Mở rộng và nâng cao hiệu quả tín dụng tài trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THU HƢƠNG MỞ RỘNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TÀI TRỢ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH BẮC NINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ (QUẢN LÝ KINH TẾ) Thái Nguyên - 2012 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, luận văn công trình nghiên cứu riêng Tất nguồn số liệu kết nêu luận văn trung thực, giải pháp đưa cách khách quan, có sở khoa học theo ý tưởng thân chưa dùng để bảo vệ công trình nghiên cứu hay học vị Các thông tin trích dẫn trong luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Phạm Thu Hƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài, em nhận giúp đỡ nhiệt tình đóng góp quý báu nhiều tập thể cá nhân tạo điều kiện để em hoàn thành luận văn Trước hết cho em gửi lời cảm ơn chân thành đến cô giáo TS Phạm Thị Lý nhiệt tình hướng dẫn, bảo em suốt thời gian thực luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn Thầy, Cô giáo khoa Kinh tế, khoa khác trường Đại học kinh tế quản trị kinh doanh tận tình giảng dạy truyền đạt kiến thức cho em suốt trình học tập Xin trân trọng cảm ơn quan, đơn vị đồng nghiệp hỗ trợ giúp đỡ trình thu thập số liệu cho luận văn Do trình độ kiến thức hạn chế, có nhiều cố gắng, song không tránh khỏi thiếu sót có phần nghiên cứu chưa sâu Rất mong nhận bảo, đóng góp quý báu Thầy, Cô giáo, quan bạn đồng nghiệp Em xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Phạm Thu Hƣơng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục từ viết tắt iv Danh mục bảng v Danh mục biểu đồ, đồ thị vi MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn Bố cục đề tài Chƣơng 1: Cơ sở lý luận thực tiễn 1.1 Ví trí doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.2 Tín dụng ngân hàng với doanh nghiệp nhỏ vừa 13 1.3 Tài trợ tín dụng ngân hàng cho DNNVV Việt nam 32 Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiêm cứu 2.1 Phương pháp nghiên cứu 2.2 Hệ thống tiêu 43 46 Chƣơng 3: Kết nghiên cứu 3.1 Khái quát tình hình kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh 47 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 47 3.1.2 Tình hình kinh tế xã hội 48 3.2 Khái quát hệ thống ngân hàng DNNVV Bắc Ninh 51 3.2.1 Hệ thống ngân hàng tổ chức tín dụng 51 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 3.2.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bắc Ninh 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng NHTM DNNVV tỉnh 52 Bắc Ninh 59 3.3.1 Chính sách tín dụng NHTM với DNNVV tỉnh Bắc Ninh 59 3.3.2 Kết cho vay NHTM tới DNNVV Bắc Ninh 62 3.3.3 Thực trạng vay vốn ngân hàng doanh nghiệp điều tra 72 3.3.4 Nhu cầu vay vốn doanh nghiệp năm 2012 3.4 Phân tích khó khăn hạn chế hoạt động tín dụng NHTM DNNVV tỉnh Bắc Ninh 78 79 3.4.1 Khó khăn hạn chế từ phía doanh nghiệp 79 3.4.2 Những khó khăn hạn chế từ phái NHTM 84 Chƣơng 4: Các giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng tài trợ NHTM với DNNVV tỉnh Bắc Ninh 4.1 Định hướng, mục tiêu phát triển DNNVV tỉnh Bắc Ninh 4.2 Quan điểm mở rộng tài trợ tín dụng NHTM cho DNNVV tỉnh Bắc Ninh 4.3 86 87 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng NHTM với DNVVN tỉnh Bắc Ninh 88 4.3.1 Về phía DNNVV 88 4.3.2 Về phía NHTM 91 4.4 Kiến nghị 97 KẾT LUẬN 100 TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cty TNHH Công ty Trách nhiệm hữu hạn Cty CP Công ty cổ phần DN Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐTNN Đầu tư nước NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần BN Bắc Ninh KH Khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vi DANH MỤC BẢNG Tên bảng STT Trang 1.1 Tiêu chí xác định DNNVV Việt Nam 1.2 Tiêu chí xác định DNNVV vài nước Châu Á 1.3 Khả tiếp cận nguồn vốn ngân hàng 36 2.1 Danh sách doanh nghiệp chọn điều tra 44 3.1 Hiện trạng sử dụng đất đai tỉnh Bắc Ninh 48 3.2 Lao động làm việc ngành kinh tế tỉnh Bắc Ninh năm 2011 49 3.3 Tổng sản phẩm tỉnh Bắc Ninh theo giá so sánh 1996 50 3.4 Số lượng ngân hàng phòng giao dịch Bắc Ninh 51 3.5 Số lượng DN đăng ký số vốn đăng ký tỉnh Bắc Ninh năm (2007- 2011) 3.6 53 Thông tin chung DNNVV hoạt động tỉnh Bắc Ninh đến ngày 31/12/2011 53 3.7 Cơ cấu loại hình DN theo quy mô vốn lao động 55 3.8 Giá trị sản phẩm tạo thành phần kinh tế tỉnh Bắc Ninh 56 3.9 Dư nợ cho vay DNNVV qua năm 63 3.10 Dư nợ cho vay NHTM tới DNNVV theo ngành kinh tế 64 3.11 Dư nợ cho vay NHTM tới DNNVV theo thành phần kinh tế 64 3.12 Dư nợ cho vay NHTM tới DNNVV theo thời hạn tín dụng 67 3.13 Dư nợ cho vay NHTM tới DNNVV theo phương thức tín dụng699 3.14 Nợ xấu DNNVV NHTM tỉnh Bắc Ninh 70 3.15 Một số thông tin DN điều tra 72 3.16 Vốn tín dụng bình quân DN đến 31/12/2011 74 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn vii 3.17 Tình hình vay vốn DN năm 2011 75 3.18 Nguồn vốn vay DN năm 2011 76 3.19 Kết hoạt động DN điều tra 77 3.20 Nhu cầu vốn vay DN năm 2012 78 3.21 Đánh giá DN tiếp cận tín dụng NHTM 80 3.22 Lãi suất cho vay số ngân hàng địa bàn tỉnh Bắc Ninh 3.23 (đang áp dụng cho DNNVV thời điểm 31/12/2011) 83 Vốn huy động dư nợ NHTM qua năm 89 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn viii DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, ĐỒ THỊ Tên biểu đồ, đồ thị STT Trang Đồ thị 3.1 Chỉ số phát triển tổng sản phẩm tỉnh bắc Ninh 50 Biểu đồ 3.1 Cơ cấu giá trị sản phẩm tạo thành phần kinh tế tỉnh Bắc Ninh 57 Biểu đồ 3.2 Kim ngạch xuất, nhập Bắc Ninh 58 Biểu đồ 3.3 Cơ cấu dư nợ cho vay NHTM tới DNNVV theo ngành kinh tế 65 Biểu đồ 3.4 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thành phần kinh tế 67 Biểu đồ 3.5 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn tín dụng 68 Biểu đồ 3.6 Cơ cấu dư nợ cho vay theo phương thức cho vay 70 Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế Việt Nam nay, thành phần kinh tế phận cấu thành quan trọng kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, phát triển lâu dài, hợp tác cạnh tranh lành mạnh Đảng Nhà nước chủ trương tạo môi trường pháp luật chế, sách thuận lợi cho phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa theo phương châm tích cực, vững chắc, đạt hiệu kinh tế, góp phần tạo nhiều việc làm, xoá đói, giảm nghèo, đảm bảo trật tự, an toàn xã hội; đồng thời gắn với mục tiêu quốc gia, mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội phù hợp với điều kiện vùng, địa phương, khuyến khích phát triển công nghiệp nông thôn, làng nghề truyền thống, lĩnh vực sản xuất có khả cạnh tranh cao Bắc Ninh tỉnh tái lập lại năm 1997, nằm vùng kinh tế trọng điểm Bắc Bộ, có vị trí địa lý thuận lợi phát triển kinh tế, hình thành phát triển nhiều khu công nghiệp tập trung, cụm công nghiệp nhỏ vừa làng nghề Số lượng chất lượng doanh nghiệp tỉnh tăng lên nhanh chóng, chủ yếu doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh, góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế giải công ăn việc làm, chuyển đổi cấu kinh tế, bước đưa tỉnh Bắc Ninh trở thành tỉnh công nghiệp vào năm 2015 Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bắc Ninh gặp nhiều khó khăn trở ngại khó khăn lớn thiếu vốn Việc thiếu vốn dẫn đến nguy tụt hậu phát triển, suy giảm lực cạnh tranh, đặc biệt Việt Nam tham gia WTO hội nhập quốc tế Nguồn vốn DNNVV huy động qua nhiều kênh, nguồn vốn cung ứng từ tín dụng ngân hàng thương mại đóng vai trò quan trọng nhất, việc tiếp cận nguồn vốn dễ Xác định tầm quan trọng DNNVV kinh tế Số hóa Trung tâm Học liệu – Đại học Thái Nguyên http://www.lrc-tnu.edu.vn data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read ... Doanh nghiệp DNNN Doanh nghiệp nhà nước DNTN Doanh nghiệp tư nhân DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa ĐTNN Đầu tư nước NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần BN Bắc Ninh. .. triển DNNVV tỉnh Bắc Ninh 4.2 Quan điểm mở rộng tài trợ tín dụng NHTM cho DNNVV tỉnh Bắc Ninh 4.3 86 87 Một số giải pháp nhằm thúc đẩy hoạt động tín dụng NHTM với DNVVN tỉnh Bắc Ninh 88 4.3.1... http://www.lrc-tnu.edu.vn iv 3.2.2 Doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh Bắc Ninh 3.3 Thực trạng hoạt động tín dụng NHTM DNNVV tỉnh 52 Bắc Ninh 59 3.3.1 Chính sách tín dụng NHTM với DNNVV tỉnh Bắc Ninh 59 3.3.2 Kết cho