GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG hà, QUẢNG TRỊ

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sĩ nghiên cứu thực Các thông tin số liệu, kết nêu luận văn trung thực, xác chưa công bố công trình khác tê ́H uê ́ Huế, ngày 01 tháng năm 2017 nh Đỗ Ánh Ngọc Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn tới toàn thể cán bộ, giảng viên trường Đại học kinh tế Huế, thời gian qua hướng dẫn bổ sung cho kỹ kiến thức cần có Thạc sĩ kinh tế; từ tảng này, hoàn thiện kỹ sống làm việc để phục vụ tốt cho công việc cho uê ́ sống, tạo tiền đề cho phát triển kiến thức tương lai! Xin gửi lời cảm ơn gửi tới toàn ban lãnh đạo, cán nhân viên tê ́H Ngân hàng Nông nghiệp pháp triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị, thời gian qua tạo điều kiện cho có thời gian học tập nghiên cứu hoàn thành kiến thức hỗ trợ việc làm luận văn tốt nh nghiệp Đặc biệt xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Tiến sĩ Hoàng Văn Liêm nhiệt ̣c Ki tình giúp đỡ hướng dẫn để hoàn thành luận văn thạc sĩ Tr ươ ̀ng Đ ại ho Trân trọng! ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên: ĐỖ ÁNH NGỌC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Người hướng dẫn khoa học: Niên khóa: 2015-2017 TS HOÀNG VĂN LIÊM Tên đề tài: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH uê ́ THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ QUẢNG TRỊ tê ́H 1.Tính cấp thiết đề tài: Trong nghiệp đổi xây dựng kinh tế thị trường, hoạt động Ngân hàng Thương mại đóng vai trò vô quan trọng NHTM với chức trung gian tài kênh dẫn quản lý vốn nh quan trọng hiệu Agribank Chi nhánh TP Đông Hà - Quảng Trị xác định việc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhiệm vụ thường xuyên lâu dài Ki chi nhánh 2.Phương pháp nghiên cứu: Sử dụng phương pháp nghiên cứu phổ biến khoa ̣c học kinh tế phương pháp mô tả - giải thích, phương pháp đối chiếu, so sánh, phương ho pháp phân tích - tổng hợp… để làm sáng tỏ vấn đề Kết nghiên cứu đóng góp luận văn: Luận văn đưa ại định hướng, mục tiêu hoạt động Agribank Đông Hà, đưa kết đạt Đ hạn chế hoạt động huy động vốn chi nhánh từ đề xuất giải pháp kiến nghị để tăng cường huy động vốn, góp phần thúc đẩy nguồn Tr ươ ̀ng vốn chi nhánh ngày phát triển vững mạnh iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT viii uê ́ DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC SƠ ĐỒ , BIỂU ĐỒ x tê ́H PHẦN I: MỞ ĐẦU .1 Tính cấp thiết đề tài luận văn nh Mục tiêu nghiên cứu .1 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Ki Phương pháp nghiên cứu 5.Kết cấu luận văn ho ̣c PHẦN II: NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ại Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại .6 ̀ng 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại .7 ươ 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.1.3.3 Hoạt động trung gian khác 11 Tr 1.2 Nguồn vốn hoạt động huy động vốn NHTM 11 1.2.1 Khái niệm vốn, hoạt động huy động vốn 11 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động: 12 1.2.3 Vai trò huy động vốn 13 1.2.4 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thương mại 17 1.3 Các tiêu đánh giá khả huy động vốn ngân hàng thương mại 21 iv 1.3.1 Quy mô, tốc độ tăng trưởng huy động vốn .21 1.3.2 Cơ cấu nguồn vốn .21 1.3.3 Chi phí huy động vốn .22 1.3.4.Cơ cấu sử dụng vốn 24 1.4.Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn NHTM 24 1.4.1.Các nhân tố chủ quan .24 uê ́ 1.4.2.Các nhân tố khách quan 27 tê ́H 1.5 Kinh nghiệm ngân hàng huy động vốn 29 1.5.1 Kinh nghiệm đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng khác 29 1.5.2 Bài học rút cho Agribank Đông Hà 31 nh TÓM TẮT CHƯƠNG .33 Ki Chương 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ QUẢNG TRỊ .34 ho ̣c 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành Phố Đông Hà Quảng Trị .34 ại 2.1.1 Sự hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 34 Đ 2.1.1.1 Khái quát địa bàn nghiên cứu 34 ̀ng 2.1.