Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh quảng trị

LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: PHAN CHÍ TÂM Sinh ngày: 30 tháng 12 năm 1977 Quê quán: huyện Triệu Phong, tỉnh Quảng Trị Hiện công tác tại: Ngân hàng Chính sách xã hội Quảng Trị Là học viên lớp Cao học K15E QTKD, chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Ế Trường Đại học kinh tế Huế U Xin cam đoan: ́H - Đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã TÊ hội tỉnh Quảng Trị” - Người hướng dẫn khoa học: PGS, TS Trần Văn Hòa H Tôi xin cam kết viết luận văn cách độc lập không sử IN dụng nguồn thông tin hay tài liệu tham khảo khác tài liệu thông tin liệt kê danh mục tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn K Những trích đoạn hay nội dung tham khảo từ nguồn khác liệt kê ̣C danh mục tài liệu tham khảo theo hình thức đoạn trích dẫn nguyên văn O lời diễn giải luận văn kèm theo thông tin nguồn tham khảo rõ ràng ̣I H Bản luận văn chưa xuất chưa nộp cho hội đồng khác chưa chuyển cho bên khác có quan tâm Đ A đến nội dung luận văn Huế, tháng năm 2016 Tác giả luận văn PHAN CHÍ TÂM i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành nghiên cứu xin chân thành cám ơn: Quý thầy, cô Khoa Đào tạo sau đại học Trường Đại học kinh tế Huế tận tình đóng góp ý kiến cho nghiên cứu trình thực đề tài nghiên cứu Đặc biệt giáo viên hướng dẫn tôi: PGS, TS Trần Văn Hòa – Hiệu Ế Trưởng Trường Đại Học Kinh Tế Huế truyền đạt mặt kiến thức U hướng dẫn mặt phương pháp khoa học nội dung đề tài nghiên cứu ́H Cuối cùng, xin cảm ơn đồng nghiệp, gia đình bạn bè tham gia đóng TÊ góp hỗ trợ suốt thời gian thực đề tài nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, cố gắng tham khảo tài liệu, trao đổi tiếp thu ý kiến thầy H cô, bạn bè đề tài nghiên cứu khó tránh khỏi thiếu sót Mong nhận ý Tác giả luận văn O ̣C K Xin chân thành cảm ơn! IN kiến đóng góp từ quý thầy cô Đ A ̣I H Phan Chí Tâm ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế Họ tên học viên: PHAN CHÍ TÂM Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số:60340102 Niên khóa: 2014-2016 Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN HÒA Tên đề tài: NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ Tính cấp thiết đề tài Hiện nay, Hoạt động tín dụng NHCSXH hoạt động mang tính xã hội hóa cao Vì vậy, nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH đem lại lợi ích cho NHCSXH, mà đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, công tác giảm nghèo, an sinh xã hội phát triển kinh tế - xã hội đất nước Tuy nhiên thực trạng nay: Từ lúc Ngân hàng Chính sách xã hội Quảng Trị triển khai thực cho vay từ chương trình cho vay, quản lý cho vay 13 chương trình tín dụng ưu đãi; tốc độ tăng trưởng nguồn vốn lớn, quy mô tín dụng ngày tăng, hoạt động tín dụng tồn số bất cập đặt cho NHCSXH thách thức lớn Từ lý trên, luận văn xác định đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị” làm mục tiêu nghiên cứu, nhằm giải vấn đề có ý nghĩa khoa học lâu dài Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp sau:Phương pháp thu thập số liệu sơ cấp, thứ cấp: điều tra chọn mẫu, vấn trực tiếp; tổng hợp xử lý số liệu tiến hành phần mềm excel, SPSS, Amos 16.0; phương pháp phân tích: thống kê mô tả, đánh giá độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá (EFA), phương pháp chuyên gia… Kết nghiên cứu - Đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị - Nghiên cứu đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH địa bàn tỉnh Quảng Trị - Đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii MỤC LỤC iv DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU vii DANH MỤC BẢNG viii U Ế DANH MỤC HÌNH ix ́H PHẦN MỞ ĐẦU .1 TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI TÊ MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU H ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI IN NỘI DUNG NGHIÊN CỨU K CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI ̣C 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ VAI TRÒ CỦA TÍN O DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TRONG NỀN KINH TẾ .5 ̣I H 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng 1.1.2 Sự tồn khách quan tín dụng ngân hàng sách xã hội .8 Đ A 1.1.3 Đặc điểm tín dụng ngân hàng sách xã hội 1.1.4 Các hình thức tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội .10 1.1.5 Vai trò tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội kinh tế 12 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 13 1.2.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 15 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 16 iv 1.2.4 Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 20 1.2.5 Quy trình nghiên cứu 22 1.2.6 Phương pháp xử lý liệu cho phân tích chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị .31 1.3 KINH NGHIỆM CỦA MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VỀ TÍN DỤNG ƯU ĐÃI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚI VIỆT NAM 34 Ế 1.3.1 Kinh nghiệm số nước giới tín dụng ưu đãi 34 U 1.3.2 Các nghiên cứu nước .37 ́H 1.3.3 Bài học kinh nghiệm tín dụng ưu đãi có khả vận dụng vào Việt Nam 39 KẾT LUẬN CHƯƠNG I 41 TÊ CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 43 H 2.1 TỔNG QUAN VỀ MÔI TRƯỜNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG IN CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 43 K 2.1.1 Khái quát chung tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Trị 43 2.1.2 Thực trạng đói nghèo việc làm tỉnh Quảng Trị .44 O ̣C 2.2 HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG ̣I H TRỊ 46 2.2.1 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 46 Đ A 2.2.2 Khái quát Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 50 2.2.3 Đánh giá kết hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị 52 2.2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị qua kết nghiên cứu phân tích liệu 65 2.2.5 Đánh giá kết đạt được, tồn hạn chế chất lượng tín dụng NHCSXH tỉnh Quảng Trị 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG II .80 v CHƯƠNG : ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 82 3.1 ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ 82 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế xã hội tỉnh Quảng Trị .82 3.1.2 Định hướng hoạt động NHCSXH Việt Nam đến năm 2020, mục tiêu Ế nhiệm vụ năm 2016 82 U 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng ́H Trị 83 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN TÊ HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ .83 3.2.1 Giải pháp chương trình tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 83 H 3.2.2 Hoàn thiện quy trình cấp tín dụng 86 IN 3.2.3 Nâng cao lực ngân hàng chất lượng quản lý nợ 89 K 3.2.4 Củng cố hệ thống tra, kiểm tra, giám sát, kiểm toán nội 92 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỀ XUẤT 93 O ̣C KẾT LUẬN CHƯƠNG III 94 ̣I H TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 Đ A BIÊN BẢN HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN VÀ BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Ngân hàng sách xã hội NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp phất triển nông thôn HSSV Học sinh, sinh viên XĐGN Xóa đói giảm nghèo UBND Ủy ban nhân dân BĐD Ban đại diện HĐQT Hội đồng quản trị HĐND Hội đồng nhân dân TK &VV Tiết kiệm vay vốn CT-XH Chính trị - Xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NS & VSMT nước vệ sinh môi trường GQVL Giải việc làm SXKD Sản xuất kinh doanh CNVC-LĐ Công nhân viên chức lao động LĐ-TB&XH Lao động - Thương binh Xã hội U ́H TÊ H IN K ̣C O Đ A CSPL Thông tin tín dụng ̣I H TTTD CLTD Ế NHCSXH Chất lượng tín dụng Chính sách pháp luật NLNH Năng lực ngân hàng CSTD Chính sách tín dụng BNCN Ban ngành chức CNH-HĐH Công nghiệp hóa- đại hóa MTKTXH Môi trường kinh tế xã hội TDCS Tín dụng sách TDNH Tín dụng ngân hàng DTTS Dân tộc thiểu số vii DANH MỤC BẢNG Bảng 1.1: Mô tả chi tiết nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị 26 Tình hình đói nghèo tỉnh Quảng Trị 45 Bảng 2.2 Tăng trưởng nguồn vốn qua năm 2010-2015 53 Bảng 2.3: Tình hình doanh số cho vay qua năm 2010-2015 55 Bảng 2.4: Tình hình doanh số thu nợ qua năm 2010-2015 .57 Bảng 2.5: Tình hình dư nợ qua năm 2010-2015 59 Bảng 2.6: Tình hình nợ hạn qua năm 2010-2015 .62 Bảng 2.7: Tỷ lệ thu lãi hàng năm từ năm 2010-2015 63 Bảng 2.8: Tình hình xếp loại Tổ Tiết kiệm vay vốn qua năm 2010-2015 64 Bảng 2.9: Cơ cấu giới tính nghiên cứu mẫu điều tra 65 TÊ ́H U Ế Bảng 2.1 H Bảng 2.10: Cơ cấu tuổi mẫu nghiên cứu 65 IN Bảng 2.11: Cơ cấu nghề nghiệp mẫu nghiên cứu 66 K Bảng 2.12: Hệ số Cronbach’s Alpha biến Chính sách pháp luật 66 Bảng 2.13: Hệ số Cronbach’s Alpha biến lực khách hàng .67 ̣C Bảng 2.14: Hệ số Cronbach’s Alpha biến quan sát 68 O Bảng 2.15: Kết phân tích nhân tố khám phá .70 ̣I H Bảng 2.16: Mô hình phân tích nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng Ngân Đ A hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị 71 Bảng 2.17: Các nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị 72 Bảng 2.18: Tóm tắt kết hồi quy phương pháp 75 Bảng 2.19: Kết kiểm định cặp giả thiết 76 viii DANH MỤC HÌNH Hình 1.1 Sơ đồ quy trình nghiên cứu .23 Hình 1.2 Mô hình nghiên cứu 25 Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức ngân hàng sách xã hội 49 Hình 2.2: Sơ đồ tổ chức ngân hàng sách xã hội tỉnh Quảng Trị .51 Ế Hình 2.3: Kết cấu nguồn vốn NHCSXH tỉnh Quảng Trị năm 2015 54 U Hình 2.4 Kết cấu dư nợ NHCSXH tỉnh Quảng Trị năm 2015 60 ́H Hình 2.5: Mô hình điều chỉnh sau phân tích .74 TÊ Hình 3.1 Quy trình cho vay .87 Đ A ̣I H O ̣C K IN H Hình 3.2 Sơ đồ quy trình cho vay 88 ix PHẦN MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) thành lập theo Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04 tháng 10 năm 2002 Thủ tướng Chính phủ nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo Đây nỗ lực