Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)

Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)Phát triển hoạt động tín dụng xanh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (LV thạc sĩ)

LỜI CAM ĐOAN Tác giả xin cam đoan luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” cơng trình nghiên cứu độc lập tác giả Các kết quả, kết luận nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khoa học Các số liệu, tài liệu tham khảo trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng xác Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Lê Huyền Trang LỜI CẢM ƠN Luận văn thạc sĩ “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam” kết trình cố gắng khơng ngừng thân giúp đỡ, động viên khích lệ thầy cô, bạn bè, đồng nghiệp người thân Qua trang viết tác giả xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới người giúp đỡ tác giả thời gian học tập nghiên cứu khoa học vừa qua Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Quý Thầy Cô Trường Đại học Ngoại thương truyền đạt kiến thức, kinh nghiệm quý báu giúp tác giả thực tốt đề tài nghiên cứu Đặc biệt, tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành sâu sắc tới TS Trần Thị Lương Bình, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Tác giả xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, đồng nghiệp làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội, anh chị tai Ban Tín dụng, Ban Hộ sản xuất cá nhân, Ban Khách hàng doanh nghiệp tạo điều kiện hỗ trợ để tác giả tiếp cận tìm hiểu thực tiễn, cung cấp số liệu cần thiết cho đề tài Cuối tác giả xin cảm ơn khuyến khích, quan tâm, tạo điều kiện người thân gia đình, bạn lớp cao học khóa 22A, giúp đỡ tác giả hoàn thành luận văn Một lần xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, ngày 03 tháng 05 năm 2017 Tác giả luận văn Lê Huyền Trang MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CỤM TỪ Tín dụng ngân hàng Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phẩn Sài CHỮ VIẾT TẮT TDNH NHNN NHTM Agribank Sacombank Gòn Thương Tín Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Công ty tài Quốc tế Cơng ty phát triển tài Hà Lan Ngân hàng Phát triển Châu Á Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ Vietinbank Techcombank IFC FMO ADB TCTD TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU Kinh tế xanh, tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh hay tín dụng xanh phát triển từ lâu giới Việt Nam vấn đề dường chưa trọng mức Một vài cơng trình nghiên cứu báo đề cập đến tăng trưởng xanh xu hướng kinh tế, hay tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài tồn cầu nói chung ngành ngân hàng Việt Nam nói riêng, nhiên dừng lại mức khai thác thông tin, đánh giá vai trò, chưa phân tích đúng, đủ thực tế triển khai Việt Nam Và đặc biệt chưa có nhiều cơng trình nghiên cứu khoa học cho vấn đề tín dụng xanh nói chung, hoạt động tín dụng xanh Agribank nói riêng Qua nghiên cứu tham khảo, tác giả nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà NHTM Việt Nam nói chung Agribank nói riêng phải quan tâm nhằm hướng đến kinh doanh an tồn bền vững Vì vậy, tác giả lựa chọn “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Ở Chương I “Cơ sở lý luận phát triển hoạt động tín dụng xanh ngân hàng thương mại” tác giả trình bày khái quát vấn đề lý luận tín dụng ngân hàng, tín dụng xanh, phát triển hoạt động tín dụng xanh NHTM Đồng thời thông qua kinh nghiệm phát triển hoạt động tín dụng xanh số nước giới Trung Quốc, Hoa Kỳ, Bangladesh để học kinh nghiệm cho Việt Nam Tiếp theo Chương II “Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam” tác giả khái qt tình hình phát triển hoạt động tín dụng xanh số NHTM Việt Nam Đồng thời phân tích đánh giá phát triển hoạt động tín dụng xanh Agribank – NHTM hàng đầu lĩnh vực nông nghiệp nông thôn với đời Chương trình tín dụng ưu đãi phục vụ nơng nghiệp Tuy triển khai, doanh số cho vay hạn chế chương trình đạt thành cơng định, tiếp cận nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, tiếp vốn cho nhiều mơ hình nơng nghiệp Ở Chương cuối, Chương III “Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam”, tác giả xu hướng phát triển tín dụng xanh giới, phân tích hội thách thức việc phát triển hoạt động tín dụng xanh Việt Nam Bên cạnh đó, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp đề xuất kiến nghị nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh NHTM Việt Nam nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Biến đổi khí hậu, cạn kiệt tài nguyên thiên nhiên, môi trường ô nhiễm có ảnh hưởng định tới ổn định môi trường sống người vấn đề khiến hầu hết quốc gia giới quan tâm, có Việt Nam Tại Việt Nam, Chiến lược quốc gia biến đổi khí hậu cập nhật kịch ứng phó biến đổi khí hậu, nước biển dâng cao thực hiện, nhấn mạnh vào mối liên hệ biến đổi khí hậu phát triển bền vững, đồng thời thừa nhận biến đổi khí hậu thách thức chung đòi hỏi chung tay tồn xã hội bao gồm Chính phủ, bộ, ngành, địa phương cộng đồng doanh nghiệp Nếu xem xét từ khía cạnh mơi trường, mơ hình tăng trưởng nước ta chủ yếu dựa việc sử dụng nhiều tài nguyên thiên nhiên, gây ảnh hưởng đến môi trường gia tăng tác động biến đổi khí hậu Q trình cơng nghiệp hóa thị hóa làm tài nguyên thiên nhiên suy giảm, lượng phát thải CO2 tăng lên Theo dự đoán quan Thơng tin Năng lượng, mức phát thải khí CO2 tăng từ 113 triệu năm 2010 lên tới gần 471 triệu vào năm 2030 Nền kinh tế Việt Nam thời gian qua chủ yếu phát triển theo mơ hình “kinh tế nâu”, tăng trưởng chủ yếu dựa vào khai thác tài nguyên với hiệu sử dụng thấp, phát sinh nhiều chất thải, gây nhiễm mơi trường, cơng nghệ sản xuất lạc hậu… Vì vậy, Việt Nam cần phải có biện pháp chuyển đổi mơ hình tăng trưởng tình hình biến đổi khí hậu ngày nghiêm trọng Hướng chuyển dịch sang mơ hình “kinh tế xanh” phương án lựa chọn tối ưu cho phát triển bền vững xóa đói, giảm nghèo Việt Nam Có thể xem kinh tế xanh kinh tế hay mơ hình phát triển kinh tế dựa phát triển bền vững kiến thức kinh tế học sinh thái Kinh tế xanh mô hình đánh giá trực tiếp vốn tự nhiên việc sử dụng tự nhiên giá trị kinh tế học; tạo việc làm, bảo đảm tăng trưởng kinh tế bền vững ngăn chặn ô nhiễm mơi trường, ngăn chặn tình trạng nóng lên tồn cầu, cạn kiệt nguồn tài ngun suy thối mơi trường Phát triển kinh tế xanh cách tiếp cận phát triển mới, xuất gắn liền với bối cảnh tác động tiêu cực ngày rõ rệt, to lớn biến đổi khí hậu Kinh tế xanh vừa góp phần cải thiện đời sống người cơng xã hội, vừa giảm thiểu đáng kể rủi ro môi trường khủng hoảng sinh thái Việt Nam xác định tăng trưởng xanh nội dung quan trọng phát triển bền vững, đảm bảo phát triển kinh tế nhanh, hiệu quả, bền vững góp phần quan trọng thực Chiến lược Quốc gia biến đổi khí hậu Mục tiêu tổng quát Chiến lược Tăng trưởng xanh “Tăng trưởng xanh, tiến tới kinh tế cácbon thấp, làm giàu vốn tự nhiên trở thành xu hướng chủ đạo phát triển kinh tế bền vững; giảm phát thải tăng khả hấp thụ khí nhà kính dần trở thành tiêu bắt buộc quan trọng phát triển kinh tế - xã hội” Trong q trình xây dựng mơ trình tăng trưởng xanh, doanh nghiệp Việt Nam nói chung doanh nghiệp vừa nhỏ nói riêng có vai trò quan trọng Đây hội để doanh nghiệp phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu xã hội thực chiến lược tăng trưởng xanh, đồng thời đổi công nghệ nâng cao hiệu sản xuất Thời kỳ cạnh tranh giá đơn thuần, khác biệt sản phẩm qua, đây, doanh nghiệp phải tạo cạnh tranh mang tính bền vững Bên cạnh đó, doanh nghiệp xác định rõ thách thức nhân tố mơ hình cạnh tranh – phát triển thay đổi, đồng thời phải đảm bảo tuân thủ quy định môi trường, nâng cao trách nhiệm xã hội giảm phát thải, bảo vệ môi trường, loại bỏ ngành nghề kinh doanh không phù hợp cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngồi Với vai trò trung gian tài chính, hệ thống ngân hàng mắt xích quan trọng việc định nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế - xã hội, đó, đóng vai trò chiến lược tiến trình phát triển bền vững Việc triển khai giải pháp từ ngành ngân hàng góp phần định hướng dòng vốn tín dụng ngân hàng “chảy” vào dự án xanh, thân thiện với mơi trường, từ mang lại lợi ích Về phương diện quốc gia, phát triển tín dụng xanh - ngân hàng xanh đóng góp tích cực cho phát triển cân bằng, hài hòa kinh tế, mơi trường xã hội, góp phần xóa đói, giảm nghèo cải thiện chất lượng đời sống nhân dân; tránh rủi ro môi trường xã hội mà nhiều quốc gia gặp phải trọng phát triển kinh tế mà coi nhẹ môi trường sinh thái; phù hợp xu chung, hội để tổ chức tài chính, tín dụng xanh quốc tế đầu tư vốn vào Việt Nam Là ngân hàng thương mại đầu tài trợ tín dụng cho mơ hình tăng trưởng xanh, Ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) lựa chọn bốn NHTM thực thí điểm triển khai chương trình Tín dụng xanh giai đoạn 2015-2017 Với nhận thức sâu sắc phát triển bền vững đem lại thu nhập ổn định cho người sản xuất kinh doanh giúp Agribank giảm thiểu rủi ro tín dụng, thời gian qua, Agribank ln trọng tín dụng vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nông nghiệp phát triển an toàn, hiệu quả, bền vững, bảo vệ môi sinh, môi trường 10 Qua nghiên cứu tham khảo, tác giả nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà NHTM Việt Nam nói chung Agribank nói riêng phải quan tâm nhằm hướng đến kinh doanh an tồn bền vững Vì vậy, tác giả lựa chọn “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Tổng quan tình hình nghiên cứu Kinh tế xanh, tăng trưởng xanh, ngân hàng xanh hay tín dụng xanh phát triển từ lâu giới Một vài cơng trình nghiên cứu viết đề cập đến tăng trưởng xanh xu hướng kinh tế, hay tín dụng xanh hướng tất yếu ngành tài tồn cầu: - Octavio B Peralta – Green Energy Finance Workshop ACEF, Asian Development Bank (June 2016): Introduction to Green Finance and Credict Cycle: Bài viết nội hàm khái niệm Tài xanh, Khung tài xanh chu trình tín dụng xanh Các sản phẩm dịch vụ tài xem xét đến yếu tố mơi trường suốt q trình thẩm định, định cho vay, giám sát rủi ro, quy trình quản lý để thúc đẩy đầu tư có trách nhiệm với mơi trường khuyến khích cơng nghệ ngành cơng nghiệp carbon Vai trò ngân hàng xanh đề cập cụ thể viết - Madhu Aravamuthan, Marina Ruete, Carlos Dominguez International Institute for Sustainable Development (May 2015): Credit Enhancement for Green Projects: Bài viết nghiên cứu biện pháp nhằm thúc đẩy tài chính, nâng cao tín dụng từ ngân hàng phát triển đa phương cho việc tài trợ sở hạ tầng xanh Theo xem xét chương trình tăng cường tín dụng 105 LỜI KẾT LUẬN Qua nghiên cứu nội dung đề tài “Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam”, tác giả nhận thấy hoạt động tín dụng xanh vấn đề cấp thiết mà ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Agribank nói riêng phải quan tâm nhằm hướng đến kinh doanh an toàn bền vững Thực tế cho thấy, hoạt động tín dụng xanh vấn đề mẻ Việt Nam chưa nhiều ngân hàng thương mại quan tâm phát triển Là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, dẫn đầu cho vay nông nghiệp - nông thôn, Agribank nhận thức sâu sắc nguy nông nghiệp Việt Nam đối mặt hàng loạt khó khăn, thách thức to lớn trình phát triển kinh tế hội nhập quốc tế, biến đổi khí hậu, nhiễm môi trường đặc biệt vệ sinh an tồn thực phẩm Chính vậy, Agribank tâm đầu thực đạo Ngân hàng Nhà nước thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh, quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng, mong muốn xây dựng nơng nghiệp an tồn, phát triển bền vững Qua việc phân tích thực tế, việc triển khai hoạt động tín dụng xanh Agribank manh mún, giai đoạn 2016 – 03/2017 ngắn để đánh giá mức độ tăng trưởng tín dụng xanh, số liệu chưa có sở so sánh Hơn nữa, tập trung vào lĩnh vực nông nghiệp sạch, nông nghiệp công nghệ cao, chưa mở rộng thêm nhiều lĩnh vực xanh khác kinh tế Trên sở đó, tác giả mạnh dạn đề xuất số giải pháp nhằm phát triển hoạt động tín dụng xanh Agribank thời gian tới (1)Xây dựng triển khai thực biện pháp 106 thúc đẩy tăng trưởng tín dụng nói chung tín dụng xanh nói riêng theo hướng khuyến khích hoạt động kinh doanh thân thiện với môi trường xã hội; (2)Chủ động nghiên cứu, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng; (3)Tập trung ưu tiên cấp tín dụng xanh cho ngành kinh tế thực bảo tồn, phát triển sử dụng hiệu nguồn tài nguyên thiên nhiên; sử dụng thành tựu khoa học công nghệ tiên tiến; sử dụng lượng tiết kiệm hiệu quả; phát triển lượng sạch, lượng tái tạo; sử dụng công nghệ, thiết bị thân thiện với môi trường, sản xuất sản phẩm thân thiện với mơi trường; (4)Triển khai tích cực cơng tác thông tin, truyền thông quản lý rủi ro môi trường xã hội để tạo đồng thuận, ủng hộ dư luận, doanh nghiệp mục tiêu tăng trưởng tín dụng xanh ngành ngân hàng Do thời gian có hạn, việc sưu tầm tài liệu, kiến thức thân hạn chế, vậy, luận văn chắn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận góp ý đánh giá Quý Thầy cơ, độc giả để luận văn hồn thiện Xin chân thành cảm ơn! 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO IFC (2012), IFC and the State Bank of Vietnam to Push for Better Environmental and Social Risk Management http://www.ifc.org/wps/wcm/connect/topics_ext_content/ifc_externa l_corporate_site/cb_home/news/feature_vietnam_aug2012 IISD (May, 2015), Credit Enhancement for Green Projects ADB (June, 2016), Introduction to Green Finance and Credit Cycle PanNature (2010), Nguyên tắc Xích Đạo: Chuẩn mực môi trường – xã hội tự nguyện cho nhà đầu tư tài chính, truy cập ngày 10 tháng năm 2016, http://nature.org.vn/vn/2010/11/nguyen-tac-xich-dao/ PanNature (2012), “Xanh hóa” ngành Ngân hàng: áp dụng chuẩn mực bắt buộc hay khuyến khích tham gia tự nguyện? Bản tin Chính sách Số 7, Quý III/2012, tr 1-3 Hằng, N (2011), Giới thiệu Quỹ Ủy thác Tín dụng xanh (GCTF) 108 Phạm, Đ (2015), Tín dụng xanh nhìn từ kinh nghiệm Trung Quốc Brazil http://thoibaonganhang.vn/tin-dung-xanh-nhin-tu-kinhnghiem-cua-trung-quoc-va-brazil-33595.html Bản tin môi trường kinh doanh (Số 27(30) Tháng 10/2009), Kinh nghiệm sách tín dụng xanh Trung Quốc Ngân hàng Nhà nước (2015), Chỉ thị 03/CT-NHNN 10 Dự thảo “Đề cương triển khai thí điểm chương trình tín dụng xanh giai đoạn 2015-2017’ Vụ tín dụng CNKT/NHNN ngày 24/03/2015 11 Công văn số 1766/NHNN-TD NHNN Việt Nam gửi Agribank ngày 24/03/2015 V/v Chương trình thí điểm tín dụng xanh 12 Thư cơng tác Ban KHDN/Agribank ngày 31/03/2015 v/v Tham gia chương trình thí điểm tín dụng xanh 13 Văn số 4432/NHNo-KHDN ngày 08/07/2015 v/v thúc đẩy tăng trưởng tín dụng xanh quản lý rủi ro môi trường xã hội hoạt động cấp tín dụng theo thị 03/CT-NHNN 14 Hà, L (2015), Ngân hàng tính đường phát triển tín dụng xanh http://vietnamnet.vn/vn/kinh-doanh/242165/ngan-hang-tinhduong-phat-trien-tin-dung-xanh.html 15 Hương, L (2015), Đẩy mạnh tăng trường tín dụng xanh http://laodong.com.vn/tien-te-va-dau-tu/day-manh-tangtruong-tin-dung-xanh-311276.bld 16 Mẫn, N (2012), Ngân hàng khoảng trắng quản lý rủi ro môi trường – xã hội 109 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-va-khoangtrang-quan-ly-rui-ro-moi-truong-xa-hoi-20120828022027958.chn 17 Thanh, N (2014), Chính sách tín dụng “Xanh” http://vbsp.org.vn/chinh-sach-tin-dung-xanh.html 18 Thắng, N (06/01/2017), Phát triển dòng tín dụng xanh bối cảnh hệ thống ngân hàng xanh hóa http://scp.vn/phat-trien-dong-tin-dung-xanh-trong-boi-canhthong-ngan-hang-dang-duoc-xanh-hoa/ 19 Nguyễn Cường, (21/11/2015), Tín dụng xanh: Cần có tiêu chí để phát huy hiệu http://vea.gov.vn/vn/truyenthong/BaoTNMT/Pages/T%C3%ADnd%E1%BB%A5ng-xanh-C%E1%BA%A7n-c%C3%B3-ti%C3%AAu-ch %C3%AD-%C4%91%E1%BB%83-ph%C3%A1t-huy-hi%E1%BB %87u-qu%E1%BA%A3.aspx 20 Nguyễn Thị Thu Trang, (20/11/2015), Một số vấn đề tăng trưởng xanh Việt Nam http://tapchi.vnu.edu.vn/upload/2016/01/1943/12.pdf 21 Nguyễn Minh, (20/04/2015), Phát triển dòng “tín dụng xanh” http://thoibaonganhang.vn/phat-trien-dong-tin-dung-xanh33402.html 22 Nguyễn Hồng Hải, Hoạt động tín dụng xanh số ngân hàng thương mại Việt Nam nay, Đề tài nghiên cứu khoa học sinh viên, Trường ĐH Thương Mại, Hà Nội 2013 110 PHỤ LỤC NGUYÊN TẮC XÍCH ĐẠO Phạm vi áp dụng Nguyên tắc Xích Đạo áp dụng cho tất dự án tài trợ phạm vi tồn cầu có tổng vốn đầu tư từ 10 triệu USD trở lên áp dụng ngành cơng nghiệp Ngồi ra, ngun tắc khơng áp dụng dự án có hiệu lực từ trước, song EPFIs áp dụng để xem xét tài trợ dự án mở rộng hay nâng cấp sở hạ tầng có trường hợp quy mô phạm vi 111 dự án gây tác động lớn xã hội môi trường làm thay đổi đáng kể mức độ chất tác động Những nguyên tắc mở rộng hoạt động tư vấn tài trợ dự án Trong trường hợp này, EPFIs cam kết giúp khách hàng hiểu rõ nội dung, phương hương thức áp dụng lợi ích từ việc tuân thủ nguyên tắc cho dự án tương lai; đồng thời yêu cầu khách hàng gửi tới EPFIs cam kết tuân thủ yêu cầu Nguyên tắc Xích đạo trước tìm kiếm nguồn tài trợ Nội dung Nguyên tắc xích đạo Nguyên tắc Xích đạo chuẩn mực mang tính chất tự nguyện xây dựng sở tham khảo chuẩn mực có nhu cầu nhà đầu tư tài Các nhà đầu tư tài Việt Nam lựa chọn áp dụng thơng qua hai hình thức: - Sử dụng toàn nguyên tắc này, đăng ký tham gia với Hiệp hội Nguyên tắc Xích đạo tuyên bố rộng rãi - Tham khảo để tự xây dựng chuẩn mực riêng phù hợp với nhu cầu EPFIs cung cấp khoản vay cho dự án cam kết tuân thủ nguyên tắc từ đến đây: Nguyên tắc 1: Xem xét phân loại Khi dự án đề xuất xin tài trợ, bước xem xét thẩm định nội bộ, EPFIs vào tiêu chuẩn lược duyệt mơi trường xã hội IFC (Chú thích I) để phân loại dự án dựa mức độ tác động rủi ro tiềm ẩn xã hội môi trường Nguyên tắc 2: Đánh giá tác động môi trường xã hội Với dự án thuộc nhóm A hay nhóm B, bên nhận tài trợ phải thực trình Đánh giá tác động Môi trường Xã hội phù hợp thỏa mãn yêu cầu EPFIs Báo cáo đánh giá tác động phải xác định tác động rủi ro xã hội mơi trường có liên quan đến dự án (có thể bao gồm vấn đề liệt kê 112 Chú thích II) Báo cáo đánh giá phải đề xuất biện pháp giảm thiểu quản lý tác động phù hợp với chất quy mô dự án Nguyên tắc 3: Các tiêu chuẩn môi trường xã hội thích hợp Đối với dự án triển khai nước không thuộc Tổ chức Hợp tác Phát triển Kinh tế (OECD) nước OECD khơng thuộc nhóm thu nhập cao (được liệt kê Cơ sở liệu Các số Phát triển Ngân hàng Thế giới The World Bank Devel- opment Indicators Database), tiêu chuẩn thực thi IFC (Chú thích III), hướng dẫn EHS cho ngành công nghiệp (Hướng dẫn EHS - Chú thích IV) sử dụng để tham khảo trình đánh giá Quá trình đánh giá phải đảm bảo thỏa mãn toàn quy định EPFIs dự án đầu tư, sai lệch không đáng kể giới hạn cho phép đối chiếu với tiêu chuẩn thực thi IFC hay hướng dẫn EHS tương ứng Quy định việc tham vấn cộng đồng cấp phép nước OECD thu nhập cao (được liệt kê Cơ sở liệu Các số Phát triển Ngân hàng Thế giới) nhìn chung đạt đạt yêu cầu Các tiêu chuẩn thực thi IFC (Chú thích III) Hướng dẫn EHS (Chú thích IV) Như vậy, để tránh trùng lặp đơn giản hóa, q trình đánh giá dự án EPFIs với việc tuân thủ luật pháp quốc gia quy định địa phương nước OECD thu nhập cao cân nhắc để thay cho Tiêu chuẩn thực thi IFC, Hướng dẫn EHS yêu cầu tương ứng khác nêu chi tiết Nguyên tắc 4, Tuy nhiên dự án này, EPFIs phân loại xem xét mức độ phù hợp dự án nguyên tắc Ngoài ra, việc tuân thủ luật pháp, quy định liên quan đến vấn đề môi trường xã hội nước sở cần xem xét trình, đánh giá hai trường hợp Nguyên tắc 4: Kế hoạch hành động Hệ thống quản lý Đối với dự án thuộc nhóm A B triển khai nước không thuộc khối OECD nước OECD không thuộc nhóm có thu nhập cao (được liệt kê Cơ sở Dữ liệu Chỉ số Phát triển Ngân hàng Thế giới), bên nhận 113 tài trợ phải chuẩn bị Kế hoạch hành động (AP) Bản Kế hoạch hành động phải đáp ứng kết dự kiến đưa kết luận từ trình đánh giá Bản kế hoạch hành động phải mô tả xác định hoạt động ưu tiên khâu triển khai biện pháp giảm thiểu tác động tiêu cực, hoạt động điều chỉnh biện pháp giám sát cần thiết nhằm quản lý tác động rủi ro Bên nhận tài trợ xây dựng, trì hay thiết lập hệ thống quản lý tác động, rủi ro hoạt động điều chỉnh cần thiết nhằm tuân thủ quy định pháp luật môi trường xã hội nước sở yêu cầu tiêu chuẩn thực thi IFC hướng dẫn EHS xác định kế hoạch hành động Đối với dự án triển khai nước OECD thu nhập cao, EPFIs yêu cầu phát triển kế hoạch hành động dựa luật pháp quy định liên quan nước sở Nguyên tắc 5: Tham vấn Công khai thông tin Đối với tất dự án thuộc nhóm A nhóm B triển khai nước không thuộc khối OECD nước OECD khơng thuộc nhóm có thu nhập cao (được xác định theo Dữ liệu Chỉ số Phát triển Ngân hàng Thế giới), phủ bên nhận tài trợ chuyên gia từ quan độc lập phải tham vấn cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng dự án theo phương thức phù hợp với văn hóa địa phương Đối với dự án gây tác động đáng kể, bên nhận tài trợ phải đảm bảo trình tham vấn cộng đồng theo nguyên tắc đồng thuận, tự do, báo trước cung cấp thơng tin (FPIC) Đồng thời, q trình cần thúc đẩy tham gia người dân, đáp ứng hợp lý mối quan tâm họ nhằm đảm bảo tuân thủ yêu cầu EPFI Để thực nguyên tắc này, hồ sơ Đánh giá tác động Kế hoạch hành động, báo cáo tóm tắt tiếng địa phương phù hợp với văn hóa địa phương bên nhận tài trợ công bố rộng rãi khoảng thời gian tối thiểu thích hợp Bên nhận tài trợ có trách nhiệm biên soạn báo cáo đánh giá gồm thông tin trình tham vấn, kết tham vấn hoạt động thống trình tham vấn Đối với dự án gây tác động 114 tiêu cực mặt môi trường xã hội, việc thông báo cần thực sớm cập nhật thường xuyên trình đánh giá tất kiện , trước dự án khởi công Nguyên tắc 6: Cơ chế khiếu nại Đối với tất dự án thuộc nhóm A nhóm B triển khai nước không thuộc khối OECD nước OECD khơng thuộc nhóm có thu nhập cao (xác định Cơ sở liệu Chỉ số Phát triển Ngân hàng Thế giới), để đảm bảo tham vấn, tính cơng khai tham gia cộng đồng dân cư xuyên suốt trình xây dựng vận hành dự án, bên nhận tài trợ đánh giá mức độ rủi ro tác động tiêu cực nhằm xây dựng Cơ chế khiếu nại phần hệ thống quản lý Điều cho phép bên nhận tài trợ nhận triển khai giải pháp phù hợp, đáp ứng quan ngại khiếu nại cá nhân, nhóm cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng Bên nhận tài trợ thông báo cho cộng đồng địa phương bị ảnh hưởng chế khiếu nại trình tham gia đảm bảo chế giải vấn đề cách minh bạch, phù hợp với văn hóa địa phương dễ tiếp cận với tất đối tượng cộng đồng dân cư bị ảnh hưởng Nguyên tắc 7: Đánh giá độc lập Với tất dự án thuộc nhóm A số dự án thích hợp thuộc nhóm B, chuyên gia độc lập môi trường xã hội xem xét Đánh giá tác động, Kế hoạch hành động Kết trình tham vấn nhằm giúp EPFIs thẩm định đánh giá tuân thủ Nguyên tắc Xích đạo Nguyên tắc 8: Các điểu khoản giao kèo Điểm mạnh bật Nguyên tắc tính thống điều khoản kèm với yêu cầu thực thi Đối với dự án thuộc nhóm A B, bên nhận tài trợ phải cam kết thực thi điều khoản sau hồ sơ xin tài trợ: - Tuân thủ luật pháp tất quy định xã hội môi trường nước sở 115 - Tuân thủ Kế hoạch hành động (ở nơi áp dụng) trình xây dựng vận hành dự án - Cung cấp báo cáo định kỳ theo mẫu chuẩn EPFIs (tần suất nộp báo cáo định kỳ tùy thuộc vào mức độ tác động dự án, theo quy định luật pháp, không lần năm) Báo cáo nội bên nhận tài trợ chuyên gia độc lập thực phải đảm bảo yêu cầu: i) phù hợp với Kế hoạch hành động (nếu áp dụng), ii) cung cấp chứng thể tuân thủ luật pháp quy định môi trường xã hội nước sở địa phương nơi triển khai dự án - Hoạt động tháo dỡ thu dọn sau cơng trình hồn tất nơi thực dự án phải thực theo kế hoạch cam kết trước Trường hợp bên nhận tài trợ không tuân thủ điều khoản quy định môi trường xã hội, EPFIs làm việc với bên nhận tài trợ nhằm bắt buộc thực thi điều khoản Nếu bên nhận tài trợ tuân thủ yêu cầu khoảng thời gian thỏa thuận, EPFIs xem xét xử lý theo cách phù hợp Nguyên tắc 9: Theo dõi báo cáo độc lập Để đảm bảo việc giám sát báo cáo thông suốt thời gian cho vay, EPFIs định chuyên gia độc lập môi trường và/ xã hội, yêu cầu bên nhận tài trợ thuê chuyên gia độc lập có đủ kinh nghiệm lực để xác minh thông tin trình giám sát gửi lên EPFIs Nguyên tắc 10: Báo cáo với EPFIs Mỗi định chế tài tham gia EPFIs phải cam kết báo cáo cơng khai thường niên q trình kinh nghiệm thực thi Nguyên tắc Xích đạo, kể thông tin bảo mật thấy hợp lý Những tổ chức thành viên EPFIs xem nguyên tắc quy chuẩn cho việc phát triển sách, quy trình hoạt động thực mơi trường xã hội Như tất quy định nội khác, nguyên tắc không đặt quyền lợi nghĩa vụ với cá nhân hay tổ chức Các tổ chức áp dụng thực thi nguyên tắc dựa sở tự nguyện độc lập mà không cần phụ thuộc vào IFC hay Ngân hàng Thế giới 116 CHÚ THÍCH Chú thích I: Phân loại dự án Phân loại dự án phần trình xem xét, đánh giá tác động môi trường xã hội dự án EPFIs sử dụng hệ thống phân loại dựa tiêu chuẩn lược duyệt IFC mức độ tác động dự án Bao gồm nhóm: Nhóm A: Dự án có tác động lớn mặt mơi trường xã hội Các tác động đa dạng, khơng thể phục hồi chưa có tiền lệ Nhóm B: Dự án có tác động mức trung bình đến môi trường xã hội Các tác động xảy phạm vi định, phục hồi kiểm sốt nhờ áp dụng biện pháp giảm thiểu Nhóm C: Dự án khơng gây tác động gây tác động nhỏ đến mơi trường xã hội Chú thích II: Danh mục tham khảo vấn đề cần đề cập báo cáo Đánh giá Tác động Môi trường Xã hội Tùy theo lĩnh vực hoạt động dự án, báo cáo đánh giá, thực hiện, gồm vấn đề sau: - Đánh giá trạng môi trường xã hội nơi thực dự án - Cân nhắc phương án thay khả thi môi trường xã hội - Các yêu cầu, quy định luật pháp liên quan nước sở tại, cơng ước hiệp ước quốc tế áp dụng - Bảo vệ quyền người sức khỏe cộng đồng, an toàn an ninh (bao gồm rủi ro, tác động đảm bảo an toàn cho nhân viên dự án) - Bảo vệ tài sản di sản văn hóa - Bảo vệ bảo tồn đa dạng sinh học, bao gồm loài bị đe dọa tuyệt chủng, hệ sinh thái nhạy cảm, môi trường sống tự nhiên khu bảo tồn 117 - Quản lý sử dụng bền vững nguồn tài nguyên thiên nhiên tái tạo (gồm quản lý tài nguyên bền vững thông qua hệ thống cấp chứng độc lập) - Sử dụng quản lý chất nguy hại - Đánh giá quản lý tác động nguy hại - Các vấn đề lao động (bao gồm tiêu chuẩn lao động chính), vấn đề an tồn sức khỏe nghề nghiệp - Phòng chống cháy nổ an toàn lao động - Các tác động kinh tế xã hội - Thu hồi đất tái định cư không tự nguyện - Các tác động cộng đồng dân cư, nhóm dân cư dễ bị tổn thương khó khăn - Tác động người địa, giá trị hệ thống văn hóa riêng họ - Các tác động tích lũy từ dự án triển khai, dự án đề xuất dự án tương lai - Sự tham vấn tham gia bên bị ảnh hưởng trình thiết kế, đánh giá triển khai dự án - Sản xuất, phân phối sử dụng hiệu lượng - Phòng tránh kiểm sốt nhiễm (chất thải lỏng khí thải), giảm thiểu việc phát sinh chất thải, quản lý chất thải rắn hóa chất thải Lưu ý: Danh sách có tính chất minh họa Quy trình Đánh giá Môi trường Xã hội dựán cụ thể khơng đề cập đến tất vấn đề kể mà tập trung vào số vấn đề định liên quan đến dự án 118 Chú thích III: Tiêu chuẩn thực thi tính bền vững mơi trường xã hội IFC Từ ngày 30/4/2006, danh sách Các tiêu chuẩ’n thực thi sau IFC áp dụng: Tiêu chuẩn 1: Hệ thống quản lý đánh giá môi trường - xã hội Tiêu Tiêu Tiêu Tiêu Tiêu chuẩn 2: Lao động Điều kiện lao động chuẩn 3: Giảm thiểu ngăn ngừa ô nhiễm chuẩn 4: An ninh, an toàn sức khỏe cộng đồng chuẩn 5: Thu hồi đất tái định cư không tự nguyện chuẩn 6: Bảo tồn đa dạng sinh học quản lý tài nguyên thiên nhiên bền vững Tiêu chuẩn 7: Người địa Tiêu chuẩn 8: Di sản văn hóa Lưu ý: IFC xây dựng Các văn hướng dẫn kèm theo Tiêu chuẩn thực thi Trong chưa thức thơng qua Các văn hướng dẫn này, EPFIs bên nhận tài trợ có sử dụng Hướng dẫn IFC tài liệu tham khảo hữu ích tìm kiếm hướng dẫn chi tiết cụ thể cho việc thực Tiêu chuẩn thực thi Nội dung Tiêu chuẩn thực thi IFC, Văn hướng dẫn Hướng dẫn EHS cho lĩnh vực cơng nghiệp xem địa chỉ: www.ifc.org/enviro Chú thích IV: Hướng dẫn an tồn, sức khỏe môi trường cho ngành công nghiệp cụ thể (EHS) EPFIs tận dụng tối đa Hướng dẫn an tồn, sức khỏe mơi trường phù hợp mà IFC sử dụng sửa đổi cho phù hợp theo thời gian IFC sử dụng hai hệ thống bổ sung cho Hướng dẫn EHS website IFC (www.ifc.org/enviro) Hai hệ thống bao gồm: 1) Toàn hướng dẫn mơi trường có Phần III Sổ tay Giảm thiểu Ngăn ngừa ô nhiễm (PPAH) Ngân hàng Thế giới, sử dụng thức từ ngày 01 tháng năm 1998 2) danh sách hướng dẫn an toàn, sức khỏe môi trường công bố website IFC từ năm 1991 đến 2003 119 Cuối cùng, tới, hướng dẫn bổ sung thêm khái niệm hệ thống quản lý môi trường sản xuất hơn, soạn thảo để thay cho hướng dẫn kể EPFIs, PPAH IFC Trong trường hợp chưa có hướng dẫn cụ thể cho lĩnh vực định Hướng dẫn Môi trường tổng quát PPAH Hướng dẫn An toàn Sức khỏe nghề nghiệp IFC (2003) áp dụng thay thế, nhiên cần có sửa đổi cho phù hợp với dự án ... luận phát triển hoạt động tín dụng xanh - ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân - hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chương 3: Giải pháp phát. .. lựa chọn Phát triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam làm đề tài nghiên cứu Ở Chương I “Cơ sở lý luận phát triển hoạt động tín dụng xanh ngân hàng thương... triển hoạt động tín dụng xanh Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 15 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN