Phân tích môi trường cạnh tranh ngành của agribank và chiến lược marketing

Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988

PHÂN TÍCH MÔI TRƯỜNG CẠNH TRANH NGÀNH CỦA AGRIBANK VÀ CHIẾN

LƯỢC MARKETING

I Giới thiệu về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam được thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn

Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW được hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư và Xây dựng,

Vụ Kế toán và một số đơn vị

Ngày 7/3/1994 theo Quyết định số 90/TTg của Thủ tướng Chính phủ , Ngân hàng Nông Nghiệp Việt Nam hoạt động heo mô hình Tổng công ty Nhà nước với cơ cấu tổ chức bao gồm Hội đồng Quản trị, Tổng Giám đốc, bộ máy giúp việc bao gồm bộ máy kiểm soát nội

bộ, các đơn vị thành viên bao gồm các đơn vị hạch toán phụ thuộc, hạch toán độc lập, đơn vị

sự nghiệp, phân biệt rõ chức năng quản lý và chức năng điều hành, Chủ tịch Hội đồng quản trị không kiêm Tổng Giám đốc

Đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Agribank là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn

Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng Tính đến quý II năm 2010, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện:

- Tổng nguồn vốn 449.331 tỷ đồng

- Vốn tự có: 22.176 tỷ đồng

- Tổng tài sản 485.000 tỷ đồng

- Tổng dư nợ 364.112 tỷ đồng

- Mạng lưới hoạt động: hơn 2500 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc

- Nhân sự: hơn 39.000 cán bộ

Agribank luôn chú trọng đầu tư đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh và phát triển mạng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank là ngân hàng đầu tiên hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ Với hệ thống IPCAS đã được hoàn thiện, Agribank đủ năng lực cung ứng các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại, với độ an toàn và chính xác cao đến mọi đối tượng khách hàng trong và ngoài nước Hiện nay Agribank đang có 10 triệu khách hàng là hộ sản xuất, 30.000 khách hàng là doanh nghiệp Agribank là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.034 ngân hàng đại lý tại 95 quốc gia và vùng lãnh thổ (tính đến tháng 12/2009)

Agribank hiện là Chủ tịch Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Nông thôn Châu Á Thái Bình Dương (APRACA), là thành viên Hiệp hội Tín dụng Nông nghiệp Quốc tế (CICA) và Hiệp hội Ngân hàng Châu Á (ABA); đã đăng cai tổ chức nhiều hội nghị quốc tế lớn như Hội nghị FAO năm 1991, Hội nghị APRACA năm 1996 và năm 2004, Hội nghị tín dụng nông nghiệp quốc tế CICA năm 2001, Hội nghị APRACA về thuỷ sản năm 2002

Với vị thế là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khích lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước

II Môi trường ngành

1 Cơ hội và thách thức của Agribank

a) Cơ hội

- Nhu cầu hiện tại về dịch vụ và sản phẩm ngân hàng của thị trường chưa được đáp ứng đầy đủ Tiềm năng thị trường chưa được khai thác triệt để

- Kinh tế phát triển tạo cơ hội mở rộng quy mô thị trường và khách hàng, tăng thêm nhu cầu

- Hội nhập kinh tế thế giới có tiềm năng mang lại nhiều cơ hội

- Chính trị ổn định, môi trường luật pháp kinh doanh ngày một hoàn thiện hơn

b) Thách thức

- Ảnh hưởng của quá trình hội nhập và chuyển đổi của nền kinh tế tới khách hàng truyền thống gây ra nguy cơ thu hẹp thị phần và tụt hậu nếu chỉ tập trung vào thị trường nông nghiệp và nông thôn

- Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trong nước tự đổi mới và nâng cao năng lực cạnh tranh

- Các tổ chức tài chính, ngân hàng nước ngoài mở rộng phạm vi, quy mô khi các hạn chế được nới lỏng trong quá trình hội nhập

