Chống cạnh tranh không lành mạnh trong hoạt động ngân hàng của các ngân hàng thương mại theo pháp luật việt nam

MẪU BÌA LUẬN VĂN CĨ IN CHỮ NHŨ Khổ 210 x 297 mm VIỆN HÀN LÂM LÊ TRINH KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ TRINH LUẬT KINH TẾ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC THƢƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC KHÓA VI ĐỢT NĂM 2015 HÀ NỘI, 2017 MẪU TRANG PHỤ BÌA LUẬN VĂN (title page) VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI LÊ TRINH CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC THƢƠNG MẠI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM HIỆN NAY Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 62 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS BÙI NGUYÊN KHÁNH HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan Luận văn cơng trình tơi thực Mọi số liệu, kết nghiên cứu công bố tham khảo Luận văn trung thực trích dẫn nguồn quy định Những kết nghiên cứu Luận văn chưa công bố cơng trình tác giả khác Tác giả Lê Trinh MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ CẠNH TRẠNH KHÔNG LÀNH MẠNH VÀ PHÁP LUẬT CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG 10 1.1 Khái niệm, đặc điểm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 10 1.2 Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM 37 2.1 Thực trạng quy định chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại 37 2.2 Thực trạng quy định pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam 42 Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP LUẬT CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY 71 3.1 Phương hướng hoàn thiện pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại 71 3.2 Giải pháp hoàn thiện pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam 72 KẾT LUẬN 78 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Số hiệu bảng Tên bảng Trang Khảo sát khái niệm cạnh tranh không Bảng 2.3.1 lành mạnh hoạt động ngan hàng xuất thức đề Trang 62 cập tới Kết khảo sát trreen cho thấy gần tất biểu có Bảng 2.3.1 hành vi cạnh tranh không lành mạnh xem xảy hoạt động ngân hàng Việt Nam Trang 62 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hệ thống tổ chức có hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại chiếm vị trí quan trọng, tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng Các nghiên cứu lý luận thực tiễn vận hành thị trường ngân hàng cho thấy hoạt động kinh doanh ngân hàng hoạt động ẩn chứa nhiều rủi ro, có vai trò quan trọng phát triển kinh tế xã hội Là chủ thể tham gia thị trường, ngân hàng thương mại Nhà nước bảo đảm quyền tự chủ hoạt động kinh doanh tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh mình, hợp tác cạnh tranh hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định pháp luật Do vậy, hoạt động cạnh tranh ngân hàng thương mại chịu điều chỉnh Luật Cạnh tranh Song hành với bước phát triển hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới thị trường ngân hàng Việt Nam làm cho hoạt động cạnh tranh ngân hàng thương mại gay gắt Để giành, giữ vươn lên thị trường, ngân hàng thương mại xây dựng chiến lược cạnh tranh, lựa chọn hướng riêng phù hợp với quy định pháp luật Thực tiễn cạnh tranh ngân hàng thương mại phát sinh nhiều hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh có nguy gây tổn hại đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, an toàn tổ chức tín dụng, lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân Pháp luật chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại cơng cụ hữu hiệu bảo vệ lợi ích đáng ngân hàng thương mại, người sử dụng dịch vụ ngân hàng hành vi cạnh tranh không lành mạnh gây đồng thời bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, góp phần quan trọng vào việc thực tốt sách tiền tệ quốc gia, bảo đảm kiểm soát lạm phát tăng trưởng kinh tế Ngoài ra, thị trường ngân hàng Việt Nam giai đoạn vận hành theo quy luật thị trường, tác động/chi phối mạnh mẽ Ngân hàng Nhà nước; việc lợi dụng vai trò trung gian tài chính, tình trạng thiếu thơng tin khách hàng để trục lợi làm cho tình trạng kinh doanh thiếu đạo đức hoạt động ngân hàng có hội phát triển Trong đó, “Việt Nam trở thành thị trường dễ tính cho đủ loại hàng hóa thói quen kinh doanh lạc hậu Trong môi trường kinh doanh hỗn tạp vậy, người tiêu dùng, người kinh doanh đứng đắn bị thiệt hại mà đạo đức xã hội bị xói mòn, pháp luật bị khinh nhờn hình ảnh quan công lực nhận thức người dân có phần bị ảnh hưởng” [73, tr.771] vấn đề chống cạnh tranh khơng lành mạnh nói chung, chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng nói riêng, lúc hết cần phải thực nhanh chóng để làm cho mơi trường kinh doanh minh bạch, quyền lợi người kinh doanh chân người tiêu dùng bảo vệ tốt Luật Tổ chức tín dụng năm 2010 thức quy định “nghiêm cấm hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng” giao cho Chính phủ quy định hướng dẫn cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh biện pháp xử lý hành vi Tuy nhiên, nghiên cứu lý luận thực tiễn cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam chưa quan tâm thích đáng Các nghiên cứu chủ đề đề cập đến mặt/khía cạnh khác để hướng tới giải vấn đề đặt nghiên cứu Do vậy, việc làm rõ sở khoa học việc quy định hành vi cạnh tranh không lành mạnh tìm kiếm biện pháp chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam việc làm cần thiết, có ý nghĩa lý luận thực tiễn sâu sắc Từ phân tích trên, nghiên cứu sinh lựa chọn đề tài “Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Ngân hàng thương mại theo pháp luật Việt Nam” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ luật học Tình hình nghiên cứu đề tài Với phát triển mở cửa thị trường Việt Nam 30 năm qua, hành vi cạnh tranh không lành mạnh phát nhiều lĩnh vực khác như: sở hữu trí tuệ, lĩnh vực thương mại, lĩnh vực bảo hiểm, lĩnh vực ngân hàng… Các nghiên cứu chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thu hút quan tâm đặc biệt nhiều nhà khoa học, nhà quản lý giới nhiều khía cạnh khác Qua khảo sát nghiên cứu chủ đề pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng cho phép Luận văn đến số nhận định: Thứ nhất, có nhiều nghiên cứu cạnh tranh không lành mạnh pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh Các nghiên cứu lý luận cạnh tranh không lành mạnh, pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh triển khai khía cạnh lịch sử vấn đề cạnh tranh không lành mạnh, nội dung pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh nghiên cứu tác giả: Nguyễn Như Phát [77, 2001]; Nguyễn Như Phát Bùi Nguyên Khánh [78, 2001]; Đặng Vũ Huân [43, 2002]; Phạm Duy Nghĩa [73, 2004, tr.865-883]; Lê Anh Tuấn [99, 2009]; Nguyễn Như Phát [79, 2006, tr.29-35]; Lê Danh Vĩnh cộng [107, 2006]; Tăng Văn Nghĩa [76, 2009]… Các kết nghiên cứu Luận văn kế thừa xây dựng sở lý luận cạnh tranh không lành mạnh chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thông qua việc làm rõ đặc thù riêng điều chỉnh pháp luật hoạt động chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Thứ hai, có nhiều nghiên cứu nhu cầu cần thiết chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Mức độ ổn định khu vực ngân hàng có ảnh hưởng trực tiếp đến an tồn, lành mạnh hệ thống tài Mối quan hệ cạnh tranh, quy tắc pháp lý với ổn định hệ thống tài chủ đề quan tâm mạnh mẽ tranh luận nghiên cứu “Competition and regulation in banking” Xavier Vives, IESE Business School and UPF [120] Nghiên cứu “Bank competition and Financial stability: Friend or Foes?” viết cho Hội nghị G20 với chủ đề “Cạnh tranh khu vực tài chính” tổ chức Bali, tháng 1/2008, tác giả Thorsten Beck [119] rõ không rõ ràng dự báo mối quan hệ cấu trúc thị trường sách cạnh tranh với ổn định hệ thống ngân hàng Sự cần thiết phải quy định hành vi hạn chế cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Dự thảo Luật Tổ chức tín dụng luận giải nghiên cứu tác giả Viên Thế Giang [26, 2009, tr.2733] Ngồi viết trên, nghiên cứu Ngơ Quốc Kỳ [53, 2002] bước đầu làm rõ cần thiết chế điều chỉnh cạnh tranh ngân hàng nghiên cứu phạm vi hẹp hoạt động cung ứng vốn cho kinh tế Khi nghiên cứu cần thiết phải chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, tác giả Nguyễn Văn Tuyến [102, 2006, tr.51-56] nét đặc thù việc điều chỉnh pháp luật hành vi cạnh tranh tổ chức tín dụng mức độ cạnh tranh tổ chức tín dụng khơng phải chiến một mà vừa hợp tác, vừa cạnh tranh; mức độ tác động/can thiệp Ngân hàng Nhà nước vào hoạt động cạnh tranh tổ chức tín dụng mục tiêu thực sách tiền tệ quốc gia… Dự án hỗ trợ thương mại đa biên II, Bộ Thương mại (nay Bộ Công thương) phối hợp Ủy ban Châu Âu thực nghiên cứu số ASIE/2003/00711, SERV “Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng”, Báo cáo quy định liên quan đến cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, Bản cuối cùng, Hà Nội ngày 15/12/2006 [16] Nội dung Báo cáo đề cập tổng quan cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng, phân tích vấn đề quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh không lành mạnh hành vi cung cấp dịch vụ giá thành; phân tích kinh nghiệm chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Trung Quốc Cũng Dự án hỗ trợ thương mại đa biên (MUTRAP II) có nghiên cứu “Tác động tự hóa dịch vụ ngân hàng cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng”, Hà Nội 2006 [17] Nghiên cứu rõ tổng quan luật cạnh tranh Việt Nam; phương pháp tiếp cận/quy định cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng Trung Quốc; Liên minh Châu Âu nước chuyển đổi Ba Lan, Hungary Cộng hòa Séc Các tác giả Maria-Eleni K Agoraki, Manthos D Delis Fotios Pasiouras [118] nghiên cứu quy tắc pháp lý, cạnh tranh rủi ro hoạt động lĩnh vực ngân hàng quốc gia chuyển đổi khẳng định quy tắc pháp lý có ảnh hưởng độc lập tới rủi ro hoạt động hay chúng ảnh hưởng tới nơi quyền lực thị trường chiếm giữ ngân hàng Trên sở nguồn liệu nước Trung Đông Âu giai đoạn 1998-2005 cho thấy ngân hàng quyền lực thị trường hướng tới việc làm giảm mức độ rủi ro tín dụng tình trạng khả toán/vỡ nợ mức thấp Thứ ba, nghiên cứu hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh quy định Luật Cạnh tranh đề cập, phân tích bình luận nhiều nghiên cứu như: Nguyễn Kiều Giang [23, 2007, tr.13-19]; Viên Thế Giang [27, 2011, tr 20-26]… Những ảnh hưởng tiêu cực từ hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại tác động xấu đến hệ thống tài Vì thế, yêu cầu mở rộng quyền tự hoạt động ngân hàng hay bảo đảm trì ổn định hoạt động ngân hàng vấn đề gây tranh cãi Thứ tư, nghiên cứu lý luận pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Lý luận pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh PGS.TS Nguyễn Như Phát, TS Lê Anh Tuấn, TS Đặng Vũ Huân, PGS.TS Bùi Nguyên Khánh đề cập làm rõ nhiều cơng trình nghiên cứu Đây sở lý luận quan trọng cho việc làm rõ đặc thù chế điều chỉnh pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Các nghiên cứu sách pháp luật cạnh tranh hoạt động ngân hàng nghiên cứu đề cập tương đối đầy đủ nhiều khía cạnh khác phù hợp với đặc điểm phát triển khu vực quốc gia Nếu tác giả Maria-Eleni K Agoraki, Manthos D Delis Fotios Pasiouras [118] nghiên cứu, đề cập vấn đề pháp lý cạnh tranh với rủi ro hoạt động ngân hàng quốc gia chuyển đổi Trung Đông Âu làm rõ mối quan hệ rủi ro hoạt động ngân hàng, quyền lực thị trường quy tắc pháp lý nghiên cứu tác giả Mamico Yokoi-Arai Takeshi Kawana [117] nghiên cứu “Competition Policy in the Banking Sector of Asia” lại làm rõ q trình áp dụng sách cạnh tranh khu vực ngân hàng nước Châu Á lại đề cập cách toàn diện vấn đề liên quan đến sách cạnh lĩnh vực ngân hàng việc xây dựng áp dụng sách cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng Một kết nghiên cứu cần tham khảo cơng trình chỗ tác giả làm rõ việc áp dụng Luật cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng; vai trò Ngân hàng Trung ương việc áp dụng Luật cạnh tranh bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng; tham gia ngân hàng nước ngoài; vấn đề bảo vệ người tiêu dùng bảo hiểm tiền gửi - Lôi kéo người gửi tiền đối thủ cạnh tranh tham gia chương trình khuyến mại khơng cung cấp cung cấp thông tin không đầy đủ gây thiệt hại cho người gửi tiền - Gây cản trở người gửi tiền người gửi tiền muốn chuyển khoản tiền gửi sang ngân hàng khác - Cố tình tạo tranh chấp pháp lý gây ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng thương mại khác yêu cầu quan nhà nước có thẩm quyền can thiệp thông qua hoạt động tra, kiểm tra làm gián đoạn hoạt động kinh doanh; đưa biện pháp nhằm lôi kéo khách hàng đối thủ cạnh tranh cách không lành mạnh Bốn là, hành vi khuyến mại nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Đây hành vi nhằm tạo lợi so sánh cho dịch vụ ngân hàng cung cấp Các hành vi điển hình hoạt động khuyến mại nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại là: - Không cung cấp thông tin đầy đủ sách khuyến mại hoạt động nhận tiền gửi không cung cấp thông tin thay đổi sách khuyến mại hoạt động nhận tiền gửi dẫn đến tình trạng người gửi tiền hiểu lầm sách khuyến mại - Gian dối hoạt động khuyến mại cơng bố có giải thưởng thực tế khơng có khách hàng trúng thưởng nhằm thu hút khách hàng; đưa thông tin khuyến mại không đầy đủ cung cấp thông tin hoạt động nhận tiền gửi không đầy đủ, không trung thực dẫn đến người gửi tiền hiểu lầm, gây thiệt hại cho người gửi tiền; không rõ ràng quy định lãi suất tiền vay hợp đồng tín dụng… - Áp dụng sách khuyến mại trái pháp luật tặng quà lãi suất; quay số trúng thưởng, số phát cho khách hàng đợt khuyến mại chắn trúng thưởng; ưu đãi phí dịch vụ liên quan đến dịch vụ ngân hàng ngân hàng cung cấp… Năm là, hành vi quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng.Nghiên cứu biểu hành vi quảng cáo cho thấy, 75 thân hành vi dễ “gây nhầm lẫn”, “những tuyên bố sai trái công việc kinh doanh nhằm làm uy tín sở, hàng hóa hay hoạt động kinh doanh đối thủ cạnh tranh”, “Những dẫn tuyên bố sử dụng q trình kinh doanh nhằm lừa dối cơng chúng chất, quy trình sản xuất, đặc điểm, phù hợp mục đích số lượng hàng hóa” – dấu hiệu nhận biết hành vi cạnh tranh không lành mạnh Điều 10bis Công ước Paris đưa Sáu là, nhóm hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng xâm phạm đến mục tiêu an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến việc thực sách tiền tệ quốc gia hoạt động nhận tiền gửi Các hành vi điển hình bao gồm: - Trực tiếp gián tiếp gây đua huy động tiền gửi cách đẩy lãi suất lên cao vượt mức quy định pháp luật gây ảnh hưởng đến sách huy động tiền gửi ngân hàng thương mại khác thị trường - Tung tin đồn thất thiệt thay đổi điều hành sách lãi suất Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm mục đích trục lợi riêng cho ngân hàng - Liên kết thỏa thuận đẩy lãi suất nhận tiền gửi lên cao vượt quy định pháp luật 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện biện pháp xử lý v hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hành thương mại Việt Nam - Nghị định 71/2014/NĐ-CP ngày 21/07/2014 Chính phủ quy định chi tiết Luật Cạnh tranh xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực cạnh tranh chưa quy định đến mức khung tối đa lĩnh vực bảo vệ người tiêu dùng lĩnh vực tài ngân hàng quy định Luật Xử lý vi phạm hành 2012 Theo đó, cần bổ sung quy định pháp luật xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng theo hai hướng: i) Bổ sung quy định xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng quy định xử lý vi phạm hành lĩnh vực tiền tệ hoạt động ngân hàng; ii) Bổ sung quy định xử lý vi phạm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng vào Nghị định 71/2014/NĐ-CP ngày 21/07/2014 Chính phủ quy định chi tiết Luật Cạnh tranh xử lý vi phạm pháp luật lĩnh vực cạnh tranh 76 Kết luận chƣơng Trên sở định hướng chung định hướng cụ thể nhằm hoàn thiện pháp luật nâng cao hiệu Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng , tác giả luận văn đề xuất giải pháp mang tính khoa học nhằm cụ thể hóa khắc phục hạn chế, bất cập quy định pháp luật Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việc thực giải pháp phải đồng bộ, thống từ việc nhận thức đến việc triển khai; bên cạnh đó, cần tiếp tục có phối hợp chặt chẽ, thống đạo, hướng dẫn cấp, ngành có liên quan, kịp thời thao gỡ khó khăn, vướng mắc q trình thực để công tác Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng kịp thời hơn, đạt hiệu thiết thực 77 KẾT LUẬN Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng q trình áp dụng tổng thể khơng quy định pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng mà việc nâng cao nhận thức thực hành trách nhiệm xã hội ngân hàng thương mại, xác lập tảng đạo đức, văn hóa kinh doanh ngân hàng quyền giải thích pháp luật tòa án Cơ quan quản lý cạnh tranh, Ngân hàng Nhà nước xác định giải vụ việc cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, đó, hồn thiện sở pháp lý cho việc chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại giải pháp ưu tiên hàng đầu Trong bối cảnh Việt Nam chưa xây dựng quy định pháp luật nhằm chống cạnh cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại kiến nghị, giải pháp đề cập Luận án có ý nghĩa quan trọng cho việc hình thành sở lý luận thực tiễn cho việc định hướng xây dựng tổ chức thực pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Từ kết nghiên cứu trên, tác giả Luận án rút kết luận sau đây: Chống cạnh tranh khơng lành mạnh nói chung, chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại nói riêng vấn đề rộng phức tạp, có liên quan trực tiếp đến việc thực sách tiền tệ quốc gia, niềm tin công chúng vào hệ thống ngân hàng thương mại mức độ bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng Từ kinh nghiệm nước cho thấy, việc mở rộng quyền hoạt động ngân hàng gắn liền với yêu cầu bảo đảm an toàn hoạt động ngân hàng hệ thống tổ chức tín dụng Vì vậy, thời gian dài, nhiều nước không áp dụng quy chế cạnh tranh ngân hàng thương mại Tuy vậy, phát triển mở rộng thị trường ngân hàng, xu hướng tồn cầu hóa tự hóa thị trường tài việc bảo đảm quyền hoạt động cạnh tranh hoạt động ngân hàng thừa nhận thực tế khách quan Và vậy, việc chống cạnh 78 tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng phải đặt hệ việc thừa nhận Ở Việt Nam, thị trường ngân hàng thức hình thành kể từ Nhà nước thừa nhận thiết lập mô hình ngân hàng hai cấp Các quy định cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng nước ta hình thành từ xác lập mơ hình ngân hàng hai cấp theo thời gian quan niệm cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại có thay đổi từ cạnh tranh bất hợp pháp sang cạnh tranh không lành mạnh tiếp cận hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh góc độ tiêu cực cần ngăn chặn Các quy định chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam dừng lại nguyên tắc chung “nghiêm cấm hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng” Việt Nam chưa có quy định cụ thể hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thực tiễn xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh Cục Quản lý Cạnh tranh chưa có vụ việc cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng xử lý Song, thực tiễn diễn biến thị trường ngân hàng Việt Nam cho thấy, hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại xuất Cách thức giải quan nhà nước có thẩm quyền ngăn chặn xử lý vi phạm hành Về nhận thấy, cách thức xử lý không phản ánh hết chất chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Thực tiễn phát triển thị trường ngân hàng cộng với diễn biến biểu cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam thời gian qua cho thấy, đến lúc cần phải xây dựng quy phạm pháp luật nhằm chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng thương mại xem giải pháp quan trọng cho việc chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Các phân tích, kiến nghị luận án xác định xu hướng phát triển thị trường ngân hàng có ảnh hưởng đến cạnh tranh cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Luận án luận giải sở khách quan việc hoàn pháp luật chống cạnh tranh tranh 79 không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại đề xuất nhóm giải pháp góp phần xây dựng, hồn thiện tổ chức thực pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng bảo đảm tính khả thi khía cạnh: - Xác định hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng phù hợp với thực tiễn thị trường ngân hàng Việt Nam Mô tả xác định lưu ý cần thiết quy định xử lý hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại - Kiến nghị sửa đổi, bổ sung số quy định pháp luật hành cho phù hợp với yêu cầu chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại Việt Nam - Để chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại hiệu việc dựa tảng pháp lý rõ ràng, cụ thể phải dựa nhận thức thực hành trách nhiệm xã hội ngân hàng thương mại; tảng đạo đức văn hóa kinh doanh ngân hàng quyền giải thích pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền xác định giải vụ việc cạnh tranh không lành mạnh phát sinh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại phát huy tinh thần tự bảo vệ ngân hàng thương mại 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Đình Ánh (2007), Chữ “hoạt” văn hóa kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam hay góc nhìn phê phán văn hóa kinh doanh, Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập, Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội Bộ Cơng thương (2010), Báo cáo đánh giá 10 lĩnh vực Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương, Cục Quản lý cạnh tranh (2009), Báo cáo tập trung kinh tế Việt Nam: trạng dự báo, Hà Nội, tr 70 - 71 Bộ Thương mại - Dự án hỗ trợ thương mại đa biên II, (nay Bộ Công thương) (2006), Nghiên cứu tác động tự hóa dịch vụ ngân hàng cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng, Hà Nội Bộ Công thương công bố báo cáo (2010), Thực thi pháp luật cạnh tranh liên quan tới lĩnh vực sở hữu trí tuệ, Hà Nội Jérơme Ballet, Francoise De Bry (2005), Doanh nghiệp đạo đức, Nxb Thế giới, Hà Nội Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương (2005), Thực thi Luật thương mại lành mạnh Đài Loan, tập 1, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương (2007), Luật chống độc quyền Nhật Bản kinh nghiệm thực thi, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Cục Quản lý Cạnh tranh Bộ Công thương (2008), Quảng cáo góc độ cạnh tranh, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 10 Châu Âu Nghị Viện Hội Đồng Châu Âu (2006), thực thi Về việc thành lập triển khai hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng (sửa đổi), thị 2006/48/EC 11 Bùi Ngọc Cường (2004), Một số vấn đề quyền tự kinh doanh pháp luật kinh tế hành Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 12 Cộng hòa Séc, Luật Ngân hàng số 21/1992 Coll, ngày 20/12/1991 Đạo luật sửa đổi Luật: số 264/1992 Coll., 293/1993 Coll., 81 156/1994 Coll., 83/1995 Coll., 84/1995 Coll., 61/1996 Coll., 306/1997 Coll., 16/1998 Coll., 127/1998 Coll., 165/1998 Coll., 120/2001 Coll., 239/2001 Coll., 319/2001 Coll., 126/2002 Coll., 453/2003 Coll., 257/2004 Coll., 439/2004 Coll., 377/2005 Coll., 56/2006 Coll., 57/2006 Coll., 62/2006 Coll 70/2006/Coll 13 Dominique Brault (2005), Chính sách thực tiễn pháp luật cạnh tranh Cộng Hòa Pháp, tập 1, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 14 Đỗ Văn Đại Nguyễn Thị Hoài Trâm (2012), Bồi thường thiệt hại hành vi cạnh tranh khơng lành mạnh gây ra, Tạp chí Khoa học pháp lý, (số 2), tr.62-71 15 Đặng Minh Đức (2010), Chính sách cạnh tranh Liên minh Châu Âu bối cảnh phát triển mới, Nxb Từ điển Bách khoa, Hà Nội 16 Quách Thị Hương Giang (2011), Chế tài hành vi cạnh tranh không lành mạnh theo pháp luật Việt Nam, Luận văn thạc sỹ luật học, Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội 17 Nguyễn Kiều Giang (2007), Cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng – nhìn từ góc độ pháp lý, Tạp chí Luật học, (số 12), tr 13 – 19 18 Viên Thế Giang (2013), Trách nhiệm xã hội ngân hàng thương mại – giải pháp chống cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 24), tr.36-42 19 Viên Thế Giang (2008), Hoàn thiện quy định pháp luật cạnh tranh tổ chức có hoạt động ngân hàng bối cảnh hội nhập quốc tế nhìn từ góc độ bất cập yêu cầu đặt ra, Tạp chí Nhà nước Pháp luật , (số 4(240)), tr 23 – 28.ghh 20 Viên Thế Giang (2009), Vấn đề cạnh tranh tổ chức tín dụng Dự thảo Luật tổ chức tín dụng, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 15), tr 27 – 33 82 21 Viên Thế Giang (2011), Một số ý kiến cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Ngân hang, (số 15), tr 20 – 26 22 Viên Thế Giang (2011), Xác lập tảng đạo đức kinh doanh trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, Hội nhập: Hợp tác Cạnh tranh, Nxb Thống kê, Hà Nội 23 Viên Thế Giang (2012), Xác lập tảng đạo đức kinh doanh nhằm chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng: Cơ sở lý luận thực tiễn Việt Nam, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội 24 Viên Thế Giang (2012), Hoàn thiện pháp luật hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 15), tr 34 - 41 25 Viên Thế Giang (2012), Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại điều kiện mở cửa dịch vụ ngân hàng Việt Nam, Nxb Thống kê, Hà Nội 26 Viên Thế Giang (2013), Quảng cáo nhằm mục đích cạnh tranh khơng lành mạnh hoạt động ngân hàng Việt Nam nay, Tạp chí Nhà nước pháp luật, (số 2), tr 73 – 79 27 Viên Thế Giang (2013), Chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng nhìn từ góc độ đạo đức kinh doanh, Tạp chí Nhân lực Khoa học xã hội, (số 2), tr 13 – 19 28 Viên Thế Giang (2013), Chế độ kinh tế Hiến pháp phải bảo đảm kinh tế vận hành hiệu dựa tảng quyền người, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 9), tr.21-26 29 Bùi Xuân Hải (2003), Về mục tiêu phạm vi điều chỉnh Luật Cạnh tranh, Tạp chí Khoa học pháp lý, (số 4), tr 15 - 23 30 Bùi Xuân Hải (2004), Mục tiêu phạm vi điều chỉnh Luật Cạnh tranh, Nhà nước Pháp luật, (số 2), tr.43-51 83 31 Bùi Xuân Hải (2011), Tự kinh doanh số vấn đề lý luận thực tiễn, Tạp chí Nhà nước Pháp luật, (số 5), tr.68-74,79 32 Hà Huy Hiệu, Nguyên Khánh (2001), Một số khía cạnh quốc tế pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh, Cạnh tranh xây dựng pháp luật cạnh tranh Việt Nam nay, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 33 Phan Huy Hồng Nguyễn Thanh Tú (2012), Quyền tự kinh doanh theo pháp luật Liên minh Châu Âu Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 34 Nguyễn Mạnh Hùng (2012), Thực trạng nguyên nhân cạnh tranh không lành mạnh ngân hàng thương mại Việt Nam, Nxb Giao thông vận tải, Hà Nội 35 Đặng Vũ Huân (2002) Pháp luật kiểm soát độ quyền chống cạnh tranh không lành mạnh Việt Nam, Luận án tiến sĩ luật học, trường Đại học Luật Hà Nội 36 Dương Đăng Huệ, Nguyễn Hữu Huyên (2004), Góp ý Dự thảo Luật Cạnh tranh: Những vấn đề có ý kiến khác nhau, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 10), tr.37-41 37 Nguyễn Hữu Huyên (2004), Luật cạnh tranh Pháp Liên minh Châu Âu, Nxb Tư pháp, Hà Nội 38 Trịnh Thanh Huyền (2008), Ngân hàng nội trước sức ép hội nhập, Tạp chí Tài chính, (số 10), tr 43-46 39 Bùi Nguyên Khánh (2007), Chức luật tư việc bảo vệ trật tự cạnh tranh từ góc độ nghiên cứu so sánh pháp luật cạnh tranh không lành mạnh Việt Nam Cộng Hoà Liên Bang Đức, Tạp chí Nhà nước pháp luật, (số 10), tr 46-50 40 Ngô Quốc Kỳ (2002), Điều chỉnh cạnh tranh ngân hàng cung ứng vốn kinh tế, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 8), tr.41 84 41 Ngơ Quốc Kỳ (2005), Hồn thiện pháp luật hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội 42 Ngô Quốc Kỳ (2007), Tác động Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ cam kết Việt Nam gia nhập WTO hệ thống pháp luật ngân hàng Việt Nam, Tạp chí Luật học, (số 12), tr.36-41,66 43 Đinh Thị Mỹ Loan (2008), Quảng cáo góc độ cạnh tranh, Nxb Lao động – Xã hội, Hà Nội 44 Trịnh Thị Hoa Mai (2012), Một số suy nghĩ cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực ngân hàng, Nxb Lao Động - Xã Hội, Hà Nội 45 Nguyễn Thị Mùi (2002), Văn hóa kinh doanh – yếu tố phát triển bền vững ngân hàng thương mại Việt Nam, Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội 46 Nguyễn Thị Mùi (2008), Hệ thống ngân hàng Việt Nam hướng tới phát triển bền vững, Tạp chí Tài chính, (số 5), tr 38-42 47 Tơ Kim Ngọc (2011), Xu hướng biến động mặt lãi suất, Tạp chí Ngân hàng, (số 15), tr.11 48 Phạm Duy Nghĩa (2004), Chuyên khảo Luật Kinh tế, Nxb Đại học quốc gia Hà Nội 49 Phạm Duy Nghĩa (2000), Tìm hiểu Luật thương mại, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 50 Phạm Duy Nghĩa (2001), Pháp luật cạnh tranh Việt Nam – nhu cầu, khả vài khuyến nghị, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 51 Tăng Văn Nghĩa (2009), Giáo trình Luật cạnh tranh, Nxb Giáo dục, Hà Nội 52 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2009), Báo cáo tổng kết 10 năm thi hành Luật TCTD, số 49/BC-NHNN 53 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Đại sứ quán Pháp – Bộ phận hợp tác Hoạt động văn hóa (2007), Tuyển tập nghiên cứu nâng cao vai trò 85 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, song ngữ Anh – Việt, Hà Nội 54 Nhật Bản (1997), Luật ngân hàng Trung ương Luật sửa đổi năm 1998, 1999, 2004, 2005 (số 89) 55 Nguyễn Như Phát Trần Đình Hảo (Đồng chủ biên, 2001), Cạnh tranh xây dựng pháp luật cạnh tranh Việt Nam nay, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 56 Nguyễn Như Phát Bùi Nguyên Khánh (2001), Tiến tới xây dựng pháp luật cạnh tranh điều kiện chuyển sang kinh tế thị trường Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 57 Nguyễn Như Phát (2006), Đưa pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh vào sống, Tạp chí Luật học, (số 6), tr 29 – 35 58 Ngô Thái Phượng (2011), Đạo đức kinh doanh lĩnh vực ngân hàng, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ, (số 18), tr 14 – 17 59 Jean-Paul Valette (2007), Pháp luật quản lý thị trường tài chính, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 60 Tom G Palmer (2012), Thị trường đạo đức, Nxb Tri thức, Hà Nội 61 Trương Hồng Quang (2011), Cơ quan quản lý cạnh tranh Việt Nam bất cập phương hướng hoàn thiện, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp (số 6), tr.47-54 62 Trường Đại học Luật Hà Nội (2011), Giáo trình Luật Cạnh tranh, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 63 Kiều Hữu Thiện (Chủ biên, 2012), Cạnh tranh không lành mạnh hệ thống ngân hàng – thực trạng vấn đề đặt Việt Nam, Nxb Giao thơng vận tải, Hà Nội 64 Dương Thị Bích Thủy (2007), Văn hóa doanh nghiệp – bí thành cơng ngân hàng, Xây dựng văn hóa kinh doanh ngân hàng Việt Nam bối cảnh hội nhập, Nxb Văn hóa Thơng tin, Hà Nội 86 65 Lê Thị Thu Thủy (2005), Một số vấn đề pháp lý hoạt động cạnh tranh ngân hàng thương mại việt nam bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế, Tạp chí Dân chủ Pháp luậ,t (số 5), tr.17 -23 66 Lê Thị Thu Thủy (2013), Tổ chức hoạt động ngân hàng trung ương nước gợi ý triển vọng hiến định Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 10), tr.55-64 67 Nguyễn Thanh Tú (2005), Thoả thuận lãi suất ngân hàng pháp luật cạnh tranh, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 02), tr 56 – 64 68 Nguyễn Thanh Tú (2007), Nguyên tắc lập luận hợp lý nguyên tắc vi phạm pháp luật cạnh tranh, Tạp chí Nhà nước pháp luật, (số 01), tr 52 – 61 69 Nguyễn Thanh Tú (2007), Pháp luật cạnh tranh WTO kinh nghiệm cho Việt Nam, Tạp chí Nghiên cứu Lập pháp, (số 91), tr.11-18 70 Nguyễn Thanh Tú, Phan Huy Hồng (2012), Về mối quan hệ quyền tự kinh doanh trật tự công cộng hay nguyên tắc pháp luật, Tạp chí Khoa học pháp lý, (số 1), tr 59 – 71 71 Lê Anh Tuấn (2009), Pháp luật chống cạnh tranh khơng lành mạnh Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 72 Bùi Nguyễn Anh Tuấn (2010), Chính sách cạnh tranh từ quốc gia phát triển Trung tâm nghiên cứu Kinh tế Chính sách thuộc trường Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội thuộc nghiên cứu, (số 18) mã số: NC-18 73 Vũ Huy Tuấn (2009), Trách nhiệm xã hội vai trò chế thị trường nước ta, Tạp chí Triết học, (Số 5), tr.21 74 Nguyễn Văn Tuyến (2006), Áp dụng Luật Cạnh tranh lĩnh vực dịch ngân hàng, Tạp chí Luật học, (số 6), tr 51 - 56 75 Nguyễn Văn Tuyến (2007), Hoàn thiện pháp luật ngân hàng Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế, Tạp chí Luật học, (số 12), tr.75-82 87 76 Thái Lan (1997), Luật Ngân hàng Thái Lan, B.E.2485 – Luật Ngân hàng Trung ương 77 Thái Lan (1999), Luật Cạnh tranh 78 Lê Danh Vĩnh, Hoàng Xuân Bắc Nguyễn Ngọc Sơn (2006), Pháp luật cạnh tranh Việt Nam, Nxb Tư pháp, Hà Nội 79 Đỗ Văn Đại (2003), Xung đột Luật Cạnh tranh với luật chuyên ngành khác, http://vnexpress.net/Vietnam/Ban-doc-viet/2003/07/3B9CA167/, ngày cập nhật 29/7/2003 80 Văn Nguyễn (2011), “Vi phạm lãi suất: cá nhân bị cách chức, xử lý”, http://laodong.com.vn/Tai-chinh/Vi-pham-lai-suat-9-ca-nhan-bi-cachchuc-xu-ly/39518.bld , ngày cập nhật 16/09/2011 81 Nguyễn Hữu Huyên (2008), Phân biệt cạnh tranh không lành mạnh vi phạm quyền sở hữu trí tuệ, http://thongtinphapluatdansu.wordpress.com/2008/12/09/2069/, ngày cập nhật 12/09/2008 82 Elena Carletti and Xavier Vives (2008), Regulation and competition policy in the Banking Sector, No.19-20, Barcelona 83 Centre for European Studies (CEPS), 2009, Tying and other potentially unfair commercial practices in the retail financial service sector 84 Elena Carletti and Philipp Hartmann (2002), Competition and Stability: What’s special about banking?, European Central Bank Working Paper, No.146, Barcelona 85 Maria-Eleni K Agoraki, Manthos D Delis Fotios Pasiouras (2009), Regulation, competition and bank risk-taking in transition countries, MPRA Paper No.16495 86 Thorsten Beck (2008), Bank competition and Financial stability: Friend or Foes?, the G20 Seminar on Competition in the Financial Sector in Bali 87 Xavier Vives (2008), Competition and regulation in banking, IESE Business School and UPF 88 89 ... 1.2 Pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng 18 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CHỐNG CẠNH TRANH KHÔNG LÀNH MẠNH TRONG HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI... luận cạnh tranh không lành mạnh pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng Chương Thực trạng pháp luật thực tiễn áp dụng pháp luật chống cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân. .. vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại - Nghiên cứu thực tiễn thực pháp luật chống hành vi cạnh tranh không lành mạnh hoạt động ngân hàng ngân hàng thương mại