TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP

TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN Ở NƯỚC TA. I/. CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP-NÔNG THÔN VÀ GIẢI QUYẾT TÌNH TRẠNG NGHÈO ĐÓI Ở VIỆT NAM. 1. Vai trò của nông nghiệp-nông thôn trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội ở nước ta. Xét trên các mặt kinh tế, xã hội, môi trường, nông nghiệp-nông thôn có vị trí hết sức quan trọng trong việc phát triển kinh tế- xã hội của mỗi nước. Hầu hết các nước trên thế giới đều quan tâm đến phát triển nông nghiệp - nông thôn vì đây là lĩnh vực rộng lớn, là nơi sản xuất lương thực thực phẩm và nguyên liệu nông nghiệp gắn liền với sự tồn tại và phát triển của nhân loại. Không những thế, nông nghiệp-nông thôn còn là một thị trường tiêu thụ rộng lớn của công nghiệp và các ngành khác. Không phải ngẫu nhiên mà nhiều nước trên thế giới đã lấy nông nghiệp - nông thôn làm điểm xuất phát của quá trình phát triển hay cải cách kinh tế. Đối với nước ta, một nước có tỷ lệ nông nghiệp lớn lại chủ yếu là sản xuất nhỏ, nông nghiệp-nông thôn lại càng có vị trí đặc biệt quan trọng. Vai trò và vị trí quan trọng đó được thể hiện ở các mặt chủ yếu sau đây: Trước hết, nông nghiệp - nông thôn là khu vực duy nhất cung cấp lương thực, thực phẩm đáp ứng nhu cầu cơ bản và thiết yếu nhất cho tiêu dùng xã hội. Nông nghiệp phát triển là điều kiện quan trọng để xây dựng quỹ tiêu dùng ngày càng lớn cho xã hội và góp phần tích luỹ cho nền kinh tế. Hiện nay, nông nghiệp-nông thôn nước ta sản xuất ra nông sản phẩm chiếm 37,4% giá trị tổng sản phẩm xã hội, 45,4% giá trị thu nhập quốc dân, 34,5% GDP và 52,2% giá trị kim ngạch xuất khẩu. Vì vậy nông nghiệp-nông thôn có tác động mạnh mẽ đến đời sống kinh tế - chính trị của đa phần dân cư. Nông nghiệp phát triển sẽ tạo cơ sở thúc đẩy các ngành công nghiệp phát triển. Vì một mặt nó là nguồn cung cấp các nguồn nguyên vật liệu chủ yếu cho nhiều ngành công nghiệp như: công nghiệp chế biến nông-lâm- thuỷ sản, công nghiệp dệt, tiểu thủ công nghiệp . Mặt khác, nó là một thị trường tiêu thụ rộng lớn cho các ngành công nghiệp này, vì thế nó có ảnh hưởng rất lớn đến sự phát triển của nền kinh tế. Trong khi các sản phẩm công nghiệp của ta khó tìm được thị trường xuất khẩu do chất lượng kém, thiếu sức cạnh tranh thì thị trường trong nước có một vai trò quan trọng để các ngành này có thể phát triển được. Nói đến thị trường trong nước thì không thể không kể đến thị trường nông thôn với gần 80% dân số sinh sống. Nếu sức mua của thị trường này tăng thì thị trường tiêu thụ tăng và các ngành công nghiệp sẽ có cơ hội phát triển, ngược lại nếu sức mua của thị trường này bị giảm thì sẽ cản trở việc phát triển nền kinh tế quốc dân. Nông nghiệp - nông thôn không chỉ cung cấp lương thực thực phẩm để nuôi sống toàn bộ dân cư mà còn có sản phẩm thặng dư để xuất khẩu. Hiện nay nguồn xuất khẩu chủ yếu của nước ta là dựa vào nông nghiệp. Hàng năm nguồn xuất khẩu từ gạo và các sản phẩm nông nghiệp khác đã mang lại cho chúng ta một lượng ngoại tệ đáng kể. Tỷ trọng xuất khẩu nông nghiệp chiếm trên 52% tổng giá trị kim ngạch xuất khẩu của nền kinh tế. Nông thôn Việt Nam nằm trải rộng trên những vùng kinh tế lớn của đất nước, là cơ sở cho việc công nghiệp hoá - hiện đại hoá, hình thành và phát triển cơ cấu hợp lý với chuyên môn hoá và tập trung hoá sản xuất. Có một vấn đề cũng rất quan trọng mà nói đến nông nghiệp-nông thôn ta không thể không nhắc đến đó là: Nông nghiệp - nông thôn phát triển sẽ góp phần ổn định tình hình kinh tế, chính trị - xã hội và an ninh quốc phòng. Nông nghiệp-nông thôn phát triển thì ý thức của người dân về bảo vệ môi trường cũng tốt hơn. 2. Vai trò của hộ nông dân trong sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp-nông thôn và giải quyết tình trạng nghèo đói ở nước ta. Hộ nông dân được hiểu là một đơn vị sản xuất nhận khoán ruộng đất, vườn đồi, cây, hồ ao, rừng, . do hợp tác xã hoặc chính quyền địa phương giao cho để tự chủ sản xuất chế biến, tiêu thụ sản phẩm . Đó là một đơn vị kinh tế tự chủ được quyền quan hệ với các tổ chức và các thành phần kinh tế trên cơ sở bình đẳng cùng có lợi. Nó gắn liền với thị trường và sản xuất hàng hoá, do đó quá trình hình thành và phát triển của hộ nông dân gắn liền với quá trình tích tụ và tập trung sản xuất. Trải qua nhiều giai đoạn phát triển từ mô hình sở hữu tập thể, hiện nay mỗi hộ nông dân được xem là một đơn vị kinh tế tự chủ trong sản xuất kinh doanh. Điều này đã khích lệ người nông dân quan tâm đầu tư nhiều vốn, kỹ thuật vào thửa ruộng, mặt nước ao hồ . của mình để nâng cao đời sống gia đình, góp phần vào sự nghiệp phát triển nông thôn. Trong tình hình phát triển kinh tế hiện nay, hộ nông dân đóng một vai trò rất quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp-nông thôn và góp phần to lớn trong công cuộc xoá đói giảm nghèo ở nước ta. Do tính chất là một đơn vị kinh tế tự chủ, cơ bản và ổn định nên hộ nông dân là những đơn vị cung cấp nhiều sản phẩm đa dạng nông, lâm, ngư nghiệp không những cho thị trường trong nước mà cho cả thị trường quốc tế. Sản phẩm nông nghiệp của hộ chiếm 48% giá trị tổng sản phẩm nông nghiệp, 95% sản lượng chăn nuôi, 93% sản lượng rau quả. Tính tự chủ đã làm cho người nông dân mạnh dạn và tận tâm đầu tư vào ngành nghề mà họ cho là có hiệu quả từ đó nâng cao hiệu quả của việc sản xuất. Theo nhà bác học người Nga A.V Trai Anop (1889-1959) thì: “ Hộ nông dân là phương tiện tuyệt vời để tăng trưởng và phát triển nông nghiệp”. Trải qua 15 năm đổi mới, nền nông nghiệp nước ta đã có những tiến bộ vượt bậc nhưng vẫn còn là một nền nông nghiệp lạc hậu. Để công nghiệp hoá và hiện đại hóa nông nghiệp-nông thôn như chủ trương của Đảng và Nhà nước trong một môi trường kinh tế như thế thì việc đa dạng hoá các ngành nghề, chú trọng vào chuyên môn hoá và đặc biệt là hình thành lên nhiều loại hình doanh nghiệp là cần thiết và hợp lý. Vì vậy hộ nông dân là những ứng cử viên duy nhất cho việc thành lập doanh nghiệp vừa và nhỏ. Điều này sẽ làm thay đổi bộ mặt kinh tế nông thôn nước ta. Khi hộ nông dân phát triển sản xuất, nhu cầu về vốn đầu tư sẽ nhiều và sẽ dẫn đến việc hình thành nhiều ngành dịch vụ cho sản xuất nông nghiệp. Điều này sẽ tạo thêm công ăn việc làm cho người lao động đồng thời tăng trưởng phần đóng góp của khu vực nông thôn đối với nền kinh tế. Vai trò của hộ nông dân trong sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp-nông thôn ở nước ta là rất lớn. Việc đầu tư phát triển hộ nông dân sản xuất có hiệu quả là một việc làm rất quan trọng đối với mọi ngành trong sự nghiệp hiện đại hoá nông thôn vì họ chiếm phần lớn trong kinh tế nông thôn. II/. TÍN DỤNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG VÀ TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP - NÔNG THÔN. 1. Khái niệm tín dụng Về bản chất, tín dụng là quan hệ vay mượn lẫn nhau và hoàn trả cả gốc và lãi trong một khoảng thời gian nhất định đã được thoả thuận giữa người đi vay và người cho vay. Hay nói một cách khác, tín dụng là một phạm trù kinh tế, trong đó mỗi cá nhân hay tổ chức nhường quyền sử dụng một khối lượng giá trị hay hiện vật cho một cá nhân hay tổ chức khác với thời hạn hoàn trả cùng với lãi suất, cách thức vay mượn và thu hồi món vay . Tín dụng ra đời, tồn tại và phát triển cùng với nền sản xuất hàng hoá. Trong điều kiện nền kinh tế còn tồn tại song song hàng hóa và quan hệ hàng hóa tiền tệ thì sự tồn tại của tín dụng là một tất yếu khách quan. Trong nền kinh tế hàng hóa, đặc điểm tuần hoàn vốn tiền tệ trong quá trình sản xuất kinh doanh của các đơn vị là không hoàn toàn giống nhau. Do đặc điểm nhu cầu về vốn của các đơn vị tập thể, cá nhân khác nhau làm nảy sinh hiện tượng chủ yếu phổ biến là trong cùng một thời gian, có những đơn vị kinh tế phát sinh nhu cầu về vốn tiền tệ cần đáp ứng và bổ sung với khối lượng và thời gian nhất định. Trong khi đó lại có những đơn vị kinh tế có số vốn nhàn rỗi trong cùng thời gian đó. Mâu thuẫn này thường xuyên xảy ra và xen kẽ lẫn nhau trong quá trình tuần hoàn của vốn tiền tệ trong toàn bộ nền kinh tế . Để đảm bảo cho quá trình tái sản xuất được liên tục và tiết kiệm vốn, có nhiều phương pháp khác nhau nhưng tín dụng là phương pháp đạt hiệu quả cao nhất. Thông qua hình thức này, những lượng tiền nhàn rỗi tạm thời được tập trung và đáp ứng nhu cầu vốn, kịp thời phục vụ cho sản xuất và lưu thông. Ngoài ra, trong nền kinh tế tồn tại nhiều thành phần kinh tế, do vậy cũng tồn tại nhiều chế độ sở hữu về vốn khác nhau. Các nguồn vốn này thuộc các chủ sở hữu khác nhau và độc lập nhưng chúng lại đòi hỏi phải có sự chuyển hóa lẫn nhau giữa các hình thức sở hữu về vốn . Như vậy, để để điều hòa vốn giữa các hình thức sở hữu khác nhau mà không xâm phạm đến quyền chủ sở hữu thì phải thông qua quan hệ tín dụng cho vay có trả cả gốc và lãi. Hơn nữa, do yêu cầu của chế độ hạch toán thì một đơn vị kinh doanh phải tự chủ về vốn, chủ động xác định nhu cầu vốn của mình để có thể điều hòa vốn một cách hợp lý. Do đó tất yếu đòi hỏi phải có nghiệp vụ huy động vốn, từ đó cho vay đối với các đơn vị thiếu vốn Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hoá, tín dụng ngày càng phát triển cả về nội dung lẫn hình thức, từ tín dụng nặng lãi đến tính dụng thương mại và tín dụng ngân hàng. Quan hệ tín dụng ngày càng phát triển và mở rộng thêm, từ quan hệ giữa cá nhân với nhau đến các quan hệ giữa các cá nhân với tổ chức, quan hệ giữa các tổ chức với nhau, quan hệ giữa các tổ chức với Nhà nước và đến cao nhất là tín dụng quốc tế. 2. Các hình thức tín dụng và vai trò của tín dụng trong nền kinh tế thị trường. a. Các hình thức tín dụng Quan hệ tín dụng đầu tiên trong lịch sử là tín dụng nặng lãi. Quan hệ tín dụng này hình thành vào đầu chế độ nô lệ và tồn tại thậm chí đến tận ngày nay. Cùng với sự tan rã của chế độ công xã nguyên thủy là sự ra đời của chế độ nô lệ gắn liền với quá trình phân hoá giàu nghèo rất sâu sắc, các nhu cầu chi tiêu rất lớn mâu thuẫn với lực lượng sản xuất còn kém phát triển. Các điều kiện kinh tế xã hội đó đã làm nảy sinh một quan hệ vay mượn đặc biệt khác với quan hệ vay mượn thông thường trong dân cư : đó là quan hệ vay mượn có hoàn trả vốn và lãi sau một thời gian nhất định. Lãi thường rất lớn do nhu cầu đi vay mang tính cấp bách do khả năng đi vay còn ít ỏi và tính rủi ro cao trong khi sử dụng vốn vay. Tín dụng nặng lãi với sản xuất hàng hoá nhỏ, phân tán và phục vụ chủ yếu cho nhu cầu tín dụng tiêu dùng. Tín dụng nặng lãi được coi là phương pháp tích luỹ nguyên thuỷ, là công cụ đẩy nhanh quá trình tích tụ và tập trung vốn, tạo điều kiện cho phương thức sản xuất mới ra đời. Sau đó, do nhu cầu phát triển, tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng Nhà nước ra đời. - Tín dụng thương mại: Tín dụng thương mại ra đời sớm hơn tín dụng ngân hàng nhưng khi nền sản xuất hàng hóa phát triển thì cả hai hình thức này cùng song song tồn tại và phát triển. Tín dụng thương mại là tín dụng giữa các nhà tư bản trực tiếp kinh doanh trong khi tiêu thụ hàng hóa, là việc mua bán chịu lẫn nhau giữa các nhà tư bản. Như vậy, tín dụng thương mại chính là việc cho vay bằng hàng hóa, giá trị hàng hóa được hai bên quy ra tiền. Tín dụng thương mại là quan hệ sử dụng vốn lẫn nhau, giữa các doanh nghiệp được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hoá. Trong nền kinh tế hàng hóa, mỗi nhà kinh doanh vừa là người mua chịu (người đi vay) vừa là người bán chịu (người cho vay). Sự phát triển của nền kinh tế đã góp phần hoàn thiện quan hệ tín dụng thương mại về nhiều mặt và ngược lại, tín dụng thương mại cũng có tác dụng tích cực đến sự phát triển của nền kinh tế. Tín dụng thương mại không những góp phần đẩy nhanh quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá mà còn tham gia vào sự điều tiết vốn giữa các doanh nghiệp một cách trực tiếp không qua một tổ chức trung gian nào. Một vai trò không kém phần quan trọng nữa của tín dụng thương mại là góp phần làm giảm khối lượng tiền mặt trong lưu thông và do đó làm giảm chi phí lưu thông xã hội. Tuy nhiên, tín dụng vẫn còn một số hạn chế: Thứ nhất, do người bán không thể bán hàng hóa vượt quá số lượng mà mình có và ngược lại, người bán có khối lượng hàng hóa lớn nhưng người mua chỉ cần mua một phần số hàng hóa đó nên quy mô của tín dụng bị hạn chế bởi người cung cấp (người bán). Đơn vị bán phải tìm thêm để cho vay hoặc tiêu thụ bằng phương thức khác. Thứ hai, tín dụng thương mại là tín dụng hàng hóa nên bị hạn chế về không gian và thời gian. Thứ ba, tín dụng thương mại là tín dụng ngắn hạn, nó không thể thoả mãn nhu cầu của người muốn vay dài hạn. Hàng hóa của người bán vẫn chưa thoát khỏi chu kỳ sản xuất, do đó nó chưa phải là tiền. Còn người bán trong thời gian ngắn cần phải thu tiền về để tiếp tục sản xuất và sử dụng một phần lợi nhuận vào mục đích khác. Thứ tư, là tín dụng thương mại không thể mở rộng đầu tư vào mọi ngành trong nền kinh tế quốc dân bởi vì hàng hóa đơn vị bán chịu chỉ có thể là nguyên liệu của đơn vị mua chịu nhưng đơn vị mua chịu không thể mua bất cứ hàng hóa nào mà chỉ mua hàng hoá họ cần cho sản xuất kinh doanh của họ và người bán cũng chỉ có thể đầu tư một chiều. Điều này cũng có nghĩa là có thể không cần sản phẩm mà người mua chịu hàng hóa của mình có được. Để khắc phục những khuyết tật trên của tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng ra đời. - Tín dụng ngân hàng: Tín dụng ngân hàng là hình thức tín dụng vô cùng quan trọng. Có thể nói quan hệ tín dụng ngân hàng giữa doanh nghiệp với ngân hàng là quan hệ tín dụng chủ yếu, cung cấp phần lớn nhu cầu tín dụng cho doanh nghiệp. Ngân hàng ở đây đóng vai trò là tổ chức kinh tế trung gian đi vay để cho vay. Khi khối lượng hàng hoá sản xuất và lưu thông tăng lên thì nhu cầu về vốn, trong đó có vốn tín dụng ngân hàng cũng tăng lên. So với tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng có những ưu điểm hơn hẳn. Trước hết tín dụng ngân hàng là tín dụng bằng tiền, không bị hạn chế về không gian địa lý. Điều quan trọng hơn là người nhận được tín dụng thương mại khi đến hạn trả nợ nếu vì lý do nào đó mà không có hoặc không có đủ tiền trả thì tín dụng thương mại sẽ gặp bế tắc. Trong trường hợp này tín dụng ngân hàng sẽ là cứu cánh cho người mua. Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng có thể thoả mãn một cách tối đa nhu cầu về vốn trong nền kinh tế nếu người vay chấp hành đầy đủ các quy chế tín dụng của ngân hàng. Tín dụng ngân hàng có thể đáp ứng nhu cầu của người vay theo nhiều loại như: tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn, tín dụng tiêu dùng, tín dụng trả góp . Trong khi quy mô của tín dụng thương mại bị hạn chế bởi khả năng của người cấp tín dụng thương mại. Công cụ của tín dụng ngân hàng là thương phiếu. Sự gắn bó chặt chẽ và tạo điều kiện để cùng nhau phát triển giữa tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng chính là việc thực hiện nghiệp vụ chiết khấu thương phiếu tại ngân hàng. Trong thực tiễn sản xuất kinh doanh có nhiều trường hợp khi thực hiện tín dụng thương mại, tuy thương phiếu chưa đến kỳ hạn thanh toán tiền hàng nhưng người bán do nhiều nguyên nhân đã cần tiền. Trong trường hợp này người bán có thể đem thương phiếu đến ngân hàng để xin chiết khấu để giải quyết nhu cầu vốn của mình. Đồng thời, các ngân hàng thương mại khi cần vốn cũng có thể mang thương phiếu đã chiết khấu đến Ngân hàng Nhà nước để tái chiết khấu. Nghiệp vụ chiết khấu và tái chiết khấu về thực chất là nghiệp vụ tín dụng ngân hàng . Tín dụng ngân hàng không những chỉ được đầu tư vào các doanh nghiệp sản xuất và lưu thông hàng hoá mà còn được đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác trong nền kinh tế- xã hội và cho vay mọi đối tượng khách hàng miễn là họ có khả năng hoàn trả. Tóm lại, sự ra đời của tín dụng ngân hàng đã khắc phục được những nhược điểm của tín dụng thương mại. Với tín dụng ngân hàng các doanh nghiệp sẽ nhận được khối lượng vốn bổ sung cần thiết, từ đó tăng quy mô sản xuất, tăng năng suất lao động, đổi mới thiết bị, áp dụng tiến bộ kỹ thuật. Ngoài ra, tín dụng ngân hàng còn tăng khả năng kiểm soát các hoạt động kinh tế. - Tín dụng Nhà nước: Tín dụng Nhà nước là quan hệ tín dụng giữa Nhà nước với các tầng lớp dân cư hoặc các tổ chức kinh tế-xã hội, được thực hiện bằng cách phát hành các chứng chỉ nợ thích hợp. Nhà nước đóng vai trò là người đi vay trong trường hợp nhu cầu chi cho ngân sách lớn nguồn thu không đáp ứng đủ. Khi đó Chính phủ cân đối ngân sách bằng cách phát hành trái phiếu. Nếu tiến hành một dự án nào đó mà Chính phủ không muốn sử dụng vốn ngân sách Nhà nước thì trái phiếu cũng được phát hành nhằm thu hút vốn cho dự án. Khi Nhà nước có chủ trương dành vốn ưu đãi cho một số chương trình đặc biệt mà vốn tín dụng ngân hàng không thể đáp ứng được thì Nhà nước là người đi vay. Tín dụng ngân hàng được thực hiện để hỗ trợ chương trình cho vay tạo việc làm, chương trình nhà ở ở đồng bằng Sông Cửu Long, chương trình phủ xanh đất trống đồi núi trọc, chương trình cho vay để tái thiết các công trình công cộng . Khái quát các hình thức tín dụng và đặc trưng của nó, ta thấy mỗi hình thức đều có cả mặt mạnh và cả những mặt hạn chế. Mỗi hình thức tín dụng đều có những điều kiện kinh tế -xã hội cụ thể dẫn đến quá trình phủ nhận hoặc bổ sung cho nhau giữa các hình thức tín dụng. Tín dụng nói chung là một thể thống nhất của nhiều hình thức: tín dụng thương mại, tín dụng ngân hàng, tín dụng Nhà nước và thậm chí cả tín dụng nặng lãi. Bất kỳ một sự loại bỏ nào về các hình thức tín dụng sẽ dẫn đến phá vỡ tính thống nhất của hệ thống tín dụng và làm giảm vai trò cực kỳ quan trọng của tín dụng như là một công cụ có hiệu quả để phát triển kinh tế. b.Vai trò của tín dụng ngân hàng trong nền kinh tế thị trường Tín dụng nói chung, đặc biệt là tín dụng ngân hàng đã tập trung được các khoản vốn nhỏ, lẻ tẻ thành các khoản vốn lớn, tạo khả năng đầu tư vào các công trình lớn, hiệu quả cao. Tín dụng ngân hàng có vai trò tập trung và tích tụ vốn từ đó thúc đẩy lực lượng sản xuất phát triển. Trong nền kinh tế thị trường tín dụng ngân hàng góp phần vào quá trình vận động liên tục của nguồn vốn. Điều đó vừa làm tăng khả năng tích luỹ tư bản vừa thúc đẩy tăng trưởng kinh tế nhờ vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng. Nói cách khác, tín dụng ngân hàng góp phần giảm hệ số nhàn rỗi trong lưu thông và nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. Nó cũng góp phần vào bình quân hoá lợi nhuận. Nhờ có tín dụng ngân hàng mà các doanh nghiệp dễ dàng chuyển hướng kinh doanh. Tín dụng ngân hàng trở thành công cụ làm cho nền kinh tế nói chung và các doanh nghiệp trở nên năng động, mềm dẻo, linh hoạt hơn. Tín dụng ngân hàng còn là đòn bẩy kinh tế quan trọng thúc đẩy quá trình mở rộng mối quan hệ giao lưu kinh tế quốc tế. Ngày nay quan hệ kinh tế [...]... biết, tín dụng ngân hàng là mối quan hệ giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác với doanh nghiệp và cá nhân Tín dụng ngân hàng giữ vai trò rất quan trọng trong sự nghiệp phát triển kinh tế nông nghiệp -nông thôn, từ đó thúc đẩy nền kinh tế phát triển một cách toàn diện Vậy tín dụng ngân hàng thể hiện vai trò của nó trong quá trình phát triển nông nghiệp -nông thôn ở nước ta ra sao? a Tín dụng ngân hàng. .. không đầu tư hết vào một lĩnh vực Ngân hàng với tư cách là một tổ chức kinh tế đặc biệt trong kinh doanh tiền tệ, qua hoạt động tín dụng sẽ là trợ thủ đắc lực về vốn cho các nhà đầu tư và kinh doanh hàng hóa xuất nhập khẩu Nói tóm lại, tín dụng ngân hàng đã thúc đẩy sự phát triển mạnh mẽ của nền sản xuất hàng hóa 3 Vai trò của tín dụng ngân hàng trong quá trình phát triển nông nghiệp- nông thôn nước... vậy vai trò của tín dụng ngân hàng rất lớn trong việc hỗ trợ về phân bón, cây giống, kỹ thuật canh tác, cho sản xuất nông nghiệp, đẩy nhanh quá trình hiện đại hoá nông nghiệp -nông thôn Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng cũng góp phần tích cực vào việc phát triển các ngành nghề, các làng nghề truyền thống ở nông thôn d Tín dụng ngân hàng góp phần đẩy mạnh quá trình đa dạng hoá kinh tế nông nghiệp -nông. .. kinh tế tự chủ nên những hộ này có ý thức tiết kiệm, chi tiêu có kế hoạch, lo trả nợ và lãi Cung cấp tín dụng cho hộ nghèo là một trong những giải pháp thực hiện chiến lược xoá đói giảm nghèo mà Đảng và Chính phủ ta đã đề ra - Cũng như trong vai trò của tín dụng ngân hàng với quá trình phát triển nông nghiệp -nông thôn, tín dụng ngân hàng có tác dụng hạn chế cho vay nặng lãi ở nông thôn Đây là một vấn... tạo cơ hội gián tiếp để hộ nghèo thoát ra khỏi, còn cú hích trực tiếp ở đây có lẽ là tín dụng ngân hàng Chúng ta sẽ thấy rõ điều này qua việc tìm hiểu vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hộ nghèo - Tín dụng ngân hàng giúp người nghèo bước đầu sản xuất tự cung tự cấp và đi lên sản xuất hàng hoá, mở rộng ngành nghề, giúp người dân thoát khỏi nghèo đói Nền kinh tế nước ta kém phát triển, hậu quả của chiến... chủ yếu do Ngân hàng nông nghiệp Malaixia đảm nhận Đây là ngân hàng thương mại quốc doanh, được Chính phủ thành lập và cấp 100% vốn tự có ban đầu Ngân hàng nông nghiệp Malaixia chú trọng cho vay trung và dài hạn theo các dự án và các chương trình đặc biệt Ngoài ra, ngân hàng còn cho vay hộ nông dân nghèo thông qua các tổ chức tín dụng trung gian khác như: Ngân hàng nông thôn và hợp tác xã tín dụng Ngoài... với các tổ chức Chính phủ, tổ chức phi Chính phủ để giúp đỡ lẫn nhau về nguồn lực và trao đổi kinh nghiệm Thực tế cho thấy có rất nhiều hình thức hỗ trợ để thực hiện chương trình xoá đói giảm nghèo nhưng hình thức tín dụng có hoàn trả là có hiệu quả hơn cả Để thấy được tính ưu việt của nó chúng ta hãy đi tìm hiểu vai trò của kênh tín dụng ngân hàng đối với hộ nông dân nghèo 4 Vai trò của tín dụng ngân. .. vụ của ngành ngân hàng là phải có các biện pháp để hạn chế hiện tượng này - Tín dụng ngân hàng góp phần xóa bỏ tâm lý mặc cảm của người nông dân nghèo Đặc điểm chung của hộ nông dân nghèo là rụt rè, tự ti, dân trí thấp, đông con Vì vậy, họ không thể nào thoát ra khỏi sự bế tắc của cuộc sống Tín dụng ngân hàng ra đời đã góp phần rất lớn trong quá trình xoá bỏ những mặc cảm, tự ti của người nông dân nghèo. .. hoặc từng cá nhân trong nhóm Vào giữa những năm 80 với sự giúp đỡ của Hội hợp tác kỹ thuật Cộng hoà liên bang Đức, chương trình này thành công và được mở rộng ra trong phạm vi cả nước và được tiến hành trong tổng thể trong chương trình phát triển nông thôn ở Nepal Thái Lan Ngân hàng nông nghiệp và hợp tác xã tín dụng ( BAAC) là ngân hàng thương mại quốc doanh do Chính phủ thành lập Hàng năm được Chính... đẩy quá trình sản xuất kinh doanh, đồng thời góp phần vào việc nâng cao ý thức sản xuất kinh doanh của người sử dụng vốn Từ đó nâng cao hiệu quả của đồng vốn đầu tư Đối với nước ta hiện nay, thông qua việc đầu tư tín dụng sẽ góp phần giúp người nông dân tiếp cận và quen dần với tác phong giao dịch với các tổ chức tín dụng b Tín dụng ngân hàng thúc đẩy quá trình tập trung sản xuất Hoạt động của tín dụng . TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ NGHÈO TRONG QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN NÔNG NGHIỆP- NÔNG THÔN Ở NƯỚC TA. I/. CHIẾN LƯỢC PHÁT. tính ưu việt của nó chúng ta hãy đi tìm hiểu vai trò của kênh tín dụng ngân hàng đối với hộ nông dân nghèo. 4. Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với hộ