vốn tự có tại các ngân hàng cổ phần thương mại việt nam (thực trạng và giải pháp)

TRƯỜNG CAO ĐẲNG TÀI CHÍNH – HẢI QUAN BỘ MƠN: QuẢN TRỊ NHTM : Chủ đề VỐN TỰ CÓ TẠI CÁC NHTMCPVN (THỰC TRẠNG VÀ GiẢI PHÁP) NHÓM: SEVENUP NỘI DUNG A TỔNG QUAN VỀ VỐN TỰ CÓ B THỰC TRẠNG VỐN TỰ CÓ TẠI CÁC TCTD C CÁC GiẢI PHÁP TĂNG VỐN TỰ CÓ A TỔNG QUAN I I NHỮNG NHỮNG VẤN VẤN ĐỀ ĐỀ CHUNG CHUNG VỀ VỀ VỐN VỐN TỰ TỰ CÓ CÓ  KHÁI NIỆM - giá trị thực có vốn điều lệ - quỹ dự trữ • - số tài sản nợ khác, gồm: Vốn tự có gồm giá trị thực vốn điều lệ • • TCTD vốn cấp chi nhánh NH nước Theo góc độ quỹ dự trữ, số tài sản nợ khác theo quản lý khoản vốn điều lệ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ quy định NHNN Việt Nam • quỹ dự trữ đặc biệt để dự phòng bù đắp rủi ro • • VTC lợi nhuận chưa chia giá trị tăng thêm định giá lại tài sản cố định • vốn Nhà nước cấp vay dài hạn • Vốn tự có vốn riêng NH chủ sở hữu đóng góp tạo q Theo góc độ kinh tế trình kinh doanh dạng lợi nhuận giữ lại • loại vốn, quỹ khác,… ĐẶC ĐIỂM CỦA VỐN TỰ CÓ Cung cấp nguồn lực tài cho NH thời gian NH vào hoạt động, giúp NH chống đỡ rủi ro phát sinh Là tảng cho tăng trưởng NH nguồn vốn ổn định tăng trưởng, sử dụng với kỳ hạn dài mà khơng phải hồn trả Là sở để hình thành nên nguồn vốn khác NH Mặc dù chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn (từ 10 – 15%) Tạo nên uy tín ban đầu, trì niềm tin cơng chúng vào NH Quyết định quy mô hoạt động NHhàng giới hạn huy độngvốn, giới hạn cho vay bảo lãnh …vì hoạt động NHTM phải chịu chi phối quy định pháp luật dựa quy mơ vốn tự có Là yếu tố để quan quản lý dựa vào để xác định tỷ lệ an toàn kinh doanh NH Mang tính quốc tế gắn liền với mơi trường cạnh tranh cao mà cácngân hàng thương mại mở rộng việc thu hút đầu tư thông qua thị trường tài cơng cụ tài đa dạng Chức vốn tự có BẢO VỆ VTC ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG 3.1 Chức bảo vệ  Là chắn chống đỡ, giúp NH bù đắp tổn thất, rủi ro phát sinh hoạt động kinh doanh ngân hàng  Chịu trách nhiệm tài sản người gửi tiền 3.2 Chức hoạt động  Đầu tư đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh ngân hàng  Cho vay, hùn vốn,đầu tư tài sản ngắn hạn dài hạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu công ty, trái phiếu phủ,…là để đem lại lợi nhuận cho NH đồng thời nhằm trì mức vốn khả dụng cho NH 3.3 Chức điều chỉnh  Xác lập giới hạn cho hoạt động kinhdoanh NH: thành lập chi nhánh triển khai hoạt động kinh doanh mới, định đầu tư, cho vay, mua sắm tài sản, định mua lại, sáp nhập,…  Các quan quản lý, giám sát NH sử dụng quy định tỷ lệ giới hạn Vốn tự có cơng cụ vĩ mơ để điều tiết hoạt động NHTM II THÀNH PHẦN CỦA VỐN TỰ CÓ VỐN CẤP ( VTC CƠ BẢN) Vốn điều lệ thực có Qũy dự trữ bổ sung VĐL Qũy đầu tư phát triển nghiệp vụ THÀNH PHẦN Lợi nhuận giữ lại Thặng dư vốn cổ phần  CÁC KHOẢN BẮT BUỘC PHẢI TRỪ KHỎI VỐN CẤP     LỢI THẾ THƯƠNG MẠI = GIÁ MUA TSTC – GIÁ TRI SỔ SÁCH TSTC KHOẢN LỖ KINH DOANH, BAO GỒM CÁC KHOẢN LỖ LŨY KẾ CÁC KHOẢN GÓP VỐN, MUA CỔ PHẦN CỦA CÁC TỔ CHỨC TCTD KHÁC CÁC KHOẢN GÓP VỐN, MUA CỔ PHẦN CỦA CÁC CÔNG TY CON c Các biện pháp tăng vốn tự có:  II.Cách thức tăng vốn tự có  Tăng vốn từ nguồn bên  -tăng lợi nhuận giữ lại  Ưu điểm: -tránh chi phí huy động vốn thả nổi, khơngtốn chi phí -khơng làm lỗng quyền kiểm sốt ngân hàng c Các biện pháp tăng vốn tự có: Nhược điểm: -Chỉ áp dụng với ngân hàng lớn, làm ăn có lãi liên tục đềuđặn - khơng thể áp dụng thường xun có ảnh hưởng đến quyền lợicủa cổ đơng -trong có nhiều bất lợi thuế chịu ảnh hưởng nặng nề bởi thay đổi lãi suất c Các biện pháp tăng vốn tự có: Tăng vốn từ bên ngoài: - Phát hành thêm cổ phiếu c Các biện pháp tăng vốn tự có:  Ưu điểm: - khơng phải hồn trả cho người mua cổ phiếu cổ tức cổ phiếu thường - tăng khả vay nợ ngân hàng tương lai.   Nhược điểm: - Chi phí phát hành cao - làm lỗng quyền sở hữu ngân hàng  - giảm mức cổ tức cổ phiếu (EPS) c Các biện pháp tăng vốn tự có:  Phát hành trái phiếu chuyển đổi  Ưu điểm:- chi phí thấp  - khơng làm phân tán quyền kiểm soát ngân hàng  Nhược điểm:- lãi trả cho trái phiếu gánh nặng cho ngân hàng tài  - giảm khảnăng vay sau ngân hàng c Các biện pháp tăng vốn tự có:  Một số phương thức khác - bán tài sản thuê lại - chuyển đổi chứng khoán nợ thành cổ phiếu… D TRẮC NGHIỆM VUI: Vốn tự có bao gồm chức năng: a b c Mức vốn pháp định nhóm NHTM bao nhiêu? a 1000 tỷ đồng b 2000 tỷ đồng c 3000 tỷ đồng Sở hữu chéo Ngân hàng lợi hay hại? a Có lợi b Có hại c Có mặt lợi hại d Khơng ảnh hưởng Tăng vốn tự có cách tăng lợi nhuận giữ lại phương pháp tăng nguồn vốn từ bên hay bên ngoài? a Bên b Bên Hiện nay, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quy định bao nhiêu? a 8% b 9% c 10% Vì NHTMCP phải gia tăng vốn tự có: a Gia tăng niềm tin khách hàng Ngân hàng b Mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh c Ràng buộc pháp lý từ phía NHNN Chính phủ d Tất ý kiến Trong tổng nguồn vốn ngân hàng, vốn tự có chiếm tỷ lệ cao nhất? a Đúng b Sai Các NHTMCP để mở thêm chi nhánh TP HCM hay Hà Nội cần phải có số vốn điều lệ: a b c d = 50 tỷ ≥ 50 tỷ ≥ 100 tỷ = 100 tỷ CẢM ƠN CÁC BẠN ĐÃ LẮNG NGHE!!! ... VỀ VỐN TỰ CÓ B THỰC TRẠNG VỐN TỰ CÓ TẠI CÁC TCTD C CÁC GiẢI PHÁP TĂNG VỐN TỰ CÓ A TỔNG QUAN I I NHỮNG NHỮNG VẤN VẤN ĐỀ ĐỀ CHUNG CHUNG VỀ VỀ VỐN VỐN TỰ TỰ CÓ CÓ  KHÁI NIỆM - giá trị thực có vốn. .. LỖ LŨY KẾ CÁC KHOẢN GÓP VỐN, MUA CỔ PHẦN CỦA CÁC TỔ CHỨC TCTD KHÁC CÁC KHOẢN GÓP VỐN, MUA CỔ PHẦN CỦA CÁC CÔNG TY CON CÁC KHOẢN PHẢI TRỪ BỔ SUNG KHỎI VỐN CẤP  PHẦN GÓP VỐN, MUA CỔ PHẦN CỦA DN,... chung vốn tự có NHTM Cổ phần từ đầu năm 2013 đến 30/09/2013: Nguồn: Ngân hàng Nhà nước 1/ Tình hình chung vốn tự có NHTM Cổ phần từ đầu năm 2013 đến 30/09/2013:  Giải thích sụt giảm vốn tự có