Nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP công thương việt nam chi nhánh đông anh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ THANH TÂM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - VŨ THỊ THANH TÂM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS LƢU QUỐC ĐẠT XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƯỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ kinh tế “Nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh” kết nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố công trình nghiên cứu người khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu người khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Vũ Thị Thanh Tâm LỜI CẢM ƠN Trong suố t quá trình học tập và thực luận văn này , đã nhận được sự hướng dẫn , giúp đỡ quý báu các Thầy cô giáo , gia đình, bạn bè đồng nghiệp Với lòng trân trọng biết ơn sâu sắc, xin bày tỏ cảm ơn chân thành tới Ban giám hiệu, Khoa Tài - Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế ĐHQGHN Đặc biệt xin trân trọng cảm ơn TS Lưu Quốc Đạt trực tiếp hướng dẫn, giúp đỡ quá trình nghiên cứu hoàn thành luận văn Xin bày tỏ ghi nhận tập thể lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - chi nhánh Đông Anh tạo điều kiện để hoàn thành luận văn Cuối cùng, xin gửi lời cám ơn chân thành tới gia đình, bè bạn, đặc biệt ông xã quan tâm, chia sẻ động viên hoàn thành luận văn Hà Nội, tháng năm 2017 Tác giả luận văn Vũ Thị Thanh Tâm MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ iii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ iii PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận chất lƣợng tín dụng Ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái quát chung Ngân hàng thương mại 1.2.2.Chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại 20 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng số Ngân hàng thƣơng mại 40 1.3.1 Kinh nghiệm mô hình quản lý RRTD NHTM Mỹ 40 1.3.2 Kinh nghiệm mô hình quản lý RRTD số NHTM Việt Nam .41 1.3.2 Bài học rút nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn 42 CHƢƠNG 2PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 44 2.1 Quy trình nghiên cứu 44 2.2 Phƣơng pháp thu thập liệu 44 2.3 Phƣơng pháp phân tích liệu 46 2.3.1 Phương pháp thống kê mô tả 46 2.3.2 Phương pháp so sánh, phân tích, tổng hợp liệu .47 2.3.3 Phương pháp sơ đồ hóa .48 2.3.4 Phương pháp vấn trực tiếp .48 CHƢƠNG 3THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM-CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 49 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 49 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 49 3.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 49 3.1.3 Một số kết đạt Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh .53 3.2 Tình hình chất lƣợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 60 3.2.1 Tình hình tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 60 3.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh .64 3.3 Đánh giá chất lƣợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 79 3.3.1 Kết đạt 79 3.3.2 Hạn chế, tồn 83 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế .83 CHƢƠNG 4GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 93 4.1 Phƣơng hƣớng hoạt động Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh đến giai đoạn 2020 93 4.1.1 Định hướng phát triển chung Chính phủ NHNN 93 4.1.2 Chiến lược định hướng phát triển hệ thống NHTM Việt Nam đến năm 2020 .93 4.1.3 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giai đoạn 2017-2020 95 4.2 Định hƣớng mục tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 96 4.3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 97 4.3.1 Cải tiến, đa dạng hoá cấu, mở rộng hình thức tín dụng trung dài hạn 97 4.3.2 Nâng cao chất lượng công tác QTRR tín dụng 98 4.3.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng .99 4.3.4 Đẩy mạnh công tác đào tạo, có sách đãi ngộ hợp lý thoả đáng với CBTD 100 4.3.5 Tăng cường biện pháp kiểm tra giám sát trước, sau cho vay .102 4.4 Kiến nghị 104 4.4.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 104 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 105 KẾT LUẬN 107 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng thương mại DAĐT Dự án đầu tư NSNN Ngân sách nhà nước VietinBank Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam VietinBank Đông Anh NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần TMCP Thương mại cổ phần TPKT Thành phần kinh tế 10 TCKT Tổ chức kinh tế 11 NHNN Ngân hàng nhà nước 12 TCTD Tổ chức tín dụng 13 CP Cổ phần 14 CIC Trung tâm Thông tin tín dụng 15 DPRR Dự phòng rủi ro 16 QTRR Quản trị rủi ro 17 RRTD Rủi ro tín dụng 18 CBTD Cán tín dụng 19 USD Đô la Mỹ 20 VND Việt Nam Đồng Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- Chi nhánh Đông Anh i DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 3.1: Tổng huy động vốn năm 2014-2016 53 Bảng 3.2: Kết thu phí dịch vụ năm 2014-2016 55 Bảng 3.3: Tổng dư nợ tín dụng năm 2014-2016 56 Bảng 3.4: Kết kinh doanh năm từ 2014-2016 59 Bảng 3.5: Doanh số cho vay thu nợ trung dài hạn 61 Bảng 3.6: Dư nợ tín dụng trung dài hạn .62 Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng trung dài hạn 63 Bảng 3.8: Mục tiêu chung đánh giá chất lượng tín dụng trung dài hạn 65 Bảng 3.9: Thời gian tối đa thực nghiệp vụ chi nhánh 66 Bảng 3.10: Thời gian tối đa thực nghiệp vụ Trụ sở 66 Bảng 3.11: Tổng hợp đối tượng tham gia khảo sát 66 Bảng 3.12: Kết khảo sát tiêu định tính chất lượng sản phẩm 68 Bảng 3.13: Kết khảo sát tiêu định tính giải phàn nàn 70 khách hàng 70 Bảng 3.14: Kết khảo sát tiêu định tính thời gian thực nghiệp vụ 71 Bảng 3.15: Nợ hạn trung dài hạn giai đoạn 2014-2016 72 Bảng 3.16: Nợ hạn trung dài hạn tổng nợ hạn 73 giai đoạn 2014-2016 74 Bảng 3.17: Nợ hạn trung dài hạn phân theo đối tượng, 74 ngành nghề lĩnh vực 75 Bảng 3.18: Tỷ lệ nợ xấu cho vay trung dài hạn giai đoạn 2014-2016 76 Bảng 3.19: Tỷ lệ lãi treo giai đoạn 2014-2016 77 Bảng 3.20: Lợi nhuận tín dụng trung dài hạn mang lại 77 giai đoạn 2014-2016 77 Bảng 3.21: Tỷ lệ nợ có bảo đảm giai đoạn 2014-2016 .79 ii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 3.1: Mô hình tổ chức VietinBank Đông Anh 52 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1: Cơ cấu dư nợ theo thời gian 57 Biểu đồ 3.2: Tỷ trọng dư nợ tín dụng trung dài hạn so với tổng dư nợcủa hệ thống NHTM .62 iii ... tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 60 3.2.2 Phân tích chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Đông. .. trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh 96 4.3 Giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh ... TRẠNG CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐÔNG ANH 49 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – chi nhánh Đông Anh