HOÀN THIỆN sản PHẨM TIỀN gửi tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ nh tê ́H TRẦN THỊ THÚY NGA uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Ki HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI ho ̣c TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - ươ ̀ng Đ ại CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Tr LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ HUẾ, 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ tê ́H TRẦN THỊ THÚY NGA uê ́ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ Ki nh HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - ho ̣c CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Quản trị kinh doanh 60 34 01 02 Định hướng đào tạo: Ứng dụng Tr ươ ̀ng Đ ại Chuyên ngành: Mã số: LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG TRIỆU HUY HUẾ, 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế “Hoàn thiện sản phẩm tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế” công trình nghiên cứu khoa học cách uê ́ nghiêm túc riêng thân chưa công bố công tê ́H trình khoa học tác giả khác Các số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn nh cảm ơn thông tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thành phố Huế, ngày 05 tháng năm 2017 ho ̣c Ki Học viên thực hiên Tr ươ ̀ng Đ ại TRẦN THỊ THÚY NGA i Để hoàn thành luận văn này, trước hết xin gửi lời uê ́ cảm ơn chân thành đến quý Thầy, Cô Trường Đại học Kinh tế - Đại Học Huế trang bị kiến thức cho suốt thời tê ́H gian qua, đặc biệt xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo TS Hoàng Triệu Huy hướng dẫn tận nh tình đầy trách nhiệm để hoàn thành luận văn Ki Tôi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc anh ̣c chị em đồng nghiệp - cán nhân viên Ngân hàng Nông ho nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh ại Thừa Thiên Huế; khách khàng doanh nghiệp cá Đ nhân nhiệt tình giúp đỡ, cộng tác cung cấp tài ̀ng liệu, thông tin cần thiết giúp hoàn thành luận ươ văn Cuối cùng, xin chân thành cám ơn đến người thân, Tr bạn bè ủng hộ, động viên mặt tinh thần vật chất suốt thời gian học tập nghiên cứu đề tài Tác Giả Trần Thị Thúy Nga ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Tr ươ ̀ng Đ ại ho ̣c Ki nh tê ́H uê ́ Họ tên học viên: TRẦN THỊ THÚY NGA Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Định hướng đào tạo: Ứng dụng Mã số: 60 34 01 02 Niên khóa: 2015 - 2017 Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG TRIỆU HUY Tên đề tài: HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sản phẩm tiền gửi thuộc nhóm sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống, nhóm sản phẩm then chốt việc tạo lập nguồn vốn vững chắc, đảm bảo cho phát triển bền vững ngân hàng Tuy nhiên, việc huy động nguồn tiền gửi gặp nhiều khó khăn chịu nhiều cạnh tranh chủ thể khác kinh tế Chính vậy, hoàn thiện sản phẩm tiền gửi có ý nghĩa chiến lược để Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế thu hút nguồn tiền gửi mong muốn làm tăng khả đầu tư, mở rộng quy mô tín dụng, phát triển bền vững Các phương pháp nghiên cứu sử dụng Các phương pháp nghiên cứu áp dụng: Phương pháp khảo cứu tài liệu; Phương pháp điều tra vấn trực tiếp; Phương pháp so sánh số tương đối, số tuyệt đối; Phương pháp thống kê mô tả, phân tích độ tin cậy Cronbach’s Alpha, phân tích nhân tố khám phá, phân tích hồi quy Các kết nghiên cứu kết luận Nghiên cứu phân tích, đánh giá thực trạng sản phẩm tiền gửi số dịch vụ hỗ trợ việc hoàn thiện sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế Kết nghiên cứu cho thấy khả Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế việc phát triển sản phẩm tiền gửi chủ yếu dựa vào thương hiệu uy tín chi nhánh, sản phẩm tiền gửi chủ yếu loại hình truyền thống, mang tính tương đồng, kết kinh doanh chứa đựng nhiều rủi ro tảng khách hàng, thị phần huy động tiền gửi giảm Tuy nhiên, thực tốt công tác cải tiến sách, tập trung đẩy mạnh phát triển loại hình dịch vụ hỗ trợ sản phẩm tiền gửi, Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế có khả phát huy mạnh sẵn có, khắc phục hạn chế Luận văn nghiên cứu đưa chiến lược giải pháp có sở khoa học thực tiễn nhằm hoàn thiện sản phẩm tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp iii Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế thời gian tới DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU TT VIẾT TẮT NGHĨA Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam ATM Automatic Teller Machine - Máy rút tiền tự động BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam DNNN Doanh nghiệp Nhà nước IPCAS Interbank Payment and Customer Accounting System-Dự án tê ́H uê ́ Agribank đại hoá hệ thống toán kế toán khách hàng Kho bạc Nhà nước MIS Management Information System - Hệ thống quản lý thông tin NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN Ngân hàng Nhà nước ̣c Ki nh KBNN Ngân hàng thương mại 11 NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần 12 NHTMNN Ngân hàng thương mại Nhà nước ại ̀ng 14 TCKT Phòng giao dịch Đ 13 PGD ho 10 NHTM Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng 16 VAMC Công ty TNHH thành viên Quản lý tài sản tổ ươ 15 TCTD chức tín dụng Việt Nam Tr 17 Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam 18 Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam iv MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii uê ́ TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU iv tê ́H MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BIỂU, BẢNG viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ ix nh PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu .1 Mục tiêu nghiên cứu Ki Đối tượng phạm vi nghiên cứu ̣c Phương pháp nghiên cứu .3 ho Cấu trúc luận văn PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU ại CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ SẢN PHẨM TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Đ 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ SẢN ̀ng PHẨM DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại ươ 1.1.2 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng thương mại 1.2 SẢN PHẨM TIỀN GỬI VÀ VAI TRÒ CỦA SẢN PHẨM TIỀN GỬI 11 Tr 1.2.1 Khái niệm tiền gửi 11 1.2.2 Các loại hình sản phẩm tiền gửi 11 1.2.3 Vai trò sản phẩm tiền gửi 13 1.3 CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CÔNG TÁC PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI 14 1.3.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Nhân tố khách quan .16 1.4 CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ SỰ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI .17 1.4.1 Các tiêu định lượng 17 v 1.4.2 Quy trình nghiên cứu đánh giá phát triển sản phẩm tiền gửi 20 1.4.3 Xây dựng mô hình đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi theo mô hình chất lượng dịch vụ SERVQUAL 21 1.5 KINH NGHIỆM VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẢM TIỀN GỬI MỘT SỐ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO VIỆT NAM .27 uê ́ 1.5.1 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm tiền gửi ngân hàng thương mại giới .27 tê ́H 1.5.2 Bài học kinh nghiệm cho ngân hàng thương mại Việt Nam 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 nh CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 32 Ki 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ .32 ̣c 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 32 ho 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế 33 ại 2.2 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN SẨN PHẨM TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 44 Đ 2.2.1 Căn pháp lý cho việc ban hành phát triển sản phẩm tiền gửi Agribank 44 ̀ng 2.2.2 Danh mục, nội dung đặc tính sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 45 ươ 2.2.3 Thực trạng sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế .50 2.2.4 Đánh giá khách hàng chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank Tr chi nhánh Thừa Thiên Huế 63 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 76 2.3.1 Những kết đạt trình phát triển sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 76 2.3.2 Các hạn chế nguyên nhân 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 vi CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ .83 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP .83 3.1.1 Định hướng, mục tiêu phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 83 uê ́ 3.1.2 Định hướng, mục tiêu phát triển Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 84 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI tê ́H AGRIBANK CHI NHÁNH THỪA THIÊN HUẾ 86 3.2.1 Giải pháp chế sách, nâng cao lực quản trị điều hành 86 nh 3.2.2 Giải pháp đa dạng hóa, gia tăng tiện ích sản phẩm tiền gửi .86 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện phát triển kênh phân phối .87 3.2.4 Cải tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm tiền gửi 87 Ki 3.2.5 Xây dựng thương hiệu, tăng cường tiếp thị, quảng bá sản phẩm tiền gửi 88 3.2.6 Giải pháp sách khách hàng .89 ̣c 3.2.7 Giải pháp công nghệ thông tin phục vụ phát triển sản phẩm tiền gửi 90 ho 3.2.8 Giải pháp nguồn nhân lực 91 KẾT LUẬN CHƯƠNG 93 ại PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .94 KẾT LUẬN 94 Đ KIẾN NGHỊ 95 ̀ng 2.1 Đối với Nhà nước, Chính phủ 95 2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 96 ươ 2.3 Đối với Agribank Việt Nam .97 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .99 Tr PHỤ LỤC .101 QUYẾT ĐỊNH VỀ VIỆC THÀNH LẬP HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ NHẬN XÉT LUẬN VĂN THẠC SĨ BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG CHẤM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN vii DANH MỤC CÁC BIỂU, BẢNG Trang Bảng 2.1: Tình hình nhân lực Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014 – 2016 .38 Bảng 2.2: Tình hình tài sản nguồn vốn Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế uê ́ giai đoạn 2014 - 2016 41 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế tê ́H giai đoạn 2014 - 2016 43 Bảng 2.4: Qui mô thị phần nguồn tiền gửi NHTM địa bàn tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016 51 nh Bảng 2.5: Nguồn tiền gửi huy động theo đối tượng Agribank chi nhánh 53 Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014 - 2016 53 Ki Bảng 2.6: Nguồn tiền gửi huy động theo loại tiền tệ Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014 - 2016 55 ̣c Bảng 2.7: Nguồn tiền gửi huy động theo kỳ hạn gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên ho Huế giai đoạn 2014 - 2016 56 Bảng 2.8: Nguồn tiền gửi huy động theo loại sản phẩm Agribank chi nhánh Thừa ại Thiên Huế giai đoạn 2014-2016 59 Đ Bảng 2.9: Số lượng tài khoản tiền gửi theo sản phẩm Agribank chi nhánh Thừa Thiên ̀ng Huế giai đoạn 2014-2016 60 Bảng 2.10: Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động phát triển sản phẩm tiền gửi ươ Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016 .61 Bảng 2.11: Chỉ tiêu phân tích lãi suất đầu vào, đầu chênh lệch lãi suất Tr ròng Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2014-2016 62 Bảng 2.12: Đặc điểm mẫu nghiên cứu 64 Bảng 2.13: Kiểm định độ tin cậy liệu khảo sát trước loại biến .66 Bảng 2.14: Kiểm định độ tin cậy liệu khảo sát sau loại biến 68 Bảng 2.15: Phân tích nhân tố với biến độc lập 69 Bảng 2.16: Kết phân tích yếu tố cho biến phụ thuộc 71 Bảng 2.17: Kết phân tích hồi quy đa biến 73 Bảng 2.18: Tóm tắt kiểm định giả thuyết nghiên cứu 74 viii USD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 EUR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 3.Tiết kiệm an sinh: Áp dụng lãi suất thả Kỳ hạn 12 tháng tiền gốc lại tiếp tục hưởng lãi suất theo lãi suất cam kết khách hàng gửi tiền - KH phép rút gốc thành nhiều lần quầy giao dịch chi nhánh nơi KH mở tài khoản chi nhánh Agribank khác (nếu KH đăng ký gửi, rút nhiều nơi) 18 tháng 24 tháng 36 tháng 60 tháng Lãi suất %năm %năm %năm %năm %năm VND 5.30 5.30 6.60 6.60 6.60 4.20 5.20 5.40 6.50 18 tháng %năm 24 tháng %năm 36 tháng %năm 60 tháng %năm 6.60 6.60 6.60 - - - - - - 24 tháng %năm 36 tháng %năm 60 tháng %năm VND 5.30 6.60 6.60 USD 0.00 0.00 EUR 0.00 0.00 Đ - ̀ng - 4.30 5.00 6.40 6.40 6.40 6.40 0.00 0.00 - - - - Tr VND ươ Tiết kiệm gửi góp không theo định kỳ: 12 18 Kỳ hạn tháng tháng tháng Lãi suất %năm %năm %năm 12 tháng %năm nh 4.70 ại Tiết kiệm gửi góp định kỳ: 12 Kỳ hạn tháng tháng Lãi suất %năm %năm tháng %năm 0.00 - - - - 12 tháng %năm 18 tháng %năm 24 tháng %năm USD EUR 0.00 9.Tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau định kỳ: Kỳ hạn tháng tháng tháng %năm %năm %năm Lãi suất - Khách hàng Tổ chức - Số tiền gửi tối thiểu: 50.000.000đ - KH rút phần toàn số tiền gốc hưởng lã không kỳ hạn số tiền rút thời gian thực gửi – Tiền g trì theo kỳ hạn đăng ký hưởng lãi suất cam khách hàng gửi tiền Ki 4.20 tháng %năm ̣c VND tháng %năm ho Tiền gửi đầu tư linh hoạt: Kỳ hạn tháng tháng Lãi suất %năm %năm tê ́H uê ́ USD 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 EUR 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 Giao dịch gửi rút tiền nhiều nơi: Áp dụng cho tiền gửi không kỳ hạn, tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm bậc thang, có kỳ hạn (VB 1777/QĐ-HĐTV –TTTT ngày 11/09/2012) Khách hàng đăng ký giao dịch phải có ảnh chữ ký mẫu đăng ký vào hệ thống Tiết kiệm hưu trí: Theo VB 1370/NHNo –KHNV ngày 24/12/2015 tháng 12 tháng 18 tháng - Khách hàng cá nhân 24 tháng Kỳ hạn %năm %năm %năm %năm - Số tiền tích lũy lần tối thiểu: 100.000đ Lãi suất -Áp dụng lãi suất thả theo loại tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi toàn VND 4.80 5.30 5.30 6.60 VND 4.70 5.20 5.40 6.50 6.70 6.70 USD 0.00 0.00 0.00 0.00 - - EUR 0.00 0.00 0.00 0.00 - - - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000đ 10USD, 10EUR - Định kỳ gửi: 01 tháng/lần với số tiền gửi cố định - Lãi suất cố định suốt kỳ hạn KH tham gia gửi tiền - Rút trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn - Hình thức gửi: Tiền mặt, chuyển khoản ATM/Atranfer/Internet Banking ủy quyền cho Agribank t động trích tiền từ TK cá nhân - KH có quyền gửi tiền trước cho 03 định kỳ gửi - KH gửi trễ hạn so với định kỳ gửi tiền đến hạn tối đa định kỳ liên tiếp Trường hợp trễ 03 định kỳ liên tiếp TK GGĐK bắt buột phải tất toán hưởng lãi suất rút trước hạn - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000đ, 10USD, 10EUR - KH gửi tiền thành nhiều lần không theo định kỳ, số tiề không cố định, lần gửi cuối trước ngày đến hạn tối thiểu l tháng - Lãi suất cố định suốt kỳ hạn KH tham gia gửi tiền - Rút trước hạn hưởng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn - Hình thức gửi: Tiền mặt, chuyển khoản ATM/Atranfer/Internet Banking ủy quyền cho Agribank t động trích tiền từ TK cá nhân - Định kỳ trả lãi: Hàng tháng; tháng lần - Khách hàng lĩnh lãi tiền mặt chuyển khoản vào TK khôn hạn; tiết kiệm KKH; tiết kiệm gửi góp Nếu đến kỳ KH không lĩnh lãi theo dõi riêng không nhập vào gốc - Rút vốn trước hạn ngân hàng thu hồi toán lãi trả trả l suất KKH số tiền thời gian thực gửi - Quá hạn KH chưa rút, ngân hàng thự động chuyển sang kỳ hạ tương ứng áp dụng lãi suất thời điểm chuyển GIÁM ĐỐC 107 PHỤ LỤC 02 PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN KHÁCH HÀNG Kính thưa Quý khách hàng! Tôi học viên cao học ngành Quản trị kinh doanh Trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế Hiện tiến hành nghiên cứu đề tài: “Hoàn thiện uê ́ sản phẩm tiền gửi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam tê ́H – chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế” (Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế) Vì vậy, mong muốn Quý khách hàng góp ý cung cấp cho thông tin, số liệu thiết thực phục vụ công tác nghiên cứu xác, đồng thời nhằm mục nh đích nâng cao chất lượng dịch vụ, phục vụ đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng ngày tốt Ki Chúng bảo đảm thông tin Quý khách hàng bảo mật ̣c sử dụng vào mục đích nghiên cứu mà không sử dụng vào mục đích khác ho Trân trọng cám ơn hợp tác Quý khách hàng! Khi chọn tiêu chí kính đề nghị quý khách hàng đánh dấu “ ” vào ô ại tiêu chí Đ I ĐÁNH GIÁ CỦA KHÁCH HÀNG VỀ CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM TIỀN GỬI ̀ng Từ phần A đến phần F đánh giá theo thang đo điểm Likert mức độ đồng ý ươ đánh số theo thứ tự tăng dần: Hoàn toàn không đồng ý; Không đồng ý; Bình thường; Đồng ý; Hoàn toàn đồng ý Tr A Đánh giá tin cậy sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế Ngân hàng cung cấp loại sản phẩm tiền gửi công bố, giới thiệu Ngân hàng thực giao dịch cách xác, không sai sót từ đầu Rất yên tâm gửi tiền có bảo hộ chắn từ hệ thống quy định luật pháp người gửi tiền Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật với giao dịch thông tin khách hàng 108 B Đánh giá đảm bảo giao dịch gửi tiền Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 5 An toàn thực giao dịch Nhân viên có kiến thức, chuyên môn để trả lời tư vấn cho khách hàng Ngân hàng ý đến nhu cầu khách hàng C Đánh giá cảm thông đến gửi tiền tê ́H Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế uê ́ Thông báo xác kịp thời thay đổi lãi suất, tỷ giá Mọi nhân viên đối xử lịch sự, nhiệt tình, ân cần với khách hàng nh 10 Bạn cảm thấy thoải mái đến giao dịch gửi tiền ngân hàng 11 Ngân hàng có giao dịch linh động để thuận tiện cho Ki khách hàng 12 Giải nhanh chóng, kịp thời cố, khiếu ho ̣c nại khách hàng D Đánh giá lực phục vụ nhân viên ngân 5 ại hàng hướng dẫn, thuyết phục khách hàng đến gửi tiền Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế Đ 13 Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn ̀ng 14 Nhân viên có kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn giỏi 15 Ngân hàng cố gắng giải vướng mắc ươ cho khách hàng 16 Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng kịp thời Tr 17 Ngân hàng có đường dây nóng, giải đáp thắc mắc khách hàng 24/24 E Đánh giá phương tiện hữu hình cảm nhận đến gửi tiền Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 18 Các quầy giao dịch bố trí hợp lý, đẹp mắt 19 Trang thiết bị, công nghệ ngân hàng đại 20 Kệ đựng tờ rơi, sách hướng dẫn sản phẩm tiền gửi 109 thuận tiện đầy đủ 21 Trang phục nhân viên lịch, gọn gàng, phù hợp 22 Vị trí trụ sở Agribank rộng khắp, nằm trung tâm F Anh (chị) cho biết đánh giá chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank chi nhánh Thừa Thiên Huế 23 Chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank đáp ứng nhu 24 Chất lượng sản phẩm tiền gửi tương xứng với chi phí tê ́H khách hàng bỏ lợi ích khách hàng nhận uê ́ cầu mong đợi khách hàng 25 Nhìn chung, chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank làm khách hàng hài lòng II PHẦN THÔNG TIN KHÁCH HÀNG nh XIN QUÝ KHÁCH HÀNG VUI LÒNG CHO BIẾT NHỮNG THÔNG TIN Ki CÁ NHÂN Câu 1: Xin cho biết Anh/chị khách hàng: ho Câu 2: Giới tính: Từ 40 đến 55 tuổi Đ Dưới 25 tuổi Nữ ại Nam Câu 3: Độ tuổi: Đại diện cho Tổ chức, DN, Cty ̣c Cá nhân, hộ kinh doanh Trên 55 tuổi ̀ng Từ 25 đến 40 tuổi Câu 4: Nghề nghiệp: Kinh doanh, Lđộng tự do: CB, Công chức, Viên Chức: Công việc khác ươ Học sinh, Sinh viên: Tr Câu 5: Mức thu nhập hàng tháng: Dưới triệu đồng Từ 15 triệu đồng trở lên Từ đến 10 triệu đồng Không có thu nhập Từ 10 đến 15 triệu đồng Xin chân thành cám ơn hợp tác ý kiến đóng góp Qúy khách hàng! 110 PHỤ LỤC 03 THỐNG KÊ MÔ TẢ Cho biết anh chị khách hàng Frequency Valid Percent Cá nhân, hộ kinh doanh Đại diện pháp nhân (DN,Cty) 118 28 80,8 19,2 80,8 19,2 Total 146 100,0 100,0 Giới tính Nam Nữ Total Valid Percent 68 78 46,6 53,4 46,6 53,4 146 100,0 100,0 Độ tuổi Frequency 24 67 42 13 Valid Percent 16,4 45,9 28,8 8,9 16,4 45,9 28,8 8,9 100,0 100,0 ̣c Ki Dưới 25 Từ 25 dến dưới40 tuổi Từ 40 đến 55 tuổi Trên 55 tuổi Total Percent 146 ho Valid Cumulative Percent 46,6 100,0 nh Valid Percent tê ́H Frequency Cumulative Percent 80,8 100,0 uê ́ Valid Percent Cumulative Percent 16,4 62,3 91,1 100,0 ại Nghề nghiệp Frequency Đ Học sinh, sinh viên Cán bộ, Công chức, viên chức Kinh doanh, lao động tự Công việc khác Total Tr ươ ̀ng Valid Valid Percent 21 66 37 22 14,4 45,2 25,3 15,1 14,4 45,2 25,3 15,1 146 100,0 100,0 Cumulative Percent 14,4 59,6 84,9 100,0 Mức thu nhập hàng tháng Frequency Dưới triệu Từ đến 10 triệu đồng Từ 10 đến 15 triệu đồng Từ 15 triệu đồng trở lên Không có thu nhập Total Valid Percent Percent Valid Percent 29 68 23 15 11 19,9 46,6 15,8 10,3 7,5 19,9 46,6 15,8 10,3 7,5 146 100,0 100,0 111 Cumulative Percent 19,9 66,4 82,2 92,5 100,0 PHỤ LỤC 04 ĐỘ TIN CẬY CỦA CÁC NHÓM NHÂN TỐ TRONG THANG ĐO Nhân tố: 01 Reliability Statistics N of Items ,850 Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Item Deleted 8.1.Ngân hàng cung cấp loại sản phẩm tiền 12,86 gửi công bố, giới thiệu 12,92 cách xác, không sai sót từ đầu Nhân tố: 02 Cronbach's Alpha Deleted ,701 ,804 3,960 ,690 ,810 4,000 ,741 ,786 12,62 4,705 ,637 ,832 N of Items Tr ươ ̀ng ,681 9.1 An toàn thực giao dịch 9.2.Nhân viên có kiến thức, chuyên môn để trả lời tư vấn cho khách hàng 9.3.Ngân hàng ý đến nhu cầu khách hàng 9.4.Thông báo xác kịp thời thay đổi lãi suất, tỷ giá Correlation Đ Reliability Statistics Cronbach's Alpha if Item ại giao dịch thông tin khách hàng ho 8.4.Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật với 12,86 ̣c pháp người gửi tiền Ki 8.3.Rất yên tâm gửi tiền có bảo hộ chắn từ hệ thống quy định luật 4,050 nh 8.2.Ngân hàng thực giao dịch Corrected Item-Total tê ́H Scale Mean if uê ́ Cronbach's Alpha Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Item Deleted Item Deleted Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted 12,89 2,457 ,485 ,602 12,55 3,160 ,283 ,719 12,89 2,388 ,520 ,576 12,59 2,671 ,602 ,541 112 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,719 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Item Deleted Item Deleted khách hàng 9.4.Thông báo xác kịp thời thay đổi lãi suất, tỷ giá Correlation Deleted 1,437 ,577 ,584 8,47 1,423 ,587 ,570 8,16 1,945 ,474 ,709 nh Reliability Statistics N of Items Ki ,777 Alpha if Item 8,47 Nhân tố: 03 Cronbach's Alpha Item-Total uê ́ 9.3.Ngân hàng ý đến nhu cầu Cronbach's tê ́H 9.1 An toàn thực giao dịch Corrected Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Item Deleted ho ̣c Scale Mean if tình, ân cần với khách hàng ại 10.1.Mọi nhân viên đối xử lịch sự, nhiệt Đ 10.2.Bạn cảm thấy thoải mái đến giao dịch gửi tiền ngân hàng ̀ng 10.3.Ngân hàng có giao dịch linh động để thuận tiện cho khách hàng 10.4 Giải nhanh chóng, kịp thời Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted 13,16 3,237 ,542 ,744 13,20 2,671 ,639 ,692 13,08 3,256 ,504 ,761 13,15 2,777 ,649 ,686 ươ cố, khiếu nại khách hàng Corrected Tr Nhân tố: 04 Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,861 N of Items Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Item Deleted Item Deleted 113 Corrected Cronbach's Item-Total Alpha if Item Correlation Deleted 11.1.Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn 11.2.Nhân viên có kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn giỏi 11.3.Ngân hàng cố gắng giải vướng mắc cho khách hàng 11.4.Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng kịp thời 11.5.Ngân hàng có đường dây nóng, 8,515 ,607 ,851 17,68 7,061 ,729 ,819 17,49 7,383 ,678 ,832 17,50 7,410 ,670 ,834 17,46 7,243 ,724 ,820 uê ́ giải đáp thắc mắc khách hàng 24/24 17,85 tê ́H Nhân tố: 05 Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,836 Item-Total Statistics Scale Variance if Item Deleted Corrected ItemTotal Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 13,34 16,197 ,585 ,817 Ki 12.1.Các quầy giao dịch bố trí hợp lý, đẹp mắt 12.2.Trang thiết bị Ngân hàng đại 12.3.Kệ đựng tờ rơi, sách hướng dẫn sản phẩm tiền gửi thuận tiện đầy đủ 12.4.Trang phục nhân viên lịch, gọn gàng, phù hợp 12.5.Vị trí trụ sở Agribank rộng khắp, nằm trung tâm nh Scale Mean if Item Deleted 15,552 ,680 ,791 12,87 15,397 ,707 ,783 12,77 16,649 ,524 ,834 12,93 15,513 ,696 ,786 Đ ̀ng Nhân tố: 06 ại ho ̣c 12,92 Reliability Statistics N of Items ươ Cronbach's Alpha Tr ,648 13.1 Chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank đáp ứng nhu cầu mong đợi khách hàng 13.2 Chất lượng sản phẩm tiền gửi tương xứng với chi phí khách hàng bỏ lợi ích khách hàng nhận 13.3.Nhìn chung, chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank làm khách hàng hài lòng Item-Total Statistics Scale Mean if Item Deleted Scale Variance if Corrected ItemItem Deleted Total Correlation Cronbach's Alpha if Item Deleted 8,05 2,728 ,401 ,629 8,49 1,921 ,500 ,495 8,29 2,071 ,494 ,501 114 PHỤ LỤC 05 KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ (EFA) EFA biến độc lập EFA lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy ,789 Approx Chi-Square df 210 Sig ,000 Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Component Cumulative Variance % Total 5,500 26,188 26,188 5,500 3,239 15,424 41,612 3,239 2,010 9,571 51,182 2,010 1,673 7,967 59,149 1,497 7,130 66,280 ,833 3,966 70,246 ,742 3,535 ,691 3,289 ,605 10 ,536 2,554 82,506 11 ,504 2,398 84,903 ,467 2,222 87,126 ,424 2,019 89,145 14 ,398 1,896 91,041 15 ,383 1,821 92,862 16 ,328 1,563 94,425 17 ,294 1,400 95,825 18 ,283 1,346 97,171 19 ,244 1,162 98,333 20 ,204 ,970 99,303 21 ,146 ,697 100,000 Tr Đ ươ 13 ̀ng 12 2,882 Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 26,188 26,188 3,469 16,520 16,520 15,424 41,612 3,144 14,971 31,492 9,571 51,182 2,933 13,967 45,458 1,673 7,967 59,149 2,297 10,940 56,398 1,497 7,130 66,280 2,075 9,881 66,280 ho ̣c Ki % of nh % of ại Total tê ́H Total Variance Explained Initial Eigenvalues 1398,167 uê ́ Bartlett's Test of Sphericity 73,781 77,070 79,952 Extraction Method: Principal Component Analysis 115 Rotated Component Matrixa Component 11.5.Ngân hàng có đường dây nóng, giải đáp thắc 11.2.Nhân viên có kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn giỏi ,818 cho khách hàng ,769 11.4.Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng kịp thời ,753 11.1.Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn ,662 12.3.Kệ đựng tờ rơi, sách hướng dẫn sản phẩm tiền gửi ,831 tê ́H thuận tiện đầy đủ uê ́ 11.3.Ngân hàng cố gắng giải vướng mắc 12.5.Vị trí trụ sở Agribank rộng khắp, nằm trung tâm ,816 12.2.Trang thiết bị Ngân hàng đại ,808 12.1.Các quầy giao dịch bố trí hợp lý, đẹp mắt thống quy định luật pháp người gửi tiền Ki 8.3.Rất yên tâm gửi tiền có bảo hộ chắn từ hệ nh ,729 12.4.Trang phục nhân viên lịch, gọn gàng, phù hợp 8.2.Ngân hàng thực giao dịch cách xác, ,666 ,832 ,809 ̣c ho 8.4.Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật với giao dịch thông tin khách hàng 8.1.Ngân hàng cung cấp loại sản phẩm tiền gửi ,798 ,762 ại công bố, giới thiệu Đ 10.4 Giải nhanh chóng, kịp thời cố, khiếu nại khách hàng ,848 mắc khách hàng 24/24 không sai sót từ đầu 10.2.Bạn cảm thấy thoải mái đến giao dịch gửi tiền ̀ng ngân hàng 10.1.Mọi nhân viên đối xử lịch sự, nhiệt tình, ân cần với ươ khách hàng ,842 ,774 ,741 10.3.Ngân hàng có giao dịch linh động để thuận tiện cho khách hàng 9.1 An toàn thực giao dịch Tr ,813 9.3.Ngân hàng ý đến nhu cầu khách hàng ,794 9.4.Thông báo xác kịp thời thay đổi lãi suất, tỷ giá ,642 116 EFA lần KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,773 Approx Chi-Square 1293,783 df 190 Sig ,000 Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Component Total Variance 25,464 25,464 5,093 25,464 3,200 15,998 41,462 3,200 15,998 2,007 10,034 51,496 2,007 10,034 1,656 8,278 59,773 1,656 1,434 7,171 66,944 1,434 ,812 4,061 71,005 ,723 3,613 74,618 ,681 3,403 78,021 ,558 2,791 10 ,531 2,653 11 ,467 2,333 12 ,464 13 ho 80,812 Đ ại 83,466 85,799 88,119 ,418 2,088 90,207 ,389 1,946 92,152 ,369 1,846 93,998 16 ,302 1,512 95,510 17 ,284 1,418 96,928 18 ,255 1,275 98,203 19 ,209 1,046 99,250 20 ,150 ,750 100,000 14 Tr ươ 15 ̀ng 2,320 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa 117 e% % of Total Varian ce Cumulativ e% 25,464 3,288 16,439 16,439 41,462 3,139 15,697 32,135 51,496 2,814 14,070 46,205 nh 5,093 ̣c Cumulativ tê ́H Variance Cumulative % % of Ki Total % of uê ́ Initial Eigenvalues 8,278 59,773 2,091 10,456 56,661 7,171 66,944 2,057 10,283 66,944 Component 11.5.Ngân hàng có đường dây nóng, giải đáp thắc 11.2.Nhân viên có kiến thức, nghiệp vụ chuyên môn giỏi ,766 11.4.Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng kịp thời ,758 11.1.Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tư vấn ,671 12.3.Kệ đựng tờ rơi, sách hướng dẫn sản phẩm tiền gửi ,829 tê ́H thuận tiện đầy đủ uê ́ cho khách hàng 12.5.Vị trí trụ sở Agribank rộng khắp, nằm trung tâm ,817 12.2.Trang thiết bị Ngân hàng đại ,805 12.1.Các quầy giao dịch bố trí hợp lý, đẹp mắt thống quy định luật pháp người gửi tiền Ki 8.3.Rất yên tâm gửi tiền có bảo hộ chắn từ hệ nh ,730 12.4.Trang phục nhân viên lịch, gọn gàng, phù hợp ̣c 8.2.Ngân hàng thực giao dịch cách xác, ho 8.4.Ngân hàng đảm bảo vấn đề bảo mật với giao dịch 8.1.Ngân hàng cung cấp loại sản phẩm tiền gửi ,668 ,833 ,813 ,800 ại ,766 công bố, giới thiệu Đ 10.4 Giải nhanh chóng, kịp thời cố, khiếu nại khách hàng ,820 11.3.Ngân hàng cố gắng giải vướng mắc thông tin khách hàng ,851 mắc khách hàng 24/24 không sai sót từ đầu ̀ng 10.1.Mọi nhân viên đối xử lịch sự, nhiệt tình, ân cần với khách hàng ươ 10.2.Bạn cảm thấy thoải mái đến giao dịch gửi tiền ngân hàng ,849 ,767 ,758 ,812 9.3.Ngân hàng ý đến nhu cầu khách hàng ,810 9.4.Thông báo xác kịp thời thay đổi lãi suất, tỷ giá ,619 Tr 9.1 An toàn thực giao dịch 118 EFA biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity ,642 Approx Chi-Square 59,103 df ,000 uê ́ Sig Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings Total % of Variance Cumulative % 1,766 58,867 58,867 ,694 23,138 82,005 ,540 17,995 100,000 Total % of Variance Cumulative % 58,867 58,867 1,766 nh tê ́H Initial Eigenvalues Component Ki Component Matrixa ̣c 13.2 Chất lượng sản phẩm tiền gửi tương xứng với chi phí khách hàng bỏ lợi ích khách hàng ho nhận Component ,797 ,791 13.1 Chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank đáp ứng nhu cầu mong đợi khách hàng ,710 Tr ươ ̀ng Đ ại 13.3.Nhìn chung, chất lượng sản phẩm tiền gửi Agribank làm khách hàng hài lòng 119 PHỤ LỤC 06 PHÂN TÍCH HỒI QUY Correlations SHL STC SCT SDB ,528** 146 ,400** N Pearson Correlation Sig (2-tailed) 146 ,359** 146 ,038 ,000 ,650 STC N Pearson Correlation Sig (2-tailed) 146 ,573** 146 ,314** 146 ,176* ,000 ,000 ,034 SCT N Pearson Correlation Sig (2-tailed) 146 ,370** 146 ,390** 146 ,018 146 ,256** ,000 ,000 ,831 ,002 N Pearson Correlation Sig (2-tailed) 146 ,528** 146 ,303** 146 ,187* 146 ,293** 146 ,251** ,000 ,024 ,000 ,002 146 146 146 ,000 ,000 ,000 ,000 146 146 ,038 146 ,314** 146 ,390** 146 ,303** ,650 ,000 ,000 ,000 146 146 ,176* 146 ,018 146 ,187* ,034 ,831 ,024 146 146 ,256** 146 ,293** ,002 ,000 146 146 ,251** tê ́H nh 146 146 ̣c N uê ́ ,000 ,000 ,000 Change Statistics R Square F df1 df2 Change Change a ,747 ,557 ,541 ,46731 ,557 35,246 140 a Predictors: (Constant), SDB, PTHH, SCT, STC, NLPV b Dependent Variable: SHL ANOVAa Model Sum of Squares df Mean Square F Regression 38,484 7,697 35,246 Residual 30,573 140 ,218 R Std Error of the Estimate 146 146 Sig F Change ,000 DurbinWatson 1,853 ươ ̀ng Đ ại Model ,002 b ho Model Summary R Adjusted R Squa Square re ,370 ** N Pearson Correlation Sig (2-tailed) SDB ,573 ** PTHH ,359 ** Pearson Correlation Sig (2-tailed) NLPV ,400 PTHH ** Ki SHL NLPV Tr Total Model 69,057 145 Unstandardized Coefficients B (Constant) NLPV PTHH STC SCT SDB a Dependent Variable: SHL Sig ,000b Std Error -,790 ,394 ,130 ,163 ,380 ,168 ,351 ,066 ,041 ,064 ,072 ,072 Coefficientsa Standardized Coefficients Beta ,127 ,231 ,367 ,147 ,302 120 t Sig -2,004 ,047 1,986 3,991 5,932 2,352 4,887 ,049 ,000 ,000 ,020 ,000 Collinearity Statistics Tolerance VIF ,771 ,944 ,828 ,814 ,831 1,297 1,059 1,208 1,228 1,204 121 ̀ng ươ Tr ại Đ ̣c ho nh Ki uê ́ tê ́H ... TRẠNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ 32 Ki 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG... HOÀNG TRIỆU HUY Tên đề tài: HOÀN THIỆN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH THỪA THIÊN HUẾ Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Sản phẩm tiền. .. hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa Thiên Huế 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Thừa