Nghiên cứu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc (tt)

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ THU THUỶ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TỈNH VĨNH PHÚC NGÀNH: QUẢN MÃ SỐ : 62.34.04.10 TÓM TẮT LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ HÀ NỘI – 2017 Công trình đƣợc hoàn thành tại: Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh Trƣờng Đại học Mỏ - Địa chất Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Đức Thành Phản biện 1: GS.TS Nguyễn Kế Tuấn Phản biện 2: TS Nguyễn Duy Lạc Phản biện 3: PGD.TS Hoàng Văn Hoan Luận án bảo vệ trước Hội đồng đánh giá luận án cấp trường tại: Trường Đại học Mỏ - Địa chất, vào hồi ngày Có thể tìm hiểu luận án tại: - Thư viện Quốc gia Hà Nội - Thư viện Trường Đại học Mỏ - Địa chất tháng năm 2017 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ ngày đóng vai trò quan trọng phát triển quốc gia nói chung, địa phương quốc gia nói riêng Vai trò thể thông qua việc ổn định kinh tế, giảm thiểu thiệt hại phòng ngừa rủi ro cho tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm xã hội không may gặp rủi ro; Góp phần tạo công ăn việc làm đảm bảo an sinh xã hội… Tại Việt Nam, có 30 doanh nghiệp nước hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ Trong bối cảnh kinh tế khởi sắc trở lại, nhu cầu mua bảo hiểm ngày gia tăng, thị trường BHPNT Việt Nam đạt thành tựu đáng ghi nhận việc góp phần ổn định xã hội, phát triển kinh tế đất nước Tuy nhiên, thị trường BHPNT Việt Nam bị đánh giá chưa phát triển tương xứng với tiềm năng, chưa khai thác triệt để tiềm mang tính vùng, miền, địa phương Việt Nam Vĩnh Phúc tỉnh nhỏ với tốc độ tăng trưởng kinh tế cao, xuất ngày nhiều khu công nghiệp tạo nhiều tiềm cho DNBH tỉnh tham gia Bên cạnh sách đẩy mạnh, hỗ trợ, phát triển du lịch, nông nghiệp, nông thôn xây dựng tỉnh tạo nhiều hội lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tương lai Theo tốc độ tăng trưởng doanh thu thị trường giai đoạn 2011 – 2015 trung bình khoảng 20%/năm, cao so với mặt chung nước Tỷ lệ bồi thường doanh thu phí bảo hiểm khoảng 29%, đánh giá tỷ lệ tương đối an toàn Vì vậy, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Vĩnh Phúc đánh giá thị trường tiềm lớn hấp dẫn Song mặt trái tranh tiềm thị trường khai thác mức thấp, tỷ lệ đóng góp doanh thu phí vào GRDP so với mặt chung nước chưa cao, tình trạng cạnh trạnh diễn phức tạp nhiều năm qua, hiệu kinh doanh thị trường ngày có xu hướng giảm, trình độ hiểu biết đại phận người dân bảo hiểm nhiều hạn chế, hiệu quản lý giám sát thị trường BHPNT quan chức chưa đồng hiệu quả… Với mong muốn tìm biện pháp kịp thời nhằm khắc phục tình trạng bất ổn, khai thác tốt tiềm thị trường tận dụng lợi tự nhiên, kinh tế, xã hội tỉnh nhằm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc, góp phần vào việc hoàn thành mục tiêu phát triển nhanh bền vững kinh tế, xã hội tỉnh Vĩnh Phúc tương lai, tác giả lựa chọn đề tài “Nghiên cứu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc” làm đề tài luận án tiến sĩ kinh tế Mục đích nghiên cứu đề tài Tìm giải pháp khả thi nhằm phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, phù hợp với điều kiện tự nhiên, kinh tế, xã hội tỉnh, góp phần thực mục tiêu phát triển kinh tế nhanh bền vững tỉnh Vĩnh Phúc năm tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu - Lý luận thực tiễn phát triển thị trường BHPNT địa phương, nghiên cứu cấp tỉnh - Thực trạng giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi không gian: Thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc - Phạm vi thời gian nghiên cứu: + Số liệu thứ cấp sử dụng luận án thu thập giai đoạn 2011 - 2015 + Số liệu điều tra sơ cấp thu thập năm 2015 Nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài nhằm tìm khoảng trống nghiên cứu lý luận thực tiễn - Hệ thống hoá vấn đề lý luận thực tiễn thị trường BHPNT, thị trường BHPNT địa phương - Nghiên cứu thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, tập trung nghiên cứu: + Đặc trưng thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc + Đánh giá thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc thông qua phân tích số tiêu chí đánh giá phát triển thị trường BHPNT địa phương + Phân tích lượng hoá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở quán triệt phương pháp luận vật biện chứng vật lịch sử, luận án sử dụng phương pháp cụ thể sau: - Sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính: Tổng quan tài liệu liên quan đến thị trường BHPNT, nhằm hệ thống hoá vấn đề lý luận TTBHPNT phát triển TTBHPNT, làm sở phương pháp luận cho việc đánh giá thực trạng TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Thực thảo luận với số chuyên gia số DNBH uy tín địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc để xây dựng hệ thống tiêu đánh giá phát triển thị trường BHPNT địa phương theo hướng phát triển bền vững - Sử dụng phương pháp nghiên cứu định lượng, nhằm lượng hoá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc: + Tác giả thu thập số liệu thứ cấp thống kê số tiêu kinh tế, xã hội Vĩnh Phúc, số liệu có liên quan đến thị trường BHPNT Việt Nam Vĩnh Phúc + Tác giả thu thập số liệu sơ cấp phương pháp thảo luận nhóm với chuyên gia, DNBH uy tín thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Những đóng góp khoa học luận án - Về mặt lý luận: + Góp phần bổ sung, phát triển lý luận khoa học kinh tế bảo hiểm nói chung thị trường BHPNT nói riêng + Hệ thống hóa làm rõ thêm vần đề lý luận phát triển thị trường BHPNT theo hướng phát triển bền vững - Về mặt thực tiễn: + Phân tích lượng hoá mức độ ảnh hưởng nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc + Phân tích đánh giá thực trạng, tiềm năng, hội, thách thức phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc theo hướng phát triển bền vững +Đề xuất nhóm giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Điểm luận án - Quan điểm phát triển thị trường BHPNT địa phương đưa sở kế thừa, phát triển lý luận “Thị trường BHPNT” lý luận “Phát triển”, khác với công trình nghiên cứu trước đó, nghiên cứu sở lý luận “Thị trường BHPNT” - Quan điểm phát triển thị trường BHPNT địa phương xem xét toàn diện góc độ: Nhà nước, DNBH người tham gia bảo hiểm - Xây dựng hệ thống tiêu chí đánh giá phát triển thị trường BHPNT sở lý luận “Thị trường BHPNT”, lý luận “Phát triển” lược khảo ý kiến chuyên gia - Bằng phương pháp nghiên cứu định tính định lượng, luận án lượng hoá mức độ ảnh hưởng nhân tố, xác định nhân tố cốt lõi ảnh hưởng tích cực hay tiêu cực đến phát triển TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Kết cấu luận án Ngoài phần mở đầu, kết luận, công trình nghiên cứu nghiên cứu sinh, tài liệu tham khảo phụ lục, luận án có kết cấu chương Chương 1: Tổng quan công trình nghiên cứu liên quan đền đề tài luận án định hướng nghiên cứu Chương 2: Cơ sở lý luận phát triển thị trường BHPNT địa phương Chương 3: Thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 2015 Chương 4: Định hướng giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh phúc CHƢƠNG TỔNG QUAN CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN ĐẾN ĐỀ TÀI LUẬN ÁN VÀ ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU 1.1 Tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan đến quan niệm phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Các công trình nghiên cứu quan niệm phát triển Thuật ngữ “Phát triển” dùng rộng rãi, chưa có quan điểm thống nhất, góc độ nghiên cứu khác nhau, có quan điểm khác nhau: * Theo giáo trình Triết học Mác –Lênin: Phát triển theo quan điểm biện chứng vật vận động theo hướng lên, từ thấp đến cao, từ đơn giản đến phức tạp, từ chưa hoàn thiện đến hoàn thiện vật * Theo từ điển Oxford: Phát triển gia tăng dần vật để trở nên tiến hơn, mạnh hơn” * Theo giáo trình Kinh tế trị Mác - Lênin: Phát triển mở mang từ nhỏ thành to, từ yếu thành mạnh Các khái niệm phát triển bao hàm gia tăng mặt lượng chất, tảng để đưa khái niệm phát triển lĩnh vực cụ thể * Trong lĩnh vực xã hội: Phát triển xã hội kết mà xã hội đạt tạo dựng đầy đủ khả cần thiết tổ chức nguồn lực, tài lực vật lực để khắc phục thách thức tranh thủ hội mà sống đem lại suốt tiến trình lịch sử * Trong lĩnh vực kinh tế: Phát triển kinh tế trình lớn lên, tăng tiến mặt kinh tế Nó gồm tăng trưởng kinh tế đồng thời có hoàn chỉnh mặt cấu, thể chế kinh tế, chất lượng sống Khái niệm phát triển lĩnh vực xã hội kinh tế cho thấy: Sự biến đổi lượng lĩnh vực kinh tế tiền đề vật chất để giải vấn đề xã hội biến đổi chất lĩnh vực kinh tế thể thông qua khả đảm bảo mục tiêu an sinh xã hội giải hiệu vấn đề xã hội khác * Phát triển bền vững: Phát triển bền vững phát triển nhằm thoả mãn nhu cầu hệ mà không làm tổn hại đến khả thoả mãn nhu cầu hệ mai sau Quan niệm phát triển bền vững nêu nhiều hội thảo, hội nghị tổ chức, tập đoàn kinh tế Việt Nam năm qua Và có nhiều quan niệm phát triển bền vững, song hầu hết quan niệm đồng ý ba mục tiêu phát triển bền vững (1) thúc đẩy phát triển kinh tế bền vững, mối quan hệ với (2) đảm bảo tính bền vững môi trường sinh thái, (3) đảm bảo công xã hội Lập luận phát triển bền vững đến gây nhiều tranh cãi, lập luận tính bền vững môi trường có trí rộng rãi, quan niệm phát triển bền vững ngày trở thành tiêu chuẩn cho hoạch định mục tiêu chiến lược phát triển 1.1.2 Các công trình nghiên cứu hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.2.1 Trên giới Luận án tiến sỹ Tanveer Ahmad Darzi (2012), khoa Nghiên cứu Kinh doanh Tài chính, trường đại học Kaskmir, Ấn Độ nghiên cứu đề tài: "Hoạt động tài ngành công nghiệp bảo hiểm thời kỳ hậu tự hóa Ấn Độ" Nghiên cứu Aranee Treerattanapun (2011), nghiên cứu thuộc dự án Wharton Research Scholars, trường đại học Pennsylvania, Hoa Kỳ đề tài: "Tác động văn hoá đến tiêu dùng bảo hiểm phi nhân thọ" Nghiên cứu Georges Dionne, HEC Montreal, Cannada; Pierre-Carl Michaud, UQAM, Canada; Jean Pinquet, Universite’ Paris Ouest, France (2012) đề tài: “Đánh giá phân tích lý thuyết thực nghiệm thông tin bất đối xứng an toàn đường bảo hiểm ô tô” 1.1.2.2 Tại Việt Nam Luận án tiến sĩ tác giả Đoàn Minh Phụng (2009) - Học viện Tài đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ doanh nghiệp bảo hiểm điều kiện hội nhập mở cửa” Luận án tiến sĩ tác giả Hồ Công Trung (2015) - Đại học Kinh tế quốc dân đề tài “Phát triển hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” 1.1.3 Các công trình nghiên cứu thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3.1 Trên giới Bài nghiên cứu giáo sư Georges Dionne (2011) - trường đại học Montreal, Canada đề tài: "Tổng quan nghiên cứu gần cung bảo hiểm phi nhân thọ" Bài nghiên cứu tiến sĩ Mohan Kumar tiến sĩ G.Brinda tạp chí ấn phẩm nghiên cứu khoa học quốc tế (2015) với đề tài: “Nghiên cứu thái độ người tiêu dùng đại lý bảo hiểm việc tăng vốn đầu trực tiếp nước (FDI) lĩnh vực bảo hiểm Ấn Độ” Luận án tiến sĩ Michael Zboron (2015), trường đại học Southampton với đề tài: “Bảo lãnh phát hành bảo hiểm môi giới thị trường BH London: Vai trò uy tín niềm tin trình định bảo hiểm” 1.1.3.2 Tại Việt Nam Luận án tiến sĩ tác giả Trịnh Thị Xuân Dung (2012) - Đại học Kinh tế Quốc dân đề tài: “Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” Luận án tiến sĩ tác giả Đinh Công Hiệp (2014) - Học viện Tài đề tài “Phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam điều kiện hội nhập” Luận án tiến sĩ tác giả Nguyễn Thanh Nga (2015) - Học viện Tài đề tài “Giám sát thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam” 1.1.4 Một số nhận xét từ tổng quan nghiên cứu Tổng quan công trình nghiên cứu quan niệm “Phát triển” cho thấy, quan niệm phát triển nghiên cứu nhiều góc độ khác Trong BHPNT lĩnh vực kinh doanh rủi ro dựa tảng lòng tin người tham gia BH cam kết DNBH, rủi ro người tham gia bảo hiểm rủi ro DNBH Vì vậy, phát triển thị trường BHPNT theo quan điểm tác giả không quan tâm góc độ kinh tế, mà cần quan tâm đến góc độ xã hội môi trường, nhằm đảm bảo hài hoà mối quan hệ lợi ích bên có liên quan Vì vậy, việc thực nghiên cứu phát triển thị trường BHPNT theo quan niệm phát triển bền vững phù hợp với xu phát triển KTXH Tổng quan công trình nghiên cứu nước cho thấy, thị trường BHPNT nghiên cứu nhiều góc độ khác như: (1) Chính phủ; (2) Doanh nghiệp BHPN; (3) Người tham gia bảo hiểm đại lý bảo hiểm Tổng quan công trình nghiên cứu nước cho thấy, có nhiều vấn đề liên quan đến thị trường BHPNT Việt Nam nghiên cứu như: (1) Các giải pháp tài nhằm thúc đẩy phát triển thị trường BHPNT Việt Nam; (2) Giải pháp phát triển thị trường BHPNT thị trường BHPNT; (3) Giám sát thị trường BHPNT Các công trình nghiên cứu có ý nghĩa luận án tác giả việc tham khảo nghiên cứu lý luận BHPNT, nhân tố ảnh hưởng tiêu chí đánh giá phát triển thị trường BHPNT 1.1.5 Khoảng trống nghiên cứu Trong công trình nghiên cứu Việt Nam nêu trên, chưa đưa khái niệm phát triển TTBHPNT phạm vi nghiên cứu không đề cập đến địa phương cụ thể, mang tính điển hình Việt Nam Quan điểm phát triển phải theo hướng phát triển bền vững, nhiên chưa có công trình nêu nghiên cứu đến sở lý luận phát triển thị trường BHPNT giải pháp phát triển thị trường BHPNT theo hướng phát triển bền vững Các luận án xác định nhân tố ảnh hưởng tiêu đánh giá phát triển thị trường BHPNT sở đặc thù thị trường BHPN Đồng thời, luận án nêu chưa đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố, để tìm nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thị trường BHPNT Vì vậy, việc đánh giá thực trạng thị trường BHPNT chưa mang tính trọng tâm Các giải pháp mà luận án đưa ra, chưa có luận án đề cập đến nhóm giải pháp mang tính điển hình địa phương Việt Nam Ngoài ra, chưa có luận án hệ thống hoá giải pháp sở kết phân tích nhân tố ảnh hưởng 1.2 Định hƣớng nghiên cứu 1.2.1 Định hướng nghiên cứu phát triển thị trường BHPNT địa phương 1.2.1.1 Định hướng nghiên cứu lý luận phát triển thị trường BHPNT địa phương Luận án nghiên cứu khái quát thị trường BHPNT, khái quát phát triển thị trường BHPNT địa phương, nghiên cứu cấp tỉnh 1.2.1.2 Định hướng nghiên cứu thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Luận án phân tích, đánh giá, tổng hợp thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc sở lý luận xây dựng chương 1.2.1.3 Định hướng đề xuất số giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Trên sở lý luận thực tiễn trên, với phân tích, đánh giá định hướng, mục tiêu phát triển KT - XH tỉnh Vĩnh Phúc đến năm 2020, tầm nhìn 2030; Định hướng, mục tiêu phát triển thị trường BHPNT Việt Nam đến 2020, tầm nhìn 2030; Những hội thách thức phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Luận án đưa nhóm giải pháp nhằm phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 1.2.2 Quy trình nghiên cứu luận án Để đánh giá thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, có sở đề xuất số giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, luận án thực theo quy trình sau: Bước 1: Nghiên cứu định tính: Tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan đến luận án chương 1, nhằm xác định câu hỏi nghiên cứu: - Phát triển thị trường BHPNT địa phương sở lý luận nào? Trên góc độ nhìn nhận chủ thể nào? Được hiểu nào? - Có tiêu chí phản ánh phát triển thị trường BHPNT địa phương? - Có nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTBHPNT địa phương? Bước 2: Nghiên cứu định tính thực trạng thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Trên sở phân tích nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, luận án tiếp tục xác định câu hỏi nghiên cứu: Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc nào? Có thể đưa nhóm giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc từ việc đánh giá nhân tố ảnh hưởng trên? Bước 3: Nghiên cứu định lượng Đo lường mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, việc sử dụng bảng hỏi với thang đo Likert điểm, kích thước mẫu 100 Xây dựng mô hình phương trình hồi quy bội, sử dụng phần mềm SPSS để lượng hoá nhân tố ảnh hưởng sử dụng hệ số Cronbach’s Alpha để đánh giá mức độ tin cậy thang đo Bước 4: Kết luận kết nghiên cứu, từ làm đề xuất số giải pháp phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc KẾT LUẬN CHƢƠNG Chương tổng quan công trình nghiên cứu có liên quan đến thị trường BHPNT giới Việt Nam, qua nghiên cứu tổng quan cho thấy: Các nghiên cứu phát triển thị trường BHPNT chủ yếu sở lý luận thị trường BHPNT, chưa có công trình nghiên cứu nghiên cứu phát triển thị trường BHPNT sở lý luận phát triển Trong đó, công trình nghiên cứu luận giải nhân tố ảnh hưởng đến phát triển thị trường BHPNT, xây dựng tiêu chí đánh giá phát triển thị trường BHPNT sở đặc thù thị trường BHPNT mà chưa đánh giá lượng hoá mức độ quan trọng nhân tố ảnh hưởng tới phát triển thị trường BHPNT Để thực theo hướng nghiên cứu này, chương luận án tập trung nghiên cứu, giải số vấn đề mà công trình nghiên cứu có liên quan chưa đề cập đến sở kế thừa phát triển lý luận thị trường BHPNT Nghiên cứu sở lý luận phát triển thị trường BHPNT tiếp cận từ lý luận “Phát triển” lý luận “Thị trường BHPNT” Trong đó, luận giải toàn diện ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT địa phương; Xây dựng hệ thống tiêu chí đánh giá phát triển thị trường BHPNT địa phương sở lý luận “Phát triển” đặc thù thị trường BHPNT CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ ĐỊA PHƢƠNG 2.1 Lý luận thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.1 Khái niệm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Thị trường BHPNT nơi diễn giao dịch mua, bán sản phẩm, dịch vụ bảo hiểm phi nhân thọ Nói cách khác, thị trường BHPNT nơi gặp gỡ cung cầu sản phẩm BHPNT 2.1.2 Các thành tố thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ a Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ * Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ “Bảo hiểm phương pháp chuyển giao rủi ro thực qua hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm chấp nhận trả tiền phí bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường trả tiền bảo hiểm xảy kiện bảo hiểm” Bảo hiểm phân thành hai nhóm lớn là: Bảo hiểm Nhân thọ (BHNT) Bảo hiểm Phi nhân thọ (BHPNT) Trong theo Luật kinh doanh bảo hiểm Việt Nam (2000): “Bảo hiểm nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người bảo hiểm sống chết” “ Bảo hiểm phi nhân thọ loại nghiệp vụ bảo hiểm tài sản, trách nhiêm dân nghiệp vụ bảo hiểm khác không thuộc bảo hiểm nhân thọ” Nếu đối tượng BHNT người có tính chất tiết kiệm, đối tượng BHPNT bao gồm tài sản, TNDS, tính mạng tình trạng sức khoẻ người tính chất tiết kiệm * Khái niệm sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ Trên sở khái niệm bảo hiểm, BHNT, BHPNT, phân tích khác biệt BHNT BHPNT hiểu sản phẩm BHPNT sau: Sản phẩm BHPNT cam kết DNBH người tham gia bảo hiểm việc bồi thường trả tiền bảo hiểm có rủi ro bảo hiểm xảy tài sản, trách nhiệm dân tính mạng, tình trạng sức khoẻ không thuộc đối tượng BHNT b Phân loại bảo hiểm phi nhân thọ Tuỳ thuộc vào tính chất, đặc điểm, ý nghĩa mà BHPNT phân chia thành nhóm sau: BẢO BH bắt buộc BHTNDS HIỂM HIỂM BH tài sản PHI PHI NHÂN NHÂN THỌ BẢO BH tự nguyện THỌ BH người PNT Hình 2.1 Các loại bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.2 Các chủ thể tham gia vào thị trường - Nhà nước – Người tổ chức thị trường - Người mua - Người tham gia bảo hiểm - Các trung gian bảo hiểm: - Người bán - Các tổ chức khác 2.1.2.3 Phí BH phi nhân thọ: Chịu ảnh hưởng nhân tố: Mục tiêu định giá; Tần suất tổn thất chi phí trung bình/1 tổn thất; Cầu sản phẩm; Yếu tố cạnh tranh; Sự can thiệp Nhà nước 2.1.2.4 Cung, cầu cạnh tranh thị trường BHPNT - Cầu BHPNT: Là mong muốn tham gia dịch vụ BHPNT có khả tham gia phận người tiêu dùng - Cung thị trường BHPNT: Là tổng số lượng dịch vụ BHPNT mà DNBH có khả cung ứng thị trường để thỏa mãn cầu BHPNT thời kỳ định - Cạnh tranh: Là đặc trưng thị trường nói chung, thị trường BHPNT cạnh tranh thường gay gắt 2.1.2.5 Điều kiện trình giao dịch - Điều kiện vật chất - Các quy tắc, tập quán, thông lệ ứng xử chủ thể tham gia giao dịch 2.1.3 Đặc điểm thị trường bảo hiểm phi nhân thọ - Sự đời thị trường: TTBHPNT đời muộn so với thị trường khác - Phạm vi hoạt động thị trường: TTBHPNT có phạm vi hoạt động rộng lớn, lĩnh vực đời sống xã hội - Hàng hoá trao đổi thị trường – sản phẩm BHPNT: Là sản phẩm vô hình, gắn liền với rủi ro bất ngờ - Hoạt động chủ thể tham gia vào thị trường: Trên TTBHPNT, doanh nghiệp vừa cạnh tranh với liệt, vừa phải tìm cách liên minh với phân chia thị trường - Mối quan hệ thị trường BHPNT nước thị trường BH quốc tế: TTBHPNT nước có mối quan hệ mật thiết với TTBH quốc tế thông qua hoạt động đồng BH, tái BH - Quản lý Nhà nước thị trường: TTBHPNT nói riêng chịu quản lý chi phối chặt chẽ Nhà nước thông qua luật kinh doanh bảo hiểm quy định khác 2.1.4 Phân loại thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Để hiểu cặn kẽ thị trường BHPNT cần phân loại theo tiêu khác tùy theo mục đích nghiên cứu 2.1.4.1 Căn vào khả cung ứng dịch vụ BHPNT: Thị trường BHPNT bao gồm: (1) Thị trường thực tế; (2) Thị trường tiềm 2.1.4.2 Căn theo phương thức hình thành phí BHPNT: Thị trường BHPNT bao gồm (1) Thị trường độc quyền; (2)Thị trường cạnh tranh 2.1.4.3 Căn vào phạm vi địa lý thị trường BHPNT: Thị trường BHPNT bao gồm (1) Thị trường quốc tế; (2) Thị trường quốc gia; (3)Thị trường địa phương 2.2 Lý luận phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ địa phƣơng 2.2.1 Khái niệm phát triển TTBHPNT địa phương Trên sở lý luận “Phát triển”, lý luận “Thị trường BHPNT”, nội dung “Phát triển bền vững”, khái niệm phát triển TTBHPNT địa phương sau: Phát triển thị trường BHPNT địa phương tập hợp biện pháp, công cụ sách chủ thể áp dụng nhằm thực mục tiêu tăng trưởng kinh tế ổn định dài hạn, kết hợp với mục tiêu xã hội môi trường, đảm bảo hài hoà mối quan hệ lợi ích Địa phương - Doanh nghiệp BHPNT- Người tham gia bảo hiểm, phù hợp với xu hướng phát triển thị trường BHPNT quốc gia giới Sở dĩ luận án đưa khái niệm tác giả cho rằng, phát triển thị trường BHPNT địa phương, chịu ảnh hưởng sách chung Chính phủ, chịu ảnh hưởng sách quản lý địa phương yếu tố đặc thù mang tính địa phương như: tự nhiên, kinh tế, xã hội lợi so sánh khác địa phương Vì vậy, để phát triển thị trường BHPNT địa phương theo hướng bền vững, cần nghiên cứu vấn đề góc độ Nhà nước, DNBHPNT người tham gia bảo hiểm 2.2.2 Các hình thức phát triển thị trường a Phát triển theo thành tố thị trường: Bao gồm hình thức phát triển thị trường sau: (1) Phát triển khách hàng; (2) Phát triển người bán; (3) Phát triển tổ chức trung gian; (4) Phát triển sản phẩm; (5) Phát triển yếu tố cạnh tranh b Phát triển theo hình thức thị trường: Bao gồm hình thức phát triển thị trường sau: (1) Phát triển theo chiều rộng; (2) Phát triển theo chiều sâu; (3) Phát triển hỗn hợp c Phát triển theo mục tiêu: Bao gồm hình thức phát triển thị trường sau: (1) Phát triển kinh tế; (2) Phát triển xã hội; (3)Phát triển bền vững Có nhiều hình thức phát triển thị trường BHPNT hình thức phù hợp điều kiện, hoàn cảnh cụ thể Và với việc thực mục tiêu phát triển 11 3.1.2 Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc Đánh dấu hình thành thị trường BHPNT Vĩnh Phúc việc Công ty Bảo hiểm Vĩnh Phúc thức vào hoạt động kể từ tháng 01 năm 1997 Tính đến cuối năm 2015 thị trường BHPNT Vĩnh Phúc có công ty, văn phòng đại diện thuộc nhiều khối doanh nghiệp khác Từ chỗ người dân Vĩnh Phúc có hội tiếp cận số dịch vụ BHPNT truyền thống, đơn giản đến dịch vụ BHPNT phức tạp, thiết thực với nhu cầu, mang tính đặc thù địa phương 3.1.3 Đặc trưng thị trường BH phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc Thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc có số đặc trưng so với tỉnh, thành phố khác nước sau: (1) Đặc trưng DNBH; (2) Đặc trưng chiến lược kinh doanh; (3) Đặc trưng sách nộp thuế địa phương; (4) Đặc trưng gắn kết địa phương với Công ty BHPNT chưa cao; (5) Đặc trưng quan quản lý giám sát thị trường 3.2 Thực trạng phát triển thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 3.2.1 Trên góc độ kinh tế 3.2.1.1 Tốc độ tăng trưởng doanh thu So với tốc độ tăng trưởng thị trường BHPNT nước giai đoạn 2011 - 1015, tốc độ tăng trưởng doanh thu phí BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc tương đối cao ổn định, đặc biệt năm 2013, 2014, 2015 Bảng 3.1 Doanh thu phí bảo hiểm thị trƣờng BHPNT Vĩnh Phúc Việt Nam giai đoạn 2011 - 2015 Năm 2011 2012 2013 2014 2015 Doanh thu phí bảo hiểm (tỷ đ) 145,444 161,426 181,285 231,18 282,34 Tỷ lệ tăng (%) 19,38 11,00 18,50 20,86 22,34 Tỷ lệ tăng thị trường Việt Nam (%) 17,56 10,2 12,45 17,18 (Nguồn: Báo cáo KQKD Công ty BHPNT địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc từ năm 2011 đến 2015; Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm) 3.2.1.2 Tốc độ tăng trưởng lợi nhuận Lợi nhuận thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc năm sau cao năm trước, tốc độ tăng trưởng tỷ lệ lợi nhuận/ doanh thu phí BHPNT có xu hướng giảm Bảng 3.2 Lợi nhuận thị trƣởng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 Năm 2011 2012 2013 2014 2015 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đ) 38,295 40,906 44,397 48,632 53,74 Tốc độ tăng(%) 12,89 10,59 8,97 9,54 10,53 Tỷ lệ LNTT/Doanh thu phí BH gốc 26,32 25,34 24,49 21,03 19,03 Bồi thường (Tỷ đ) 55,37 54,66 43,90 61,77 68,79 Tỷ lệ BT/DT phí BH gốc(%) 38,07 33,445 22,95 26,72 24,36 (Nguồn: Báo cáo KQHĐ Công ty BHPNT địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc từ năm 2011 đến 2015) 3.2.1.3 Số tiền bồi thường Tổng số tiền bồi thường mà DNBH địa bàn tỉnh thực chi trả giai đoạn 2011 – 2015 gần 300 tỷ đồng, với thủ tục chi trả ngày nhanh chóng Tỷ lệ bồi thường thị trường BHPNT Vĩnh Phúc trung bình giai đoạn 2011 - 2015 29,5% có xu hướng tiếp tục giảm 3.2.1.4 Tỷ lệ đóng góp doanh thu phí vào GDRP: Tỷ lệ doanh thu phí đóng góp vào GRDP tỉnh năm sau cao năm trước, cho thấy đóng góp ngày lớn ngành BHPNT vào phát triển kinh tế tỉnh Tuy nhiên, so với toàn thị trường BHPNT Việt Nam năm 2015 2% tỷ lệ gần 1% thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc tương đối thấp 12 Bảng 3.3 Tỷ lệ đóng góp doanh thu phí vào GDRP theo giá hành thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 Năm Doanh thu phí (Tỷ đồng) GDRP (Tỷ đồng) Tỷ lệ doanh thu phí đóng góp vào GDRP (%) 2011 145,444 52.899,212 0,275 2012 161,426 52.880,772 0,305 2013 181,285 60.428,455 0,300 2014 231,180 64.290,214 0,360 2015 282,340 70.074,752 0,403 (Nguồn: Niên giám thống kê tỉnh Vĩnh Phúc 2015; Báo cáo KQKD Công ty BHPNT địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc từ năm 2011 đến 2015) 3.2.1.5 Số tiền nộp vào ngân sách tỉnh: Số tiền nộp vào ngân sách tỉnh từ DNBH địa bàn tỉnh chủ yếu thông qua loại thuế: Thuế giá trị gia tăng, thuế thu nhập cá nhân số loại phí, lệ phí khác Trong thuế thu nhập doanh nghiệp loại thuế chiếm tỷ trọng lớn tổng số tiền nộp vào ngân sách DNBH lại nộp theo Công ty mẹ Bảng 3.4 Số tiền nộp ngân sách tỉnh DNBHPNT địa bàn tỉnh giai đoạn 2011 -2015 Năm 2011 2012 2013 2014 2015 Số tiền nộp vào ngân sách 10,185 11,789 14,141 18,726 23,149 tỉnh (tỷ đồng) Tỷ lệ đóng góp vào ngân 0,044 0,067 0,059 0,071 0,091 sách tỉnh (%) (Báo cáo KQKD Công ty BHPNT địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc từ năm 2011 đến 2015) 3.2.2 Trên góc độ xã hội 3.2.2.1 Sự phân bổ lợi nhuận từ tăng trưởng Việc tính toán lợi nhuận chủ yếu để phục vụ công tác chi trả lương cho CBCNV chi quản lý Đồng thời, việc phân phối, sử dụng lợi nhuận Tổng Công ty định 3.2.2.2 Số lượng doanh nghiệp Số lượng DNBHPNT có trụ sở, chi nhánh, văn phòng TTBHPNT không gia tăng Tuy nhiên, có nhiều Công ty BHPNT trụ sở, văn phòng đại diện Vĩnh Phúc thực khai thác địa bàn Vĩnh Phúc 3.2.2.3 Năng lực quản trị điều hành - Điểm sáng: Trình độ đội ngũ quản lý Công ty xu hướng phát triển tốt, điều thể đội ngũ trưởng, phó phòng - Hạn chế: Trình độ lãnh đạo DNBH 3.2.2.4 Sự gia tăng số lượng lao động: Số lượng lao động lĩnh vực BH, năm sau cao năm trước Tuy nhiên, số lượng đại lý hoạt động chuyên nghiệp có xu hướng giảm Bảng 3.5 Số lƣợng đại lý BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2015 Năm 2011 2012 2013 2014 2015 Đại lý 900 1.000 1.150 1.300 1.400 Đại lý tổng hợp 115 94 80 75 60 Đại lý tổ chức 26 28 40 45 50 (Nguồn: Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc) 3.2.2.5 Khả đáp ứng nhu cầu sản phẩm KH: Sự đa dạng sản phẩm BH, chủ yếu tập trung vào lĩnh vực truyền thống; Sự phát triển kênh phân phối sản phẩm chưa mang tính chiều sâu 13 3.2.2.6 Khả triển khai dịch vụ BHPNT địa bàn khó khăn, dân cư sinh sống, đối tượng có hoàn cảnh khó khăn: Thể bật số sản phẩm BH như: (1) BH cho đối tượng hưu trí; (2) Bảo hiểm cho hội viên hội phụ nữ; (3) Giảm phí bảo hiểm sinh mạng cho đối tượng thương, bệnh binh, Tuy nhiên, việc triển khai dịch vụ bảo hiểm vùng nông thôn, miền núi chưa quan tâm 3.2.3 Trên góc độ môi trường 3.2.3.1 Các sáng kiến cung cấp dịch vụ bảo hiểm môi trường Chưa có sản phẩm bảo hiểm triển khai 3.2.3.2 Khả khắc phục hậu thiên tai, dịch bệnh gây góp phần bảo vệ môi trường: (1) Thông qua hoạt động bồi thường rủi ro bảo hiểm thiên tai; (2) Nâng cao ý thức bảo vệ môi trường người tham gia bảo hiểm 3.2.3.3 Các chương trình hành động môi trường địa phương Các DNBH địa tỉnh tích cực việc hưởng ứng hoạt động nhằm bảo vệ môi trường địa phương 3.3 Phân tích ảnh hƣởng nhân tố đến phát triển thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 3.3.1 Các nhân tố thuộc môi trường tổng quát (1) Môi trường pháp lý lĩnh vực bảo hiểm * Văn pháp luật: Trong giai đoạn 2011 - 2015, lĩnh vực BHPNT có 18 văn quy phạm pháp luật sửa đổi, bổ sung ban hành mới, theo hướng lành mạnh, tháo gỡ vướng mắc, hỗ trợ DNBH, đảm bảo quyền lợi cho người tham gia BH; Sự hỗ trợ, đạo UBND tỉnh Vĩnh Phúc số khía cạnh liên quan đến BHPNT hoạt động xây dựng, chăn nuôi,…, tạo nhiều hội cho thị trường BHPNT * Cơ quan quản lý Nhà nước lĩnh vực bảo hiểm: Tại Vĩnh Phúc, hoạt động kinh doanh BHPNT, chịu quản lý quan quản lý theo quy định điều 121 Luật Kinh doanh bảo hiểm Tuy nhiên, Vĩnh Phúc chưa có văn phòng quan quản lý Nhà nước lĩnh vực BHPNT * Thực trạng tổ chức quản lý thực sách Nhà nước hoạt động BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc: Việc thực nghiêm túc quy định đấu thầu bảo hiểm xây dựng số quan, ban ngành tỉnh; Triển khai thành công nhiều dịch vụ bảo hiểm mang tính an sinh xã hộị; Triển khai thành công dịch vụ bảo hiểm nông nghiệp (2) Tình hình phát triển kinh tế- xã hội tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011-2015 Thông qua phân tích tình hình kinh tế tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 cho thấy, Vĩnh Phúc có điều kiện tốt để phát triển bền vững TTBHPNT Một số tiêu luận án phân tích, đánh giá: GRDP; Cơ cấu kinh tế theo ngành; Giá trị sản xuất công nghiệp; Giá trị sản xuất Nông, lâm thuỷ sản; Giá trị sản xuất ngành xây dựng; Thu Ngân sách tỉnh; GRDP bình quân đầu người; Chính sách thu hút đầu tư Vĩnh Phúc (3) Môi trường tự nhiên * Vị trí địa lý: Những lợi vị trí địa lý kinh tế; Đang xích gần với trung tâm kinh tế, công nghiệp thành phố lớn quốc gia quốc tế * Điều kiện tự nhiên: Nhiều danh lam thắng cảnh di tích lịch sử văn hoá; Thiên nhiên tươi đẹp; Tiềm phát triển du lịch hấp dẫn; Giá trị tiềm ngày nâng cao * Các vấn đề môi sinh - môi trường: Vĩnh Phúc có điều kiện tự nhiên, địa lý thuận lợi so với nước năm qua Vĩnh Phúc phải chịu tổn thất môi trường gây 3.3.2 Các nhân tố thuộc môi trường tác nghiệp (1) Tình trạng cạnh tranh thị trường: Cạnh tranh khiến số lượng chất lượng dịch vụ BHPNT ngày gia tăng, đáp ứng nhu cầu ngày cao người tham gia BH Tuy nhiên, hình thức cạnh tranh không lành mạnh DNBH 14 diễn ngày phức tạp, tập trung chủ yếu số mặt sau: Cạnh tranh phí bảo hiểm; Cạnh tranh chi trả hoa hồng; Cạnh tranh thông qua can thiệp hành (2) Số lượng DNBH Bảng 3.6 Số lƣợng Công ty BHPNT thị trƣờng BHPNT Năm 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Số lượng Công ty BHPNT 7 8 8 Số lượng VP đại diện 4 1 1 Tổng 11 11 9 9 (Nguồn: Báo cáo nghiên cứu thị trường Công ty Bảo Việt Vĩnh Phúc) Ngoài ra, có nhiều DNBH trụ sở, văn phòng đại diện Vĩnh Phúc thực khai thác địa bàn Vĩnh Phúc (3) Tập quán kinh doanh: Vĩnh Phúc chịu ảnh hưởng sâu sắc văn hoá dân gian đặc sắc, phần hình