Giải pháp phát huy vai trò của tín dụng ngân hàng để phát triển nông thôn ở tỉnh an giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM LÂM TẤN PHƯỚC LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2001 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Mục đích nghiên cứu Ý nghóa việc nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận án PHẦN NỘI DUNG: Gồm chương CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG I Khái niệm tín dụng II Các nguyên tắc tín dụng Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi hạn cam kết Vốn vay phải sử dụng mục đích có hiệu kinh tế Thực đảm bảo tiền vay III Các hình thức tín dụng Tín dụng chấp Tín dụng thấu chi Chiết khấu thương phiếu Tín dụng bảo lãnh Tín dụng trả góp Tín dụng thuê mua Tín dụng chứng từ IV Các hình thức tín dụng tồn An giang Tín dụng thức Tín dụng phi thức V Vai trò tín dụng ngân hàng việc phát triển nông nghiệp nông thôn Tín dụng ngân hàng góp phần giải việc thiếu vốn sản xuất kinh doanh Tín dụng ngân hàng góp phần tăng thêm khả đầu tư tâm canh tăng vụ, nâng cao suất sản lượng nông phẩm - Trang - Tín dụng ngân hàng góp phần thúc đẩy trình công nghiệp hóa - đại hóa nâng cao trình động sản xuất nông nghiệp Tín dụng ngân hàng góp phần mở rộng phát triển ngành nghề khác nông thôn Tín dụng ngân hàng góp phần chuyển dòch lao động nông thôn, tạo công ăn việc làm cho lao động nhàn rỗi VI - Kinh nghiệm số ngân hàng nông nghiệp giới việc đầu tư cho nông nghiệp nông thôn 1- Kinh nghiệm ngân hàng số nước 2- Một số nhận xét rút từ hoạt động Ngân hàng nông nghiệp nước CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CỦA SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP VÀ VIỆC ĐẦU TƯ TÍN DỤNG CHO SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP Ở AN GIANG A- Thực trạng sản xuất nông nghiệp Angiang I Điều kiện tư nhiên kinh tế xã hội tỉnh Angiang Điều kiện tự nhiên Điều kiện kinh tế xã hội II Vò trí ngành nông nghiệp tỉnh An giang Vò trí sản xuất nông nghiệp Quan điểm phát triển nông nghiệp An giang III Thực trạng đònh hướng phát triển ngành nông nghiệp An giang Thực trạng sản xuất nông nghiệp Đònh hướng phát triển nông nghiệp An giang 2.1 Đổi cấu nông nghiệp 2.2 Phát huy vai trò tiềm lực thành phần kinh tế 2.3 Tập trung nguồn lực phát triển áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất nông nghiệp III Vai trò tín dụng ngân hàng việc phát triển nông nghiệp An giang B- THỰC TRẠNG CỦA VIỆC ĐẦU TƯ TÍN DỤNG CHO SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP Ở AN GIANG - Trang - I Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh Tình hình hoạt động 1.1 Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn An giang 1.2 Chi nhánh Ngân hàng công thương An giang 1.3 Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương An giang 1.4 Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển An giang Các mặt hạn chế II Hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Quỹ tín dụng nhân dân Tình hình hoạt động Ngân hàng thương mại cổ phần Hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Những tồn hạn chế hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Quỹ tín dụng nhân dân III Các tồn hoạt động hệ thống ngân hàng An giang Chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ nông dân Vấn đề cấu vốn tín dụng cho hộ nông dân chưa hợp lý Khối lượng vốn đầu tư cho sản xuất nông nghiệp chưa đồng chưa phù hợp Các rũi ro tín dụng Về chất lượng tín dụng Công tác quản lý kiểm tra kiểm soát hạn chế Về phía hộ nông dân CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU ĐỂ MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ ĐẦU TƯ VỐN TÍN DỤNG CHO SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP Ở AN GIANG I Đònh hướng phát triển nông nghiệp nông thôn An giang Quy hoạch cụ thể vùng để làm sở đònh hướng cho việc đầu tư Phát triển kinh tế nông trại tạo tiền đề cho sản xuất lớn Tiếp tục xây dựng phát triển kinh tế hợp tác - Trang - II Mở rộng nâng cao hiệu tín dụng ngân hàng Khai thác nguồn vốn đẻ đầu tư cho lónh vực nông nghiệp Nâng cao tỷ trọng vốn trung dài hạn để đẩy mạnh trình công nghiệp hóa - đại hóa Đầu tư tín dụng gắn liền với đổi công nghệ áp dụng khoa học kỹ thuật Giải vấn đề thủ tục cho vay - tài sản chấp 4.1 Thủ tục cho vay 4.2 Về tài sản chấp Nâng cao chất lượng tín dụng Tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát Phối hợp hoạt động cho vay III Các giải pháp hỗ trợ tầm vó mô Chính sách thuế Chính sách đầu tư đối tượng cần đầu tư Trung tâm giống công nghệ sinh học Trợ giá nông nghiệp Mở rộng công tác khuyến nông Tăng cường đầu tư khâu chế biến, bảo quản sau thu hoạch Đẩy mạnh công tác tìm kiếm khai thác thò trường tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp Thực sách khoanh xóa nợ cho nông dân hàng năm Cải tổ lại doanh nghiệp Nhà nước 10 Tiếp tục tăng cường vốn đầu tư cho nông nghiệp nông thôn - PHẦN KẾT LUẬN - TÀI LIỆU THAM KHẢO - Trang - PHẦN MỞ ĐẦU 1- Sự cần thiết đề tài : Chính sách kinh tế phát triển nông nghiệp nông thôn Việt Nam thời gian qua đạt thành công lớn phạm vi nước nói chung An Giang nói riêng Một thành tựu to lớn việc tập trung nguồn lực để phát triển kinh tế lónh vực nông nghiệp nông thôn góp phần làm tăng sản lượng lương thực liên tục qua năm An Giang trở thành Tỉnh dẫn đầu nước sản xuất lương thực Góp phần vào phát triển sản xuất nông nghiệp Ngân hàng giữ vai trò vô quan trọng việc đầu tư vốn cho sản xuất nông nghiệp Bằng việc đầu tư cho hộ nông dân có vốn sản xuất, ngân hàng góp phần đa dạng cấu trồng, vật nuôi, giúp người nông dân có vốn sản xuất kòp thời vụ, hạn chế tình trạng cho vay nặng lãi, bán non diễn phổ biến nông thôn Tuy nhiên thời gian qua việc đầu tư vốn ngân hàng chưa toàn diện đạt hiệu cao, chưa thật đáp ứng yêu cầu sản xuất nông nghiệp, chứng nhiều hộ nông dân nghèo, thiếu vốn sản xuất, sản xuất không hiệu quả, bấp bênh Xuất phát từ suy nghó nhận thức trên, tác giả luận án chọn đề tài : “Một số giải pháp nhằm phát huy vai trò tín dụng Ngân hàng để phát triển Nông nghiệp Nông thôn tỉnh An Giang” 2- Mục đích nghiên cứu : - Luận án phân tích làm rõ thực trạng hoạt động sản xuất nông nghiệp An Giang - Luận án phân tích thực trạng đầu tư tín dụng cho sản xuất nông nghiệp đòa bàn An Giang - Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng nâng cao hiệu việc đầu tư vốn tín dụng cho sản xuất nông nghiệp An Giang 3- Ý nghóa việc nghiên cứu : - Trang - - Góp phần thúc đẩy nâng cao hiệu việc đâu tư vốn tín dụng cho lónh vực nông nghiệp nông thôn - Là tài liệu tham khảo cho tổ chức tín dụng có kế hoạch đầu tư vốn tín dụng cho hộ nông dân 4- Đối tượng nghiên cứu : - Luận án tập trung nghiên cứu thực trạng hộ nông dân, hoạt động đầu tư vốn tín dụng Ngân hàng đòa bàn An Giang - Nghiên cứu đề xuất giải pháp tầm vi mô vó mô để mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn tín dụng cho lónh vực nông nghiệp nông thôn tỉnh An Giang 5- Phương pháp nghiên cứu: - Tiếp cận Tổ chức tín dụng đòa bàn An Giang để đánh giá hướng hoạt động - Tổng hợp số liệu thực tế để luận chứng - Kết hợp lý luận thực tiễn để đưa giải pháp cho phù hợp 6- Kết cấu luận án : - Phần mở đầu - Phần nội dung : gồm chương * Chương I : Lý luận tổng quan tín dụng * Chương II : Thực trạng sản xuất nông nghiệp việc đầu tư tín dụng cho sản xuất nông nghiệp An Giang * Chương III : Một số giải pháp chủ yếu để mở rộng nâng cao hiệu đầu tư vốn tín dụng cho sản xuất nông nghiệp An Giang - Phần kết luận - Danh mục tài liệu tham khảo - Trang - CHƯƠNG LÝ LUẬN TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG I- Khái niệm tín dụng : Tín dụng quan hệ kinh tế người cho vay người vay chuyển nhượng quyền sử dụng lượng giá trò hay vật khoảng thời gian đònh với điều kiện mà bên thỏa thuận Trong hành vi tín dụng nhận thấy bên vay cho vay cam kết với : - Bên cho vay trao số tài hóa hay tiền bạc - Bên vay cam kết hoàn lại đối khoản số tài hóa tiền bạc thời gian đònh theo số điều kiện đònh bên thỏa thuận Những hành vi tín dụng thực diễn thường xuyên phổ biến hoạt động kinh tế xã hội chẳng hạn người quen cho vay mượn tiền lẫn Tuy nhiên ban đầu tình cờ xảy ra, theo thời gian hình thành chuyên nghiệp ngày nói đến tín dụng người ta nghó đến ngân hàng II- Các nguyên tắc tín dụng : Vốn vay phải hoàn trả đầy đủ gốc lãi hạn cam kết : Nguyên tắc có yêu cầu : người vay tiền phải trả đầy đủ vốn lãi không đơn vốn Vì trả đủ vốn người kinh doanh tiền (người cho vay) lãi chí lỗ chi phí cho vay tiền lãi vốn huy động khoản bù đắp Hai người vay phải trả hạn cam kết không gây rủi ro khoản cho người cho vay, muốn đảm bảo nguyên tắc người cho vay phải xem xét kỷ trước cho vay phải đònh kỹ hạn thu nợ hợp lý đảm bảo thu nợ trước hạn Vốn vay phải sử dụng mục đích có hiệu kinh tế Nguyên tắc đòi hỏi người vay phải sử dụng vốn mục đích ghi đơn vay nhằm đảm bảo cho người cho vay thu hồi vốn hạn theo kế hoạch xem xét, muốn người cho vay sau phát tiền vay phải - Trang - tiến hành kiểm tra việc sử dụng vốn vay người vay nhằm đảm bảo thực kế hoạch xin vay đề Thực bảo đảm tiền vay cách đưa tài sản hàng hóa tương đương vào chấp cầm cố: Nguyên tắc nhằm mục đích hạn chế rũi ro cho người cho vay tường hợp người vay không thực trả nợ trả nợ không thời hạn người cho vay có quyền bán tài sản chấp cầm cố để thu hồi vốn cho vay Tuy nhiên tùy thời kỳ tuỳ quốcgia nguyên tắc quy đònh khác III Các hình thức tín dụng : Tín dụng đời từ sớm, xuất phát từ gốc La tinh từ Crittum tức tin tưởng, tín nhiệm Vì thế, tín dụng diễn giải theo ngôn ngữ dân gian Việt Nam vay mượn sở tin tưởng lẫn Quá trình vận động tín dụng nhận thấy qua ba giai đoạn : + Phân phối vốn hình thức cho vay + Sử dụng vốn tín dụng trình sản xuất + Hoàn trả vốn tín dụng cho người cho vay: giai đoạn kết thúc vòng tuần hoàn vốn tín dụng, người vay phải trả cho người cho vay có gốc lẫn lãi mặt giá trò Chính hoàn trả vốn tín dụng đặc trưng chất vốn tín dụng, phân biệt phạm trù tín dụng với phạm trù kinh tế khác Tín dụng chấp : Tín dụng chấp thể thức cho vay thực sở hợp đồng tín dụng, khách hàng sử dụng mức cho vay thời gian đònh Có loại : - Tín dụng chấp giấy