- Cạnh tranh đang tăng lên từ các tổ chức phi tín dụng và từ thị trường vốn

- Các tồn tại trong hệ thống pháp luật và cơ chế thị trường

- Mức độ phụ thuộc vào thị trường tài chính quốc tế tăng

c) Điểm mạnh

- Quy mô về vốn điều lệ, mạng lưới hoạt động, nguồn nhân lực và cơ sở khách hàng lớn nhất

- Vị thế chủ đạo trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn

- Mức độ rủi ro tập trung tín dụng thấp

- Uy tín của một ngân hàng thương mại quốc doanh có truyền thống và bề dày hoạt động lâu năm

- Cơ sở hạ tầng Công nghệ thông tin đang được ưu tiên đầu tư nâng cấp đáng kể

d) Điểm yếu

- Hiệu quả hoạt động chưa cao

- Thị trường và cơ cấu sản phẩm dịch vụ chưa cân đối Đối tượng khách hàng phục vụ ít

có thói quen sử dụng dịch vụ, sản phẩm ngân hàng, khả năng chi trả thấp

- Cơ cấu tổ chức, công nghệ ngân hàng, quản trị rủi ro chưa tối ưu, chưa hoàn toàn theo thông lệ quốc tế

- Trình độ cán bộ còn bất cập chưa đáp ứng được yêu cầu

2 Khách hàng và Thị trường

Với lợi thế về qui mô mạng lưới, Agribank là ngân hàng có số lượng khách hàng nhiều nhất trong số các Ngân hàng thương mại tại Việt Nam; có quan hệ với 1.850 Doanh nghiệp nhà nước, 11.881 doanh nghiệp ngoài quốc doanh, 475 hợp tác xã và nhiều khách hàng khác

đông khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có nhiều đơn vị, chi nhánh hoạt động trải dài trên nhiều địa phương khác nhau như hệ thống Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm Xã hội Với vị thế chủ đạo trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn, ngân hàng có mối quan hệ truyền thống chặt chẽ với khách hàng hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn và được Ngân hàng Thế giới đánh giá là tiếp cận cho hộ nông dân vay tốt nhất thế giới

Tuy vậy, Agribank hoạt động chủ yếu trong khu vực khách hàng ở nông thôn, thu nhập thấp và thói quen chi tiêu cho các dịch vụ ngân hàng thấp Bản thân khu vực nông thôn có mức tăng trưởng thấp hơn tỷ lệ tăng trưởng chung của nền kinh tế, ngành nông nghiệp có mức tăng trưởng thấp hơn công nghiệp và dịch vụ dẫn tới việc thị trường truyền thống của Agribank sẽ giảm tương đối Bản thân khu vực nông thôn và lĩnh vực nông nghiệp cũng chuyển mình và chuyển dịch cơ cấu gây sự xáo trộn trong cơ cấu khách hàng truyền thống và dẫn đến sự thay đổi nhu cầu sản phẩm và dịch vụ do ngân hàng cung cấp

Do địa bàn hoạt động chủ yếu ở nông thôn nên uy tín và hình ảnh của ngân hàng tại khu vực đô thị và nhất là đối với tầng lớp dân cư có thu nhập từ trung bình khá trở lên còn chưa cao Nhận thức của nhân dân về các sản phẩm và dịch vụ của Agribank còn yếu Thị phần ở thành thị còn thấp, tên tuổi chưa nổi bật Quan hệ khách hàng với các Tổng công ty lớn còn rất hạn chế, thị phần còn nhỏ

Agribank có quan hệ đại lý với hơn hơn 1000 ngân hàng nước ngoài, tổ chức tài chính

ở gần 100 quốc gia, lãnh thổ trên khắp thế giới Agribank là thành viên của Hiệp hội Tín dụng Châu Á Thái Bình Dương (APRACA) và Hiệp hội Tín dụng Nông Nghiệp Quốc Tế (CICA)

Agribank đã thực hiện kiểm toán báo cáo tài chính liên tục từ năm 1993 đến nay theo các chuẩn mực kế toán và kiểm toán quốc tế Sau một số những tranh chấp đáng tiếc liên quan tới tín dụng thư trong những năm cuối 1990, uy tín của Agribank trên thị trường tài chính quốc tế đang được khôi phục và ngày càng được nâng cao Điều này được thể hiện qua việc Moodys, một công ty xếp hạng tín dụng danh tiếng, vừa nâng điểm hệ số tín nhiệm của Agribank từ CCC lên B

3 Mạng lưới hoạt động

Agribank liên tục mở rộng mạng lưới kinh doanh tại thị trường thành phố, thị xã và các vùng nông thôn với phương châm tạo mọi điều kiện thuận lợi cho khách hàng gửi tiền, vay vốn và lấy hiệu quả kinh doanh làm thước đo chính Tại thời điểm hiện nay, Agribank là ngân hàng có hệ thống mạng lưới chi nhánh rộng nhất Việt nam Agribank có trụ sở chính tại

Hà nội, hai văn phòng đại diện miền Trung (đóng tại Đà nẵng) và miền Nam (Đóng tại TPHCM); có gần 2500 chi nhánh và phòng giao dịch ở tất cả các tỉnh, thành phố, thị xã, huyện, liên huyện, liên xã và nhiều ngân hàng lưu động nông thôn Agribank có 8 công ty độc lập, 2 đơn vị sự nghiệp và góp vốn thành lập trong ngân hàng liên doanh Vinasiam, mua

cổ phần và tham gia quản trị 2 ngân hàng thương mại cổ phần và 2 công ty khác

Tuy nhiên, Agribank đang phụ thuộc chủ yếu vào kênh phân phối truyền thống là mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch mà chưa xây dựng được các kênh phân phối trực tiếp và

hệ thống giao dịch từ xa lấy CNTT làm cơ sở như ngân hàng qua điện thoại, qua điện thoại

di động, qua internet, ngân hàng trực tuyến Trong khi đó thì các kênh phân phối trực tiếp kiểu này và hệ thống giao dịch từ xa là tiêu chuẩn đối với các ngân hàng quốc tế Ngay cả một số ngân hàng trong nước như Vietcombank (với Vietcombanking) và ACB (với Mobilebanking) đã tiên phong trong việc giới thiệu các loại hình giao dịch tiên tiến này tại Việt Nam

4 Nhận thức về Marketing

Toàn thể cán bộ, nhân viên và ban lãnh đạo Agribank đều nhận thức được tầm quan trọng của hoạt động Marketing đối với sự phát triển của Agribank Điều này được thể hiện

rõ trong định hướng phát triển của Agribank như sau:

Với phương châm vì sự thịnh vượng và phát triển bền vững của khách hàng và ngân hàng, mục tiêu của Agribank là tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến trong khu vực và có uy tín cao trên trường quốc tế

Xây dựng chiến lược quảng bá và phát triển thương hiệu Agribank đến năm 2015, xây dựng giá trị thương hiệu bằng nhiều hình thức, trên các lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu Agribank ngày càng được nâng cao trong nước và quốc tế

Việc xây dựng, phát triển thương hiệu và thực hiện Văn hoá doanh nghiệp Agribank phải đảm bảo các mục đích, yêu cầu sau:

a) Xây dựng, phát triển Thương hiệu Agribank

- Bảo vệ và bảo hộ bản quyền sở hữu thương hiệu Agribank trong nước và quốc tế

- Quảng bá hình ảnh, củng cố uy tín, nâng cao vị thế, chiếm lĩnh thị phần, mở rộng thị trường của Agribank trong nước, trong khu vực và quốc tế

- Tạo niềm tin vững chắc về chất lượng sản phẩm dịch vụ đối với cả Ngân hàng và khách hàng, nâng cao sức cạnh tranh của các dịch vụ sản phẩm của Agribank