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 35 ươ 2.1.1.3 Tổ chức quản lý ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 36 Tr 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 37 2.2.1 Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng 37 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ huy động tiền gửi của ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 39 Nghiệp vụ huy động tiền gửi với khách hàng khách hàng đến gửi tiền kết thúc khách hàng tất toán khoản tiền gửi 39 2.2.2 Công tác Huy động vốn 41 v 2.2.3 Hoạt động cho vay 43 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh 45 2.3 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 46 2.3.1 Quy mô huy động vốn 46 2.3.2 Đánh giá cấu huy động vốn 49 uê ́ 2.3.4 Chi phí huy động vốn tiền gửi bình quân .57 tê ́H 2.3.5 Tương quan nguồn vốn dư nợ .58 2.3.6 Tình hình biến động lãi suất .60 nh 2.4 Khảo sát ý kiến khách hàng hoạt động huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển Nông thôn việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 62 Ki 2.4.3 Nhóm đánh giá mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm huy động vốn Agribank 65 ho ̣c 2.5 Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị .69 2.5.1 Những kết đạt 69 ại 2.5.2 Những hạn chế nguyên nhân .72 Đ TÓM TẮT CHƯƠNG .76 ̀ng Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG 77 HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG ươ THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ QUẢNG TRỊ .77 Tr 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị đến năm 2020 77 3.2 Đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Agribank Đông Hà (mô hình SWOT) 80 3.2.1 Điểm mạnh (Strength) 80 3.2.2 Điểm yếu (Weaknesses) 80 3.2.3 Cơ hội (Opportunity) 81 3.2.4 Thách thức (Threat) 82 vi 3.3 Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị 83 3.3.1 Giải pháp đội ngũ cán .83 3.3.2 Giải pháp lãi suất huy động 85 3.3.3 Giải pháp quảng bá thương hiệu 85 3.3.4 Giải pháp chăm sóc khách hàng 87 uê ́ 3.3.5 Đa dạng hóa hình thức tiền gửi 88 tê ́H 3.3.6 Giải pháp mở rộng kênh phân phối 90 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 91 Kết luận 91 nh Kiến nghị 92 2.1 Kiến nghị với Chính phủ .92 Ki 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước 93 ̣c 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam 94 ho 2.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị 95 ại DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 96 Đ PHỤ LỤC 97 ̀ng Quyết định hội đồng chấm luận văn Nhận xét phản biện ươ Biên hội đồng chấm luận văn Bản giải trình chỉnh sửa luận văn Tr Xác nhận hoàn thiện vii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Agribank Đông Hà : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh thành phố Đông Hà – Quảng Trị : Máy rút tiền tự động BQ : Bình quân CNH- HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa IPCAS : hệ thống toán kế toán khách hàng Ngân hàng tê ́H uê ́ ATM nh nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam : Kho bạc Nhà Nước KH : Khách hàng LienvietPostBank : Ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện Liên Việt MB : Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội NHNN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại ̣c ho ại : Đơn vị chấp nhận thẻ Đ POS : Tiền gửi ươ : Thương mại cổ phần : Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên quản lý tài sản Tr TMCP : Tổ chức tín dụng ̀ng TCTD TG Ki KBNN Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Viettinbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam VPbank : Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng VAMC tổ chức tín dụng Việt Nam viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Agribank Đông Hà năm 2014 – 2016 41 Bảng 2.2 Tình hình cho vay Agribank Đông Hà năm 2014 – 2016 .43 Bảng 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Đông Hà uê ́ năm 2014 - 2016 45 Tình hình thực tiêu kế hoạch huy động vốn Agribank Đông Hà giai đoạn 2014 – 2016 48 Bảng 2.5 Cơ cấu tiền gửi theo nguồn huy động Agribank Đông Hà giai đoạn 2014 – 2016 52 Bảng 2.6 Cơ cấu tiền gửi theo kỳ hạn Agribank Đông Hà nh tê ́H Bảng 2.4 giai đoạn 2014 – 2016 54 Chi phí huy động vốn bình quân Agribank Đông Hà Ki Bảng 2.7 Cơ cấu nguồn vốn dư nợ Agribank Đông Hà ho Bảng 2.8 ̣c giai đoạn 2014 – 2016 57 giai đoạn 2014 – 2016 59 Biến động lãi suất trả lãi sau Agribank Đông Hà ại Bảng 2.9 Đ giai đoạn 2014 – 2016 61 ̀ng Bảng 2.10 Bảng thống kê thông tin khách hàng Agribank Đông Hà 62 Tr ươ Bảng 2.11: Thống kê điểm đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn Agribank Quảng Trị 65 ix DANH MỤC SƠ ĐỒ , BIỂU ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý Agribank CN Đông Hà – Quảng Trị 36 Sơ đồ 2.2 Sơ đồ quy trình gửi tiền Agribank 40 Biểu đồ 2.1.Quy mô nguồn vốn huy động Agribank Đông Hà giai đoạn 2014 – uê ́ 2016 47 Biểu đồ 2.2 Số lượng khách hàng Agribank Đông Hà giai đoạn 2014-2016.49 tê ́H Biểu đồ 2.3 Cơ cấu tiền gửi theo thành phần kinh tế giai đoạn 2014 - 2016 50 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền giai đoạn 2014 - 2016 .56 Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh Biểu đồ 2.5 Kênh thông tin quảng bá thương hiệu 64 x triển thêm nguồn tiền gửi từ đối tượng khách hàng cách áp dụng sách ưu đãi đặt biệt, giao dịch theo đối tượng khách hàng VIP, tận dụng tối đa ưu đãi cho khách hàng phát hành thẻ VIP, nhận diện phục vụ theo chế độ ưu tiên, miễn giảm phí giao dịch, phát hành miễn phí thẻ, thời gian giao dịch, thủ tục giao dịch nhanh chóng gia tăng ưu đãi việc chăm sóc Khách hàng phổ thông, thường có số dư tiền gửi trung bình có khả uê ́ tiếp tục tăng số dư tiền gửi, nhóm đối tượng có xu hướng thay đổi ngân hàng theo lãi suất phân khúc lãi suất không biến động nhiều, Agribank Đông Hà tê ́H cần có quan tâm mức để thu hút nguồn tiền gửi từ đối tượng này, tăng quy mô vốn trung - dài hạn Hình thức ưu đãi áp dụng tính điểm theo tiền gửi tích luỹ điểm đổi quà tặng, điều hấp dẫn khách nh hàng Đến dịp lễ tết hay ngày lễ 8/3, 20/10, sinh nhật Chi nhánh tổ thưởng, tặng thiệp chúc mừng… Ki chức chương trình tặng quà cho khách hàng lì xì đầu năm, bốc thăm trúng ho ̣c Khách hàng có giao dịch không thường xuyên, hoạt động ngân hàng cần áp dụng biện pháp quan tâm cần thiết để tiếp cận đối tượng khách ại hàng Ngoài việc chăm sóc khách hàng tiền gửi, Agribank cần có sách chăm Đ sóc doanh đơn vị hành nhân sự, khối trường học họ có nhu cầu đa ̀ng dạng từ tiền gửi toán đến tiền gửi tiết kiệm, mở tài khoản trả lương cho nhân viên… Cán đơn vị trả lương người có thu nhập ổn định, ươ Agribank Đông Hà phát triển nhiều dịch vụ từ khách hàng Tr 3.3.5 Đa dạng hóa hình thức tiền gửi Nắm bắt người dân có thói quen tiết kiệm để dự phòng lúc đau ốm, bệnh tật để mua sắm, Agribank đưa nhiều kỳ hạn gửi với mức lãi suất khác nhằm thu hút nguồn vốn Tuy nhiên, Agribank cần có giải pháp tích cực để thu hút tối đa nguồn vốn dồi Đa dạng hóa hình thức gửi tiền tiết kiệm dân cư, áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn lần, tiết kiệm gửi góp định kỳ, tiết kiệm lĩnh lãi cuối kỳ, tiết kiệm 88 lĩnh lãi hàng tháng, tiết kiệm lĩnh lãi đầu kỳ,… Với hình thức này, ngân hàng tăng cường nguồn vốn huy động, đặc biệt vốn trung dài hạn Đồng thời, bên cạnh hình thức gửi trực tiếp, Agribank nên phát triển hình thức gửi tiết kiệm online Hình thức gửi tiết kiệm có nhiều ưu điểm: khách hàng giao dịch nhà, gửi tiết kiệm nhà mà không cần uê ́ phải đến trực tiếp ngân hàng để giao dịch, thao tác đơn giản thuận tiện, tiết kiệm thời gian mà hưởng lãi suất cao Khi xã hội ngày phát triển, tê ́H hình thức huy động chắn nhiều người dân sử dụng Nó giúp chi nhánh giảm thiểu chi phí đầu tư phòng giao dịch… mà huy động nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nh Sự linh hoạt kỳ hạn hấp dẫn tiền gửi từ dân cư Bên cạnh Ki việc hoàn thiện phát triển hình thức huy động truyền thống, ngân hàng cần mở rộng thêm thời hạn gửi tiền để thỏa mãn tốt nhu ho ̣c cầu khách hàng Việc áp dụng hình thức gửi tiền tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa ại hình thức sử dụng vốn ngân hàng * Bên cạnh việc tăng cường huy động nguồn vốn trung dài hạn, chi nhánh cần Đ mở rộng phát triển tài khoản tiền gửi cá nhân, tiền gửi không kỳ hạn Đây nguồn ̀ng vốn huy động với mức lãi suất thấp (lãi suất không kỳ hạn) Vì vậy, để tăng số lượng tài khoản này, đồng nghĩa với việc tăng doanh số toán qua tài khoản, ươ chi nhánh cần có biện pháp tác động tích cực: Tr - Áp dụng mức lãi suất phù hợp hơn, hấp dẫn khách hàng mở tài khoản, kết hợp với dịch vụ toán, chi trả hộ khách hàng Tư vấn cho khách hàng thấy tiện ích sử dụng tài khoản để họ hiểu ưu điểm tài khoản thường xuyên sử dụng Khi người dân quen với việc toán, chi trả qua ngân hàng dịch vụ thuận tiện mà ngân hàng đem lại, họ quan tâm đến lãi suất mà chất lượng dịch vụ có 89 3.3.6 Giải pháp mở rộng kênh phân phối Hiện Agribank Đông Hà áp dụng hình thức huy động vốn tương đối phù hợp với thị trường chưa tương xứng với tiềm có Do đó, Chi nhánh cần mở thêm hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng ngày nhiều hơn, gia tăng nguồn vốn huy động chỗ uê ́ Trong thời gian tới Chi nhánh thực theo hướng sau: - Tiếp tục trì hình thức huy động vốn triển khai tê ́H - Mở rộng thêm kỳ hạn huy động vốn, thực kỳ hạn linh hoạt hơn, chẳng hạn khách hàng đưa kỳ hạn theo ý muốn khách hàng theo ngày, theo tuần theo tháng tương ứng với kỳ hạn có mức lãi suất phù nh hợp thực tế, lượng tiền nhàn rỗi tổ chức, cá nhân có thời hạn không Ki khớp với thời hạn ngân hàng đưa Nếu thực sách này, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng cảm thấy thuận tiện thoải mái tiền họ vừa ho ̣c sinh lãi vừa lấy theo kế hoạch họ, có ưu điểm vượt trội so với hình thức cất trữ vàng hay ngoại tệ ại Phát triển kênh phân phối thông qua hội phụ nữ, hội nông dân, hội cựu lớp dân cư Đ chiến binh, nhằm quảng bá sản phẩm đến đối tượng khách hàng, tầng ̀ng Ngoài ra, tiếp tục tăng cường phát triển mở rộng mạng lưới, tăng quy mô hoạt động phù hợp với lực tài chính, quản trị kinh doanh, nguồn nhân lực, ươ công nghệ có Phát triển mạng lưới mà cụ thể tăng số lượng máy ATM, máy Tr POS Chi nhánh cần liên kết với nhà cung cấp hàng hóa, dịch vụ (như khách sạn, siêu thị, cửa hàng kinh doanh điện máy, thời trang, cửa hàng bán lẻ, quán ăn lớn…) để lắp đặt thiết bị EDC/POS Có sách hỗ trợ tối đa công nghệ vật chất cho điểm chấp nhận thẻ, thường xuyên áp dụng sách ưu đãi cho khách hàng sử dụng, toán qua thẻ 90 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ Kết luận Nguồn vốn có vai trò lớn hoạt động ngân hàng đặc biệt kinh tế thị trường Để chiến thắng chiến tranh giành thị phần ngày khốc liệt, để có nguồn vốn vững ổn định đòi hỏi uê ́ ngân hàng cần chủ động, tích cực đổi hoạt động, tăng cường lực tài tê ́H nâng cao khả quản trị, xác lập trì hệ thống tiêu an toàn kinh doanh, đổi công nghệ, mở nghiệp vụ dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế Trong thời gian qua, nguồn vốn Agribank Đông Hà không ngừng tăng nh trưởng, hiệu huy động vốn Chi nhánh bước cải thiện, góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu kinh doanh tăng thu nhập cho Chi nhánh Ki Bên cạnh kết đạt được, giống ngân hàng khác, Agribank Đông Hà gặp phải không khó khăn từ thân nội chi nhánh ho ̣c tác động từ môi trường khách quan bên Để đẩy mạnh huy động vốn từ dân cư từ nâng cao vị thế, uy tín hình ảnh mình, Agribank Đông Hà cần phải ại thực hệ thống giải pháp có tính chiến lược, ổn định, lâu dài Điều Đ đòi hỏi tâm vĩ mô Nhà nước với cấp, ngành phải có biện pháp đồng tạo điều kiện cho ngân hàng việc thực thi giải pháp ̀ng Luận văn đạt số kết sau: ươ Thứ nhất, luận văn luận giải cách có hệ thống số vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động huy động vốn, nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy Tr động vốn, từ rút học kinh nghiệm vận dụng việc huy động vốn Agribank Đông Hà Thứ hai, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu khác phân tích thống kê, so sánh, khảo sát điều tra để thành tựu, hạn chế nguyên nhân hạn chế từ tìm nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn Agribank Đông Hà 91 Thứ ba, tác giả đưa hệ thống giải pháp kiến nghị xuất phát từ phân tích thực trạng nhân tố ảnh hưởng nhằm tăng cường huy động vốn Agribank Đông Hà Tuy nhiên, để đẩy mạnh huy động vốn Agribank Đông Hà cách hiệu cần thực tốt giải pháp đẩy mạnh hoạt động huy động vốn cách đồng bộ, chuyên nghiệp, thường xuyên, linh hoạt phù hợp với thời kỳ Đồng uê ́ thời cần có nỗ lực toàn thể cán công nhân viên, lãnh đạo Agribank Đông Hà nới riêng toàn hệ thống Agribank nói chung việc đẩy tê ́H mạnh huy động vốn thành công Với việc thực chủ động, triệt để linh hoạt giải pháp để tăng cường huy động vốn, Agribank Đông Hà sớm nâng cao vị nh lĩnh vực tài ngân hàng, đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội tỉnh tầm khu vực giới ho ̣c Kiến nghị Ki nhà góp phần đưa Agribank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu vươn 2.1 Kiến nghị với Chính phủ ại Vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực mở tài khoản, trả lương, chi trả dịch vụ qua tài khoản cá nhân Đối với Đ ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tới mức thấp việc ̀ng toán tiền mặt Thành lập ban đạo liên ngành để hướng dẫn chung ươ nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng gồm đại Tr diện Văn phòng phủ, ngành Ngân hàng, Tài chính, Thuế Tổng liên đoàn lao động địa phương Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô như: xác định tỷ lệ lạm phát phù hợp đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế, ổn định giá trị đồng tiền nội tệ Sự ổn định môi trường vĩ mô tiền đề quan trọng cho phát triển tăng trưởng đất nước cho việc thu hút nguồn vốn ngân hàng Trong tình hình kinh tế nước ta nay, nội dung tạo lập ổn 92 định kinh tế vĩ mô xác lập tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, phát triển kinh tế đất nước, tăng thu nhập bình quân đầu người đồng thời ổn định giá trị đồng nội tệ Đây điều kiện quan trọng để thực thi có hiệu giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTM 2.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà Nước Để tăng cường huy động tiền gửi, NHNN cần có thay đổi trực tiếp uê ́ quy định với NHTM, tạo điều kiện cho NHTM tất loại hình nghiệp vụ tiến trình tiến tới hội nhập kinh tế khu vực Một số kiến nghị tê ́H với NHNN: - NHNN cần xây dựng chiến lược phát triển mạng lưới hạ tầng sở cho việc phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt theo giai đoạn, kết nh hợp đạo toàn hệ thống NHTM nhà nước thực Hiện nay, hệ Ki thống công nghệ thông tin nước ta có nhiều tiến vượt trội có số ngân hàng kết nối với hệ thống toán liên ho ̣c ngân hàng, điều gây trở ngại nhiều cho khách hàng, đặc biệt doanh nghiệp làm ăn buôn bán với nước ngoài, tiền họ toán ại đâu thời gian nào, ngân hàng nước không đổi phương thức toán, họ sẵn sàng chọn ngân hàng nước ngoài, đối tác Đ hẳn phương diện công nghệ mạng lưới toán khắp toàn cầu ̀ng - NHNN cần điều hành sách lãi suất linh hoạt, tuỳ thuộc vào tình hình thực tế kinh tế, sách Chính phủ, tình hình hoạt động hệ thống ươ ngân hàng để định lãi suất bản, lãi suất trần, biên độ dao động,… phù hợp với Tr mối quan hệ cung cầu vốn đảm bảo cho ngân hàng thương mại kinh doanh có lãi - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để NHNN điều hòa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu NHTM thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp NHNN quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với NHTM, mặt 93 khác, tạo điều kiện cho NHTM tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Theo luật NHNN huy động tiền gửi, NHTM phải thực dự trữ bắt buộc Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHNN qui định điều chỉnh theo thời kỳ theo mục tiêu mà sách tiền tệ đề Tuy nhiên khoản dự trữ cao NHNN phải có sách bù lỗ trả lãi hợp lý cho khoản tiền uê ́ - Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa công cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện nay, tê ́H thị trường mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trường (chỉ có tín phiếu kho bạc, tín phiếu NHNN trái phiếu phủ.) 2.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam nh Là đơn vị quản lý trực thuộc, Agribank Việt Nam cần có chủ trương Ki sách cụ thể: - Cần siết chặt quản lý mặt bên cạnh nâng cao tính độc lập tự chủ, ho ̣c khả kinh doanh chi nhánh Mặt khác tạo môi trường kinh doanh thông thoáng, dễ phát huy hiệu cho chi nhánh Agribank cần xây dựng chiến lược ại ngắn hạn, trung hạn dài hạn cho giai đoạn phát triển, để từ chi nhánh phận có định hướng phát triển cho riêng Đ - Trong kinh tế phát triển nước ta, ngân hàng nước ̀ng ạt tiến vào mang theo công nghệ đại Agribank cần đổi lề lối làm việc, đổi trang thiêt bị, quy trình hoạt động… để cạnh ươ tranh ngân hàng bạn trình hoạt động Tr - Agribank cần hoàn thiện đổi quy trình nghiệp vụ, cập nhật công nghệ vào ngân hàng Rà soát lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng sản phẩm, loại bỏ thủ tục không cần thiết, quy trình không hiệu gây khó khăn trình tác nghiệp nhân viên gây thời gian cho khách hàng Bên cạnh đó, cần đào tạo thêm đội ngũ cán công nhân viên giỏi nghiệp vụ, nghiệp vụ để tăng cường 94 nhân cho chi nhánh, phải thường xuyên tổ chức lớp tập huấn, đào tạo cho cán công nhân viên - Ngân hàng cần nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ ATM, máy ATM đặt địa bàn nhiều trục trặc, máy xử lý chậm Ngân hàng cần tạo mối liên kết với ngân hàng hệ thống, tạo thẻ đa năng, khách hàng gửi rút tiền sở hệ thống Đạt mục tiêu uê ́ góp phần không nhỏ vào chiến lược huy động vốn - Đẩy mạnh công tác nghiên cứu để phát triển sản phẩm huy động vốn để tê ́H Agribank có danh mục sản phẩm, dịch vụ tiền gửi đầu tư đa dạng, đa tiện ích, linh hoạt, hấp dẫn khách hàng quản lý tự động - Các dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ ngân hàng hỗ trợ cần nh Agribank Việt Nam chủ động phát triển cho chi nhánh, phòng ban Phòng Ki công nghệ thông tin cần nỗ lực việc giải cố phát sinh cho chi nhánh, phòng giao dịch, cần có hợp tác phối hợp nhịp nhàng với ho ̣c phòng ban để đưa kế hoạch phát triển cho phù hợp với tình hình thực ại 2.4 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Quảng Trị Đ - Điều chỉnh nhân ngân hàng cách hợp lý để giảm tình trạng có nơi ̀ng nhân viên nhàn rỗi công việc có nơi nhân viên lại phải làm thêm - Tăng cường đào tạo đội ngũ cán bộ, tạo điều kiện cho cán có thêm thời ươ gian học thêm, thường xuyên mở lớp học nghiệp vụ, buổi giao lưu trao Tr đổi kinh nghiệm cho tập thể nhân viên ngân hàng Bên cạnh Agribank Quảng Trị cần phải đưa nhiều biện pháp, sách khuyến khích, khen thưởng động viên cán bộ, quan tâm đến đời sống vật chất tinh thần cho anh chị em nhân viên ngân hàng, nhân viên chi nhánh cấp 95 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật NHNN (2010), NXB Chính trị quốc gia Luật TCTD (2010), NXB Chính trị quốc gia Nguyễn Đăng Dờn, PGS.TS Lý Hoàng Ánh (9/2014), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Kinh tế uê ́ Nguyễn Minh Kiều (9/2014), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại (Lý thuyết, tập giải), NXB Lao động Xã hội tê ́H Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 05/TT-NH1 ngày 17/8/1996; Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5/2010’; nh Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Thông tư số 15/2009/TT-NHNN ngày 10/8/2009; Ki Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, Cẩm nang huy động vốn Agribank ho ̣c Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành phố Đông Hà - Quảng Trị, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2014-2016 ại 10 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thành phố Đông Đ Hà - Quảng Trị, đề án kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 11 Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Thống kê ̀ng 12 Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nxb lao động xã hội, ươ Hà Nội 13 Phan Thị Thu Hà (chủ biên), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Tr Thống kê 14 Website: http://agribank.com.vn/101/784/gioi-thieu/lich-su.aspx 15 Website: www.cafeF.vn 16 Website: www.sbv.vn 17 Website: www.tapchitaichinh.vn 96 PHỤ LỤC PHIẾU PHỎNG VẤN Xin trân trọng kính chào quý khách hàng! Tôi học viên cao học ngành Quản lý Kinh tế Trường Đại học Kinh tế Đại học Huế Hiện tiến hành nghiên cứu đề tài: “Giải pháp tăng cường huy động vốn ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt uê ́ Nam - chi nhánh thành phố Đông Hà Quảng Trị” Mong Quý khách dành chút tê ́H thời gian để trả lời số câu hỏi sau Các thông tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu nên kính mong hợp tác của Quý khách Tôi xin chân thành cám ơn! nh Anh/chị đánh dấu X vào ô bên cạnh theo ý kiến cá nhân anh/chị cảm thấy thích hợp Ki PHẦN I NHỮNG THÔNG TIN CƠ BẢN CỦA NGƯỜI ĐƯỢC PHỎNG VẤN Giới tính Anh/ chị Tuổi Anh/chị □ Từ 30 đến 40 tuổi ại □ Dưới 30 tuổi ̣c □ Nữ ho □ Nam □Từ 40 đến 55 □Trên 55 tuổi Đ tuổi Nghề nghiệp Anh/chị là:  Kinh doanh  Nông dân  Học sinh, sinh viên  Hưu trí  Khác ươ ̀ng Cán viên chức nhà nước Anh /chị biết đến sản phẩm dịch vụ Agribank qua nguồn thông Tr tin nào? □ Truyền hình, báo chí, internet □ Hoạt động khuyến mại □ Nhân viên ngân hàng □ Bạn bè, người thân □ Khác Anh/chị sử dụng dịch sản phẩm dịch vụ Agribank bao lâu? Dưới năm Từ - năm  Trên năm Từ - năm 97 PHẦN II Đánh giá khách hàng sản phẩm huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị Giải thích: Bình thường Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Đánh giá uy tín, thương hiệu Mạng lưới giao dịch Agribank rộng, bố trí hợp lý Agribank ngân hàng có thư ơng hiệu tiếng 5 5 5 tê ́H uê ́ Hoàn toàn không đồng ý Agribank bảo mật tốt thông tin khách hàng Kênh cung cấp thông tin Agribank đa dạng, dễ tiếp cận nh Ki Công tác quản lý trang thiết bị, sở vật chất Địa điểm giao dịch thuận tiện Không gian giao dịch thoải mái, dễ chịu Cơ sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt Hệ thống máy ATM rộng, hoạt động tốt Sản phẩm dịch vụ đa dạng 10 Các biểu mẫu đơn giản, dễ hiểu 11 Phí giao dịch hợp lý, thay đổi phù hợp, kịp thời 5 13 Thường xuyên có chương trình khuyến mại, ưu đãi quà 5 ại ho ̣c ươ ̀ng Đ Chất lượng sản phẩm dịch vụ Tr 12 Lãi suất huy động vốn linh hoạt, có tính cạnh tranh tặng… Tác phong nhân viên 14 Thái độ nhân viên Agribank với khách hàng niềm nở, thân thiện, phong cách làm việc chuyên nghiệp, 15 Nhân viên Agribank hướng dẫn thủ tục cho khách hàng đầy 98 đủ, dễ hiểu 16 Nhân viên Agribank xử lý nghiệp vụ nhanh chóng, xác 17 Nhân viên Agribank giải khiếu nại nhanh chóng, hợp 18 Anh/chị có hài lòng với chất lượng dịch vụ Agribank 19 Anh/chị tiếp tục giao dịch với Agribank 5 lý tê ́H 20 Anh/chị giới thiệu bạn bè với Agribank uê ́ Mức độ tình cảm khách hàng Agribank Anh/Chị có ý kiến đóng góp để phát triển sản phẩm tiền gửi Agribank? nh Ki Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c XIN CHÂN THÀNH CÁM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ ANH/CHỊ! 99 KẾT QUẢ KHẢO SÁT KHÁCH HÀNG Đánh giá uy tín, thương hiệu 0 Tr Không gian giao dịch thoải mái, dễ chịu Cơ sở vật chất, phương tiện giao dịch tốt 4,2 37 31,09 66 55,46 7,56 119 100 3,63 1,68 23 19,33 50 42,02 44 36,97 119 100 4,14 0,84 4,2 15 12,61 66 55,46 32 26,89 119 100 4,03 0,84 4,2 21 17,65 75 63,03 17 14,29 119 100 3,86 0 1,68 18 15,13 66 55,46 33 27,73 119 100 4,09 1,68 5,88 40 33,61 47 39,5 23 19,33 119 100 3,69 0,84 15 12,61 31 26,05 56 47,06 16 13,45 119 100 ̀ng ươ Địa điểm giao dịch thuận tiện ho 1,68 ại Đ Mạng lưới giao dịch Agribank rộng, bố trí hợp lý Agribank ngân hàng có thương hiệu tiếng Agribank bảo mật tốt thông tin khách hàng Kênh cung cấp thông tin Agribank đa dạng, dễ tiếp cận Công tác quản lý trang thiết bị, sở vật chất Giá trị trun g bình Ki nh Hoàn toàn Không Bình Hoàn Đồng ý Tổng không Đồng ý thường toàn đồng ý đồng ý Số lượ Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ ng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng ̣c Tiêu chí đánh giá KH Agribank Đông Hà tê ́H \ uê ́ PHỤ LỤC 100 3,6 Phí giao dịch hợp lý, thay đổi phù hợp, kịp thời Lãi suất huy động vốn linh hoạt, 12 có tính cạnh tranh Thường xuyên có chương trình 13 khuyến mại, ưu đãi quà tặng… Tác phong nhân viên ươ Thái độ nhân viên Agribank với khách hàng niềm nở, thân thiện, 14 phong cách làm việc chuyên nghiệp, Nhân viên Agribank hướng dẫn 15 thủ tục cho khách hàng đầy đủ, dễ hiểu Tr uê ́ tê ́H nh Ki 15 12,61 3,36 23 19,33 2,52 34 28,57 3,02 21,85 61 51,26 15 12,61 119 100 3,61 26 21,85 52 43,7 14 11,76 119 100 3,41 54 45,38 18 15,13 10 8,4 119 100 2,98 14 11,76 58 48,74 38 31,93 4,2 119 100 3,22 5,04 11 9,24 36 30,25 55 46,22 11 9,24 119 100 3,45 1,68 7,56 21 17,65 67 56,3 20 16,81 119 100 3,79 0 3,36 31 26,05 61 51,26 23 19,33 119 100 3,87 3,36 26 Giá trị trun g bình ̀ng 11 1,68 ̣c 10 Các biểu mẫu đơn giản, dễ hiểu ho Sản phẩm dịch vụ đa dạng ại Hệ thống máy ATM rộng, hoạt động tốt Chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn Đ Tiêu chí đánh giá KH Agribank Đông Hà Hoàn toàn Không Bình Hoàn Đồng ý Tổng không Đồng ý thường toàn đồng ý đồng ý Số lượ Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ ng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng 26,89 6,72 24 20,17 50 42,02 32 4,2 119 100 07563 101 uê ́ 5,04 13 10,92 3,36 ho tê ́H 19 15,97 nh 5,04 27 22,69 47,9 10 8,4 119 100 3,39 32,77 52 43,7 7,56 119 100 3,38 ̣c 39 Giá trị trun g bình 57 Ki ại 7,56 23 19,33 53 44,54 30 25,21 119 100 3,81 4,2 18 15,13 60 50,42 32 26,89 119 100 3,93 25 21,01 50 42,02 22 18,49 119 100 3,55 3,36 5,88 15 12,61 Tr ươ ̀ng Nhân viên Agribank xử lý 16 nghiệp vụ nhanh chóng, xác Nhân viên Agribank giải 17 khiếu nại nhanh chóng, hợp lý Mức độ gắn kết khách hàng Agribank Anh/chị có hài lòng với chất 18 lượng dịch vụ tiền gửi Agribank Anh/chị tiếp tục giao dịch với 19 Agribank Anh/chị giới thiệu bạn bè với 20 Agribank Đ Tiêu chí đánh giá KH Agribank Đông Hà Hoàn toàn Không Bình Hoàn Đồng ý Tổng không Đồng ý thường toàn đồng ý đồng ý Số lượ Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ Số Tỷ ng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng lượng trọng 102 ... HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG 77 HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG ươ THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ QUẢNG TRỊ .77 Tr 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng nông. .. TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH PHỐ ĐÔNG HÀ QUẢNG TRỊ .34 ho ̣c 2.1 Tổng quan Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt. .. Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - chi nhánh Thành phố Đông Hà Quảng Trị nh Khách hàng giao dịch tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt