Hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam, chi nhánh quãng ngãi

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG MAI THỊ NGHĨA HƯƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG MAI THỊ NGHĨA HƯƠNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - Năm 2013 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Mai Thị Nghĩa Hương MỤC LỤC MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NHÀ NƯỚC 10 1.1 TÍN DỤNG ĐTPT CỦA NHÀ NƯỚC 10 1.1.1 Tín dụng 10 1.1.2 Tín dụng đầu tư phát triển (ĐTPT) Nhà nước 12 1.2 HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐTPT CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH 17 1.2.1 Hoạt động tín dụng ĐTPT Ngân hàng Chính sách 17 1.2.2 Nội dung hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Chính sách 18 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 20 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 25 1.3.1 Các nhân tố bên 25 1.3.2 Các nhân tố bên (thuộc nội NHPT) 28 1.4 BÀI HỌC KINH KINH NGHIỆM CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐTPT CỦA NHÀ NƯỚC 31 1.4.1 Ngân hàng Phát triển Đức (KFW) 31 1.4.2 Ngân hàng phát triển Trung Quốc (CDB) 32 KẾT LUẬN CHƯƠNG 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 36 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 36 2.1.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển Việt Nam 36 2.1.2 Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước giai đoạn Ngân hàng Phát triển Việt Nam 40 2.1.3 Hoạt động Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi giai đoạn 2009-201243 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI GIAI ĐOẠN 2009-2012 58 2.2.1 Những biện pháp mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi thực nhằm hồn thiện hoạt động tín dụng đầu tư thời gian qua 58 2.2.2 Phân tích kết hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi 61 2.2.3 Những mặt hạn chế nguyên nhân 74 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI 84 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 84 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh tế xã hội tỉnh Quảng Ngãi đến năm 2030 84 3.1.2 Định hướng chiến lược hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tái cấu trúc hoạt động đến năm 2015 85 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi thời gian tới: 89 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI TRONG THỜI GIAN TỚI 90 3.2.1 Nhóm giải pháp tăng quy mơ tín dụng 90 3.2.2 Nhóm Giải pháp kiểm sốt rủi ro tín dụng 91 3.2.3 Nhóm Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ 96 3.3 KIẾN NGHỊ 98 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội Chính phủ 98 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 100 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam 100 3.3.4 Đối với UBND tỉnh Quảng Ngãi 101 KẾT LUẬN CHƯƠNG 102 KẾT LUẬN 103 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CNH - HĐH Cơng nghiệp hóa - đại hóa DPRR Dự phòng rủi ro ĐTPT Đầu tư phát triển HĐTD Hợp đồng tín dụng HTSĐT Hỗ trợ sau đầu tư HTPT Hỗ trợ phát triển KTNB Kiểm tra nội KTQT Kinh tế quốc tế KT-XH Kinh tế - xã hội NHCS Ngân hàng Chính sách NHNN Ngân hàng Nhà nước NHPT Ngân hàng Phát triển NHPTVN Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước TDĐT Tín dụng đầu tư TDNN Tín dụng Nhà nước TDXK Tín dụng xuất TNHH Trách nhiệm hữu hạn