- Việc xây dựng và phát triển thương hiệu của Agribank đảm bảo: Đúng pháp luật Việt Nam, pháp luật các nước có liên quan và công ước quốc tế, đúng định hướng chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước; Có tính thống nhất toàn hệ thống; Thường xuyên tổ chức kiểm tra, giám sát, sơ kết, tổng kết đánh giá, bình xét thi đua khen thưởng

b) Thực hiện Văn hóa doanh nghiệp Agribank (VHDN)

- Xây dựng VHDN trở thành nguồn sức mạnh nội lực trong kinh doanh

- Xây dựng VHDN trở thành giải pháp quản trị điều hành, góp phần củng cố uy tín, nâng cao vị thế của Agribank trong nước và quốc tế

- Xây dựng VHDN trở thành phẩm chất, đạo đức, nếp sinh hoạt và làm việc của cán bộ; toàn hệ thống quán triệt và thực hiện “Trung thực, kỷ cương, sáng tạo, chất lượng, hiệu quả” trở thành truyền thống của Agribank nhằm củng cố niềm tin bền vững của khách hàng, chiếm lĩnh thị phần, mở rộng thị trường, nâng cao sức cạnh tranh về chất lượng của các dịch vụ sản phẩm trên thị trường trong nước và quốc tế

Chiến lược phát triển của Agribank đến năm 2015 là chiến lược con người, công nghệ, tài chính và maketting (gọi tắt là chiến lược 4M), trong đó chiến lược Marketing luôn được coi trọng và được cụ thể hoá như sau:

a) Cải tiến công tác nghiên cứu thị trường và phát triển sản phẩm, dịch vụ mới

- Tổ chức bộ phận nghiên cứu thị trường và phát triển dịch vụ mới một cách thường xuyên

- Xây dựng các quy trình làm việc, xác định các thông tin cần thiết, các biểu mẫu, mẫu báo cáo nghiên cứu và phân tích

- Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh và nhu cầu của thị trường, tâm lý khách hàng để đưa ra các sản phẩm dịch vụ thích hợp

b) Xây dựng, triển khai chiến lược tiếp thị và xây dựng thương hiệu

- Khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng

- Tạo nên hình ảnh tích cực và nổi bật của ngân hàng gắn với dịch vụ, sản phẩm, tiện ích cung cấp cho khách hàng

Agribank sẽ xây dựng một thương hiệu mạnh của một ngân hàng thân thiện, gần gũi với khách hàng, mang tính cộng đồng, có độ an toàn cao và hoạt động có hiệu quả, có sự tư vấn tốt cho khách hàng

 Tạo ra một khẩu hiệu (Slogan) độc đáo thể hiện định hướng, phong cách giá trị

của ngân hàng.

 Thiết kế, lựa chọn, sử dụng thống nhất biểu mẫu thư từ, các ấn phẩm của ngân hàng phản ánh đúng khẩu hiệu, thông tin Agribank muốn gửi tới khách hàng Sẽ lựa chọn phương pháp thông tin có phong cách riêng, hợp thời, mới mẻ, sống động nhưng không ầm ĩ và có tính đến các đặc trưng của Ngân hàng

III Các hoạt động Marketing mà Agribank đã thực hiện

1 Tích cực mở rộng thị trường, thị phần

- Đối với thị trường nông thôn : Là thị trường chủ yếu và truyền thống, Agribank đã giữ vững - ổn định - nâng cao chất lượng, nắm bắt kịp thời những mục tiêu, chương trình phát triển kinh tế của địa phương, nhất là việc thực hiện chủ trương chuyển đổi cơ cấu kinh tế của tỉnh, huyện để khảo sát, xây dựng các phương án cho vay

- Đối với thị trường thành thị : Nơi có sự cạnh tranh gay gắt giữa các tổ chức tín dụng, đã

mở rộng nhanh mạng lưới để tăng thêm thị phần về nguồn vốn; Thực hiện các dự án đồng tài trợ và đưa ra phương thức đầu tư với các dịch vụ tiện ích nhằm thu hút sự quan tâm của chủ đầu tư phát triển tăng thị trường gắn với tăng thị phần

2 Phát triển sản phẩm, dịch vụ

a) Hoạt động huy động vốn

Agribank đã thực hiện chủ trương: năng động về điều hành lãi suất, phí điều hoà vốn nội

bộ, chính sách khách hàng Ngân hàng đã ban hành một số văn bản tạo điều kiện thông thoáng

mở rộng các hình thức huy động vốn như: Xây dựng đề án huy động vốn hàng năm; Xây dựng phương án huy động trái phiếu Agribank phục vụ CNH-HĐH nông nghiệp, nông thôn kỳ hạn 5 năm; Xây dựng phương án phát hành chứng chỉ tiền gửi dài hạn nội, ngoại tệ kỳ hạn 12 và 24 tháng

Căn cứ quy định về các hình thức huy động vốn, các chi nhánh đã thực hiện triển khai một loạt các hình thức huy động vốn mới như: Huy động tiết kiệm bằng vàng; bằng VND đảm bảo theo giá trị vàng; Huy động tiền gửi tiết kiệm bậc thang; tiền gửi tiết kiệm gửi góp; tiết kiệm dự thưởng… đã thu hút được nhiều nguồn vốn từ dân cư đáp ứng đủ vốn kinh doanh, nâng cao nguồn vốn huy động trung dài hạn (Từ 3-5 năm trở lên); Đặc biệt chú trọng huy động vốn khu vực thành thị, khu vực công nghiệp để đưa về đầu tư phát triển nông nghiệp – nông thôn Đồng thời đã phát hành chứng chỉ tiền gửi, phát hành trái phiếu thời hạn 5 năm

b) Sản phẩm và dịch vụ thẻ

Agribank đã thành lập Trung tâm thẻ tại Hà nội để triển khai các loại thẻ thanh toán và các dịch vụ có liên quan Đến nay, ngân hàng đã triển khai lắp đặt hơn 400 máy ATM tại các

TP lớn (Hà nội, TP Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Hà Tây) và phát hành hơn 500.000 thẻ với các chức năng đang thực hiện: chức năng rút tiền mặt, chuyển tiền đối với các chi nhánh cùng triển khai thực hiện WB, vấn tin số dư tài khoản, đổi PIN; Ngân hàng đã hoàn thiện chức năng rút tiền bằng thẻ VISA CARD, MASTER CARD

c) Sản phẩm mới

Ngân hàng đã có những định hướng về mở rộng quy mô cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng và phát triển sản phẩm mới Ngoài các sản phẩm truyền thống, Agribank đã bắt đầu mở rộng sản phẩm dịch vụ của mình như là đại lý bảo hiểm nhân thọ cho các công ty bảo hiểm, bán kèm cùng với các sản phẩm Agribank và Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) đã ký kết một thoả thuận hợp tác Theo thoả thuận này, Agribank cam kết cung cấp cho Bảo Việt nhân thọ các dịch vụ về quản lý tài khoản tiền gửi của Bảo Việt nhân thọ trong cả nước, các dịch vụ thanh toán (đóng phí bảo hiểm, thanh toán tiền bảo hiểm cho khách hàng, rút tiền tự động qua máy ATM ) Bảo Việt nhân thọ sẽ cùng Agribank giới thiệu và tư vấn cho khách hàng về các dịch vụ bảo hiểm nhân thọ Đây là thoả thuận chính thức về hợp tác toàn diện giữa

2 nhà ngân hàng và bảo hiểm lớn nhất Việt Nam hiện nay

3 Nghiên cứu đối thủ cạnh tranh

a) Các đối thủ cạnh tranh trực tiếp trong nước tự đổi mới, nâng cao năng lực cạnh tranh

