Thong tu 24 2015 TT NHNN cho vay ngoai te khach cu tru

NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM - CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc - Số: 24/2015/TT-NHNN Hà Nội, ngày 08 tháng 12 năm 2015 THÔNG TƯ QUY ĐỊNH CHO VAY BẰNG NGOẠI TỆ CỦA TỔ CHỨC TÍN DỤNG, CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG VAY LÀ NGƯỜI CƯ TRÚ Căn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010; Căn Pháp lệnh Ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ngày 13 tháng 12 năm 2005 Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối số 06/2013/PLUBTVQH13 ngày 18 tháng năm 2013; Căn Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ngày 17 tháng năm 2014 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Pháp lệnh Ngoại hối Pháp lệnh sửa đổi, bổ sung số điều Pháp lệnh Ngoại hối; Căn Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11 tháng 11 năm 2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; Theo đề nghị Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú Điều Phạm vi điều chỉnh Thông tư quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng vay người cư trú Điều Đối tượng áp dụng Các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phép hoạt động ngoại hối thực cho vay ngoại tệ khách hàng 2 Khách hàng người cư trú vay vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước theo quy định pháp luật hoạt động cho vay Điều Các nhu cầu vay vốn ngoại tệ Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xem xét định cho vay ngoại tệ nhu cầu vốn sau: a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn để tốn nước ngồi tiền nhập hàng hóa, dịch vụ khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ vay; b) Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp đầu mối nhập xăng dầu Bộ Công thương giao hạn mức nhập xăng dầu hàng năm để tốn nước ngồi tiền nhập xăng dầu khách hàng vay khơng có đủ nguồn thu ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh để trả nợ vay; c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn nước nhằm thực phương án sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất qua cửa biên giới Việt Nam mà khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu xuất để trả nợ vay; tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước giải ngân vốn cho vay, khách hàng vay phải bán số ngoại tệ vay cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho vay theo hình thức giao dịch hối đoái giao (spot) trừ trường hợp nhu cầu vay vốn khách hàng để thực giao dịch toán mà pháp luật quy định đồng tiền giao dịch phải ngoại tệ Quy định thực đến hết ngày 31 tháng năm 2016; d) Cho vay để đầu tư nước dự án, cơng trình quan trọng quốc gia Quốc hội, Chính phủ Thủ tướng Chính phủ định chủ trương đầu tư Bộ Kế hoạch Đầu tư cấp giấy chứng nhận đầu tư nước ngồi Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước xem xét định cho vay ngoại tệ nhu cầu vốn quy định khoản Điều thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh theo quy định Nghị quyết, Nghị định, Quyết định, Chỉ thị văn khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ sau Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận văn theo trình tự, thủ tục quy định Điều Thông tư trường hợp cụ thể Điều Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay vốn ngoại tệ Khi có nhu cầu cho vay ngoại tệ quy định khoản Điều Thông tư này, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có văn đề nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận cho vay ngoại tệ, bao gồm nội dung chủ yếu: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cam kết thẩm định đảm bảo dự án, phương án sử dụng vốn khả thi, khách hàng vay đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật hoạt động cho vay, có khả thu hồi nợ hạn (gốc lãi); b) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi báo cáo cụ thể nội dung mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thẩm định phê duyệt cho vay khách hàng: Nhu cầu vay vốn ngoại tệ khách hàng để thực dự án, phương án sản xuất, kinh doanh thuộc lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh theo quy định Nghị quyết, Nghị định, Quyết định, Chỉ thị văn khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; mức vốn mà tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi phê duyệt cho vay; tình hình hoạt động sản xuất, kinh doanh, tình hình tài nguồn trả nợ vay khách hàng nội dung khác để đảm bảo dự án, phương án sử dụng vốn khả thi, khách hàng vay đáp ứng đủ điều kiện vay vốn theo quy định pháp luật; c) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi báo cáo cụ thể nguồn vốn ngoại tệ để thực cho vay, đồng thời cam kết đảm bảo cân đối nguồn vốn ngoại tệ phù hợp với thời hạn mức vốn cho vay; việc cho vay đảm bảo tuân thủ theo quy định pháp luật hành hoạt động cho vay, quản lý ngoại hối, giới hạn cấp tín dụng, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật liên quan; d) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cam kết chịu trách nhiệm kết thẩm định, định cho vay ngoại tệ khách hàng nội dung, thông tin cung cấp văn đề nghị Trình tự, thủ tục chấp thuận cho vay ngoại tệ: a) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước gửi trực tiếp đường bưu điện văn đề nghị chấp thuận cho vay ngoại tệ đến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Vụ Chính sách tiền tệ); b) Căn quy định Nghị quyết, Nghị định, Quyết định, Chỉ thị văn khác Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ lĩnh vực ưu tiên, khuyến khích phát triển sản xuất, kinh doanh, diễn biến thị trường ngoại hối, mục tiêu điều hành sách tiền tệ, quy định Thông tư nội dung văn đề nghị tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xem xét chấp thuận việc cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; c) Trong thời hạn tối đa 30 ngày (ba mươi) làm việc kể từ ngày nhận văn đề nghị chấp thuận cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi có đầy đủ thơng tin theo quy định khoản Điều Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gửi văn thông báo chấp thuận từ chối chấp thuận việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho vay ngoại tệ, nêu rõ lý từ chối Điều Đồng tiền trả nợ Đối với khoản vay ngoại tệ quy định điểm a, điểm c, điểm d khoản khoản Điều Thông tư mà khách hàng vay có đủ nguồn thu ngoại tệ để trả nợ vay: Khách hàng vay ngoại tệ phải trả nợ gốc lãi vốn vay ngoại tệ đó; trường hợp trả nợ ngoại tệ khác, thực theo thỏa thuận tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng phù hợp với quy định pháp luật liên quan Trường hợp đến hạn trả nợ vay ngoại tệ, nguyên nhân khách quan dẫn đến nguồn ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh khách hàng vay bị chậm toán, khách hàng vay chưa có đủ ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh nguồn thu ngoại tệ hợp pháp khác để trả nợ vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước thẩm định, xác nhận văn bản, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho vay bán ngoại tệ cho khách hàng để trả nợ vay khách hàng vay cam kết nhận ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh bán số ngoại tệ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho vay Đối với khoản vay ngoại tệ quy định điểm b khoản khoản Điều Thông tư mà khách hàng vay khơng có khơng đủ nguồn thu ngoại tệ hợp pháp để trả nợ vay: Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cho vay bán ngoại tệ cho khách hàng để trả nợ gốc lãi vốn vay Điều Trách nhiệm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho vay ngoại tệ theo quy định Thông tư này, quy định cho vay, quản lý ngoại hối, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi quy định pháp luật có liên quan Trong trường hợp có quy định khác Thơng tư văn khác Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc cho vay ngoại tệ, áp dụng quy định Thơng tư Khi thực cho vay ngoại tệ, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi đảm bảo cân đối nguồn vốn ngoại tệ phù hợp với thời hạn mức vốn vay Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi cho vay đảm bảo cân đối nguồn vốn ngoại tệ hợp pháp để bán cho khách hàng để trả nợ gốc lãi vốn vay trường hợp khách hàng vay khơng có khơng đủ nguồn thu ngoại tệ hợp pháp để trả nợ vay theo quy định Điều Thông tư Hàng tháng, chậm vào ngày 12 tháng liền sau tháng báo cáo, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho vay ngoại tệ theo biểu số 01 biểu số 02 ban hành kèm Thông tư Điều Tổ chức thực Thơng tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 01 tháng 01 năm 2016 2 Bãi bỏ Thông tư số 43/2014/TT-NHNN ngày 25 tháng 12 năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú Đối với khoản cho vay áp dụng phương thức cho vay lần, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp vốn theo hợp đồng tín dụng ký kết trước ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay thực nội dung hợp đồng tín dụng ký kết phù hợp với quy định pháp luật có hiệu lực thi hành thời điểm ký kết hợp đồng tín dụng thỏa thuận sửa đổi, bổ sung hợp đồng tín dụng phù hợp với quy định Thông tư Đối với khoản cho vay áp dụng phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng theo hợp đồng tín dụng ký kết trước ngày Thơng tư có hiệu lực thi hành giải ngân kể từ ngày Thông tư có hiệu lực thi hành, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay thực theo quy định Thông tư Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ Thủ trưởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương; Chủ tịch Hội đồng quản trị, Chủ tịch Hội đồng thành viên Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi chịu trách nhiệm tổ chức thi hành Thông tư này./ KT THỐNG ĐỐC PHÓ THỐNG ĐỐC Nơi nhận: - Như khoản Điều 7; - Ban Lãnh đạo NHNN; - Văn phòng Chính phủ; - Bộ Tư pháp (để kiểm tra); - Công báo; - Lưu: VP, Vụ CSTT, Vụ PC Nguyễn Thị Hồng BIỂU SỐ 01 Tên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi: ……………………… BÁO CÁO DƯ NỢ CHO VAY BẰNG