Phát triển dịch vụ bao thanh toán tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯC CỦA ĐỀ TÀI Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động Bao toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, đề cập đến thuận lợi khó khăn nguyên nhân hạn chế việc phát triển sản phẩm dòch vụ này, đồng thời đưa giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ Bao toán Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm dòch vụ bao toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam số ngân hàng triển khai Sản phẩm dòch vụ bao toán Đề tài giải nội dung sau: - Nêu lên thực trạng phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán ngân hàng thương mại Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam, kết đạt tồn - Đưa giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán NHNo & PTNT Việt Nam BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM NGUYỄN CAO CƯỜNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60 31 12 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS: HOÀNG ĐỨC THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2010 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA Trang LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ MỞ ĐẦU CHƯƠNG I : SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN VÀ VAI TRÒ CỦA NÓ ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 1.1 SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOAÙN: 1.1.1 Khái niệm sản phẩm dòch vụ bao toán 1.1.2 Lòch sử hình thành phát triển dòch vụ bao toán 1.1.3 Các loại hình bao toán 1.2 Ý NGHĨA CỦA SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI: 11 1.2.1 Những lợi ích sản phẩm dòch vụ bao toán 11 1.2.2 Ý nghóa việc phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán Ngân hàng thương mại 20 1.3 MỘT SỐ KINH NGHIỆM CỦA CÁC NƯỚC VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: 23 1.3.1 Hoạt động bao toán giới 23 1.3.2 Bài học kinh nghiệm cho hoạt động bao toán Việt Nam 28 Kết luận chương I 31 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM VÀ TẠI NHNo & PTNT VIEÄT NAM: 33 2.1 QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM: 33 2.1.1 Quá trình phát triển ngân hàng thương mại Việt Nam 33 2.1.2 Quá trình phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán Ngân hàng thương mại Việt Nam kết đạt 34 2.1.3 Các quy đònh sản phẩm dòch vụ bao toán Việt Nam 38 2.1.4 Những tồn trình phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán Vieät Nam 43 2.2 THỰC TRẠNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM: 48 2.2.1 Những ứng dụng sản phẩm dòch vụ bao toán mà NHNo & PTNT Việt Nam triển khai 49 2.2.2 Những tồn tại: 50 Kết luận chương II 55 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM: 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015: 57 3.1.1 Đònh hướng phát triển NHNo&PTNT Việt Nam 57 3.1.2 Đònh hướng phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán NHNo&PTNT Việt Nam 58 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM 59 3.2.1 Nhóm giải pháp cấp độ vó mô 59 3.2.1.1 Về hạ tầng pháp lý 60 3.2.1.2 Về hạ tầng thông tin 62 3.2.2 Nhóm giải pháp cấp độ vi moâ 63 3.2.2.1 Xây dựng sản phẩm dòch vụ bao toán phù hợp với nhu cầu thò trường 64 3.2.2.2 Hoàn thiện quy trình bao toaùn 65 3.2.2.3 Thành lập phòng ban/bộ phận bao toán độc lập chi nhánh 76 3.2.2.4 Đào tạo đội ngũ cán có chất lượng cao 76 