tờ có giá - Tín dụng chấp hàng hóa - Tín dụng chấp bất động sản dây chuyền máy móc thiết bò - Tín dụng chấp yêu cầu chi trả sổ tiết kiệm, bảo hiểm Tín dụng thâu chi : Là hình thức tín dụng ngân hàng cấp cho khách hàng theo nhu cầu khách hàng sử dụng với khối lượng khác không vượt số tiền thỏa thuận có ghi hợp đồng Thâu chi - Trang - kỹ thuật tín dụng linh hoạt giúp khách hàng sử dụng vốn cách chủ động, nghiệp vụ thường áp dụng cho khách hàng có khả tài lành mạnh, có uy tín với ngân hàng, không cần đảm bảo tài sản Chiết khấu thương phiếu : Thương phiếu hay gọi kỳ phiếu thương mại giấy nợ phát sinh quan hệ thương mại người giữ hưởng trái quyền Thương phiếu thường có dạng hối phiếu lệnh phiếu Chiết khấu thương phiếu nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn thực hình thức khách hàng vay chuyển nhượng quyền sở hữu thương phiếu chưa đáo hạn cho ngân hàng để nhận số tiền mệnh giá thương phiếu trừ lãi suất chiết khấu hoa hồng phí Tín dụng bảo lãnh : Do hoạt động kinh tế thường có không khớp thời gian giao hàng thời gian chi trả tiền Do để bảo đảm quyền lợi cho bên mua bán ngân hàng người thứ ba đứng bảo lãnh Khi cấp giấy bảo lãnh cho việc chi trả, ngân hàng không cần tiền bảo lãnh cho người có nợ chủ nợ mà ngân hàng trả tiền người ngân hàng bảo lãnh không trả tiền cho người bán hàng (hoặc chủ nợ) Có nhiều dạng bảo lãnh : - Bảo lãnh để khách hàng vay ngân hàng khác - Bảo lãnh để khách hàng mua hàng hóa - Bảo lãnh dự thầu, đấu thầu, thực hợp đồng thi công - Bảo lãnh toán Tín dụng trả góp : Đây hình thức tín dụng mà khách hàng vay trả dần số tiền vay theo đònh kỳ khoảng thời gian đònh ngân hàng thương mại thường áp dụng hình thức trả tiêu dùng với hình thức trung dài hạn Loại tín dụng gắn kết chặt chẽ với việc mua bán hàng hóa người vay chủ yếu cho mục đích tiêu dùng Tín dụng thuê mua : Đây hình thức tín dụng trả góp phạm vi rộng chổ không giới hạn tiêu dùng mà mở rộng đến mua máy móc thiết bò dây chuyền sản xuất, nghiệp vụ thực cách ngân hàng thay người mua trả tiền cho bên bán đồng thời giữ lấy quyền sở hữu tài - Trang 46 - - Thứ nhất: Là huy động tranh thủ cho nguồn vốn có lãi suất thấp để đầu tư cho hộ nông dân thành phần kinh tế khác để giúp họ giảm chi phí sản xuất sau đầu tự tiền lãi cho vay ngân hàng Một sách huy động vốn hợp lý khai thác tối đa tiềm vốn nước nguồn vốn có lãi suất thấp từ nước ngoài, sách huy động vốn phải gắn liền với kế hoạch đầu tư với tín dụng quản lý sử dụng vốn có hiệu Việc cân đối hợp lý nguồn vốn sử dụng vốn để tạo điều kiện cho việc đầu tư có hiệu an toàn vốn cho vay Để công tác huy động vốn có hiệu cần thực số giải pháp sau: - Đa dạng hóa hình thức huy động vốn từ hình thức huy động truyền thống tiết kiệm, kỳ phát tiền, vàng, ngoại tệ, nghiên cứu tiến hành hình thức huy động tiết kiệm tháng, hai tháng , bốn tháng để thu hút thêm tiền nhàn rỗi dân - Mở rộng mạng lưới huy động vốn nơi có đông dân cư, khu vực kinh tế phát triển để thu hút tiền gởi thành phần kinh tế, tiết kiệm để đầu tư nhân dân - Tăng cường biện pháp hổ trợ huy động vốn quảng cáo, tuyên truyền, quà tặng cho khách hàng, đồng thời có sách ưu đãi cho khách hàng có số dư tiền gởi cao tăng lãi suất với đối tượng khác hàng lớn ưu đãi lãi suất họ có nhu cầu vay - Đổi đại hóa công nghệ ngân hàng chỉnh trang, cải tạo trụ sở làm việc khang trang, đẹp vừa làm tăng niềm tin thu hút tiền gởi khách hàng vừa tăng dòch vụ ngân hàng toán, chuyển tiền bên cạnh cần phải đổi phong cách phục vụ khách hàng, phong cách thái độ làm việc sở khách hàng thượng đế Đồng thời tăng cường công tác đào tạo để nâng cao trình độ đội ngũ cán làm công tác huy động vốn, khả ứng xử, tiếp xúc xử lý tình giao dòch với khách hàng - Về nội ngân hàng phải có sách cụ thể với cán làm công tác huy động vốn, gắn liền lương tiền thưởng với công việc kích thích cạn phát huy hết lực mình, đònh kỳ tổ chức họp sơ kết để khen thưởng động viên kòp thời cán làm tốt nhân rộng điển hình để học tập rút kinh nghiệm 46 - Trang 47 - - Trong điều kiện nguồn vốn huy động dồi ổn đònh xem xét cho phép sử dụng nguồn vốn huy động ngắn hạn vay trung dài hạn sử dụng nguồn vốn ngoại tệ chuyển sang Việt nam đồng vay Nâng cao tỷ trọng vốn trung dài hạn để đẩy mạnh trình công nghiệp hóa – đại hóa: Để tạo điều kiện cho ngành Nông nghiệp phát triển theo chiều sâu, cải tạo cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng thâm canh tăng suất nhu cầu vốn Tín dụng trung dài hạn cho kinh tế hộ cần nâng lên số dư nợ tuyệt đối tương đối Nhưng để có sở cho việc đầu tư vốn trung dài hạn cần phải: + Thứ nhất: Đối tượng cho vay tín dụng trung dài hạn sở vật chất kỹ thuật, phải có dự án đầu tư phù hợp với qui hoạch tổng thể đòa phương, vùng, đòa phương phải có qui hoạch phát triển tổng thể để làm sở cho việc đầu tư vốn + Thứ hai: Cần có phương thức cho vay phù hợp đối tượng thời gian cho vay Thông thường đời sống đối tượng vay từ năm đến 15 năm, việc đình kỳ hạn cho vay thông thường từ đến năm nguyên nhân vốn trung dài hạn ngắn gây khó khăn cho người vay vốn đònh kỳ hạn dài dễ dẫn đến rủi ro cho Ngân hàng Để khắc phục vấn đề Ngân hàng phải có đội ngũ cán tín dụng giỏi nghiệp vụ có kinh nghiêïm thực tế để thẩm đònh cho vay dự án xác, phù hợp với điều kiện thực tế phát sinh + Thứ ba: Mở rộng đối tượng đầu tư vốn trung dài hạn cho vay cải tạo đất, làm thủy lợi nội đồng kết hợp với giao thông nông thôn, lắp đặt xây dựng trạm bơm điện, mua tư liệu sản xuất phương tiện vận tải, cho vay xây dựng nhà xưởng, nhà ở… Đồng thời thí điểm cho vay chuyển nhượng quyền sử dụng đất cho vay hộ nông dân chuộc lại đất cầm cố trước Đầu tư tín dụng gắn liền với đổi công nghệ áp dụng khoa học kỹ thuật: Một khó khăn lớn nông thôn tỷ lệ hộ nông dân yếu trình độ sản xuất áp dụng khoa học kỹ thuật lớn Để thích ứng với sản suất hàng hóa việc cho vay vốn phỉ tạo điều kiện cho nông dân nắm bắt khoa học kỹ thuật, phương tiện sản xuất mới, công nghệ sinh học… Tín dụng trung dài hạn phải khuyến khích nông dân trang bò tư liệu sản xuất phải phù hợp với điều kiện sản xuất yêu cầu giới 47 - Trang 48 - hóa nông nghiệp tránh đầu tư cho phương tiện lạc hậu, cũ kỹ Để thực tốt có hiệu khai đầu tư vốn, Ngân hàng phải phối hợp chặt chẽ với đơn vò khuyến nông, thuộc Sở Nông nghiệp & Phát triển nông thôn, đơn vò sản xuất khí nông nghiệp để hỗ trợ nông dân việc sử dụng kỹ thuật sản xuất từ giúp hộ nông dân sử dụng vốn vay mục đích đạt hiệu cao Giải vấn đề thủ tục cho vay – tài sản chấp: 4.1 Thủ tục cho vay: Đơn giản hóa thủ tục cho vay hộ nông dân mẫu biểu rõ tàng, dễ hiểu Cần phải hướng dẫn cho hộ vay cách rõ ràng, dễ hiểu không gây phiền hà cho người vay Vấn đề lực lượng cán tín dụng phải có thái độ phong cách làm việc tốt, tận tình Ngoài vay vốn, hộ nông dân phải có phương án, dự án sản xuất Nhưng trình độ thấp nên việc xây dựng phương án khó khăn, Ngân hàng cần có mẫu biểu phương án sản xuất số trồng, vật nuôi để tạo điều kiện dễ dàng cho hộ nông dân vay vốn Ngoài ngân hàng xem xét lại thời hạn cho vay cho phù hợp hơn, nên tránh đònh kỳ hạn thu nợ vào vụ thu hoạch nông phẩm để tạo điều kiện cho hộ nông dân bò tư thương ép giá 4.2- Về tài sản chấp: Đây sở đảm bảo cho vốn vay giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro trình hoạt động Tuy nhiên thực tế nguồn thu nợ từ tài sản chấp khó, có nhiều nguyên nhân + Thứ nhất: Đất đai tài sản hộ nông dân tâm tư họ quý mãnh đất hộ nông dân không trả đươc nợ, Ngân hàng tiến hành bán tài sản chấp khó người dám mua quan hệ lối xóm láng giềng, sợ lòng + Thứ hai: Bản chất người nông dân thật chất phác đa số họ ý đònh lừa gạt không trả nợ Ngân hàng Nhưng điều kiện bất khả kháng thiên tai, lũ lụt, đòch hoạn, trường hợp ốm bệnh không vốn để trả nợ, muốn bán tài sản chấp đất nông nghiệp, Ngân hàng phải thông qua quan Pháp luật để xử lý xét chủ trương, sách, đạo lý Đảng Nhà nước vơ quan Pháp luật chủ yếu tìm biện pháp hòa giải thành để tạo điều kiện cho người nông dân trả nợ vay Ngân hàng 48 - Trang 49 - Xuất phát từ hai vấn đề vấn đề tài sản chấp thủ tục, vấn đề cán tín dụng cho vay phải xem xét thẩm đònh kỹ người vay qua phương án, dự án sản xuất kinh doanh hộ vay, nguồn thu nợ đònh Ngoài việc xem xét thẩm đònh phương án, dự án vay, cán tín dụng cần tìm hiểu uy tín hộ vay đòa phương thông qua bà lối xóm Ban Tự Quản phương pháp hiệu thẩm đònh khách hàng hộ nông dân Nâng cao chất lượng tín dụng: Trong chế thò trường tổ chức tín dụng hoạt động mục tiêu phải có lợi nhuận Do nguồn thu Ngân hàng từ thu lãi cho vay chất lượng tín dụng yếu tố đònh đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chất lượng tín dụng đánh giá thông qua tiêu Có nhiều yếu tố làm ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng nguyên nhân chủ quan Ngân hàng, nguyên nhân khách quan giá khách hàng (kinh doanh thua lỗ) thiên tai lũ lụt, Nhà nước thay đổi chế sách… Do để nâng cao chất lượng tín dụng cần thực phôi hợp nhiều biện pháp * Biện pháp trước mắt: - Tiến hành theo thời gian (nợ hạn tháng, 06 tháng, 12 tháng, khó đòi…) - Phân công cán chuyên trách công tác xử lý nợ hạn phối hợp với cán cho vay có nợ hạn để bám sát thu nợ - Dùng biện pháp kinh tế để kích thích cán cho vay, cán thu nợ biện pháp để giảm nợ hạn Ngân hàng * Biện pháp lâu dài: - Sắp xếp đội ngũ cán có lực trình độ làm công tác tín dụng, lực lượng cán đòi hỏi phải có lượng kiến thức tổng hợp đònh kinh tế trình độ chuyên môn làm Ngoài cần phải bố trí cán tín dụng đầy đủ theo yêu cầu công tác, tránh tình trạng tải công việc cho cán tín dụng từ đo dẫn đến việc làm ẩu, làm sai qui đònh Theo đònh kỳ cần phải bố trí cho cán tín dụng học tập thêm trình độ chuyên môn, cập nhật kiến thức để nâng cao trình độ, học tập văn chế độ qui đònh Ngành, để tổ chức thực cho Ngoài cần 49 - Trang 50 - phải có chế độ đãi ngộ, khen thưởng kòp thời kỷ luật nghiêm để nâng cao đạo đức phẩm chất cán tín dụng để ngăn ngừa tình xấu xảy - Tăng cường công kiểm tra: Ngoài việc kiểm tra trước, cho vay khâu kiểm tra sau cho vay quan trọng, việc kiểm tra việc sử dụng vốn vay khách hàng cán tín dụng giúp đỡ góp ý cho khách hàng trình tổ chức sản xuất kinh doanh, giúp cho việc sử dụng vốn vay khách hàng có hiệu - Bắt buộc tất cán tiến hành cho vay phải tuân thủ qui trình nghiệp vụ, không bỏ sót ngược Món vay không đủ điều kiện không giải cho vay, cho vay không linh hoạt hay vận dụng mà phải nguyên tắc Việc tuân thủ qui trình nghiệp vụ cho vay việc đảm bảo thu hồi vốn vay mà bảo vệ quyền lợi ích Ngân hàng nói chung cán nói riêng trước quan Pháp luật vay phải khởi kiện trước Tòa hoạêc khách hàng vay bò khởi kiện nguyên nhân khác Tăng cường công tác kiểm tra – kiểm soát: Mục đích việc kiểm tra kiểm soát nội Ngân hàng phát kòp thời sai sót chấn chỉnh sửa sai, đồng thời cung cấp thông tin cần thiết thực trạng hoạt động kinh doanh từ đưa mặt tích cực hoạt động kinh doanh Với vai trò công tác kiểm tra Ngân hàng cần thiết quan trọng, phải tăng cường tương xứng với việc mở rộng qui mô hoạt động kinh doanh, có hoạt động Ngân hàng đảm bảo an toàn hiệu Để đạt mục tiêu cần thực giải pháp: - Tiêu chuẩn hóa đội ngũ cán làm công tác kiểm tra: Do cán làm công tác phải kiểm tra tất mặt hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng phải người có lực trình độ kinh nghiệm công tác lâu năm - Từng cán Ngân hàng phải nhận thức nội dung, ý nghóa tầm quan trọng công tác kiểm tra, công cụ để hỗ trợ giúp công tác quản lý điều hành đạt hiệu quả, cán kiểm tra phải có quan điểm phát sai sót để khắc phục sửa chữa “vạch tìm sâu” để làm đoàn kết nội 50 - Trang 51 - - Cần xây dựng chương trình phương pháp kiểm tra hợp lý khoa học, đảm bảo hai phương pháp kiểm soát gần kiểm soát từ xa, đảm bảo kiểm soát bao quát cụ thể mảng nghiệp vụ Ngoài phát sai sót, cán kiểm soát phải báo cáo công khai phải xử lý kòp thời, người, việc tránh tình trạng bè phái, bao che để dẫn tới hậu xấu cho hoạt động Ngân hàng Phối hợp hoạt động cho vay: Trong hoạt động đầu tư vốn Ngân hàng, Ngân hàng độc lập thực có hiệu mà phải có phối hợp chặt chẽ tinh thần hỗ trợ hợp tác Ngân hàng Sở Ban Ngành Chính quyền đòa phương Trong quyền đòa phương đơn vò hành có quan hệ mật thiết hiểu rõ tình hình hoạt động kinh tế đòa phương mình, quyền đòa phương phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng công tác cho vay hiệu đầu tư vốn Ngân hàng đạt cao Đối với Hội Nông Dân đơn vò gắn bó trực tiếp với người nông dân, theo kinh nghiệm thời gian qua nơi Hội Nông Dân hoạt động mạnh phối hợp tốt với Ngân hàng nơi Ngân hàng có nhiều điều kiện để tăng cường cho vay, chất lượng tín dụng đạt hiệu Bởi Hội Nông Dân việc hướng dẫn nông dân sản xuất giới thiệu cho Ngân hàng dự án tốt để đầu tư hỗ trợ nhiều cho hộ nông dân việc thực thủ tục hồ sơ vay vốn Ngân hàng Bên cạnh vai trò quan trọng quyền đòa phương, Hội Nông Dân cấp Sở Ban Ngành khác phải có mối quan hệ hợp tác với Ngân hàng việc đầu tư vốn cho lónh vực nông nghiệp nông thôn Bởi muốn triển khai kỹ thuật sản xuất hay loại giống cây, đến người nông dân, hỗ trợ vốn ngân hàng người nông dân khó thực yếu tố trình sản xuất kinh doanh III CÁC GIẢI PHÁP HỖ TR Ở TẦM VĨ MÔ: Chính sách thuế: Hiện Luật Thuế Quốc hội thông qua triển khai thực Theo Luật mức thuế sử dụng đất nông nghiệp 7% sản lượng bình quân năm trước đó, có giảm cao so sánh thu nhập thuế sát sinh 5%, trước bạ 1% thuế thấp mức thuế nông dân phải đóng Chúng ta nhận thức người 51 - Trang 52 - nông dân “một nắng hai sương” bò thiệt thòi, giảm thuế sử dụng đất miễn thuế sử dụng đất nông nghiệp cho nông dân hình thức trợ giá nông sản cho nông dân thay Nhà nước bù lãi suất cho đơn vò thu mua lương thực tạm trữ Ngoài thuế sử dụng đất, nông dân phải đóng nhiều loại thuế khác khoản lệ phí Vấn đề Nhà nước cần phải xem xét có sách hỗ trợ cho nông dân Hiện bước khuyến khích sản xuất lớn bên cạnh lại thu thuế bổ sung với hộ có 03 đất vấn đề chưa thật phù hợp cần xem xét điều chỉnh Chính sách đầu tư đối tượng cần đầu tư: Để lónh vực nông nghiệp - nông thôn phát triển sách đầu tư Nhà nước phải mở rộng vào chiều sâu, nhằm mục đích cải tạo hệ thống giao thông, thủy lợi, công nghệ sinh học, khuyến nông, y tế, giáo dục Cụ thể: - Thủ tục đầu tư xây dựng bản: nguồn vốn đầu tư cho kinh tế An giang bao gồm nguồn ngân sách Trung ương Ngân sách đòa phương Tuy nhiên tốc độ thực dự án đầu tư năm chậm, nguyên nhân thủ tục xây dựng rườm rà, phức tạp từ gây ách tắt cho việc khai thông vốn tạo chế quan liêu làm ảnh hưởng đến tốc độ giải ngân vốn Do đo để đẩy mạnh đầu tư ngân sách Nhà nước cho công trình,Bộ Xây dựng - Bộ Tài cần phải xem xét thủ tục đầu tư toán vốn xây dựng - Vấn đề quy hoạch: Hiện vấn đề quy hoạch giao thông, thủy lợi bố trí dân cư vô quan trọng tỉnh Đồng sông Cửu long nói chung An giang nói riêng Do hàng năm phải đối phó với lũ năm người dân bò thiệt hại người tài sản việc quy hoạch bố trí dân cư nhằm sống chung với lũ chưa thực hiện, thật vấn đề xúc sở cho việc đầu tư vốn Nhà nước đạt hiệu cao - Các chương trình đầu tư: Hiện nước có nhiều chương trình đầu tư Chính phủ hiệu đầu tư chương trình vấn đề cần xem xét lại, đơn cử chương trình làm nhà cọc cho hộ nông dân vay triệu đồng để tôn nhà với diện tích thực 8.350.000 m2, tôn nhaø laø 52 - Trang 53 - 6.276.140 m2 vaø làm nhà cọc 2.073.863 m2, nhiên theo khảo sát số lượng hộ nông dân thực đạt không 50% Nguyên nhân do: + Số tiền cho vay không đủ để người dân thực tháo dỡ nhà phải mua sắm thêm vật liệu tháo bò hư hỏng + Một số hộ chay ỳ không thực tôn nhà cam kết không trả nợ vay + Các tiêu cực phát sinh bình chọn nông dân đối tượng không Kết đến kỳ hạn thu nợ tỷ lệ thu nợ đạt 29%, thu lãi đạt 38% số lỗ phát sinh lũy kế tỷ đồng Mặc dù Ngân hàng Nông nghiệp cố gắng không thực đạt kế hoạch đề Kiến nghò: không nên cho vay tôn nhà trực tiếp mà Nhà nước cần quy hoạch đầu tư theo cụm xã, ấp bán trả góp với lãi suất thấp cho nông dân vay việc đầu tư vốn có hiệu quản lý chặt vốn mục đích sử dụng 3- Trung tâm giống công nghệ sinh học: Trong tình hình nay, việc sản xuất hộ nông dân gặp nhiều khó khăn sản phẩm nông nghiệp phải cạnh tranh nhiều với sản phẩm nước khác Trung Quốc, Thái Lan giá chất lượng Một điều phải chấp nhận Sản phẩm nông nghiệp Thái Lan hẳn chất lượng giá Do năm gây sản phẩm nông nghiệp Thái Lan vào Việt Nam đánh bại sản phẩm Việt Nam từ cam, quýt, xoài me chất lượng gạo xuất Nguyên nhân Việt Nam công nghệ sinh học hiệu trung tâm giống đủ lớn để cung cấp giống cho nông dân Hàng năm hộ nông dân An giang phải đối đầu với lũ nên vấn đề giống đặc biệt lúa giống đến vụ sản xuất gặp nhiều khó khăn việc chọn giống giá để mua giống, gặp loại giống rẽ, trồng không quan tâm đến hiệu từ chất lượng sản phẩm sản xuất không đạt yêu cầu chất lượng, không bán bán rẽ làm ảnh hưởng đến thu nhập Trong vùng Đồng Bằng Sông Cửu Long có 01 Viện lúa tỉnh Cần thơ không đủ khả đáp ứng nhu cầu giống lớn củn nông dân Xuất phát từ tình hình trung giống đủ lớn tỉnh vấn đề cần thiết công nghệ sinh học tốt để đảm bảo đủ giống tốt, có suất cao cho nông dân để giúp sản phẩm nông dân sản xuất có chất lượng cao, dễ tiêu thụ việc cần làm 53 - Trang 54 - Trợ giá nông nghiệp: Trong tình hình sản xuất nông nghiệp nước ta gặp nhiều khó khăn giá nông nghiệp biến động theo chiều hướng bất lợi cho người sản xuất vấn đề trợ giá cho sản phẩm nông nghiệp cần thiết Ở nước lân cận Thái Lan, Nhật, Inđônêxia Chính phủ nước thực trợ giá cho nông phẩm từ lâu để giúp người nông dân yên tâm sản xuất Có nhiều biện pháp để thực trợ giá cho sản phẩm nông nghiệp, thông qua việc khuyến khích sản xuất mặt hàng chủ lực theo đònh hướng Nhà nước như: - Nhà nước cung ứng giống với giá thấp bao tiêu sản phẩm với giá ổn đònh để người nông dân tính toán lợi nhuận từ có kế hoạch sản xuất cho phù hợp - Cung cấp đầy đủ thông tin số lượng chủng loại sản phẩm cần sản xuất mà Nhà nước ưu tiên mua cho người nông dân biết để tránh tình trạng sản xuất cung vượt cầu - Bãi bỏ miễn thu thuế sữ dụng đất nông nghiệp thời gian đònh Hiện nay, tỷ trọng thu thuế nông nghiệp tổng nguồn thu cuả Ngân sách không lớn, điều kiện có thể, Nhà nước nên xem xét miễn thuế sử dụng đất nông nghiệp nhằm giúp hộ nông dân hạ giá thành sản phẩm giảm khó khăn sống - Trợ giá cho xuất nông phẩm từ Quỹ hỗ trợ xuất Qõ bình ổn giá không thực theo cách mà lấy sở để trợ giá từ nguồn ngoại tệ đơn vò xuất nông phẩm mang để khuyến khích đơn vò đẩy mạnh tiêu thụ sản phẩm nông dân Mở rộng công tác khuyến nông: Hiện người nông dân giai đoạn chuyển đổi cấu kinh tế, đa dạng hóa trồng vật nuôi theo hướng phục vụ cho xuất Do bò hạn chế trình độ kinh nghiệm sản xuất nên đònh hướng trồng gì, nuôi kỹ thuật vấn đề nông dân cần quan tâm Trong thời gian qua, lực lượng làm côngtác khuyến nông trực thuộc Sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn có nhiều cố gắng việc thực trợ giúp nông dân kỹ thuật chọn giống để sản xuất đạt nhiều thành tựu đònh Tuy nhiên so với yêu cầu thực tế lực lượng làm công tác khuyến nông (Sở Nông nghiệp Phát triển nông thôn An giang có 15 người) chưa đáp ứng yêu cầu Do cần 54 - Trang 55 - tiếp tục quan tâm đầu tư để phát triển lực lượng Để mở rộng nâng cao công tác khuyến nông nữa, cần thực hiện: - Tăng cường đội ngũ kỹ thuật chuyên nghiệp có kế hoạch đào tạo thêm cán bổ sung cho đội ngũ làm công tác khuyến nông - Có sách đãi ngộ phù hợp với công sức lao động bỏ cho cán làm công tác khuyến nông - Dành nguồn kinh phí lớn cho công tác khuyến nông, hội thảo sản xuất để hộ nông dân có điều kiện rút kinh nghiệm vàhọc tập lẫn - Đầu tư kinh phí cho công tác trình diễn, thí điểm trồng vật nuôi Tăng cường đầu tư khâu chế biến, bảo quản sau thu hoạch: Chính sách kinh tế giai đoạn vừa qua có tác dụng thúc đẩy sản xuất, làm tăng nhanh sản lượng nông phẩm cung cấp cho xã hội từ phát sinh nhu cầu chế biến bảo quản sau thu hoạch Theo cách bảo quản truyền thống người nông dân, không giữ chất lượng sản phẩm mà làm thất thoát với số lượng lớn muốn bán bán với giá rẽ không bán Ngoài hàng năm vào vụ thu hoạch lúa, người nông dân phải đối đầu với mưa lũ lụt nông dân đủ phương tiện để phơi sấy nơi để bảo quản Để khắc phục tình trạng hỗ trợ nông dân việc bảo quản chất lượng nông phẩm, giảm thất thoát, Nhà nước cần dành khoàn ngân sách để đầu tư cho khâu chế biến bảo quản theo hướng công nghiệp nhằm đảm bảo chất lượng sản phẩm làm Việc đầu tư vốn Nhà nước lónh vực thực theo 02 cách - Ngân sách Nhà nước trực tiếp đầu tư 100% vốn phần cho Doanh nghiệp Nhà nước đẩ đơn vò tổ chức xây dựng hệ thống kho tàng công nghệ chế biến bảo quản - Ngân sách Nhà nước tài trợ lãi suất vay vốn cho doanh nghiệp Nhà nước thời gian đònh để đơn vò thực công tác đầu tư Có việc bảo quản chất lượng nông phẩm hạn chế thất thoát khâu bảo quản khắc phục Một vấn đề khác liên quan đến việc chế biến tiêu thụ gắn liền sản xuất chế biến Điển hình An giang, Tỉnh ủy, y Ban Nhân Dân tỉnh phát động chương trình thủy sản năm 1999 số 55 - Trang 56 - lượng diện tích ao hầm bè cá tăng lên nhanh từ 2.439 năm 1999 lên 3.086 năm 2000, tổng sản lượng năm đạt 171.425 thủy sản loại tăng 38.425 so 1999 Cụ thể: - Cá nuôi bè: 41.695 (tăng 19.180 so 1999) - Cá nuôi hầm: 38.262 (tăng 5.173 so năm 1999) - Cá nuôi chân ruộng: 200 (giảm 87 so năm 1999 - Đánh bắt: 91.268 (tăng 19.245 so năm 1999) Do tổng sản lượng thủy sản tăng nhanh dẫn đến tình trạng “cung vượt cầu” nguyên liệu vượt khả chế biến (An giang có 02 nhà máy chế biến với công suất đạt 20.000 tấn/năm) dẫn đến tình trạng cá nuôi bán không giá bán thấp bò lỗ nặng Do vấn đề cấp bách phải gắn phát triển nông nghiệp nông thôn với công nghiệp chế biến hàng nông phẩm, vừa tăng thò trường tiêu thụ vừa nâng cao chất lượng hàng xuất Đẩy mạnh công tác tìm kiếm khai thác thò trường tiêu thụ sản phẩm nông nghiệp: Trong tình hình sản phẩm nông nghiệp làm ngày nhiều đến lúc bảo hòa nước tìm thò trường xuất để tiêu thụ hàng hóa vấn đề quan trọng mà không khác có Nhà nước mà đại diện Chính phủ đủ khả thực Trong thời gian qu sản phẩm nông nghiệp chiếm gần 40% giá trò hàng xuất vấn đề tiêu thụ bắp bênh, giá không ổn đònh gây tâm lý hoan man cho người sản xuất Do vấn đề thò trường tiêu thụ hàng nông phẩm nước coi vô quan trọng không nói đònh đến sản xuất nông nghiệp Với vai trò quản lý vó mô Chính phủ cần đẩy mạnh xúc tiến việc tìm kiếm khai thác thò trường Châu phi hỗ trợ doanh nghiệp xuất bán hàng hóa trực tiếp cho nơi tiêu thụ không qua trung gian trước Ngoài ra, Chính phủ quan tâm thêm vấn đề nghiên cứu dự báo nhu cầu, xu hướng tiêu dùng thò trường nước để đònh hướng cho sản xuất 8- Thực sách khoanh xóa nợ cho nông dân hàng năm : Trong thời gian qua , Chính phủ có chủ trương khoanh xóa nợ cho hộ nông dân có lũ lụt xãy , nhiên chủ trương chưa thực thường xuyên mà thực có lũ lụt xãy năm 1996 ,2000 Trong thực tế , sản xuất nông nghiệp bò thiên tai khác 56 - Trang 57 - dòch sâu rầy, hạn hán, sụt giảm giá luá làm cho hộ nông dân gặp khó khăn, không khả trả nợ vay ngân hàng, từ làm cho nợ hạn ngân hàng tăng nhanh, ngân hàng không thu hồi nợ vay giảm hiệu kinh doanh Do đó, để khuyến khích ngân hàng tham gia đẩy mạnh cho vay lónh vực nông nghiệp nông thôn , chủ trương khoanh xóa nợ cần thực hàng năm thực nhanh để hổ trợ cho hộ nông dân ngân hàng Cải tổ lại doanh nghiệp Nhà nước: Tính đến thời điểm 01/01/2000 đòa bàn tỉnh An giang có 38 doanh nghiệp Nhà nước thực hạch toán độc lập gồm 03 doanh nghiệp Trung ương 35 doanh nghiệp đòa phương Trong số 35 doanh nghiệp đòa phương lý có 31 doanh nghiệp hoạt động kinh doanh 04 doanh nghiệp hoạt động công ích Quy mô doanh nghiệp Nhà nước An giang nhỏ, tản mạn hoạt động hiệu không cao Có đến 11 doanh nghiệp có vốn tỷ, doanh nghệp vốn 10 tỷ, doanh nghiệp vốn 20 rỷ 10 doanh nghiệp vốn 30 tỷ Tổng số lợi nhuận doanh nghiệp tạo năm 2000 156,6 tỷ đồng tổng số lỗ lên đến 204,5 tỷ đồng Có nhiều doanh nghiệp hoạt động tình trạng chồng chéo ngành nghề kinh doanh, cấp quản lý đòa bàn tạo việc cạnh tranh không đáng có khu vực kinh tế Nhà nước Trong số doanh nghiệp hoạt động kinh doanh, có 05 doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lương thực, nông sản hiệu hoạt động doanh nghiệp chưa vững chắc,chưa đủ mạnh để thực đùng vai trò , chức chí lỗ nặng làm tăng gánh nặng cho khu vực kinh tế Nhà nước (Công ty Lương thực An giang, Công ty Thoại hà) Nhằm khẳng đònh phát huy vai trò kinh tế Nhà nước tỉnh An giang nói riêng nước nói chung đặc biệt việc tiêu thụ nông sản hàng hóa cuả nông dân, cần tiến hành xếp lại doanh nghiệp nhà nước theo hướng: + Đối với doanh nghiệp nhỏ : Cần sáp nhập lại theo ngành nghề kinh doanh để tránh tình trạng cạnh tranh lẫn để tăng vồn tự có cho đơn vò Ngoài , để nâng cao hiệu sử dụng vốn giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách, cần đẩy nhanh tiến độ cổ phần hóa doanh nghiệp Nhà nước 57 - Trang 58 - + Đối với doanh nghiệp kinh doanh lónh vực lương thực,nông sản tập trung kinh doanh ngành nghề thực nhiệm vụ thu mua lương thực tạm trữ theo đònh Chính phủ 10 Tiếp tục tăng cường đầu tư cho nông nghiệp nông thôn: Để phát triển nông nghiệp nông thôn thuận lợi nhanh chóng vấn đề sở hạ tầng yếu tố đònh, bao gồm điện, nước, giao thông, y tế yếu tố phục vụ cho công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn sở để thu hút, kêu gọi đầu tư thành phần kinh tế vốn đầu tư nước +Vấn đề thứ tập trung đầu tư cho giáo dục -y tế : Nhà nước nên có sách miễn học phí cho em hộ nông dân học sở để tạo điều kiện cho em nhỏ vùng sâu có điều kiện đến trường trường hợp gia đình khó khăn Ngoài , sách đãi ngộ cho giáo viên làm công tác công tác giảng dạy vùng sâu, vùng xa để họ yên tâm phục vụ Nhằm baỏ vệ chăm sóc sức khỏe cho cộng đồng hệ mai sau, công tác xây dựng hệ thống y tế miễn phí cho hộ nghèo cần quan tâm thực thời gian lâu dài + Vấn đề thứ hai tiếp tục đầu tư cho sở hạ tầng: Chúng ta có đầu tư nước nước sở hạ tầng yếu kém, có Nhà nước có khả đầu tư lónh vực với vai trò Nhà nước huy động thêm tài lực nhân dân để thực theo phương châm: “Nhà nước nhân dân làm” Mô hình thực có hiệu nhiều đòa phương đồng tình ủng hộ nhân dân Có phát triển nhanh vững sở hạ tầng nông thôn để sớm tạo điều kiện thuận lợi kết hợp với môi trường đầu tư tốt cho việc thu hút vốn đầu tư thành phần kinh tế phục vụ cho phát triển sản xuất theo hướng công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn 58 - Trang 59 - KẾT LUẬN Bằng việc phát triển liên tục thay đổi phong cách giao dòch, thời gian qua hệ thống ngân hàng An giang góp phần quan trọng việc phát triển nông nghiệp nông thôn bước khẳng đònh vai trò việc thúc đẩy phát triển kinh tế Với tiềm sẳn có đầu tư vốn hợp lý hệ thống ngân hàng, An giang phát huy tiềm thông qua việc không ngừng tăng trưởng sản lượng lương thực qua năm Ngoài việc cung cấp nguồn lương thực cho tiêu dùng xã hội, An giang cung cấp lượng gạo đáng kể cho chế biến xuất khẩu, bên cạnh lúa gạo ngành nông nghiệp An giang cung cấp nguồn nguyên liệu dồi dào, phong phú cho nhà máy chế biến xuất tỉnh Hiện vai trò tỉnh An giang trở thành quan trọng Đồng Bằng Sông Cửu Long nói riêng nước nói chung Bằng phương pháp nghiên cứu tổng hợp sử dụng số liệu tình hình thực tế An giang, luận án hoàn thành nội dung sau: Kết hợp lý luận thực tiễn để đánh giá vai trò ngành nông nghiệp việc phát triển kinh tế tỉnh An giang Nêu lên thực trạng hoạt động đầu tư vốn hệ thống ngân hàng hoạt động hình thức tín dụng phi thức từ nêu lên mặt tồn phân tích nguyên nhân tồn hoạt động hệ thống ngân hàng tỉnh An giang Luận án nghiên cứu đònh hướng phát triển nông nghiệp nông thôn An giang từ có giải pháp thích hợp nhằm thúc đẩy phát triển ngành kinh tế quan trọng Luận án đưa số giải pháp để tăng cường mở rộng việc đầu tư vốn hệ thống ngân hàng cho nông nghiệp nông thôn, đồng thời đưa giải pháp để phát huy hiệu cao vốn đầu tư ngân hàng Luận án đề xuất giải pháp tầm vó mô để hỗ trợ cho việc phát triển nông nghiệp nông thôn bên cạnh việc tăng cường mở rộng đầu tư vốn hệ thống ngân hàng Với kết nghiên cứu luận án, mong đóng góp giải pháp để góp phần giải khó khăn tồn tổ chức tín dụng An giang việc hoạch đònh đònh hướng cho phát triển kinh tế An giang nhằm đẩy nhanh trình chuyển dòch cấu kinh tế nông nghiệp thực nhanh trình công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn 59 - Trang 60 - TÀI LIỆU THAM KHẢO Kế hoạch phát triển kinh tế xã hội An giang giai đoạn 1995-2000 Báo cáo tổng kết năm 1996, 1997, 1998, 1999 Ngân hàng nhà nước An giang Báo cáo tổng kết năm 1996, 1997, 1998, 1999 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn An giang Báo cáo tổng kết năm 1996, 1997, 1998, 1999 Ngân hàng công thương An giang Tài liệu thống kê Cục Thống kê An giang phát hành năm 1996, 1997, 1998, 1999 Luật thuế Nước Công hòa Xã hội Chủ nghóa Việt Nam Các văn quy đònh việc cho vay tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Báo cáo tình hình phát triển thủy sản An giang năm 2000 Sở Nông nghiệp phát triển nông thôn An giang Báo cáo tình hình hoạt động Sở Nông nghiệp phát triển nông thôn An giang năm 1996 - 2000 10 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại - Lê Văn Tề tập thể tác giả NXB TP HCM năm 1995 11 Tín dụng nông thôn Đồng sông Cửu long - Trần Trung Thành Hội thảo phát triển nông nghiệp Đồng sông Cửu long tháng 8/1995 12 “Các nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” - Trần Hoàng Ngân tập thể tác giả - Đại học Kinh tế TP HCM 1995 13 Tạp chí Ngân hàng năm 1999, 2000 14 Chính sách kinh tế vai trò phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn Việt Nam - NXB Chính trò Quốc gia Hà Nội - 1996 15 Báo cáo tình hình doanh nghiệp năm 2000 -Sở Tài Angiang 16 Quy hoạch phát triển nông nghiệp Angiang 2000-2005 Sở nông nghiệp phát triển nông thôn Angiang 60 ... III- VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỂ PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP Ở AN GIANG : B THỰC TRẠNG CỦA VIỆC ĐẦU TƯ TÍN DỤNG CHO SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP Ở AN GIANG I HỆ THỐNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC DOANH:... hàng nông nghiệp phát triển nông thôn An giang 1.2 Chi nhánh Ngân hàng công thương An giang 1.3 Chi nhánh Ngân hàng ngoại thương An giang 1.4 Chi nhánh Ngân hàng đầu tư phát triển An giang Các... Đảng Nhà nước phát triển nông nghiệp -nông thôn đặc biệt Nghò Tỉnh ủy - UBND tỉnh An Giang phát triển nông nghiệp - nông thôn sản xuất nông nghiệp An Giang luôn phát triển trở thành Tỉnh có sản