Đề tài: lựa chọn một NHTM của Việt Nam. Mô tả các sản phẩm dịch vụ mà NHTM đó đang cung cấp cho KHCN và KHDN. Phân loại những sản phẩm dịch vụ đó vào hai nhóm nghiệp vụ bên tài sản và nguồn vốn. So sánh với các dịch với các dịch vụ của một NHTM khác, tương đồng về quy mô, Đánh giá sự tác động của các xu hướng thay đổi trong ngân hàng hiện nay đến các sản phẩm dịch vụ dành cho KHCN và KHDN.
Ra đời năm 1988, trải qua 29 năm xây dựng phát triển, VietinBank vượt qua nhiều khó khăn, thách thức, tiên phong chế thị trường, phục vụ góp phần tích cực thực đường lối sách đổi Đảng, Chính phủ, Nhà nước qua thời kì Phần I: Tổng quan VietinBank I Khái quát VietinBank Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam tên giao dịch Vietinbank, Ngân hàng thương mại Nhà nước Việt Nam Là tập đồn Tài – Ngân hàng hàng đầu, giữ vai trò trụ cột hệ thống Tài – Ngân hàng Việt Nam Thành lập từ năm 1988 sau tách từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Năm 2008: tổ chức bán đấu giá cổ phần công chúng thành công thực chuyển đổi thành doanh nghiệp cổ phần Năm 2009: thức chuyển đổi thành Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam niêm yết Sở Giao dịch chứng khốn TP Hồ Chí Minh Năm 2010: Ký kết thỏa thuận hợp tác đầu tư với Cơng ty tài Quốc tế IFC Năm 2011: IFC thức trở thành cổ đơng nước ngồi VietinBank, sowr hữu 10% vốn điều lệ VietinBank Quy mô tổng tài sản mạng lưới đứng thứ toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Hệ thống mạng lưới nước gồm có 155 chi nhánh, 1.000 phòng giao dịch quỹ tiết kiệm Trên thị thị trường quốc tế Vietinbank có chi nhánh CHLB Đức, Ngân hàng 100% vốn CHDCND Lào văn phòng đại diện Mianmar VietinBank có văn phòng đại diện: Văn phòng đại diện TP Hồ Chí Minh văn phòng đại diện TP Đà Nẵng Niêm yết VietinBank Sở Giao dịch Chứng khốn TP Hồ Chí Minh (HOSE) chấp thuận niêm yết từ ngày 16/7/2009 -Loại cổ phiếu: Cổ phiếu phổ thông -Mã cổ phiếu: CTG -Mệnh giá cổ phiếu: 10.000 đồng -Tổng số cổ phần: 3.723.404.556 cổ phiếu( thời điểm 31/12/2016) 29 năm xây dựng phát triển trải qua giai đoạn Giai đoạn 1: từ 1988-2000 Xây dựng chuyển đổi từ Ngân hàng cấp thành Ngân hàng hai cấp, đưa Ngân hàng Công thương Việt Nam vào hoạt động Giai đoạn 2: Từ 2001-2008 Thực thành công đề án Cơ cấu Ngân hàng Công thương Việt Nam xử lý nợ, mô hình tổ chức, chế sách hoạt động kinh doanh Giai đoạn 3: Từ 2009 đến Thực thành cơng cổ phần hóa, đổi mạnh mẽ, đại hóa, chuẩn hóa mặt hoạt động ngân hàng, chuyển đổi mơ hình tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế Giá trị cốt lõi ý nghĩa thương hiệu NHTMCP Công thương Việt Nam Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất, hiệu hoạt động hàng đầu Ngành Ngân hàng Việt Nam Hướng tới trở thành tập đồn tài ngân hàng đại, đa năng, theo chuẩn quốc tế Sứ mệnh: Là Ngân hàng số hệ thống Ngân hàng Việt Nam, cấp sản phẩm, dịch vụ tài Ngân hàng đại, tiện ích, tiêu chuẩn quốc tế Giá trị cốt lõi: Hướng dẫn khách hàng: “ Khách hàng trung tâm hoạt động VietinBank VietinBank cam kết mang đáp đến sản phẩm, dịch vụ phong cách phục vụ đồng nhất; VietinBank đáp ứng nhu cầu phù hợp khách hàng” Hướng đến hoàn hảo: “ VietinBank sử dụng nguồn lực, nội lực để ln đổi mới, hướng tới hồn hảo.” Năng động, sáng tạo, chuyên nghiệp, đại: “Lãnh đạo, cán người lao động VietinBank thể động, sáng tạo, chuyên nghiệp, tận tâm, minh bạch đại giao dịch, quan hệ với khách hàng, đối tác đồng nghiệp” Trung thực, trực, minh bạch, đạo đức nghề nghiệp:”Đội ngũ lãnh đạo, cán người lao động VietinBank suy nghĩ, đảm bảo cơng bằng, trực, minh bạch trách nhiệm” Sự tôn trọng:”Tôn trọng, chia sẻ, quan tâm khách hàng, đối tác, lãnh đạo đồng nghiệp” Bảo vệ phá, phátt triển thương hiệu: “Lãnh đạo, cán người lao động bảo vệ uy tín thương hiệu VietinBank bảo vệ danh dự, nhân phẩm mình” Phát triển bền vững trách nhiệm với cộng đồng, xã hội: “Đổi mới, sáng tạo động lực: tăng trưởng phát triển kinh doanh an toàn, hiệu quả, bền vững mục tiêu Thực tốt trách nhiệm với cộng đồng, xã hội niềm tự hào vinh dự VietinBank” Triết lý kinh doanh An toàn, hiệu bền vững; Trung thành, tận tụy, đồn kết, đổi mới, trí tuệ, kỉ cương; Sự thành công khách hàng thành công VietinBank II Cơ cấu tổ chức hoạt động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Cơng thương Việt Nam (VietinBank) ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG BAN KIỂM SÁT P KIỂM TOÁN NỘI BỘ HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ ỦY BAN (UB) NHÂN SỰ VÀ TIỀN LƯƠNG BAN THƯ KS HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ UB ALCO UB QUẢN LÝ RỦI RO UB CHÍNH SÁCH BAN ĐIỀU HÀNH HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG ỦY BAN THANH TỐN HỘI ĐỒNG ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH KHỐI KHÁCH HÀNG DN KHỐI BÁN LẺ KHỐI KINH DOANH VỐN VÀ THỊ TRƯỜNG KHỐI CÔNG NGHỆ THÔNG TIN KHỐI THƯƠNG HIỆU VÀ TRUYỀN THÔNG KHỐI NHÂN SỰ KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO KHỐI VẬN HÀNH KHỐI PHÊ DUYỆT TÍN DỤNG CÁC PHỊNG TRỤ SỞ CHÍNH KHÁC CHI NHÁNH C.TY CON Phần II: Các nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu ngân hàng TMCP Công thương Viêt Nam (VietinBank) I Nghiệp vụ tài sản nợ vốn tự có ngân hàng Vốn tự có ngân hàng Tính tới thời điểm 31/12/2016 tổng nguồn vốn chủ sở hữu Vietinbank 60.339.430.000.000 đồng vốn điều lệ 37.234.045.560.000 đồng Nguồn vốn của Vietinbank không ngừng tăng lên theo các năm: Năm Nguồn vốn 2011 2012 2013 2014 2015 2016 460.838 503.530 576.368 661.241 779.483 948.669 Đơn vị: tỷ đồng 1.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập được, thuộc sở hữu ngân hàng Vốn thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn ngân hàng song lại điều kiện pháp lý bắt buộc thành lập ngân hàng có vai trò đặc biệt Nó có chức hoạt động – bảo vệ – điều chỉnh Được coi tài sản đảm bảo tạo lòng tin khách hàng, trì khả toán trường hợp ngân hàng gặp rủi ro, định đến lực phát triển ngân hàng thương mại Biểu đồ quy mô vốn chủ sở hữu ngân hàng Vietinbank giai đoạn 2011-2015 Đơn vị : tỷ đồng 1.2 Các yếu tố tác động lên vốn chủ sở hữu ngân hàng Vietinbank thời gian qua Trong câu của vốn chủ sơ hưu của Vietinbank, vốn điêu l ê đong vai tro chủ yêu Nhưng năm gân vốn điêu lê không tăng dân tơi vốn chủ sơ hưu không tăng nhiêu Năm Vốn điều lệ(tỷ đồng) 2012 2013 2014 2015 2016 26.218 37.234 37.234 37.234 37.234 Tốc độ tăng(%) 42 0 Giá trị tăng vốn điều lệ(tỷ đồng) 11.016 0 Nghiệp vụ huy động vốn 2.1 Tầm quan trọng huy động vốn Hoạt động huy động vốn góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hoạt động kinh doanh khác Khơng có hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại khơng có đủ nguồn vốn để tài trợ cho hoạt động Mặt khác, thông qua hoạt động huy động vốn, ngân hàng thương mại đo lường uy tín tín nhiệm khách hàng ngân hàng Từ ngân hàng thương mại có biện pháp khơng ngừng hồn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững mở rộng quan hệ với khách hàng Có thể nói hoạt động huy động vốn góp phần giải “đầu vào” ngân hàng 2.2 Các hình thức huy động vốn ngân hàng Vietinbank Để có nguồn vốn cho th tài chính, VietinbankLC thực việc huy động vốn từ nguồn sau: Một nhận tiền gửi tổ chức theo quy định ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Việc nhận tiên gửi thực Trụ sở chính, chi nhánh phòng giao dịch Hai phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi để huy động vốn tổ chức nước nước Việc phát hành tổ chức tùy theo yêu cầu hoạt động cho thuê đầu tư, tùy theo biến động lãi suất thị trường Ba vay vốn tổ chức tín dụng, tổ chức tài nước nước theo quy định pháp luật, vay Ngân hàng Nhà nước hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Bốn tiếp nhận vốn ủy thác Chính phủ, tổ chức, cá nhân để thực hoạt động cho thuê tài Lãi suất huy động xác định sở vào lãi suất huy động vốn bình quân thị trường tổ chức tín dụng tổ chức phi ngân hàng khác – vào mức sử dụng th cơng ty Cho th tài NHCTVN thỏa thuận công ty CTTC khách hàng 2.3 Kết huy động vốn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam Năm 2015, thực nhiều giải pháp huy động cấu nguồn vốn theo hướng tích cực, Vietinbank tiếp tục trì ổn định tang trưởng bền vững qua năm Tính đến 31/12/2015 số dư nguồn vốn Vietinbank 712 nghìn tỷ đồng, tăng trưởng gần 20% so với năm 2014, đạt 105% kế hoạch Đại hội đồng cổ đông 2.3.1 Tỷ trọng vốn huy động tổng nguồn vốn Tổng nguồn vốn huy động Vietinbank tính đến 31/12/2016 đạt 870 nghìn tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2015 đạt 107% kế hoạch ĐHĐCĐ; cuối năm 2015 số dư nguồn vốn đạt 712 nghìn tỷ đồng, tăng 19,6% so với năm 2014 đạt 105,3% kế hoạch đại hội đồng cổ đông Nguồn vốn huy động khách hàng doanh nghiệp tăng trưởng 15,1%, nguồn vốn khách hàng cá nhân tăng 17,1%, nguồn vốn huy động từ tổ chức nước tăng trưởng tích cực 28% so với cuối năm 2014.Trong nguồn vốn khách hàng doanh nghiệp tăng 42%, nguồn vốn khách hàng cá nhân tăng 26% Điều khẳng định uy tín thương hiệu mạnh Vietinbank thị trường bối cảnh áp lực cạnh tranh gia tăng Nhìn chung, vốn huy động Vietinbank tăng qua năm 2.3.2 Cơ cấu huy động vốn Cơ cấu huy động vốn ngân hàng Vietinbank tập trung chủ yếu vào đồng nội tệ Một phần mặt lãi suất huy động tiền VNĐ cao so với lãi suất huy động ngoại tệ Một phần giai đoạn vừa qua tình hình kinh tế có nhiều biếm động, tỷ giá hối đối khơng ổn định, nguy đồng giá nên khách hàng dân cư tổ chức kinh tế có xu hướng thận trọng chọn đồng nội tệ để an toàn định gửi tiền Nghiệp vụ tiền gửi Với lãi suất cạnh tranh ưu đãi, kỳ hạn gửi linh hoạt đa dạng Sản phẩm gửi tiết kiệm Vietinbank ln đem lại hài lòng cho khách hàng Trân lai suât huy đông vốn đối vơi các ky han: Kỳ hạn Trần lãi suất huy động (%/năm) Cá nhân Tổ chức Không kỳ hạn 0,20 0,50 Dưới tháng 0,50 0,50 Từ đến tháng 4,30 4,30 Từ đến tháng 4,30 4,30 Từ đến tháng 4,80 4,80 Từ đến tháng 4,80 4,80 Từ đến tháng 5,00 5,00 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến tháng 5,30 5,30 Từ đến 10 tháng 5,50 5,50 Từ 10 đến 11 tháng 5,50 5,50 Từ 11 đến 12 tháng 5,50 5,50 Từ 12 đến 18 tháng 6,80 6,50 Trên 18 tháng đến 24 tháng 6,80 6,50 Từ 24 đến 36 tháng 6,80 6,50 Trên 36 tháng 7,00 7,00 Nghiệp vụ phát hành giấy tờ có giá Vietinbank sử dụng nghiệp vụ để thu hút khoản vốn có tính thời hạn dài nhằm đảm bảo khả đầu tư khoản vốn dài hạn ngân hàng vào kinh tế Ngồi nghiệp vụ giúp ngân hàng tăng cường tính ổn định hoạt động kình doanh a Chứng khốn đầu tư Tăng trưởng về cả quy mô và hiệu quả hoạt động Quy mô chứng khoán đầu tư năm 2016 tăng trưởng 12%, tập trung tang ở chứng khoán Chính phủ, tang 38% chứng khoán tổ chức kinh tế giảm 15% so với 2015 Số cuối năm (Triệu VND) Số đầu năm (Triệu VND) Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán 125.573.894 108.940.288 Chứng khoán Nợ 124.945.799 108.666.252 55.310.868 39.468.438 25.133.435 16.554.359 44.501.496 52.643.455 628.095 274.036 628.095 274.036 (472.121) (454.031) (164.496) (62.164) (307.625) (391.867) - Chứng khốn Chính phủ - Chứng khoán Nợ TCTD khác nước phát hành - Chứng khoán Nợ TCKT nước phát hành Chứng khoán Vốn - Chứng khoán Vốn TCKT nước phát hành Dự phòng giảm giá CHứng khoán vốn đầu tư sàng để bán Trong đó: - Dự phòng giảm giá CHứng khốn vốn đầu tư sẵn sàng để bán Dự phòng chung Chứng khoan nợ đầu tư săn sàng để bán Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ đến tháng Điều kiện sử dụng: - Tiền gửi VND: Cá nhân người Việt Nam cá nhân nước sinh sống hoạt động hợp pháp Việt Nam Hồ sơ thủ tục: - CMND/Hộ chiếu/Thẻ cước/Giấy tờ tương đương hiệu lực Thẻ 2.1 Sản phẩm thẻ - Thẻ ghi nợ nội địa - Thẻ ghi nợ quốc tế - Thẻ tín dụng nội địa - Thẻ tín dụng quốc tế - Thẻ đồng thương hiệu - Thẻ trả trước 2.1 Dịch vụ thẻ - Dịch vụ toán thẻ pos - Dịch vụ VietinBank M-pos - Dịch vụ kết nối toán trực tuyến Merchant online - Visa Card Ngân hàng Vietinbank tương tự nhiều ngân hàng thương mại tích cực mở rộng dịch vụ thẻ để đơng đảo người dùng tiếp cận, đó, dịch vụ làm thẻ VISA Vietinbank dần trở nên phổ biến nhằm đáp ứng nhu cầu người dùng muốn tốn trực tuyến ngồi nước hay chi tiêu khơng có sẵn tiền Các sản phẩm thẻ VISA Vietinbank cung cấp gồm có: - Thẻ Vietinbank Cremium VISA - Thẻ Vietinbank Cremium VISA Platinum - Thẻ Vietinbank Signature VISA - Thẻ Vietinbank Chelsea - Thẻ Vietinbank VISA Debit CitiMart - Thẻ Vietinbank Otofun Debit Khách hàng lựa chọn đăng ký bất kỳ loại thẻ trước sau mở tài khoản ngân hàng Vietinbank Cho vay Cho vay tiêu dùng - Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà nhận quyền sử dụng đất - Cho vay mua nhà dự án - Cho vay mua tơ - Gói sản phẩm cho vay du học - Cho vay phát hành thẻ, tài cá nhân - Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá - Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Cho vay sản xuất kinh doanh - Sản xuất kinh doanh siêu nhỏ - Sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ - Cho vay phát triển nông nghiệp nông thôn - Cho vay kinh doanh chợ - Cho vay mua ô tô - Cho vay thấu chi, sản xuất kinh doanh - Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, giấy tờ có giá - Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Bảo hiểm Sản phẩm - Bảo hiểm sức khỏe - Bảo hiểm ô tô - Bảo hiểm xe máy - Bảo hiểm nhà tư nhân - Bảo hiểm du lịch - Bảo hiểm thẻ Ngân hàng điện tử Viettinbank Ipay Chủ động quản lý thông tin tài khoản Giao dịch an tồn với nhiều hình thức bảo mật xác thực Tiết kiệm chi phí thời gian lại để thực giao dịch Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu khách hàng Miễn phí đăng ký dịch vụ Ipay Mobile Đăng nhập vân tay nháy mắt Thực giao dịch lúc nơi an tồn với nhiều hình thức bảo mật xác thực Tiết kiệm chi phí thời gian lại để thực giao dịch Hạn mức giao dịch cao phù hợp với nhu cầu khách hàng Miễn phí đăng ký cài đặt ứng dụng SMS Banking Sử dụng dịch vụ lúc nơi Bảo mật thông tin tài khoản Thao tác sử dụng đơn giản Miễn phí đăng ký dịch vụ Bank Plus Sử dụng dịch vụ lúc nơi với sim điện thoại Viettel Bảo mật thơng tin tài khoản Miễn phí đăng ký dịch vụ II Sản phẩm dịch vụ cho doanh nghiệp 1.Sản phẩm tiền gửi VietinBank cung cấp đa dạng sản phẩm tiền gửi dịch vụ quản lú tài khoản, cho phép Doanh nghiệp quản lý dòng tiền cách xác, hiệu qua tối ưu khả sinh lời nguồn vốn nhàn rỗi đáp ứng nhu cầu toán, chi tiêu phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp Tiền gửi toán: Cho phép doanh nghiệp thực gửi/ rút tiền mặt, thực giao dịch toán chuyển khoản tới đối tác nước Tiền gửi kí quỹ: Xác nhận cho Doanh nghiệp khoản tiền kí quỹ VietinBank để cấp/ gia hạn Giấy chứng nhận/ Giấy phép kinh doanh hoạt động Tiền gửi thấu chi: Cho phép Doanh nghiệp thực giao dịch có nhu cầu chi tiêu, tốn mà bảo tồn quyền lợi lãi suất khoản tiền gửi có kì hạn Tiền gửi đầu tư kì hạn tự động: VietinBank định kì tự động chuyển số dư từ tài khoản tiền gửi toán vào tài khoản tiền gửi có kì hạn Doanh nghiệp Tiền gửi đầu tư đa năng: Cho phép doanh nghiệp chủ động rút khoản tiền gửi theo kì hạn thoaar thuận với mức lãi suất hấp dẫn tương ứng Tiền gửi đầu tư linh hoạt: Cho phép Doanh nghiệp thỏa thuận lãi suất lựa chọn kì hạn gửi tiền theo ngày phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn Doanh nghiệp Thanh toán quốc tế tài trợ thương mại Với định hướng phát triển thành ngân hàng đại mang tầm quốc tế với tiềm lực ngân hàng hàng đầu, VietinBank ngân hàng Việt Nam thực xử lý tập trung toàn giao dịch TTQT TTTM theo chuẩn mực quốc tế, mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ TTQT TTTM có chất lượng cao, đa dạng, đại, vượt trội Năm 2014, VietinBank The Asset Triple A -tạp chí Ngân hàng uy tín hàng đầu khu vực với 30 năm kinh nghiệm đánh giá Định chế Tài - trao tặng giải thưởng ‘’Ngân hàng cung cấp dịch vụ TTTM tốt Việt Nam’’ Đầu năm 2017, VietinBank tiếp tục The Asset Tripple A vinh danh “Ngân hàng Tài trợ thương mại vốn lưu động tốt Việt Nam” Thành công tiếp nối thành công, vào tháng năm 2017, VietinBank thêm lần công nhận trường quốc tế với giải thưởng "Ngân hàng Tài trợ thương mại tốt Việt Nam 2017" The Asian Banker trao tặng Năm 2015, tổng doanh số TTQT & TTTM VietinBank đạt 42,1 tỷ đô la Mỹ (USD), tăng 10,64% so với năm 2014; tổng phí dịch vụ TTQT & TTTM (chưa bao gồm Bảo lãnh nước) đạt 538,44 tỷ đồng, tăng 17,08% so với kỳ năm 2014 Đây thành cơng khơng có ý nghĩa mặt kinh tế; mà xác lập tạo dấu ấn hợp tác bền chặt VietinBank với Bank of Tokyo - Mitsubishi UFJ, Ltd (BTMU) Sản phẩm cho vay khách hàng Doanh nghiệp Là ngân hàng có quy mơ vốn chủ sở hữu lớn Việt Nam, sở hữu hệ thống chi nhánh điểm giao dịch rộng khắp toàn quốc đội ngũ nhân viên tận tình chuyê n nghiệp, VietinBank cam kết đem tới giải pháp tài đa dạng linh hoạt, đáp ứng tối ưu nhu cầu vốn ngắn hạn vốn trung dài hạn Doanh nghiệp VietinBank tự hào đối tác tin cậy giúp thực hóa mục tiêu kinh doanh Doanh nghiệp Cho vay ngắn hạn: VietinBank đáp ứng nhanh chóng kịp thời nhu cầu vay vốn lưu động sở thấu hiểu dòng tiền kế hoạch sản xuất kinh doanh Doanh nghiệp Cho vay trung dài hạn: VietinBank đồng hành tài trợ nguồn vốn trung dài hạn dành cho Doanh nghiệp để đầu tư dự án hay mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh cho Doanh nghiệp Cho vay chuyên biệt: VietinBank cung cấp đa dạng giải pháp, đáp ứng linh hoạt nhu cầu vay vốn chuyên biệt Doanh nghiệp Cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế: VietinBank cung cấp sản phẩm cho vay với nhiều ưu đãi đặc biệt cho Doanh nghiệp thơng qua nguồn vốn tín dụng quốc tế Kinh doanh ngoại tệ Với mạnh nguồn vốn ngoại tệ mạng lưới rộng toàn quốc, VietinBank sẵn sàng đáp ứng nhanh chóng, kịp thời nhu cầu ngoại tệ Doanh nghiệp với giá cạnh tranh đồng thời hỗ trợ Doanh nghiệp chủ động kiểm soát rủi ro phát sinh từ biến động tỷ giá, qua tối ưu hóa lợi nhuận Doanh nghiệp VietinBank có mức tăng trưởng lãi từ kinh doanh ngoại hối mạnh năm 2016 Cụ thể, năm 2016, lãi từ kinh doanh ngoại hối VietinBank đạt mức 685139 triệu VND, tăng vọt 33.69% so với số 19767 triệu VND kỳ năm ngoái Ngân hàng điện tử VietinBank eFAST dịch vụ Ngân hàng điện tử Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cung cấp nhằm hỗ trợ Quý Doanh nghiệp thực giao dịch tài quản lí tài khoản lúc, nơi thông qua kết nối Internet Với thiết kế giao diện thân thiết, bắt mắt, tương thích đa thiết bị tiện ích dịch vụ đa dạng , VietinBank eFAST đem lại cho Doanh nghiệp trải nghiệm giao dịch ngân hàng nhanh chóng, xác, an tồn tin cậy Các dịch vụ tiện ích - Quản lí tài khoản - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ toán - Dịch vụ tiền gửi & tín dụng - Dịch vụ nộp NSNN - Báo cáo - Dịch vụ hỗ trợ trợ giúp Phần IV: So sánh với ngân hàng khác có tổng quy mô Năm 2016 lợi nhuận VietinBank ước đạt 8,250 tỷ đồng, tăng 12% so với năm 2015, hoàn thành 104% kế hoạch ĐHĐCĐ đặt đầu năm; với tỷ suất sinh lời ROE ROA 10.9% 1% Tính đến 31/12/2016, tổng tài sản hợp VietinBank ước đạt 950,000 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2015 đạt 107% kế hoạch Tiền gửi khách hàng VietinBank đạt 654 nghìn tỷ đồng Cho vay khách hàng đạt 662 nghìn tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động VietinBank ước đạt 862,000 tỷ đồng, tăng 21%, tương đương 106% kế hoạch Trong đó, nguồn vốn huy động từ dân cư tổ chức kinh tế từ thị trường tăng 30% so với đầu năm Tổng dư nợ tín dụng Ngân hàng đạt 720,000 tỷ đồng, tăng trưởng 18% hoàn thành kế hoạch đề Trong đó, tín dụng lĩnh vực ưu tiên khuyến khích đạt tốc độ tăng trưởng 22.4%, cao mức tăng trưởng chung toàn hệ thống Dư nợ bán lẻ tăng 35% so với năm 2015, chiếm tỷ trọng 27% tổng dư nợ Dư nợ doanh nghiệp vừa nhỏ FDI tăng 29% 34% so với năm 2015 Bảng so sánh với vài ngân hàng có mức quy mơ tổng tài sản Kết hoạt động kinh doanh năm 2016 số ngân hàng: Đvt: Tỷ đồng, % (*): Theo BCTC riêng ngân hang mẹ Nguồn: vietstock.vn Tổng tài sản có hợp tính đến cuối năm 2016 Vietcombank VietinBank mức 790,000 tỷ đồng 950,000 tỷ đồng, tăng trưởng 20% So sánh ngân hàng tiêu tiêu biểu: Tiền gửi khách hang, dịch vụ tín dụng, bảo lãnh, toán vài dịch vụ khác Hoạt động huy động vốn Khách hàng cá nhân Ngân hàng Viettinbank Ngân hàng Vietcombank Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi tiết kiệm: Tích lũy đầu tư Tích lũy cho Tiết kiệm rút gốc phần Tiền gửi trực tuyến Tích lũy kiều hối Tiết kiệm thường Tiết kiệm tự động Tiết kiệm trả lãi định kỳ Tiết kiệm trả lãi trước Tiết kiệm có kỳ hạn thơng thường Tiết kiệm đa kỳ hạn Tiết kiệm đa tiện ích Tiết kiệm ưu đãi tỷ giá Tiết kiệm tích lũy thơng thường Tiết kiệm trực tuyến Giấy tờ có giá Tiền gửi khơng kỳ hạn: Tiền gửi toán Tiền gửi không kỳ hạn thông thường Khách hàng doanh nghiệp Tiền gửi tốn Tài khoản tốn thơng thường Tiền gửi ký quỹ Tài khoản Tiền gửi thấu chi toán đặc biệt Tiền gửi đầu tư đa Tài khoản lĩnh lãi định kỳ Tiền gửi đầu tư kỳ Tài khoản tiền gửi hạn từ động đặc biệt Tiền gửi đầu tư linh hoạt Báo cáo kết kinh doanh ngân hàng thương mại tháng đầu năm 2016 cho thấy chênh lệch rõ rệt vốn huy động cho vay ngân hàng với Vốn huy động Ngân hàng Vietinbank Ngân hàng vietcombank Tăng 27% so với đầu Tăng 14,5% so với đầu năm tương đương với 625 nghìn tỷ Tiền gửi không kỳ hạn tăng 11% chiếm 12,7% tổng vốn huy động Tiền gửi có kỳ hạn tăng 30,4% Dư nợ tín dụng Lãi suât Tăng 15,7% tương đương tăng 447883 tỷ Kỳ hạn 12 tháng dao động khoảng 5,5% Kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,87,0% năm tương đương với 573153 tỷ Tiền gửi không kỳ hạn tăng 7,8% chiếm 26,4% tổng vốn huy động Tiền gửi có kỳ hạn tăng 16,8% chiếm 72,1% Tăng 16,2 % tương đương tăng 625406,8 tỷ Kỳ hạn 12 tháng dao động khoảng 5,5% Kỳ hạn 12 tháng khoảng 6,5% Qua hai bảng so sánh ta nhận thấy mức độ huy động hai ngân hàng lớn Trong ngân hàng Vietinbank có mức huy động vốn lớn so với ngân hàng vietcombank 51847 tỷ đồng Mặt khác bảng 1, ta thấy được: • Ngân hàng Vietcombank ngân hàng Vietinbank đưa gói tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn dành cho khách hàng cá nhân đa dạng, với mức lãi suất hấp dẫn • Lãi suất tiền gửi Viettinbank thả điều chỉnh vào cuối kỳ lãi suất linh hoạt theo số tiền gửi kỳ hạn gửi tiền nên hấp dẫn nhiều khách hàng cá nhân • Các gói tiết kiệm Vietinbank trọng vào khách hàng nhân người làm người sắp hưu, người cao tuổi, hộ gia đình, khách hàng cá nhân – người có nhu cầu tiết kiệm tiền cho dự định tương lai hay tiết kiệm cho tuổi già, nên chúng khách hàng ủng hộ • Ngân hàng Vietinbank phát triển dịch vụ gửi tiền tiết kiệm lúc nơi với mức lãi suất ưu đãi thơng qua dịch vụ BankPlus • Ngân hàng Vietcombank cung cấp hàng loạt dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân doanh nghiệp, với mức lãi suất cụ thể cho đối tượng khách hàng gói huy động vốn Trong đó, Vietcombanktập trung chủ yếu vào hoạt động cung cấp dịch vụ cho khách hàng doanh nghiep, nhằm khai thác tối đa lượng tiền nhàn Hoạt động cho vay Ngân hàng Vietinbank Khách hàng cá nhân Cho vay tiêu dung Cho vay mua, xây dựng sửa chữa nhà nhận quyền sử dụng đất Cho vay mua nhà dự án (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp nhà dự án) Cho vay mua ô tô (Bao gồm Gói bảo hiểm kết hợp tơ) Gói sản phẩm cho vay du họcCho vay tín chấp CBNV Cho vay phát hành thẻ tài cá nhân Cho vay cầm cố Sổ Tiết kiệm, GTCG Cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Cho vay sản xuất kinh doanh Sản xuất, kinh doanh siêu nhỏ, nhỏ lẻ Cho vay phát triển Nông nghiệp Nông thôn Cho vay kinh doanh chợ Cho vay mua ô tô Ngân hàng Vietcombank Cho vay bất động sảnCho vay cá nhân Cho vay cán công nhân viên Cho vay cán quản lý điều hành Cho vay mua ôtô Thấu chi tài khoản cá nhân Kinh doanh tài lộc Cho vay cầm cố chứng khoán niêm yết Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Khách hàng doanh nghiệp Cho vay nhà hàng, khách sạn Cho vay thấu chi, sản xuất kinh doanh Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Cho vay chuyên biệt Cho vay theo chương trình tín dụng quốc tế Cho vay ngắn hạn Cho vay hạn mức tín dụng ngắn hạn Cho vay thấu chi Cho vay dự án Cho vay dự án đầu tư Dịch vụ cho thuê tài Nhận xét: • Các gói cho vay tín dụng ngân hàng Vietinbank đa dạng, đáp ứng hầu hết nhu cầu vay khách hàng cá nhân doanh nghiệp • Sản phẩm tín dụng Vietinbank dành cho khách hàng cá nhân đa dạng ngân hàng Vietcombank • Ngân hàng Vietinbank dành nhiều gói tín dụng để phục vụ nhu cầu vay tiêu dùng khách hàng cá nhân Biểu đồ tốc độ tăng trưởng tín dụng 12 ngân hàng tháng đầu năm 2016 Vietcombank VietinBank tiếp tục trì mức tăng đặn quanh mốc 15 – 16% Dư nợ vốn tín dụng so với dư nợ vốn tự có ngân hàng Vietinbank 10,2 lần, ngân hàng Vietcombank 9,4 lần Ở khoản dư nợ cho thấy ngân hàng Vietinbank cao so với ngân hàng Vietcombank Bảo lãnh Ngân hàng Vietinbank Các gói bảo hiểm cá nhân Bảo hiểm sức khỏe Bảo hiểm ô tô Bảo hiểm xe máy Bảo hiểm nhà tư nhân Bảo hiểm thẻ Bảo hiểm du lịch Các gói bảo hiểm doanh nghiệp Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm kỹ thuật Bảo hiểm ô tô Bảo hiểm tàu thuyền Ngân hàng Vietcombank Bảo lãnh vay vốnBảo lãnh toán Bảo lãnh dự thầu Bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh thuế hàng hóa xuất nhập Bảo lãnh tiền ứng trước Bảo lãnh khoản tiền giữ lại Bảo lãnh đối ứng Bảo lãnh mục đích chuyên biệt Bảo hiểm hỗn hợp Biểu đồ so sánh tổng bảo lãnh năm 2015-2016 ngân hàng VietinBank so với ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Vietinbank có cơng ty bảo hiểm riêng cung cấp nhiều sản phẩm cá nhân hơn, đầy đủ Đạt nhiều ưu so với ngân hàng Vietcombank Ngân hàng Vietcombank tập trung vào khối bảo lãnh khách hàng doanh nghiệp so với VietinBank Dịch vụ khác Tính tới thời điểm năm 2016, số thẻ mở Vietcombank 13136 nghìn thẻ, lớn so với Vietinbank 245031 thẻ Nguyên nhân: Do Vietcombank tham gia vào thị trường trước, sản phẩm đa đạng hơn, với nhiều gói sản phẩm dịch vụ thẻ Do khách hàng Vietcombank hầu hết khách hàng cá nhân, khách hàng Vietinbank thường doanh nghiệp công ty nhà nước ... đổi mơ hình tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế Giá trị cốt lõi ý nghĩa thương hiệu NHTMCP Công thương Việt Nam Tầm nhìn: Trở thành Ngân hàng có quy mơ tổng tài sản lớn nhất, hiệu