TW Trung ương XLRR Xử lý rủi ro WTO Tổ chức thương mại giới DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng Trang 2.1 Huy động vốn có kỳ hạn hàng năm 52 2.2 Kết thẩm định dự án phê duyệt 52 2.3 Tình hình thu - chi tài Chi nhánh 55 2.4 Tình hình thực khoán chi Chi nhánh 57 2.5 Dư nợ TDĐT tốc độ tăng dư nợ 61 2.6 Tỷ lệ hồn thành cấp tín dụng qua năm 2009-2012 62 2.7 Dư nợ tín dụng phân theo nhóm nợ qua năm 2009- 64 2012 2.8 Tỷ lệ xóa nợ ròng cho vay đầu tư qua năm 2009-2012 65 2.9 Tỷ lệ lãi treo (lãi đến hạn trả chưa trả) qua năm 66 2009 – 2012 2.10 Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch thu nợ gốc, lãi qua năm 66 2009-2012 2.11 Tỷ lệ khách hàng có dư nợ từ nhóm đến nhóm hạn 68 qua năm 2009-2012 2.12 Số dư nợ theo ngành trọng điểm mũi nhọn theo phân ngành kinh tế số dư nợ theo loại hình kinh tế mảng nghiệp vụ Tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi 70 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Số hiệu sơ đồ 2.1 Tên sơ đồ Sơ đồ cấu tổ chức máy Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trang 38 2.2 Bộ máy tổ chức NHPT Chi nhánh Quảng Ngãi 46 2.3 Sơ đồ quản lý nợ có vấn đề 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với trình phát triển đất nước, việc đời vào hoạt động hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) theo Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính Phủ đánh dấu bước phát triển quan trọng, khẳng định vai trò, vị trí hệ thống NHPT q trình phát triển kinh tế - xã hội đất nước thời kỳ mở cửa hội nhập Hơn năm qua, với vai trò cơng cụ Chính Phủ hỗ trợ đầu tư phát triển thúc đẩy xuất khẩu, NHPT hoàn thành tốt nhiệm vụ cho vay dự án đầu tư, góp phần tăng cường sở vật chất kỹ thuật, phát triển chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa (CNH - HĐH); Đóng góp tích cực cho phát triển kinh tế - xã hội, đảm bảo an sinh xã hội, hỗ trợ phát triển vùng khó khăn, đặc biệt khó khăn; Thực hỗ trợ xuất khẩu, góp phần nâng cao lực cạnh tranh hàng Việt Nam thị trường quốc tế; đảm bảo việc làm, hạn chế nhập siêu, … Sau năm hoạt động Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi phần lớn dự án sau hoàn thành vào hoạt động phát huy tốt hiệu quả, song khơng dự án vào hoạt động hiệu dẫn đến phát sinh nợ hạn thời gian dài, ảnh hưởng đến hoạt động Chi nhánh Có thể nói nguyên nhân q trình thực thi nhiệm vụ tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước có số hạn chế xuất phát phần kế thừa từ tổ chức tiền thân, phần thân Chi nhánh chưa thực thật tốt khâu lựa chọn khách hàng vay, công tác thẩm định, giám sát phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng việc thu hồi nợ Với kinh nghiệm thực tế thân, chọn “Hồn thiện hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng 92 - Thơng tin tài Ngân hàng: Các Nghị định Chính phủ, thơng tư, định, quy chế Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước, thơng tư liên - Thông tin thị trường giá cả: Bao gồm nguyên liệu sản xuất, máy móc thiết bị hàng tiêu dùng Từ tiếp tục phát huy lợi sở vật chất sẵn có, tiếp tục thu thập thơng tin từ bên ngồi thơng qua việc kết nối mạng lưới máy tính Ngân hàng Nhà nước, NHTM, trung tâm thông tin nước quốc tế Bên cạnh đó, nên tham khảo ý kiến chuyên gia tư vấn kỹ thuật để trợ giúp việc thẩm định khía cạnh dự án Ngồi đa dạng hố nguồn thơng tin từ bạn hàng doanh nghiệp