức ngân hàng trung ương          Tổ chức in, đúc, bảo quản, vận chuyển tiền, phát hành, thu hồi, thay tiêu huỷ tiền; Tái cấp vốn nhằm cung ứng tín dụng ngắn hạn phương tiện toán cho KT Điều hành thị trường tiền tệ thực nghiệp vụ thị trường mở Kiểm soát dự trữ quốc tế quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước Quản lý dự trữ ngoại hối tổ chức tín dụng Tổ chức hệ thống toán qua ngân hàng, làm dịch vụ toán, quản lý việc cung ứng phương tiện toán Làm đại lý thực dịch vụ ngân hàng cho kho bạc nhà nước Tổ chức hệ thống thông tin làm dịch vụ thông tin ngân hàng Tam ứng cho ngân sách nhà nước để xử lý thiếu hụt tạm thời quỹ NSNN theo Quyết định TTg – khoản tạm ứng phải hoàn trả năm ngân sách trừ T.H đặc biệt UBTVQH định Tổ chức điều hành Trụ sở NHNN (là pháp nhân) Chi nhánh tỉnh (đơn vị phụ thuộc) Văn phòng đại diện (đơn vị phụ thuộc; không thực hoạt động NH) Đơn vị nghiệp NHNN (Học viện NH; thời báo NH; tạp chí NH ) Các doanh nghiệp trực thuộc NHNN Lãnh đạo, điều hành (Đ8 LNHNN)   Đặt lãnh đạo điều hành Thống đốc NHNN Thống đốc NHNN là:   Thành viên CP: TTg đề cử QH phê chuẩn Nhiệm vụ, quyền hạn:    Chỉ đạo, tổ chức thực nhiệm vụ quyền hạn NHNN Chịu TN trước TTg QH lĩnh vực phụ trách Đại diện pháp nhân NHNN Hoạt động NHNN Phát hành tiền: cung ứng tiền vào lưu thông qua kênh  Kênh NHTM: cho NHTM vay ngắn hạn sau NHTM dùng tiền để trả tiền gửi, cho vay Kênh Chính phủ: cho CP vay nắng hạn (có thể xoá nợ UBTVQH đồng ý) Kênh nghiệp vụ thị trường mở: NHNN mua vào ngắn hạn giấy tờ có giá NHTM phát hành Kênh ngoại tệ vàng: mua vàng ngoại tệ NHTM bán Thực sách tiền tệ quốc gia công cụ:  Tái cấp vốn: Tái cấp vốn hình thức cấp tín dụng Ngân hàng Nhà nước nhằm cung ứng vốn ngắn hạn phương tiện tốn cho tổ chức tín dụng cách: - Cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá Chiết khấu giấy tờ có giá; Các hình thức tái cấp vốn khác Lãi suất: Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất loại lãi suất khác làm sở cho TCTD ấn định lãi suất kinh doanh, thực sách tiền tệ quốc gia chống cho vay nặng lãi Tỷ giá hối đối: NHNN cơng bố tỷ giá hối đối /VNĐ sở cung –cầu ngoại tệ nhu cầu điều tiết Nhà nước Dự trữ bắt buộc: Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi Ngân hàng Nhà nước để thực sách tiền tệ quốc gia Nghiệp vụ thị trường mở: mua bán giấy tờ có giá tổ chức tín dụng NHNN xử lý tình trạng lạm phát (cung tiền >cầu tiền)  Giảm cung tiền cách      Sử dụng công cụ lãi suất: tăng lãi suất Sử dụng công cụ dự trữ bắt buộc: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTM Sử dụng nghiệp vụ thị trường mở: bán giấy tờ có giá cho NHTM Sử dụng cơng cụ hối đoái vàng: bán vàng ngoại tệ cho NHTM Kích cầu tiền: kiến nghị với CP mở cửa biên giới, nới lỏng thuế quan CÁC HOẠT ĐỘNG KHÁC CỦA NHNN  Hoạt động tín dụng:     Hoạt động mở tài khoản, toán ngân quỹ       Bảo lãnh: AD cho khách hàng TCTD vay vốn nước theo định TTg; Tạm ứng cho NSNN Cho vay: tái cấp vốn cho NHTM NHNN mở tài khoản NH nước ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế; Mở quản lý tài khoản, thực giao dịch cho TCTD nước, kho bạc nhà nước với NH nước ngoài, tổ chức tiền tệ, ngân hàng quốc tế Hoạt động quản lý ngoại hối Hoạt động tra ngân hàng Hoạt động thông tin Hoạt động xuất ... quản lý Nhà nước quan hệ giao dịch liên quan đến hoạt động lưu thơng tiền tệ, tín dụng, ngân hàng; hoạt động ngân hàng dịch vụ ngân hàng  Điều chỉnh nhóm QHXH  Nhóm 1: Các quan hệ quản lý nhà... lệnh, phục tùng  Nhóm 2: Quan hệ tổ chức hoạt động kinh doanh NH TCTD TCTD phi ngân hàng Thành lập, mơ hình cấu tổ chức hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng;  Quan hệ giao dịch tiền... Ngân hàng: loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động Nh hoạt động kinh doanh khác có liên quan  Tổ chức tín dụng phi NH: loại hình tổ chức tín dụng thực hoạt động ngân hàng theo quy định