lớn Chính Phủ Việt Nam U Ế việc cấu lại hệ thống Ngân hàng nhằm thực chương trình mục tiêu quốc gia ́H cam kết trước cộng đồng quốc tế xóa đói giảm nghèo (XĐGN) Hoạt động NHCSXH không mục đích lợi nhuận Sự đời NHCSXH có vai trò TÊ quan trọng cầu nối đưa sách tín dụng ưu đãi Chính Phủ đến với hộ nghèo đối tượng sách khác; tạo điều kiện cho người nghèo tiếp cận H chủ trương, sách Đảng Nhà nước; hộ nghèo đối tượng IN sách có điều kiện gần gũi với quan quyền địa phương, giúp K quan gần dân hiểu dân Hoạt động tín dụng NHCSXH hoạt động mang tính xã hội hóa cao Vì O ̣C vậy, nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH đem lại lợi ích cho ̣I H NHCSXH, mà đem lại lợi ích thiết thực cho khách hàng, công tác giảm nghèo, an sinh xã hội phát triển kinh tế - xã hội đất nước Đ A Hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng Trị góp phần quan trọng việc thực chương trình quốc gia xoá đói giảm nghèo, giải việc làm, nâng cao đời sống cho nhân dân, cấp ủy, quyền địa phương, Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam đánh giá cao Tuy nhiên thực trạng nay: Từ lúc Ngân hàng Chính sách xã hội Quảng Trị triển khai thực cho vay chương trình cho vay đến quản lý cho vay 13 chương trình tín dụng ưu đãi; tốc độ tăng trưởng nguồn vốn lớn, quy mô tín dụng ngày tăng, hoạt động tín dụng tồn số bất cập đặt cho NHCSXH thách thức lớn là: Làm để vừa phục vụ đáp ứng 91.711 92.810 93.706 94.531 95.301 95.998 96.659 97.302 97.838 98.304 98.667 98.994 99.255 99.510 99.696 99.842 99.986 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U Ế 1.175 1.099 897 825 770 697 661 643 536 466 363 328 261 255 186 146 144 014 A 376 352 287 264 246 223 212 206 171 149 116 105 083 082 060 047 046 005 Đ 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 118 Rotated Component Matrixa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H BNCN3 NLKN6 CSTD2 BNCN4 TTTD3 NLNH4 NLNH5 CSTD3 CSPL1 BNCN2 886 NLKN5 883 NLNH3 849 CSPL4 818 CSPL3 711 NLNH2 595 CSTD4 828 TTTD1 820 CSTD6 813 TTTD2 760 CSPL2 726 BNCN5 575 NLKN2 842 NLKN1 804 MTKTXH2 802 NLNH1 781 MTKTXH3 736 MTKTXH1 724 NLKN3 673 NLKN4 BNCN1 549 CSTD1 NLNH6 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 13 iterations Ế U 830 800 795 766 749 733 714 714 Component 119 569 765 743 729 659 PHỤ LỤC 5: EFA lần cho biến giải thích Measure of Sampling 842 TÊ ́H Adequacy Approx Chi-Square Bartlett's Sphericity Test of U Kaiser-Meyer-Olkin Ế KMO and Bartlett's Test 6499.532 df 406 000 IN H Sig Đ A ̣I H O ̣C K Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 9.885 34.087 34.087 9.885 34.087 34.087 4.002 13.799 47.886 4.002 13.799 47.886 2.826 9.743 57.629 2.826 9.743 57.629 2.402 8.283 65.913 2.402 8.283 65.913 1.279 4.409 70.322 1.279 4.409 70.322 989 3.409 73.731 958 3.302 77.034 880 3.036 80.070 712 2.456 82.525 10 620 2.137 84.662 11 565 1.947 86.609 12 513 1.768 88.377 13 446 1.537 89.914 120 Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 5.302 18.284 18.284 5.248 18.096 36.380 4.577 15.783 52.163 3.897 13.437 65.600 1.369 4.722 70.322 Ế U TÊ ́H H IN Đ A ̣I H O ̣C K 14 388 1.339 91.254 15 352 1.214 92.467 16 325 1.121 93.588 17 283 974 94.562 18 261 899 95.461 19 217 750 96.211 20 211 728 96.939 21 188 647 97.587 22 176 607 98.193 23 121 417 98.611 24 106 367 98.977 25 090 311 99.288 26 087 301 99.590 27 064 222 99.812 28 050 172 99.984 29 005 016 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 121 Rotated Component Matrixa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H U BNCN4 808 BNCN3 801 CSTD2 777 NLNH4 770 NLKN6 768 NLNH5 752 TTTD3 716 CSTD3 637 BNCN2 876 NLKN5 870 CSPL4 837 CSPL3 820 NLNH3 817 NLNH2 699 NLKN4 692 CSTD4 837 TTTD1 820 CSTD6 811 TTTD2 777 CSPL2 728 BNCN5 586 NLKN2 NLKN1 MTKTXH2 NLNH1 MTKTXH3 MTKTXH1 NLNH6 CSTD1 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Ế Component 122 858 812 802 786 733 713 -.546 PHỤ LỤC 6: EFA lần cho biến giải thích Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Approx Chi-Square of 6311.771 df 351 Sig .000 IN H Sphericity Test TÊ ́H 844 Adequacy Bartlett's U Ế KMO and Bartlett's Test Đ A ̣I H O ̣C K Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 9.677 35.841 35.841 9.677 35.841 35.841 5.244 19.423 19.423 3.942 14.600 50.440 3.942 14.600 50.440 4.411 16.338 35.761 2.774 10.274 60.714 2.774 10.274 60.714 3.874 14.348 50.109 2.335 8.647 69.361 2.335 8.647 69.361 3.635 13.464 63.574 1.085 4.018 73.379 1.085 4.018 73.379 2.648 9.806 73.379 957 3.546 76.925 792 2.933 79.858 715 2.647 82.505 648 2.399 84.904 10 586 2.170 87.074 11 464 1.719 88.793 123 Ế U TÊ ́H H IN Đ A ̣I H O ̣C K 12 394 1.458 90.250 13 355 1.313 91.564 14 350 1.297 92.861 15 318 1.178 94.039 16 262 970 95.009 17 220 815 95.824 18 216 798 96.622 19 193 713 97.335 20 179 664 97.999 21 125 464 98.464 22 106 394 98.858 23 096 356 99.214 24 090 333 99.547 25 065 240 99.787 26 053 196 99.983 27 005 017 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis 124 Rotated Component Matrixa Đ A ̣I H O ̣C K IN H TÊ ́H BNCN2 NLKN5 CSPL4 NLNH3 CSPL3 NLNH2 NLKN4 CSTD4 831 CSTD6 807 TTTD1 791 CSPL2 781 TTTD2 771 BNCN5 706 NLKN2 853 NLKN1 813 MTKTXH2 804 NLNH1 788 MTKTXH3 743 MTKTXH1 711 BNCN4 850 NLNH5 788 NLNH4 746 BNCN3 674 NLKN6 649 CSTD3 TTTD3 CSTD2 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations Ế U 888 883 851 817 809 695 695 Component 125 766 757 722 PHỤ LỤC 7: EFA cho biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 681 Adequacy Approx Chi-Square Test of Sphericity df Sig .000 Total Extraction Sums of Squared Loadings % of Cumulative Variance % ́H Initial Eigenvalues 2.359 58.964 58.964 799 19.965 590 14.761 93.689 252 6.311 100.000 H K IN 78.929 ̣C Extraction Method: Principal Component Analysis O Component Matrixa ̣I H Component Đ A CLTD2 866 CLTD1 859 CLTD3 744 CLTD4 563 Extraction Method: Total TÊ Component U Total Variance Explained Ế Bartlett's 288.174 Principal Component Analysis a components extracted 126 2.359 % of Cumulative Variance % 58.964 58.964 Ế PHỤ LỤC 8: Hồi quy kiểm định giả thiết R R Square Adjusted R Std Error of Square the Estimate Change Statistics R Square Change 666a 443 431 75445653 F Change 443 35.663 H TÊ ́H Model U Model Summaryb IN a Predictors: (Constant), Nhan to 5, Nhan to 4, Nhan to 3, Nhan to 2, Nhan to b Dependent Variable: CSTD Squares Residual Total 20.300 127.502 224 569 229.000 229 A F Sig Square ̣I H 101.498 Mean 35.663 000b Đ Regression df ̣C Sum of O Model K ANOVAa a Dependent Variable: CSTD b Predictors: (Constant), Nhan to 5, Nhan to 4, Nhan to 3, Nhan to 2, Nhan to 127 df1 Durbindf2 224 Sig F Change 000 Watson 2.150 Coefficientsa Standard Coefficients ized t Sig 95.0% Confidence Interval for B TÊ ́H Coeffici ents B Std Error Beta Lower Upper Bound 2.733E-016 050 Statistics Nhan to 292 050 292 5.865 Nhan to 413 050 Nhan to 159 050 Nhan to 353 050 Nhan to 192 050 Zeroorder Partia Part Toleranc VIF l e 000 1.000 -.098 098 000 194 391 292 365 292 1.000 1.000 413 8.288 000 315 511 413 484 413 1.000 1.000 159 3.182 002 060 257 159 208 159 1.000 1.000 353 7.088 000 255 452 353 428 353 1.000 1.000 192 3.855 000 094 290 192 249 192 1.000 1.000 K (Constant) O ̣C Đ A ̣I H Collinearity IN H Bound a Dependent Variable: CSTD Correlations Ế Unstandardized U Model 128 Collinearity Diagnosticsa (Constant) Nhan to Nhan to Nhan to Nhan to Nhan to 1.000 1.000 00 1.000 1.000 00 1.000 1.000 00 1.000 1.000 00 1.000 1.000 1.00 1.000 1.000 03 28 09 60 00 38 16 44 02 00 00 00 00 00 1.00 21 06 46 28 00 00 00 00 00 00 38 51 01 10 00 IN H K 00 Đ A ̣I H O ̣C a Dependent Variable: CSTD U Index Ế Condition Variance Proportions TÊ ́H Model Dimension Eigenvalue 129 U TÊ ́H H K IN Variables Entered/Removeda Model Variables Variables Method Entered Removed Nhan to 5, Nhan to 4, Nhan to 3, Enter Nhan to 2, Nhan to 1b a Dependent Variable: Phan du BP b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square Adjusted R Std Error of the Square Estimate Ế PHỤ LỤC 9: Kết hồi quy phụ Change Statistics F Change df1 df2 Đ A ̣I H O ̣C R Square Change a 212 045 024 4.33195891 045 2.117 a Predictors: (Constant), Nhan to 5, Nhan to 4, Nhan to 3, Nhan to 2, Nhan to b Dependent Variable: Phan du BP 130 224 Durbin-Watson Sig F Change 064 2.050 ANOVAa Sum of df Mean Square F Sig Ế Model 198.608 39.722 Residual 4203.554 224 18.766 Total 4402.163 229 2.117 064b TÊ ́H Regression U Squares H a Dependent Variable: Phan du BP K 286 286 286 286 286 286 Đ A ̣I H (Constant) 895 Nhan to -.335 Nhan to -.447 Nhan to -.230 Nhan to -.538 Nhan to -.462 a Dependent Variable: Phan du BP Standardized Coefficients Beta t Sig ̣C Unstandardized Coefficients B Std Error O Coefficientsa Model IN b Predictors: (Constant), Nhan to 5, Nhan to 4, Nhan to 3, Nhan to 2, Nhan to -.076 -.102 -.052 -.123 -.105 3.133 -1.169 -1.561 -.802 -1.878 -1.615 131 002 243 120 423 062 108 95.0% Confidence Correlations Collinearity Interval for B Statistics Lower Upper Zero- Partial Part Toleranc VIF Bound Bound order e 332 1.458 -.899 229 -.076 -.078 -.076 1.000 1.000 -1.011 117 -.102 -.104 -.102 1.000 1.000 -.794 334 -.052 -.054 -.052 1.000 1.000 -1.102 027 -.123 -.125 -.123 1.000 1.000 -1.026 102 -.105 -.107 -.105 1.000 1.000 132 Đ A ̣C O ̣I H H IN K Ế U ́H TÊ ... 1.1.5 Vai trò tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội kinh tế 12 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 13 1.2.1 Khái niệm chất lượng tín dụng Ngân hàng sách xã hội 13 1.2.2... hướng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Quảng ́H Trị 83 3.2 NHÓM GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN TÊ HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH QUẢNG TRỊ .83... tiễn tín dụng Ngân hàng Chính sách IN xã hội K Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội ̣C tỉnh Quảng Trị O Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng