Nâng cao hiệu quả kinh doanh xuất khẩu sản phẩm dệt may của công ty TNHH sản xuất và thương mại Đức Hợp

Hiện nay, quá trình hội nhập kinh tế quốc tế đang diễn ra một cách mạnh mẽ. Các nước trên thế giới đã tăng cường thiết lập quan hệ ngoại giao để tạo ra một môi trường hợp tác, ổn định cho sự phát triển kinh tế của mỗi quốc gia và toàn thế giới. Hoạt động xuất khẩu là một trong những cách thức cơ bản để một quốc gia, một doanh nghiệp tham gia vào hoạt động kinh doanh quốc tế. Tuy nhiên hiện nay, bên cạnh môi trường hợp tác và ổn định thì tình hình cạnh tranh trên thị trường thế giới diễn ra một cách gay gắt. Để hoạt động kinh doanh đạt kết quả tốt, các doanh nghiệp tham gia hoạt động xuất khẩu bên cạnh việc tận dụng các yếu tố thuận lợi từ môi trường bên ngoài, phải khai thác triệt để, sử dụng tiết kiệm các nguồn lực của doanh nghiệp. Nói một cách khác là doanh nghiệp phải không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh xuất khẩu của mình. Công ty TNHH sản xuất và thương mại Đức Hợp là công ty kinh doanh có các mặt hàng dệt may hoạt động chủ yếu của công ty là sản xuất và kinh doanh tại thị trường nội địa và xuất khẩu các mặt hàng này sang một số quốc gia trên thế giới. Nhận thấy ý nghĩa quan trọng của việc tham gia vào thị trường kinh doanh quốc tế, trong thời gian vừa qua, công ty không ngừng đưa ra các biện pháp nhằm nâng cao hiệu qủa kinh doanh xuất khẩu của công ty mình. Tuy nhiên vẫn còn những khó khăn và tồn tại chưa giải quyết được. Trong thời gian thực tập ở công ty em thấy đây là một vấn đề cấp thiết nhất của công ty hiện nay. Vì vậy mà em quyết định chọn đề tài "Nâng cao hiệu quả kinh doanh xuất khẩu sản phẩm dệt may của công ty TNHH sản xuất và thương mại Đức Hợp"

SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Doanh nghiệp vừa nhỏ (DNV&N) loại hình doanh nghiệp khơng thích hợp kinh tế nước cơng nghiệp phát triển mà cịn đặc biệt thích hợp với kinh tế nước phát triển Ở nước ta trước đây, việc phát triển DNV&N quan tâm, song từ có đường lối đổi kinh tế Đảng cộng sản Việt Nam khởi xướng doanh nghịêp thực phát triển nhanh số chất lượng Trong điều kiện bước ban đầu thực cơng nghiệp hố đại hố đất nước, khẳng định việc đẩy mạnh phát triển DNV&N bước hợp quy luật nước ta DNV&N cơng cụ góp phần khai thác toàn diện nguồn lực kinh tế đặc biệt nguồn tiềm tàng sẵn có người, miền đất nước Các DNV&N ngày khẳng định vai trị to lớn việc giải mối quan hệ mà quốc gia phải quan tâm ý đến là: Tăng trưởng kinh tế - giải việc làm - hạn chế lạm pháp Nhưng để thúc đẩy phát triển DNV&N nước ta địi hỏi phải giải hàng loạt khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải liên quan đến nhiều vấn đề Trong khó khăn lớn nhất, nhất, phổ biến nhất, làm tiền đề cho khó khăn thiếu vốn sản xuất đổi công nghệ Vậy doanh nghiệp phải tìm vốn đâu điều kiện thị trường vốn Việt Nam chưa phát triển thân doanh nghiệp khó đáp ứng đủ điều kiện tham gia, chưa có sách hỗ trợ doanh nghiệp hợp lý Vì phải giải khó khăn vốn cho DNV&N vấn đề cấp bách mà Đảng, Nhà nước, thân doanh nghiệp, tổ chức tín dụng phải quan tâm giải Thực tế cho thấy nguồn vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho phát triển DNV&N hạn chế DNV&N khó đáp ứng đầy đủ điều kiện SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH vay vốn ngân hàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng doanh nghiệp lại sử dụng vốn chưa hợp lý hiệu Vì việc tìm giải pháp tín dụng nhằm phát triển DNV&N vấn đề xúc NHTM Xuất phát từ quan điểm thực trạng hoạt động DNV&N nay, sau thời gian thực tập VP Bank (Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam ) em chọn đề tài : “Giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển DNV&N VP Bank” MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Xem xét cách tổng quát có hệ thống thực trạng hoạt động sản xuất kinh doanh DNV&N việc đầu tư tín dụng VP Bank cho doanh nghiệp Đồng thời đề tài đưa số giải pháp tín dụng nhằm góp phần phát triển DNV&N phạm vi hoạt động VP Bank ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU Đề tài chọn hoạt động tín dụng cho DNV&N VP Bank năm gần làm đối tượng nghiên cứu PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Trong trình nghiên cứu, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu khoa học để phân tích lý luận giải thực tiễn : Phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử, phương pháp phân tích hoạt động kinh tế, phương pháp tổng hợp thống kê… KẾT CẤU CỦA ĐỀ TÀI Ngồi phần mở đầu kết luận luận văn gồm ba chương: Chương I : Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam thịnh vượng VPBANK _ Lý Nam Đế Chương II : Thực trạng tín dụng nhằm phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ VPBANK _ Lý Nam Đế Chương III : Một số giải pháp tín dụng nhằm phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ VPBANK _ Lý Nam Đế SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH CHƯƠNG :TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH LÝ NAM ĐÉ 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VP BANK 1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Doanh nghiệp quốc doanh Việt Nam, tên quốc tế Vietnam Joint-stock Commercial Bank for Private Enterprises viết tắt VP BANK ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngân hàng Nhà nước cấp giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP có hiệu lực từ ngày 12 tháng 08 năm 1993 thời hạn 99 năm Ngày 04 tháng 09 năm 1993 ngân hàng thức vào hoạt động Những năm từ 1994 đến 1996 giai đoạn phát triển động VP Bank Trong giai đoạn VP Bank đạt kết khả quan Tỷ suất lợi nhuận vốn cổ phần đạt 36% năm năm 1995 1996; chất lượng tín dụng đảm bảo hoạt động dịch vụ phát triển nhanh chóng Tuy nhiên, VP Bank gặp phải số khó khăn định, phần hậu khủng hoảng kinh tế châu Á, tình hình cạnh tranh với ngân hàng địa bàn ngày gay gắt, phần sai lầm chủ quan từ phía Ngân hàng Vì thời gian từ 1997 đến 2001 giai đoạn củng cố tạo tiền đề phát triển cho giai đoạn Trong giai đoạn VP Bank nhận hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình quan thuộc Chính phủ Ngân hàng Nhà nước việc khắc phục khó khăn hoạt động kinh doanh, tình hình VP Bank có nhiều biến chuyển thuận lợi tạo đà phát triển bền vững Năm 2000 đánh dấu bước chuyển biến quan trọng q trình phát triển VP Bank Đó việc Hội đồng quản trị định lựa chọn mục tiêu chiến lược VP Bank vòng mười năm tới xây dựng VP Bank trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam khu vực SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH Năm 2002, với định hướng đắn Ban Tổng giám đốc với tinh thần động sáng tạo cán cơng nhân viên, kết hợp với sách mở rộng đầu tư tín dụng hàng loạt biện tích cực, hiệu để tháo gỡ khó khăn, VP Bank thực chuyển mình, khẳng định động nhạy bén kinh doanh Kết từ lãi âm trở thành lãi dương uy tín ngân hàng dần khơi phục Hiện nay, hệ thống VP Bank gồm Hội Sở Chính Hà Nội, ba chi nhánh : thành phố HCM,Hải Phòng,Đà Nẵng; hai phịng giao dịch Ha Nội Hội sở Hà Nội gồm có phịng: Phịng tiếp thị Quan hệ khách hàng; Phịng tín dụng tiêu dùng kinh doanh, Phòng đánh giá tài sản; Phòng pháp chế Thu hồi nợ; Phòng TTQT kiều hối; phòng ngân quĩ kho quĩ ; phịng kế tốn; Văn phịng VP Bank; Phịng tổng hợp Quản lý cơng nghệ; Phòng Giao dịch; Trung tâm tin học; Trung tâm Đào tạo 1.2.1 Phạm vi nội dung hoạt động VP Bank VP Bank ngân hàng thương mại cổ phần, hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng mục tiêu lợi nhuận Khách hàng quan trọng VP Bank doanh nghiệp vừa nhỏ, hộ kinh doanh cá thể phục vụ nhu cầu sinh hoạt tiêu dùng dân cư Phạm vi hoạt động địa bàn có trụ sở chi nhánh hoạt động Hà Nội, Hải Phịng, Đà Nẵng, TP Hồ Chí Minh thành phố lớn Việt Nam, có dân cư đơng đúc, kinh tế - xã hội vùng phát triển, tập trung đầy đủ ngành nghề đặc biệt phát triển du lịch, thương mại, dịch vụ Nội dung hoạt động chủ yếu Ngân hàng là: - Nhận tiền gửi có kì hạn khơng kì hạn VND ngoại tệ đơn vị, tổ chức kinh tế cá nhân nước - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn tiền VND ngoại tệ khách hàng thuộc thành phần kinh tế tầng lớp dân cư - Thực nghiệp vụ thuê mua, hùn vốn liên doanh mua cổ phần theo pháp luật hành - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác - Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá trị - Thực Dịch vụ toán khách hàng - Thực kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tế, huy động nguồn vốn từ nước làm dịch vụ toán quốc tế khác Với phạm vi nội dung hoạt động VP Bank có vai trị to lớn việc thu hút khoản tiền nhàn rỗi dân cư để đáp ứng khối lượng lớn nhu cầu vốn tín dụng kinh tế góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, tăng thu ngân sách Nhà nước Góp phần to lớn vào cơng cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước nói chung cơng đại hóa cơng nghệ Ngân hàng nói riêng 1.2.2 Cơ cấu tổ chức VP Bank Hiện nay, máy nhân VP Bank gồm 258 người 75% nhân viên có trình độ đại học đại học phân bổ phòng ban thể sơ đồ sau: SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH Sơ đồ cấu tổ chức VP Bank Đại cổ đơng Ban Kiểm sốt Hội đồng Tín dụng Hội đồng Quản trị Các Ban Tín dụng P.KTKT nội Ban Điều hành Phòng phục vụ khách hàng KD Phòng thẩm định tài sản bảo đảm Phòng thu hồi nợ Hội sở Hà Nội Phòng TTQT& Kiều hối Phịng Ngân quỹ Chi nhánh HCM Phịng kế tốn Vă phòng VPBank Phòng tổng hợp Q/Lý CN Chi nhánh Hải Phòng Phòng Giao dịchKho quỹ Chi nhánh Đà Nẵng Trung tâm Tin học Trung tâm Đào tạo Các phòng Giao dịch Trung tâm dịch vụ kiều hối phát chuyển tiền nhanh Western Union SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH 1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VP Bank Trong năm qua, kinh tế nước ta phải đối mặt với nhiều khó khăn thử thách Đó ảnh hưởng tiêu cực khủng hoảng tài khu vực; suy giảm tốc độ tăng trưởng phát triển kinh tế Mỹ Thế giới sau vụ khủng bố Mỹ ngày11/9 chiến chống IRAQ Mỹ thời gian qua Xu hướng hội nhập kinh tế khu vực giới đến gần đồng thời Hiệp định Thương mại Việt - Mỹ bắt đầu có hiệu lực tạo hội thách thức doanh nghiệp Việt Nam Mặt khác nước cịn có biến động khơng tích cực thiên tai, lũ lụt, hỏa hoạn tác động trực tiếp đến sản xuất nông nghiệp đời sống nhân dân Đặc biệt đầu năm 2010 tượng Viêm đường hô hấp cấp hay cịn gọi SARS ảnh hưởng khơng nhỏ đến kinh tế Việt Nam Đứng trước khó khăn, Đảng Chính phủ có định đắn, kinh tế nước ta có nhiều chuyển biến tích cực, năm 2009, tốc độ tăng trưởng GDP tăng 7% so với 2008 Kim ngạch năm 2002, xuất 11 tháng đạt 14,96 tỉ USD 99% năm 2008, nhập đạt 17,2 triệu USD tăng 18,6% so kỳ Giá trị sản xuất nông nghiệp 11 tháng tăng 14,4% nông nghiệp mùa toàn diện khởi sắc với tổng sản lượng lương thực ước đạt 35,9 triệu tấn, tăng 1,58 triệu so năm 2008 năm có sản lượng lương thực đạt mức cao từ trước đến Thu NSNN vượt dự tốn Về phía ngành Ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước tiếp tục đổi mạnh mẽ việc điều hành sách tiền tệ, cấu lại hệ thống Ngân hàng thương mại theo đạo Đảng Nhà nước Đối với VP Bank khó khăn từ sai lầm chủ quan từ phía Ngân hàng năm trước làm tỉ lệ nợ hạn chiếm tới 41,8% vào năm 2008 Với nỗ lực phấn đấu không ngừng HĐQT, Ban kiểm sốt, Ban cố vấn, Ban điều hành tồn thể nhân viên VP Bank bước khắc phục khó khăn, khơi phục lịng tin nơi khách hàng, nâng cao uy tín thị trường Với hướng đắn, liên tục năm gần VP SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH Bank từ chỗ lợi nhuận âm, đến khơng bắt đầu có số lợi nhuận dương, nhiên số khiêm tốn Kết hoạt động kinh doanh VP Bank năm qua sau: Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2008 2009 2010 Tổng thu 79.465 85.899 93.789 Tổng chi 70.978 83.895 74.243 Lãi 8.486 1.914 19.556 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh Để đạt kết cố gắng nỗ lực toàn thể cán nhân viên VP Bank tất hoạt động nghiệp vụ Ta xem xét tình hình hoạt động qua nghiệp vụ sau: 1.2.4 Tình hình huy động vốn Với đặc điểm Ngân hàng vay vay nên huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu, quan trọng Ngân hàng, tiền đề, sở định hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Khi nguồn vốn huy động có cấu hợp lý, chi phí huy động vốn thấp góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng Từ Ngân hàng chủ động, tích cực khai thác nguồn vốn nhiều biện pháp, hình thức thích hợp nên quy mơ nguồn vốn cịn nhỏ có tăng trưởng ổn định Theo số liệu bảng ta thấy: nguồn vốn huy động năm 2008 818.553 triệu đồng, năm 2009 899.347 triệu đồng tăng 80.794 triệu đồng (9,9%) so với năm 2008 Trong năm 2002 tổng nguồn vốn huy động 1.076.238 triệu đồng, tăng so với năm 2008 19,7% Điều cho thấy năm qua VP Bank ngày trọng đến công tác huy động vốn, uy tín VP Bank ngày nâng lên thị trường từ chỗ lòng tin nơi khách hàng dần có quan hệ lại với VP Bank Trong cấu vốn ngân hàng chủ yếu SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH khách hàng dân cư, tiền gửi doanh nghiệp chiếm tỉ trọng nhỏ, biến động không liên tục Đó cơng tác quản lý tiền gửi dân cư VP Bank thực thường xuyên, nghiêm túc thơng qua cơng tác kiểm tra với nhiều hình thức Qua đó, kịp thời đạo quỹ tiết kiệm thực quy trình, chế độ nghiệp vụ, khắc phục sai sót, đảm bảo an tồn tuyệt đối nguồn tiền gửi dân cư nâng cao uy tín ngân hàng với khách hàng Mặt khác, tổng nguồn vốn huy động ngân hàng, lượng tiền gửi không kì hạn chiếm tỉ trọng nhỏ mà chủ yếu lượng tiền gửi có kì hạn Điều hồn tồn hợp lý đối tượng khách hàng dân cư chủ yếu tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Như ta thấy tính ổn định chủ động nguồn tiền gửi ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhiên Ngân hàng lại khơng có lợi chi phí huy động vốn Ngân hàng cần cân đối nguồn vốn, tăng tiền gửi không kỳ hạn để khai thác lợi Thấy bất hợp lý cấu nguồn vốn VP Bank có cố gắng lớn cơng tác huy động vốn cách đưa sách lãi suất linh hoạt cho tiền gửi khơng kì hạn VP Bank áp dụng lãi suất bậc thang theo số dư tiền gửi khơng kì hạn VND.Theo đánh giá VP Banklà ngân hàng có lãi suất tiền gửi cao Bên cạnh ngân hàng thường xuyên coi trọng chất lượng dịch vụ, kết hợp tốt sách khách hàng thực ưu đãi lãi suất tiền gửi, thực nghiệp vụ nhanh chóng máy móc thiết bị mới, đại Với trụ sở khang trang thuận tiện cho khách hàng giao dịch, thái độ phục vụ nhân viên tận tình, hịa nhã, lịch có biện pháp quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng số biện pháp khác Do vậy, nguồn vốn huy động VP Bank khơng tăng mà cịn nhanh, đảm bảo cân đối cung cầu, tạo chủ động cho hoạt động kinh doanh tín dụng VP Bank SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH 1.2.5 Tình hình sử dụng vốn Trước bối cảnh kinh tế Việt Nam cịn gặp khó khăn ảnh hưởng suy thoái kinh tế Mỹ giới Xu hướng tồn cầu hóa ngày mở rộng, vấn đề cạnh tranh căng thẳng sau Hiệp định Thương mai Việt - Mỹ có hiệu lực VP Bank đặt tâm đưa dư nợ tăng trưởng cách lành mạnh, vững chắc, giảm tỉ lệ nợ hạn Kết hoạt động tín dụng liên tục tăng ba năm đặc biệt năm 2010, tỉ lệ nợ hạn giảm đáng kể, ngày khắc phục hậu sai lầm trước kia, bước khơi phục vị nơi khách hàng Tổng dư nợ cho vay kinh tế tính đến 31/12/2009 đạt 1.103.425 triệu đồng, tăng 250.515 triệu đồng, tương đương tăng 29,4% so với 31/12/2009, chủ yếu tín dụng ngắn hạn, đặc biệt cho vay trung hạn dài hạn ngày mở rộng tốc độ tăng nhanh Tuy nhiên xét số tuyệt đối lại nhỏ so với tổng dư nợ cho vay ngân hàng so với kinh tế (xem bảng 6) Tín dụng trung dài hạn tăng, doanh nghiệp cá nhân có nhu cầu vay vốn để mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư vào tài sản cố định, đổi sở vật chất kỹ thuật để chuẩn bị bước vào giai đoạn phát triển đầy khó khăn thách thức hội để doanh nghiệp tự khẳng định giai đoạn hội nhập kinh tế khu vực giới Điều chứng minh qua dư nợ tín dụng ngoại tệ ngày tăng với tốc độ cao năm 2002 đạt 99.307 triệu đồng, tăng 36,9% so với năm 2008, khách hàng có nhu cầu nhập máy móc thiết bị đại, tiên tiến để tăng khả cạnh tranh thị trường, nhu cầu nhập hàng hóa vật tư tăng lên Tuy nhiên cần nâng cao tỉ trọng dư nợ ngoại tệ tổng dư nợ ngân hàng Về cấu tín dụng, ngân hàng tập trung chủ yếu vào đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế quốc doanh Năm 2008 dư nợ cho vay 719.712 triệu đồng chiếm 96,9% tổng dư nợ, năm 2009 đạt 822717 triệu đồng tăng 10 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH nợ ngân hàng quỹ toán nợ thay cho doanh nghiệp 70% số tiền cam kết bảo lãnh Ngân hàng chịu rủi ro 30% - Điều kiện nhận bảo lãnh: DNV&N thành lập hoạt động theo pháp luật Việt Nam, có dự án kinh doanh khả thi, tình hình tài lành mạnh, khơng có nợ đọng thuế, khơng có nợ q hạn tổ chức tín dụng tổ chức kinh tế khác Doanh nghiệp phải nộp phí bảo lãnh (mức phí vừa qua thực quỹ - 2%/ năm) tính số dư nợ thực tế khoản vay bảo lãnh Mức bảo lãnh cho khách hàng không 500 triệu đồng Quỹ bảo lãnh Trung ương không 300 triệu đồng Quỹ bảo lãnh địa phương Đối với khoản vay yêu cầu mức bảo lãnh vượt giới hạn phải hội đồng quản lý quỹ phê duyệt (nguồn 8) Như vậy, hoạt động quỹ bảo lãnh tín dụng chủ yếu liên quan trực tiếp tới ba đối tượng: doanh nghiệp, Quỹ NHTM Cả ba chủ thể thực chức có thiện chí góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ngân hàng Qũy bảo lãnh tín dụng đời hoạt động biện pháp Chính phủ thực sách hõ trợ giúp DNV&N tháo gỡ khó khăn vướng mắc vấn đề địi hỏi phải có đủ giá trị tài sản chấp, cầm cố Thông qua quỹ bảo lãnh, doanh nghiệp Việt Nam tiếp cận vốn tín dụng, tạo điều kiện cho ngân hàng phát huy mạnh vốn mình, mở rộng tín dụng va giảm tỷ lệ rủi ro ngân hàng Từ ngân hàng có điều kiện bước lành mạnh hố quan hệ tín dụng phía doanh nghiệp giải đưọc khó khăn tài tăng nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh Năm là: Xây dựng trung tâm tư vấn hỗ trợ DNV&N Một hạn chế DNV&N đội ngũ quản lý yếu kém, doanh nghiệp thiếu thông tin khả tiếp cận thị trường Vì vậy, việc thành 58 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH lập trung tâm tư vấn hỗ trợ DNV&N cần thiết, đóng vai trị quan trọng nhằm trợ giúp DNV&N lĩnh vực sau đây: - Đào tạo nâng cao trình độ cán quản lý điều hành tay nghề người lao động: Ngoài việc tổ chức mạng lưới sở dạy nghề phạm vi nước, việc quan trọng tổ chức đào tạo kiến thức kinh doanh phù hợp với kinh tế thị trường cho đôị ngũ quản lý DNV&N Đối với chủ DNV&N họ có nhiều kinh nghiệm sản xuất, thành đạt kinh doanh chưa có dịp tiếp xúc cách có hệ thống kiến thức quản lý tài chính, pháp luật cần tổ chức lớp đào tạo theo chủ đề dành cho chủ doanh nghiệp, tổ chức buổi giao lưu, toạ đàm cho doanh nhân trẻ - Hướng dẫn xây dựng dự án, phương án kinh doanh khả thi Việc xây dựng phương án sản xuất kinh doanh đóng vai trò quan trọng cho DNV&N, giúp doanh nghiệp biến ý tưởng thành hoạt động kinh doanh thành cơng phương diện tài Nhưng việc tự lập phương án sản xuất kinh doanh để đệ trình với quan hữu quan điều khó khăn mà nhiều DNV&N, doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng thể tự làm Vì cần phải có hoạt động tư vấn lĩnh vực Có ngân hàng biết mục đích sử dụng, khả sinh lời dự án, từ xem xét thẩm định trước đầu tư vốn cho doanh nghiệp - Cung cấp thông tin thị trường, khoa học công nghệ, giới thiệu sản phẩm doanh nghiệp nước ngồi: Để tham gia vào thị trường nước quốc tế, điều quan trọng doanh nghiệp tiếp cận công nghệ đại nhằm tăng cường cạnh tranh Sắp tới Chính phủ thành lập ba trung tâm trợ giúp kỹ thuật cho DNV&N Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh Đà Nẵng Các trung tâm có nhiệm vụ tư vấn cho DNV&N công nghệ kỹ thuật, trang thiết bị, hướng dẫn quản lý kỹ thuật, bảo dưỡng máy móc 59 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH 3.3.2 Về phía VP Bank Ban hành, hồn thiện đồng hố văn hoạt động kinh doanh tín dụng chi nhánh hệ thống, tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng khách hàng DNV&N Có sách hỗ trợ tài xử lý nợ đọng, nợ khó địi DNV&N Xây dựng sách tín dụng phù hợp với loại hình doanh nghiệp Việt Nam Tăng cường vai trị tư vấn doanh nghiệp Cần chủ động tích cực tham mưu, tư vấn cho Chính phủ để sớm hình thành quỹ bảo lãnh tín dụng cho DNV&N, mở rộng thêm chi nhánh, phòng giao dịch để tăng cường hỗ trợ vốn tín dụng cho doanh nghiệp nhanh, hiệu Thu hút dự án, chương trình quốc tế, nước, hỗ trợ cho VP Bank viêc đào tạo cán quản lý, nâng cao trình độ quản lý điều hành hoạt động ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ, thẩm định, đánh giá dự án, phân tích đánh giá rủi ro cho cán tín dụng, quán triệt tư tưởng coi doanh nghiệp đến vay vốn nhờ cậy để từ ban phát, bố thí cho doanh nghiệp Việc tuyển chọn cán cần tiêu chuẩn hoá theo xu hướng trẻ hố Cần bố trí cơng việc cho cán theo chuyên môn đào tạo sở trường, trang bị cơng nghệ ngân hàng đại nâng cao tính cạnh tranh Thành lập riêng quỹ cho vay DNV&N phân bổ cho chi nhánh để doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn tín dụng 3.3.3 Kiến nghị DNV&N Bên cạnh giải pháp, chế hỗ trợ từ phía ngân hàng cho doanh nghiệp cách tích cực điều quan trọng, chủ yếu nỗ lực từ thân doanh nghiệp Một thực tế bất cập doanh nghiệp thiếu vốn ngân hàng thừa vốn không cho vay được, ngân hàng không muốn cho doanh nghiệp vay mà ngân hàng e ngại doanh nghiệp khơng có khả trả nợ Vì để khai thơng rào cản gây ách tắc quan hệ tín 60 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH dụng ngân hàng với doanh nghiệp ngân hàng phải ý giải vấn đề sau: Thứ nhất: DNV&N phải có giải pháp tạo vốn tự có Hiện nay, cấu vốn nhiều doanh nghiệp chưa hợp lý, tỷ trọng nguồn vốn vay từ bên ngoài, từ ngân hàng tổng nguồn vốn kinh doanh doanh nghiệp, kể Nhà nước ngồi quốc doanh nói chung cịn cao Điều dẫn đến: Doanh nghiệp bị phụ thuộc vào nguồn vốn ngân hàng, vay vốn ngân hàng hoạt động được, khơng vay vốn ngân hàng khơng khó hoạt động Theo nguyên lý cơ cấu tài doanh nghiệp thực tế doanh nghiệp nước có kinh tế thị trường đích thực, nguồn vốn ngân hàng cấu nguồn vốn hoạt động doanh nghiệp mang tính bổ sung nguồn vốn thiếu hụt Thông thường chiếm 30% tổng nguồn vốn Doanh nghiệp huy động, tạo lập nguồn vốn khác nguồn vốn ngân hàng vốn tự có chủ doanh nghiệp; vốn cổ phần, vốn liên doanh liên kết; vốn huy động từ nội bộ, vốn tự huy động qua phát hành trái phiếu Như doanh nghiệp chủ động hoạt động tự chịu trách nhiệm trước rủi ro hoạt động kinh doanh Nguồn vốn tự có sở bảo lãnh cho doanh nghiệp vay nên khả tiếp cận vốn tín dụng dễ dàng Thứ hai: Các doanh nghiệp phải xây dựng phương án kinh doanh có hiệu quả, có tính khả thi Phương án khả thi yếu tố định đến việc cho vay vốn ngân hàng Vì doanh nghiệp cần phải thực đưa phương án có hiệu quả, có tính thuyết phục Muốn doanh nghiệp cần nâng cao khả lập dự án nhiều doanh nghiệp có hội tốt, có ý tưởng không lập dự án Doanh nghiệp cần chủ động nghiên cứu thị trường, môi trường kinh doanh, rủi ro xảy tạo điều kiện cho hoạt động sử dụng vốn vay ngân hàng an toàn, hiệu Thứ ba: Đổi thiết bị công nghệ 61 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH Do hạn chế quy mô nguồn tài nên DNV&N vấn đề trước mắt chưa phải công nghệ đại mà phải chọn công nghệ phù hợp, công nghệ đa dụng xuất phát từ nhu cầu thị trường sản phẩm để lựa chọn cơng nghệ Tuy nhiên, q trình sử dụng phải quan tâm cải tiến kỹ thuật để nâng cao lực cơng nghệ có Các doanh nghiệp cần có chương trình đổi cơng nghệ để tăng suất lao động, tiết kiệm chi phí, nâng cao chất lượng sản phẩm Trong trọng áp dụng hệ thống quản lý chất lượng theo tiêu chuẩn chất lượng quốc tế Bên cạnh việc cải tiến kỹ thuật công nghệ cần phải đào tạo, nâng cao tay nghề người lao động để theo kịp đại máy móc, nâng cao hiệu sử dụng máy, hạn chế tượng lãng phí nguồn lực Thứ tư: Coi trọng phát triển nguồn nhân lực Như đưa chương I, nguồn nhân lực DNV&N kể lao động chủ doanh nghiệp phần lớn chưa đào tạo cách bản, chủ yếu hình thành từ nhiều nguồn gốc khác học sinh, đội xuất ngũ, cán hưu, lao động dư dôi doanh nghiệp Nhà nước Nên họ cịn bị hạn chế chun mơn, kỹ thuật quản lý Về lâu dài, cần sở chiến lược phát triển, cấu ngành nghề mà xây dựng sách đào tạo nhân lực Trong điều kiện nguồn ngân sách hạn hẹp, cần thực sách xã hội hố cơng tác dạy nghề, có cơng, có tư Nhà nước thống quản lý tiêu chuẩn đào tạo, DNV&N phải bỏ chi phí đào tạo nguồn nhân lực Đồng thời doanh nghiệp cần sử dụng có hiệu kinh phí đào tạo tổ chức quốc tế tài trợ thông qua chương trình dự án Bên cạnh đó, vấn đề quan trọng cấp bách DNV&N vấn đề hội nhập kinh tế với khu vực giới Đó hội vừa thách thức DNV&N Vì DNV&N cần tranh thủ giúp đỡ quan chức để nắm bắt thông tin, nâng cao hiểu biết luật lệ thương mại quốc tế, khai thác thị trường phù hợp Cuối doanh nghiệp phải tự đánh giá nâng cao sức cạnh tranh mình, lo cho trước nhờ giúp đỡ người khác, tránh ỷ lại vào bảo hộ Nhà nước 62 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH KẾT LUẬN DNV&N có vai trị quan trọng chiếm ưu kinh tế thị trường Việt Nam Vì việc phát triển tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp chiến lược cho ngân hàng thương mại nói chung VP Bank nói riêng Thấy điều VP Bank có nhiều ý đến doanh nghiệp Tuy nhiên thực tế mối quan hệ VP Bank với DNV&N nhiều bất cập, nhiều chưa tìm tiếng nói chung Vì việc tìm giải pháp tín dụng ngân hàng nhằm phát triển DNV&N VP Bank vấn đề vô cần thiết Với mong muốn đưa số giải pháp để giải vấn đề nêu luận văn hoàn thành nội dung sau: Khái quát vấn đề lý luận chung DNV&N tín dụng ngân hàng kinh tế thị trường Vai trò ngân hàng việc phát triển DNV&N Trên sở kinh nghiệm số nước việc hỗ trợ vốn tín dụng cho DNV&N để rút bà học cho Việt Nam Trình bày phân tích thực trạng hoạt động tín dụng VP Bank DNV&N năm gần từ nêu mặt tồn cần giải nguyên nhân tồn Mạnh dạn đề suất số giải pháp trực tiếp, gián tiếp nhằm nâng cao hiệu đầu tư tín dụng phát triển DNV&N Đồng thời luận văn nêu số kiến nghị với Chính phủ, VP Bank nhằm tạo thuận lợi cho doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ngân hàng Tuy nhiên việc phát triển DNV&N hiệu đầu tư tín dụng cho DNV&N vấn đề lớn, cần có hệ thống giải pháp điều kiện thực đồng Do luận văn này, em mong muốn đóng góp nhỏ 63 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH tổng thể giải pháp phát triển DNV&N Để giải pháp thực thi phát huy tác dụng cần có nỗ lực từ thân DNV&N, có quan tâm phối hợp hỗ trợ Chính phủ NHTM cấp, ngành có liên quan Do hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn nên khố luận khơng thể tránh khỏi số khiếm khuyết, em mong nhận nhiều ý kiến đóng góp thầy giáo bạn đọc quan tâm đến đề tài để khố luận em hồn thiện 64 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH TÀI LIỆU THAM KHẢO Tín dụng ngân hàng ( Học viện ngân hàng - Nhà xuất thống kê ) Chính sách hỗ trợ DNV&N Việt Nam - PGS, PTS Nguyễn Cúc; PGS, PTS Hồ Văn Vĩnh Nghệ thuật điều hành DNV&N -Phương Hà - NXB thành phố Hồ Chí Minh 1976 Ngân hàng với việc hỗ trợ phát triển DNV&N - PTS Dương Thu Hương Giải pháp phát triển DNV&N Việt Nam (Nhà xuất trị quốc gia - GS, TS Nguyễn Đình Hương) Tạo việc làm sách phát triển DNV&N ( Phịng Thương mại Cơng nghiệp Việt Nam - TS Phạm Thị Thu Hằng) Cẩm nang giao dịch VP Bank - Nhà xuất xã hội) Cơ chế bảo lãnh tín dụng DNV&N, (Ngân hàng giới -số 58, phần công nghiệp - Tài chính) Báo cáo thường niên 2010 (VP Bank) 10 Báo cáo thường niên ngân hàng Nhà nước 2007 11 Bản tin VP Bank - số 12/2010, số 2/2011 12 Tín dụng ngân hàng DNV&N Việt Nam (Thị trường tiền tệ 12/ 1999 - Hà Huy Hùng ) 13 Vốn tín dụng ngân hàng đầu tư cho phát triển kinh tế quốc doanh ( Phát triển kinh tế số 126 - TS Nguyễn Đăc Hưng) 14 Hệ thống ngân hàng thương mại quốc doanh hỗ trợ tín dụng cho DNV&N Việt Nam (Tạp chí ngân hàng tháng 12 năm 2010 - GS ,TS Dương Thị Bình Minh, TS Vũ Thị Minh Hằng) 15 Tăng cường tiếp cận tài chính thức DNV&N (Tạp chí ngân hàng số - 2011 - Mai Hương) 65 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH 16 Nguồn vốn cho DNV&N Việt Nam (Tạp chí ngân hàng số 1+ 22008 - TS Lê Hồng Nga) 17 Chính sách phát triển DNV&N Hà Lan, Đức Italia (Nghiên cứu kinh tế số 265 - Báo cáo khảo sát Tổ nghiên cứu ba nước này) 18 Phát triển DNV&N Việt Nam - Những khó khăn cần tháo gỡ (Tạp chí chứng khốn Việt Nam - số 11/2011 - Vũ Bá Định) 19 Về thể chế, sách phát triển DNV&N ( Nghiên cứu kinh tế số 268Vũ Quốc Tuấn) 20 Sự phát triển châu Á vấn đề DNV&N (Nghiên cứu kinh tế số 250- Tasuku Noguchi) 21 Phát triển DNV&N Việt Nam (Chứng khoán Việt Nam - số 4/2010 Lê Minh Tồn) 22 Phát triển DNV&N q trình cơng nghiệp hố Việt Nam (Nghiên cứu kinh tế số 284 - Vũ Bá Phượng) 23 Nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng khu vực kinh tế tư nhân(Tạp chí ngân hàng số 3/2012 - Nguyễn Đức Chính) 24 Thực trạng giải pháp vốn cho DNV&N địa bàn Hà Nội (Tạp chí ngân hàng số 1+2/ 2013- Trịnh Thị Ngọc Lan) 25 Tăng cường quản lý vốn vay để nâng cao hiệu tín dụng DNV&N (Tạp chí ngân hàng số 3/2009- Bùi Thanh Quang) 66 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu khoá luận trung thực có nguồn gốc rõ ràng Hà Nội tháng năm 2012 Tác giả khoá luận Trương Xuân Hiền 67 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời biết ơn chân thành tới thầy giáo Trần Thanh Bình Nhờ giúp đỡ hướng dẫn nhiệt tình thầy em có kiến thức quý báu cách thức nghiên cứu vấn đề nội dung đề tài, từ em hồn thành tốt khố luận tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn tình cảm truyền thụ kiến thức thầy giáo khoa Tài ngân hàng Trường Cao đẳng công nghệ kinh tế công nghiệp suốt trình em học tập nghiên cứu Trong thời gian thực tập hai tháng VP Bank, em nhận giúp đỡ tạo điều kiện Ban lãnh đạo ngân hàng, đặc biệt hướng dẫn nhiệt tình anh chị phịng Tín dụng Chính giúp đỡ giúp em nắm bắt kiến thức thực tế nghiệp vụ ngân hàng cơng tác tín dụng Những kiến thức thực tế hành trang ban đầu cho qúa trình cơng tác, làm việc em sau Vì vậy, em xin bày tỏ lịng cảm ơn sâu sắc tới Ban lãnh đạo ngân hàng, tới toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng giúp đỡ tận tình chú, anh chị thời gian thực tập vừa qua Qua đây, em xin kính chúc ngân hàng VP Bank ngày phát triển, kính chúc chú, anh chị ln thành đạt cương vị cơng tác Em xin chân thành cảm ơn ! Hà Nội, tháng năm 2012 68 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT VP Bank: Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DNV&N: Doanh nghiệp vừa nhỏ DNNN: Doanh nghiệp Nhà nước TNHH: Trách nhiệm hữu hạn HTX : Hợp tác xã NHTM: Ngân hàng thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng NHNN: Ngân hàng nhà nước 69 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Mục 1.2.1.1.1 TÊN BẢNG Trang Tiêu thức xác định DNV&N số vùng lãnh thổ Tỉ trọng thu hút lao động tạo giá trị gia tăng DNV&N sô nước vùng lãnh thổ Châu Á 1.2.1.2 2.1 2.2.4 2.2.4.1 2.2.4.2 2.2 4.2 2.3.1.1 Tình hình DNV&N Việt Nam Kết kinh doanh VP Bank Tình hình huy động vốn VP Bank Tình hình hoạt động vho vay VP Bank Chỉ tiêu hoạt động tín dụng Cơ cấu DNV&N có quan hệ tín dụng với VP Bank chia 2.3.1.1 theo loại hình doanh nghiệp Cơ cấu DNV&N có quan hệ tín dụng với VP Bank chia 10 2.3.2.1 11 2.3.2.2.1 12 2.3.2.3 theo ngành kinh tế Tình hình vay vốn DNV&N VP Bank Diễn biến dư nợ DNV&N VP Bank Doanh số cho vay – thu nợ DNV&N VP Bank 13 2.3.2.2.1 14 2.3.2.2.2 15 2.3.2.3 TÊN BIỂU ĐỒ Tình hình dư nợ DNV&N theo thành phần kinh tế Tình hình dư nợ VP Bank Theo thời hạn Quan hệ doanh số cho vay doanh số thu nợ VP Bank ĐỀ CƯƠNG THỰC TẬP TỐT NGHIỆP LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG :TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG .3 70 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG VPBANK CHI NHÁNH LÝ NAM ĐÉ .3 1.1 KHÁI QUÁT HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA VP BANK 1.2 Quá trình hình thành phát triển 1.2.1 Phạm vi nội dung hoạt động VP Bank .4 1.2.2 Cơ cấu tổ chức VP Bank 1.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VP Bank 1.2.4 Tình hình huy động vốn 1.2.5 Tình hình sử dụng vốn 10 1.2.6 Các hoạt động khác 12 2.1 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DNV&N TẠI VP BANK .14 2.2.1 Khái quát tình hình hoạt động DNV&N có quan hệ tín dụng với VP Bank 14 2.2.2 Tổng quan DNV&N có quan hệ tín dụng với VPBank 14 2.2.3 Một số khó khăn vốn tín dụng DNV&N có quan hệ tín dụng với VP Bank 16 2.2.4 Thực trạng hoạt động tín dụng DNV&N VP Bank.18 2.2.5 Tình hình tín dụng DNV&N qua năm 18 2.2.5 Về cấu tín dụng 20 2.2.7.- Tình hình thu nợ 23 2.2.8- Những kết đạt mặt tồn hoạt động tín dụng DNV&N VP Bank 24 2.2.9 Những kết đạt 24 2.3- Những mặt tồn nguyên nhân 27 CHƯƠNG : MỘT SỐ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG .34 NHẰM PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI VPBANK_LÝ NAM ĐẾ 34 3.1 PHƯƠNG HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DNV & N 34 3.1.1 Chủ trương phát triển DNV&N Nhà nước 34 3.1.2 Định hướng đầu tư tín dụng cho DNV&N VP Bank 36 3.2 GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NHẰM PHÁT TRIỂN DNV&N TẠI VP BANK 38 3.2.1 Đa dạng hố hoạt động tín dụng DNV&N 38 3.2.1.1 Đa dạng hố loại hình tín dụng DNV&N 38 3.2.1.2 Đa dạng hố hình thức tín dụng DNV&N 40 3.2.1.3 Đa dạng hoá phương thức cho vay: 41 3.2.2 Xây dựng chế lãi suất linh hoạt cho DNV&N 42 3.2.3 Xây dựng chiến lược Marketing trọng tâm sách khách hàng nhằm mở rộng tăng cường mối quan hệ chặt chẽ VP Bank DNV&N 43 3.2.4 Tăng cường hoạt động tư vấn DNV&N 45 71 SV: TRƯƠNG XUÂN HIỀN Lớp: K4A - TCNH 3.2.5 Nâng cao chất lượng thẩm định tín dụng DNV&N, thực quy trình tín dụng: 46 3.2.5.1 Về thu thập thông tin 46 3.2.5.2 Về phân tích đánh giá khách hàng .47 3.2.6 Tổ chức tốt công tác huy động nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn 48 3.2.7 Hoàn thiện chế đảm bảo tiền vay DNV&N VP Bank .50 3.2.8 Tổ chức đào tạo đào tạo lại cán tín dụng VP Bank tập trung nâng cao trình độ chun mơn cán tín dụng .52 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 54 3.3.1 Kiến nghị với Nhà nước 54 3.3.2 Về phía VP Bank .60 3.3.3 Kiến nghị DNV&N .60 KẾT LUẬN 63 TÀI LIỆU THAM KHẢO 65 72 ... BANK CHIA THEO LOẠI HÌNH DOANH NGHIỆP Chỉ tiêu 1 -Doanh nghiệp NN 2-HTX, tổ hợp tác 3- Công ty TNHH 4 -Công ty hợp doanh 5 -Công ty tư nhân 6- Công ty cổ phần 7-Hộ sản xuất có đăng ký Tổng 2008... hình sản xuất kinh doanh tài doanh nghiệp, đặc biệt doanh nghiệp quốc doanh + Hiệu lực quan hành pháp chưa đáp ứng yêu cầu giải tranh chấp, tố tụng hợp đồng kinh tế, hợp đồng dân sự, phát mại. .. động sản xuất kinh doanh nhằm đầu tư tài sản cố định mua máy móc thiết bị, dây truyền sản xuất nguồn vốn cứu cánh quan trọng giúp số doanh nghiệp thoát khỏi nguy phá sản trường hợp Cơng ty cổ