Bài tập lớn môn Ngân Hàng Thương Mại

Đề tài: lựa chọn một NHTM của Việt Nam. Mô tả các sản phẩm dịch vụ mà NHTM đó đang cung cấp cho KHCN và KHDN. Phân loại những sản phẩm dịch vụ đó vào hai nhóm nghiệp vụ bên tài sản và nguồn vốn. So sánh với dịch vụ của một NHTM khác tương đồng về quy mô. Đánh giá sự tác động của các xu hướng thay đổi trong ngành ngân hàng hiện nay đến các sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN của NHTM đó.

ĐỀ TÀI: Lựa chọn một NHTM của Việt Nam Mô tả các sản phẩm dịch vụ mà NHTM đó đang cung cấp cho KHCN và KHDN Phân loại những sản phẩm dịch vụ đó vào hai nhóm nghiệp vụ bên tài sản và nghiệp vụ bên nguồn vốn So sánh với dịch vụ của một NHTM khác tương đồng về quy mô Đánh giá sự tác động của các xu hướng thay đổi trog ngành Nga hàng hiện nay đến các sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân của NHTM đó.

Lời mở đầu

Đất nước ta đang trong giai đoạn đổi mới, đổi mới về cơ chế quản lý cũng như cơ chế thị trường, đồng thời mở ra những cơ hội cũng như thách thức cho nền kinh tế nước nhà Nềnkinh tế nước ta đã có những tiến bộ đáng kể, cùng với nó là sự phát triển của các ngành sản xuất, dịch vụ, trong đó ngành ngân hàng đã góp một phần không nhỏ vào sự phát triển của đất nước Ngân hàng là một trong những tổ chức tài chính của nền kinh tế, là mắt xích quan trọng cấu thành nên sự vận động để thúc đẩy nền kinh tế phát triển Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình và các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế xã hội đều gửi tiền tại NH NH đóng vai trò

là người thủ quỹ của toàn xã hội ; là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình và một phần đối với nhà nước Bên cạnh đó, NH còn thực hiện các chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách tiền tệ, vì vậy đây là một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của Chính phủ nhằm ổn định nền kinh tế Trong điều kiện hiện nay, tài chính ngân hàng là một trong những ngành đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế của mỗi quốc gia Với chức năng là trung gian tài chính, ngân hàng đóng vai trò như là chiếc cầu nối giúp cho nền kinh tế có thể vận hành một cách trơn tru, thông suốt Bên cạnh đó, đất nước ta có nhiều điều kiện thuận lợi: chính trị ổn định, kinh tế phát triển nhanh chóng và đặc biệt là ViệtNam đã trở thành thành viên của tổ chức thương mại thế giới WTO Vì vậy, đời sống của nhân dân ngày một nâng cao, các nhu cầu về tinh thần và vật chất cũng ngày một thỏa mãn Người dân ngày càng có nhiều của cải dư thừa, do đó nhu cầu về gửi tiền tiết kiệm của người dân cũng trở nên phổ biến Nhu cầu đó của người dân đòi hỏi các nhà lãnh đạo tài chính của đất nước phải suy nghĩ và yêu cầu phải xây dựng một hệ thống dịch vụ tiền gửi tiết kiệm an toàn và hiệu quả cả về mặt thời gian và thủ tục Xuất phát từ thực tế đó, nhóm chúng em nghiên cứu về sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho KHCN và KHDN và Ngân hàng mà nhóm chúng em lựa chọn nghiên cứu là Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tên viết tắt là VietinBank

Ra đời năm 1988, trải qua 29 năm xây dựng và phát triển, VietinBank đã vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, luôn tiên phong trong cơ chế thị trường, phục vụ và góp phần tích cực thực hiện đường lối chính sách đổi mới của Đảng, Chính phủ, Nhà nước qua các thời kì

Phần I: Tổng quan về VietinBank

I Khái quát về VietinBank

Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam tên giao dịch là Vietinbank, là một Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam

Là tập đoàn Tài chính – Ngân hàng hàng đầu, giữ vai trò trụ cột trong hệ thống Tài chính – Ngân hàng Việt Nam

Thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Năm 2008: tổ chức bán đấu giá cổ phần ra công chúng thành công và thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần

Năm 2009: chính thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam và niêm yết trên Sở Giao dịch chứng khoán TP Hồ Chí Minh

Năm 2010: Ký kết thỏa thuận hợp tác đầu tư với Công ty tài chính Quốc tế IFC

Năm 2011: IFC chính thức trở thành cổ đông nước ngoài của VietinBank, sowr hữu 10% vốnđiều lệ của VietinBank

Quy mô tổng tài sản và mạng lưới đứng thứ 2 trong toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam

Hệ thống mạng lưới trong nước gồm có 155 chi nhánh, trên 1.000 phòng giao dịch và quỹ tiếtkiệm Trên thị thị trường quốc tế Vietinbank có 2 chi nhánh ở CHLB Đức, 1 Ngân hàng con 100% vốn tại CHDCND Lào và 1 văn phòng đại diện ở Mianmar

VietinBank có 2 văn phòng đại diện: Văn phòng đại diện tại TP Hồ Chí Minh và văn

phòng đại diện tại TP Đà Nẵng

-Mã cổ phiếu: CTG

-Mệnh giá cổ phiếu: 10.000 đồng

-Tổng số cổ phần: 3.723.404.556 cổ phiếu( tại thời điểm 31/12/2016)

29 năm xây dựng và phát triển trải qua 3 giai đoạn

Giai đoạn 1: từ 1988-2000

Xây dựng và chuyển đổi từ Ngân hàng một cấp thành Ngân hàng hai cấp, đưa Ngân hàng Công thương Việt Nam đi vào hoạt động

Giai đoạn 2: Từ 2001-2008

Thực hiện thành công đề án Cơ cấu Ngân hàng Công thương Việt Nam về xử lý nợ, mô hình

tổ chức, cơ chế chính sách và hoạt động kinh doanh

Giai đoạn 3: Từ 2009 đến nay

Thực hiện thành công cổ phần hóa, đổi mới mạnh mẽ, hiện đại hóa, chuẩn hóa các mặt hoạt động ngân hàng, chuyển đổi mô hình tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế

Giá trị cốt lõi và ý nghĩa thương hiệu của NHTMCP Công thương Việt Nam

Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng có quy mô tổng tài sản lớn nhất, hiệu quả hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam Hướng tới trở thành một tập đoàn tài chính ngân hàng hiện đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế

Sứ mệnh: Là Ngân hàng số 1 của hệ thống Ngân hàng Việt Nam, cũng cấp sản phẩm, dịch vụtài chính Ngân hàng hiện đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế

Giá trị cốt lõi:

Hướng dẫn khách hàng: “ Khách hàng là trung tâm trong mọi hoạt động của VietinBank VietinBank cam kết mang đáp đến những sản phẩm, dịch vụ và phong cách phục vụ đồng nhất; một VietinBank duy nhất đáp ứng mọi nhu cầu phù hợp của khách hàng”

Hướng đến sự hoàn hảo: “ VietinBank sử dụng nguồn lực, nội lực để luôn đổi mới, hướng tới

sự hoàn hảo.”

Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, hiện đại: “Lãnh đạo, cán bộ và người lao động

VietinBank luôn thể hiện sự năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch và hiệnđại trong mọi giao dịch, quan hệ với khách hàng, đối tác và đồng nghiệp”

Trung thực, chính trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp:”Đội ngũ lãnh đạo, cán bộ và người lao động VietinBank luôn suy nghĩ, đảm bảo sự công bằng, chính trực, minh bạch và trách nhiệm”.

Sự tôn trọng:”Tôn trọng, chia sẻ, quan tâm đối với khách hàng, đối tác, lãnh đạo và đồng nghiệp”

Bảo vệ và phá, phátt triển thương hiệu: “Lãnh đạo, cán bộ và người lao động bảo vệ uy tín thương hiệu VietinBank như bảo vệ chính danh dự, nhân phẩm của mình”

Phát triển bền vững và trách nhiệm với cộng đồng, xã hội: “Đổi mới, sáng tạo là động lực: tăng trưởng phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả, bền vững là mục tiêu Thực hiện tốt trách nhiệm với cộng đồng, xã hội là niềm tự hào và vinh dự của VietinBank”

Triết lý kinh doanh

An toàn, hiệu quả và bền vững;

Trung thành, tận tụy, đoàn kết, đổi mới, trí tuệ, kỉ cương;

Sự thành công của khách hàng là sự thành công của VietinBank

II Cơ cấu tổ chức và hoạt động chính của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank)

1 ỦY BAN (UB) NHÂN SỰ VÀ TIỀN LƯƠNG

KHỐI THƯƠNG HIỆU VÀ TRUYỀN THÔNG

KHỐI NHÂN SỰ

KHỐI QUẢN

LÝ RỦI RO

KHỐI VẬN HÀNH

KHỐI PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG

CÁC PHÒNG TRỤ SỞ CHÍNH KHÁC

CHI NHÁNH

C.TY CON

P KIỂM TOÁN NỘI BỘ

ỦY BAN THANH TOÁN ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

Phần II Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank)

Vốn chủ sở hữu của ngân hàng thương mại là những giá trị tiền tệ do ngân hàng tạo lập được,thuộc sở hữu của ngân hàng Vốn này thường chiếm một tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của ngân hàng song lại là điều kiện pháp lý bắt buộc khi thành lập một ngân hàng và có vai trò đặc biệt Nó có chức năng là hoạt động – bảo vệ – điều chỉnh Được coi là tài sản đảm bảotạo lòng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp ngân hàng gặp rủi ro, quyết định đến năng lực và thế phát triển của ngân hàng thương mại

Biểu đồ quy mô vốn chủ sở hữu của ngân hàng Vietinbank trong giai đoạn 2011-2015

Đơn vị : tỷ đồng

1.2 Các yếu tố tác động lên vốn chủ sở hữu của ngân hàng Vietinbank trong thời gian quaTrong cơ cấu của vốn chủ sở hữu của Vietinbank, vốn điều lệ đóng vai trò chủ yếu Nhưng trong những năm gần đây vốn điều lệ không tăng dẫn tới vốn chủ sở hữu không tăng nhiều

Vốn điều lệ(tỷ

đồng)

26.218 37.234 37.234 37.234 37.234

1.2 Tầm quan trọng của huy động vốn

Hoạt động huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh khác Không có hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại sẽ không

có đủ nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động của mình Mặt khác, thong qua hoạt động huy độngvốn, ngân hàng thương mại có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng Từ đó ngân hàng thương mại có các biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng Có thể nói hoạt động huy động vốn góp phần giải quyết “đầu vào” của ngân hàng

Các hình thức huy động vốn của ngân hàng Vietinbank

Để có nguồn vốn cho thuê tài chính, VietinbankLC thực hiện việc huy động vốn từ các nguồnsau:

Một là nhận tiền gửi của tổ chức theo các quy định của ngân hàng Nhà nước và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nhận tiên gửi sẽ thực hiện tại Trụ sở chính, các chi nhánh và phòng giao dịch

Hai là phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi để huy động vốn của các

tổ chức trong nước và ngoài nước Việc phát hành sẽ tổ chức tùy theo yêu cầu của hoạt động cho thuê đầu tư, tùy theo sự biến động lãi suất trên thị trường

Ba là vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và ngoài nước theo quy địnhcủa pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

Bốn là tiếp nhận vốn ủy thác của Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hiện hoạt động cho thuê tài chính

Lãi suất huy động được xác định trên cơ sở căn cứ vào lãi suất huy động vốn bình quân trên thị trường của các tổ chức tín dụng và tổ chức phi ngân hàng khác – căn cứ vào mức sử dụng

để cho thuê của công ty Cho thuê tài chính NHCTVN và sự thỏa thuận giữa công ty CTTC

và khách hàng

3 Tiền gửi

Với lãi suất cạnh tranh và ưu đãi, kỳ hạn gửi linh hoạt và đa dạng Sản phẩm gửi tiết kiệm của Vietinbank luôn đem lại sự hài lòng cho khách hàng

Trần lãi suất huy đ ng vốn đối với các kỳ hạn: ộng vốn đối với các kỳ hạn:

a Tiền gửi không kỳ hạn

 Tiết kiệm không kỳ hạn thông thường

Lợi ích của sản phẩm:

- Được gửi thêm hoặc rút tiền vào bất kỳ thời điểm và tại điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của ngân hàng

- Được nhận các khoản lãi đến hạn tự động

- Được cầm cố sổ/ thẻ tiết kiệm để vay vốn

- Được mở tài khoản đồng chủ sở hữu hoặc chuyển quyền sở hữu

- Được lựa chọn phương thức thanh toán

- Được xác nhận số dư

- Được sử dụng các tiện ích gia tang khác

- Được bảo mật tuyệt đối

- Được cung cấp dịch vụ thu/ chi tại nhà

- Được bảo hiểm tiền gửi

Đặc điểm của sản phẩm:

- Loại tiền huy động: VND, USD, EUR

- Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR

- Lãi suất: không kỳ hạn, lãi được tính cộng dồn hàng ngày, nhập gốc vào ngày của cuốitháng

- CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước/Giấy tờ tương đương còn hiệu lực

 Tiền gửi thanh toán:

Lợi ích sản phẩm:

- Được gửi và rút tiền bất kỳ thời điểm và tại địa điểm giao dịch nào trong giờ giao dịchcủa ngân hàng

- Được sử dụng các dịch vụ tiện ích gia tang: SMS Banking, Mobile Banking, thẻ ghi

nợ quốc tê ( Visa Debit), Internetbanking…

- Được phát hành séc

- Được hưởng bảo hiểm tiền gửi.

Đặc điểm sản phẩm:

- Loại tiền huy động: VND, USD, EUR

- Số tiền gửi tối thiểu: 0 VND, 20 USD, 20 EUR

- Lãi suất: Lãi không kỳ hạn (KKH)

- CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước/Giấy tờ tương đương còn hiệu lực

b Tiết kiệm có kỳ hạn

 Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường:

Lợi ích sản phẩm:

- Được gửi thêm hoặc rút tiền vào bất kỳ thời điểm và tại điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của ngân hàng

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND

- Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu)

- Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu

- Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm

- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng

- Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp

- Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc

Đặc điểm sản phẩm:

- Loại tiền huy động: VND, USD, EUR

- Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 10 USD, 10 EUR

- Kỳ hạn: từ 01 tuần, 01 tháng, 02 tháng,… đến 60 tháng

- Lãi suất: theo quy định của NHCT đối với từng kỳ hạn

Điều kiện sử dụng:

- Tiền gửi VND: cá nhân người Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống hợp pháp tại Việt Nam.

- Tiền gửi ngoại tệ: cá nhân cư trú là người Việt Nam

Hồ sơ thủ tục:

- CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước/Giấy tờ tương đương còn hiệu lực

 Tiết kiệm đa kỳ hạn

 Tiết kiệm đa tiện ích

 Tiền gửi ưu đãi tỷ giá

c Tiết kiệm tích lũy thông thường:

Lợi ích sản phẩm:

- Được gửi thêm hoặc rút tiền vào bất kỳ thời điểm và tại điểm giao dịch nào trong giờ giao dịch của ngân hàng

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND

- Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu)

- Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu

- Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm

- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng

o Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp

o Được lựa chọn phương thức thanh toán lãi/gốc

- Có thể tích lũy tiền gửi cho bản thân và gia đình

- Có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ Tiết kiệm tích lũy tự động để gia tăng tiện ích.Đặc điểm sản phẩm:

- Loại tiền gửi: VND;

- Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/ 10 USD

- Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm

- Gửi tiền:

o Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần

o Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ và hưởng lãi suất theo số ngày thực gửi

o Được gửi tiền trễ hạn không quá 10 ngày

- Lãi suất áp dụng:

Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng

Điều kiện sử dụng:

- Tiền gửi VND: Cá nhân người Việt Nam và cá nhân nước ngoài đang sinh sống và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam

Hồ sơ thủ tục:

- CMND/Hộ chiếu/Thẻ căn cước/Giấy tờ tương đương còn hiệu lực

3.2 Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp

Vietinbank cung cấp đa dạng các sản phẩm tiền gửi và dịch vụ quản lý tài khoản, cho phép Doanh nghiệp quản lý dòng tiền một cách chính xác, hiệu quả, qua đó tối ưu khả năng sinh lời của nguồn vốn nhàn rỗi cũng như đáp ứng nhu cầu thanh toán, chi tiêu phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của Doanh nghiệp

- Tiền gửi thanh toán: cho phép doanh nghiệp thực hiện gửi/ rút tiền mặt, thực hiện các giao dịch thanh toán chuyển khoản tới các đối tác trong và ngoài nước

- Tiền gửi ký quỹ: xác nhận cho Doanh nghiệp về khoản tiền đã ký quỹ tại Vietinbank

để được cấp/gia hạn Giấy chứng nhận/Giấy phép kinh doanh/ hoạt động

- Tiền gửi thấu chi: cho phép Doanh nghiệp thực hiện giao dịch kho có nhu cầu chi tiêu,thanh toán mà vẫn bảo toàn quyên lợi về lãi suất của khoản tiền gửi có kỳ hạn

- Tiền gửi đầu tư kỳ hạn tự động: Vietinbank định kỳ tự động chuyển sổ dư từ tài khoảntiền gửi thanh toán vào tài khoản tiền gửi có kỳ hạn của Doanh nghiệp

4 Kết quả huy động vốn của ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam

Năm 2015, thực hiện nhiều giải pháp huy động và cơ cấu nguồn vốn theo hướng tích cực, Vietinbank tiếp tục duy trì được sự ổn định và tang trưởng bền vững qua các năm Tính đến 31/12/2015 số dư nguồn vốn của Vietinbank là 712 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng gần 20% so với năm 2014, đạt 105% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông

4.1 Tỷ trọng vốn huy động trong tổng nguồn vốn

Tổng nguồn vốn huy động của Vietinbank tính đến 31/12/2016 đạt 870 nghìn tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2015 và đạt 107% kế hoạch ĐHĐCĐ; cuối năm 2015 số dư nguồn vốn đạt 712 nghìn tỷ đồng, tăng 19,6% so với năm 2014 và đạt 105,3% kế hoạch đại hội đồng cổ đông Nguồn vốn huy động của khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng 15,1%, nguồn vốn khách hàng cá nhân tăng 17,1%, nguồn vốn huy động từ các tổ chức trong và ngoài nước tăng trưởng tích cực 28% so với cuối năm 2014.Trong đó nguồn vốn khách hàng doanh nghiệp tăng 42%, nguồn vốn khách hàng cá nhân tăng 26% Điều này đã khẳng định uy tín

và thương hiệu mạnh của Vietinbank trên thị trường trong bối cảnh áp lực cạnh tranh gia tăng

Nhìn chung, vốn huy động của Vietinbank tăng qua các năm.

4.2 Cơ cấu huy động vốn

Cơ cấu huy động vốn của ngân hàng Vietinbank vẫn tập trung chủ yếu vào đồng nội tệ Một phần là do mặt bằng lãi suất huy động tiền VNĐ luôn cao hơn so với lãi suất huy động ngoại

tệ Một phần do trong giai đoạn vừa qua tình hình kinh tế có nhiều biếm động, tỷ giá hối đoáikhông ổn định, nguy cơ đồng mất giá nên khách hàng là dân cư và các tổ chức kinh tế đều có

xu hướng thận trọng hơn và chọn đồng nội tệ để an toàn hơn trong quyết định gửi tiền của mình

TIỀN GỬI CỦA KHÁCH HÀNG

Đơn vị: Tri u VNĐ ệu VNĐ

Số cuối năm Số đầu năm

- Tiền gửi không kỳ hạn

- Tiền gửi có kỳ hạn bằng

- Tiền gửi ký quỹ bằng

Đơn vị: Tri u VND ệu VNĐ

Số cuối năm Số đầu năm

Vay theo hồ sơ tín dụng 4.797.369 3.147.931Vay chiết khấu, tái chiết khấu

Kho bạc Nhà nước

TIỀN GỬI CỦA CÁC TCTD KHÁC

Đơn vị: Tri u đồng ệu VNĐ

Số cuối năm Số đầu năm

Tiền gửi không kỳ hạn

5 1 Chứng khoán đầu tư

Tăng trưởng về cả quy mô và hi u quả hoạt đ ng Quy mô chứng khoán đầu tư năm 2016 tăng trưởng 12%, ệu VNĐ ộng vốn đối với các kỳ hạn:

t p trung tang ở chứng khoán Chính phủ, tang 38% trong khi chứng khoán tổ chức kinh tế giảm 15% so với 2015.

Số cuối năm (Triệu VND)

Số đầu năm (Triệu VND)

Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 125.573.894 108.940.288

Dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư

giữ đến ngày đáo

Đơn vị: Tri u VND ệu VNĐ

Số cuối năm Số đầu nămGiấy tờ có giá bằng VND 18.313.003 15.401.637

CHI TIẾT KỲ HẠN CỦA CÁC GIẤY TỜ CÓ GIÁ PHÁT HÀNH:

Đơn vị: Tri u đồng ệu VNĐ

Chứng chỉtiền gửi