Nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng TMCP đông nam á chi nhánh thái nguyên

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ HUYỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH THÁI NGUYÊN - 2017 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH BÙI THỊ HUYỀN NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Giáo viên hướng dẫn: PGS TS Nguyễn Duy Dũng THÁI NGUYÊN - 2017 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu riêng tôi, chưa công bố nơi nào, số liệu sử dụng luận văn thông tin xác thực Tôi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan Thái Nguyên, ngày 01 tháng 03 năm 2017 Tác giả luận văn Bùi Thị Huyền ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Duy Dũng, người thầy tận tình hướng dẫn, giúp đỡ suốt trình nghiên cứu hoàn thiện đề tài luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Khoa Quản trị Kinh doanh, Khoa Sau Đại học - Trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh Thái Nguyên Đại học Thái Nguyên đóng góp nhiều ý kiến quý báu giúp đỡ trình nghiên cứu, hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn đồng chí Ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Đông Nam Á- Chi nhánh Thái Nguyên, đồng chí chuyên viên ngân hàng tạo điều kiện giúp đỡ hoàn thành luận văn Do thân nhiều hạn chế nên luận văn không tránh khỏi thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp thầy, cô giáo bạn Tôi xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 01 tháng 03 năm 2017 Học viên Bùi Thị Huyền iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG BIỂU vii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học luận văn Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận về lực ca ̣nh tranh của ngân hàng thương ma ̣i 1.1.1 Khái quát cạnh tranh NHTM 1.1.2 Khái quát lực cạnh tranh NHTM 1.1.3 Mô hình đánh giá lực ca ̣nh tranh của NHTM 17 1.1.4 Tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh NHTM 21 1.2 Cơ sở thực tiễn 27 1.2.1 Kinh nghiê ̣m nâng cao lực ca ̣nh tranh của mô ̣t số NHTM 27 1.2.2 Bài ho ̣c kinh nghiê ̣m về nâng cao lực ca ̣nh tranh cho Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 29 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp thu thập dữ liệu 31 2.2.3 Phương pháp tổng hợp số liệu, xử lý dữ liệu 32 2.2.4 Phương pháp phân tích dữ liê ̣u 32 iv 2.3 Các tiêu phân tích 33 2.3.1 Năng lực tài chính 33 2.3.2 Năng lực công nghê ̣ 33 2.3.3 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ 33 2.3.4 Uy tiń , thương hiê ̣u 34 2.3.5 Chấ t lươ ̣ng nguồ n nhân lực 34 2.3.6 Năng lực quản lý điề u hành 34 Chương 3: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANG CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á (SEABANK) - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 35 3.1 Tổ ng quan về ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 35 3.1.1 Quá trình hình thành, phát triể n của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 35 3.1.2 Quá triǹ h hiǹ h thành, phát triể n của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 37 3.1.3 Cơ cấ u tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 38 3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 41 3.1.5 Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên thời gian gầ n 42 3.2 Thực tra ̣ng lực ca ̣nh tranh của ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 44 3.2.1 Năng lực tài chính 44 3.2.2 Năng lực công nghê ̣ 50 3.2.3 Năng lực marketing 52 3.2.4 Uy tín, thương hiê ̣u 56 3.2.5 Chấ t lươ ̣ng nguồ n nhân lực 57 3.2.6 Năng lực quản lý điề u hành 60 3.3 Đánh giá khách hàng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 61 3.4 Đánh giá lực ca ̣nh tranh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 66 v 3.4.1 Tổng hợp đánh giá lực canh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên thông qua mô hình SWOT 66 3.3.2 Thành tựu đa ̣t đươ ̣c 67 3.3.3 Ha ̣n chế còn tồ n ta ̣i 68 3.3.3 Nguyên nhân hạn chế 68 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦ A NGÂN HÀ NG TMCP ĐÔNG NAM Á - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN 70 4.1 Quan điể m, đinh ̣ hướng phát triể n của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 70 4.2 Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao lực ca ̣nh tranh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 71 4.2.1 Phát huy mạnh 71 4.2.2 Khắc phục điểm yếu 72 4.2.3 Tận dụng hội 72 4.2.4 Vượt qua thử thách 73 4.3 Giải pháp nâng cao lực ca ̣nh tranh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 74 4.3.1 Nâng cao lực tài Ngân hàng 74 4.3.2 Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng 75 4.3.3 Đẩy mạnh công tác Marketing, quảng bá thương hiệu ngân hàng 77 4.3.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực SeABank Thái Nguyên 79 4.3.5 Nâng cao chất lượng công nghệ ngân hàng 81 4.3.6 Nâng cao chất lượng công tác quản lý 81 4.4 Kiế n nghi 82 ̣ 4.4.1 Kiế n nghi ̣với Chiń h phủ và các quan quản lý nhà nước 82 4.4.2 Kiế n nghi ̣đố i với Ngân hàng Nhà nước 84 KẾT LUẬN 85 TÀ I LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC 89 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Nội dung viết tắt ATM Máy rút tiền tự động BĐS Bất động sản CBNV Cán nhân viên CNTT Công nghệ thông tin HĐV Huy động vốn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại POS Máy chấp nhận toán thẻ QHKH Quan hệ khách hàng ROA Lợi nhuận tài sản ROE Lợi nhuận vốn chủ sở hữu TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần vii DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Mô hình ma trận yếu tố bên (IFE) 17 Bảng 1.2: Mô hình ma trận yếu tố bên (EFE) 18 Bảng 1.3: Mô hình ma trận hình ảnh cạnh tranh (CPM) 19 Bảng 1.4: Mô hình ma trận SWOT 20 Bảng 3.1: Hoạt động kinh doanh Ngân hàng SeABank Thái Nguyên từ 2014 - 2016 43 Bảng 3.2: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên năm 2015 - 2016 45 Bảng 3.3: Hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên năm 2015 - 2016 47 Bảng 3.4: Thị phần tín dụng số NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2015 - 2016 48 Bảng 3.5: Tỷ lệ sinh lời số NHTM địa bàn tỉnh Thái Nguyên 49 Bảng 3.6: Số lượng máy ATM số NHTM Thái Nguyên 52 Bảng 3.7: Số lượng sản phẩm số NHTM Thái Nguyên 53 Bảng 3.8: Số lượng nhân trình độ chuyên môn Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên từ năm 2014 – 2016 58 Bảng 3.9: Số lượng nhân viên trình độ chuyên môn số NHTM Thái Nguyên 60 Bảng 3.10: Đánh giá khách hàng sản phẩm, dịch vụ 62 Bảng 3.11: Kết đánh giá khách hàng nhân viên SeABank Thái Nguyên 63 Bảng 3.12: Đánh giá khách hàng sở vật chất 64 Bảng 3.13: Đánh giá chung khách hàng SeABank Thái Nguyên 65 Bảng 3.14: Ma trận SWOT SeABank Thái Nguyên 66 viii DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 1.1: Mô hình lực lượng cạnh tranh Michael Porter 13 Hình 3.1: Mô hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 39 Biểu đồ 3.1: Biểu đồ vốn huy động theo kỳ hạn năm 2015 - 2016 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 46 Biểu đồ 3.2: Quy mô huy động vốn số NHTM Thái Nguyên năm 2015 - 2016 46 76 phong phú hấp dẫn như: Tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm an sinh nhà ở, tiết kiệm an sinh giáo dục,… + Sản phẩm cho vay: Nền kinh tế ngày phát triển nhu cầu tiêu dùng dân cư ngày tăng, nhóm dân cư thành thị Do vậy, sản phẩm cho vay tiêu dùng đóng vai trò chủ đạo việc phát triển sản phẩm NH Bên cạnh cần phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng khác như: thấu chi tài khoản tiền gửi khách hàng cá nhân hạn mức cho phép dành cho số đối tượng khách hàng định, cho vay du học, cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở, cho vay phục vụ sản xuất kinh doanh hộ gia đình, cho vay tín chấp, vay mua ô tô, vay ứng trước tiền bán chứng khoán niêm yết, cho vay kinh doanh cá nhân hộ gia đình, chiết khấu giấy tờ có giá Ngân hàng cần có biện pháp nâng cao khả cạnh tranh tăng hạn mức, giảm bớt thủ tục cho vay rườm rà không cần thiết Liên kết chặt chẽ với tổ chức cung ứng hàng hóa để tăng cường dư nợ cho vay tiêu dùng Ngoài việc xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm nhẹ rủi ro định cho vay cách nhanh chóng, xác yêu cầu cần thiết Bên cạnh tăng cường hợp tác với tổ chức doanh nghiệp toán dịch vụ thu nhập thường xuyên, ổn định trả lương, trả tiền cung cấp dịch vụ bưu điện, điện, nước Phát triển sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng theo khúc cụ thể: Trên sở phân nhóm khách hàng, thực thiết kế sản phẩm cho nhóm khách hàng khác nhóm khách hàng ưu tiên (FCB), nhóm khách hàng VIP, nhóm khách hàng đại chúng, nhóm khách hàng phổ thông Theo nhóm khách hàng thiết kế sản phẩm có nét đặc trưng riêng cho nhóm khách hàng sản phẩm tiền gửi không kỳ hạn mang tính chất toán, sản phẩm mang tính tích luỹ sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn mang tính chất đầu tư, tăng cường tính linh hoạt để thu hút nguồn tiền gửi lớn, gia tăng lựa chọn cho khách hàng + Sản phẩm thẻ: Thẻ mũi nhọn việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng Tuy nhiên, dịch vụ thẻ Ngân hàng ít, chưa phong phú chưa đáp ứng nhu cầu đa dạng tầng lớp dân cư xã hội 77 Do vậy, việc củng cố sản phẩm thẻ truyền thống, Ngân hàng cần nghiên cứu phát triển nhiều loại sản phẩm thẻ khác nhằm tăng tính cạnh tranh thẻ, phục vụ nhu cầu phong phú xã hội Khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân sử dụng thẻ Đồng thời cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ để rút tiền toán tiền hàng hóa từ nhiều tài khoản ngoại tệ khác với việc áp dụng tỷ giá hấp dẫn Ngân hàng cần liên kết với số đối tác cung ứng hàng hóa, dịch vụ nước quốc tế để phát hành thẻ liên kết cho khách hàng Các lĩnh vực có khả liên kết với hiệu cao phải đơn vị có số lượng khách hàng lớn, thường xuyên, tiêu dùng hàng hóa dịch vụ nhiều như: siêu thị, hàng không, bảo hiểm, bưu viễn thông, xăng dầu,… + Bên cạnh thường xuyên khuyến khích khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng nhà, ngân hàng qua điện thoại,… Với sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng cần xây dựng biểu phí giao dịch rõ ràng đảm bảo tính cạnh tranh với Ngân hàng khác 4.3.3 Đẩy mạnh công tác Marketing, quảng bá thương hiệu ngân hàng Nhiệm vụ hoạt động bán lẻ thu hút khối lượng khách hàng lớn thuộc tầng lớp dân cư với thu nhập, tâm lý sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Đó chiến lược kinh doanh để liên kết, phối hợp người có kỹ giao tiếp với quy trình tối ưu công nghệ đại nhằm cân hai lợi ích: lợi nhuận thu ngân hàng hài lòng tối đa khách hàng Với thực tế hoạt động bán lẻ mình, để làm tốt công tác marketing, SeABank cần thực biện pháp sau: - Tiến hành phân khúc thị trường rõ ràng để có chiến lược kinh doanh phù hợp, ví dụ đối tượng khách VIP nên có sách chăm sóc chu đáo dịp lễ, Tết, sinh nhật… - Cần tăng cường công tác giới thiệu phương tiện thông tin đại chúng, quảng cáo rộng rãi dân cư cách sử dụng tiện ích dịch vụ mà ngân hàng đại cung cấp tài khoản cá nhân, thẻ, chuyển 78 tiền, sản phẩm ngân hàng đại khác,… Quảng cáo nên nhấn mạnh đến khác biệt ưu so với ngân hàng khác để thu hút khách hàng hình thức: đưa dòng thông tin vô tuyến vào chương trình thời đặt bảng quảng cáo trước phòng giao dịch lãi suất tiết kiệm, loại hình tiết kiệm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm rút vốn phần…Mỗi hình ảnh đặc trưng cho loại sản phẩm phải thể cách rõ nét, xuyên suốt tất kênh thông tin đến