Thông tư số 04 2015 TT-NHNN quy định về quỹ tín dụng nhân dân

Thông tư số 04 2015 TT-NHNN quy định về quỹ tín dụng nhân dân tài liệu, giáo án, bài giảng , luận văn, luận án, đồ án, b...

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368Lời mở đầu1. Tính cấp thiết của đề tàiXuất phát từ một nền sản xuất nông nghiệp lạc hậu, Đảng và nhà nớc ta đã có những chính sách rất hợp lý trong tiến trình xây dựng công nghiệp hoá hiện đại hoá đất n-ớc, một trong những chính sách đó là xây dựng mô hình hợp tác xã tín dụng( Quỹ tín dụng nhân dân ) với mạng lới sát dân nhằm nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh và cải thiện đời sống, xoá đói giảm nghèo ở các vùng nông thôn Việt Nam.Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân hoạt động chủ yếu là huy động vốn để cho vay đối với các thành viên ở khu vực nông thôn, là nơi mặt bằng kinh tế thấp, sản xuất kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro. Để quyền lợi của ngời gửi tiền đợc đảm bảo, đòi hỏi bên cạnh hoạt động giám sát, thanh tra bằng các định chế do Ngân hàng Nhà nớc ban hành thì phải có một hệ thống kiểm tra giám sát của một cơ quan độc lập, mà cơ quan đó không phải tổ chức nào khác chính là Bảo hiểm tiền gửi.Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ra đời với mục đích là bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của ngời gửi tiền, ổn định bền vững hệ thống ngân hàng, góp phần tăng tr-ởng kinh tế Trong đó giám sát là một trong những khâu trọng yếu nhất nhằm giúp Bảo hiểm tiền gửi thực hiện các mục tiêu của mình. Mục đích của giám sát trong bảo hiểm tiền gửi là nhằm hạn chế mức thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra góp phần nâng cao chất lợng nghiệp vụ của hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân nói riêng, giúp Bảo hiểm tiền gửi nhận biết đợc rủi ro đối với đối tợng này, từ đó có sự can thiệp phù hợp nhấtNhận thức đợc tầm quan trọng của công tác giám sát tại Bảo hiểm tiền gửi nói riêng, trong thời gian thực tập tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Chi nhánh khu vực Hà Nội, tôi đã chọn đề tài: Giải pháp nâng cao chất l ợng công tác giám sát từ xa đối với Qũy tín dụng nhân dân cơ sở tại Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Nội làm nội dung nghiên cứu khoá luận tốt nghiệp.2. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu của khoá luận2.1 Mục đíchNghiên cứu tình hình công tác giám sát từ xa tại Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam chi nhánh khu vực Hà Nội đối với Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở, trên cơ sở đó tìm ra 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368các giải pháp chủ yếu nhằm tăng cờng hiệu quả của công tác giám sát từ xa trong quá trình hoạt động của Chi nhánh.2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu- Làm rõ hoạt động và vai trò của Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi khu vực Hà Nội trong quá trình phát triển kinh tế - xã hội tại địa phơng- Phân tích thực trạng của www.luatminhgia.com.vn Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 04/2015/TT-NHNN CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 31 tháng 03 năm 2015 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH VỀ QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Hợp tác xã số 23/2012/QH13 ngày 20 tháng 11 năm 2012; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định quỹ tín dụng nhân dân Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định việc cấp Giấy phép thành lập hoạt động, địa bàn hoạt động, quản trị, điều hành, kiểm soát, vốn điều lệ, vốn góp, chuyển nhượng vốn góp, hoàn trả vốn góp, thành viên, đại hội thành viên, hoạt động quyền hạn, nghĩa vụ quỹ tín dụng nhân dân Điều Đối tượng áp dụng Quỹ tín dụng nhân dân Tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc thành lập, cấp Giấy phép thành lập hoạt động quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: Giấy phép Giấy phép thành lập hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Văn Ngân hàng Nhà nước sửa đổi, bổ sung Giấy phép phận không tách rời Giấy phép Thành viên quỹ tín dụng nhân dân cá nhân, hộ gia đình, pháp nhân có đủ điều kiện theo quy định Thông tư tán thành Điều lệ, tự nguyện tham gia góp vốn thành lập quỹ tín dụng nhân dân Hội nghị thành lập hội nghị thành viên tham gia góp vốn (cá nhân, người đại diện hộ gia đình, pháp nhân), có nhiệm vụ: a) Thông qua: Dự thảo Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân; Đề án thành lập quỹ tín dụng nhân dân; Danh sách dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát (hoặc kiểm soát viên chuyên trách), Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân nhiệm kỳ đầu tiên; b) Bầu Ban trù bị, Trưởng Ban trù bị từ thành viên tham gia góp vốn người Danh sách dự kiến bầu, bổ nhiệm làm Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát (hoặc kiểm soát viên chuyên trách), Giám đốc quỹ tín dụng nhân dân nhiệm kỳ số thành viên khác để LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn thay mặt thành viên góp vốn triển khai công việc liên quan đến chấp thuận nguyên tắc việc thành lập quỹ tín dụng nhân dân sửa đổi, bổ sung hồ sơ đề nghị cấp Giấy phép trường hợp Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương có yêu cầu; c) Quyết định vấn đề khác liên quan đến việc thành lập quỹ tín dụng nhân dân Ngân hàng nhà nước chi nhánh Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương nơi quỹ tín dụng nhân dân đặt trụ sở Đại hội thành lập đại hội tất thành viên tham gia góp vốn thành lập quỹ tín dụng nhân dân tổ chức sau Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chấp thuận nguyên tắc việc thành lập, có nhiệm vụ: a) Thông qua Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân; b) Bầu Chủ tịch thành viên khác Hội đồng quản trị, Trưởng ban thành viên khác Ban kiểm soát (hoặc kiểm soát viên chuyên trách) nhiệm kỳ theo danh sách nhân dự kiến Ngân hàng Nhà nước chi nhánh chấp thuận; c)Thông qua quy định tổ chức hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân; d) Quyết định vấn đề khác liên quan đến việc thành lập quỹ tín dụng nhân dân Vốn góp xác lập tư cách thành viên số vốn góp tối thiểu để xác lập tư cách thành viên tham gia quỹ tín dụng nhân dân Vốn góp thường niên số vốn năm mà thành viên phải góp để trì tư cách thành viên Điều Thẩm quyền cấp Giấy phép Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh xem xét, cấp Giấy phép quỹ tín dụng nhân dân có trụ sở địa bàn Điều Thời hạn hoạt động Thời hạn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân tối đa 50 năm Thời hạn hoạt động cụ thể Ban trù bị thành lập quỹ tín dụng nhân dân đề nghị ghi Giấy phép Điều Tính chất mục tiêu hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động, nhằm mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên thực có hiệu hoạt động sản xuất, kinh doanh dịch vụ cải thiện đời sống Điều Tên quỹ tín dụng nhân dân Tên quỹ tín dụng nhân dân phải viết tiếng Việt, kèm theo chữ số, ký hiệu, phải phát âm có hai thành tố theo thứ tự sau đây: a) Quỹ tín dụng nhân dân; b) Tên riêng phải đặt phù hợp với quy định pháp luật phải Hội nghị thành lập (đối với quỹ tín dụng nhân dân thành lập mới) Đại hội thành viên (đối với quỹ tín dụng nhân dân hoạt động) định Tên quỹ tín dụng nhân dân phải viết gắn trụ sở chính, in viết giấy tờ giao dịch, hồ sơ, tài liệu quỹ tín dụng nhân dân phát hành Điều Địa bàn hoạt động Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động địa bàn xã, phường, thị trấn (sau gọi chung xã) LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Địa bàn hoạt động liên xã quỹ tín dụng nhân dân phải xã liền kề với xã nơi quỹ tín ...Trường Đại Học Khoa Học Tự Nhiên ● Khoa Toán – Tin Học ●  Đề Tài QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN NÔNG CÔNG THƯƠNG Nhóm : Nguyễn Hoàng Vương 0511291 Nguyễn Văn Phục 0511195 Trần Quí Phong 0511186 Phân tích hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương MỤC LỤC MỤC LỤC 1 LỜI NÓI ĐẦU 2 I . Đặc tả đề tài 3 1 . Giới thiệu chung về đề tài 3 2 . Khảo sát hệ thống 3 a ) Các loại hình dịch vụ 3 b ) Mô hình tổ chức 4 II . Phân tích 5 1 . Phân tích hiện trạng 5 a ) Gửi tiết kiệm 5 b ) Cho vay 9 c ) Hiện trạng tin học 18 2 . Phân tích yêu cầu hệ thống 18 a ) Yêu cầu chức năng 18 b ) Yêu cầu phi chức năng 18 3 . Phân tích hệ thống 19 a ) Mô hình thực thể ERD 19 b ) Chuyển mô hình ERD thành mô hình quan hệ 24 c ) Mô tả chi tết các quan hệ 24 d ) Mô tả bảng tổng quát 34 III . Thiết kế 36 1 . Thiết kế giao diện 36 a ) Menu 36 b ) Form 39 2 . Các ô xử lý 59 a ) Thuật toán 59 b ) Các ô xử lý 60 IV . Đánh giá ưu khuyết điểm 67 2 Phân tích hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương LỜI NÓI ĐẦU Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin như hiện nay . Việc áp dụng công nghệ thông tin vào nhiều lĩnh vực đặc biệt là lĩnh vực quản lý trở thành nhu cầu cấp thiết đối với các cơ quan , doanh nghiệp … . Từ đó , việc trang bị những kiến thức cơ bản cũng như chuyên sâu về phân tích , thiết kế một hệ thống thông tin quản lý làm cơ sở cho sinh viên các trường đại học , cao đẳng … có thể tham gia vào các công việc thiết kế , xây dựng các hệ thống thông tin sau này là không thể thiếu . Trên tinh thần đó , sự xuất hiện của bộ môn “Phân tích thiết kế hệ thống thông tin” của trường đại học Khoa Học Tự Nhiên đã thực sự cung cấp được cho sinh viên của trường nhiều thông tin cần thiết và bổ ích . Để ôn tập lại những kiến thức đã học , cũng như hiểu sâu hơn về việc phân tích , thiết kế một hệ thống thông tin trong thực tế , chúng em đã cố gắng tìm hiểu về việc “ phân tích hệ thống quản lý của một hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân ” cụ thể ở đây là hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương . Hy vọng tài liệu này sẽ cung cấp được nhiều thông tin bổ ích về lĩnh vực phân tích , thiết kế hệ thống thông tin . Mặc dù đã cố gắng tham khảo nhiều tài liệu cũng như các ý kiến đóng góp của thầy và các bạn . Nhưng đồ án này của nhóm chúng em chắc sẽ không tránh khỏi những sơ xuất và thiếu sót . Mong thầy , các bạn thông cảm và đóng góp ý kiến thêm . Nhóm xin chân thành cảm ơn thầy đã tận tình hướng dẫn cũng như tạo điều kiện để chúng em có cơ hội tìm hiểu và học tập bộ môn lý thú này . Cám ơn ban lãnh đạo cũng như các nhân viên của Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương đã nhiệt tình cung cấp thông tin cho nhóm . Cám ơn các bạn trong lớp đã góp ý và hỗ trợ cho nhóm . Nhóm : Nguyễn Hoàng Vương 0511291 Nguyễn Văn Phục 0511195 Trần Quí Phong 0511186 3 Phân tích hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương I . Đặt tả đề tài : 1 . Giới thiệu chung về đề tài : Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương trực thuộc Quỹ tín dụng nhân dân Trung Ương là loại hình tổ chức tín dụng hợp tác hoạt động theo nguyên tắc tự nguyện , tự chủ , tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động kinh doanh với mục tiêu chủ yếu là tương trợ cộng đồng , góp phần phát triển sản xuất , xóa đói giảm nghèo … nhằm nâng cao đời sống vật chất và tinh thần của nhân dân . Quỹ tín dụng nhân dân Nông Công Thương đáp ứng nhu cầu nguồn vốn cho các hoạt động sản xuất kinh doanh , là chổ dựa đáng tin cậy của nhân dân lao động nghèo và các hợp tác xã trên địa bàn hoạt động của Quỹ . 2 . Khảo sát hệ thống : a) Các loại hình dịch vụ : ● Gửi tiết kiệm : - Gửi tiết kiệm không kỳ hạn - Gửi tiết kiệm có kỳ hạn ● Cho vay : - Loại hình cho vay : + Cho vay sản xuất kinh doanh , phục vụ đời sống . + Cho tiểu thương vay , kinh doanh tại các chợ . + Cho vay sinh hoạt tiêu dùng , cán bộ công nhân viên . + Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm . - Đối tượng cho vay : + Là cá nhân , hộ gia đình , hộ kinh doanh , tiểu thương tại các chợ có pháp nhân + Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú có thời hạn ( i TÓM TẮT LUẬN VĂN Chương 1: Tổng quan hoạt động giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức tín dụng hình thành hoạt động với tư cách pháp nhân hợp tác xã Hay nói cách khác, tổ chức tín dụng hợp tác loại hình hợp tác xã hoạt động lĩnh vực tín dụng, thực kinh doanh tiền tệ làm dịch vụ ngân hàng Hoạt động kinh doanh TCTD chứa đựng nguy rủi ro tiềm ẩn Hơn nữa, rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng có hiệu ứng dây truyền, lây lan, phức tạp Sự đổ vỡ TCTD ảnh hưởng đến toàn hệ thống, đến toàn kinh tế lan rộng quy mô quốc tế Đối với tổ chức TDHT, rủi ro hoạt động ngân hàng nói chung có tính đặc thù riêng Các rủi ro bản, phổ biến tổ chức TDHT: rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro khoản… BHTG đời nhằm mục đích phát hiện, cảnh báo ngăn chặn rủi ro BHTG đời từ cuối kỷ 19 đầu kỷ 20, theo thời gian tổ chức phát triển bên cạnh tổ chức tài có nhận tiền gửi, sản phẩm tất yếu kinh tế thị trường, định chế tài thiếu hoạt động ngân hàng Sự cần thiết hoạt động BHTG khẳng định gián tiếp thông qua hoạt động hệ thống ngân hàng Hoạt động BHTG góp phần củng cố niềm tin công chúng hệ thống ngân hàng Hoạt động BHTG cung cấp đầy đủ cho công chúng thông tin ngân hàng; hỗ trợ TCTG BHTG có vấn đề mặt tài để giúp giải khó khăn tạm thời nhằm trì hoạt động; chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiển trường hợp tổ chức nhận tiền gửi bị đóng cửa khả toán Tuỳ vào mục đích mô hình tổ chức tổ chức BHTG quốc gia mà ii tổ chức quốc gia có nghiệp vụ cụ thể Tuy nhiên, nhìn chung tổ chức BHTG giới thực số nghiệp vụ là: (1) Cấp thu hồi giấy chứng nhận BHTG, yêu cầu đơn vị tham gia BHTG thực nghĩa vụ với tư cách tham gia BHTG; (2) nghiệp vụ kiểm tra TCTG BHTG; (3) nghiệp vụ giám sát TCTG BHTG; (4) nghiệp vụ hỗ trợ khách hàng; (5) nghiệp vụ chi trả tiền BHTG quản lý lý tài sản sau chi trả BHTG Trong giám sát từ xa nghiệp vụ quan trọng BHTG Giám sát từ xa việc gián tiếp kiểm tra, thông qua tổng hợp, tính toán, phân tích tiêu dựa báo cáo TCTD nhằm đánh giá tình hình hoạt động TCTD riêng biệt, từ xác định TCTD có vi phạm để cảnh báo kịp thời đưa biện pháp xử lý phù hợp Nghiệp vụ giám sát công cụ để tổ chức BHTG giới thực chức kiểm soát TCTG BHTG thực quy định BHTG bảo đảm an toàn, lành mạnh hoạt động tài Qua đó, tổ chức BHTG thể rõ vai trò mạng lưới bảo đảm an toàn hoạt động tài quốc gia Mục đích giám sát từ xa bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định TCTG BHTG, bảo đảm phát triển an toàn, lành mạnh hoạt động ngân hàng Để đạt mục đích yêu cầu giám sát từ xa phải phát sớm có biện pháp ngăn chặn kịp thời vi phạm BHTG an toàn hoạt động ngân hàng TCTG BHTG Hiện BHTG nước thực giám sát từ xa TCTG BHTG theo mô hình CAMELS với tiêu chí giám sát theo chuẩn mực quốc tế đảm bảo tỷ lệ an toàn theo nguyên tắc Basel Hiệp ước Basel quy chuẩn tài ngân hàng thỏa thuận nước thuộc nhóm G10 gồm: Bỉ, Canada, Pháp, Đức, Italia, Nhật Bản, Hà Lan Thụy Điển, Anh Quốc Hoa Kỳ Tuy nhiên, giới có 100 nước áp dụng quy chuẩn tài Hiệp định Mục đích việc ban iii hành quy chuẩn tài Hiệp định Basel nhằm tạo ổn định lành mạnh hệ thống tài ngân hàng quốc tế Hiệp định Basel mang tính chất thỏa thuận quốc tế tiêu chuẩn vốn trở thành chuẩn mực quốc tế vốn tự có Nó quy định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng, cứ, tiêu chuẩn để ngân hàng quốc gia giới áp dụng quản lý, bảo đảm an toàn hoạt động Hệ thống CAMELS hệ thống đánh giá hoạt động ngân hàng toàn diện, dùng phổ biến giới Để góp phần nâng cao hiệu tra giám sát ngân hàng, đáp ứng yêu cầu hội nhập quốc tế Hệ thống CAMELS phân tích khía cạnh truyền thống xem quan trọng hoạt động trung gian tài Các lĩnh vực phản ánh điều kiện tài khả hoạt động nói chung TCTD gồm: Khả tự cân đối vốn (C); Chất lượng tài sản (A); Quản lý (M); Khả sinh lời (E); Khả khoản (L) Độ nhạy cảm với rủi ro thị trường (S) Các tổ chức BHTG giới sử dụng hệ thống CAMELS để giám sát hoạt động TCTG BHTG Từ kinh nghiệm giám sát hoạt động ngân hàng quốc gia giới rút học kinh nghiệm Việt Nam về: lựa chọn 1 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự do - Hạnh phúc Số: 1492/QĐ-NHNN Hà Nội, ngày 27 tháng 07 năm 2012 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC CÔNG BỐ DANH MỤC VĂN BẢN, QUY ĐỊNH DO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BAN HÀNH ĐÃ HẾT HIỆU LỰC THI HÀNH GIAI ĐOẠN TỪ NGÀY 01/01/2012 ĐẾN HẾT NGÀY 30/6/2012 THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC Căn cứ Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật số 17/2008/QH12 ngày 03/6/2008 của Quốc hội; Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010; Căn cứ Nghị định số 96/2008/NĐ-CP ngày 26/8/2008 của Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn cứ Nghị định số 24/2009/NĐ-CP ngày 05/3/2009 của Chính phủ quy định chi tiết và biện pháp thi hành Luật Ban hành văn bản quy phạm pháp luật; Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Pháp chế, QUYẾT ĐỊNH: Điều 1. Công bố Danh mục văn bản, quy định do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã hết hiệu lực thi hành giai đoạn từ ngày 01/01/2012 đến hết ngày 30/6/2012 gồm 22 văn bản hết hiệu lực thi hành toàn bộ và 09 văn bản hết hiệu lực thi hành một phần (Danh mục kèm theo). Điều 2. Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký. Điều 3. Vụ trưởng Vụ Pháp chế và Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh các tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên và Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, Tổng giám đốc (Giám đốc) chi nhánh ngân hàng nước ngoài chịu trách nhiệm thi hành Quyết định này./. KT. THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC 2 Đặng Thanh Bình DANH MỤC VĂN BẢN, QUY ĐỊNH DO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BAN HÀNH ĐÃ HẾT HIỆU LỰC THI HÀNH GIAI ĐOẠN TỪ NGÀY 01/01/2012 ĐẾN HẾT NGÀY 30/6/2012 (Ban hành kèm theo Quyết định số 1492/QĐ-NHNN ngày 27 tháng 7 năm 2012) 1. Danh mục văn bản do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành đã hết hiệu lực thi hành giai đoạn từ ngày 01/01/2012 đến hết ngày 30/6/2012 STT Văn bản Thời điểm hết hiệu lực Văn bản thay thế 1 Quyết định số 18/1998/QĐ-NHNN1 ngày 01/9/1998 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Quy chế cho vay thu nợ từ quỹ cho vay hỗ trợ các tổ chức tín Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - https://luatminhgia.com.vn/ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 42/2016/TT-NHNN Hà Nội, ngày 30 tháng 12 năm 2016 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH XẾP HẠNG QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân Điều Đối tượng áp dụng Thông tư áp dụng đối tượng sau đây: a) Quỹ tín dụng nhân dân; b) Các tổ chức, cá nhân có liên quan đến việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân Thông tư không áp dụng đối với: a) Quỹ tín dụng nhân dân kiểm soát đặc biệt; b) Quỹ tín dụng nhân dân thực trình tự, thủ tục thu hồi Giấy phép thành lập hoạt động theo quy định pháp luật; LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia https://luatminhgia.com.vn/ c) Quỹ tín dụng nhân dân có thời gian hoạt động chưa đủ 24 tháng kể từ ngày khai trương hoạt động Điều Phương pháp xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân Việc xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân thực dựa tiêu chí quy định Điều Thông tư Quỹ tín dụng nhân dân xếp hạng vào Hạng A (Tốt), Hạng B (Khá), Hạng C (Trung bình), Hạng D (Yếu) theo quy định Điều 12 Thông tư Điều Tài liệu, thông tin, liệu để xếp hạng Tài liệu, thông tin để xếp hạng quỹ tín dụng nhân dân gồm: a) Báo cáo thống kê theo quy định chế độ báo BANKING AND FINANCE TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG Trương Nhật Quang Vũ Dũng Vừa qua, Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành một số quy định mới nhằm điều tiết hoạt động nội bộ của các ngân hàng thương mại để nâng cao hơn nữa khả năng bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng và phù hợp với các khuyến nghị cơ bản của Basel và thông lệ quốc tế. Một trong số đó là Quyế t Định số 457/2005/QĐ-NHNN ngày 19 tháng 4 năm 2005 của Thống Đốc NHNN ban hành quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng. Trong phạm vi bài viết này, chúng tôi sẽ trình bày về một số nội dung chính của Quyết Định 457. Vốn Tự Có Một trong những điểm mới lớn nhất của Quyết Định 457 là lần đầu tiên đưa ra một định nghĩa tương đối đầy đủ và cụ thể về “vốn tự có” của các tổ chức tín dụng. Theo quy định của Luật Các Tổ Chức Tín Dụng, vốn tự có được định nghĩa bao gồm “giá trị thực có của vốn điề u lệ, các quỹ dự trữ, một số tài sản “Nợ” khác của tổ chức tín dụng theo quy định của Ngân Hàng Nhà Nước,” và vốn tự có là căn cứ để tính toán các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng. Mặc dù vậy, Luật Các Tổ Chức Tín Dụng không có bất kỳ quy định cụ thể nào về các tài sản “Nợ” khác. Quyết Định 457 lần đầu tiên cho phép các tổ chức tín dụng đượ c phép xác định vốn tự có của mình theo hai cấp, trong đó về cơ bản vốn cấp 1 bao gồm vốn điều lệ và các quỹ dự trữ và vốn cấp 2 là các nguồn vốn tự bổ sung hoặc có nguồn gốc từ bên ngoài của tổ chức tín dụng. Vốn cấp 1 về cơ bản gồm (i) vốn điều lệ, (ii) lợi nhuận không chia và (iii) các quỹ dự trữ đượ c lập trên cơ sở trích lập từ lợi nhuận của tổ chức tín dụng như quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ dự phòng tài chính và quỹ đầu tư phát triển. Theo Quyết Định 457, vốn cấp 1 được dùng để xác định giới hạn mua, đầu tư vào tài sản cố định của tổ chức tín dụng (theo quy định hiện hành không quá 50%). Vốn cấp 2 v ề cơ bản Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - www.luatminhgia.com.vn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 32/2015/TT-NHNN Hà Nội, ngày 31 tháng 12 năm 2015 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH CÁC GIỚI HẠN, TỶ LỆ BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Chánh Thanh tra, giám sát ngân hàng; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Chương I QUY ĐỊNH CHUNG Điều Phạm vi điều chỉnh đối tượng áp dụng Thông tư quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân bao gồm: a) Tỷ lệ an toàn vốn; b) Tỷ lệ khả chi trả; c) Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung hạn dài hạn; d) Giới hạn cho vay Căn kết giám sát, tra quỹ tín dụng nhân dân, trường hợp cần thiết để bảo đảm an toàn hoạt động quỹ tín dụng nhân dân, tùy theo tính chất, mức độ rủi ro, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau gọi tắt Ngân hàng Nhà nước) yêu cầu quỹ tín dụng nhân dân trì giới hạn thấp hơn, tỷ lệ bảo đảm an toàn chặt chẽ so với mức quy định Thông tư Điều Giải thích từ ngữ Trong Thông tư này, từ ngữ hiểu sau: LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Khách hàng quỹ tín dụng nhân dân bao gồm thành viên quỹ tín dụng nhân dân; tổ chức, cá nhân có tiền gửi quỹ tín dụng nhân dân; hộ nghèo có quan hệ vay vốn với quỹ tín dụng nhân dân Người có liên quan với khách hàng quỹ tín dụng nhân dân tổ chức, cá nhân có quan hệ trực tiếp gián tiếp với khách hàng đó, thuộc trường hợp sau đây: a) Người có liên quan với khách hàng pháp nhân gồm: (i) Người quản lý, thành viên ban kiểm soát, thành viên góp vốn cổ đông sở hữu từ 5% vốn điều lệ vốn cổ phần có quyền biểu ... thành viên quỹ tín dụng nhân dân không vượt 10% vốn điều lệ quỹ tín dụng nhân dân thời điểm góp vốn Việc góp vốn thành viên quỹ tín dụng nhân dân quy định Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân Đại hội... vốn thời hạn theo quy định quỹ tín dụng nhân dân ………; b) Chịu trách nhiệm tính hợp pháp vốn góp vào quỹ tín dụng nhân dân; c) Tuân thủ quy định Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân quy định pháp luật có... Luật tổ chức tín dụng quy định tổ chức hoạt động Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát quỹ tín dụng nhân dân 17 Điều lệ quỹ tín dụng nhân dân Đại hội thành lập quỹ tín dụng nhân dân thông qua có chữ