để nắm tình hình quan hệ toán, khả đảm bảo việc cung cấp đầu vào tiêu thụ đầu dự án, th Cơng ty kiểm tốn xác định tính xác trung thực báo cáo tài Tóm lại, thơng tin chủ trương, Chính sách, chiến lược phát triển vùng, ngành, lãnh thổ phải Chi nhánh cập nhật thường xuyên Thiết lập hệ thống thông tin đảm bảo cung cấp thông tin đầy đủ xác, kịp thời cho cơng tác thẩm định điều cần thiết, thời đại bùng nổ thông tin nay, với đa dạng nguồn thông tin với cách thức xử lý thông tin ngày đại Việc thu thập đầy đủ, xác, kịp thời thơng tin để phục vụ cho công tác thẩm định, cho vay phức tạp song vô thiết yếu Vì vậy, cần thiết lập hệ thống thống tin nhằm đánh giá tính đắn loại thơng tin Những thông tin khách hàng cần phải thu thập thêm từ đối tác khách hàng, từ tổ chức tín dụng mà khác hàng có quan hệ, từ Trung tâm thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nước Bên cạnh đó, thơng tin kinh tế xã hội, ngành hàng, thị trường chiến lược phát triển kinh tế xã hội thời kỳ, quy hoạch phát 93 triển vùng miền, định mức kinh tế kỹ thuật ngành sản xuất cần thu thập đầy đủ b Hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư: Thẩm định dự án nội dung quan trọng TDĐT liên quan trực tiếp đến đồng vốn đầu tư, khả thu hồi vốn Vì vậy, muốn đầu tư mang lại hiệu trước hết cần phải làm tốt công tác thẩm định dự án đầu tư Trong khâu thẩm định Chi nhánh cần lưu ý để cải tiến, bổ sung nội dung sau: - Xây dựng hoàn thiện hệ thống tiêu đánh giá: Phân tích, đánh giá dự án điều quan trọng cần thiết để định đầu tư cho phép đầu tư Muốn làm tốt việc này, thiết phải có hệ thống tiêu chuẩn cho lĩnh vực đầu tư, tiêu chuẩn cơng nghệ máy móc thiết bị chuyên dụng làm sở để so sánh với tiêu dự án, từ đưa kết luận tính khả thi dự án - Hệ thống tiêu bao gồm tiêu: tỷ suất sinh lời vốn đầu tư, giá thu nhập thuần, suất thu hồi nội bộ, thời gian hoàn vốn Vấn đề đặt cần xác định xác tiêu này, đồng thời có tiêu chuẩn để so sánh, đánh giá cho dự án thuộc ngành nghề lĩnh vực đầu tư khác Hiện nay, phần lớn tiêu chuẩn cho loại dự án cụ thể chưa xây dựng ban hành Vì vậy, việc đánh giá, lựa chọn dự án gặp nhiều khó khăn Để khắc phục tình trạng này, thời gian tới cần tổng kết, đánh giá việc thực dự án theo ngành nghề lĩnh vực đầu tư, từ rút tiêu dự án làm sở cho việc xác định tiêu chuẩn để xem xét đánh giá dự án dự định tiến hành đầu tư - Củng cố, kiện tồn cơng tác tổ chức thẩm định dự án Khi thẩm định dự án đòi hỏi cán thẩm định phải nắm vững chủ trương, sách phát 94 triển kinh tế xã hội Nhà nước, ngành địa phương, phải biết xác định kiểm tra tồn diện, xác tất tiêu kinh tế kỹ thuật dự án; đồng thời phối hợp chặt chẽ với quan chun mơn để có ý kiến đánh giá xác đáng Cần bố trí cán có đủ phẩm chất, lực, kinh nghiệm công tác thẩm định, thường xuyên tổ chức buổi thảo luận khoa học thẩm định dự án để cập nhật thông tin cách thức thẩm định dự án - Sử dụng phương pháp tiên tiến trình thẩm định dự án đầu tư Để đánh giá tính hiệu dự án, cán thẩm định cần đánh giá dự án phương án động, tình xảy ra, sở so sánh đánh giá độ nhạy dự án để xem xét định cho vay - Cần tái thẩm định cho vay để đánh giá hiệu dự án đầu tư, từ rút kinh nghiệm cho việc thực dự án sau tốt Yêu cầu trình nhằm ngăn chặn trước hết sai sót Chi nhánh q trình thẩm định, giải ngân Đồng thời, có điều kiện xác định lại lần phán cho vay giai đoạn thẩm định, để ngăn chặn kịp thời sai sót, bổ sung hồn thiện định trước phát rủi ro tiềm ẩn mà trình đưa vốn vào dự án bộc lộ c Đẩy mạnh cơng tác kiểm sốt nội Cơng tác kiểm tra giám sát nội hoạt động tín dụng đầu tư có ý nghĩa quan trọng thơng qua hoạt động phát hiện, ngăn ngừa chấn chỉnh sai sót trình thực nghiệp vụ tín dụng Mặt khác, thơng qua hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội góp phần phát hiện, ngăn chặn rủi ro đạo đức cán tín dụng gây Để khơng ngừng hồn thiện cơng tác kiểm tra giám sát nội bộ, cần tập trung vào số nội dung chủ yếu sau: - Kiểm tra việc chấp hành chế độ sách cơng tác đầu tư vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước: sách tín dụng, sách tốn, 95 giải ngân thủ tục, quy trình nghiệp vụ có liên quan đến hoạt động sử dụng vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước (thẩm quyền định cho vay, thẩm định, giám sát khoản cho vay, hồ sơ thủ tục cho vay, sách lãi suất, xử lý rủi ro, việc đăng ký giao dịch bảo đảm…) - Kiểm tra việc chấp hành triển khai thực đạo NHPT, sách định hướng hoạt động đầu tư vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước, chế độ phân cấp, chấp hành công tác tự kiểm tra, giám sát - Khơng ngừng hồn thiện đổi phương pháp kiểm tra, áp dụng linh hoạt biện pháp kiểm tra tuỳ thuộc vào tình hình thực tế, đối tượng kiểm tra, mục tiêu kiểm tra… nhằm đạt kết cao - Phòng Kiểm tra thực kế hoạch kiểm tra có chương trình cụ thể, trường hợp kiểm tra ngoại lệ theo đạo Giám đốc Chi nhánh cần có nội dung báo cáo để Phòng Tín dụng Đầu tư phối hợp thực hiện: Kiểm tra vi phạm sách, quy trình nghiệp vụ, kiểm sốt nghiệp vụ có liên quan đến hoạt động sử dụng vốn tín dụng ĐTPT Nhà nước Thơng qua kiểm tra, kiểm sốt, phát sai sót, yếu tồn có biện pháp xử lý thích hợp, có hiệu quả; rút kinh nghiệm, ngăn ngừa, hạn chế sai sót phát sinh, đặc biệt không để tiếp tục xảy sai sót phát Bên cạnh đó, đánh giá nguyên nhân dẫn đến sai, xác định trách nhiệm (nếu phát có vi phạm) nội dung kiểm tra Ngoài ra, việc lựa chọn cán am hiểu nghiệp vụ cho vay ĐTPT để bổ sung cho phận kiểm tra giám sát nội bộ, đồng thời phải đảm bảo nguyên tắc tất cán kiểm tra phải có kinh nghiệm thực tiễn cho vay TDĐT Có sách đãi ngộ thoả đáng cán kiểm tra giám sát nội Hoạt động kiểm tra đòi hỏi người cán phải đạt tiêu chuẩn cao lực chuyên môn phẩm chất đạo đức, phải chịu sức ép 96 từ nhiều phía Do vậy, để nâng cao chất lượng công tác kiểm tra giám sát nội bộ, phải có sách đãi ngộ thoả đáng tăng phụ cấp trách nhiệm, ưu tiên chế độ đào tạo, trích thưởng theo tỷ lệ tính số tiền cho vay sai thu hồi thơng qua kiểm tra 3.2.3 Nhóm Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ a Thực trách nhiệm công vụ Chi nhánh Phân định rõ chức năng, nhiệm vụ trách nhiệm phận Chi nhánh Sự rạch ròi phân định trách nhiệm đảm bảo tính cơng đánh giá chất lượng cơng việc, điều kiện để q trình xử lý dấu hiệu rủi ro tín dụng nhanh chóng, hiệu kịp thời tạo yên tâm suy nghĩ, hành động cán phận Có chế độ thưởng, phạt rõ ràng công khai, minh bạch Chi nhánh b Nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ; đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán ngân hàng Để hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước, Chi nhánh cần tập trung đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ; phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán Chi nhánh, tập trung vào công việc sau: - Thứ nhất, không ngừng chọn lọc, bổ sung, tăng cường lực lượng cán tín dụng, kể cán điều hành cán tác nghiệp trực tiếp Nghiên cứu, ban hành quy định cụ thể tiêu chuẩn cán Chi nhánh nói chung, CBTD nói riêng, đảm bảo: có đạo đức nghề nghiệp (trung thực, tự giác, trực, có trách nhiệm với cơng việc, có khả làm việc độc lập, chịu áp lực cao…), thông thạo nghiệp vụ, có hiểu biết pháp luật kinh tế thị trường, có tác phong giao dịch tốt sở đó, tiến hành chọn lọc đội ngũ cán có, chuyển sang phận khác CBTD khơng đáp ứng yêu 97 cầu tiêu chuẩn đề Đồng thời, tuyển chọn, bổ sung cán trẻ, có đủ tiêu chuẩn, nhiệt tình để làm cơng tác tín dụng - Thứ hai, tăng cường đào tạo đào tạo lại đội ngũ CBTD cách toàn diện, liên tục, có hệ thống để khơng ngừng nâng cao trình độ, nhận thức, lực nhằm phục vụ tốt cho cơng tác tín dụng Các hình thức đầo tạo cán cần có nghiên cứu, áp dụng phù hợp với điều kiện thực tế bảo đảm hiệu quả: đào tạo chỗ, đào tạo tập trung, đào tạo ngắn hàng, đào tạo trường chuyên ngành… - Thứ ba, bố trí, xếp sử dụng đội ngũ CBTD hợp lý, người, việc, bảo đảm sử dụng có hiệu nguồn nhân lực, đồng thời phải tăng cường khâu quản lý, kiểm tra giám sát, phát huy tính tự giác, linh hoạt cán Ngoài chế độ ngộ vật chất hợp lý, cần có chế độ thưởng phạt nghiêm minh, trang bị phương tiện, điều kiện làm việc, đạo, hỗ trợ chặt chẽ suốt trình hoạt động c Tăng cường mối liên hệ với khách hàng Chính sách tiếp cận Khách hàng - Quảng bá sách TDĐT Nhà nước hoạt động NHPT qua phương tiện thơng tin đại chúng - Xố bỏ tư tưởng bao cấp ỷ lại ngồi chờ dự án, chờ khách hàng, thay phong cách chủ động đến với khách hàng, hướng dẫn khách hàng; tìm hiểu rõ mặt mạnh, mặt yếu khách hàng để đánh giá tư vấn cho khách hàng giải pháp vốn, công nghệ, nghiệp vụ nâng cao hiệu kinh doanh, giảm thiểu rủi ro cho vay bảo đảm an toàn vốn, tài sản cho Nhà nước cho khách hàng Chính sách giao tiếp ứng xử với Khách hàng - Xây dựng văn hố giao tiếp, ứng xử với khách hàng Q trình giao tiếp bảo đảm lịch sự, thân thiện, sáng lành mạnh, tạo ấn tượng tốt đẹp 98 với quan niệm “Khách hàng với NHPT bạn đồng hành” - Đổi phong cách làm việc, thể tính khoa học, tính chuyên nghiệp cao NHPT xử lý công việc liên quan đến khách hàng - Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, đặc biệt khâu tiếp nhận, thẩm định, xét duyệt cho vay, bảo lãnh, hỗ trợ sau đầu tư tạo thông thoáng cho khách hàng đảm bảo chặt chẽ cơng tác quản lý Chính sách dịch vụ tư vấn chăm sóc khách hàng - Cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng sách, chế độ liên quan đến sách TDĐT tín dụng xuất khẩu; thủ tục vay vốn, sử dụng vốn theo quy định NHPT - Tư vấn cho khách hàng để hoàn thiện hồ sơ giới thiệu dịch vụ tài ngân hàng phù hợp với điều kiện Khách hàng - Cung cấp cho khách hàng thông tin cần thiết thị trường (đầu vào, đầu ra), thơng tin khách hàng - Có sách khen thưởng, đãi ngộ, động viên kịp thời khách hàng có quan hệ thường xuyên có uy tín với NHPT với mục tiêu trì khách hàng truyền thống có chất lượng cao thơng qua hoạt động thăm hỏi khách hàng vào ngày lễ, Tết, sinh nhật… kết hợp với tổ chức hội nghị khách hàng 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội Chính phủ a Hồn thiện hệ thống Luật văn hướng dẫn Quốc hội Chính phủ cần sớm hoàn thiện hệ thống Luật, văn hướng dẫn thi hành luật cách đồng bộ, ổn định, rõ ràng, đảm bảo văn pháp luật ban hành vào sống; tạo môi trường pháp lý thuận lợi thúc đẩy đầu tư thành phần kinh tế, hội tốt cho phát triển tín dụng đầu tư Nhà nước Vấn đề đặc biệt quan trọng việc hoàn thiện hệ thống pháp luật nêu rõ trách nhiệm Bộ, ngành, đảm bảo 99 trình hướng dẫn thực thi pháp luật nghiêm túc Trách nhiệm cá nhân cần làm rõ, tăng hiệu triển khai sách Nhà nước, tránh trường hợp quan Nhà nước (Chính phủ, Bộ, quyền địa phương) hướng dẫn sai, làm sai không đến nơi đến chốn chịu trách nhiệm chịu trách nhiệm tinh thần, doanh nghiệp theo chịu thiệt hại kinh tế Khắc phục tình trạng Luật ban hành có hiệu lực chưa có văn hướng dẫn nên khó triển khai kịp thời b Hoàn thiện hệ thống kế tốn quy định báo cáo Chính phủ cần ban hành quy định cụ thể đạo doanh nghiệp, chủ đầu tư nghiêm túc thực chế độ thống kê, kế toán, kiểm toán báo cáo thông tin; xây dựng ban hành quy định ràng buộc trách nhiệm doanh nghiệp, chế tài áp dụng doanh nghiệp, chủ đầu tư khơng thực chế độ Có vậy, thông tin chủ đầu tư cung cấp cho Ngân hàng có Ngân hàng Phát triển Việt Nam trung thực có độ tin cậy cao hơn, giúp ngân hàng đánh giá tình hình tài triển vọng tương lai doanh nghiệp/chủ đầu tư cách đắn xác thực c Một số lĩnh vực khác Chính phủ cần thực nghiên cứu thành lập khuyến khích thành lập tổ chức, doanh nghiệp chuyên thu thập, đánh giá thông tin, xếp hạng doanh nghiệp, tư vấn đầu tư, tài chính…; ban hành văn pháp luật quy định mua bán thông tin, dịch vụ tư vấn trách nhiệm bên Chính phủ cần có biện pháp hữu hiệu điều tiết cung cầu thị trường đảm bảo ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định giá cả, không để xảy cú sốc lớn giá, đặc biệt hàng hóa nhạy cảm, thiết yếu đời sống kinh tế Đây vấn đề đặc biệt quan trọng nhằm hạn chế rủi ro thị trường hoạt động đời sống, có tín dụng đầu tư Nhà nước 100 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đạo ngân hàng thương mại thiết phải phối hợp chặt chẽ, củng cố hệ thống thông tin tín dụng, tạo kênh thơng tin phục vụ đắc lực cho công tác quản lý Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cung cấp thơng tin phòng ngừa, hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng nói chung tín dụng ĐTPT Nhà nước nói riêng Đồng thời, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần tích cực trao đổi thêm thông tin với đầu mối thông tin nước : Tổng Cục thống kê, Bộ Kế hoạch Đầu tư, Bộ Công thương, Bộ Tài chính, Văn phòng Chính phủ để tạo nguồn cung cấp thơng tin khơng tín dụng mà thông tin thị trường, quy hoạch phát triển, định hướng sách thời kỳ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần nghiên cứu, sửa đổi quy định yêu cầu bắt buộc cung cấp thông tin ngân hàng thương mại quốc doanh ngân hàng khác đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; làm rõ yêu cầu tính trung thực, tính đầy đủ, tính câp nhật thơng tin cung cấp, trách nhiệm ngân hàng chế tài áp dụng trường hợp thông tin cung cấp khơng đảm bảo u cầu đề Có vậy, thông tin ngân hàng cung cấp (thông tin đầu vào) cho phục vụ tác nghiệp đảm bảo độ tin cậy cập nhật đó, chất lượng thơng tin khai thác tồn hệ thống (thơng tin đầu ra) có giá trị, phục vụ yêu cầu công tác thực tế 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam a Tăng cường đầu tư công nghệ quản trị ngân hàng Ngân hàng Phát triển thành lập sau NHTM, nhiên kế thừa từ Quỹ HTPT nên công nghệ ứng dụng ngân hàng lạc hậu, chưa tắt, đón đầu, tiếp cận công nghệ quản trị ngân hàng tiên tiến Đây vấn đề quan trọng, thông qua việc áp dụng công nghệ ngân hàng 101 giúp cho ngân hàng thực hỗ trợ giám sát khách hàng tốt hơn, đồng vốn Nhà nước đến đối tượng kịp thời, tránh tượng ách tắc nhiều khâu, điều làm cho thân Ngân hàng, khách hàng cảm thấy yên tâm thỏa mãn, hài lòng Chính sách Nhà nước b Đẩy mạnh hoạt động hỗ trợ pháp lý Ban Pháp chế - Ngân hàng Phát triển cho Chi nhánh Vừa qua, thời gian Chi nhánh nhận hỗ trợ từ Ban Pháp chế chưa kịp thời làm ảnh hưởng đến việc định Chi nhánh xử lý, thu hồi tài sản tham gia tố tụng Tòa Trong thời gian đến, mục tiêu đặt nâng cao vai trò cơng tác hỗ trợ pháp lý Ban Pháp chế đảm bảo thực tốt chức tham mưu pháp luật cho Lãnh đạo NHPT công tác quản lý điều hành, đồng thời đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp NHPT, Chi nhánh có tranh chấp, khởi kiện 3.3.4 Đối với UBND tỉnh Quảng Ngãi Khi UBND tỉnh bám sát chủ trương, đường lối phát triển kinh tế - xã hội Đảng, Chính phủ đề ra, sau lập kế hoạch bố trí đầu tư, đề nghị đồng gửi qua Chi nhánh để Chi nhánh có ý kiến đóng góp tự nhận nhiệm vụ đầu tư cho số dự án nhằm phát triển ngành kinh tế mũi nhọn tạo điều kiện phát triển kinh tế - xã hội địa bàn UBND tỉnh thường xuyên kiểm tra, đôn đốc tình hình triển khai thực cấp, ngành để kịp thời tháo gỡ vướng mắc quản lý điều hành, khâu đền bù giải phóng mặt Cung cấp cho Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi dự án chuẩn bị đầu tư địa bàn Hỗ trợ kịp thời việc thu hồi nợ, thu giữ tài sản bảo đảm tiền vay để xử lý nợ; có ý kiến đạo số dự án xin xử lý rủi ro theo đối tượng, điều kiện 102 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương luận văn, tác giả đưa định hướng hoạt động Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi thời gian đến đưa giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Quảng Ngãi theo thực tiễn hoạt động Chi nhánh, giải pháp thực Chi nhánh áp dụng cho Chi nhánh hệ thống có điều kiện tương đồng 103 KẾT LUẬN Tín dụng ĐTPT Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi thời gian qua thể rõ vai trò việc cung ứng vốn đầu tư phát triển cho dự án đầu tư địa bàn, góp phần phát triển kinh tế xã hội tỉnh nhà thời gian qua, góp phần khơng nhỏ việc thúc đẩy cấu kinh tế theo hướng CNH - HĐH, tạo công ăn việc làm, nâng cao mức sống người dân địa bàn Bên cạnh kết đạt được, trình triển khai thực hoạt động tín dụng đầu tư bộc lộ số tồn tại, hạn chế Với mong muốn ngày hoàn thiện hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ngãi, sở bám sát phân tích thực trạng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi thời gian qua, đánh giá rút mặt đạt được, mặt hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế nhằm đề xuất số giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng đầu tư để hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ngãi thực phát huy mục tiêu đề Dù cố gắng nghiên cứu luận văn tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà quản lý, quý thầy cô độc giả quan tâm đến lĩnh vực để luận văn hoàn thiện DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam [2] Chính phủ (2006), Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam [3] Chính phủ (2010), Quyết định số 2052/QĐ-TTg ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ngãi đến năm 2020 [4] Chính phủ (2011), Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/08/2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước [5] Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 [6] Nguyễn Thanh Hòa (2011), Giải pháp hạn chế rủi ro cho vay khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [7] Khoa Tài – Ngân hàng, Đại học Kinh tế - ĐH Đà Nẵng (2012), Giáo trình Tài chính-Tiền tệ, Nhà xuất Tài [8] Nguyễn Thị Phương Linh (2010), Tăng cường kiểm sốt tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng; [9] Trương Văn Minh (2008), Quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng; [10] Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi, Báo cáo tín dụng đầu tư từ năm 2009 đến năm 2012 Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi [11] Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi, Báo cáo kết hoạt động từ năm 2009 đến năm 2012 Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi [12] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005, 2007), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 ban hành Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý RRTD hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng [13] Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quy chế cho vay vốn TDĐT Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 Hội đồng quản lý NHPT Việt Nam [14] Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2008), Quy chế xử lý rủi ro vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 17/QĐ-HĐQL ngày 17/3/2008 Hội đồng quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam [15] Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Sổ tay nghiệp vụ tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam [16] Nguyễn Đắc Quang (2012), Giải pháp giảm tỷ lệ nợ xấu VDB - Chi nhánh Quảng Nam, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng; [17] Ngô Hải Quỳnh (2010), Quản trị rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng Hàng Hải - Chi nhánh Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [18] Nguyễn Thị Kim Sơn (2011), Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Chi nhánh ngân hàng Đầu tư Phát triển Đà Nẵng, Luận văn Thạc sĩ quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng [19] Nguyễn Gia Thế (2004), Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển qua hệ thống Quỹ Hỗ trợ Phát triển, Luận văn Thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương mại Hà Nội [20] PGS, TS Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [21] Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Ngãi, Báo cáo số 300/BC-UBND ngày 26/11/2012 Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Ngãi tình hình thực phát triển kinh tế-xã hội năm 2012, nhiệm vụ phát triển kinh tế-xã hội năm 2013 [22] Một số viết Tạp chí Quỹ HTPT [23] Một số viết Tạp chí Ngân hàng ... dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ngãi thời gian tới: 89 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH... đánh giá kết hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 20 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 25 1.3.1... TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NGÃI GIAI ĐOẠN 2009-2012 58 2.2.1 Những biện pháp mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh