Chiến lược phát triển cho các ngân hàng thương mại cổ phần vừa và nhỏ tại thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BẢO VỆ LUẬN VĂN THẠC SỸ Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH Đề tài: CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CHO CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VỪA VÀ NHỎ TẠI TP.HCM GVHD : TS Nguyễn Quốc Khánh HVTH : Phạm Thị Hoàng Lộc Lớp : 11SQT11 Đơn vị công tác: Ngân hàng Bắc Á 11 TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài NỘI DUNG LUẬN VĂN Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại vừa nhỏ Thực trạng tình hình hoạt động Ngân hàng vừa nhỏ Thành phố Hồ Chí Minh Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP vừa nhỏ Thành phố Hồ Chí Minh Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh Ngân hàng vừa nhỏ Một số vấn đề chung Ngân hàng thương mại Cơ sở định vị cho ngân hàng thương mại vừa nhỏ Sự hình thành phát triển ngân hàng vừa nhỏ Các yếu tố tác động xu hướng phát triển Các mô hình đinh vị ngân hàng vừa nhỏ Kinh nghiệm phát triển ngân hàng vừa nhỏ nước giới Chương Đặc điểm hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại • Kinh doanh ngân hàng mang tính chất chuyên biệt ; • Kinh doanh ngân hàng làm trung gian; • Kinh doanh NH dựa sở rủi ro & quản lý rủi ro; • Kinh doanh ngân hàng chịu trách nhiệm lớn xã hội Chương Chức Ngân hàng thương mại Chương Ngân hàng TMCP vừa nhỏ? Ngân hàng thương mại vừa nhỏ loại hình ngân hàng thương mại có quy mô vốn điều kiện hoạt động mức vừa phải, nhằm đáp ứng nhu cầu sinh hoạt đời sống công chúng, tạo công ăn việc làm, nâng cao thu nhập thúc đẩy phát triển kinh tế cộng đồng dân cư Chương Mục đích hoạt động NHVVN • Đạt khả sinh lợi cao nhất; • Phục vụ cộng đồng; • Tăng trưởng thị phần ngày lớn thị trường mục tiêu; • Đảm bảo đủ vốn theo quy định giám sát an toàn hành Chương Cơ sở xác định NH vừa nhỏ • Đối tượng ngân hàng vừa nhỏ • Chiến lược kinh doanh • Phạm vi hoạt động • Sản phẩm dịch vụ • Loại hình kinh doanh • Quy mô • Yếu tố khác Chương Mô hình tổ chức kiểu tháp truyền thống Chương Sự tương xứng rủi ro với vốn So sánh số an toàn vốn tối thiểu CAR (Nguồn tổng hợp từ tài liệu NHNN TP.HCM) Chương Sự tương xứng rủi ro với vốn So sánh tỷ lệ cấp tín dụng/ vốn huy động (Nguồn tổng hợp từ tài liệu NHNN TP.HCM) Chương Sự tương xứng lợi nhuận với vốn So sánh tỷ lệ tiêu tài (Nguồn tổng hợp từ tài liệu NHNN TP.HCM) Khảo sát lực cạnh tranh NHVVN Các tiêu chí đánh giá Thái độ phục vụ Kém Yếu Bình Trung thường bình Khá Tốt 3.32 11.23 22.03 23.25 24.53 15.64 12.37 18.12 23.31 24.61 16.72 4.87 6.46 8.13 22.32 18.45 22.1 22.54 9.54 18.31 21.89 22.12 19.16 8.98 11.81 18.32 22.12 22.45 15.98 9.32 15.17 24.58 25.68 15.14 18.67 0.76 10.38 24.59 27.86 14.82 18.67 3.68 Khả quản trị 14.56 23.67 27.56 11.01 17.22 5.98 Quy trình, thủ tục 5.68 19.54 24.51 14.71 27.11 8.45 Năng lực cạnh tranh 9.92 18.5 24.14 18.51 20.02 8.91 Cơ sở vật chất Thời gian va địa điểm giao dịch Công nghệ tiện ích Mức độ đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm Năng lực tài Thương hiệu, uy tín (lòng tin khách hàng) Chương Cơ hội • Số lượng dân số đông (hơn 86 triệu dân) • Dân số trẻ, tiềm tăng sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng lớn • Nhiều thị trường tiềm chưa khai thác tốt • Nhu cầu vay vốn cao Chương Thách thức • Lợi cạnh tranh có nguy bị suy giảm • Bài toán phát triển hạ tầng tài • Giải pháp nâng cao chất lượng khoản vay • Thiếu đội ngũ nhân viên cán quản lý có chuyên môn cao • Tạo sản phẩm dịch vụ khác biệt Chương Nguyên nhân • Môi trường kinh doanh bất bình đẳng • Chính sách quản lý quan nhà nước thiếu rõ ràng, tính ổn định thấp • Năng lực quản trị rủi ro • Tiêu chuẩn QLRR nước kém, công nghệ QLRR lạc hậu • Hệ thống kiểm soát, giám sát nội chưa thiết lập tiêu chuẩn an toàn Chiến lược phát triển cho NHVVN TP.HCM Yêu cầu định hướng phát triển cho ngân hàng vừa nhỏ Giải pháp chiến lược cho yêu cầu phát triển Giải pháp hỗ trợ kiện toàn hệ thống luật lệ, chế, sách Đề xuất kiến nghị số giải pháp hỗ trợ Chương Mục tiêu chiến lược phát triển NHVVN • Chia lợi ích rủi ro • Tính động cao • Đủ sức cạnh tranh toàn cầu • Phát triển vững mạnh • Tiên tiến, công nghệ đại • Cấu trúc sở hữu đa dạng • Phong cách đặc thù • Khả phát triển tự lực Chương Định hướng giai đoạn tiến trình phát triển • Giai đoạn 2010 – 2015 • Giai đoạn 2015 - 2020 Chương Giải pháp chiến lược cho yêu cầu phát triển • Xây dựng mô hình phát triển ngân hàng kinh doanh tổng hợp phát triển cộng đồng • Định vị thị trường mục tiêu chiến lược cạnh tranh • Đổi hệ thống tiêu chuẩn quản trị rủi ro • Cơ cấu lại hoạt động cho phù hợp với yêu cầu an toàn vốn • Tái cấu trúc sở hữu cổ phần • Hình thành chiến lược thị trường đa dạng Chương Định vị thị trường mục tiêu chiến lược cạnh tranh • Phát triển mạnh dịch vụ bán lẻ dịch vụ • Tiếp tục mở rộng mạng lưới toàn quốc • Tập trung đầu tư đánh thức tiềm thị trường mới, củng cố thị trường truyền thống • Tái cấu nguồn vốn, tăng hiệu huy động vốn • Tham gia sâu vào thị trường phân tầng công ty • Mở rộng liên kết để khai thác có chọn lọc thị trường khách hàng cá nhân • Tận dụng quan hệ khách hàng để hợp tác khai thác thị trường dịch vụ phi ngân hàng Chương Giải pháp hỗ trợ • Lành mạnh hóa môi trường kinh doanh ngân hàng • Kiện toàn hệ thống luật lệ ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế Kết luận • Nêu lên số luận chứng khoa học mặt lý luận • Nghiên cứu tổng quát tình hình kinh doanh NHCPVVN • Nêu số chiến lược, giải pháp Trân trọng cảm ơn ... động kinh doanh Ngân hàng thương mại vừa nhỏ Thực trạng tình hình hoạt động Ngân hàng vừa nhỏ Thành phố Hồ Chí Minh Chiến lược phát triển Ngân hàng TMCP vừa nhỏ Thành phố Hồ Chí Minh Cơ sở lý luận... doanh Ngân hàng vừa nhỏ Một số vấn đề chung Ngân hàng thương mại Cơ sở định vị cho ngân hàng thương mại vừa nhỏ Sự hình thành phát triển ngân hàng vừa nhỏ Các yếu tố tác động xu hướng phát triển Các. .. chưa thiết lập tiêu chuẩn an toàn Chiến lược phát triển cho NHVVN TP.HCM Yêu cầu định hướng phát triển cho ngân hàng vừa nhỏ Giải pháp chiến lược cho yêu cầu phát triển Giải pháp hỗ trợ kiện toàn