Các Ngân hàng thương mại khác hiện nay cũng đang tích cực thực hiện kế hoạch cơ cấu lại với sự hỗ trợ của Chính phủ và các tổ chức quốc tế Họ cũng đang phát triển và sẽ tiếp tục là những đối thủ cạnh tranh mạnh của Agribank trong tương lai

Bên cạnh các đối thủ là các ngân hàng thương mại Nhà nước, cạnh tranh của các ngân hàng Thương mại cổ phần (NHTMCP) cũng không thể xem nhẹ

So về vốn điều lệ và tổng tài sản thì Agribank có thế mạnh hơn hẳn so với các NHTMCP, tuy nhiên nếu tính về vốn điều lệ thực có theo Dự thảo quy định tạm thời về việc NHTMCP tham gia niêm yết và phát hành cổ phiếu tại Trung tâm giao dịch chứng khoán (vốn được cấp trừ đi lỗ lũy kế và các khoản rủi ro chưa lập dự phòng), Agribank chưa chắc

đã có ưu thế vượt trội so với một vài NHTMCP hàng đầu hiện nay Hầu hết các NHTMCP đang làm ăn có lãi sau thời gian dài chấn chỉnh hoạt động Mặt khác, các NHTMCP có thể sử

dụng ngay kênh tăng vốn thông qua việc phát hành thêm cổ phiếu, niêm yết trên thị trường chứng khoán và giảm khoảng cách về vốn tự có thực tế so với các NHTM Nhà nước nói chung và Agribank nói riêng Thị phần về tín dụng của các NHTMCP hiện mới chỉ chiếm khoảng 10% Tuy nhiên, các ngân hàng này tiếp cận các đối tượng doanh nghiệp – thành phần kinh tế đang phát triển nhanh chóng ở Việt nam, tốt hơn các ngân hàng thương mại nhà nước Trên một số lĩnh vực dịch vụ, các NHTMCP đã đi trước và phát triển mạnh hơn so với các NHTM Nhà nước (ví dụ Dịch vụ Kiều hối của NHTMCP Đông Á, thẻ Tín dụng của NHTMCP ACB v.v)

Với quy mô nhỏ, gọn nhẹ hơn, lại hoạt động thuần túy theo các nguyên tắc thị trường, các ngân hàng TMCP có thể nhanh chóng cải tiến hoạt động, áp dụng công nghệ mới, nâng cao hiệu quả kinh doanh Đặc biệt là với các NHTMCP có cổ đông nước ngoài, quá trình này

có thể diễn ra nhanh hơn

b) Cạnh tranh của các ngân hàng nước ngoài khi các hạn chế được nới lỏng

Trong quá trình hội nhập quốc tế, cạnh tranh sẽ tăng lên từ các Ngân hàng nước ngoài khi các hạn chế của Chính phủ Việt nam được nới lỏng, việc mở cửa khu vực tài chính ngân hàng trong quá trình hội nhập với nền kinh tế thế giới, đặc biệt là khi ngân hàng 100% vốn nước ngoài được phép thành lập ở Việt nam thay vì hình thức chi nhánh hiện nay

Việc phải loại bỏ dần các hạn chế đối với các ngân hàng nước ngoài có nghĩa là các ngân hàng này sẽ từng bước tham gia vào mọi lĩnh vực hoạt động tài chính ngân hàng tại Việt Nam Công nghệ hiện đại và trình độ quản lý tiên tiến cũng như nguồn tài chính dồi dào, qui mô hoạt động toàn cầu và dịch vụ đa dạng sẽ là những ưu thế cơ bản tạo ra những sức ép cạnh tranh rất lớn bắt buộc Agribank phải tăng thêm vốn đầu tư kỹ thuật, cải tiến phương thức quản lý và hiện đại hoá hệ thống thanh toán để nâng cao hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh

Hội nhập quốc tế và chính sách mở cửa ngành ngân hàng sẽ gây ra cạnh tranh khốc liệt

và không cân sức với các đối thủ nước ngoài Bảo hộ Nhà nước sẽ giảm dần, đặc biệt là về hoạt động tín dụng và cơ chế tái cấp vốn, giảm dần bao cấp với các ngân hàng thương mại nhà nước, áp dụng đầy đủ hơn các quy chế và chuẩn mực quốc tế về an toàn trong lĩnh vực tài chính ngân hàng

4 Chú trọng đầu tư vào hạ tầng công nghệ thông tin

Được sự giúp đỡ của WB và ADB, ngân hàng cũng đã tích cực đầu tư nâng cấp cơ sở

hạ tầng CNTT, lấy CNTT làm nền tảng cho việc phát triển và giới thiệu các sản phẩm và

dịch vụ ngân hàng hiện đại, cải tổ cơ cấu tổ chức và điều hành kinh doanh, tiến hành tập trung hoá quản trị rủi ro, quản lý nguồn vốn và xử lý nghiệp vụ theo các thông lệ quốc tế nhằm tăng hiệu quả hoạt động

Agribank đã hoàn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thông thanh toán và kế toán khách hàng (IPCAS) do Ngân hàng Thế giới tài trợ Hiện Agribank đã vi tính hoá hoạt động kinh doanh

từ Trụ sở chính đến hầu hết các chi nhánh trong toàn quốc; và một hệ thống các dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ thanh toán quốc tế qua mạng SWIFT Công ty chuyển mạch thẻ ra đời đã tạo

ra sức mạnh cạnh tranh cho Agribank trước hết là trong lĩnh vực thẻ ghi nợ, ghi có và thẻ tín dụng

5 Xây dựng chiến lược tiếp thị, chính sách khách hàng và đẩy mạnh hoạt động truyền thông, quảng cáo

- Đến nay, 100% các chi nhánh cấp I đã xây dựng xong chiến lược thị trường, thị phần ở từng địa phương, đã chú ý phân tích làm rõ thị trường xấu (kém hiệu quả) để có cách đi cẩn trọng, thậm chí giảm dần; thị trường tốt cần tập trung khai thác phát triển

- Đã xây dựng Đề án phát triển ở các thành phố lớn, tổ chức các hội nghị khách hàng với các Tổng công ty, doanh nghiệp vừa và nhỏ; ký các văn bản thoả thuận liên ngành với Cục xuất khẩu lao đông-Bộ lao động thương binh xã hội; Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm

xã hội, Bảo hiểm y tế, Quỹ hỗ trợ phát triển, tiết kiệm bưu điện, Tổng công ty than, Tổng công ty hàng hải, Tổng công ty máy công nghiệp tàu thủy

- Thường xuyên quan hệ tốt với các phương tiện thông tin để tuyên truyền mọi mặt hoạt động, mọi cơ cơ chế chính sách của Agribank ở tất cả các cấp từ Trung ương đến địa phương Đã ban hành quy định và hướng dẫn các địa phương xây dựng phát triển thương hiệu, và xây dựng các sản phẩm có chất lượng cao, xây dựng phong cách cán bộ ngày càng tốt

Việc quảng bá thương hiệu thông qua nhiều hoạt động tài trợ xã hội từ thiện, văn hoá -thể thao được đẩy mạnh Trong đó, việc trở thành "Nhà cung cấp dịch vụ tài chính - ngân hàng chính thức"cho SEA Games 22 và PARA Games 2 năm 2003, tổ chức thành công Giải Bóng đá Quốc tế AGRIBANK CUP 2004, 2005, 2006 đã trở thành cơ hội đưa Thương hiệu Agribank toả sáng và gần gũi hơn với đông đảo khách hàng và công chúng, đưa hình ảnh Thương hiệu Agribank đối với bạn bè quốc tế, tăng sức cạnh tranh cho các