NGOẠI TỆ Tháng … Năm … (Ban hành kèm theo Thông tư số 24/2015/TT-NHNN ngày 08 tháng 12 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú) Chỉ tiêu Số dư nợ Tốc độ tăng (quy đổi tỷ trưởng dư nợ đồng) cho vay so với tháng trước liền kề (%) I Dư nợ cho vay khách hàng vay người cư trú Dư nợ cho vay phân theo thời hạn a) Ngắn hạn b) Trung dài hạn Dư nợ cho vay phân theo mục đích vay vốn a) Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn để tốn nước ngồi tiền nhập hàng hóa, dịch vụ mà khách hàng vay có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ vay theo quy định điểm a khoản Điều Thơng tư số 24/2015/TT-NHNN Trong đó: Cho vay nhập hàng hóa, dịch vụ để sản xuất, kinh doanh hàng hóa xuất qua cửa khẩu, biên giới Việt Nam b) Cho vay ngắn hạn để toán nước tiền nhập xăng dầu theo quy định điểm b khoản Điều Thông tư số 24/2015/TT-NHNN c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn nước nhằm thực phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất theo quy định điểm c khoản Điều Thông tư số 24/2015/TT-NHNN d) Cho vay để đầu tư nước ngồi dự án quan trọng, có ý nghĩa quốc gia theo quy định điểm d khoản Điều Thông tư số 24/2015/TT-NHNN đ) Cho vay nhu cầu vốn khác NHNN chấp thuận văn theo quy định khoản Điều Thông tư số 24/2015/TT-NHNN e) Cho vay nhu cầu vốn khác hợp đồng tín dụng ký kết theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam văn ban hành trước ngày Thơng tư số 24/2015/TT-NHNN có hiệu lực thi hành Dư nợ cho vay phân theo khả trả nợ vay khách hàng a) Khách hàng có nguồn thu ngoại tệ để trả nợ vay b) Khách hàng khơng có nguồn thu ngoại tệ để trả nợ vay Dư nợ cho vay phân theo đối tượng khách hàng vay a) Doanh nghiệp FDI b) Khách hàng vay khác II Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngoại tệ Tỷ lê nợ xấu cho vay ngoại tệ so với tổng dư nợ cho vay (%) Tỷ lệ nợ xấu cho vay ngoại tệ so với tổng dư nợ cho vay ngoại tệ (%) Lập biểu Kiểm soát … , ngày … tháng … năm … Đại diện hợp pháp TCTD, chi nhánh ngân hàng nước Ghi chú: Dư nợ cho vay phần I: (1) = (2) = (3) = (4) Dư nợ cho vay tiêu 2e Phần I không bao gồm dư nợ cho vay nhu cầu vay vốn quy định văn ban hành trước ngày Thông tư số … /2015/TTNHNN có hiệu lực thi hành mà tiếp tục quy định khoản Điều Thông tư số … /2015/TT-NHNN; nhu cầu vốn cho vay thống kê vào tiêu 2a, 2b, 2c 2d Phần I tương ứng Đơn vị nhận báo cáo: Vụ Chính sách tiền tệ - Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 49 Lý Thái Tổ - Hoàn Kiếm - Hà Nội (email: phongcstd@sbv.gov.vn, fax: 04.38240132) Đề nghị ghi rõ họ tên số điện thoại người chịu trách nhiệm trả lời chi tiết báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu BIỂU SỐ 02 Tên tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài: ……………………… SỐ TIỀN KHÁCH HÀNG TRẢ NỢ VAY VÀ DỰ KIẾN TRẢ NỢ VAY TRONG NĂM 2016 Tháng năm (Ban hành kèm theo Thông tư số 24/2015/TT-NHNN ngày 08 tháng 12 năm 2015 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng vay người cư trú) Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng số tiền gốc lãi vốn vay đến hạn trả nợ theo hợp đồng tín dụng (=(I)+(II)) I Đối với khoản vay ngoại tệ mà khách hàng khơng có khơng có đủ nguồn thu ngoại tệ để trả nợ vay (=(I.1)+(I.2)+( I.3)) Cho vay ngắn hạn doanh nghiệp đầu mối nhập xăng dầu Cho vay nhu cầu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận văn Cho vay nhu cầu vốn khác II Đối với khoản vay ngoại tệ mà khách hàng có đủ Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán Thán g g g g g g g g g g 10 g 11 g 12 nguồn thu ngoại tệ để trả nợ vay (= (II.1)+(II.2)+( II.3)) Cho vay để toán nước ngồi tiền nhập hàng hóa, dịch vụ Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn để đáp ứng nhu cầu vốn nước nhằm thực phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất Cho vay nhu cầu vốn khác Lập biểu Kiểm soát … , ngày … tháng … năm … Đại diện hợp pháp TCTD, chi nhánh ngân hàng nước Ghi chú: Tại tháng báo cáo: TCTD báo cáo số liệu phát sinh thực tế trước, tháng báo cáo số liệu dự kiến phát sinh tháng tháng sau tháng báo cáo Đơn vị nhận báo cáo: Vụ Chính sách tiền tệ - NHNN Việt Nam, 49 Lý Thái Tổ - Hoàn Kiếm - Hà Nội (email: phongcstd@sbv.gov.vn, fax: 04.38240132) Đề nghị ghi rõ họ tên số điện thoại người chịu trách nhiệm trả lời chi tiết báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam yêu cầu  ... định điểm d khoản Điều Thông tư số 24/ 2015/ TT- NHNN đ) Cho vay nhu cầu vốn khác NHNN chấp thuận văn theo quy định khoản Điều Thông tư số 24/ 2015/ TT- NHNN e) Cho vay nhu cầu vốn khác hợp đồng tín... 24/ 2015/ TT- NHNN c) Cho vay ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn nước nhằm thực phương án sản xuất kinh doanh hàng xuất theo quy định điểm c khoản Điều Thông tư số 24/ 2015/ TT- NHNN d) Cho vay. .. quy định cho vay ngoại tệ tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng vay người cư trú Đối với khoản cho vay áp dụng phương thức cho vay lần, cho vay theo dự án đầu tư, cho vay hợp