Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP ngoại thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng

Header Page of 126 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG THÁI TRỊNH NAM GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2011 Footer Page of 126 Header Page of 126 Công trình ñược hoàn thành ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Lâm Chí Dũng Phản biện 1: TS Võ Thị Thuý Anh Phản biện 2: PGS.TS Trần Thị Hà Luận văn ñược bảo vệ Hội ñồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh họp Đại học Đà Nẵng, ngày 02 tháng năm 2011 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng Footer Page of 126 Header Page of 126 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Với phát triển nhanh thị trường tài liên quốc gia, ñã có nhiều loại tài sản có lợi tức ổn ñịnh khoản cao ñược mở ra, vấn ñề khó khăn không ñầu tư vào ñâu mà trở thành làm ñể có ñủ vốn cho ñầu tư môi trường cạnh tranh ñầy kịch tính hệ thống NHTM Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), với mạng lưới chi nhánh rộng khắp nước, ñã tiếp tục khẳng ñịnh vị công tác huy ñộng vốn ñáp ứng nhu cầu tín dụng cho thành phần kinh tế Nguồn vốn huy ñộng Vietcombank ñã liên tục tăng trưởng qua năm so với yêu cầu kết ñạt ñược khiêm tốn Chỉ tiêu huy ñộng vốn tiêu trọng tâm phải hoàn thành kế hoạch kinh doanh hàng năm Vietcombank Đà Nẵng Trong ñiều kiện cạnh tranh khốc liệt nay, hoàn thành tiêu huy ñộng vốn ñã trở nên khó khăn yêu cầu cần phải có ñánh giá ñúng mức, ñồng thời phải có giải pháp, cách tiếp cận ñể hoàn thành công tác huy ñộng vốn Đề tài: “Giải pháp tăng cường huy ñộng vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng” ñược xây dựng nhằm giải yêu cầu Footer Page of 126 Header Page of 126 Mục ñích nghiên cứu luận văn + Hệ thống hóa, tổng hợp vấn ñề lý luận hoạt ñộng huy ñộng vốn + Phân tích thực trạng huy ñộng vốn NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng mối quan hệ với sử dụng vốn có hiệu + Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường huy ñộng vốn, ñáp ứng mục tiêu hoạt ñộng NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Cách tiếp cận phương pháp nghiên cứu Xuất phát từ tảng sở lý luận hoạt ñộng cho huy ñộng vốn NHTM, vai trò nguồn vốn ñối với phát triển kinh tế, luận văn ñi sâu nghiên cứu tăng cường huy ñộng vốn NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng Căn vào tiêu phản ánh ñánh giá hiệu công tác huy ñộng vốn, luận văn tiến hành nghiên cứu sử dụng kỹ thuật phân tích thực trạng cho huy ñộng khả mở rộng nâng cao hiệu công tác huy ñộng vốn NH TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng giai ñoạn 2007-2009 Trên sở ñánh giá thực trạng ñịnh hướng Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, giải pháp kiến nghị ñược trình bày ñể góp phần tăng cường huy ñộng vốn Ngân hàng Trong trình nghiên cứu, hoàn thiện, luận văn dựa sở vận dụng phép vật biện chứng kết hợp với phương pháp Footer Page of 126 Header Page of 126 như: Phương pháp phân tích; Phương pháp thống kê, tổng hợp; Phương pháp so sánh Đồng thời dựa vào lý luận, quan ñiểm kinh tế, tài ñịnh hướng phát triển kinh tế Đảng Nhà nước, xuất phát từ thực tiễn ñể làm sáng tỏ vấn ñề nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu giới hạn nội dung khái niệm huy ñộng vốn từ tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo nguyên tắc có hoàn trả ñầy ñủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận từ thực tế công tác huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng thời gian từ năm 2007 - 2009 Tập trung vào ñối tượng khách hàng tổ chức kinh tế khách hàng cá nhân thời gian năm từ năm 2007 ñến 2009 ñưa giải pháp thực thời gian năm Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài Hệ thống hóa, phân tích lý luận hoạt ñộng huy ñộng vốn NHTM Đánh giá, phân tích thực trạng công tác huy ñộng vốn, cấu vốn huy ñộng NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng ñể hạn chế Trên sở ñó ñề xuất giải pháp tăng cường huy ñộng vốn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở ñầu kết luận, luận văn gồm ba chương Footer Page of 126 Header Page of 126 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt ñộng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường 1.1.1 Sự ñời phát triển NHTM 1.1.2 Chức vai trò NHTM 1.1.2.1 Chức NHTM NHTM có ba chức chủ yếu: a Chức trung gian tài b Chức trung gian toán c Chức tạo tiền 1.1.2.2 Vai trò NHTM 1.1.3 Hoạt ñộng kinh doanh ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Nhận tiền gửi 1.1.3.2 Cấp tín dụng 1.1.3.3 Các hoạt ñộng khác a Mua bán ngoại tệ b Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán c Bảo quản vật có giá d Quản lý ngân quỹ e Tài trợ hoạt ñộng Chính phủ f Bảo lãnh g Cho thuê thiết bị trung dài hạn h Cung cấp dịch vụ uỷ thác tư vấn; môi giới ñầu tư CK Footer Page of 126 Header Page of 126 i Cung cấp dịch vụ bảo hiểm, dịch vụ ñại lý 1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu ñiều kiện ñầu tiên ñể ngân hàng ñược luật pháp cho phép hoạt ñộng ñây loại vốn ngân hàng sử dụng lâu dài 1.2.2 Vốn huy ñộng hình thức tiền gửi Tiền gửi khách hàng nguồn tài nguyên quan trọng NHTM, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng 1.2.3 Nguồn ñi vay Khác với nhận tiền gửi, ngân hàng không thiết phải ñi vay thường xuyên, vay lúc cần thiết hoàn toàn chủ ñộng ñịnh khối lượng vay phù hợp với nhu cầu sử dụng 1.2.4 Nguồn khác 1.3 Vai trò hoạt ñộng huy ñộng vốn Như ñã phân tích trên, từ thập niên 60 kỷ trước - chế ñộ lãi suất ñược thả linh hoạt cạnh tranh khốc liệt NHTM việc tìm kiếm hoạt ñộng ñã hướng chủ ngân hàng ý ñến giao ñộng tài sản nợ, hay nói cách khác huy ñộng nguồn ñể hoạt ñộng Nguồn vốn có vai trò quan trọng việc ñịnh quy mô kinh doanh, khả sinh lời rủi ro tiềm tàng với ngân hàng Huy ñộng vốn nhằm ñáp ứng hoạt ñộng NHTM, ñó là: (1) Huy ñộng vốn ñể ñáp ứng dự trữ bắt buộc; (2) Huy ñộng vốn ñể cho vay; Footer Page of 126 Header Page of 126 (3) Huy ñộng vốn ñể ñáp ứng nhu cầu khoản; (4) Huy ñộng vốn ñể ñiều chỉnh kết hoạt ñộng kinh doanh 1.4 Tiêu chí ñánh giá hoạt ñộng huy ñộng vốn 1.4.1 Về quy mô Quy mô huy ñộng vốn ñược ñánh giá qua tiêu tổng số dư huy ñộng vốn (Số dư có loại tiền gửi thời ñiểm bình quân cho kỳ) Quy mô tiêu phản ánh chất lượng hoạt ñộng ngân hàng Quy mô huy ñộng gia tăng ñáp ứng cho hoạt ñộng tài trợ không ngừng tăng trưởng tạo ñiều kiện ñể ngân hàng mở rộng hoạt ñộng, nâng cao tính khoản tính ổn ñịnh nguồn vốn 1.4.2 Cơ cấu vốn huy ñộng Trong phân tích cấu vốn huy ñộng, loại cấu sau thường ñược ý: - Cơ cấu vôn huy ñộng theo hình thức tiền gửi - Cơ cấu vồn huy ñộng theo kỳ hạn - Cơ cấu vốn huy ñộng theo loại tiền - Cơ cấu vôn shuy ñộng theo ñối tượng khách hàng 1.4.3 Chi phí vốn huy ñộng Thành phần chi phí huy ñộng vốn ngân hàng thể khoản chi phí trả lãi (trả lãi cho tiền gửi tiền vay), với khoản chi phí không dạng lãi suất (chi phí phi lãi) mà ngân hàng phải bỏ ñể huy ñộng vốn Footer Page of 126 Header Page of 126 Công tác huy ñộng vốn ngân hàng ñược ñánh giá có chất lượng hiệu cao phương diện chi phí ñạt ñược lợi ích sau: + Tìm kiếm ñược nguồn có chi phí thấp ñể ñáp ứng nhu cầu cho vay ñầu + Tăng ñược lợi nhuận cho ngân hàng mà không thiết phải chấp nhận rủi ro cao sức ép tăng chi phí vốn 1.4.4 Các rủi ro chủ yếu liên quan ñến huy ñộng vốn 1.4.4.1 Rủi ro lãi suất Rủi ro phát sinh lãi suất thay ñổi làm ngân hàng bị thiệt hại giảm lợi nhuận NH/và giảm giá trị ròng ngân hàng 1.4.4.2 Rủi ro khoản Rủi ro khoản rủi ro Khả Ngân hàng ñáp ứng dòng tiền với mức chi phí hợp lý quy mô phù hợp khách hàng có nhu cầu 1.4.4.3 Rủi ro ngoại hối Rủi ro ngoại hối rủi ro mà thay ñổi tỷ giá lãi suất ngoại tệ tác ñộng bất lợi ñến giá trị tài sản nợ ngoại tệ NH gây nên tổn thất lợi nhuận 1.5 Những nhân tố ảnh hưởng tới huy ñộng vốn NHTM 1.5.1 Những nhân tố bên Sự ổn ñịnh trị Môi trường kinh tế Footer Page of 126 Header Page 10 of 126 10 Sự thay ñổi sách tài – tiền tệ, quy ñịnh phủ NHTU Môi trường văn hoá Môi trường dân cư Sự phát triển công nghệ ngân hàng 1.5.2 Những nhân tố bên Tính chất sở hữu ngân hàng Chiến lược kinh doanh ngân hàng Quy mô vốn chủ sở hữu Cơ sở vật chất kỹ thuật Tài sản vô hình Chiến lược cạnh tranh khách hàng Kết luận Chương 1: Trong chương 1, ñề tài ñã nêu ñược tổng quan hoạt ñộng ngân hàng thương mại kinh tế thị trường Đề cập ñến cấu nguồn vốn ngân hàng thương mại ñống thời ñã nêu ñược vai trò hoạt ñộng huy ñộng vốn ñối với việc ñịnh quy mô kinh doanh, khả sinh lời rủi ro tiềm tàng với ngân hàng Chương ñã nêu ñược tiêu chí cụ thể việc ñánh giá kết hoạt ñộng huy ñộng vốn phân tích tác nhân ảnh hưởng ñến hoạt ñộng Footer Page 10 of 126 Header Page 11 of 126 11 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Khái quát hoạt ñộng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại thương Việt Nam 2.1.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – CN ĐN 2.1.3 Chức năng, nhiệm vụ VCB Đà Nẵng 2.1.3.1 Chức 2.1.2.2 Nhiệm vụ 2.1.4 Cơ cấu tổ chức máy quản lý VCB Đà Nẵng 2.1.5 Kết kinh doanh chủ yếu từ năm 2007 ñến 2009 Vietcombank Đà Nẵng Bảng 2.1 Kết kinh doanh chủ yếu từ năm 2007 -2009 Đơn vị tính: tỷ ñồng Năm 2007 2008 2009 Thực Thực (+), (-) Thực (+), (-) hiện (%) (%) Tổng nguồn vốn quy VNĐ 2.164,187 1.985,660 -8.20% 2.470,749 24.40% Vốn huy ñộng 1.632,808 1.648,610 1.00% 2.102,991 27.60% 1.880 1.845 - 1,87% 1.940 5,14% 52,820 106,063 100,80% 116,366 9,71% Chỉ tiêu Dư nợ VCB Đà Nẵng 3.Chênh lệch thu chi Nguyên nhân sụt giảm năm 2008 năm VCB Đà Nẵng ñã chuyển giao PGD Hội An cho chi nhánh Quảng Footer Page 11 of 126 Header Page 12 of 126 12 Nam Nếu tách riêng phần giá trị chuyển giao này, thực tế tổng nguồn vốn quy VND năm 2008 chi nhánh tăng trưởng Đến cuối năm 2009 tổng nguồn huy ñộng VCB Đà Nẵng ñã tăng trưởng trở lại ñạt số 2.470.749 triệu ñồng Đối với công tác tín dụng, Chi nhánh ñẩy mạnh hoạt ñộng cho vay bán lẻ, dư nợ cho vay trung dài hạn khách hàng thể nhân tăng lên ñáng kể, cụ thể dư nợ tín dụng trung dài hạn VNĐ ñến 31/12/2009 ñạt 769 tỷ ñồng, tăng 13,25% so với 31/12/2008 Chênh lệch thu chi năm 2008 ñạt 106,1 tỷ ñồng, tăng cao so với năm 2007 Năm 2009 ñạt 116,4 tỷ ñồng, tăng 9,7% so với năm 2008 2.2 Những ñặc ñiểm ảnh hưởng ñến hoạt ñộng tăng trưởng huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng thời gian qua 2.2.1 Môi trường vĩ mô Các nhân tố biến ñộng lãi suất, tỷ giá ảnh hưởng ñiều kiện tự nhiên ñã hưởng không nhỏ ñến tình hình tăng trưởng huy ñộng vốn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Chi nhánh Đà Nẵng, cụ thể sau: - Do biến ñộng liên tục khó dự ñoán lãi suất ñã làm cho cấu huy ñộng vốn kỳ hạn dài dịch chuyển sang kỳ hạn ngắn ñể hưởng lãi suất cao - Sự biến ñộng tỷ giá ngoại tệ làm ảnh hưởng ñến cấu dựa loại ngoại tệ chi nhánh huy ñộng vào mà cụ thể cấu VND USD Footer Page 12 of 126 Header Page 13 of 126 13 - Ảnh hưởng từ ñiều kiện tự nhiên tác nhân ảnh hưởng ñến hoạt ñộng tăng trưởng huy ñộng vốn chi nhánh Đà Nẵng 2.2.2 Môi trường cạnh tranh Đến năm 2009, mạng lưới hệ thống NH VN gồm có 43 NHTM nội ñịa, NH 100% vốn nước ngoài, 47 chi nhánh NH nước ngoài, NH liên doanh Trải qua 35 năm, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Đà Nẵng ngân hàng thương có hiệu lớn, có uy tín có lượng khách hàng truyền thống dồi Song thực tế, tình hình cạnh tranh ñịa bàn thành phố luôn diễn căng thẳng Trước sức ép ngày tăng từ phía khách hàng nhiều nguyên nhân như: xuất nhiều ngân hàng; sản phẩm dịch vụ ngày ña dạng nhiều tiện ích ñi kèm; nhu cầu ñòi hỏi chất lượng dịch vụ ngày tăng, Vietcombank Đà Nẵng ñã ñưa sản phẩm huy ñộng vốn ña dạng, phong phú ñã tạo cho khách hàng tiền gửi thêm nhiều lựa chọn 2.2.3 Những nhân tố nội ảnh hưởng ñến hoạt ñộng huy ñộng vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Chi nhánh Đà Nẵng a Năng lực ñiều hành Ban lãnh ñạo Ban lãnh ñạo Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Đà Nẵng có: 01 Giám ñốc 03 Phó giám ñốc Ban lãnh ñạo chi nhánh người có ñào tạo bản, thâm niên lâu Footer Page 13 of 126 Header Page 14 of 126 14 năm công tác lĩnh vực ngân hàng ñặc biệt có thâm niên công tác Vietcombank am hiểu thị trường thành phố Đà Nẵng b Công nghệ cung ứng Dịch vụ ngân hàng Vietcombank ngân hàng hàng ñầu áp dụng công nghệ ñại hiệu hoạt ñộng kinh doanh Năm 2001, Vietcombank ngân hàng ñầu tiên áp dụng mô hình bán lẻ giao dịch cửa Việt Nam c Chất lượng nhân viên ngân hàng hệ thống mạng lưới Với ñội ngũ nhân viên trẻ trung, ñộng, có trình ñộ tiền ñề quan trọng giúp Vietcombank Đà Nẵng ngày phát triển vững d Danh tiếng uy tín VCB Đà Nẵng ñịa bàn Với lợi tiềm lực nay, Vietcombank Đà Nẵng ñang có ưu môi trường khốc liệt Song thực tế, số thị phần bình quân qua năm lĩnh vực huy ñộng vốn khoảng gần 8,2% so với ngân hàng ñịa bàn ñã chưa phản ánh ñúng vị tiềm Vietcombank Đà Nẵng lĩnh vực Mục tiêu tăng cường hiệu hoạt ñộng huy ñộng vốn ñang nhiệm vụ trọng tâm hàng ñầu chi nhánh thời ñiểm 2.3 Thực trạng huy ñộng vốn NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.3.1 Về quy mô cấu vốn huy ñộng Đến thời ñiểm 31/12/2009 huy ñộng vốn quy VNĐ Chi nhánh chiếm 7,62% thị phần huy ñộng ñịa bàn Đà Nẵng (Đến Footer Page 14 of 126 Header Page 15 of 126 15 thời ñiểm 31/12/2008, huy ñộng vốn quy VNĐ Chi nhánh chiếm 8,14% thị phần huy ñộng ñịa bàn) Mặc dầu khối NHTMQD NHTM CP nhà nước nắm giữ ñang chiếm thị phần chi phối mảng hoạt ñộng chính, nhiên thị phần khối ñang có xu hướng thu hẹp cạnh tranh mạnh mẽ từ khối NHTMCP NHNN&LD Cùng với tăng lên vốn huy ñộng nguồn huy ñộng ngắn hạn tăng lên số lượng tỷ trọng Đến năm 2008 giá trị huy ñộng ngắn hạn ñạt 769.399 triệu VNĐ chiểm tỷ trọng 46,67% tổng nguồn huy ñộng ñến cuối năm 2009 giá trị huy ñộng ngắn hạn ñạt 982.017 triệu VNĐ chiếm tỷ trọng 46,70% Nguyên nhân sụt giảm tỷ trọng lẫn giá trị loại hình huy ñộng kỳ phiếu trái phiếu năm 2009, NHNT Việt nam sản phẩm huy ñộng KP TP ñể thay sản phẩm cũ ñã ñáo hạn Biến ñộng lãi suất ngắn hạn ñã làm cho sản phẩm huy ñộng dài hạn trở nên tác dụng thị trường Huy ñộng vốn từ dân cư quy VNĐ ñến 31/12/2009 ñạt 1.035.092 ñồng, tăng 34,9% so với 31/12/2008, ñạt 92,8% kế hoạch (Kế hoạch TW giao: Vốn huy ñộng từ dân cư tăng 45% so với 2008) Huy ñộng vốn từ TCKT quy VNĐ ñến 31/12/2009 ñạt 1.067.899 triệu ñồng, tăng 21,2% so với 31/12/2008, ñạt 98,5% kế hoạch Footer Page 15 of 126 Header Page 16 of 126 16 Bảng 2.12 Kết huy ñộng vốn từ năm 2007 ñến năm 2009 Đơn vị tính: triệu ñồng, ngàn USD Năm 2007 Chỉ tiêu Thực 2008 2009 (+), (-) Thực (+), (-) Thực (%) (%) A Nguồn vốn VNĐ 1.257.275 1.236.618 -1,6% 1.741.752 40,85% Tr ñó : Vốn huy ñộng 1.090.314 1.002.397 -8,1% 1.482.340 47,88% 700.017 610.087 -12,8% 933.937 53,08% 20.090 8.434 -58,0% 6.226 -26,18% 360.939 380.081 5,3% 536.189 41,07% - Tiền gửi KH & NN - Tiền gửi TCTD - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu 3.906 75 -98,1% 1.950 2500,00% - Ký quỹ 5.362 3.720 -30,6% 4.038 8,55% Vốn vay 50.000 158.543 217,1% 74.002 -53,32% B Nguồn vốn USD 56.281 44.121 -21,6% 40.633 -7,91% Tr.ñó : Vốn huy ñộng 33.666 38.064 13,1% 34.594 -9,12% 15.164 23.291 53,6% 16.222 -30,35% - Tiền gửi k.hàng & nước - Tiền gửi TCTD 1.046 670 -35,9% 1.528 128,06% 16.634 13.205 -20,6% 16.714 26,57% - Tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu 722 884 22,4% 31 -96,49% - Ký quỹ 100 14 -86,0% 99 607,14% - Tiền gửi tiết kiệm Vốn vay 22.500 6.000 -73,3% 6.000 0,00% C Nguồn vốn quy VNĐ 2.164.187 1.985.660 -8,2% 2.470.749 24,43% Tr.ñó : Vốn huy ñộng 1.632.808 1.648.610 1,0% 2.102.991 27,56% 944.370 1.005.498 6,5% 1.224.976 21,83% - Tiền gửi k hàng & nước - Tiền gửi TCTD - Tiền gửi tiết kiệm - Tiền gửi kỳ phiếu, trái phiếu - Ký quỹ Vốn vay 36.945 19.809 -46,4% 33.640 69,82% 628.979 604.262 -3,9% 836.055 38,36% 15.540 15.083 -2,9% 2.506 -83,39% 6.973 3.958 -43,2% 5.814 46,89% 412.565 260.405 -36,9% 181.648 -30,24% (Nguồn: Báo cáo thường niên NHNT Việt Nam – CN Đà Nẵng) Footer Page 16 of 126 Header Page 17 of 126 17 Nhìn chung giai ñoạn 2007-2009, Vietcombank Đà Nẵng ñã làm tốt công tác huy ñộng vốn, ñáp ứng nhu cầu tăng trưởng vốn NHNT Việt Nam Mặc dù so với năm trước ñó, tốc ñộ tăng trưởng huy ñộng vốn không cao ñiều ñã nằm dự kiến xây dựng kế hoạch từ NHNT TW 2.3.2 Quan hệ vốn huy ñộng khả khoản Việc ñiều phối nguồn vốn chung ñảm bảo khoản thuộc trách nhiệm NHNT TW Khi nguồn vốn huy ñộng từ TT1 toàn hệ thống không ñủ với nguồn vốn sử dụng, NHNTTW cần tính toán ñể huy ñộng TT2 Còn chi nhánh Đà Nẵng, việc thiếu hay thừa nguồn vốn huy ñộng từ tổ chức kinh tế dân cư so với nhu cầu sử dụng khoản vay cho vay ñối với NHNT TW theo lãi suất nội 2.3.3 Quan hệ huy ñộng vốn sử dụng vốn Nhằm mục ñích an toàn sinh lợi, Vietcombank Đà Nẵng phải tìm cách huy ñộng ñược nguồn vốn tăng trưởng không ngừng, có chi phí kỳ hạn phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn phần lớn vốn huy ñộng Vietcombank Đà Nẵng ñược dùng ñể ñầu tư cho tín dụng Tỷ trọng dư nợ tín dụng số tuyệt ñối qua năm tăng với tốc ñộ ổn ñịnh Với việc Chi nhánh ñẩy mạnh hoạt ñộng cho vay bán lẻ, dư nợ cho vay trung dài hạn khách hàng thể nhân tăng lên ñáng kể Footer Page 17 of 126 Header Page 18 of 126 18 2.4 Đánh giá chung thực trạng huy ñộng vốn VCB ĐN 2.4.1 Những thành tựu ñạt ñược - Về hình thức huy ñộng Qua phân tích thực trạng nguồn vốn Vietcombank Đà Nẵng, thấy NHNTVN nói chung Chi nhánh Đà Nẵng nói riêng ñã tăng cường huy ñộng vốn với quy mô, cấu ngày bám sát yêu cầu sử dụng vốn ñáp ứng yêu cầu theo luật ngân hàng tổ chức tín dụng - Về quy mô, cấu huy ñộng Nguồn vốn huy ñộng năm qua Chi nhánh ñã có ñóng góp ñáng kể giúp NHNTVN ñáp ứng ñược phần lớn nhu cầu tăng trưởng tài sản quy mô, kết cấu ñem lại kết khả quan Mặc dù không giữ ñược mức tăng trưởng cao năm trước số lượng ngân hàng TCTD ngày nhiều, cạnh tranh ngày gay gắt nói NHNTVN ñang trì ñược thị phần ảnh hưởng chi phối ngành ngân hàng 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 2.4.2.1 Các hạn chế - Các sản phẩm huy ñộng vốn NHNTVN nói chung chi nhánh nói riêng dừng lại hình thức truyền thống, chưa có ñược khác biệt trội so với NHTM khác - Mặc dù tổng huy ñộng tương ñối ổn ñịnh ñáp ứng ñược nhu cầu chi nhánh thời ñiểm ñiều kiện cạnh tranh ngày liệt việc giữ vững Footer Page 18 of 126 Header Page 19 of 126 19 tiếp tục ñà tăng trưởng vấn ñề khó khăn cần có hướng giải - Về thời gian phương thức phục vụ khách hàng 2.4.2.2 Các nguyên nhân Kết luận Chương2: Nội dung Chương 2, giới thiệu khái quát trình hình thành phát triển NH TMCP Ngoại thương Việt Nam Chi nhánh Đà Nẵng Đồng thời, ñề tài ñã giới thiệu hoạt ñộng huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng Thông qua phần phân tích, ñánh giá kết thực dựa tiêu chí như: quy mô huy ñộng vốn, quan hệ huy ñộng vốn khả khoản, quan hệ huy ñộng vốn - sử dụng vốn, ñề tài ñã cho thấy ñược kết hoạt ñộng huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng so với kết ñược Vietcombank TW giao so sánh với hệ thống ngân hàng ñịa bàn thành phố từ năm 2006 ñến 2009 Với kết phân tích trên, ñề tài ñã nêu thành tựu ñạt ñược hạn chế làm ảnh hưởng ñến hiệu công tác tăng cường huy ñộng vốn chi nhánh Vietcombank Đà Nẵng Footer Page 19 of 126 Header Page 20 of 126 20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN ĐÀ NẴNG 3.1 Định hướng tăng cường huy ñộng vốn Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng a Định hướng chung - Phấn ñấu ñạt tốc ñộ tăng trưởng huy ñộng mức 20% - Chú trọng công tác khách hàng - Điều hành linh hoạt sách lãi suất nhằm tạo sức hấp dẫn với người gửi tiền - Tăng cường quy mô hiệu công tác tín dụng, ñặc biệt tín dụng trung dài hạn, từ ñó tạo ñộng lực ñể thu hút vốn - Đẩy mạnh công tác phát hành thẻ ATM thẻ tín dụng, từ ñó tăng số dư tiền gửi không kỳ hạn tăfg doanh số toán qua thẻ, tận dụng nguồn vốn với chi phí rẻ b Đối với công tác huy ñộng vốn - Tiếp tục tăng cường tìm kiếm tiếp cận khách hàng có số dư tiền gửi lớn - Sử dụng linh hoạt sách lãi suất thỏa thuận ñể giữ chân khách hàng - Tăng cường công tác quảng cáo tiếp thị ñối với sản phẩm huy ñộng vốn - Hoàn thiện sách ưu ñãi phí ñối với khách hàng tổ chức ñể sử dụng làm công cụ hữu hiệu công tác thu hút khách hàng tiền gửi Footer Page 20 of 126 Header Page 21 of 126 3.2 21 Giải pháp tăng cường huy ñộng vốn ñối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 3.2.1 Giải pháp cấu tổ chức phát triển mạng lưới PGD 3.2.1.1 Thành lập phòng Khách hàng cá nhân ñặc biệt phòng khách hàng doanh nghiệp ñặc biệt 3.2.1.2 Xây dựng, mở rộng mạng lưới PGD mạng lưới NH tự ñộng Hiện tại, số lượng phòng giao dịch trực thuộc Vietcombank Đà Nẵng 07 PGD Để nâng cao vị NHNTVN tăng cường huy ñộng vốn, ñặc biệt vốn huy ñộng thị trường dân cư thành lập thêm mạng lưới Phòng giao dịch ngân hàng tự ñộng Xây dựng mạng lưới PGD ngân hàng tự ñộng theo tiêu chí bao phủ ñến khu dân cư tập trung, khu siêu thị, khách sạn, nhà hàng… ñể khách hàng dễ dàng tiếp cận với ngân hàng hình ảnh Vietcombank trở nên gần gũi, thân thiện 3.2.2 Hoàn thiện sách chăm sóc khách hàng mục tiêu Vietcombank Đà Nẵng nên chia nhóm khách hàng cá nhân thành nhóm ñể chăm sóc: - Nhóm khách hàng VIP: khách hàng có tổng số dư tiền gửi từ tỷ ñồng trở lên - Nhóm khách hàng Priority: Là khách hàng có tổng số dư tiền gửi quy ñổi có kỳ hạn từ tỷ ñến tỷ ñồng - Nhóm khách hàng Mass: khách hàng lại Footer Page 21 of 126 Header Page 22 of 126 22 Với hai nhóm khách hàng VIP Priority, chi nhánh cần cử người chăm sóc trực tiếp, phục vụ riêng biệt nhằm giữ ñược sở khách hàng tại, dịch vụ chăm sóc nên tập trung vào: + phân công cụ thể ñầu mối chăm sóc + ñáp ứng nhu cầu sử dụng sản phẩm nhanh, kịp thời + cung cấp thông tin sản phẩm thường xuyên ñịnh kỳ ñột xuất có thay ñổi + thông báo với lãnh ñạo khách hàng có yêu cầu ñàm phán giá Với nhóm khách hàng Mass: cần phải ñảm bảo chất lượng dịch vụ quầy giao dịch 3.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng Việc tăng cường ña dạng hóa sản phẩm công tác huy ñộng vốn giải pháp hữu hiệu dựa tảng công nghệ sẵn có nhằm thu hút vốn Để có quy mô nguồn vốn lớn có tính ổn ñịnh cao, Vietcombank Đà Nẵng cần coi trọng thu hút vốn từ thị trường bán lẻ, bên cạnh ñó tiếp tục tăng cường thu hút vốn từ doanh nghiệp từ ñịnh chế tài khác Về khoản tiền gửi giao dịch Trong thời gian tới, cần tăng cường tiếp thị gói sản phẩm trả lương qua tài khoản cho doanh nghiệp ñang có quan hệ khách hàng tiềm năng, khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản trả lương cho nhân viên Vietcombank Đà Nẵng Từ số dư tài khoản doanh nghiệp ngân hàng, ngân hàng chi lương Footer Page 22 of 126 Header Page 23 of 126 23 vào tài khoản nhân viên doanh nghiệp theo bảng lương doanh nghiệp Đối với khoản tiền gửi phi giao dịch 3.2.4 Hoàn thiện sách ñịnh giá dịch vụ liên quan ñến tiền gửi Lãi suất yếu tố kinh tế có tác ñộng mạnh ñến việc thu hút vốn, ñặc biệt vốn trung dài hạn, người dân có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng với thời hạn dài thường ñặt mục tiêu lãi suất lên hàng ñầu Lãi suất ngân hàng cần phải thoả mãn: có lợi cho người gửi, có lợi cho người vay có lợi cho ngân hàng 3.2.5 Thu hút ngoại tệ từ nước qua tài khoản tiền gửi ngoại tệ cá nhân cư trú 3.2.6 Phát triển ña dạng dịch vụ ngoại vi liên quan ñến sản phẩm huy ñộng vốn Đây ñược coi dịch vụ phụ trợ quan trọng cho công tác huy ñộng vốn Trong ñó, quy mô ổn ñịnh số dư tài khoản tiền gửi giao dịch chịu ảnh hưởng trực tiếp ñối tượng khách hàng mong muốn ñược nhận thêm dịch vụ phụ trợ Vì vậy, nhằm ñáp ứng nhu cầu ngày cao chất lượng, ña dạng loại hình phục vụ khách hàng, ngân hàng cần phải cung ứng thêm dịch vụ kèm theo 3.2.7 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng Để giải nêu thực phát huy hiệu mang lại thỏa mãn cho khách hàng vấn ñề cần phải quan tâm hàng ñầu Footer Page 23 of 126 Header Page 24 of 126 24 ñội ngũ giao dịch viên ngân hàng Họ người ñại diện cho hình ảnh, thể họ mặt tính cách ngân hàng thương mại 3.2.8 Các giải pháp hổ trợ 3.2.8.1 Tăng cường công tác ñào tạo nâng cao lực cán 3.2.8.2 Áp dụng phương pháp trả lương dựa hiệu suất lao ñộng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Kiến nghị với NHNT TW Kết luận chương 3: Dựa tổng quan sở lý luận ñã nêu chương 1, kết hợp với kết phân tích, ñánh giá thực trạng huy ñộng vốn Chương Nội dung Chương ñề tài ñã ñưa giải pháp nhằm tăng cường huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng Những giải pháp ñược ñưa mang tích thực tiễn, gắn liền với thực trạng Chi nhánh Đà Nẵng phần giúp giải vướng mắc gây cản trở việc ñể tăng cường huy ñộng vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Footer Page 24 of 126 Header Page 25 of 126 25 KẾT LUẬN Đối chiếu với mục ñích nghiên cứu, nội dung luận văn ñã hoàn thành nhiệm vụ sau ñây: Hệ thống hóa lý luận nguồn vốn, công tác huy ñộng vốn NHTM nhân tố ảnh hưởng Luận văn phân tích thực trạng nguồn vốn huy ñộng Vietcombank Đà Nẵng số lượng cấu, giá cả….trong mối quan hệ với công tác sử dụng vốn, ñồng thời hạn chế nguyên nhân công tác huy ñộng vốn Trên sở yêu cầu ñịnh hướng huy ñộng vốn NHNTVN Chi nhánh Đà Nẵng, luận văn ñưa giải pháp Đó giải pháp sau ñây: - Nhóm giải pháp mạng lưới, cấu tổ chức; - Hoàn thiện sách chăm sóc KH mục tiêu; - Đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng; - Hoàn thiện sách ñịnh giá, phát triển ña dạng dịch vụ liên quan ñến tiền gửi, thu hút ngoại tệ từ nước qua TKTG; - Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng, giải pháp liên quan ñến nhân sự, ñào tạo Hy vọng với giải pháp trên, hoạt ñộng huy ñộng vốn Vietcombank Đà Nẵng ñược cải thiện quy mô, cấu, kỳ hạn phục vụ tốt cho công tác sử dụng vốn Vietcombank Đà Nẵng Footer Page 25 of 126  ... TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Khái quát hoạt ñộng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng 2.1.1 Ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại. .. tăng cường huy ñộng vốn chi nhánh Vietcombank Đà Nẵng Footer Page 19 of 126 Header Page 20 of 126 20 CHƯƠNG GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CN ĐÀ NẴNG... huy ñộng vốn NHTM Đánh giá, phân tích thực trạng công tác huy ñộng vốn, cấu vốn huy ñộng NH TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng ñể hạn chế Trên sở ñó ñề xuất giải pháp tăng cường huy