1956 - 2016
KET NOI TRI THUG - UỮNG BƯỚP TƯƠNG LAI
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
HỘI THẢO KHOA HỌC QUỐC GIA
“Hoàn thiện thé chế cho sự phát triển bên vững của Hệ thông Ngân hàng Việt Nam øiai đoạn 2016-2020”
BẢO CAO TONG THUAT
Trang 2
KET NOI TRI THUG - ONG BUGC TƯƠNG LAI
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Phân 1: Những vấn đề cơ bản về thể chế cho sự phát triển của hệ thống ngân hàng Quan niệm và các bộ phận câu thành thể chế tài chính
Vai trò của thể chế tài chính đối với sự phát triển của hệ thống tài chính nói chung và hệ thông ngân hàng
Kinh nghiệm của một số nước
Một số bài học đối với Việt Nam
Phân 2: Thực trạng thể chế tài chính cho hoạt động của Hệ thống Ngân hàng Việt Nam
Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các Tổ chức tín dụng và các văn bản pháp lý Mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Hoạt động thanh tra và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Một số nhận xét và đánh giả về thực trạng thê chế tài chính cho Hệ thông Ngân hàng Phân 3: Những khuyên nghị, giải pháp nhăm hoàn thiện thể chế cho sự phát triển minh
bạch, hiệu quả và bên vững hệ thông ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2016-2020
Khuyến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ
Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước
Khuyến nghị đối với các ngân hàng thương mại và các tô chức tài chính
Trang 3
`
1956 - 2016
HET NOI TRI THUG - VUNG BUGG TU LAI
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Quan niệm về thể chế tài chính
® Chưa có một khái nhiệm chính thức về thê chế tài chính
® Thể chế tài chính là tập hợp hệ thông luật pháp, chính sách và các quy định về vận hành, quản lý và giám sát hoạt động của hệ thông tài chính: “sân chơi”, “luật chơi” và “người điêu hành”
Các bộ phận cấu thành thể chế tài chính
® Hệ thống pháp luật về tài chính ® Các chính sách tài chính
® Các quy định về vận hành, quản lý và giám sát hoạt động của hệ thống tài chính ® Các cơ quan vận hành, quản lý và giám sát hoạt động của hệ thông tài chính
Vai trò của thể chế tài chính đối với sự phát triển của hệ thống tài chính
® Tạo lập hệ thông tài chính
® Cơ sở pháp lý và hành chính cho sự vận hành các hoạt động của hệ thống tài chính ® Cơ sở pháp lý và hành chính cho các hoạt động quản lý, điều tiết
® Cơ sở để đảm bảo khả năng giám sát hoạt động của hệ thông tài chính
Như vậy, thể chế tài chính không chỉ tác động mà còn là điêu kiện đủ cho sự phát triển mình
bạch, hiệu quả và bên vững hệ thông tài chính, trong đó có hệ thông ngân hàng
Trang 4
THE CHE TAI CHINH CUA MOT SO NUOC VA BAI HOC KINH NGHIEM
1956 - 2016
HET NOI TRI THUG - VUNG BUGG TU LAI
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Kinh nghiệm của một số nước
Kinh nghiệm của Canada với mô hình tổ chức của Hệ thống Ngân hàng
Kinh nghiệm của Hoa Kỳ với hệ thông quản lý, giám sát và hệ thông luật pháp vê hoạt động ngân hàng
Kinh nghiệm của một số nước ở Châu Âu về cơ chế tự quản và tự giám sát
Bài học kinh nghiệm đối với Việt Nam
về quy trình và phương thức ban hành luật định, các chính sách và quy định về tài chính và hoạt động tài chính
Hệ thống luật pháp, chính sách và các quy định luôn đảm bảo các yêu cầu
về tính thông nhật, tính thực tê tính khái quát, dê hiệu, dê thực hiện hiện VỀ các cơ quan vận hành, quản lý và giám sát
Cơ chế hoạt động: Sự phôi hợp, tương tác và sự độc lập
Quyên hạn và trách nhiệm của các cơ quan quản lý, giám sát Những quy định về trách nhiệm giải trình
Trang 5
THUC TRANG THE CHE CHO HOAT DONG
CUA HE THONG NGAN HANG VIET NAM
1956 - 2016
KET NOI TRI THUG - VUNG BUGC TUONG Lal
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Hệ thống luật pháp về hoạt động của Hệ thông Ngân hàng
Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật các Tổ chức tín dụng và các luật liên quan
Hệ thông các văn bản dưới luật: Nghị định, Thông tư, Quyết định, v.v
Điều lệ hoạt động và các quy định khác của các tô chức tín dụng
Mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Mô hình tô chức của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
Cơ chế hoạt động của Ngân hàng Nhà nước: Quan hệ với Chính phủ, với Bộ Tài chính
Quan hệ với các tô chức tín dụng
Hoạt động thanh tra và giám sát của Ngân hàng Nhà nước đổi với hoạt động
của các ngân hàng thương mại
Điều lệ và các quy định về quản lý, giám sát của các ngân hàng thương mại Điều lệ hoạt động
Các quy định về tự quản lý và giám sát của các ngân hàng thương mại: kiêm toán, kiêm soát nội bộ
N
Trang 6
1956 - 2016
HET NOI TRI THUG - VUNG BUG TUONG Lal
VIEN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Thành tựu
*Các văn bản pháp lý quy định vị trí, chức năng, cơ câu tô chức của Hệ thống Ngân
hàng đã được ban hành khá đây đủ
“Các hoạt động điều tiết qua thị trường cũng
như các hoạt động thanh tra, giám sát đã góp
phần nâng cao ý thức chấp hành pháp luật
của tô chức tín dụng, hạn chế và giảm thiểu những saIi phạm nghiêm trọng trong quản trị, điều hành và tác nghiệp tại các tổ chức tin dụng
*Hướng tới sự an toàn, nâng cao hiệu quả và phát triển theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tê
`
THUC TRANG THE CHE CHO HOẠT ĐỘNG
CUA HE THONG NGAN HANG VIET NAM
~
Han ché
“Khuôn khỗ thể chế về hoạt động còn khá phức tạp, chưa thực sự đảm bảo tính thông nhất, ôn định và còn những “khe hở” cho
những hoạt động tiềm ân rủi ro và sai phạm *Phương thức quản lý, điêu hành, giám sát vẫn còn mang tính hành chính và chưa theo
cơ chế thị trường cũng như các chuẩn mực
quốc tế
*Mô hình tổ chức và cơ chế hoạt động của
Ngân hàng Nhà nước chưa theo thông lệ
Trang 7
1956 - 2016 KET NOI TRI THUC - VUNG BƯỚC TUONG Lal VIỆN NGÂN HÀNG - TAI CHÍNH
I _ Hội nhập quốc tế ngày càng sâu rộng
Trở thành thành viên chính thức của WTO vào năm 2018
Tham gia Cộng đông Asean 2015
Tham gia Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình dương năm 2015 Ký kết và thực hiện các cam kết song phương
2 _ Yêu cần về sự phát triển của nên kinh tế - xã hội Việt Nam
® Tăng trưởng GDP và thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa
® Đảm bảo chất lượng tăng trưởng
3 _ Yêu cầu về sự phát triển bền vững hệ thống Ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2016-2020
® Phat triển và hiện đại hóa Hệ thông Ngân hàng
® Đảm bảo sự an toàn, hiệu quả, minh bạch và phát triển bền vững
4 Quan điểm về hoàn thiện thể chế cho sự phát triển của Hệ thống Ngân hang
® Hoàn thiện hệ thống luật pháp và các quy định về hoạt động theo chuẩn mực quốc tế ® Hoàn thiện mô hình tổ chức và phương thức quản lý, giám sát của Ngân hàng Nhà nước ® Tiếp tục tái cơ cấu, tăng cường năng lực quản trị điều hành và tuân thủ của các tổ chức tín
dụng
Trang 8
— 2016
KET NOI TRI THUG - UNG BUOC TUONG Lal
VIỆN NGÂN HÀNG - TÀI CHÍNH
Những khuyến nghị đối với Quốc hội và Chính phủ Đối với Quốc hội:
® - Hoàn thiện Luật Ngân hàng Nhà nước và Luật các tô chức tín dụng và các bộ
luật liên quan đên hoạt động của Hệ thông Ngân hang
quan chức năng đê đảm bảo sự ôn định, minh bạch trong hoạt động của Hệ
thông Ngân hàng
Đối với Chính phủ
® - Đôi mới và hoàn thiện phương thức và công cụ quản lý nhà nước đối với hoạt
động của Hệ thông Ngân hàng
© Xây dựng quy chế tăng cường năng lực giám sát và thực hiện trách nhiệm giải trình vê hoạt động của Hệ thông Ngân hàng: Uy ban Giám sát Tài chính Quôc ø1a, Bộ Tài chính, Kiêm toán Nhà nước, Thanh tra Chính phủ, v.v
đôi với các tô chức tín dụng
Trang 9
KET NOI TRI THUG - VUNG BUGC TUONG Lal
VIEN NGAN HANG - TÀI CHÍNH
Khuyến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam
® NHNN cân được đổi mới về mô hình tổ chức và hoạt động theo mô hình của các
nước có nên kinh tế thị trường: tái cơ câu NHNN trở thành NHTƯ
® Nâng cao vị thế tài chính, đổi mới phương thức và công cụ để năng cao năng lực điều hành, quản lý và giám sát, trên cơ sở đó minh bạch, công khai và thực hiện
trách nhiệm giải trình các hoạt động của NHNN
® Ra soát và hệ thông hóa các các quy định quản lý và giám sát hoạt động của các tổ chức tín dụng trên cơ sở áp dụng các chuẩn mực quốc tê và Ủy ban Basel, đặc biệt trong các hoạt động kiểm soát rủi ro và xử lý nợ xấu
® NHNN cân tiếp tục thúc đây tái cơ cầu theo hướng nâng cao năng lực quản trị, điều
hành, năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh và kha nang chịu đựng tôn thất của
các tô chức tín dụng
® Phát triển thị trường tiên tệ và từng bước điêu hành lãi suất, tỷ giá theo cơ chế thị trường, bảo môi trường cạnh tranh bình đăng, lành mạnh của các tổ chức tín dụng
Trang 10
GIAI PHAP VA KHUYEN NGHI
KET NOI TRI THUG - VUNG BUGC TUONG Lal
VIEN NGAN HANG - TÀI CHÍNH
Đối với hoạt động thanh tra, giám sát của Ngân hàng Nhà nước
- Đổi mới phương thức thanh tra và giám sát đôi với hoạt động của các tô
chức tín dụng theo Luật định, theo các chuẩn mực đã công bố
° =_ Tăng cường trách nhiệm và hiệu quả hoạt động của Cơ quan thanh tra và giám sát NHNN trên cơ sở hợp tác giữa các cơ quan chức năng trong thanh tra, øiám sát hoạt động của các tô chức tín dụng
cũng như các quy định về minh bạch, công khai và trách nhiệm cung cấp đây đủ thông tin của các tô chức tín dụng
- Hoàn thiện phương pháp giám sát từ xa để kịp thời phát hiện và ngăn chặn những sai phạm, hạn chế tốn thất về rủi ro cũng như những sai phạm
- Phát triển nguôn nhân lực cho Cơ quan thanh tra và giám sát của NHNN
` Z
Trang 11
mm >
‘(@) | GIAI PHAP VA KHUYEN NGHI
1956 - 2016
KET NOI TRI THUG - VUNG BUGC TUONG Lal
VIEN NGAN HANG - TÀI CHÍNH
Khuyến nghị đối với các tô chức tín dụng
® Tích cực và chủ động trong hoạt động kinh doanh và tuân thủ pháp luật, các chính sách và
quy định của NHNN về minh bạch, công khai hóa và thực hiện trách nhiệm giải trình về
tình tạng hoạt động kinh doanh và kết quả tài chính
® Hoàn thiện Điều lệ hoạt động và các quy định nội bộ về xây dựng và thực hiện chiến lược
hoạt động kinh doanh, kiểm soát rủi ro
® Năng cao năng lực tài chính, hiện đại hóa công nghệ và hoạt động kinh doanh, nâng cao năng suất lao động, chất lượng dịch vụ, văn hóa kinh doanh để tăng cường hiệu quả, hướng tới sự phát triển bền vững
® Tăng cường năng lực quản trị điêu hành hoạt động kinh doanh, kiểm toán và giám sát nội bộ đề hạn chế rủi ro, đáp ứng các yêu câu về an toàn của NHNN, Ủy ban Basel và cộng đồng quốc tê quốc tế
® Chú trọng phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao đảm bảo yêu câu phát triển hoạt động