Phân tích hoạt động kinh doanh tại ngân hàng thương mại đại á hoàng hoa thám

TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH KHOA KINH TẾ PHÁT TRIỂN - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP Đề tài: PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG ĐẠI Á PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG HOA THÁM GVHD : Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN SVTH : Lê Thị Hiền Phƣơng Lớp : KHĐT 03-K33 Tp Hồ Chí Minh, tháng 04 năm 2011 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN 1.1.Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất- đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán,và thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1.2.Vai trò Ngân hàng thƣơng mại kinh tế Đối với kinh tế giới, Ngân hàng tổ chức tài quan trọng nhất, có tầm ảnh hƣởng lớn đến đời sống kinh tế- xã hội quốc gia Tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, Ngân hàng bao gồm nhiều loại nhƣng chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lƣợng ngân hàng Ngân hàng thƣơng mại Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thƣờng xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phƣơng tiện toán Ngân hàng thƣơng mại ngày có vai trò quan trọng kinh tế, thể cụ thể qua vai trò sau: Thứ nhất: Ngân hàng thƣơng mại tổ chức trung gian tài tốt để thực chức làm cầu nối cung cầu vốn Từ xƣa nay, xã hội tồn tình trạng thừa thiếu vốn tạm thời, tồn hai nhóm cá nhân tổ chức khác Một nhóm cá nhân tổ chức thặng dƣ chi tiêu, có nghĩa thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có lƣợng tiền tạm thời nhàn rỗi để tiết kiệm Nhóm lại cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tƣ vƣợt thu nhập, họ cần bổ sung vốn Và Ngân hàng xuất nhƣ địa tốt để ngƣời có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi gửi cách an toàn đƣợc hƣởng thu nhập từ khoản tiền đó, ngƣời thiếu vốn vay vốn để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn cho tiêu SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN dùng thân hay để đầu tƣ cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Ngân hàng thƣơng mại trở thành chủ thể đứng huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi nhóm ngƣời thặng dƣ vốn sử dụng nguồn vốn huy động để cung cấp cho nhóm ngƣời thâm hụt vốn, cung cấp vốn cho kinh tế thông qua hoạt động tín dụng Qua đó, doanh nghiệp- cá nhân vay vốn có điều kiện để mở rộng sản xuất, cải tiến mua sắm máy móc thiết bị công nghệ, nâng cao suất lao động, nâng cao đƣợc hiệu sản xuất kinh doanh, tạo thuận lợi thúc đẩy kinh tế phát triển Đối với cá nhân- tổ chức có lƣợng tiền nhàn rỗi chọn ngân hàng thƣơng mại nơi gửi tiền an toàn cao mà tổ chức tín dụng mang lại Ngoài ra, họ nhận đƣợc khoản thu nhập từ khoản tiền gửi với mức lãi suất mà ngân hàng qui định sau thời hạn định Mặc dù lãi suất mà ngân hàng đƣa thấp so với việc đầu tƣ tiền vốn vào lĩnh vực khác nhƣ: đầu tƣ chứng khoán, bất động sản hay sản xuất kinh doanh… nhƣng việc gửi tiền vào Ngân hàng có hệ số an toàn cao nhất, gặp phải rủi ro Thứ hai: Hoạt động Ngân hàng thƣơng mại góp phần tăng cƣờng hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nói riêng nhƣ góp phần thúc đẩy kinh tế nói chung Trong kinh tế thị trƣờng phát triển ngày sôi động, để hoạt động sản xuất kinh doanh đạt hiệu quả, để tìm đƣợc chỗ đứng cho mình, đòi hỏi doanh nghiệp tham gia thị trƣờng nâng cao chất lƣợng mặt, phải không ngừng nâng cao chất lƣợng nguồn nhân lực, củng cố hoàn thiện cấu kinh tế, chế độ hạch toán kinh tế, đặc biệt phải không ngừng cải tiến mua sắm thiết bị công nghệ đại, tìm kiếm sử dụng nguyên vật liệu đầu vào mới, mở rộng quy mô sản xuất cách thích hợp Những hoạt động đòi hỏi doanh nghiệp phải có lƣợng vốn đầu tƣ lớn, mà nguồn vốn tự có doanh nghiệp thƣờng không đủ đáp ứng nhu cầu lớn vốn Và việc doanh nghiệp tìm đến Ngân hàng thƣơng mại để vay vốn đƣờng nhanh gọn hiệu Nhƣ Ngân hàng thƣơng mại thông qua hoạt động tín dụng trở thành cầu nối doanh nghiệp với thị trƣờng, thúc đẩy doanh nghiệp thị trƣờng hoạt động sôi hiệu SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Mặt khác, để vay lƣợng vốn doanh nghiệp vay phải trả lãi với tỷ lệ lãi suất định thời hạn vay định cho Ngân hàng Có lẽ áp lực từ khoản lãi vay thời hạn vay thêm động lực thúc đẩy tổ chức, doanh nghiệp vay hoạt động cách hiệu hơn, phải cố gắng tìm phƣơng án sản xuất tối ƣu để thu đƣợc kết tốt Điều góp phần làm tăng hiệu hoạt động doanh nghiệp nói riêng nhƣ kinh tế nói chung Thứ ba: Ngân hàng thƣơng mại có vai trò thực thi sách tiền tệ đƣợc hoạch định Ngân hàng Trung ƣơng Ngân hàng Trung ƣơng đơn vị chịu trách nhiệm hoạch định sách tiền tệ quốc gia thông qua công cụ nhƣ lãi suất, dự trữ bắt buộc, tái chiết xuất, thị trƣờng mở, hạn mức tín dụng… Và đơn vị chịu tác động trực tiếp ngân hàng thƣơng mại Đồng thời Ngân hàng thƣơng mại cầu nối chuyển tiếp tác động sách tiền tệ đến khu vực phi ngân hàng kinh tế Ngƣợc lại, thông qua Ngân hàng thƣơng mại tổ chức trung gian khác, tình hình sản lƣợng, giá cả, công ăn việc làm, lãi suất, tỷ giá… kinh tế đƣợc phản hồi Ngân hàng Trung ƣơng để Chính phủ Ngân hàng Trung ƣơng có sách điều tiết thích hợp Bằng sách biện pháp tín dụng, Ngân hàng thƣơng mại gia tăng mở rộng thu hẹp khối lƣợng vốn vay cho doanh nghiệp Điều ảnh hƣởng đến kết hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nhƣ kinh tế Do đó, việc vay vốn Ngân hàng giúp doanh nghiệp đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nhƣ khiến doanh nghiệp có ý thức trách nhiệm trình sử dụng vốn Qua việc thu hút, tiếp nhận khối lƣợng tiền mặt từ cá nhân tổ chức kinh tế để cung ứng tiền mặt cho cá nhân, tổ chức cần vốn, Ngân hàng thƣơng mại tạo quan hệ lƣu thông hàng hóa lƣu thông tiền tệ kinh tế Bằng sách hấp dẫn nghệ thuật kinh doanh mình, ngân hàng tiếp nhận lƣợng tiền mặt lớn, đƣợc cung ứng cho cá nhân doanh nghiệp cá nhân, đảm bảo lƣợng tiền mặt cần thiết cho kinh tế đƣợc lƣu thông thƣờng xuyên liên tục, đảm bảo kinh tế đƣợc phát triển bình thƣờng SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Nhƣ vậy, với vai trò thực thi sách tiền tệ, Ngân hàng thƣơng mại giúp hoạt động doanh nghiệp kinh tế đƣợc tiến hành bình thƣờng ngày phát triển Thứ tư: Với chức tạo tiền, Ngân hàng thƣơng mại góp phần vào hoạt động điều tiết vĩ mô kinh tế Trong kinh tế thị trƣờng, chức điều tiết kinh tế vĩ mô thuộc Ngân hàng Trung ƣơng Ngân hàng Trung ƣơng tham gia xây dựng chiến lƣợc phát triển kinh tế soạn thảo sách tiền tệ Là tổ chức soạn thảo khởi động sách tiền tệ, nhƣng Ngân hàng Trung ƣơng không trực tiếp giao dịch với công chúng mà sách đƣợc lan qua hoạt động hệ thống Ngân hàng thƣơng mại tổ chức trung gian tài khác Hệ thống ngân hàng đƣợc hoạt động theo hình thức hai cấp: Ngân hàng Nhà nƣớc Ngân hàng thƣơng mại Một khả kỳ bí ngân hàng hai cấp tạo tiền điều chỉnh mức cung ứng tiền để ổn định tiền tệ Do việc phân cấp thành hai cấp, dẫn đến việc phân chia hai loại tiền: Tiền ngân hàng trung ƣơng giấy bạc hay tiền mặt, Ngân hàng Trung ƣơng độc quyền phát hành, tiền Ngân hàng( tiền ghi sổ, bút tệ) tiền Ngân hàng thƣơng mại tạo thông qua việc cấp tín dụng cho kinh tế, đặc biệt tiền tài khoản toán séc Cho đến nay, tiền đƣợc phân làm nhiều loại khác nhằm tách loại tiền khác mặt toán làm nhóm Việc giúp Ngân hàng Trung ƣơng Chính phủ theo dõi đƣợc mức độ đầu tƣ nƣớc vào loại tài sản sinh lợi, giúp kinh tế huy động cách hiệu nguồn lực, nguồn tài sản khác nhau, đáp ứng nhu câu cần gọn nhẹ, bảo đảm, có lãi cho tài sản dễ dàng toán lúc nơi Chỉ cần nhìn vào tỷ lệ loại tiền biết đƣợc ổn định chất lƣợng tiền tệ Nhƣ vậy, với chức tạo tiền, Ngân hàng thƣơng mại thể đƣợc vai trò quan trọng việc góp phần vào điều tiết kinh tế vĩ mô SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ Một đặc trƣng quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại vay vay Do vậy, khác với doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực phi tài chính, hoạt động huy động vốn hoạt động quan trọng Ngân hàng thƣơng mại Huy động vốn hoạt động tạo nguồn vốn hoạt động cho Ngân hàng thƣơng mại, đóng vai trò quan trọng, ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động Ngân hàng Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại gồm có: tự tài trợ vốn chủ sở hữu, nhận tiền gửi từ khách hàng, phát hành giấy tờ có giá công chúng vay từ tổ chức khác Ngay từ thành lập, để tiến hành hoạt động kinh doanh ngân hàng phải có lƣợng vốn định, gọi vốn chủ sở hữu cuat doanh nghiệp Đây loại vốn sử dụng lâu dài, hình thành trang thiết bị, máy móc nhà cửa cho ngân hàng Vốn chủ sở hữu bao gồm: nguồn vốn hình thành ban đầu, nguồn vốn bổ sung trình hoạt động nhƣ nguồn từ lợi nhuận, từ phát hành thêm cổ phần, góp thêm, hay từ quỹ ngân hàng Đặc điểm nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại chiếm tỷ lệ nhỏ tổng nguồn vốn huy động, khoảng dƣới 10% tổng nguồn vốn huy động Chiếm tỷ trọng lớn tổng vốn huy động ngân hàng vốn huy động từ tiền gửi khách hàng Nghiệp vụ ngân hàng bắt đầu vào hoạt động mở tài khoản tiền gửi để giữ toán hộ cho khách hàng, cách chủ yếu quan trọng để ngân hàng huy động đƣợc tiền dân cƣ tổ chức, doanh nghiệp Có nhiều hình thức huy động tiền gửi mà Ngân hàng thƣơng mại thực hiện, cụ thể có hình thức: tiền gửi toán, tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội, tiền gửi tiết kiệm dân cƣ tiền gửi ngân hàng khác Với Ngân hàng thƣơng mại hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng nguồn quan trọng Tuy nhiên cần thiết, ngân hàng SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN vay mƣợn thêm tổ chức khác, nhƣ vay Ngân hàng Trung ƣơng, vay thị trƣờng vốn hay vay tổ chức tín dụng khác Ngoài ra, Ngân hàng thƣơng mại huy động từ số nguồn khác nhƣ nguồn ủy thác, nguồn toán… 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Hoạt động Ngân hàng thƣơng mại vay vay, tìm kiếm nguồn vốn để sử dụng nhằm thu lợi nhuận Song song với hoạt động huy động vốn, hoạt động sử dụng vốn hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng thƣơng mại Hoạt động sử dụng vốn gồm có hoạt động ngân quỹ, hoạt động đầu tƣ chứng khoán hoạt động tín dụng( hoạt động cho vay) Ngân quỹ ngân hàng thƣơng mại thƣờng gồm tiền mặt két tiền gửi ngân hàng khác Khoản tiền thƣờng không sinh lời có nhỏ nhƣng tiện lợi cần thiết mà ngân hàng thƣơng mại phải giữ lƣợng tiền định két ngân hàng gửi ngân hàng khác Thƣờng ngân hàng cố gắng giữ mức ngân quỹ mức thấp Ngân hàng thực hoạt động đầu tƣ chứng khoán chứng khoán cỏ thể mang lại thu nhập tính khoản nó, ngân hàng bán cần thiết để gia tăng ngân quỹ Hai hoạt động ngân quỹ đầu tƣ chứng khoán chiếm tỷ trọng khiêm tốn hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng thƣơng mại Hoạt động chiếm tỷ trọng lớn hoạt động tín dụng( cho vay) Đây hoạt động định thành bại ngân hàng thƣơng mại hoạt động đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Cùng với phát triển kinh tế hệ thống ngân hàng, nhu cầu khách hàng ngày đa dạng phong phú Do vay, ngân hàng ngày đƣa nhiều hình thức tín dụng để khách hàng lựa chọn Căn vào thời hạn: có tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung hạn tín dụng dài hạn Căn theo hình thức tài trợ tín dụng có cho vay, bảo lãnh, cho thuê… Căn theo đảm bảo có tín dụng đảm bảo tín dụng có đảm bảo tài sản chấp, cầm cố SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Căn theo rủi ro, tín dụng có tín dụng có độ an toàn cao, khá, trung bình thấp Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng, chủ chốt mang lại nguồn lợi nhuận cho ngân hàng Đồng thời hoạt động chứa đừng nhiều rủi ro xảy mát SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á- PGD HOÀNG HOA THÁM 2.1 Khái quát NH TMCP ĐẠI Á 2.1.1.Giới thiệu sơ lƣợc: Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiABank) đƣợc thành lập vào hoạt động từ ngày 30/07/1993, ngân hàng cổ phần hoạt động địa bàn tỉnh Đồng Nai Khởi đầu Ngân hàng TMCP nông thôn hoạt động tỉnh Đồng Nai với tỷ đồng vốn điều lệ, đến Đại Á Ngân hàng trải qua 18 năm phát triển vƣợt bậc Hiện vốn điều lệ lên tới 1.000 tỷ đồng, với mạng lƣới hoạt động gồm 48 chi nhánh phòng giao dịch nƣớc Hội sở đặt 56-58 đƣờng CMT8, phƣờng Quyết Thắng, thành phố Biên Hòa, tỉnh Đồng Nai Điện thoại: (061) 3846831 – 3941066 – Fax: (061) 3842926 2.1.2.Lịch sử hình thành phát triển Năm 2001 - Sáp nhập Quỹ tín dụng Quang Vinh vào Đại Á Ngân hàng, tăng vốn điều lệ lên tỷ VNĐ Năm 2002 - Tăng vốn điều lệ 16 tỷ VNĐ, với mạng lƣới hoạt động 01 hội sở chính, 04 chi nhánh Thành phố Biên Hòa Thị xã Long Khánh Năm 2003 - Tăng vốn điều lệ 25 tỷ VNĐ, thuộc sở hữu 70 cổ đông có 02 cổ đông pháp nhân Ngân hàng Đầu tƣ phát triển Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Công ty Tín Nghĩa.Tháng năm 2003 khai trƣơng PGD Tam Phƣớc huyện Long Thành, Đồng Nai Đại Á Ngân hàng đạt đƣợc thành công lĩnh vực tài trợ vốn cho hộ dân kinh doanh (sản xuất, thƣơng mại, dịch vụ, nông nghiệp), doanh nghiệp vừa nhỏ, đặc biệt cho vay tiêu dùng, xây dựng nhà sửa chữa nhà Năm 2004 - Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Chi nhánh Đồng Nai hợp đồng liên kết hỗ trợ Đại Á Ngân hàng lĩnh vực: phát triển dịch vụ, công nghệ thông tin, nâng cao nghiệp vụ, cấp tín dụng Tháng 05 năm 2004, tham gia dự án Tài Nông thôn II SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Hiệp hội Phát triển Quốc tế (IDA) tài trợ Năm 2004, tăng vốn điều lệ lên 42 tỷ đồng với số cổ đông sở hữu vốn 73 Năm 2005 - Tháng 10 năm 2005, khai trƣơng chi nhánh Trảng Bom huyện Trảng Bom Năm 2006 - Ngày 31/12/2006, tăng vốn điều lệ lên 500 tỷ đồng với mạng lƣới hoạt động gồm Hội sở chính, 05 chi nhánh 01 phòng giao dịch Năm 2007 - Đại Á Ngân hàng thực thành công công tác chuyển đổi mô hình hoạt động thức đƣợc Ngân hàng Nhà nƣớc cho phép chuyển đổi sang mô hình Ngân hàng TMCP đô thị Quyết định số 2402/QĐ-NHNN ngày 10/11/2007 Hệ thống mạng lƣới hoạt động phát triển mạnh mẽ, phát triển thêm PGD Đồng Nai Năm 2008 - Ngày 26/2/2008 Sở Giao dịch I TP Hồ Chí Minh, đơn vị ngoại tỉnh sau thực chuyển đổi mô hình thức vào hoạt động Ngày 19/4/2008, Thẻ ATM 'Chìa khóa đa năng' thức đƣợc phát hành Ngày 2/10/2008, Khai trƣơng chi nhánh Hà Nội Cuối năm 2008 Đại Á Ngân hàng đạt 21 điểm giao dịch Năm 2009 - Quý I năm 2009, Đại Á Ngân hàng tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Ngày 13/4/2009 phát triển tiện ích “Gửi tiền phong bì qua máy ATM” toàn hệ thống Ngày 07/08/2009 Chi nhánh Bình Dƣơng khai trƣơng hoạt động 553 Đại Lộ Bình Dƣơng - P.Hiệp Thành - TX Thủ Dầu Một - Bình Dƣơng Đến cuối năm 2009 mạng lƣới hoạt động lên 35 điểm giao dịch nƣớc Năm 2010 - 16/1/2010: Khai trƣởng Sở Giao dịch Đồng Nai 56 - 58 CMT8 Biên Hòa, Đồng Nai Ngày 29/04/2010: Khai trƣơng Chi nhánh Bà Rịa - Vũng Tàu địa 63 Lê Hồng Phong, thành phố Vũng Tàu Kết thúc quý năm 2010, Đại Á Ngân hàng có 48 điểm giao dịch cung cấp dịch vụ Ngân hàng chất lƣợng tốt cho khách hàng nƣớc SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN giặt…Ngân hàng huy động loại tiết kiệm có mục đích cách mở sổ tiết kiệm tiền gửi vào lúc nhƣng ngƣời gửi cam kết không rút sau năm Đối với hình thức này, lãi suất đƣợc tính theo lãi suất không kỳ hạn, hàng tháng đƣợc tính theo lãi nhập vốn - Dịch vụ tiết kiệm thƣờng niên miễn thuế: dịch vụ tiết kiệm đƣợc lập để thu hút khách hàng muốn chuẩn bị nghỉ hƣu Hình thức tiết kiệm có tính hấp dẫn đặc biệt tính lãi kép, miễn thuế, cho phép tạo mức lãi suất sau thuế Khi khoản tiết kiệm hết hạn, khách hàng chọn lựa nhận trọn gói khoản tiền toán tham gia chƣơng trình tiết kiệm thƣờng niên khác nhận khoản toán dần sổ tiết kiệm để tích lũy + Chính sách tăng tiền gửi toán Trong tiếp xúc với doanh nghiệp qua hình thức cho vay, vận động doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch ngân hàng Đối với doanh nghiệp có quan hệ với ngân hàng, chủ động tiếp xúc với khách hàng tiềm năng, có sách ƣu đãi đặc biệt loại tiền gửi này: ƣu đãi thời gian giải hồ sơ vay vốn ngân hàng, giải ngân tiền mặt sang cấp tín dụng trực tiếp vào tài khoản khách hàng 3.2.4.Chiến lƣợc tiếp thị sản phẩm Ngân hàng 3.2.4.1 Nghiên cứu tìm hiểu khách hàng, xây dựng sách khách hàng chung- khách hàng ƣu đãi Một ngân hàng thu hút đƣợc khách hàng nhƣ không hiểu khách hàng cần gì, nhu cầu khách hàng nào.Chính nên xây dựng riêng cho ngân hàng quy định sách khách hàng chung- khách hàng ƣu đãi, áp dụng chung cho khách hàng giao dịch thƣờng xuyên khách hàng có giao dịch lần đầu Ở xin đề cập cụ thể sách khách hàng ƣu đãi  Các điều kiện cụ thể để xét ƣu đãi khách hàng: + Điều kiện cụ thể: Khách hàng có số dƣ tiền gửi bình quân tỷ đồng trở lên thời hạn liên tục tháng tính đến xét vào diện ƣu đãi, số dƣ nợ bình quân (bao gồm hoạt động tín dụng, bão lãnh, chiết khấu) khoảng tỷ trở lên Daiabank với thời gian tối thiểu tháng tính đến xét vào diện ƣu đãi + Điều kiện định tính: Tình hình sản xuất kinh doanh phải có lãi tích lũy vốn tự có, có báo cáo tài minh bạch, hoàn thành nghĩa vụ ngân sách nhà SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN nƣớc, điều tiếng quan hệ pháp luật nhƣ quan hệ kinh tế- xã hội khác, vi phạm nguyên tắc nghiệp vụ theo quy định Daiabank Chính sách ƣu đãi khách hàng theo dịch vụ, dịch vụ mức ƣu đãi từ thấp đến cao, Ngân hàng nên phân loại khách hàng ƣu đãi thông qua việc đánh giá quan hệ khách hàng với ngân hàng, xếp hạng: hạng đặc biệt, hạng nhất, hạng nhì, hạng ba  Các tiêu tính điểm để phân loại khách hàng - Chỉ tiêu tiền gửi ngân hàng - Chỉ tiêu dƣ nợ tín dụng ngân hàng - Chỉ tiêu toán xuất nhập qua ngân hàng - Chỉ tiêu bán ngoại tệ cho ngân hàng -Thời gian quan hệ với khách hàng Ngân hàng nên lập hồ sơ đánh giá khách hàng, tờ trình xét duyệt khách hàng ƣu đãi họp hội đồng xét duyệt khách hàng ƣu đãi, sau có kết thông báo cho khách hàng biết chậm ngày so với ngày có kết *Chính sách ƣu đãi đƣợc thể cụ thể nhƣ sau: - Ƣu đãi lãi suất cho vay: áp dụng mức giảm so với lãi suất tín dụng thông thƣờng theo hạng xếp loại ƣu đãi - Ƣu đãi lãi suất tiền gửi: áp dụng mức tăng so với lãi suất tiền gửi thông thƣờng theo xếp hạng ƣu đãi - Ƣu đãi tài sản đảm bảo vốn vay - Ƣu đãi vế thấu chi tài khoản vãng lai VNĐ - Phƣơng thức cho vay vốn lƣu động theo hạn mức tín dụn - Ƣu đãi thời gian trình xử lý nghiệp vụ - Ƣu đãi tỷ giá quan hệ với khách hàng bán ngoại tệ cho ngân hàng 3.2.4.2.Sản phẩm cho vay dịch vụ ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm cho vay , hạn chế quy mô vốn, Ngân hàng nên trọng tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ, mở rộng mối quan hệ giữ vững mối quan hệ với khách hàng này, doanh nghiệp có kết kinh doanh có lãi năm liên tiếp, có mối quan hệ tốt với ngân hàng thực cho vay tín chấp SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 34 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Đa dạng hóa tài sản chấp, khách hàng chấp máy móc, thiết bị, nhà đất, quyền phải thu…, khách hàng cá nhân, có uy tín phát hành thẻ creditcard thấu chi tài khoản Cấp phát tín dụng hình thức chuyển vào tài khoản khách hàng, hình thức cho vay tiền mặt với số lƣợng lớn điều chuyển xe chở tiền đến tận nhà cho khách hàng, vừa đảm bảo khoản tiền cho vay đồng thời qua nhƣ thể chăm sóc tốt khách hàng Trong xu Ngân hàng không nên tập trung vào doanh nghiệp nhà nƣớc với dƣ nợ lớn, khách hàng thƣờng cho vay tín chấp, tài sản đảm bảo đồng thời thân doanh nghiệp hoạt động chƣa hiệu quả, không thay đổi kịp xu phát triển rủi ro mang lại từ doanh nghiệp cao ảnh hƣởng đến tình hình hoạt động ngân hàng Để mang sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng, ngân hàng nên phân tán rủi ro cấp vốn cho vay hộ dân cƣ, hộ kinh doanh cá thể hoạt động địa bàn Cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến nhà, hộ dân để khách hàng hiểu ngân hàng nhân dân, phục vụ nhân dân Giảm thời gian xét duyệt hồ sơ, thông báo cho khách hàng thời gian giải hồ sơ vay cụ thể ngày kể từ ngày nhận hồ sơ vay, có hình thức xử lý nghiêm Cán tín dụng không chấp hành theo quy định Khi hoạt động tín dụng đƣợc tăng trƣởng, ngân hàng có lƣợng lớn khách hàng nên đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ kèm theo nhƣ: thƣc sản phẩm dịch vụ ngân hàng nhà, trƣớc hết cho khách hàng lớn, dịch vụ thu hộ tiền mặt cho trƣờng học, công ty cần tiền thu tiền bán hàng từ cửa hàng đại lý, dịch vụ trả lƣơng thay cho công ty qua tài khoản công nhân viên, qua hệ thống toán thẻ kết nối với ngân hàng khác , điều tận dụng đƣợc quy mô sẵn có ngân hàng đồng thời mở rộng mạng lƣới cung cấp dịch vụ đến với khách hàng mà ngân hàng chƣa mở rộng chi nhánh, phòng giao dịch Bên cạnh nên có mối quan tâm sâu sát đến khách hàng, cần giữ mối liên hệ thƣờng xuyên thân thiết, xây dựng khách hàng trung thành cho ngân hàng Lƣợng khách hàng trung thành có vai trò to lớn hoạt động ngân hàng Xây dựng khách hàng trung thành việc chân thành cảm ơn khách hàng làm vui lòng khách hàng có nhu cầu giao dịch ngân hàng SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 35 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Đối với khách hàng lớn, thân quen, giữ mối quan hệ tốt thông qua việc tìm hiểu ngày sinh giám đốc, kế toán trƣởng, ngày thành lập doanh nghiệp gửi thiệp, hoa chúc mừng Nhân dịp tết in lịch có địa chỉ, điện thoại, dịch vụ ngân hàng gửi đến khách hàng, tổ chức hội nghị khách hàng, tổ chức chiêu đãi tặng phẩm, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, khẳng định sách xem khách hàng ƣu tiên số ngân hàng, cho khách hàng đổi tiền nhắc khách hàng nhắc đến ngân hàng đồng thời qua giới thiệu sản phẩm ngân hàng, quan tâm xem khách hàng cũ có giảm không, có phải nhanh chóng tìm hiểu nguyên nhân, đem dịch vụ Ngân hàng đến tận khách hàng thông qua việc gửi thƣ giới thiệu sản phẩm ngân hàng Việc làm tạo đƣợc ấn tƣợng tốt đẹp cho doanh nghiệp có mối quan hệ với ngân hàng, lời quảng cáo tuyệt diệu cho ngân hàng khách hàng chƣa giao dịch ngân hàng, ta vừa giữ khác hàng trung thành với ngân hàng vừa tìm kiếm đƣợc nguồn khách hàng Lời quảng cáo từ khách hàng giao dịch với ngân hàng có giá trị gấp nhiều lần quảng cáo tivi, truyền hình Dịp lễ 8/3 có sách ƣu đãi khách hàng nữ đến giao dịch ngân hàng nhƣ tặng bút bi, xà phòng có in tên, địa chỉ, điện thoại ngân hàng Ngân hàng nên ý nhiều đến việc quảng bá thƣơng hiệu thông qua quảng cáo hoạt động ngân hàng phƣơng tiện đại chúng nhƣ sách báo, tivi, đài phát với phƣơng châm “ Ngân hàng ngƣời bạn thân thiết trung thành khách hàng” Ban lãnh đạo ngân hàng nên tạo mối quan hệ tốt với cánh báo chí, tranh thủ thiện cảm tốt, nên tổ chức buổi họp báo với báo chí Việc báo chí đƣa ti báo hình thức quảng cáo đặc sắc quảng đăng quảng cáo giảm bớt chi phí quảng cáo Ban lãnh đạo ngân hàng nên thƣờng xuyên tham gia hoạt động cộng đồng địa phƣơng Đây phƣơng tiện hữu hiệu để tranh thủ khách hàng mới: tham dự tổ chức văn nghệ xã hội, kinh tế… In quảng cáo, tờ bƣớm phát địa bàn hoạt động chi nhánh 3.3 Kiến nghị ngân hàng nhà nƣớc ban ngành liên quan - Cần phải chỉnh sửa ban hành số chế tín dụng, bão lãnh phù hợp với môi trƣờng kinh tế- pháp lý Sửa đổi bổ sung điều kiện cho vay phù hợp với họat SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 36 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN động kinh doanh theo chế thị trƣờng, tạo môi trƣờng ổn định cho đầu tƣ, quy định thay đổi sách tối thiểu 10 năm, tạo điều kiện cho ngƣời dân an tâm kinh doanh - Giải nhanh chóng hợp đồng công chứng, tránh thủ tục nhiều khâu, thời gian chờ đợi lâu - Có chế khen thƣởng phù hợp, phải xử lý thật nghiêm sai phạm chẳng hạn có Tổ chức tín dụng không chấp hành lệnh cập nhật thông tin theo chế độ cung cấp thông tin tín dụng - Rút ngắn thời gian đăng ký giao dịch đảm bảo: thời gian giải đăng ký ngày cung cấp thông tin sau ngày dài ảnh hƣởng hoạt động tín dụng ngân hàng khách hàng có nhu cầu giải ngân sớm, làm hội kinh doanh - Nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng trung tâm thông tin tín dụng nhằm khai thác, cập nhật thu thập xác thông tin kinh tế hữu ích có giá trị hoạt động ngân hàng, giúp ngân hàng thƣơng mại có thêm liệu khách hàng nhằm lựa chọn để hạn chế mặt rủi ro tín dụng, tránh tình trạng cấp tín dụng cho khách hàng xấu, từ chối cấp tín dụng cho khách hàng tốt - Cần xem xét chỉnh sửa quy định đảm bảo nợ vay, việc xử lý, phát tài sản đảm bảo nợ vay để thu hồi nợ, tránh thủ tục phức tạp, thời gian chờ đợi, gây rủi ro lớn - Cần nâng cao trình độ phận cán bộ, công chức ngân hàng nhà nƣớc, để đáp ứng với yêu cầu đổi ngân hàng.Thay đổi lề lối, tác phong theo công nghiệp hóa- đại hóa SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 37 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN KẾT LUẬN Lịch sử đời tồn ngành ngân hàng chứng minh , Ngân hàng mạch máu đƣa “chất dinh dƣỡng” để nuôi tế bào kinh tế quốc dân Một hệ thống ngân hàng hoạt động ổn định, phát triển dịch vụ có chế độ chăm sóc khách hàng tốt kinh tế phát triển với tốc độ cao đƣợc Để thu đƣợc lợi nhuận cao tăng trƣởng ổn định, Ngân hàng Đại Á nên có biện pháp thu hút khách hàng , dịch vụ chăm sóc khách hàng thật tốt để ngày tạo đƣợc lòng tin vị lòng khách hàng có chỗ đứng thị trƣờng, nâng cao sức cạnh tranh với ngân hàng khác, phấn đấu 20 ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam năm tới Phạm vi đề tài lớn, nhƣng hạn chế kinh nghiệm chuyên môn thực tiễn, thời gian nghiên cứu nên chuyên đề chắc nhiều khiếm khuyết Rất mong có đóng góp chân thành thầy cô giáo anh chị Ngân hàng Đại Á- Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NH Ngân hàng PGD Phòng giao dịch SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng Tình hình huy động vốn qua năm Bảng Thực trạng huy động vốn theo hình thức Bảng Tình hình huy động vốn theo loại hình tiền gửi Bảng Dƣ nợ tín dụng Bảng Dƣ nợ tín dụng theo kỳ hạn qua năm Bảng Tình hình dƣ nợ tín dụng theo đối tƣợng vay Bảng Nợ hạn qua năm Bảng Kết hoạt động kinh doanh năm 2008, 2009, 2010 Bảng Kế hoạch kinh doanh năm 2011 SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Lời cảm ơn Trong suốt thời gian học tập trƣờng đại học Kinh tế Tp.HCM, với hƣớng dẫn tận tâm giúp đỡ giảng viên tạo điều kiện cho em tiếp thu đƣợc kiến thức chuyên môn.Cho đến thực tập Phòng giao dịch Đại Á- Hoàng Hoa Thám, chi nhánh TP.HCM, em thật may mắn đƣợc anh chị Phòng tạo điều kiện hƣớng dẫn nhiệt tình để em áp dụng kiến thức học trƣờng, học hỏi thêm kinh nghiệm thực tiễn làm việc thực tế Trƣớc hoàn thành khóa học, em xin gửi lời tri ân tới Ban giám hiệu Nhà trƣờng, Các thầy cô khoa Kinh tế phát triển,và đặc biệt Cô Nguyễn Thị Phƣơng Loan ngƣời tận tình hƣớng dẫn, truyền đạt kiến thức quý báu cho hành trang mai sau Em xin chân thành cảm ơn tới Ban Lãnh Đạo Ngân Hàng TMCP Đại Á- Chi nhánh Hồ Chí Minh, tạo điều kiện cho em thực tập sở Và cuối Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới anh chị Phòng giao dịch Đại Á- Hoàng Hoa Thám, tạo điều kiện cho em có hội để đƣợc học hỏi ứng dụng thực tế,trong suốt trình thực tập Quý Ngân hàng Xin chân thành cảm ơn SVTT Lê Thị Hiền Phƣơng SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Lời mở đầu Lý chọn đề tài Trong bối cảnh hội nhập tình hình kinh tế giới khu vực, Việt Nam tạo môi trƣờng kinh doanh cạnh tranh thƣơng trƣờng doanh nghiệp diễn ngày gay gắt Với môi trƣờng cạnh tranh gay gắt nhƣ đòi hỏi doanh nghiệp phải tự đổi mới tồn đƣợc Trong xu ngƣời ngƣời hội nhập, nhà nhà hội nhập ngân hàng thƣơng mại phải nâng cao chất lƣợng phục vụ có khả cạnh tranh với ngân hàng nƣớc Chính mà lĩnh vực thƣơng mại nhƣ hệ thống ngân hàng không ngừng tự hoàn thiện trình sản xuất kinh doanh, phấn đấu để tìm giữ chỗ đứng thƣơng trƣờng mà điều cạnh tranh tránh khỏi Các doanh nghiệp không ngừng đƣa biện pháp nhằm nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh để tồn phát triển tình hình kinh tế Để đáp ứng yêu cầu ngân hàng phải đứng vững phát triển Muốn hoạt động kinh doanh ngân hàng phải có hiệu Phân tích hiệu hoạt động kinh doanh giúp thấy đƣợc tranh toàn cảnh thành tựu khó khăn ngân hàng, để từ ngân hàng phát huy lợi khắc phục hạn chế trình hoạt động mình, tạo tiền đề vững cho ngân hàng đƣờng kinh doanh Do đó, việc phân tích hoạt động kinh doanh ngân hàng qua giai đoạn cần thiết Bên cạnh phân tích hoạt động kinh doanh chiếm phần quan trọng nhằm đánh giá xem xét việc thực tiêu, mục tiêu đặt đƣợc thực đến đâu, tìm nguyên nhân khách quan chủ quan để đề biện pháp khắc phục Phân tích thời kỳ kinh doanh qua dự đoán điều kiện kinh doanh tới quan trọng để doanh nghiệp hoạch định chiến lƣợc phát triển đƣa phƣơng án kinh doanh có hiệu SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Với tầm quan trọng nhƣ vậy, nên sau thời gian học tập tìm hiêu nghiên cứu trƣờng nơi thực tập, xin đƣợc chọn đề tài : “ Phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Á- Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám” làm chuyên đề thực tập Mục tiêu Khi kinh tế phát triển ngân hàng thƣơng mại đóng vai trò quan trọng việc lƣu thông tiền tệ Phân tích hoạt động kinh doanh nhằm giúp cho ngân hàng nhận thấy rõ điểm mạnh, điểm yếu để từ rút kinh nghiệm đề phƣơng hƣớng hoạt động tốt cho thời kỳ tới Bên cạnh phân tích hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đại Á- Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám công việc cần thiết giúp cho nhà quản lý có đƣợc sở vững việc định, cung cấp thông tin, khẳng định vị trí ngân hàng thƣơng trƣờng, xây dựng chiến lƣợc phát triển ổn định hợp lý kinh doanh Phƣơng pháp nghiên cứu Trên sở kiến thức học trƣờng, kiến thức tích lũy thời gian thực tập ngân hàng, qua sách báo phƣơng tiện truyền thông, sử dụng số phƣơng pháp sau việc nghiên cứu chuyên đề: Phƣơng pháp thu nhập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đại Á Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám Phƣơng pháp phân tích thống kê Phƣơng pháp so sánh biến động dãy số qua năm Qua thời gian thực tập ngân hàng TMCP Đại Á- Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám hoạt động cấp tín dụng chủ yếu thông qua hình thức cho vay nên đề tài tập trung nghiên cứu phần hoạt động cho vay Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám khoảng thời gian 2008-2010 SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN Kết cấu đề tài Chƣơng I: Cơ sở lý luận Chƣơng II: Thực trạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đại Á - Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám Chƣơng III: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đại Á - Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám Kết luận SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO  Quản trị ngân hàng thƣơng mại, Peter S.Rose, Nhà xuất tài Hà Nội,năm 2011  Tín dụng Ngân hàng, TS Hồ Diệu, Nhà xuất thống kê 2011  Nghiệp vụ Ngân hàng đại, David Cox, Nhà xuất trị quốc gia  Nghị định Chính Phủ số 49/2000/NĐ-CP ngày 12 tháng năm 2000 tổ chức hoạt động NHTM  Quyết định 1087/2001/QĐ - NHNN ngày 27/8/2001 Quy định cổ đông, cổ phần, cổ phiếu vốn điều lệ tổ chức tín dụng, ban hành kèm theo Quyết định 797/2002/QĐ - NHNN ngày 29/7/2002 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc  Quyết định Ngân hàng Nhà nƣớc số 24/2007/QĐ-NHNN ngày 07 tháng 06 năm 2007 ban hành quy chế cấp giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng thƣơng mại cổ phần  Quyết định số 46 sửa đổi, bổ sung số điều khoản quy chế cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng thƣơng mại cổ phần  Quyết định số 888 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc ban hành quy định việc mở, thành lập chấm dứt hoạt động Sở giao dịch, Chi nhánh, Văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp Ngân hàng thƣơng mại  Giáo trình Nghiệp vụ NHTM tác giả Tiến sĩ Nguyễn Minh Kiều trƣờng Đại Học Kinh tế TPHCM, nhà xuất thống kê năm 2006 SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN MỤC LỤC Lời mở đầu CHƢƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN .1 1.1.Tổng quan Ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.Vai trò Ngân hàng thƣơng mại kinh tế .1 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại .5 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn CHƢƠNG II: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á- PGD HOÀNG HOA THÁM 2.1 Khái quát NH TMCP ĐẠI Á 2.1.1.Giới thiệu sơ lƣợc: 2.1.2.Lịch sử hình thành phát triển 2.2.Giới thiệu NHTMCP ĐẠI Á– PGD HOÀNG HOA THÁM 10 2.2.1.Qúa Trình Hình Thành Và Phát triển: 10 2.2.2.Cơ cấu tổ chức hoạt động 10 2.2.2.1.Chức hoạt động phận 10 2.2.2.Các hoạt động chủ yếu ngân hàng nay: 11 2.2.4.Mục tiêu- phƣơng hƣớng hoạt động NHTMCP Đại Á- PGD Hoàng Hoa Thám 12 2.3.Thực trạng hoạt động DaiABank- PGD Hoàng Hoa Thám .13 2.3.1.Tình hình huy động vốn: .13 2.3.1.1.Thực trạng vốn huy động theo hình thức .15 2.3.1.2.Thực trạng huy động vốn theo loại hình tiền gửi 16 2.3.2 Tình hình cho vay .18 2.3.2.1.Phân tích tình hình dƣ nợ tín dụng theo kỳ hạn vay 19 2.3.2.2.Phân tích tình hình dƣ nợ tín dụng theo đối tƣợng vay 21 2.3.2.3.Phân tích tình hình nợ hạn .23 2.4 Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh năm gần 24 SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP GVHD: Th.S NGUYỄN THỊ PHƢƠNG LOAN 2.4.1 Kết hoạt động 24 2.5 Đánh giá hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đại Á- Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám 26 CHƢƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẠI Á-PHÒNG GIAO DỊCH HOÀNG HOA THÁM 30 3.1.Định hƣớng phát triển Ngân hàng Đại Á-Phòng giao dịch Hoàng Hoa Thám 30 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 31 3.2.1.Về sở vật chất – hệ thống thông tin Ngân hàng .31 3.2.2 Nguồn nhân lực 31 3.2.3 Đa dạng hóa nguồn vốn huy động .32 3.2.4.Chiến lƣợc tiếp thị sản phẩm Ngân hàng 33 3.2.4.1 Nghiên cứu tìm hiểu khách hàng, xây dựng sách khách hàng chung- khách hàng ƣu đãi 33 3.2.4.2.Sản phẩm cho vay dịch vụ ngân hàng 34 3.3 Kiến nghị ngân hàng nhà nƣớc ban ngành liên quan .36 KẾT LUẬN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO SVTH: LÊ THI HIỀN PHƢƠNG LỚP : ĐT3 KHÓA:33 ... THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẠI Á- PGD HOÀNG HOA THÁM 2.1 Khái quát NH TMCP ĐẠI Á 2.1.1.Giới thiệu sơ lƣợc: Ngân hàng TMCP Đại Á (DaiABank) đƣợc thành lập vào hoạt động từ... hƣớng hoạt động NHTMCP Đại Á- PGD Hoàng Hoa Thám Ngân hàng Đại Á nhƣ tất ngân hàng thƣơng mại cổ phần khác lấy mục tiêu lợi nhuận làm thƣớc đo hàng đầu trình hoạt động ngân hàng Tuy nhiên Ngân Hàng. .. 1.1.3 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ Một đặc trƣng quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại