1 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Tp Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 04 năm 2015 BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2014 VÀ KẾ HOẠCH KINH DOANH NĂM 2015 Kính gửi: Q cổ đơng Ngân hàng Phát triển TP.HCM I TÌNH HÌNH CHUNG Kinh tế giới có hồi phục đạt kết tích cực số kinh tế lớn Mỹ, Anh, Đức … Tuy nhiên đà hồi phục chưa ổn định tăng trưởng chậm Trung Quốc, kinh tế Nhật thiếu ổn định, hồi phục chậm Khu vực EU rủi ro căng thẳng địa trị gia tăng điểm nóng Trung Đơng, Ucraina … Trong năm 2014, kinh tế Việt Nam trì ổn định vĩ mơ với mức lạm phát thấp, ngoại thương tăng trưởng cao, giải ngân vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) tăng GDP nước tăng 5,98% so với năm 2013, lạm phát mức 1,84% thấp so với mục tiêu kiềm chế lạm phát 7% Nền kinh tế đối mặt khó khăn thách thức: sản xuất kinh doanh chịu áp lực từ bất ổn kinh tế trị giới, khả hấp thụ vốn kinh tế chưa cao; sức ép nợ xấu nặng nề; hàng hóa nước tiêu thụ chậm; lực quản lý cạnh tranh doanh nghiệp thấp Lãi suất thị trường giảm mức thấp lãi suất giai đoạn 2005 – 2006, mặt lãi suất huy động giảm từ 1,5% - 2,0%, mặt lãi suất cho vay giảm 2% Tình hình hoạt động ngành ngân hàng năm 2014 khó khăn, nhiên với đạo sát HĐQT nỗ lực toàn thể CBNV, HDBank thực kết cụ thể sau: II KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2014 Các tiêu đạt năm 2014 Lợi nhuận trước thuế đạt 700 tỷ đồng (trong lợi nhuận riêng lẻ HDBank 525 tỷ đồng, HDFinance 175 tỷ đồng, Cty AMC 0,3 tỷ đồng) Tỷ suất lợi nhuận vốn bình quân (ROE) đạt 6,85%; Tỷ suất lợi nhuận tài sản bình quân (ROA) đạt 0,6% Tổng tài sản đạt 99.525 tỷ đồng, tăng 15% so với năm 2013 Vốn điều lệ đạt 8.100 tỷ đồng Tổng vốn huy động đạt 88.682 tỷ đồng, tăng 16% so với năm 2013 Dư nợ tín dụng đạt 54.146 tỷ đồng, tăng 10% so với năm 2013 Dư nợ cho vay HDFinance 2.329 tỷ đồng, tăng 55,7% so với năm 2013 Tỷ lệ nợ xấu: 1,4%, riêng lẻ HDBank 1,27%; HDFinance 4,83% Tỷ lệ an toàn vốn 10,7% 2 Các công tác điều hành 2.1 Huy động vốn: Các sản phẩm huy động vốn HDBank trọng cải tiến, đa dạng hóa, linh hoạt phù hợp nhằm đem lại lợi ích cao cho khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ HDBank Đến cuối năm 2014, số dư huy động đạt 88.682 tỷ đồng Trong đó, huy động từ dân cư chiếm 43.289 tỷ đồng, huy động từ tổ chức kinh tế chiếm 25.703 tỷ đồng; phát hành giấy tờ có giá 3.580 tỷ đồng 2.2 Dư nợ tín dụng: Tăng trưởng tín dụng theo hướng an tồn, kiểm sốt chặt chẽ rủi ro lãi suất linh hoạt dựa thu nhập mang lại từ khách hàng định hướng xun suốt cho cơng tác tín dụng HDBank năm 2014 Đến cuối năm 2014, dư nợ tín dụng HDBank đạt 54.146 tỷ đồng Trong đó, dư nợ khách hàng cá nhân chiếm 18.910 tỷ đồng; dư nợ khách hàng doanh nghiệp chiếm 35.236 tỷ đồng 2.3 Kinh doanh vốn thị trường liên ngân hàng: Hoạt động nguồn vốn đặt mục tiêu đảm bảo an toàn tuyệt đối khoản cho toàn hệ thống, tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi để mang lại thu nhập cho ngân hàng Với tiêu chí hoạt động trên, công tác kinh doanh vốn thị trường liên ngân hàng HDBank phát triển mạnh thời gian qua, uy tín vị ngày nâng cao thị trường tiền tệ 2.4 Hoạt động đầu tư, kinh doanh chứng khốn: Phát huy vai trò mũi nhọn đóng góp tích cực hoạt động kinh doanh ngân hàng Các hoạt động đầu tư, kinh doanh trái phiếu, chứng khốn … ln tn thủ chặt chẽ quy định, quy trình nghiệp vụ Cơ cấu nguồn vốn điều chỉnh hợp lý nhằm tìm kiếm hội sinh lợi ngắn hạn đầu tư chiến lược dài hạn 2.5 Sản phẩm thẻ: Với việc thành viên tổ chức thẻ Visa Card Master Card, kết nối thành công với hệ thống chuyển mạch Banknetvn, thẻ HDBank tham gia hầu hết tất tổ chức thẻ quốc tế hệ thống chuyển mạch, đảm bảo nhu cầu giao dịch lúc nơi chủ thẻ 2.6 Công nghệ thông tin phát triển sản phẩm, dịch vụ: Trong năm 2014, HDBank tiếp tục hoàn thiện bổ sung thêm nhiều sản phẩm ngân hàng đại không ngừng cải tiến chất lượng, nâng cao khả cạnh tranh, ổn định hoạt động, an toàn điều kiện kinh doanh HDBank tiếp tục đầu tư vào hệ thống CNTT đại nhằm tạo nên tính ưu việt cho sản phẩm dịch vụ Trong năm 2014, Trung tâm CNTT đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt q trình tích hợp số liệu Đại Á Bank vào HDBank 2.7 Công tác quản lý rủi ro đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng: Công tác quản lý rủi ro HDBank quan tâm bước xây dựng, hoàn thiện nhằm đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu Chiến lược quản lý rủi ro HDBank xây dựng hệ thống quản lý rủi ro phù hợp với hoạt động kinh doanh, phù hợp yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chuẩn mực quốc tế nhằm kiểm soát hiệu loại rủi ro tín dụng, thị trường, khoản rủi ro hoạt động 2.8 Công tác nhân đào tạo: Xây dựng hoàn thiện hệ thống quản lý hiệu làm việc, sử dụng thẻ cân điểm (BSC) tồn hệ thống nhằm mang lại cơng bằng, minh bạch thông qua việc đánh giá kết làm việc Cán nhân viên, đãi ngộ nhân tài tạo động lực cho người lao động, sách nhân tiền lương vận hành ổn định Đến cuối năm 2014, tổng số nhân viên toàn hệ thống HDBank 6.242 người (Không bao gồm nhân viên bảo vệ 573 người) Năm 2014, Trung tâm Đào tạo HDBank liên tục đưa chương trình chương trình nâng cao kỹ nghiệp vụ, đào tạo thực hành kỹ bổ trợ khác cho hàng ngàn CBNV HDBank 2.9 Phát triển thương hiệu: Công tác phát triển thương hiệu HDBank năm 2014 triển khai cách tồn diện bao gồm: chuẩn hóa nhận diện thương hiệu sau sáp nhập; công tác khai trương, phát triển mạnh lưới cách đồng tạo hình ảnh đẹp đến khách hàng; sản phẩm dịch vụ, chương trình khuyến mãi, cơng tác đồn thể … ln thơng tin đến khách hàng nhanh chóng đầy đủ thông qua điểm giao dịch địa bàn, phương tiện truyền thông đại chúng, báo đài 2.10 Mạng lưới hoạt động: Đến ngày 31/12/2014, tổng số điểm giao dịch toàn hệ thống HDBank 209 điểm bao gồm: Trụ sở chính, Văn phòng đại diện Khu vực miền Bắc, 52 Chi nhánh 156 Phòng giao dịch Như so với 191 điểm giao dịch vào cuối năm 2013, HDBank phát triển thêm 18 điểm giao dịch năm 2014 nâng tổng số điểm giao dịch lên 209 điểm trải rộng khắp nước 2.11 Cơng tác đồn thể hoạt động cộng đồng: HDBank nhận thức coi việc đóng góp cho phát triển thịnh vượng xã hội, cộng đồng phần vai trò, trách nhiệm Ngân hàng 4 Với ý thức trách nhiệm xã hội mình, HDBank ln trọng thực đầy đủ nghĩa vụ đóng thuế cho Nhà nước, tinh thần bảo vệ thân thiện với môi trường, chăm lo nâng cao chất lượng đời sống người lao động, sách an tồn lao động, đào tạo phát triển nguồn nhân lực … Hàng năm, HDBank tích cực tham gia dự án cộng đồng, hoạt động từ thiện như: tăng nhà tình thương, tặng thẻ bảo hiểm y tế cho hộ cận nghèo, trao tặng học bổng cho học sinh, sinh viên nghèo hiếu học, có điều kiện tiếp tục vươn lên, tài trợ hoạt động văn hóa nghệ thuật, thể thao … Các hoạt động đóng góp thiết thực xã hội tạo hình ảnh HDBank tốt đẹp, gần gũi với cộng đồng, qua góp phần phát triển kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội tiến trình hội nhập chung đất nước Tình hình thực dự án chiến lược phát triển dài hạn HDBank Sau sáp nhập với Đại Á thành công, Ngân hàng tiếp tục tái cấu, rà sốt, chuẩn hóa lại mơ hình kinh doanh kênh phân phối, xếp lại nhân Hội sở, đầu tư cho công nghệ thông tin, nâng cao lực quản lý rủi ro, tập trung xử lý nợ xấu… Năm 2014 vừa qua nói năm vất vả thành công nỗ lực đầy nhiệt huyết toàn thể CBNV HDBank, ngân hàng hoạt động ổn định sau sáp nhập, khâu nhận diện thương hiệu thành công tất điểm giao dịch HDBank Với vốn điều lệ 8.100 tỷ đồng, tổng tài sản 99 nghìn tỷ đồng, hệ thống mạng lưới 209 điểm giao dịch ngân hàng toàn quốc, HDBank thêm lần khẳng định vị thị trường tài chính- ngân hàng nước sở vững đường hội nhập giới Các giải thưởng đạt năm 2014 Quốc tế: Ngân hàng quản lý tiền mặt tốt Việt Nam năm 2014 Euromoney trao tặng Ngân hàng quản lý tiền tệ tốt Việt Nam Tạp chí Asiamoney trao tặng Trong nước Bằng khen Thống đốc NHNN Việt nam việc triển khai có hiệu Chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp Bằng khen Chủ tịch UBND thành phố Hồ Chí Minhvề việc triển khai có hiệu Chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp “Thương vụ sáp nhập tiêu biểu thương vụ mua lại tiêu biểu” Báo Đầu tư Công ty AVM Việt Nam trao tặng “Ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt năm 2014” Thời báo Kinh tế Việt Nam trao tặng Kết thực Chương trình hành động năm 2014 Thứ 1: tín dụng hiệu Tăng trưởng tín dụng năm 2014 HDBank tập trung chủ yếu cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh, sản xuất nông nghiệp, doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ dân doanh nhỏ lẻ … nhằm đảm bảo mục tiêu tăng trưởng an tồn, hiệu Cơng tác thu hồi nợ xấu trọng đạt kết định, cụ thể đến cuối năm 2014, tỷ lệ nợ xấu HDBank 1,40%, giảm so với mức 3,42% vào cuối năm 2013 Thứ 2: vận hành an toàn Các tỷ lệ an toàn hoạt động theo quy định Ngân hàng Nhà nước HDBank tuân thủ cách nghiêm ngặt Công tác giám sát từ xa vận hành hiệu quả, phát chấn chỉnh kịp thời sai sót hoạt động hàng ngày Ngân hàng Phòng Kiểm tra kiểm soát nội bộ, Kiểm toán nội triển khai kiểm tra theo kế hoạch nhằm phát vấn đề tồn hoạt động, văn nội cấu tổ chức để kiến nghị Hội đồng quản trị, Ban điều hành cấp quản lý Ngân hàng việc khắc phục sai sót Chấn chỉnh bổ sung quy định, quy trình hướng dẫn nghiệp vụ nhằm hạn chế rủi ro, đảm bảo an toàn hoạt động cho Ngân hàng Thứ 3: Chất lượng dịch vụ Với việc không ngừng sáng tạo sản phẩm dịch vụ tốt nhất, đông đảo khách hàng tin dùng, thời gian qua, HDBank triển khai thành công hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn ISO Ngày 27/5/2014, HDBank vinh dự đón nhận chứng nhận ISO 9001: 2008 Bureau Veritas Certification Company- BVC (Anh quốc) cấp Chứng nhận ISO 9001: 2008 chứng rõ ràng cho nỗ lực HDBank việc nâng cao chất lượng cải tiến quy trình phục vụ đạt chuẩn quốc tế Với kiện này, HDBank vận hành hệ thống quản lý chất lượng tối ưu nhằm phục vụ khách hàng tốt Năm 2014, tiếp tục trì thực phong trào 5S phòng/ban/đơn vị kinh doanh giúp cho tinh thần CBCNV thoải mái hơn, suất lao động cao hơn, tạo điều kiện để việc áp dụng hệ thống quản lý chất lượng hiệu Thứ 4: kiểm soát chi phí Trong năm 2014, với mục tiêu kiểm sốt chi phí, HDBank triển khai mơ hình xử lý tác nghiệp tập trung Hội sở như: Điều phối quỹ tập trung, quản lý hỗ trợ tín dụng tập trung Kiểm soát chặt chẽ chi tiêu nội bộ, ưu tiên chi phí mang lại kết lợi nhuận kinh doanh, kiểm tra chặt chẽ việc đầu tư mua sắm tài sản, nâng cao kiểm soát, phê duyệt việc sử dụng chi phí hợp lý III KẾ HOẠCH KINH DOANH 2015 Các tiêu kinh doanh trọng yếu 2015: Năm 2015, định hướng NHNN là: thực giải pháp điều hành tăng trưởng tín dụng khoảng 13% - 15%, có linh hoạt điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế; đảm bảo thực mục tiêu sách tiền tệ mở rộng tín dụng đơi với kiểm sốt chất lượng tín dụng; tiếp tục tập trung vốn cho lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên theo chủ trương Chính phủ, tạo điều kiện để doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ ản xuất kinh doanh tiếp cận vốn góp phần đảm bảo an sinh xã hội Trên sở này, HDBank xây dựng Kế hoạch kinh doanh 2015 dựa mạnh có, phát triển sản phẩm huy động, tín dụng, dịch vụ phù hợp cho phân khúc khách hàng nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng mang lại hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Một số tiêu kinh doanh trọng yếu năm 2015 sau: Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu KH 2015 Tăng trưởng Tổng tài sản 120,882 21.5% Vốn điều lệ 8,100 0.0% Huy động thị trường 76,950 11.5% Dư nợ tín dụng 61,192 - HDBank (riêng lẻ) - HD Finance Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ 57,550 11% 3,642