Thông tư 05 2015 TT-NHNN về cho vay có bảo lãnh của Quỹ bảo lãnh tín dụng

TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA LUẬT ------------ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT KHÓA 2011 - 2015 ĐỀ TÀI: TỘI VI PHẠM QUI ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRONG LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM Giảng viên hướng dẫn: Nguyễn Văn Tròn Bộ môn Luật Tư pháp Sinh viên thực hiện: Trần Minh Cường MSSV: 5115875 Lớp Luật Tư pháp 2 – K37 Cần Thơ, 12/2014 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ NHẬN XÉT CỦA HỘI ĐỒNG PHẢN BIỆN ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ ............................................................................................................................ .................................................................. Công ty Luật Minh Gia NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM Số: 05/2015/TT-NHNN www.luatminhgia.com.vn CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc Hà Nội, ngày 04 tháng 05 năm 2015 THÔNG TƯ HƯỚNG DẪN CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG PHỐI HỢP VỚI QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÓ BẢO LÃNH CỦA QUỸ BẢO LÃNH TÍN DỤNG THEO QUY ĐỊNH TẠI QUYẾT ĐỊNH SỐ 58/2013/QĐ-TTG NGÀY 15/10/2013 CỦA THỦ TƯỚNG CHÍNH PHỦ Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Căn Nghị định số 56/2009/NĐ-CP ngày 30/6/2009 Chính phủ trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa; Căn Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Tín dụng ngành kinh tế; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư hướng dẫn tổ chức tín dụng phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư hướng dẫn tổ chức tín dụng phối hợp với Quỹ bảo lãnh tín dụng cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng theo quy định Quy chế thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa ban hành kèm theo Quyết định số 58/2013/QĐ-TTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ (sau gọi tắt Quy chế) Điều Đối tượng áp dụng Quỹ bảo lãnh tín dụng thành lập, tổ chức hoạt động theo Quyết định số 58/2013/QĐTTg ngày 15/10/2013 Thủ tướng Chính phủ LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Các tổ chức tín dụng thành lập hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng (sau gọi bên cho vay) Các doanh nghiệp nhỏ vừa Quỹ bảo lãnh tín dụng bảo lãnh vay vốn theo quy định Quy chế (sau gọi khách hàng) Các tổ chức, cá nhân có liên quan Điều Phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng khách hàng có thỏa thuận văn để đảm bảo bên cho vay có quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan Trước thực cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng, bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng: a) Căn phương thức tổ chức điều hành hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng quy định Khoản Điều 12 Quy chế, thực ký thỏa thuận khung thỏa thuận lần việc phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng (sau gọi Thỏa thuận phối hợp) để thống nội dung phù hợp với quy định Quy chế pháp luật hành cho vay tổ chức tín dụng khách hàng; b) Trường hợp bên có nhu cầu sửa đổi, bổ sung Thỏa thuận phối hợp ký kết việc sửa đổi, bổ sung phải thực văn phận không tách rời Thỏa thuận phối hợp Điều Nội dung Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng Thỏa thuận phối hợp bên cho vay Quỹ bảo lãnh tín dụng bao gồm số nội dung sau: Trình tự phối hợp bên việc tiếp nhận, thẩm định hồ sơ (thẩm định độc lập, phối hợp thẩm định, thành lập tổ thẩm định chung, ) giải nhu cầu vay vốn có bảo lãnh khách hàng Các nội dung liên quan đến phối hợp việc cung cấp chứng từ giải ngân; thực kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn vay, tài sản hình thành từ vốn vay việc hoàn trả nợ vay đảm bảo giám sát mục đích sử dụng vốn vay, hoàn trả nợ vay khách hàng theo cam kết hợp đồng tín dụng, quy định Quy chế làm để Quỹ bảo lãnh tín dụng thực nghĩa vụ bảo lãnh phát sinh Phối hợp việc xem xét cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng; trường hợp dừng giải ngân vốn vay, thu hồi nợ trước hạn khách hàng vi phạm thỏa thuận hợp đồng tín dụng, vi phạm hợp đồng bảo lãnh tín dụng có dấu hiệu vi phạm pháp luật LUẬT SƯ TƯ VẤN PHÁP LUẬT 24/7: 1900 6169 Công ty Luật Minh Gia www.luatminhgia.com.vn Các biện pháp thu hồi nợ bên cho vay áp dụng trường hợp đến hạn trả nợ mà khách hàng không trả nợ trả nợ không đầy đủ, phù hợp với quy định Khoản Điều 28 Quy chế quy định pháp luật Quy định cụ thể trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực phần toàn nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với Quy chế, quy định pháp luật liên quan đến khoản vay khả kiểm soát rủi ro bên cho vay Trách nhiệm phối hợp bên chuyển giao quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo đảm bảo lãnh cho bên cho vay trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh Phối hợp cung cấp thông tin, tài liệu liên quan đến Điều lệ tổ chức hoạt động, phương thức tổ chức điều hành thẩm quyền phát hành chứng thư bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho bên cho vay có yêu cầu Các nội dung khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều Nguyên tắc cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín dụng thẩm định định bảo lãnh vay vốn theo quy định Quy chế Bên cho vay xem xét, định cho vay đồng Việt Nam dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh khách hàng Quỹ bảo lãnh tín ...Lời cảm ơn Em xin chân thành cảm ơn thầy, cô giáo thuộc Trờng ĐHKTQD, anh chị cán tổ tín dụng công nghiệp thuộc phòng kinh doanh ngân hàng công thơng Đống Đa đặc biệt thầy giáo Phạm Văn Luyện chủ nhiệm môn Luật - ĐHKTQD dành nhiều thời gian hớng dẫn nội dung chuyên đề cách tận tình, chu em hoàn thành tốt viết Phần mở đầu Tính cấp thiết đề tài Thực NQ BCHTW Đảng NQOF HĐBT (nay Chính phủ) việc chuyển hoạt động ngân hàng sang hạch toán kinh doanh hình thành ngân hàng cấp, từ tháng 7/1988 hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm: NHTW, hệ thống NHTM, tổ chức tín dụng; NHTMQ định chế trung gian tài chính, hạch toán kinh doanh nhằm mục tiêu lợi nhuận Sau 10 năm đổi mới, hệ thống NHTMQDVN không ngừng lớn mạnh tổ chức quy mô hoạt động, tập trung cung cấp khối lợng vốn lớn để phục vụ cho công CNHHĐH đất nớc tạo động lực mạnh mẽ thúc đẩy kinh tế phát triển Tuy nhiên, năm gần hoạt động NHTM nói chung NHTMQD nói riêng bộc lộ nhiều tồn taị, yếu nh: Chất lợng tín dụng thấp, nợ hạn cao, quy mô vốn nhỏ, sức cạnh tranh lớn Và đặc biệt đáng ý khó khăn việc áp dụng xử lý bảo đảm tiền vay Nằm hệ thống NHTMQDVN, Ngân hàng công thơng Đống Đa chi nhánh mạnh NHCTVN, hoạt động chi nhánh đóng góp to lớn cho hệ thống NHCTVN mà cho thủ đô Hà Nội Xong giống nh bao NHTM khác Ngân hàng công thơng Đống Đa gặp phải khó khăn Trong thời gian thực tập chi nhánh ngân hàng công th ơng Đống Đa, đợc hỡng dẫn nhiệt tình thầy cô anh chị cán phòng kinh doanh ngân hàng công th ơng Đống Đa, em lựa chọn sâu nghiên cứu vấn đề với đề tài "Quy chế pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản thực tiễn áp dụng ngân hàng công thơng Đống Đa" với đề tài em mong muốn đa giải pháp có khoa học thực tiễn góp phần giải quyếtvấn đề xúc Mục đích đề tài - NGhiên cứu sở lý luận quy chế bảo đảm tiền vay hoạt động tín dụng ngân hàng NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng việc thực quy chế bảo đảm tiền vay - Đa giải pháp nhằm tháo gỡ v ớng mắc việc thực quy chế cho vay có bảo đảm tài sản Đối tợng phạm vi nghiên cứu Đối tợng nghiên cứu đề tài vấn đề bảo đảm tiền vay NHTMVN Tập trung nghiên cứu quy chế cho vfay có bảo đảm tài sản ngân hàng công thơng Đống Đa (từ năm 20002002), từ tập hợp tồn tại, hạn chế đề xuất giải pháp nhằm tháo gỡ vớng mắc việc thực quy chế cho vay có bảo đảm tài sản ngân hàng công th ơng Đống Đa NHTMVN Phơng pháp nghiên cứu Bài viết sử dụng kết hợp phơng pháp vật biện chứng, phơng pháp khảo nghiệm tổng kết thực tiễn, phơng pháp thống kê phân tích tổng hợp Ngoài viết sử dụng bảng biểu, sơ đồ để tính toán minh hoạ thực tế Đóng góp viết Phân tích, đánh giá thực trạng quy chế cho vay có bảo đảm tài sản chi nhánh ngân hàng công th ơng Đống Đa, sở đa giải pháp kiến nghị nhằm tháo gỡ khó khăn NHCTVN vấn đề Kết nghiên cứu viết dùng làm tài liệu tham khảo việc hoàn thiện chế bảo đảm tiền vay ngân hàng công thơng Đống Đa nói riêng, NHTMVN nói chung Kết cấu viết Ngoài phần mở kết luận, viết đ ợc chia làm chơng nh sau: - Chơng I: Chế độ pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản hoạt động tín dụng ngân hàng - Chơng II: Thực tiến áp dụng quy chế cho vay có bảo đảm tài sản hoạt động tín dụng ngân hàng ngân hàng công thơng Đống Đa - Chơng III: Một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoạt động chế độ pháp lý cho vay có bảm đảm tài sản hoạt động tín dụng ngân hàng chi nhánh ngân hàng công thơng Đống Đa - Danh mục tài liệu tham khảo Chơng I Chế độ pháp lý cho vay có bảo đảm tài sản hoạt động tín dụng Ngân hàng I Ngân hàng thơng mại hoạt động Ngân hàng thơng mại Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng th ơng mại Có thể nói phát triển lực lợng sản xuất ngoại thơng nguyên nhân đến đời phát triển ngành Ngân hàng Khi hai nhân tố phát triển nhu cầu trao đổi l u thông hàng hóa không dừng lại phạm vi quốc gia mà vợt biên giới quốc gia Cơ hội làm giàu nhờ buôn bán, sản xuất mặt hàng phù hợp nhu cầu ngời tiêu dùng nớc lớn, động lực thúc số ngời tập trung vốn để đầu t chí để đủ vốn đầu t họ không ngần ngại vay thêm vốn Ngợc lại với họ số ngời giàu có không muốn phải vất vả nh mà đồng tiền họ sinh lời, để làm đợc điều họ đem vốn VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI NGÔ THỊ TRÀ MY PHÁP LUẬT VỀ CHO VAY CÓ BẢO ĐẢM BẰNG CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số : 60.38.01.07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đam luận văn công trình nghiên cứu khoa học riêng tôi, thực cách độc lập hướng dẫn Phó Giáo sư, Tiến sỹ Lê Thị Thu Thủy Các tư liệu, tài liệu sử dụng luận văn hoàn toàn xác, có trích dẫn rõ rang đầy đủ Hà Nội, ngày tháng năm 2016 Tác giả Ngô Thị Trà My MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chương 1: Những vấn đề lý luận pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam 1.1 Những vấn đề lý luận cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại 1.2 Khái niệm, nội dung pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại 16 1.3 Mối quan hệ hiệu lực hợp đồng tín dụng với hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại 17 Chương 2: Thực trạng pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam 24 2.1 Trình tự, thủ tục cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá 24 2.2 Đối tượng cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá 25 2.3 Điều kiện cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá 26 2.4 Hợp đồng tín dụng hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá 28 2.5 Xử lý tài sản cầm cố hoạt động cho vay ngân hàng thương mại 45 Chương 3: Định hướng giải pháp hoàn thiện pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam 54 3.1 Định hướng hoàn thiện pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam 54 3.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá ngân hàng thương mại Việt Nam 58 3.3 Các giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật cầm cố giấy tờ có giá hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Việt Nam 66 KẾT LUẬN 72 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 74 DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT BLDS: Bộ luật Dân GTCG: Giấy tờ có giá HDCC: Hợp đồng cầm cố HĐTD: Hợp đồng tín dụng NHNN: Ngân hàng Nhà nước NHTM: Ngân hàng Thương mại TCTD: Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cùng với phát triển kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam có phát triển nhanh chóng, mà tiêu biểu phát triển ngân hàng thương mại (NHTM) Luật tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thông qua ngày 16 tháng năm 2010 định nghĩa: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Bản chất tổ chức đặc thù có chức kinh doanh tiền tệ, NHTM thực hoạt động kinh doanh thông qua quan hệ tín dụng Trong đó, hoạt động cho vay hoạt động kinh doanh chủ yếu, mang lại phần lớn thu nhập cho ngân hàng thương mại Tuy nhiên, hoạt động chứa nhiều rủi ro, thiết chế để đảm bảo khoản tiền cho vay hiệu quả, ngân hàng tự đặt trước rủi ro khó lường Lúc này, ngân hàng lựa chọn bảy biện pháp bảo đảm theo Điều 318 Bộ luật dân 2015, bao gồm: Cầm cố tài sản, chấp tài sản, đặt cọc, ký cược, ký quỹ, bảo lãnh tín chấp Theo đó, biện pháp cầm cố tài sản có cầm cố giấy tờ có giá (GTCG) ngân hàng sử dụng phổ biến Cho dù việc cầm cố GTCG để vay tiền NHTM giải pháp hữu hiệu, lợi ích, nhiên thực tế hoạt động cầm cố GTCG gặp phải số vướng mắc định, làm cho bên tham gia giao kết hợp đồng e ngại xác lập Do tài sản cầm cố GTCG- loại tài sản có tính rủi ro giá biến động theo diễn biến tình hình kinh tế xã hội, tác động nhỏ kinh tế làm cho giá trị chúng bị ảnh hưởng, ví dụ GTCG chứng khoán Ở Việt Nam thời gian qua, Nhà nước ban hành nhiều văn pháp luật điều chỉnh, hướng dẫn việc cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá Cụ thể Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12; Bộ luật dân 2015; Thông tư 17/2011/TT-NHNN Quy định việc cho vay có bảo đảm cầm cố giấy tờ có giá Ngân hàng nhà nước Việt Nam tổ chức tín dụng; Thông tư 37/2011/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 17/2011/TT-NHNN ngày 18 tháng VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ THỊ THANH NGA TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Hình Tố tụng hình Mã số : 60.38.01.04 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ ĐỨC HỒNG HÀ HÀ NỘI, 2016 HÀ NỘI - năm LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình khoa học khác Tác giả luận văn Vũ Thị Thanh Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU………………………………………………… ……….…… 01 Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ LỊCH SỬ PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM VỀ TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG………… 1.1 Những vấn đề lý luận tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ………………………………… … 1.2 06 06 Lịch sử pháp luật hình Việt Nam tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng………………….…… 22 Chƣơng 2: THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT ĐỐI VỚI TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM………………………… 2.1 Thực tiễn định tội danh tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ……………… ……… 2.2 27 27 Thực tiễn định hình phạt tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng … ….……… 50 Chƣơng 3: MỘT SỐ YÊU CẦU VÀ GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO ÁP DỤNG ĐÚNG PHÁP LUẬT VỀ TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG …… 3.1 Một số yêu cầu đảm bảo áp dụng pháp luật tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ………… 3.2 58 58 Một số giải pháp đảm bảo áp dụng pháp luật tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng …… 63 KẾT LUẬN……………………………………………………… …… 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ………………………… … 75 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BLHS : Bộ luật hình CQĐT : Cơ quan điều tra CTTP : Cấu thành tội phạm NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PLHS : Pháp luật hình QPPL : Quy phạm pháp luật TAND : Tòa án nhân dân TANDTC : Tòa án nhân dân tối cao TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TNHS : Trách nhiệm hình TSBĐ : Tài sản bảo đảm TTQLKT : Trật tự quản lý kinh tế UBGSTCQG : Ủy ban Giám sát tài Quốc gia Việt Nam VAMC : Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam VKSND : Viện kiểm sát nhân dân VKSNDTC : Viện kiểm sát nhân dân tối cao DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang Thống kê số vụ án phải xét xử tội vi 30 bảng, biểu Bảng 2.1 phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng so với tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế từ năm 2011 đến năm 2015 Biểu 2.2 Tình hình biến động vụ án vi phạm quy định 31 cho vay hoạt động tổ chức tín dụng phải xét xử từ năm 2011 - 2015 Bảng 2.3 Tình hình xét xử vụ án vi phạm quy định cho 42 vay hoạt động tổ chức tín dụng từ năm 2011 đến năm 2015 Biểu 2.4 Tỷ lệ vụ án vi phạm quy định cho vay 43 hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 Biểu 2.5 Số vụ án vi phạm quy định cho vay hoạt 44 động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 Bảng 2.6 Các loại hình phạt vụ án vi phạm quy 53 định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 - 2015 Biểu 2.7 Cơ cấu hình phạt vụ án vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 54 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động hệ thống ngân hàng “huyết mạch” kinh tế với quốc gia nào; ổn định, lành mạnh hệ thống ngân hàng giữ vai trò trọng yếu việc ổn định phát triển kinh tế Bởi vậy, hoạt động ngân hàng cần phải thông suốt, hiệu an toàn để trì vận hành trôi chảy hoạt động kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Ngay gia nhập Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) (tên gọi tắt WTO) năm 2007, kinh tế nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng chịu tác động không nhỏ từ khủng hoảng kinh tế giới Sau thời gian dài tăng trưởng tín dụng “nóng” với khả kiểm soát rủi ro nhiều hạn chế yếu tố bất lợi kinh tế (tăng trưởng kinh tế chậm lại, lạm phát cao, thị trường bất động sản sụt giảm đóng băng kéo dài, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, VIỆN HÀN LÂM KHOA HỌC XÃ HỘI VIỆT NAM HỌC VIỆN KHOA HỌC XÃ HỘI VŨ THỊ THANH NGA TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG THEO PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Hình Tố tụng hình Mã số : 60.38.01.04 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐỖ ĐỨC HỒNG HÀ HÀ NỘI, 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan công trình nghiên cứu khoa học riêng Các số liệu, ví dụ trích dẫn luận văn đảm bảo độ tin cậy, xác trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố công trình khoa học khác Tác giả luận văn Vũ Thị Thanh Nga MỤC LỤC MỞ ĐẦU………………………………………………… ……….…… 01 Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ LỊCH SỬ PHÁP LUẬT HÌNH SỰ VIỆT NAM VỀ TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG………… 1.1 Những vấn đề lý luận tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ………………………………… … 1.2 06 06 Lịch sử pháp luật hình Việt Nam tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng………………….…… 22 Chƣơng 2: THỰC TIỄN ÁP DỤNG PHÁP LUẬT ĐỐI VỚI TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TẠI VIỆT NAM………………………… 2.1 Thực tiễn định tội danh tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ……………… ……… 2.2 27 27 Thực tiễn định hình phạt tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng … ….……… 50 Chƣơng 3: MỘT SỐ YÊU CẦU VÀ GIẢI PHÁP ĐẢM BẢO ÁP DỤNG ĐÚNG PHÁP LUẬT VỀ TỘI VI PHẠM QUY ĐỊNH VỀ CHO VAY TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG …… 3.1 Một số yêu cầu đảm bảo áp dụng pháp luật tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng ………… 3.2 58 58 Một số giải pháp đảm bảo áp dụng pháp luật tội vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng …… 63 KẾT LUẬN……………………………………………………… …… 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ………………………… … 75 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BLHS : Bộ luật hình CQĐT : Cơ quan điều tra CTTP : Cấu thành tội phạm NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PLHS : Pháp luật hình QPPL : Quy phạm pháp luật TAND : Tòa án nhân dân TANDTC : Tòa án nhân dân tối cao TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TNHS : Trách nhiệm hình TSBĐ : Tài sản bảo đảm TTQLKT : Trật tự quản lý kinh tế UBGSTCQG : Ủy ban Giám sát tài Quốc gia Việt Nam VAMC : Công ty Quản lý tài sản TCTD Việt Nam VKSND : Viện kiểm sát nhân dân VKSNDTC : Viện kiểm sát nhân dân tối cao DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU Số hiệu Tên bảng Trang Thống kê số vụ án phải xét xử tội vi 30 bảng, biểu Bảng 2.1 phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng so với tội xâm phạm trật tự quản lý kinh tế từ năm 2011 đến năm 2015 Biểu 2.2 Tình hình biến động vụ án vi phạm quy định 31 cho vay hoạt động tổ chức tín dụng phải xét xử từ năm 2011 - 2015 Bảng 2.3 Tình hình xét xử vụ án vi phạm quy định cho 42 vay hoạt động tổ chức tín dụng từ năm 2011 đến năm 2015 Biểu 2.4 Tỷ lệ vụ án vi phạm quy định cho vay 43 hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 Biểu 2.5 Số vụ án vi phạm quy định cho vay hoạt 44 động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 Bảng 2.6 Các loại hình phạt vụ án vi phạm quy 53 định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 - 2015 Biểu 2.7 Cơ cấu hình phạt vụ án vi phạm quy định cho vay hoạt động tổ chức tín dụng xét xử năm 2011 – 2015 54 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hoạt động hệ thống ngân hàng “huyết mạch” kinh tế với quốc gia nào; ổn định, lành mạnh hệ thống ngân hàng giữ vai trò trọng yếu việc ổn định phát triển kinh tế Bởi vậy, hoạt động ngân hàng cần phải thông suốt, hiệu an toàn để trì vận hành trôi chảy hoạt động kinh tế, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Ngay gia nhập Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) (tên gọi tắt WTO) năm 2007, kinh tế nước ta nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng chịu tác động không nhỏ từ khủng hoảng kinh tế giới Sau thời gian dài tăng trưởng tín dụng “nóng” với khả kiểm soát rủi ro nhiều hạn chế yếu tố bất lợi kinh tế (tăng trưởng kinh tế chậm lại, lạm phát cao, thị trường bất động sản sụt giảm đóng băng kéo dài, sản xuất kinh doanh gặp nhiều khó khăn, lực tài khả ... nhân có liên quan Điều Phối hợp cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Bên cho vay, Quỹ bảo lãnh tín dụng khách hàng có thỏa thuận văn để đảm bảo bên cho vay có quyền tiếp nhận xử lý tài sản bảo. .. đảm bảo lãnh trường hợp Quỹ bảo lãnh tín dụng từ chối thực nghĩa vụ bảo lãnh phù hợp với quy định Thông tư quy định pháp luật có liên quan Trước thực cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng, ... chứng thư bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng cho bên cho vay có yêu cầu Các nội dung khác theo thỏa thuận bên phù hợp với quy định pháp luật Điều Nguyên tắc cho vay có bảo lãnh Quỹ bảo lãnh tín dụng Dự