3.2.2.5 Đẩy mạnh công tác tiếp thò bao toán để giới thiệu dòch vụ tới khách hàng 78 3.2.2.6 Giải pháp phía thân doanh nghiệp mua hàng/ bán hàng sử dụng sản phẩm dòch vụ bao toaùn 78 3.2.2.7 Sự phối hợp chi nhaùnh 81 Kết luận chương III 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BTT Bao toán XK Xuất NK Nhập TCTD Tổ chức tín dụng NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần QĐ Quyết đònh NHNo & PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn FCI Factors Chain International (Tổ chức bao toán quốc tế) WTO World Trade Organization ( Tổ chức Thương mại Thế giới) DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 So sánh BTT nội đòa BTT quốc tế Bảng 1.2 Doanh số Bao toán giới 24 Bảng 1.3 Các thò trướng BTT lớn giới 25 Bảng 1.4 Doanh số BTT khu vực 25 Bảng 2.1 Doanh số BTT Agribank Việt Nam 49 Sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Quy trình thực bao toán nước Sơ đồ 1.2 Quy trình thực bao toán nhập Sơ đồ 3.1 Sơ đồ thực bao toán nội đòa Biểu đồ Tên biểu đồ Trang Biểu đồ 2.1 Doanh thu Bao toán Việt Nam 36 Biểu đồ 2.2 Doanh thu BTT nội đòa quốc tế Việt Nam 36 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Trong năm qua, hệ thống Ngân hàng Việt Nam không ngừng lớn mạnh số lượng chất lượng Sự phát triển ngành Ngân hàng nằm bối cảnh chung kinh tế trong, nước chuyển biến phức tạp kinh tế giới Trải qua nhiều thăng trầm, nhiên ngành Ngân hàng tận dụng tốt thời cơ, vượt qua cam go trình hội nhập kinh tế quốc tế để gặt hái thành tựu to lớn, đóng góp không nhỏ vào phát triển kinh tế đất nước năm qua Ngân hàng Nhà nước thực hiệu chức mình, không ngừng hoàn thiện chế điều hành sách tiền tệ, sách tỷ giá, sách quản lý ngoại hối theo chế thò trường đònh hướng xã hội chủ nghóa, bước hoàn thiện, phát triển hệ thống toán, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Việc gia nhập WTO, thực cam kết mở cửa dòch vụ ngân hàng Ngành Ngân hàng mở cửa hội nhập mạnh mẽ với khu vực giới Chính đa dạng hóa phát triển sản phẩm chiến lược để tồn phát triển, có nghiệp vụ bao toán Nhận thức điều ngân hàng thương mại bước triển khai nghiệp vụ Trên giới bao toán sử dụng giải pháp tối ưu thúc đẩy trình buôn bán hàng hóa, cung ứng dòch vụ diễn thuận lợi hiệu Những lợi ích mà bao toán đem lại cho thương mại phạm vi quốc gia toàn giới ngày khẳng đònh công nhận rộng rãi Tuy nhiên Việt Nam, qua năm triển khai dòch vụ bao toán chưa tiếp cận nhiều doanh nghiệp sử dụng dòch vụ Chính tính cấp thiết chọn đề tài “ Phát triển sản phẩm dòch vụ Bao toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài: Đề tài tập trung nghiên cứu phân tích thực trạng hoạt động Bao toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, đề cập đến thuận lợi khó khăn nguyên nhân hạn chế việc phát triển sản phẩm dòch vụ này, đồng thời đưa giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ Bao toán Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài: Đối tượng nghiên cứu: Sản phẩm dòch vụ bao toán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam số ngân hàng triển khai Sản phẩm dòch vụ bao toán Phương pháp nghiên cứu: Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp tiếp cận Thu thập thông tin từ tạp chí, sách báo, website hợp pháp Ngoài luận văn tổng hợp phương pháp quan sát, vấn chuyên gia Sử dụng phương pháp phân tích nhân quả, kết hợp phân tích đònh tính, đònh lượng Kết cấu đề tài: Để giải nội dung đề tài đưa bố cục luận văn gồm chương: Chương I: Sản phẩm dòch vụ bao toán vai trò hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Trong chương đề cập đến lý luận nghiệp vụ bao toán, lợi ích mà dòch vụ bao toán mang lại cho doanh nghiệp nhà cung ứng dòch vụ Chương II: Thực trạng phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán ngân hàng thương mại Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam Chương nêu lên thực trạng hoạt động bao toán NHTM Việt Nam NHNo & PTNT Việt Nam, kết đạt tồn Chương III: Giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán NHNo & PTNT Việt Nam Từ lý luận thực tiễn, đưa giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ Mặc dù có nhiều cố gắng đề tài không tránh khỏi sai sót, hạn chế mặt kiến thức thực tiễn, mong góp ý quý thầy cô bạn quan tâm đến lónh vực - 71 - + Tài sản bảo đảm điều kiện ràng buộc tài sản bảo đảm (nếu có): ký hợp đồng khung, chủ sở hữu doanh nghiệp bên bán hàng cam kết dùng toàn tài sản cá nhân để bảo lãnh… + Tình hình, điều kiện giao dòch tài khoản, giao dòch toán quốc tế, giao dòch tín dụng… Sơ đồ 3.1: Sơ đồ thực bao toán nội đòa bên mua hàng Bước Bộ phận phát triển dòch vụ Bao toán Phòng tín dụng Thu thập thông tin Lập danh sách bên mua hàng tiềm Tiếp xúc giới thiệu sản phẩm Lập danh sách bên mua hàng duyệt Hỗ trợ cung cấp thông tin bên mua qhệ tín dụng Thẩm đònh khách hàng Lưu hồ sơ, thông báo cho phận phát triển dòch vụ BTT Lưu hồ sơ, kết thúc Hội đồng tín dụng/ Ban giám đốc Trình cấp hạn mức BTT Đồng ý Không đồng ý - 72 - Xây dựng Quy trình bao toán xuất Đặc điểm bao toán xuất bên mua hàng khác quốc gia với bên bán hàng, để thực bao toán xuất đơn vò bao toán xuất phải có quan hệ hợp tác với đơn vò bao toán nhập nước người mua Các đơn vò bao toán giới sử dụng hệ thống quy trình khác nên khó quản lý Để thực dòch vụ thiết Agribank phải gia nhập Tổ chức bao toán quốc tế (FCI) để từ tìm kiếm đối tác bao toán nhập Sơ đồ 3.2: Sơ đồ thể mối quan hệ bên khác có liên quan: Nhà xuất Đơn vò BTT xuất Đơn vò BTT NK Quốc gia A Đơn vò BTT NK Quốc gia B Đơn vò BTT NK Quốc gia C Các nhà nhập Các nhà nhập Các nhà nhập Bao toán xuất đem lại nhiều tiện ích kinh tế ngoại thương, nhiên để thực nghiệp vụ đòi hỏi đơn vò bao toán xuất phải nắm vững nghiệp vụ, việc lựa chọn bên mua hàng thò trường bao toán quan trọng Đối tượng khách hàng, ngành hàng Agribank nhắm đến để thực bao toán xuất khẩu: - 73 - - Đối tượng khách hàng: Chọn lựa khách hàng theo tiêu chí bao toán: khoản phải thu chuyển nhượng được, có phân tán bên mua, xuất thò trường có đơn vò bao toán nhập hoạt động, mặt hàng có chất lượng ổn đònh Bên bán hàng doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàn hóa xuất có đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy đònh Agribank thảo mãn điều kiện: + Có tình hình tài lành mạnh, sổ sách tài minh bạch, rõ ràng; + Ban lãnh đạo doanh nghiệp có lực điều hành kinh nghiệm lónh vực xuất nhập khẩu; + Có khoản phải thu phát sinh từ hợp đồng xuất nhập hàng hóa phù hợp với chức sản xuất, kinh doanh bên bán hàng Ngoài yêu cầu bên bán hàng cung cấp thông tin cần thiết, chuẩn mực theo quy đònh FCI để gửi cho đơn vò bao toán nhập Thông tin quan trọng nên phải trọng để cung cấp đầy đủ xác cung cấp sai đơn vò bao toán nhập từ chối toán sau - Ngành hàng bao toán: + Các mặt hàng thực bao toán: ưu tiên mặt hàng có chất lượng ổn đònh, xảy hưu hỏng, thiếu hụt chất lượng số lượng trình vận chuyển như: đồ gỗ, dệt may, thủ công mỹ nghệ, giày dép, nhựa, kim loại… + Các mặt hàng không thực bao toán: mặt hàng nằm danh mục hàng hóa cấm giao dòch theo quy đònh pháp luật Ngoài - 74 - không nên thực bao toán thực phẩm tươi sống, động vật sống, đồ dễ vỡ Xác đònh thò trường thực bao toán xuất khẩu: - Thò trường cần phát triển: quốc gia có kinh tế phát triển, hệ thống pháp luật hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bao toán Mỹ, Canada, Ý, Anh, Pháp, Tây Ban Nha, Đức, Đan Mạch, Hà Lan, Bỉ o, Singapore, Đài Loan, Hồng Kông, Nhật, Úc, nước EU lại - Thò trường hạn chế: quốc gia chưa có kinh tế phát triển, thiếu ổn đònh kinh tế trò bò cấm vận kinh tế Lào, Campuchia, Cộng hòa dân chủ Ailen, Cuba, Sudan, Myanma, Iran, Iraq, Syria, Balkans, Bắc Triều Tiên, nước châu Phi - Lựa chọn đơn vò bao toán nhập khẩu(Import factor – IF): - Lựa chọn IF tốt bí thành công đơn vò bao toán xuất (EF) việc cung cấp dòch vụ cho người bán Tiêu chuẩn lựa chọn không dựa vào tình hình tài mà dựa vào khả cung cấp dòch vụ chất lượng cao Quy trình bao toán xuất khẩu: Thực lựa chọn đơn vò bao toán nhập – IF: - Bộ phận phát triển dòch vụ bao toán tìm kiếm IF từ nguồn sau: + Xác đònh thò trường mục tiêu từ tìm kiếm IF từ thông tin FCI + Các IF chủ động liên hệ hợp tác bao toán quốc tế với Agribank - Thiết lập mối quan hệ ban đầu IF Agribank việc ký kết hợp đồng bao toán hai đơn vò (Interfactor Agreement) - 75 - - Phân tích chọn IF tham gia vào giao dòch bao toán xuất khẩu, Phòng thẩm đònh phận quan hệ quốc tế đánh giá IF - Trình duyệt chọn IF - Cập nhật danh sách IF thông báo cho Phòng tín dụng phòng có chức ban hàng biết Thực bao toán bên bán hàng: - Tiếp thò khách hàng bên bán hàng - Hướng dẫn hồ sơ thủ tục bao toán Kiểm tra hồ sơ bên bán hàng - Nhận kiểm tra hồ sơ - Đánh giá sơ bên bên bán hàng - Đề nghò IF cấp hạn mức đảm bảo toán sơ Gởi cho IF yêu cầu đánh giá sơ tín dụng bên mua hàng: chọn IF thích hợp để gửi hồ sơ yêu cầu cấp hạn mức tín dụng Nhận thông báo kết đánh giá sơ báo giá từ IF: IF chấp nhận cấp hạn mức tín dụng, phận bao toán thông báo sơ hạn mức đảm bảo toán cho bên mua hàng thông báo cho đơn vò Trình duyệt Hội đồng tín dụng/Ban giám đốc cấp hạn mức ứng trước cho bên bán hàng Ký kết hợp đồng bao toán xuất Yêu cầu IF cấp hạn mức bao toán xuất thức cho bên mua hàng Bên bán hàng xuất trình chứng từ giao hàng 10 Bên bán gửi thông báo toán cho bên mua - 76 - 11 Ứng trước 12 Agribank chuyển nhượng khoản phải thu cho IF 13 Theo dõi thu nợ 14 Giải phát sinh : tranh chấp, gia hạn tiền ứng trước, chuyển nợ hạn 3.2.2.3 Cần thành lập phòng ban/ phận bao toán độc lập chi nhánh: Ở nước phát triển, ngân hàng hay tổ chức tài thường thành lập hẳn công ty chuyên thực nghiệp vụ bao toán Tuy nhiên, điều kiện Việt Nam chưa cho phép thành lập công ty Vì thế, để hoạt động bao toán phát triển tốt, giải pháp thành lập phòng/ phận bao toán khả thi Bộ phận không chòu chung kiểm soát với phận cho vay có tiêu chuẩn thẩm đònh riêng Bộ phận phát triển mối quan hệ với nghiệp vụ khác nhằm tận dụng ưu vốn, sở vật chất ngân hàng thực nghiệp vụ bao toán bán chéo dòch vụ khác Bộ phận cần nằm độc lập với phận cung cấp dòch vụ khác ngân hàng để tập trung vào tiêu chuẩn thẩm đònh riêng Hơn nữa, để tăng hiệu hoạt động phận bao toán cần có phần mềm (hoặc modul) chuyên biệt để quản lý, giám sát 3.2.2.4 Cần đào tạo đội ngũ cán có chất lượng cao: Nhân tố người nhân tố giữ vai trò trọng tâm, đònh thành công hay thất bại ngân hàng Tuy nhiên, việc xây dựng - 77 - giải pháp phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao điều cần thiết., dựa quan điểm chuẩn nguồn nhân lực có chất lượng Phía ngân hàng cần có phối kết hợp quan quản lý vó mô Ngân hàng Nhà Nước, Bộ GD&ĐT, trường đại học sở nghiên cứu nước để kết hợp đào tạo Nhà trường Ngân hàng thương mại cần có bắt tay chặt chẽ từ khâu đào tạo nhân lực Khi đó, nhà trường có kế hoạch đào tạo với nhu cầu ngân hàng Trong ấy, ngân hàng chủ động nguồn nhân lực, từ nâng cao khả cạnh tranh có nguồn nhân lực chất lượng cao, đủ trình độ lực cạnh tranh điều kiện hội nhập Không ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chuyên môn, tính chuyên nghiệp trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán Ngoài ra, cần bồi dưỡng cho đội ngũ cán ngân hàng công nghệ quản lý kinh doanh đại, lực đổi nâng cao hiệu công tác quản trò Có chiến lược kế hoạch cụ thể phát triển nguồn thò trường nhân lực cho tương lai Khuyến khích thu hút trọng dụng chuyên gia ngân hàng trình độ cao từ tổ chức, quốc gia khu vực giới vào làm việc đào tạo để học hỏi kinh nghiệm Khuyến khích phát triển tạo thuận lợi cho hoạt động hiệp hội ngành nghề lónh vực tài - ngân hàng Đẩy mạnh hoạt động tăng cường vai trò hiệp hội ngành tài - ngân hàng việc hỗ trợ quan quản lý nhà nước phương diện: xây dựng khuôn khổ pháp lý, - 78 - đào tạo nhân lực, giám sát tuân thủ quy đònh pháp luật thành viên tham gia thò trường, giao lưu nước quốc tế 3.2.2.5 Cần đẩy mạnh công tác tiếp thò bao toán để giới thiệu dòch vụ tới khách hàng: Trước hết cần giới thiệu đến khách hàng quan hệ Agribank Agribank với quy mô 2000 chi nhánh phòng giao dòch nước có lượng khách hàng đông đảo, hoạt động kinh doanh đầy đủ ngành nghề tiền đề thích hợp để sử dụng dòch vụ bao toán, thời gian tới Agribank cần giới thiệu dòch vụ bao toán đến tất khách hàng mà nhiều thời gian Tại Việt Nam, nghiệp vụ bao toán mẻ với thò trường tiềm nhiều hứa hẹn, chắn dòch vụ bao toán bước cải thiện trở thành công cụ tài thiếu việc kinh doanh tổ chức tín dụng doanh nghiệp 3.2.2.6 Giải pháp phía thân doanh nghiệp mua hàng/ bán hàng sử dụng sản phẩm dòch vụ bao toán: Để nghiệp vụ bao toán thực trở thành công cụ đắc lực việc cải thiện khả toán doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp vừa nhỏ thiếu vốn, thiếu tài sản bảo đảm thường xuyên bò chiếm dụng vốn Các doanh nghiệp cần nâng cao lực, uy tín tính chuyên nghiệp kinh doanh Một nguyên nhân làm cho ngân hàng thận trọng việc tài trợ cho doanh nghiệp việc thiếu thông tin cụ thể liên quan đến doanh nghiệp Tình trạng thông tin bất cân xứng đẩy ngân hàng vào tình rủi ro cao buộc ngân hàng phải đưa điều kiện ràng buộc chặt chẽ doanh nghiệp - 79 - - Đơn vò bao toán chấp nhận bao toán doanh nghiệp bên bán có uy tín việc giao hàng, có khả bảo đảm hàng hóa chất lượng số lượng - Đối với bên mua, đơn vò bao toán chấp nhận doanh nghiệp có uy tín, có tình hình kinh doanh ổn đònh, tình hình tài tốt minh bạch để đảm bảo khả toán Chỉ đảm bảo điều kiện trên, đơn vò bao toán đồng ý ký hợp đồng bao toán Vì vậy, doanh nghiệp muốn sử dụng dòch vụ bao toán cần phải nỗ lực việc nâng cao lực tài chính, uy tín tính chuyên nghiệp kinh doanh Những biện pháp cụ thể mà doanh nghiệp thực là: - Tiến hành hoạt động kinh doanh cách bản, áp dụng phong cách chuẩn mực kinh doanh quốc tế - Nâng cao lực điều hành, trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp đội ngũ quản trò điều hành - Phải giữ vững thò phần có, đồng thời có động thái thăm dò mở rộng thò trường - Tận dụng tranh thủ nguồn lực doanh nghiệp tìm kiếm hỗ trợ Nhà nước từ chương trình hỗ trợ doanh nghiệp từ tổ chức, doanh nghiệp khác - Từng bước nâng cao công nghệ sở phù hợp với trình độ nhân viên lực tài Mức đầu tư cho nghiên cứu khoa học phát triển công nghệ nhân tố quan trọng việc nâng cao lợi cạnh tranh doanh nghiệp - 80 - - Có kế hoạch đào tạo đào tạo lại nhân viên để đáp ứng phát triển khoa học công nghệ Việc ứng dụng khoa học công nghệ phải gắn liền với việc đào tạo nguồn nhân lực có đủ khả làm chủ khoa học công nghệ phục vụ sản xuất kinh doanh - Minh bạch hóa tình hình sản xuất, tình hình tài doanh nghiệp đảm bảo cho hoạt động tín dụng hoạt động bao toán thực dễ dàng nguồn thông tin tín dụng đầy đủ xác Các báo cáo tài phải kiểm toán Mặt khác, hoạt động bao toán, chi phí bao toán tương đối tốn doanh nghiệp Đó nguyên nhân doanh nghiệp chưa hưởng ứng mạnh mẽ dòch vụ so với hình thức tài trợ truyền thống Tuy nhiên doanh nghiệp nên cân nhắc chi phí bỏ với lợi ích thu từ dòch vụ bao toán Vấn đề ngân hàng cần mở rộng tiếp thò, giới thiệu, tư vấn nâng cao hiểu biết cho doanh nghiệp dòch vụ bao toán Một có am hiểu bao toán, doanh nghiệp cảm thấy tiện ích mà dòch vụ mang lại tương xứng với chi phí mà doanh nghiệp bỏ Hơn nữa, doanh nghiệp hưởng ứng mạnh mẽ sản phẩm dòch vụ bao toán có điều kiện phát triển, chi phí cho nghiệp vụ giảm đáng kể, đơn vò bao toán ngày giảm chi phí để thu hút khách hàng 3.2.2.7 Cuối cùng, cần có hợp tác ngân hàng thương mại nói chung chi nhánh hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng để nâng cao chất lượng dòch vụ bao toán - 81 - Trong thời gian qua có không lo lắng dư luận sức ép cạnh tranh thò trường dòch vụ tài tiền tệ Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) phát triển bùng nổ tổ chức tín dụng Nhiều người lo ngại cho ngân hàng thương mại nước bò cạnh tranh mạnh mẽ ngân hàng nước ạt đến Việt Nam Nhưng thực tế để mở rộng hoạt động kinh doanh tập đoàn tài ngân hàng nước tăng cường hợp tác, liên doanh, liên kết với ngân hàng tổ chức tài Việt Nam Đồng thời, ngân hàng Việt Nam chủ động, sẵn sàng nhạy bén thực nhiều hợp tác có hiệu Đây giải pháp nâng cao khả cạnh tranh trình hội nhập quốc tế, không hiểu cạnh tranh thôn tính, chèn ép lẫn Các ngân hàng phải trợ giúp lẫn kỹ thuật đại hoá công nghệ, đào tạo nâng cao trình độ nguồn nhân lực, nâng cao lực quản trò điều hành Đồng thời tận dụng mạng lưới điểm giao dòch sẵn có, sở vật chất kỹ thuật, số lượng khách hàng đông đảo Các ngân hàng phải hỗ trợ việc cung cấp thông tin đối tác bên mua hàng/bán hàng có quan hệ, giao dòch chi nhánh Vì kênh thông tin quan trọng, xác có tính kế thừa Kết luận chương III Từ tồn thực trạng việc triển khai nghiệp vụ bao toán Chương III đưa đònh hướng phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán số giải pháp phát triển sản phẩm dòch vụ NHNo & PTNT Việt Nam Để giúp cho hoạt động bao toán phát triển mạnh mẽ, nỗ lực ngân hàng thương mại việc cải cách chất lượng sản - 82 - phẩm, lực kinh doanh, cần có đònh hướng từ phía nhà nước văn hướng dẫn cụ thể Ngoài cần có hưởng ứng từ phía khách hàng đặc biệt doanh nghiệp khai thác sử dụng sản phẩm dòch vụ để thúc đẩy trình sản xuất kinh doanh - 83 - KẾT LUẬN Luận văn giới thiệu cách tổng quan sản phẩm dòch vụ bao toán Bằng việc giải vấn đề góc độ chủ quan qua thực tiễn triển khai sản phẩm dòch vụ bao toán NHNo & PTNT Việt Nam tham khảo nhiều sách vở, thông tin thu thập Tuy nhiên luận văn tránh khỏi sai sót khiếm khuyết, mong nhận góp ý, chỉnh sửa nhà khoa học, quý thầy cô, anh chò bạn quan tâm đến lónh vực để góp phần hoàn thiện luận văn qua góp phần phát triển sản phẩm dòch vụ bao toán, đa dạng hóa dòch vụ ngân hàng, thúc đẩy thương mại phát triển, kinh tế tăng trưởng nhanh Để phát triển thò trường dòch vụ bao toán hoàn thiện nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao doanh nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ trình hội nhập kinh tế quốc tế cần cố gắng nỗ lực nhiều bên, nhiên gốc điều chỉnh phù hợp văn pháp luật hành cho giữ đặc trưng vốn có loại nghiệp vụ đặc biệt đồng thời phát huy hiệu trình triển khai thực nghiệp vụ Về phía NHNo & PTNT Việt Nam cần thực toàn diện cách đồng đề xuất mà luận văn đưa ra, trình thực cần có tham khảo ý kiến chuyên gia, học hỏi kinh nghiệm Ngân hàng thương mại triển khai nghiệp vụ học hỏi kinh nghiệm quốc gia có hoạt động bao toán phát triển Hy vọng đề tài luận văn cao học tác giả có đóng góp quan trọng mặt lý luận lẫn thực tiễn dòch vụ bao toán NHTM nói chung NHNo & PTNT Việt Nam nói riêng TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Đỗ Linh Hiệp, (2007) “ Sổ tay dòch vụ ngân hàng”, Nhà xuất thống kê PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2004), Tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê TS Nguyễn Minh Kiều (2006), “Nghiệp vụ ngân hàng”, Nhà xuất thống kê PGS.TS Trần Hoàng Ngân Nguyễn Thùy Linh (2006), “ Bao toán Factoring hình thức tín dụng Việt Nam”, internet Nguyễn Xuân Trường (2005), “ Bao toán – Một dòch vụ tài đầy triển vọng cho doanh nghiệp Việt Nam”, internet Luật TCTD số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997 Luật sửa đổi, bổ sung số điều luật TCTD số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004 QĐ số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc NHNN ban hàng quy chế cho vay TCTD khách hàng QĐ số 127/2005/QĐNHNN ngày 03/02/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều QĐ 1627 QĐ số 1906/2004-NHNN Ngân hàng Nhà nước quy chế hoạt động bao toán QĐ số 30/2008/QĐ-NHNN ngày 16/10/2008 sửa đổi, bổ sung số điều QĐ 1096 QĐ số 1378/QĐ/HĐQT-NCPT ngày 25/12/2007 ban hành Quy đònh hoạt động bao toán nước hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam 10 Công ước quốc tế hoạt động bao toán quốc tế (UNIDROIT Convention on International Factoring) 11 Trang web cuûa FCI: http://factors-chain.com 12 Từ chuyên gia thực BTT ngân hàng Agribank, ACB, Eximbank BIDV ... Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Phạm vi nghiên cứu: Toàn hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam số ngân hàng triển khai Sản phẩm dòch vụ bao toán Phương... động bao toán Việt Nam 28 Kết luận chương I 31 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM VÀ TẠI NHNo & PTNT VIỆT NAM: ... PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN TẠI NHNo&PTNT VIỆT NAM: 57 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ BAO THANH TOÁN CỦA NHNo&PTNT VIỆT NAM ĐẾN NAÊM 2015: 57 3.1.1 Đònh hướng phát