thành thói quen tham gia BH theo mối quan hệ, hay việc giải vấn đề liên quan đến BH theo quan điểm “thấu tình đạt lý” phổ biến (4) Yếu tố bảo hiểm nội ngành: Là yếu tố mang lại ảnh hưởng tích cực đến phát triển thị trường BHPNT Vĩnh Phúc năm qua 3.2.3 Các nhân tố thuộc môi trường vi mô (1) Chiến lược kinh doanh bền vững DNBH địa bàn tỉnh: Chủ yếu tập trung khai thác nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống; Chủ yếu tập trung địa bàn thuận lợi; Ít hoạt động cộng đồng địa phương (2) Kênh phân phối sản phẩm: Phân phối trực tiếp chiếm khoảng 65% - 70% tổng doanh thu toàn thị trường, đội ngũ cán bộ, nhân viên bảo hiểm không nhiều (3) Yếu tố thương hiệu văn hoá kinh doanh: Thương hiệu quan trọng, đặc biệt thương hiệu truyền thống Việt Nam DNBH gặp khó khăn trình phát triển văn hoá kinh doanh trình độ dân trí người dân Vĩnh Phúc thấp 3.2.4 Đánh giá mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh phúc qua vấn chuyên gia Xây dựng mô hình phương trình hồi quy bội, sử dụng phần mềm SPSS để lượng hoá nhân tố ảnh hưởng sử dụng hệ số Cronbach’s Alpha để đánh giá mức độ tin cậy thang đo Kết phân tích hồi quy cho kết sau: Y = 2,626 + 0,108.X1 + 0,345.X2 + 0.197 X3 + 0,264.X4 - 0,463.X5 + 0,022.X6 0,046.X7 + 0,307.X8 - 0,001.X9 - 0,104.X10 + 0,009.X11 Bảng 3.13 Mức độ ảnh hƣởng nhân tố tới phát triển thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Mức độ tác động STT Biến Tên gọi (Beta) Các nhân tố ảnh hƣởng tích cực X2 Môi trường KT-CT 0,345 X8 Chiến lược kinh doanh DNBH 0,307 X4 Sự phát triển hội nhập quốc tế 0,264 X3 Môi trường tự nhiên 0,197 X1 Môi trường pháp lý 0,108 X6 Yếu tố bảo hiểm nội ngành 0,022 X11 Thương hiệu văn hoá kinh doanh 0,009 Các nhân tố ảnh hƣởng tiêu cực X5 Tình trạng cạnh tranh thị trường -0,463 X10 Kênh phân phối sản phẩm -0,104 10 X7 Tập quán kinh doanh -0,046 11 X9 Số lượng DNBHPNT thị trường -0,001 15 3.4 Đánh giá thực trạng phát triển thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Qua kết phân tích, đánh giá số tiêu phản ánh phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc phân tích, đánh giá ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 – 2015 cho thấy: 3.4.1 Một số kết đạt 3.4.1.1 Trên góc độ kinh tế Một là, tốc độ tăng trưởng doanh thu cao Hai là, lợi nhuận trước thuế năm sau cao năm trước Ba là, tỷ lệ bồi thường tương đối thấp 3.4.1.2 Trên góc độ xã hội Một là, số lượng đại lý bảo hiểm ngày gia tăng, tạo điều kiện thuận lợi việc phân phối sản phẩm đến người tham gia bảo hiểm Hai là, đáp ứng nhu cầu sản phẩm khách hàng thông qua số lượng sản phẩm triển khai thị trường Ba là, lực quản trị điều hành có xu hướng phát triển Bốn là, ngày nhiều sản phẩm dành cho đối tượng khó khăn 3.4.1.4 Trên góc độ môi trường Một là, khả khắc phục hậu thiên tai, dịch bệnh gây góp phần bảo vệ môi trường thông qua số dịch vụ BH Hai là, chương trình hành động môi trường địa phương thực tích cực từ phía DNBH 3.4.2 Một số hạn chế 3.4.2.1 Trên góc độ kinh tế Một là, hiệu kinh doanh có xu hướng giảm Hai là, tỷ lệ đóng góp doanh thu phí vào GRDP nhỏ so với mặt chung nước Ba là, số tiền nộp vào ngân sách tỉnh thấp 3.4.2.2 Trên góc độ xã hội Một là, phân bổ lợi nhuận chưa có hài hoà địa phương – DNBH – Người tham gia bảo hiểm Hai là, số lượng đại lý BHPNT tăng lại thiếu đại lý BH chuyên nghiệp, có trình độ hiểu biết sâu bảo hiểm Ba là, số lượng DNBHPNT không gia tăng có nhiều DNBHPNT địa bàn tỉnh thực khai thác địa bàn Vĩnh Phúc Điều vừa phản ánh tình hình phức tạp vừa phản ánh thiếu hấp dẫn thị trường Bốn là, số lượng sản phẩm BH tăng nhanh chủ yếu tập trung vào lĩnh vực truyền thống đơn giản Năm là, thị trường phát triển cân đối 3.4.2.3 Trên góc độ môi trường Các sáng kiến cung cấp dịch vụ bảo hiểm môi trường chưa có Vĩnh Phúc 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế 3.4.3.2 Nguyên nhân chủ quan Một là, quyền tỉnh chưa quan tâm đến phát triển thị trường BHPNT, chưa tạo môi trường kinh doanh để DNBH gắn bó với địa phương Hai là, DNBH chưa có đủ động lực, yên tâm để thực chiến lược kinh doanh bền vững, gắn bó với địa phương Ba là, DNBH chưa tạo kênh hữu hiệu để tuyên truyền rộng rãi mục đích, ý nghĩa, tác dụng bảo hiểm Bốn là, ý thức người dân Vĩnh Phúc việc tham gia dịch vụ BHPNT chưa cao 16 3.4.3.2 Nguyên nhân khách quan Một là, quản lý giám sát thị trường BHPNT quan quản lý chưa chặt chẽ hiệu Hai là, hội để nâng cao trình độ nhận thức dịch vụ BHPNT người dân Vĩnh Phúc chưa nhiều Bà là, hoạt động môi giới chưa phát triển KẾT LUẬN CHƢƠNG Qua phân tích thấy, Vĩnh Phúc tỉnh có điều kiện tự nhiên, địa lý thuận lợi, tình hình trị ổn định, tốc độ tăng trưởng kinh tế cao so với mặt chung nước Tuy nhiên, thị trường tồn nhiều hạn chế khiến thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc năm gần đây, có phát triển phát triển chưa mang tính bền vững ba khía cạnh kinh tế, xã hội môi trường Kết phân tích phù hợp với kết khảo sát ý kiến chuyên gia luận án, có 83% số chuyên gia cho thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 phát triển phát triển nhanh, có 95% số chuyên gia cho thị trường phát triển chưa mang tính bền vững Mà hạn chế lớn tình trạng hiệu kinh tế hoạt động kinh doanh bảo hiểm, thể tiêu tỷ lệ lợi nhuận doanh thu phí bảo hiểm có xu hướng giảm doanh thu tăng cao tỷ lệ bồi thường có xu hướng giảm Nguyên nhân hạn chế quản lý chưa chặt chẽ, công tác giám sát, kiểm tra chưa mang lại hiệu cao quan chuyên môn lĩnh vực BHPNT, quan tâm chưa mức quan quản lý Nhà nước phát triển thị trường BHPNT, quản lý chưa đồng bộ, sát thực Tổng Công ty mẹ, việc theo đuổi trọng mục tiêu trước mắt Công ty BH thành viên địa bàn tỉnh nhận thức chưa đầy đủ dịch vụ BHPNT đại đa số người dân Vĩnh Phúc, khiến thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc rơi vào tình trạng cạnh tranh phức tạp, hấp dẫn Từ thực tế này, để thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc phát triển theo hướng bền vững Đòi hỏi vào mạnh mẽ quan quản lý Nhà nước lĩnh vực BHPNT, nhằm tạo hành lang pháp lý chặt chẽ, thuận lợi cho doanh nghiệp BHPNT tỉnh yên tâm thực chiến lược kinh doanh bền vững, tạo niềm tin người tham gia bảo hiểm, cần nhìn nhận lại chiến lược phát triển doanh nghiệp BHPNT thay đổi thói quen tham gia bảo hiểm người dân Vĩnh Phúc CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TỈNH VĨNH PHÚC 4.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam đến năm 2020, dự báo đến năm 2030 4.1.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc 4.1.1.1 Quan điểm phát triển Phát triển toàn diện, lấy phát triển nhanh, hiệu bền vững (bao gồm hiệu kinh tế, hiệu xã hội hiệu môi trường, đồng thời đảm bảo hiệu trước mắt hiệu lâu dài) làm sở để hướng tới việc nâng cao đời sống cộng đồng nhân dân 4.1.1.2 Mục tiêu phát triển đến năm 2020 dự báo đến năm 2030 Đến năm 2020 Vĩnh Phúc trở thành tỉnh phát triển nước, trung tâm công nghiệp, dịch vụ, du lịch khu vực nước; nâng cao rõ rệt 17 mức sống nhân dân; môi trường bảo vệ bền vững; bảo đảm vững quốc phòng, an ninh; hướng tới trở thành Thành phố Vĩnh Phúc vào năm 20 kỷ 21 4.1.1.3 Dự báo doanh thu thị trường BHPNT Vĩnh Phúc sở số tiêu kinh tế vĩ mô Trên sở xây dựng phương trình hồi quy tuyến tính, đặt doanh thu mối quan hệ với số tiêu kinh tế vĩ mô số liệu tính toán, dự báo tiêu theo tốc độ tăng trưởng bình quân để dự báo doanh thu phí BH gốc thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2016-2020 2025, 2030 Bảng 4.6 Bảng dự báo doanh thu thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Chỉ tiêu 2020 2025 2030 GRDP bình quân đầu người (triệu đồng) 76,60 87,68 100,36 Tỷ lệ tăng dân số (%) 1,11 1,01 0,91 Đầu tư trực tiếp nước (triệu đồng) 7.667.180 13.877.307 25.117.402 Doanh thu phí bảo hiểm (triệu đồng) 459.100 609.400 878.000 (Nguồn: Tính toán tác giả) 4.1.2 Mục tiêu phát triển thị trường BHPNT Việt Nam 4.1.2.1 Mục tiêu tổng quát Phát triển thị trường BH phù hợp với định hướng phát triển kinh tế - xã hội; bảo đảm thực cam kết quốc tế mà Việt Nam thành viên Tăng cường tính an toàn, bền vững, hiệu thị trường khả đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng tổ chức, cá nhân 4.1.2.2 Một số tiêu cụ thể đến năm 2020, dự kiến đến năm 2030 Tổng doanh thu ngành bảo hiểm đạt 3% - 4% GDP vào năm 2020, đạt 4%-5% vào năm 2030 Theo cấu nay, BHPNT đóng góp từ 1,5% đến 2% GDP Đóng góp vào ngân sách nhà nước ngành BH tăng gấp lần so với năm 2010 Cơ quan quản lý nhà nước kinh doanh BH phấn đấu tuân thủ hoàn toàn nguyên tắc quản lý, giám sát BH Hiệp hội nhà quản lý bảo hiểm quốc tế ban hành Những mục tiêu cho thấy phát triển thị trường BH nói chung, thị trường BHPNT nói riêng quan quản lý nhà nước quan tâm kỳ vọng lớn 4.2 Cơ hội thách thức phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 4.2.1 Cơ hội phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 4.2.1.1 Về hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Bộ Tài Chính tiếp tục tăng cường công tác quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đặc biệt hoạt động quản lý giám sát từ xa Bộ Tài tiếp tục hoàn thiện hành lang pháp lý 4.2.1.2 Sự điều chỉnh sách phát triển Nhà nước, tỉnh Đã tạo điều kiện thuận lợi để Công ty BHPNT mở Chi nhánh, Văn phòng đại diện Vĩnh Phúc 4.2.1.3 Tiềm khai thác thị trường - Mức độ khai thác so với tiềm thị trường: - Số lượng sản phẩm - Tỷ lệ bồi thường 4.2.1.4 Sự phát triển kinh tế năm qua, mục tiêu đến năm 2020 định hướng đến 2030 GRDP tỉnh trung bình giai đoạn 2011 – 2015 tăng trưởng bình quân khoảng 6,3%/năm (cả nước ước tăng 5,8%/năm), khoảng 7,5% - 8% vào năm 2020 4.2.1.5 Sự phát triển hệ thống kết cấu hạ tầng đối ngoại Sự phát triển hệ thống giao thông đối ngoại; Sự phát triển nhanh chóng Thủ đô Hà Nội phía Bắc, đã, mang lại hội phát triển cho ngành lĩnh vực dịch vụ, công nghiệp hướng xuất có lĩnh vực bảo hiểm 18 4.2.1.6 Cơ hội thị trường hàng hóa đầu tư từ Hiệp định thương mại song phương đa phương Hiệp định hợp tác với Hàn Quốc; Hiệp định thương mại với Cộng Hòa Liên Bang Nga; Hiệp định hợp tác xuyên Thái bình Dương (TPP),… Các hiệp định mở hội cho phát triển thị trường BHPNT Việt Nam, có TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 4.2.2 Thách thức phát triển bền vững thị trường BHPNT 4.2.2.1 Đảm bảo phát triển hài hoà mục tiêu: Ngắn hạn dài hạn, doanh thu lợi nhuận, tăng trưởng phát triển, kinh tế, xã hội môi trường, mở rộng hoạt động vùng thành phố, thị xã vùng nông thôn, miền núi 4.2.2.2 Giải hài hoà mối quan hệ lợi ích bên có liên quan: Đó giải hài hoà mối quan hệ lợi ích Nhà nước - DNBH - Địa phương, DNBH - Người lao động, BNBH - Người tham gia bảo hiểm, DNBH - xã hội 4.2.2.3 Phát triển nguồn nhân lực: Với 11 khu công nghiệp 183 dự án từ 13 quốc gia, vùng lãnh thổ hoạt động sản xuất kinh doanh Vĩnh Phúc Việc phát triển nguồn nhân lực nhằm cung ứng dịch vụ BH cho khu công nghiệp, đặc biệt đón bắt có hội TPP vào thực tế thách thức DNBH tỉnh 4.2.2.4 Phát triển mạng lưới đại lý chuyên nghiệp: Phù hợp với xu hướng áp dụng hình thức quản lý tập trung, thắt chặt việc phát triển đội ngũ nhân viên gián tiếp từ phía Tổng công ty mẹ 4.3 Định hƣớng phát triển thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc 4.3.1 Phát triển TTBHPNT Vĩnh Phúc phù hợp với mục tiêu phát triển TTBHPNT Việt Nam 4.3.2 Phát triển TTBHPNT phù hợp với mục tiêu phát triển KT - XH, trị tỉnh 4.3.3 Phát triển thị trường gắn với phát triển bền vững 4.3.4 Phát triển thị trường theo hướng chuyên môn hoá, chuyên nghiệp hoá 4.3.5 Phát triển thị trường theo hướng trọng tâm, trọng điểm, phát huy lợi tỉnh 4.4 Giải pháp phát triển thị trƣờng BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 4.4.1 Nhóm giải pháp tăng cường ảnh hưởng tích cực yếu tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc 4.4.1.1 Hoàn thiện sách quản lý giám sát thị trường BHPNT tỉnh Những phân tích, đánh giá, lượng hoá chương cho thấy, môi trường pháp lý năm yếu tố có ảnh hưởng tích cực lớn đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc năm qua * Giải pháp tổng quát: Xây dựng ban hành hệ thống văn quản lý Nhà nước hoạt động KDBH, củng cố nâng cao hiệu hoạt động quan quản lý Nhà nước địa bàn * Giải pháp cụ thể - Đối với UBND tỉnh Vĩnh Phúc: Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn quản lý lĩnh vực KDBH, thể chế hoá nội dung, công việc liên quan đến lĩnh vực như: Cụ thể hoá quy định việc tham gia bảo hiểm đơn vị hành nghiệp, quy định việc tham gia bảo hiểm đơn vị trường học địa bàn … Tổ chức đối thoại với DNBH để lắng nghe ý kiến, đề xuất DNBH vấn đề thuộc phạm vi trách nhiệm, thẩm quyền quan quản lý NN địa phương Chỉ đạo ngành, địa phương toàn tỉnh phối hợp, hợp tác, thực kiến nghị, đề xuất DNBH phù hợp với quy định hành 4.4.1.2 Tận dụng tiềm phát triển bền vững kinh tế - xã hội tỉnh nhằm tạo tiền đề vững cho phát triển bền vững thị trường BHPNT Theo phân tích, đánh giá, lượng hoá chương cho thấy: Yếu tố Môi trường KT-XH tỉnh Vĩnh Phúc yếu tố có mức ảnh hưởng tích cực lớn đến phát triển thị trường BHPNT * Mục tiêu tổng quát phát triển KT-XH đến 2020 19 Đến năm 2020 Vĩnh Phúc trở thành tỉnh công nghiệp, trung tâm công nghiệp, dịch vụ, du lịch khu vực nước; nâng cao rõ rệt mức sống người dân; môi trường bảo vệ bền vững * Giải pháp để thực mục tiêu Huy động sử dụng có hiệu nguồn vốn đầu tư phát triển; đẩy mạnh phát triển doanh nghiệp; tăng cường đạo tạo thu hút nguồn nhân lực; đồng thời có giải pháp môi trường giải pháp chế sách,… Quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội cấp huyện, thành, thị, ngành, lĩnh vực để đảm bảo phát triển tổng thể, đồng kinh tế - xã hội, môi trường với quốc phòng an ninh * Các giải pháp cụ thể - Về phía Tổng Công ty Bảo hiểm: Cần yêu cầu công ty bảo hiểm thành viên xây dựng đề án chiến lược phát triển giai đoạn 2016 – 2025; Đẩy mạnh việc nghiên cứu sản phẩm mang tính đặc thù Vĩnh Phúc lĩnh vực như: môi trường, vật nuôi, cháy nổ xe giới,…; Đồng thời đẩy mạnh việc tìm kiếm khách hàng vĩ mô nhằm giúp công ty BHPNT tỉnh khai thác tốt tiềm thị trường - Về phía doanh nghiệp BHPNT tỉnh; Cần chuẩn bị nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn, có kỹ giao tiếp tốt, tin học giỏi; Chủ động xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm, trình công ty mẹ để có biện pháp hỗ trợ phù hợp; Chủ động việc nghiên cứu, lựa chọn sản phẩm tiềm mang tính đặc thù Vĩnh Phúc, đồng thời xây dựng kế hạch khai thác cụ thể trình Công ty mẹ hỗ trợ kinh phí ban đầu 4.4.1.3 Tận dụng lợi môi trường tự nhiên nhằm thu hút đầu tư vào thị trường BHPNT tỉnh * Về phía quan chức tỉnh: Đầu tư mạnh mẽ việc xây dựng sở hạ tầng, thu hút đầu tư, phát triển KT-XH tạo tiền đề cho phát triển thị trường BHPNT; Tăng cường công tác quản lý, giám sát hoạt động kinh doanh BHPNT địa bàn; Cần có sách phù hợp đất đai, thủ tục hành chính, đặc biệt việc quan tâm đến sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt * Về phía DNBH: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, mở rộng mối quan hệ với cấp quyền địa phương việc tiếp cận, khai thác dịch vụ BH nông nghiệp, sức khoẻ, xây dựng, đặc biệt công trình xây dựng lớn địa phương 4.4.1.4 Nắm bắt mạnh phát triển, hội nhập quốc tế Theo phân tích, đánh giá, lượng hoá chương cho thấy: Yếu tố phát triển hội nhập quốc tế yếu tố có mức ảnh hưởng tích cực lớn thứ ba đến phát triển thị trường BHPNT * Giải pháp tổng quát: Tiếp tục đẩy mạnh đa dạng hoá, đa phương hoá với quốc gia giới, với tổ chức kinh tế quốc tế nhằm thu hút đầu tư phù hợp với điều kiện KT-XH Vĩnh Phúc Chủ động tích cực việc tận dụng hội hội nhập quốc tế mang lại nhằm mở rộng thị trường, thúc đẩy đầu tư, phát triển KT-XH * Giải pháp cụ thể - Các quan chức tỉnh: Tiếp tục đẩy mạnh hoạt động ngoại giao; Tập trung làm tốt công tác quy hoạch đầu tư hệ thống kết cấu hạ tầng; Tiếp tục hoàn thiện công tác cải cách thủ tục hành chính, môi trường đầu tư - Về phía DNBH: Chủ động tìm đến công ty môi giới bảo hiểm nhằm tiếp cận DN nước hoạt động khu công nghiệp Vĩnh Phúc; Tăng cường tìm kiếm hỗ trợ quan chức tỉnh; Chuẩn bị nguồn nhân lực có trình độ chuyên môn sâu dịch vụ BH quốc tế, có trình độ ngoại ngữ giỏi, đội ngũ cán quản lý có tư đại có khả làm việc độc lập với đối tác nước 4.4.1.5 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động có liên quan bảo hiểm nội ngành 20 Kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động bảo hiểm khách hàng nội ngành số Công ty BHPNT 4.4.1.6 Các DNBH cần thực xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững Theo kết phân tích, đánh giá, lượng hoá chương 3, chiến lược kinh doanh DNBH theo hướng bền vững nhân tố có mức độ ảnh hưởng tích cực đến phát triển thị trường BHPNT Vĩnh Phúc lớn thứ hai sau nhân tố môi trường KT-XH * Giải pháp tổng quát: Xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững để phát triển giá trị doanh nghiệp thúc đẩy phát triển giá trị doanh nghiệp thông qua quản lý rủi ro, cắt giảm chi phí, tăng trưởng nhanh bền vững Xây dựng lộ trình cụ thể nhằm tạo dựng giá trị * Giải pháp cụ thể - Đối với Tổng công ty mẹ: Quan tâm, trọng vào công phát triển kinh tế, xã hội, môi trường địa phương nơi mở văn phòng, chi nhánh, công ty con; Xây dựng phần mềm quản lý dự liệu đồng công ty BH thành viên; Nghiên cứu phát triển loại sản phẩm BHPNT mang tính đặc thù Vĩnh Phúc; Xây dựng sách đãi ngộ nhằm giữ chân người tài, tạo dựng giá trị lan toả tương lai - Đối với công ty BHPNT địa bàn Vĩnh Phúc: Chuyển đổi mô hình kinh doanh theo hướng tập trung thay mô hình quản lý theo hướng phân tán; Tăng cường thực tính minh bạch, đạo đức kinh doanh tuân thủ cam kết với khách hàng; Tăng cường công tác quản trị rủi ro trước sau nhận bảo hiểm 4.4.1.7 Phát triển thương hiệu, văn hoá kinh doanh nhằm thay đổi tập quán kinh doanh * Giải pháp tổng quát Các DNBH cần trọng đến việc xây dựng, cải thiện thương hiệu, văn hoá kinh doanh theo hướng đại, phù hợp với chủ trương chung Công ty mẹ Bên cạnh đó, Công ty BH cần trọng đến việc xây dựng, cải thiện thương hiệu, văn hoá kinh doanh theo hướng gần gũi, thân thiện với người dân Vĩnh Phúc * Giải pháp cụ thể Cần có phối hợp chặt chẽ với quan, đoàn thể, quyền địa phương việc tuyên truyền, quảng bá hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm đến với người dân Xây dựng sách chăm sóc khách hàng, đãi ngộ sau bán hàng phù hợp với văn hoá, lối sống địa phương tỉnh Thái độ tiếp xúc với khách hàng cần kiên trì, nhẫn nại, gần gũi, đoán, phù hợp với tính cách người dân vùng tỉnh lẻ 4.4.2 Nhóm giải pháp hạn chế ảnh hưởng tiêu cực yếu tố đến phát triển thị trường BHPNT 4.4.2.1 Giải pháp hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh thị trường Theo kết từ chương cho thấy: Tình trạng cạnh tranh phức tạp thị trường nhân tố bản, có mức tác động tiêu cực lớn đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc * Nội dung giải pháp Cần thực đồng giải pháp quản lý giám sát thị trường BHPNT nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh như: Giảm phí, trích hoa hồng chi trả hoa hồng sai quy định, giải bồi thường phạm vi bảo hiểm, cạnh tranh thông qua can thiệp hành * Giải pháp cụ thể - Về phía quan chức tỉnh Đẩy mạnh công tác rà soát, hoàn thiện hành lang pháp lý để tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh, nâng cao hiệu công tác kiểm soát, kiểm toán nội nhằm phòng chống biểu tiêu cực trình hoạt động Công ty BHNT thành viên địa phương 21 Cần có đạo kịp thời, sâu sát đến vấn đề đấu thầu bảo hiểm, vấn đề can thiệp hành lĩnh vực BHPNT, nhằm tăng cường tính minh bạch cho thị trường BHPNT - Về phía công ty mẹ Các công ty mẹ cần tuân thủ kiểm tra chặt chẽ việc tuân thủ quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm công ty thành viên Cần có biện pháp quản lý, kiểm soát chặt chẽ sách hoa hồng đại lý Xây dựng sách giao khoán phù hợp với thời kỳ, phù hợp với điều điện đặc thù địa phương Cần xây dựng chiến lược phát triển phát triển bền vững từ công ty BHPNT thành viên, sở công ty mẹ tổng hợp chiến lược phát triển chung, phù hợp khai thác lợi địa phương - Về phía công ty BHPNT Vĩnh Phúc Các công ty cần tuân thủ nghiêm túc quy định pháp luật kinh doanh bảo hiểm, sách cạnh tranh, đặc biệt sách hoa hồng Tăng cường hợp tác, trao đổi thông tin công ty BHPNT tỉnh - Về phía người tham gia bảo hiểm Chủ động việc nghiên cứu, tìm hiểu kỹ điều khoản dịch vụ BH trước tham gia nhằm thực nghĩa vụ bảo vệ quyền lợi bảo hiểm Đây dịch vụ sau bán hàng, nên cần từ bỏ thói quen tham gia bảo hiểm khoản chiết khấu, trích lại từ DNBH Nâng cao ý thức cộng đồng việc tham gia dịch vụ BHPNT 4.4.2.2 Phát triển kênh phân phối sản phẩm theo chiều sâu * Nội dung giải pháp Tiếp tục nghiên cứu phát triển mạng lưới bán hàng trực tiếp Tiếp tục phát triển mạng lưới cộng tác viên từ đơn vị, trường học, ngân hàng, showroom ô tô, xưởng sữa chữa ô tô Nghiên cứu phát triển kênh phân phối qua mạng internet, qua dịch vụ tin nhắn * Giải pháp cụ thể - Đối với công ty mẹ: Có sách hộ trợ tài chính, đào tạo cho công ty BH thành viên việc phát triển hệ thống đại lý BH; Xây dựng chương trình đào tạo chuyên nghiệp, đại, phù hợp với văn hoá vùng miền Vĩnh Phúc; Xây dựng chế độ đãi ngộ đại lý cấp Tổng công ty, nhằm động viên, khuyến khích, thu hút nhân tài - Đối với công ty BHPNT địa bàn Vĩnh Phúc: Lập kế hoạch cụ thể việc tuyển dụng đại lý, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực, kế hoạch hợp tác với đại lý bảo hiểm nhân thọ; Xây dựng chế tài phù hợp giai đoạn; Xây dựng sách hỗ trợ cho đại lý tuỳ theo kết hoạt động đại lý; Phối hợp chặt chẽ với Sở Giáo dục, Phòng giáo dục, quan BHXH, trường học để triển khai dịch vụ BH người; Phối hợp chặt chẽ với Phòng cảnh sát PCCC việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm cháy nổ; Phối hợp với Sở Giao thông, Ban quản lý dự án, Kho bạc để triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt; Phối hợp chặt chẽ với ngân hàng, Showroom để triển khai bảo hiểm xe giới; Cần phải giao khoán mục tiêu phát triển đại lý đến tất phận, cán công ty 4.4.2.3 Chính sách thu hút DNBH gia nhập vào thị trường Cải thiện môi trường đầu tư, tạo điều kiện thuận lợi để thu hút thêm DNBH mở chi nhánh, hoạt động kinh doanh hiệu như: Có sách ưu đãi đất, thủ tục hành chính,… Tăng cường mở rộng đào tạo kiến thức quản trị doanh nghiệp, kinh doanh Tổ chức tốt công tác thông tin kinh tế, xã hội nhằm tạo điều kiện cho DNBH tiếp 22 cận thông tin thị trường cách dễ dàng Hỗ trợ DNBH công tác tuyên truyền, nâng cao hiểu biết người dân dịch vụ BHPNT Đưa giáo dục BH vào chương trình ngoại khoá nhà trường, nhằm nâng cao hiểu biết bảo hiểm cho hệ trẻ giáo dục ý nghĩa nhân văn dịch vụ BH 4.4.3 Một số giải pháp quản lý khác nhằm phát triển bền vững TTBHPNT Vĩnh Phúc 4.4.3.1 Về mặt kinh tế * Mục tiêu giải pháp Khai thác tốt tiềm thị trường nhằm gia tăng doanh thu, giảm thiểu chi phí kinh doanh, từ tăng trưởng bền vững lợi nhuận cho DNBH địa bàn tỉnh, làm tiền đề phát triển bền vững mặt xã hội môi trường thị trường BHPNT, góp phần thực thắng lợi mục tiêu phát triển nhanh bền vững kinh tế tỉnh * Nội dung giải pháp (1) Chính sách hoa hồng - Đối với Tổng công ty mẹ Cần quản lý chặt chẽ hạn mức chi phí quản lý doanh nghiệp chi phí khai thác công ty BHPNT thành viên Quản lý chặt chẽ việc cấp, thu hồi ấn bảo hiểm, danh sách khách hàng tham gia bảo hiểm, nhằm tránh ảnh hưởng tiêu cực từ việc cấp ấn quản lý danh sách khách hàng theo phương thức thủ công Chỉ thực đại lý, cộng tác viên qua khoá đào tạo cấp chứng hành nghề Hiệp hội Bảo hiểm từ tổ chức đào tạo bảo hiểm uy tín Bộ Tài công nhận (2) Chính sách quản lý hoạt động khai thác bồi thường Công ty BHPNT Nhanh chóng cập nhật danh sách khách hàng tham gia BH trang wed DN DNBH cần phối hợp với cấp quyền việc triển khai sản phẩm bảo hiểm thời gian đủ dài, nhằm giúp DNBH có đủ thời gian thu hồi vốn, tránh bị thiệt hại tình trạng cạnh tranh không lành mạnh gây Cần có biện pháp mạnh để hạn chế cá nhân quan quyền tham gia can thiệp vào hoạt động khai thác, bồi thường DNBH 4.4.3.2 Về mặt xã hội * Nội dung giải pháp (1) Chính sách phát triển nguồn nhân lực Cơ quan quản lý nhà nước cần có quy định chặt chẽ việc thi, cấp chứng hành nghề cho đại lý chuyên nghiệp Về phía DNBH Việt Nam cần nghiên cứu, xây dựng hệ thống điểm đại lý thống sở để làm hệ số xác định mức hoa hồng thực tế cho đại lý Xây dựng triển khai hệ thống hoa hồng, nhằm tạo tính linh hoạt việc chi trả hoa hồng loại dịch vụ BHPNT thời kỳ (2) Chính sách hỗ trợ phí bảo hiểm Đối với đối tượng có hoàn cảnh khó khăn, đặc biệt, đối tượng thuộc địa bàn khó khăn có hội tham gia dịch vụ BH Đồng thời có cam kết việc tham gia BH mặt thời gian nhằm giúp DNBH bù đắp phần chi phí khai thác ban đầu, khuyến khích DNBH triển khai dịch vụ BH đến đối tượng 4.4.3.3 Về mặt môi trường Các cấp quyền, đoàn thể địa phương cần phối hợp, đạo, động viên DNBH địa bàn tỉnh tham gia nhiều hoạt động chung tay với cộng đồng bảo vệ môi trường sống địa phương 23 Cần có biện pháp động viên, khen thưởng kịp thời DNBH hoạt động bồi thường Đoàn niên Tỉnh cần chủ động xây dựng chương trình phù hợp để DNBH tỉnh tham gia vào chương trình hành động môi trường Vĩnh Phúc Xem xét việc đưa số Công ty BHPNT uy tín địa phương vào ban như: Ban phòng chống lụt bão, ban phong chống dịch bệnh gia xúc, gia cầm… DNBH cần chủ động phối hợp với Phòng Cảnh sát môi để sớm tiếp cận, triển khai dich vụ bảo hiểm môi trường 4.5 Điều kiện thực giải pháp Để giải pháp có tính khả thi hiệu quả, nhằm phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc theo hướng bền vững, đảm bảo hài hoà lợi ích địa phương, người tham gia bảo hiểm DNBH, luận án đưa số kiến nghị sau: - Đối với Chính phủ Ngoài việc hoàn thiện hệ thống văn chuyên nghành, cần củng cố phát huy hiệu hoạt động quan quản lý Nhà nước địa phương Tăng cường việc thực đạo sách hỗ trợ bảo hiểm kết hợp sách hỗ trợ phát triển kinh tế, xã hội Xem xét việc nộp phần toàn thuế TNDN Công ty BHTV địa phương để tăng cường mối gắn kết, trách nhiệm quản lý cấp quyền địa phương với doanh nghiệp - Đối với Bộ Tài Chính Tăng cường đội ngũ cản quản lý, cộng tác viên nước số lượng trình độ quản lý, am hiểu đặc thù thị trường BHPNT địa phương Hoàn thiện mô hình quản lý Nhà nước kinh doanh BH địa phương, xem xét việc phối hợp, thống với đơn vị việc quản lý thị trường BHPNT Phối hợp với Ngân hàng Nhà nước việc ban hành quy định, văn liên ngành việc giám sát, kiểm tra Công ty bảo hiểm thành viên DN kinh doanh dịch vụ tài có bảo hiểm tỉnh, thành phố nước Bộ Tài nhanh chóng xây dựng hệ thống sở liệu toàn thị trường phục vụ cho công tác quản lý toàn thị trường nói chung quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm địa phương nói riêng Đẩy nhanh tiến độ xây dựng, củng cố, hoàn thiện chế độ bảo hiểm nhu cầu cấp thiết tại số địa phương có Vĩnh Phúc như: Bảo hiểm tài sản công, bảo hiểm nông nghiệp, bảo hiểm môi trường Xem xét việc hướng dẫn quy định hạn mức chi hoa hồng, thay quy định hạn mức trần hoa hồng - Đối với Cục quản lý giám sát bảo hiểm Cần chủ động việc giám sát từ xa tăng cường kiểm tra chỗ Công ty BHTV địa phương Cần bám sát theo dõi diễn biến thị trường, tăng cường kiểm tra theo chiều ngang tỉnh, thành phố nhằm phát xử lý kịp thời hành vi cạnh tranh không lành mạnh công ty BHPNT thành viên - Đối với Hiệp hội bảo hiểm Nghiên cứu xây dựng ban hành quy tắc hợp tác chống cạnh tranh không lành mạnh DNBH, xây dựng cụ thể hoá văn thoả thuận hợp tác nghiệp vụ bảo hiểm đến công ty BHPNT thành viên địa phương nước Xây dựng nội dung chương trình đào tạo nguồn nhân lực mang tính địa phương 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trên sở nghiên cứu lý luận phát triển TTBHPNT địa phương theo hướng bền vững, phân tích đánh giá thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015, với phân tích mục tiêu, định hướng, hội thách thức phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, luận án đưa nhóm giải pháp nhằm phát triển thị trường BHPNT: Một là, nhóm giải pháp nhằm tăng cường ảnh hưởng nhân tố tích cực Hai là, nhóm giải pháp nhằm hạn chế ảnh hưởng nhân tố tiêu cực Ba là, nhóm giải pháp quản lý khác nhằm phát triển bền vững TTBHPNT Vĩnh Phúc Trong đó, việc thực giải pháp nhằm hạn chế tình trạng cạnh tranh không lành mạnh giải pháp mang tính cấp thiết nhằm tạo môi trường kinh doanh lành mạnh, đảm bảo quyền lợi cho người tham gia BH, có lợi cho phát triển DNBH Các giải pháp nhằm tận dụng lợi môi trường KT – XH tỉnh xây dựng chiến lược kinh doanh bền vững DNBH tảng để phát triển bền vững TTBH góc độ kinh tế Thực giải pháp nhằm phát triển thị trường BHPNT góc độ xã hội môi trường đem lại tính đột phát cho Vĩnh Phúc, góp phần thúc đẩy phát triển bền vững TTBH góc độ kinh tế mà có tác dụng lan toả ý thức, trách nhiệm cộng đồng doanh nghiệp, người dân phát triển bền vững tỉnh Vĩnh Phúc Đồng thời, để nhóm giải pháp có tính khả thi hiệu quả, luận án đưa nhóm kiến nghị Chính phủ, Bộ Tài chính, Cục quản lý giám sát bảo hiểm, Hiệp hội bảo hiểm Việc thực đồng giải pháp kiến nghị góp phần phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc theo hướng bền vững tương lai KẾT LUẬN Qua nghiên cứu đề tài “Nghiên cứu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc”, luận án đạt kết sau: Trên sở nghiên cứu, phân tích lý luận “Phát triển” lý luận “Thị trường BHPNT”, luận án xây dựng sở lý luận phát triển TTBHPNT địa phương theo hướng phát triển bền vững Trong đó, luận án đưa quan điểm, mục tiêu phát triển TTBHPNT địa phương, luận giải nhân tố ảnh hưởng tiêu chí đánh giá phát triển TTBHPNT địa phương Từ đó, làm khoa học đánh giá thực trạng TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc thời gian qua Đồng thời, sở vận dụng phương pháp nghiên cứu phù hợp để phân tích, đánh giá thực trạng phát triển thị trường BHPNT tỉnh thời gian qua, luận án xác định mức độ ảnh hưởng nhân tố đến phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, tích cực, hạn chế tồn nguyên nhân hạn chế đó, Thông qua phân tích, đánh giá thực trạng thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc mối quan hệ với mục tiêu định hướng phát triển KT-XH tỉnh Vĩnh Phúc Luận án tiềm năng, hội thách thức phát triển TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc Trên sở đó, luận án đưa số giải pháp nhằm phát triển TTBHPNT tỉnh Vĩnh Phúc, góp phần vào phát triển TTBHPNT Việt Nam, vào việc thực mục tiêu phát triển bền vững tỉnh Vĩnh Phúc DANH MỤC CÁC BÀI BÁO, CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨU KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ Nguyễn Thị Thu Thuỷ (2012), “Cạnh tranh thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Vĩnh Phúc”, Tạp chí Kinh tế dự báo, (521), tr 52- 54 Nguyễn Thị Thu Thuỷ (2012), “Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam: Cơ hội đan xen thách thức”, Tạp chí Kinh tế dự báo,(523), tr 29- 31 Nguyễn Thị Thu Thuỷ, Nguyễn Tiến Dũng (2013), “Thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc: Tiềm hạn chế”, Tạp chí Kinh tế dự báo, (543), tr 48- 50 Nguyễn Thị Thu Thuỷ, Trần Thị Thu Hà (2013), “Nâng cao hiệu quản lý đại lý Công ty bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc”, Tạp chí Kinh tế dự báo, (545), tr 47- 49 Nguyễn Thị Thu Thuỷ, Nguyễn Tiến Dũng (2013), “Từ phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Hàn Quốc Australia”, Tạp chí Kinh tế dự báo (557), tr 70- 71 Nguyễn Thị Thu Thuỷ (2015), “Đánh giá tính bền vững thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc”, Tạp chí Kinh tế dự báo, (05/2015), tr 12- 14 Nguyễn Thị Thu Thuỷ (2016), “Một vài nhận định thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc”, Tạp chí Kinh tế dự báo, (624), tr 65- 67 ... thành tố thị trường bảo hiểm phi nhân thọ 2.1.2.1 Các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ a Khái niệm bảo hiểm phi nhân thọ * Khái niệm bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm phương... dân Vĩnh Phúc CHƢƠNG ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THỊ TRƢỜNG BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TỈNH VĨNH PHÚC 4.1 Mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Vĩnh Phúc thị trƣờng bảo hiểm phi nhân thọ. .. nghị góp phần phát triển thị trường BHPNT tỉnh Vĩnh Phúc theo hướng bền vững tương lai KẾT LUẬN Qua nghiên cứu đề tài Nghiên cứu phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tỉnh Vĩnh Phúc , luận