Đề tài: lựa chọn một NHTM của Việt Nam. Mô tả các sản phẩm dịch vụ mà NHTM đó đang cung cấp cho KHCN và KHDN. Phân loại những sản phẩm dịch vụ đó vào hai nhóm nghiệp vụ bên tài sản và nguồn vốn. So sánh với dịch vụ của một NHTM khác tương đồng về quy mô. Đánh giá sự tác động của các xu hướng thay đổi trong ngành ngân hàng hiện nay đến các sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN của NHTM đó.
ĐỀ TÀI: Lựa chọn NHTM Việt Nam Mô tả sản phẩm dịch vụ mà NHTM cung cấp cho KHCN KHDN Phân loại sản phẩm dịch vụ vào hai nhóm nghiệp vụ bên tài sản nghiệp vụ bên nguồn vốn So sánh với dịch vụ NHTM khác tương đồng quy mô Đánh giá tác động xu hướng thay đổi trog ngành Nga hàng đến sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân NHTM Lời mở đầu Đất nước ta giai đoạn đổi mới, đổi chế quản lý chế thị trường, đồng thời mở hội thách thức cho kinh tế nước nhà Nền kinh tế nước ta có tiến đáng kể, với phát triển ngành sản xuất, dịch vụ, ngành ngân hàng góp phần không nhỏ vào phát triển đất nước Ngân hàng tổ chức tài kinh tế, mắt xích quan trọng cấu thành nên vận động để thúc đẩy kinh tế phát triển Hàng triệu cá nhân, hộ gia đình doanh nghiệp, tổ chức kinh tế xã hội gửi tiền NH NH đóng vai trò người thủ quỹ tồn xã hội ; tổ chức cho vay chủ yếu doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình phần nhà nước Bên cạnh đó, NH thực sách kinh tế, đặc biệt sách tiền tệ, kênh quan trọng sách kinh tế Chính phủ nhằm ổn định kinh tế Trong điều kiện nay, tài ngân hàng ngành đóng vai trò quan trọng kinh tế quốc gia Với chức trung gian tài chính, ngân hàng đóng vai trò cầu nối giúp cho kinh tế vận hành cách trơn tru, thơng suốt Bên cạnh đó, đất nước ta có nhiều điều kiện thuận lợi: trị ổn định, kinh tế phát triển nhanh chóng đặc biệt Việt Nam trở thành thành viên tổ chức thương mại giới WTO Vì vậy, đời sống nhân dân ngày nâng cao, nhu cầu tinh thần vật chất ngày thỏa mãn Người dân ngày có nhiều cải dư thừa, nhu cầu gửi tiền tiết kiệm người dân trở nên phổ biến Nhu cầu người dân đòi hỏi nhà lãnh đạo tài đất nước phải suy nghĩ yêu cầu phải xây dựng hệ thống dịch vụ tiền gửi tiết kiệm an toàn hiệu mặt thời gian thủ tục Xuất phát từ thực tế đó, nhóm chúng em nghiên cứu sản phẩm dịch vụ mà Ngân hàng cung cấp cho KHCN KHDN Ngân hàng mà nhóm chúng em lựa chọn nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam tên viết tắt VietinBank Ra đời năm 1988, trải qua 29 năm xây dựng phát triển, VietinBank vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, ln tiên phong chế thị trường, phục vụ góp phần tích cực thực đường lối sách đổi Đảng, Chính phủ, Nhà nước qua thời kì Phần I: Tổng quan VietinBank I Khái quát VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam tên giao dịch Vietinbank, Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam Là tập đồn Tài – Ngân hàng hàng đầu, giữ vai trò trụ cột hệ thống Tài – Ngân hàng Việt Nam Thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 2008: tổ chức bán đấu giá cổ phần công chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Năm 2009: thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam niêm yết Sở Giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh Năm 2010: Ký kết thỏa thuận hợp tác đầu tư với Cơng ty tài Quốc tế IFC Năm 2011: IFC thức trở thành cổ đơng nước ngồi VietinBank, sowr hữu 10% vốn điều lệ VietinBank Quy mô tổng tài sản mạng lưới đứng thứ toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Hệ thống mạng lưới nước gồm có 155 chi nhánh, 1.000 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Trên thị thị trường quốc tế Vietinbank có chi nhánh CHLB Đức, Ngân hàng 100% vốn CHDCND Lào văn phòng đại diện Mianmar VietinBank có văn phòng đại diện: Văn phòng đại diện TP Hồ Chí Minh văn phòng đại diện TP Đà Nẵng Niêm yết VietinBank Sở Giao dịch Chứng khoán TP Hồ Chí Minh (HOSE) chấp thuận niêm yết từ ngày 16/7/2009 -Loại cổ phiếu: Cổ phiếu phổ thông -Mã cổ phiếu: CTG -Mệnh giá cổ phiếu: 10.000 đồng -Tổng số cổ phần: 3.723.404.556 cổ phiếu( thời điểm 31/12/2016) 29 năm xây dựng phát triển trải qua giai đoạn Giai đoạn 1: từ 1988-2000 Xây dựng chuyển đổi từ Ngân hàng cấp thành Ngân hàng hai cấp, đưa Ngân hàng Công thương Việt Nam vào hoạt động Giai đoạn 2: Từ 2001-2008 Thực thành công đề án Cơ cấu Ngân hàng Công thương Việt Nam xử lý nợ, mơ hình tổ chức, chế sách hoạt động kinh doanh Giai đoạn 3: Từ 2009 đến Thực thành công cổ phần hóa, đổi mạnh mẽ, đại hóa, chuẩn hóa mặt hoạt động ngân hàng, chuyển đổi mơ hình tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế Giá trị cốt lõi ý nghĩa thương hiệu NHTMCP Cơng thương Việt Nam Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất, hiệu hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam Hướng tới trở thành tập đồn tài ngân hàng đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế Sứ mệnh: Là Ngân hàng số hệ thống Ngân hàng Việt Nam, cấp sản phẩm, dịch vụ tài Ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế Giá trị cốt lõi: Hướng dẫn khách hàng: “ Khách hàng trung tâm hoạt động VietinBank VietinBank cam kết mang đáp đến sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ đồng nhất; VietinBank đáp ứng nhu cầu phù hợp khách hàng” Hướng đến hoàn hảo: “ VietinBank sử dụng nguồn lực, nội lực để đổi mới, hướng tới hoàn hảo.” Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, đại: “Lãnh đạo, cán người lao động VietinBank thể động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch đại giao dịch, quan hệ với khách hàng, đối tác đồng nghiệp” Trung thực, trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp:”Đội ngũ lãnh đạo, cán người lao động VietinBank suy nghĩ, đảm bảo cơng bằng, trực, minh bạch trách nhiệm” Sự tôn trọng:”Tôn trọng, chia sẻ, quan tâm khách hàng, đối tác, lãnh đạo đồng nghiệp” Bảo vệ phá, phátt triển thương hiệu: “Lãnh đạo, cán người lao động bảo vệ uy tín thương hiệu VietinBank bảo vệ danh dự, nhân phẩm mình” Phát triển bền vững trách nhiệm với cộng đồng, xã hội: “Đổi mới, sáng tạo động lực: tăng trưởng phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả, bền vững mục tiêu Thực tốt trách nhiệm với cộng đồng, xã hội niềm tự hào vinh dự VietinBank” Triết lý kinh doanh An toàn, hiệu bền vững; Trung thành, tận tụy, đồn kết, đổi mới, trí tuệ, kỉ cương; Sự thành công khách hàng thành công VietinBank II Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG BAN KIỂM SÁT P KIỂM TOÁN NỘI BỘ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ ỦY BAN (UB) NHÂN SỰ VÀ TIỀN LƯƠNG BAN THƯ KS HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ UB ALCO UB QUẢN LÝ RỦI RO UB CHÍNH SÁCH BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG ỦY BAN THANH TỐN HỘI ĐỒNG ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH KHỐI KHÁCH HÀNG DN KHỐI BÁN LẺ KHỐI KINH DOANH VỐN VÀ THỊ TRƯỜNG KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN KHỐI THƯƠNG HIỆU VÀ TRUYỀN THÔNG KHỐI NHÂN SỰ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI VẬN HÀNH KHỐI PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG CÁC PHỊNG TRỤ SỞ CHÍNH KHÁC CHI NHÁNH C.TY CON Phần II Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) I Nghiệp vụ tài sản nợ Vốn tự có Tính tới thời điểm 31/12/2016 tổng nguồn vốn chủ sở hữu Vietinbank 60.339.430.000.000 đồng vốn điều lệ 37.234.045.560.000 đồng Nguồn vốn Vietinbank không ngừng tăng lên theo năm: Năm Nguồn vốn 2011 2012 2013 2014 2015 2016 460.838 503.530 576.368 661.241 779.483 948.669 Đơn vị: tỷ đồng 1.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng có vai trò đặc biệt Nó có chức hoạt động – bảo vệ – điều chỉnh Được coi tài sản đảm bảo tạo lòng tin khách hàng, trì khả tốn trường hợp ngân hàng gặp rủi ro, định đến lực phát triển ngân hàng thương mại Biểu đồ quy mô vốn chủ sở hữu của ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2011-2015 Đơn vị : tỷ đồng 1.2 Các yếu tố tác động lên vốn chủ sở hữu ngân hàng Vietinbank thời gian qua Trong cấu vốn chủ sở hữu Vietinbank, vốn điều lệ đóng vai trò chủ yếu Nhưng năm gần vốn điều lệ không tăng dẫn tới vốn chủ sở hữu không tăng nhiều Năm Vốn điều lệ(tỷ đồng) 2012 2013 2014 2015 2016 26.218 37.234 37.234 37.234 37.234 Tốc độ tăng(%) 42 0 Giá trị tăng vốn điều lệ(tỷ đồng) 11.016 0 Huy động vốn 1.2 Tầm quan trọng huy động vốn Hoạt động huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hoạt động kinh doanh khác Khơng có hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại khơng có đủ nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động Mặt khác, thong qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ ngân hàng thương mại có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Có thể nói hoạt động huy động vốn góp phần giải “đầu vào” ngân hàng Các hình thức huy động vốn ngân hàng Vietinbank Để có nguồn vốn cho th tài chính, VietinbankLC thực việc huy động vốn từ nguồn sau: Một nhận tiền gửi tổ chức theo quy định ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nhận tiên gửi thực Trụ sở chính, chi nhánh phòng giao dịch Hai phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi để huy động vốn tổ chức nước nước Việc phát hành tổ chức tùy theo yêu cầu hoạt động cho thuê đầu tư, tùy theo biến động lãi suất thị trường Ba vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước ngồi nước theo quy định pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bốn tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Lãi suất huy động xác định sở vào lãi suất huy động vốn bình quân thị trường tổ chức tín dụng tổ chức phi ngân hàng khác – vào mức sử dụng th cơng ty Cho th tài NHCTVN thỏa thuận công ty CTTC khách hàng Tiền gửi Với lãi suất cạnh tranh ưu đãi, kỳ hạn gửi linh hoạt đa dạng Sản phẩm gửi tiết kiệm Vietinbank đem lại hài lòng cho khách hàng Trần lãi suất huy động vốn kỳ hạn: Kỳ hạn Trần lãi suất huy động (%/năm) Cá nhân Tổ chức Không kỳ hạn 0,20 0,50 Dưới tháng 0,50 0,50 Từ đến tháng 4,30 4,30 Từ đến tháng 4,30 4,30 Từ đến tháng 4,80 4,80 Từ đến tháng 4,80 4,80 Từ đến tháng 5,00 5,00 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến 10 tháng 5,50 5,50 Từ 10 đến 11 tháng 5,50 5,50 Từ 11 đến 12 tháng 5,50 5,50 Từ 12 đến 18 tháng 6,80 6,50 Trên 18 tháng đến 24 tháng 6,80 6,50 Từ 24 đến 36 tháng 6,80 6,50 Trên 36 tháng 7,00 7,00 3.1 Đối với nhóm khách hàng cá nhân a Tiền gửi khơng kỳ hạn • Tiết kiệm khơng kỳ hạn thơng thường VietinBank phát hành bảo lãnh dựa cam kết bảo lãnh đối ứng ngân hàng khác, theo đó, VietinBank cam kết văn với Bên nhận bảo lãnh thực nghĩa vụ tài thay cho Bên bảo lãnh Bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ cam kết với Bên nhận bảo lãnh VietinBank cung cấp hình thức tái bảo lãnh: Thư bảo lãnh, Hợp đồng bảo lãnh, Thư tín dụng dự phòng Tổng doanh thu phí bảo lãnh năm 2016 đạt 571 482 triệu VND tăng 45,2 % so với năm2015 (393602 triệu VND) Ngày 21/4/2017 Đài Loan (Trung Quốc), VietinBank Lào Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostbank) Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) ký kết hợp đồng vay vốn tổng trị giá 115 triệu USD với ngân hàng Đài Loan VietinBank ngân hàng bảo lãnh toán Cathay United Bank làm đầu mối thu xếp Hoạt động bảo lãnh Viettin mang lại khoản thu lớn tổng thu nhập Viettin an tồn hiệu quả, khơng xảy rủi ro đáng kể Có thể nói, số Ngân hàng TMCP, Viettin Ngân hàng có thu nhập từ phí bảo lãnh cao Viettin có sở khách hàng đa dạng kinh doanh nhiều lĩnh vực phát triển hoạt động bảo lãnh Viettin có đủ lực tài uy tín bên thụ hưởng 1.5 Dịch vụ toán ngân hàng Viettin a Thanh toán nước Viettin cung cấp dịch vụ tốn nước thơng qua mạng lưới điểm giao dịch hệ thống ATM, hệ thống ngân hàng điện tử thỏa thuận với ngân hàng khác để tham gia mạng lưới toán họ Cụ thể, Viettin cung cấp dịch vụ chuyển tiền nước; dịch vụ quản lý tài khoản giao dịch với việc nhận tiền gửi, quản lý, theo dõi số dư cung cấp dịch vụ tài khoản cho khách hàng, dịch vụ trả lương qua tài khoản Để phục vụ khách hàng tốt Viettin không ngừng cải tiến công nghệ, nâng cao chất lượng dịch vụ., b Thanh toán quốc tế Tài trợ thươngmại Với định hướng phát triển thành ngân hàng đại mang tầm quốc tế với tiềm lực ngân hàng hàng đầu, VietinBank ngân hàng Việt Nam thực xử lý tập trung toàn giao dịch TTQT TTTM theo chuẩn mực quốc tế, mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ TTQT TTTM có chất lượng cao, đa dạng, đại, vượt trội Năm 2014, VietinBank The Asset Triple A -tạp chí Ngân hàng uy tín hàng đầu khu vực với 30 năm kinh nghiệm đánh giá Định chế Tài - trao tặng giải thưởng ‘’Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt Việt Nam’’ Đầu năm 2017, VietinBank tiếp tục The Asset Tripple A vinh danh “Ngân hàng Tài trợ thương mại vốn lưu động tốt Việt Nam” Thành công tiếp nối thành công, vào tháng năm 2017, VietinBank thêm lần công nhận trường quốc tế với giải thưởng "Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt Việt Nam 2017" The Asian Banker trao tặng Năm 2015, tổng doanh số TTQT & TTTM VietinBank đạt 42,1 tỷ đô la Mỹ (USD), tăng 10,64% so với năm 2014; tổng phí dịch vụ TTQT & TTTM (chưa bao gồm Bảo lãnh nước) đạt 538,44 tỷ đồng, tăng 17,08% so với kỳ năm 2014 Đây thành công ý nghĩa mặt kinh tế; mà xác lập tạo dấu ấn hợp tác bền chặt VietinBank với Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Ltd (BTMU) Cũng năm 2015, Trung tâm phát triển sản phẩm chuyên biệt như: Chuyển tiền châu Á ngày, bảo lãnh toán cho đại lý Tổng Công ty Xăng dầu, Công ty Cổ phần Tập đồn Tơn Hoa Sen; chương trình tín dụng theo tài trợ với ngân hàng KEXIM… Trung tâm hợp tác với Ngân hàng HSBC bảo lãnh cho đại lý phân phối Coca Cola Với lợi trung tâm xử lý tập trung giao dịch TTQT & TTTM toàn hệ thống, Trung tâm phát triển quan hệ hợp tác với định chế tài nước Trong năm 2015, doanh số vốn ngoại tệ huy động xử lý Trung tâm đạt 2,047 tỷ USD (tương ứng khoảng 46.000 tỷ đồng); số dư huy động vốn ngoại tệ tính đến ngày 31/12/2015 đạt 930,6 triệu USD, chiếm 19% tổng số dư huy động ngoại tệ toàn hệ thống VietinBank 1.6 Các hoạt động khác Hoạt động kinh doanh ngoại tệ Với mạnh nguồn vốn ngoại tệ mạng lưới rộng toàn quốc, VietinBank sẵn sàng đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu ngoại tệ Doanh nghiệp với giá cạnh tranh đồng thời hỗ trợ Doanh nghiệp chủ động kiểm soát rủi ro phát sinh từ biến động tỷ giá, qua tối ưu hóa lợi nhuận Doanh nghiệp VietinBank có mức tăng trưởng lãi từ kinh doanh ngoại hối mạnh năm 2016 Cụ thể, năm 2016, lãi từ kinh doanh ngoại hối VietinBank đạt mức 685139 triệu VND, tăng vọt 33.69% so với số 19767 triệu VND kỳ năm ngoái Hoạt động đầu tư giấy tờ có giá Viettin tận dụng thời điểm lãi suất chiết khấu trái phiếu Chính phủ Việt Nam lên mức cao để định đầu tư hợp lý Do vậy, danh mục trái phiếu Viettin có tỷ trọng trái phiếu phủ chiếm phần lớn với hiệu đầu tư cao, đồng thời Viettin sử dụng linh hoạt trái phiếu cho hoạt động thị trường với NHNN cần thiết Các sản phẩm phái sinh Viettin cung cấp dịch vụ phái sinh như: hoán đổi tiền tệ (SWAP), quyền chọn ngoại tệ, giao dịch kỳ hạn hoán đổi lãi suất Viettin tư vấn cung cấp cho khách hàng sử dụng quản trị rủi ro cho danh mục mình.Ngày 28/4/2016, Ngân Hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam (VietinBank) Ủy Ban Chứng khoán Nhà nước lựa chọn làm “Ngân hàng toán cho giao dịch chứng khoán phái sinh Sở Giao dịch chứng khốn” Ngày 11/3/2014, Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Đề án xây dựng phát triển thị trường chứng khoán (TTCK) phái sinh Việt Nam Phát triển TTCK phái sinh nhu cầu thiết yếu giúp đa dạng hóa sản phẩm TTCK, cung ứng sản phẩm chứng khốn để phòng ngừa rủi ro Việc có thêm cơng cụ giúp nhà đầu tư phòng ngừa rủi ro giá chứng khoán biến động, củng cố lòng tin cho thị trường, giúp tổ chức, cá nhân yên tâm đầu tư vào TTCK nói riêng, kinh tế nói chung Điều giúp thị trường tài phát triển thơng qua việc gia tăng số lượng nhà đầu tư, gia tăng nguồn vốn đầu tư thị trường tạo điều kiện dễ dàng cho doanh nghiệp việc phát hành chứng khoán huy động vốn Thực đạo Chính phủ Ngân hàng Nhà nước, triển khai Nghị định số 42/2015/NĐ-CP ngày 5/5/2015 chứng khoán phái sinh thị trường chứng khoán phái sinh Thơng tư số 11/2016/TT-BTC Bộ Tài hướng dẫn số điều Nghị định số 42/2015/NĐ-CP, với tiềm lực cơng nghệ tài vững mạnh, VietinBank tiên phong đăng ký làm Ngân hàng toán cho giao dịch chứng khoán phái sinh Sau xét duyệt thẩm định hồ sơ đăng ký, VietinBank vinh dự Ủy ban Chứng khoán Nhà nước chấp thuận cho phép ngân hàng cung ứng dịch vụ Ngân hàng toán cho giao dịch chứng khoán phái sinh Quyết định số 433/QĐ-UBCK ngày 28/4/2016 Ủy ban Chứng khoán Nhà nước Thu nhập từ phái sinh tiền tệ năm 2016 1.152.062 triệu VND tăng 47,8 % so với năm 2015 ( 779.309 triệu VND ) Ngay nhận chấp thuận Ủy ban Chứng khoán Nhà nước, Trung tâm Thanh toán VietinBank tiếp tục phối hợp với Trung tâm Lưu ký Chứng khoán Sở Giao dịch chứng khoán để xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật nghiệp vụ đáp ứng lộ trình triển khai vận hành thức hoạt động thị trường Việc đăng ký làm Ngân hàng toán cho giao dịch chứng khốn phái sinh nằm lộ trình thực Chiến lược kinh doanh trung hạn trọng đến phát triển hoạt động toán với mục tiêu khẳng định thương hiệu “Ngân hàng toán” hàng đầu VietinBank Visa Card Ngân hàng Vietinbank tương tự nhiều ngân hàng thương mại tích cực mở rộng dịch vụ thẻ để đông đảo người dùng tiếp cận, đó, dịch vụ làm thẻ VISA Vietinbank dần trở nên phổ biến nhằm đáp ứng nhu cầu người dùng muốn tốn trực tuyến ngồi nước hay chi tiêu khơng có sẵn tiền Các sản phẩm thẻ VISA Vietinbank cung cấp gồm có: - Thẻ Vietinbank Cremium VISA - Thẻ Vietinbank Cremium VISA Platinum - Thẻ Vietinbank Signature VISA - Thẻ Vietinbank Chelsea - Thẻ Vietinbank VISA Debit CitiMart - Thẻ Vietinbank Otofun Debit Khách hàng lựa chọn đăng ký bất kỳ loại thẻ trước sau mở tài khoản ngân hàng Vietinbank Dịch vụ Ngân hàng điện tử Viettinbank Ipay • Chủ động quản lý thơng tin tài khoản • Giao dịch an tồn với nhiều hình thức bảo mật xác thực • Tiết kiệm chi phí thời gian lại để thực giao dịch • Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu khách hàng • Miễn phí đăng ký dịch vụ Ipay Mobile • Đăng nhập vân tay nháy mắt • Thực giao dịch lúc nơi an toàn với nhiều hình thức bảo mật xác thực • Tiết kiệm chi phí thời gian lại để thực giao dịch • Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu khách hàng • Miễn phí đăng ký cài đặt ứng dụng SMS Banking • • • • Sử dụng dịch vụ lúc nơi Bảo mật thông tin tài khoản Thao tác sử dụng đơn giản Miễn phí đăng ký dịch vụ Bank Plus • Sử dụng dịch vụ lúc nơi với sim điện thoại Viettel • Bảo mật thơng tin tài khoản • Miễn phí đăng ký dịch vụ Hoạt động đầu tư tài Năm 2016, hoạt động kinh doanh VietinBank đạt kết tích cực Các mảng hoạt động kinh doanh VietinBank tăng trưởng mạnh so với cuối năm 2015 VietinBank tiếp tục khẳng định vị trụ cột hệ thống ngân hàng Việt Nam Bảng số liệu so sánh lấy từ báo cáo tài Ngân Hàng Viettin với khoản mục hoạt động đầu tư tài chính: Đơn vị (triệu VND) 2015 2016 1.Chứng khốn kinh doanh 3.373.406 1.974.670 2.Dự phòng rủi ro chứng khốn kinh doanh 27.052 79.980 3.Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 108.940.288 125.573.894 4.Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 12.928.649 11.743.021 5.Dự phòng rủi ro chứng khốn đầu tư 1.844.708 3.090.229 6.Vốn góp liên doanh 2.782.845 2.774.766 7.Đầu tư dài hạn 1.131.164 430.445 8.Dự phòng giảm giá đầu tư dài 21.695 hạn 2.574 Chứng khoán kinh doanh chứng khoán nợ, chứng khoán vốn, chứng khốn khác Ngân hàng cơng ty mua hẳn dự định bán thời tư Chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn chứng khốn nợ Ngân hàng cơng ty mua hẳn với mục đích đầu tư để hưởng lãi suất Ngân hàng cơng ty có ý định có khả giữ chứng khốn đến ngày đáo hạn Chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn có giá trị xác định có ngày đáo hạn cụ thể Trong trường hợp chứng khoán bán hẳn trước thời điểm đáo hạn, chứng khoán phân loại lại sang chứng khoán kinh doanh hay chứng khoán sẵn sàng để bán Chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn chứng khoán nợ Ngân hàng công ty mua hẳn với mục đích đầu tư để hưởng lãi suất Ngân hàng cơng ty có ý định có khả giữ chứng khốn đến ngày đáo hạn Chứng khoán giữ đến ngày đáo hạn có giá trị xác định có ngày đáo hạn cụ thể Trong trường hợp chứng khoán bán hẳn trước thời điểm đáo hạn, chứng khoán phân loại lại sang chứng khoán kinh doanh hay chứng khoán sẵn sàng để bán Theo Luật tổ chức tín dụng năm 2010 có hiệu lực thi hành từ ngày 01 tháng 01 năm 2011, cơng ty liên kết tổ chức tín dụng cơng ty tổ chức tín dụng tổ chức tín dụng người có liên quan tổ chức tín dụng sở hữu 11% vốn điều lệ 11% vốn cổ phần có quyền biểu quyết, công ty tổ chức tín dụng Các khoản đầu tư vào cơng ty liên kết ghi nhận dựa phương pháp kế tốn vốn chủ sở hữu Cơng ty liên kết cơng ty mà Ngân hàng có ảnh hưởng đáng kể công ty hay công ty liên doanh Ngân hàng Các khoản đầu tư góp vốn dài hạn khác thể khoản đầu tư vốn vào đơn vị khác mà Ngân hàng có 11% quyền biểu đồng thời Ngân hàng cổ đông sáng lập; đối tác chiến lược; có khả chi phối định vào q trình lập, định sách tài hoạt động doanh nghiệp nhận đầu tư khơng có ảnh hưởng đáng kể đến sách tài hoạt động cơng ty thông qua văn thỏa thuận cử nhân tham gia Hội đồng Quản trị/Ban Điều hành Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh năm 2016 183.919 tăng so với năm 2015 129.177.Lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư năm 2016 40.955 triệu VND giảm so với năm 2015 52.870 triệu VND Phần III: so sánh với ngân hàng khác có tổng quy mơ Năm 2016 lợi nhuận VietinBank ước đạt 8,250 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2015, hoàn thành 104% kế hoạch ĐHĐCĐ đặt đầu năm; với tỷ suất sinh lời ROE ROA 10.9% 1% Tính đến 31/12/2016, tổng tài sản hợp VietinBank ước đạt 950,000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2015 đạt 107% kế hoạch Tiền gửi khách hàng VietinBank đạt 654 nghìn tỷ đồng Cho vay khách hàng đạt 662 nghìn tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động VietinBank ước đạt 862,000 tỷ đồng, tăng 21%, tương đương 106% kế hoạch Trong đó, nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế từ thị trường tăng 30% so với đầu năm Tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng đạt 720,000 tỷ đồng, tăng trưởng 18% hoàn thành kế hoạch đề Trong đó, tín dụng lĩnh vực ưu tiên khuyến khích đạt tốc độ tăng trưởng 22.4%, cao mức tăng trưởng chung toàn hệ thống Dư nợ bán lẻ tăng 35% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 27% tổng dư nợ Dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ FDI tăng 29% 34% so với năm 2015 Bảng so sánh với vài ngân hàng có mức quy mô tổng tài sản Kết hoạt động kinh doanh năm 2016 số ngân hàng: Đvt: Tỷ đồng, % (*): Theo BCTC riêng ngân hang mẹ Ng̀n: vietstock.vn Tổng tài sản có hợp tính đến cuối năm 2016 Vietcombank VietinBank mức 790,000 tỷ đồng 950,000 tỷ đồng, tăng trưởng 20% So sánh ngân hàng tiêu tiêu biểu: Tiền gửi khách hang, dịch vụ tín dụng, bảo lãnh, tốn vài dịch vụ khác Hoạt động huy động vốn Khách hàng cá nhân Ngân hàng Viettinbank Ngân hàng Vietcombank Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm: • Tích lũy đầu tư • Tích lũy cho • Tiết kiệm rút gốc phần • Tiền gửi trực tuyến • Tích lũy kiều hối • Tiết kiệm thường • Tiết kiệm tự động • Tiết kiệm trả lãi định • Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường • Tiết kiệm đa kỳ hạn • Tiết kiệm đa tiện ích • Tiết kiệm ưu đãi tỷ giá • Tiết kiệm tích lũy thơng thường • Tiết kiệm trực tuyến • Giấy tờ có giá Tiền gửi khơng kỳ hạn: kỳ • Tiết kiệm trả lãi trước • Tiền gửi tốn • Tiền gửi khơng kỳ hạn thơng thường Khách hàng doanh nghiệp • Tiền gửi tốn • Tài khoản tốn • Tiền gửi ký quỹ thơng thường • Tài khoản toán • Tiền gửi thấu chi đặc biệt • Tiền gửi đầu tư đa • Tài khoản lĩnh lãi định kỳ • Tiền gửi đầu tư kỳ • Tài khoản tiền gửi hạn từ động đặc biệt • Tiền gửi đầu tư linh hoạt Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng thương mại tháng đầu năm 2016 cho thấy chênh lệch rõ rệt vốn huy động cho vay ngân hàng với Ngân hàng Vietinbank Vốn huy động Dư nợ tín dụng Lãi suât Ngân hàng vietcombank Tăng 27% so với đầu năm Tăng 14,5% so với đầu tương đương với 625 nghìn năm tương đương với tỷ 573153 tỷ • Tiền gửi khơng kỳ • Tiền gửi không kỳ hạn tăng 11% chiếm hạn tăng 7,8% 12,7% tổng vốn huy chiếm 26,4% tổng động vốn huy động • Tiền gửi có kỳ hạn • Tiền gửi có kỳ hạn tăng 30,4% tăng 16,8% chiếm 72,1% Tăng 15,7% tương đương Tăng 16,2 % tương đương tăng 447883 tỷ tăng 625406,8 tỷ • Kỳ hạn 12 tháng dao động khoảng 5,5% • Kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,87,0% • Kỳ hạn 12 tháng dao động khoảng 5,5% • Kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,5% Qua hai bảng so sánh ta nhận thấy mức độ huy động hai ngân hàng lớn Trong ngân hàng Vietinbank có mức huy động vốn lớn so với ngân hàng vietcombank 51847 tỷ đồng Mặt khác bảng 1, ta thấy được: • Ngân hàng Vietcombank ngân hàng Vietinbank đưa gói tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân đa dạng, với mức lãi suất hấp dẫn • Lãi suất tiền gửi Viettinbank thả điều chỉnh vào cuối kỳ lãi suất linh hoạt theo số tiền gửi kỳ hạn gửi tiền nên hấp dẫn nhiều khách hàng cá nhân • Các gói tiết kiệm Vietinbank trọng vào khách hàng nhân người làm người hưu, người cao tuổi, hộ gia đình, khách hàng cá nhân – người có nhu cầu tiết kiệm tiền cho dự định tương lai hay tiết kiệm cho tuổi già, nên chúng khách hàng ủng hộ • Ngân hàng Vietinbank phát triển dịch vụ gửi tiền tiết kiệm lúc nơi với mức lãi suất ưu đãi thông qua dịch vụ BankPlus • Ngân hàng Vietcombank cung cấp hàng loạt dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp, với mức lãi suất cụ thể cho đối tượng khách hàng gói huy động vốn Trong đó, Vietcombanktập trung chủ yếu vào hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiep, nhằm khai thác tối đa lượng tiền nhàn Hoạt động cho vay Ngân hàng Vietinbank Khách hàng cá nhân Cho vay tiêu dung • Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà nhận quyền sử dụng đất • Cho vay mua nhà dự án (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án) • Cho vay mua tơ (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp tơ) • Gói sản phẩm cho vay du họcCho vay tín chấp CBNV • Cho vay phát hành thẻ tài cá nhân Ngân hàng Vietcombank • Cho vay bất động sảnCho vay cá nhân • Cho vay cán cơng nhân viên • Cho vay cán quản lý điều hành • Cho vay mua ơtơ • Thấu chi tài khoản cá nhân • Kinh doanh tài lộc • Cho vay cầm cố chứng khốn niêm yết • Cho vay cầm cố giấy tờ có giá • Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG • Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Cho vay sản xuất kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp • Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ • Cho vay phát triển Nơng nghiệp Nơng thơn • Cho vay kinh doanh chợ • Cho vay mua tơ • Cho vay nhà hàng, khách sạn • Cho vay thấu chi, sản xuất kinh doanh • Cho vay ngắn hạn • Cho vay trung dài hạn • Cho vay chun biệt • Cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế • Cho vay ngắn hạn • Cho vay hạn mức tín dụng ngắn hạn • Cho vay thấu chi • Cho vay dự án • Cho vay dự án đầu tư • Dịch vụ cho thuê tài Nhận xét: • Các gói cho vay tín dụng ngân hàng Vietinbank đa dạng, đáp ứng hầu hết nhu cầu vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp • Sản phẩm tín dụng Vietinbank dành cho khách hàng cá nhân đa dạng ngân hàng Vietcombank • Ngân hàng Vietinbank dành nhiều gói tín dụng để phục vụ nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Biểu đồ tốc độ tăng trưởng tín dụng 12 ngân hàng tháng đầu năm 2016 Vietcombank VietinBank tiếp tục trì mức tăng đặn quanh mốc 15 – 16% Trong biểu đồ cho thấy dư nợ tín dụng tiền gửi khách hàng ngân hàng Vietinbank 100% ngân hàng Vietcombank 78% thấp 22% so với ngân hàng Vietinbank Dư nợ vốn tín dụng so với dư nợ vốn tự có ngân hàng Vietinbank 10,2 lần, ngân hàng Vietcombank 9,4 lần Ở khoản dư nợ cho thấy ngân hàng Vietinbank cao so với ngân hàng Vietcombank Bảo lãnh Ngân hàng Vietinbank Các gói bảo hiểm cá nhân • Bảo hiểm sức khỏe • Bảo hiểm tơ • Bảo hiểm xe máy • Bảo hiểm nhà tư nhân • Bảo hiểm thẻ • Bảo hiểm du lịch Các gói bảo hiểm doanh nghiệp • • • • Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm ô tô Bảo hiểm tàu thuyền Ngân hàng Vietcombank • Bảo lãnh vay vốnBảo lãnh tốn • Bảo lãnh dự thầu • Bảo lãnh thực hợp đồng • Bảo lãnh thuế hàng hóa xuất nhập • Bảo lãnh tiền ứng trước • Bảo lãnh khoản tiền giữ lại • Bảo lãnh đối ứng • Bảo lãnh mục đích chun biệt • Bảo hiểm hỗn hợp Biểu đồ so sánh tổng bảo lãnh năm 2015-2016 ngân hàng VietinBank so với ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Vietinbank có cơng ty bảo hiểm riêng cung cấp nhiều sản phẩm cá nhân hơn, đầy đủ Đạt nhiều ưu so với ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Vietcombank tập trung vào khối bảo lãnh khách hàng doanh nghiệp so với VietinBank Dịch vụ khác Tính tới thời điểm năm 2016, số thẻ mở Vietcombank 13136 nghìn thẻ, lớn so với Vietinbank 2450 Nguyên nhân: - Do Vietcombank tham gia vào thị trường trước, sản phẩm đa đạng hơn, với nhiều gói sản phẩm dịch vụ thẻ - Do khách hàng Vietcombank hầu hết khách hàng cá nhân, khách hàng Vietinbank thường doanh nghiệp công ty nhà nước ... khách hàng cho vay tổ chức cá nhân nước có tăng đáng kể từ năm 2015 đến năm 2016 Thông qua bảng số liệu sau: Bảng số liệu cho vay khách hàng ngân hàng Viettin 2015-2016 Ngồi Viettin tham gia hoạt... ngoại tệ lại giảm khoản cho vay tổ chức tín dụng khác Viettin hạn chế Cụ thể thể thông qua bảng số liệu sau: Bảng số liệu tiền gửi cho vay tổ chức tín dụng khác năm 2015-2016 1.3 Chất lượng tín dụng... đổi mơ hình tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế Giá trị cốt lõi ý nghĩa thương hiệu NHTMCP Công thương Việt Nam Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất, hiệu