khách hàng từ phong bì, giấy in kê, phiếu yêu cầu,….Cần phối hợp với truyền hình, đài phát báo chí tổ chức chương trình tìm hiểu sản phẩm, dịch vụ toán ngân hàng dạng phóng hay hỏi đáp kinh tế - xã hội Những chương trình nhằm giúp đa số công chúng có hiểu biết dịch vụ toán ngân hàng nắm cách thức sử dụng, lợi ích sản phẩm ngân hàng Ngoài ra, việc nâng cao chất lượng tờ rơi, trang Web giới thiệu sản phẩm dịch vụ tạo ấn tượng cho người xem cần thiết môi trường kinh doanh ngày cạnh tranh - Chuẩn hóa hình ảnh bên văn phòng SeABank từ kiến trúc tới lôgô, màu sắc Đối với hoạt động bán lẻ, thương hiệu gắn với địa điểm bán hàng vấn đề cần đặc biệt quan tâm ảnh hưởng lớn đến ấn tượng khách hàng Cần xây dựng mô típ đặc trưng SeABank để đâu khách hàng nhận ngân hàng cung cấp dịch vụ tài quen thuộc Trang phục cán ngân hàng nên mang đặc trưng SeABank để tạo dựng ấn tượng với khách hàng - Chủ động xây dựng chương trình khuyến mại quy mô lớn, chương trình từ thiện ủng hộ gia đình khó khăn chương trình khuyến học…để thu hút khách hàng quảng bá thương hiệu SeABank đến người dân Thực quan tâm, chăm sóc khách hàng doanh nghiệp, cá nhân có số dư tiền gửi cao vào ngày kỷ niệm, ngày lễ lớn - Nên có chương trình hội thảo, hội nghị khách hàng để tiếp nhận ý kiến đóng góp, phản hồi từ phía khách hàng, từ điều chỉnh kịp thời bất cập, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đồng thời tạo mối quan hệ gắn bó với khách hàng 79 - Tăng cường mở rộng mối quan hệ, kết hợp với nhiều doanh nghiệp để phát triển sản phẩm thẻ, dịch vụ ngân hàng hàng ngày Tiến hành hợp tác liên kết để tăng cường toán không dùng tiền mặt - Tại Chi nhánh nên có nhân viên tư vấn, chăm sóc khách hàng riêng biệt nhằm tạo cảm giác yên tâm cho khách hàng đến giao dịch, cảm giác chăm sóc, trân trọng tiếp đón 4.3.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực SeABank Thái Nguyên Con người yếu tố nòng cốt để nâng cao chất lượng hoạt động lực cạnh tranh ngân hàng Muốn nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, SeABank Thái Nguyên cần quan tâm từ khâu tuyển dụng, đào tạo, sử dụng nguồn nhân lực sách đãi ngộ, thu hút nhân tài - Khâu tuyển dụng: Chi nhánh cần có kế hoạch tuyển dụng rõ ràng, xác định nhu cầu cần tuyển dụng số lượng chất lượng Cần có sách thu hút chuyên gia giỏi, có kinh nghiệm lâu năm lĩnh vực tài chính, ngân hàng phía ngân hàng Hàng năm nên liên kết với trường đại học nhằm tuyển sinh viên xuất sắc vào thực tập, thực tế nhằm tìm kiếm nhân tài có sách tuyển dụng thích hợp Ngay từ khâu tuyển dụng, chi nhánh cần xác định rõ lực cán nhân viên để hướng họ vào vị trí thích hợp - Khâu đào tạo, sử dụng nguồn nhân lực: + Có kế hoạch đào tạo chuyên môn công nghệ kỹ mềm cho cán ngân hàng để đáp ứng yêu cầu công việc cho phù hợp với tốc độ phát triển chi nhánh Tập trung đào tạo nghiệp vụ tương lai phổ biến ngân hàng như: Ngân hàng điện tử, nghiệp vụ bảo hiểm… + Tăng cường đào tạo nghiệp cụ cho cán nhân viên theo phương pháp đào tạo trực tuyến nhằm tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao hiệu công việc + Coi trọng công tác cán nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ chuyên môn phẩm chất đạo đức Ngân hàng nên tạo điều kiện cho cán có lực học tập nâng cao chuyên môn nước nước ngoài, nghiên cứu thực tế ngân hàng học hỏi, tiếp thu kiến thức, kinh 80 nghiệm thực tế ứng dụng vào hoạt động ngân hàng Thường xuyên tổ chức đánh giá cán thi sát hạch nâng lương để có kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cụ thể + Ngân hàng tổ chức buổi sinh hoạt văn hóa, giao lưu học hỏi kinh nghiệm để nâng cao hiểu biết cán tăng cường tinh thần đoàn kết nội ngân hàng + Phân công công việc hợp lý, phù hợp với trình độ chuyên môn kỹ nghề nghiệp người lao động Với nhân viên, vị trí cần có phân công công việc rõ ràng, đảm bảo phân công người, việc khối lượng công việc phù hợp để khai thác tối đa tiềm năng, sử dụng triệt để lực, mạnh người lao động Trong trình phân công công việc cần tách bạch phận kinh doanh phận quản lý rủi ro, phân tích tín dụng nhằm đảm bảo nguyên tắc độc lập, khách quan trình thẩm định từ hạn chế rủi ro, nâng cao chất lượng tín dụng Mạnh dạn đề cử cán trẻ có lực, phẩm chất tốt vào chức vụ quản lý + Xây dựng văn hóa ngân hàng: qua thái độ, phong cách phục vụ nhân viên ngân hàng; khả giao tiếp khách hàng, đồng phục công sở mang tính đồng tạo tính chuyên nghiệp cao… - Chính sách đãi ngộ, thu hút nhân tài: Ngân hàng cần có sách đãi ngộ hợp lý để giúp người lao động gắn bó với ngân hàng đồng thời thu hút thêm nhiều nhân tài cho ngân hàng Tiền lương, tiền thưởng nên gắn liền với hiệu kinh doanh cá nhân Để khuyến khích người lao động có sáng kiến nâng cao suất lao động hình ảnh Chi nhánh Chi nhánh nên có thêm sách khen thưởng xứng đáng phù hợp Tất sách khen thưởng, phê bình nên dựa nguyên tắc công Đồng thời có lộ trình thăng tiến, có chế ưu đãi riêng để họ gắn bó với nơi công tác Mức lương chuyên gia cao cấp nên tương đương với mức thu nhập cấp quản lý để tạo công đồng thời tránh tình trạng chảy máu chất xám sang ngân hàng khác Các tiêu chí khen thưởng đơn giản, trọng đến số lượng mà chưa quan tâm nhiều đến chất lượng nên kết làm việc 81 nhiều cán mang tính đối phó chưa có động lực phấn đấu Vì vậy, cần xây dựng hoàn thiện hệ thống KPI để đánh giá xác lực cán Chi nhánh cần quan tâm đến đời sống người lao động thông qua tổ chức công đoàn như: động viên, thăm hỏi, chúc mừng sinh nhật… Bên cạnh đó, Chi nhánh cần trọng đến việc xây dựng văn hóa đặc trưng SeABank để làm cho họ cảm thấy yêu nghề tự hào làm việc ngân hàng Thường xuyên tổ chức chương trình giao lưu cán Chi nhánh để gắn kết cán bộ, khiến họ cảm thấy SeABank gia đình thứ hai, có cán nhiệt huyết gắn bó lâu dài với ngân hàng 4.3.5 Nâng cao chất lượng công nghệ ngân hàng Trong thời kỳ nay, công nghệ đóng vai trò quan trọng phát triển tồn ngân hàng Chính việc hoàn thiện, nâng cao công nghệ ngân hàng yếu tố tất yếu để giúp SeABank cạnh tranh với ngân hàng khác SeABank nên thường xuyên kiểm tra, bảo dưỡng hệ thống, đường truyển, liệu để tránh tắc nghẽn trình giao dịch Hiện công nghệ thông tin phát triển tội phạm mạng xuất ngày nhiều, cần tiếp tục hoàn thiện, nâng cao công tác quản trị mạng, quản trị hệ thống để hạn chế rủi ro, tránh thất thoát ngân hàng Phát triển đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử đại internet banking, phone - banking nhằm đáp ứng nhu cầu toán kinh tế Đẩy mạnh việc sử dụng công nghệ thông tin khai thác liệu phục vụ công tác tín dụng, phân tích đánh giá thẩm định phê duyệt tín dụng….góp phần giảm thiểu thủ tục quản lý hành Tăng lực sử dụng công nghệ, tránh xảy cố kỹ thuật Nghiên cứu, xây dựng hệ thống thông tin dự báo, cảnh báo rủi ro hoạt động Ngân hàng Có kế hoạch mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng số lượng máy ATM máy POS địa bàn tỉnh để từ thúc đẩy dịch vụ Thẻ ngân hàng 4.3.6 Nâng cao chất lượng công tác quản lý Công tác quản lý có vai trò quan trọng với phát triển Chi nhánh ngân hàng Công tác quản lý phụ thuộc nhiều vào điều hành, dẫn dắt nhà quản trị ngân hàng Chính thế: 82 - Các nhà quản trị ngân hàng cần xây dựng chiến lược phát triển toàn diện, kế hoạch hành động cụ thể để định hướng phân công công việc cho cán ngân hàng - Cần hoàn thiện hệ thống thông tin quản lý, chế quản lý điều hành theo mô hình ngân hàng đại - Cần trọng, quan tâm nâng cao lực quản lý điều hành công tác tín dụng, củng cố hệ thống thông tin tín dụng, thường xuyên dự báo, phát hiện, cảnh báo nợ xấu Thường xuyên tiến hành phân tích đối thủ cạnh tranh để đưa chiến lược kinh doanh rõ ràng, cụ thể cho chi nhánh - Các nhà quản trị ngân hàng có trách nhiệm triển khai kịp thời, hướng dẫn cụ thể việc thi hành văn bản, quy định Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Ban hành sách, hướng dẫn nghiệp vụ quy định tín dụng rõ ràng, quy định thống toàn hệ thống mô hình trụ sở văn phòng chi nhánh, mẫu biểu chứng từ, ấn chỉ… - Xây dựng chiến lược hoạt động Ngân hàng TMCP Đông Nam Á cách cụ thể, rõ ràng từ có định hướng cho hoạt động Chi nhánh Có kế hoạch, giải pháp để tăng vốn điều lệ, nâng cao lực cạnh tranh, sở vật chất công nghệ ngân hàng 4.4 Kiế n nghi ̣ 4.4.1 Kiế n nghi ̣ với Chính phủ và các quan quản lý nhà nước Môi trường kinh doanh nhân tố ảnh hưởng nhiều đến hoạt động doanh nghiệp NHTM Nếu môi trường kinh tế, trị, xã hội mà bất ổn lạm phát, khủng hoảng, tệ nạn,…sẽ tác động nhiều đến người dân, doanh nghiệp, nhà đầu tư ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng Vì vậy, Chính phủ quan quản lý nhà nước cần: - Có sách để đảm bảo môi trường kinh tế, trị, xã hội ổn định, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện an sinh xã hội - Xây dựng, hoàn thiện khung pháp lý cho hoạt động NHTM Đề nghị nhà nước hoàn thiện luật NHNN, luật TCTD, luật bảo hiểm tiền gửi,…Ban hành văn quy định cụ thể hành vi cạnh tranh bất hợp pháp 83 TCTD, quy định xếp hạng NHTM… Rà soát lại quy định, văn hành với hiệp định quốc tế liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng để đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động quán, ổn định, đảm bảo tương tác phù hợp với luật khác bắt kịp thông lệ quốc tế quy định tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ dự trữ bắt buộc,…Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử, chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng quy định dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh,… - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng Cần triệt để xóa bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng để đảm bảo ngân hàng cạnh tranh lành mạnh, động lực thúc đẩy ngân hàng tăng cường khả cạnh tranh Đổi sách tín dụng theo nguyên tắc thị trường nghĩa để thị trường định tất mà phải có hệ thống quy định kiểm soát chặt chẽ - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường Tăng cường vai trò chủ đạo nghiệp vụ thị trường mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo NHNN để định hướng điều tiết lãi suất thị trường - Nhà nước nên có sách khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thương mại trình đại hoá công nghệ Để hoàn thành công công nghiệp hóa - đại hóa đất nước, tiến tới phát triển đất nước với công nghệ thông tin, giao dịch khách hàng, quản lý hệ thống tiền tệ công cụ tiên tiến đại Nhà nước có sách khen thưởng cho ngân hàng thực nghiên cứu, vận dụng tối ưu công nghệ ngân hàng - Chính phủ quan liên quan cần thúc đẩy phát triển ngành đầu vào, lĩnh vực liên quan đến ngân hàng: pháp luật, sở hạ tầng, khoa học kỹ thuật, công nghệ thông tin, giáo dục đào tạo, …để tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng phát triển Đồng thời quan quản lý nhà nước cần phối hợp hài hòa với để góp phần tạo hành lang pháp lý đồng cho hoạt động ngân 84 hàng giúp ngân hàng hòa nhập, phát triển môi trường cạnh tranh quốc tế - Nhà nước nên triển khai dự án đầu tư cách có kế hoạch định hướng dài hạn sở quy hoạch đầu tư ngành nghề, vùng khoa học, tránh đầu tư dàn trải, thiếu trọng tâm, cân đối 4.4.2 Kiế n nghi ̣ đố i với Ngân hàng Nhà nước Ở nước ta, NHNN giữ vai trò quan trọng việc điều tiết vĩ mô kinh tế, phối hợp hài hòa sách tiền tệ sách tài khóa NHNN đảm bảo cho kinh tế phát triển bền vững Đặc biệt vai trò NHNN quan trọng kinh tế vào hội nhập Để đảm bảo cho phát triển kinh tế cạnh tranh NHTM, TCTD công bằng, NHNN cần: - Tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động NHTM, TCTD đảm bảo cho NHTM, TCTD địa bàn tỉnh hoạt động, cạnh tranh bình đẳng, lành mạnh, pháp luật có hiệu - Nâng cao hiệu hoạt động công cụ điều hành sách tiền tệ gián tiếp, đồng thời phối hợp chặt chẽ sách tiền tệ sách tài khóa - Thúc đẩy thể chế hoá việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất NHTM - Đi trước bước việc đại hóa công nghệ ngân hàng Tập trung đầu tiên, mạnh mẽ vào công tác toán không dùng tiền mặt, nâng cao chất lượng phương tiện công cụ toán Có sách khuyến khích, hỗ trợ NHTM tự đầu tư, hợp tác liên kết vay vốn đầu tư cho sở hạ tầng, đại hóa công nghệ ngân hàng - Xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nước trước thực biện pháp tự hoá 85 KẾT LUẬN Trên giới Việt Nam có nhiều đề tài nghiên cứu lực cạnh tranh NHTM, có nhiều khung lý thuyết, tảng lý luận thực tiễn vấn đề Qua thấy việc nghiên cứu, đánh giá lực cạnh tranh hoạt động ngân hàng vấn đề thu hút nhiều quan tâm nhà nghiên cứu nhà quản trị ngân hàng Đặc biệt thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế nay, Việt Nam gia nhập ngày nhiều tổ chức kinh tế quốc tế ASEAN, APEC, WTO…Việc hội nhập kinh tế quốc tế đem lại cho NHTM Việt Nam nhiều hội nhiều thách thức Làm để kinh doanh hiệu quả? Phải làm để cạnh tranh với ngân hàng lớn ngân hàng nước ngoài? Đó vấn đề cấp thiết NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên nói riêng Để cạnh tranh với NHTM khác hoạt động địa bàn Thái Nguyên, SeABank Thái Nguyên phải nỗ lực nhiều để nâng cao lực tài chính, trình độ quản lý, chất lượng nguồn nhân lực, ứng dụng công nghệ đại, đa dang hóa sản phẩm, dịch vụ phát triển thương hiệu SeABank ngày lớn mạnh Trong luận văn này, tác giả cố gắng hệ thống hóa vấn đề lý luận cạnh tranh lực cạnh tranh NHTM, yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh phát triển NHTM Tiến hành phân tích tiêu đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng SeABank Thái Nguyên, so sánh số tiêu với NHTM khác hoạt động địa bàn, ứng dụng mô hình lực lượng cạnh tranh Michael Porter để phân tích lực cạnh tranh ngân hàng SeABank Thái Nguyên từ đánh giá ưu điểm đạt được, hạn chế tồn đưa số nguyên nhân hạn chế Sau trình nghiên cứu đánh giá, tác giả mạnh dạn đưa số giải pháp cho ngân hàng SeABank Thái Nguyên số kiến nghị với đơn vị 86 có liên quan để góp phần nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng SeABank Thái Nguyên tương lai Dù cố gắng để hoàn thiện tốt nghiên cứu luận văn chắn không tránh khỏi thiếu sót hạn chế Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Thầy, Cô bạn để luận văn hoàn thiện 87 TÀ I LIỆU THAM KHẢO Báo cáo thường niên năm 2014, 2015, 2016 NHTM Báo cáo kế t hoa ̣t động kinh doanh SeABank Thái Nguyên năm 2014, 2015, 2016 Báo cáo NHNN kết hoạt động ngân hàng địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2016 Nguyễn Đăng Dờn (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê Diễn đàn kinh tế giới (WEF), Báo cáo lực cạnh tranh toàn cầu năm 2015 - 2016 Dương Ngọc Dũng, Chiến lược cạnh tranh theo lý thuyết Michael Porter, NXB Tổng hợp TP Hồ Chí Minh Fred R.David (2000), Khái luận quản trị chiến lược, NXB Thống kê Nguyễn Thị Hiền (2007), "Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại cổ phẩn Việt Nam", Tạp chí ngân hàng số Nguyễn Minh Kiều (2006), Nghiệp vụ ngân hàng, NXB Thống kê 10 Michael E.Porter (2013), Chiế n lược cạnh tranh, NXB Thanh Niên 11 Đinh Thi ̣ Nga (2011), Chính sách kinh tế lực cạnh tranh của doanh nghiê ̣p, NXB Chính trị quố c gia 12 Đoàn Thị Hồng Nga (2015), "Nâng cao sức cạnh tranh cho hệ thống ngân hàng thương mại bối cảnh mới", Tạp chí tài kỳ I tháng 13 Lê Cẩ m Ninh (2014), Nâng cao lực cạnh tranh của ̣ thố ng ngân hàng thương mại Việt Nam điề u kiê ̣n hội nhập kinh tế quố c tế, Luâ ̣n án tiế n sỹ kinh tế , Học viê ̣n tài chiń h 14 Vũ Văn Phúc (2012), Năng lực cạnh tranh của doanh nghiê ̣p Việt Nam sau năm gia nhập WTO, NXB Chin ́ h tri ̣quố c gia 15 Quyết định 112/2006/QĐ-TTg, ngày 24/05/2006, Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 16 Lê Văn Tâm (2000), Giáo trình quản trị chiến lược, NXB Thống kê 17 Bùi Thị Thanh, Nguyễn Xuân Hiệp (2012), Nâng cao lợi cạnh tranh doanh nghiệp, NXB Lao động 88 18 Nguyễn Hữu Thắ ng (2008), Nâng cao lực cạnh tranh của doanh nghiê ̣p Viê ̣t Nam xu hướng hội nhập kinh tế quốc tế hiê ̣n nay, NXB Chính tri ̣quố c gia 19 Website: www.seabank.com.vn www.sbv.gov.vn www.vib.com.vn www.techcombank.com.vn www.mbbank.com.vn www.abbank.vn www.dongabank.com.vn 89 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN Họ tên: Số điện thoại: Nghề nghiệp: Kính thưa quý Ông/Bà! Tôi học viên Cao học ngành Quản trị kinh doanh trường Đại học Kinh tế & Quản trị kinh doanh Thái Nguyên, thực đề tài “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên” nhằm mục đích tìm yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung từ đề giải pháp giúp ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh Để đề tài phản ánh cách thực tế, khách quan, xin quý Ông/Bà dành thời gian để trả lời câu hỏi bên Ý kiến quý Ông/Bà giúp đỡ quý báu giúp hoàn thành tốt luận văn mình, sở để ngân hàng tham khảo, nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh Sau số thông tin mà Chúng mong nhận trả lời quý Ông/Bà (Xin đánh dấu X vào lựa chọn thích hợp) Chúng cam kết thông tin mà Ông/Bà cung cấp dùng vào mục đích nghiên cứu, đảm bảo không dùng vào mục đích khác Ông/Bà đánh giá Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên theo tiêu chí sau: TT Câu hỏi I SẢN PHẨM, DỊCH VỤ SPDV đa dạng SPDV tiện ích, đáp ứng nhu cầu khách hàng Lãi suất, phí cạnh tranh so với ngân hàng khác Thủ tục sử dụng sản phẩm nhanh gọn Dịch vụ giải đáp thắc mắc tiện ích Thông tin SPDV chương trình khuyến cung cấp kịp thời Dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt Có nhiều chương trình ưu đãi thu hút khách hàng Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Bình Đồng ý thường Hoàn toàn đồng ý 90 Hoàn toàn không đồng ý TT Câu hỏi II NGUỒN NHÂN LỰC Nhân viên có tác phong làm việc chuyên nghiệp Nhân viên lịch sự, thân thiện với khách hàng Nhân viên hiểu rõ SPDV, tư vấn rõ ràng, đầy đủ Nhân viên xử lý giao dịch nhanh chóng Đồng phục nhân viên gọn gàng, lịch Sẵn sàng giúp đỡ, phục vụ khách hàng CƠ SỞ VẬT CHẤT KỸ THUẬT Vị trí điểm giao dịch phù hợp yêu cầu khách hàng Điểm giao dịch có sở vật chất đại Logo, biển hiệu…dễ dàng nhận biết Hệ thống ATM, POS rộng khắp Truy xuất thông tin chi nhánh nhanh chóng, tiện lợi III Không đồng ý Bình Đồng ý thường Hoàn toàn đồng ý Ông/Bà cảm thấy hài lòng giao dịch SeABank Thái Nguyên: Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Bình thường Ông/Bà tiếp tục giao dịch SeABank Thái Nguyên có nhu cầu thời gian tới: Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Bình thường Ông/Bà giới thiệu người khác đến giao dịch SeABank Thái Nguyên: Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Đồng ý Hoàn toàn đồng ý Cảm ơn hợp tác Ông/Bà! Kính chúc quý Ông/Bà sức khỏe thành công công việc Trân trọng kính chào! Bình thường ... triể n của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 70 4.2 Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao lực ca ̣nh tranh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên. .. của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á Chi nhánh Thái Nguyên 37 3.1.3 Cơ cấ u tổ chức của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 38 3.1.4 Các sản phẩm, dịch vụ Ngân. .. về ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Thái Nguyên 35 3.1.1 Quá trình hình thành, phát triể n của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 35 3.1.2 Quá triǹ h hiǹ h thành, phát triể n của