Giới thiệu về Eximbank Eximbank được thành lập vào ngày 24051989 theo quyết định số 140CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam. Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17011990. Ngày 06041992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11NHGP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank.
PHÂN TÍCH HĐKD NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÓM VB2 Ngô Thị Ngọc Quỳnh (nt) Trần Thị Thanh Lịch Đinh Tuấn Anh Nguyễn Thị Minh Trang Nguyễn Thị Hà Thu Phạm Hoàng Tuấn PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CẤP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK ∗ Phân tích tổng quát về cho vay và đầu tư ∗ Phân tích thị phần tín dụng của Eximbank Phân tích kết cấu dư nợ cho vay và đầu tư: Theo thành phần kinh tế và thời gian ∗ Phân tích kết cấu dư nợ cho vay và đầu tư ∗ Phân tích về chất lượng cấp tín dụng : Phân loại nợ Trích lập dự phòng rủi ro ∗ Phân tích tình hình bảo đảm tiền vay bằng tài sản ∗ Phân tích sự tuân thủ về tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động ∗ Phân tích sự tuân thủ về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn ∗ Thu nhập từ tín dụng so với tổng thu nhập của NH Từ số liệu của báo cáo tài chính của EXIMBANK ta có phân tổ và phân tích như sau Dư nợ cho vay khách hàng (đã trừ dự phòng rủi ro) Cho vay TCTD khác Đầu tư chứng khoán Góp vốn liên doanh, liên kết Đầu tư dài hạn khác Công cụ tài chính phái sinh khác 0 50000000 100000000 150000000 200000000 Dư nợ cho vay và đầu tư (triệu đồng) I - Phân tích tổng quát về cho vay và đầu tư Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Thu nhập từ lãi và các khoản tương tự trong kỳ 7,544,746 17,549,942 Dư nợ cho vay và đầu tư bình quân 65,549,129.50 92,536,982 Lãi suất bình quân đầu ra (Rr) % 11.51 18.97 Lãi suất bình quân đầu vào(I/II)(Rv) % 6.85 11.37 NIM = Rr - Rv 4.66 7.6 Lãi suất bình quân đầu ra (Rr) Lãi suất bình quân đầu ra của ngân hàng eximbank có sự tăng vọt nhanh chóng, sở dĩ như vậy là do lãi suất đầu vào của ngân hàng tăng nhanh nên làm cho lãi suất cho vay cũng tăng cao. NIM càng cao thì chứng tỏ lãi thuần của ngân hàng càng lớn, nhưng bên cạnh đó tính hấp dẫn khách hàng càng giảm, Ngân hàng có thể thu về lợi nhuận cao nhưng khó hấp dẫn khách hàng gửi tiền và vay vốn ở đấy, đây cũng chính là một trong những nguyên nhân làm cho dư nợ tín dụng của ngân hàng tăng chưa cao qua các năm 2010 và 2011 2009 2010 2011 0 50000000 100000000 150000000 200000000 74373539 83724720 101349244 18074817 47386162 82217788 tài sản có khác Dư nợ cho vay, đầu tư Đơn vị : triệu đồng Dư nợ cho vay và đầu tư trên tổng tài sản có Dư nợ cho vay và đầu tư của NH tăng qua từng năm ( năm 2010 tăng 76.73% so với năm 2009, năm 2011 tăng 21.05% so với năm 2010). Có sự tăng trên chủ yếu là do sự tăng lên quá nhanh của cho vay KH và đầu tư dài hạn. Song song với Dư nợ cho vay và đầu tư thì tổng TSC của NH cũng tăng ( năm 2010 tăng 100.33%, năm 2011 tăng 40%). Có thể nhận thấy trong năm 2010 NH cho vay rất nhiều, vượt bậc so với năm 2009. Nguyên nhân là do trong năm 2010 NH huy động được lượng vốn rất lớn, đồng nghĩa với việc đó là NH đã tạo được uy tín với KH, có dịch vụ tốt, thu hút. Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 So với năm 2009 So với năm 2010 Tuyệt đối Tương đối(%) Tuyệt đối Tương đối(%) Cộng dư nợ cho vay 38,201,558 61,717,634 74,044,542 23,516,076 61.56 12,326,908 19.97 Tổng tài sản "Có" 65,448,356 131,110,882 183,567,032 65,662,526 100.33 52,456,150 40.01 Tỷ trọng tổng dư nợ cho vay so với tổng tài sản(T) 58.37 47.07 40.34 Phân tích tỷ trọng dư nợ cho vay so với tổng tài sản (T) Tỷ trọng dư nợ cho vay so với tổng tài sản có có xư hướng giảm qua 3 năm cụ thể là giảm 18% so với năm 2009.tuy nó giảm nhưng nó vẫn chiếm tỷ trọng lớn so với tổng tài sản có và tổng TSC năm 2010 gấp 1.63 lần so với tổng dư nợ cho vay thấp hơn năm 2011 tổng TSC tăng gấp 2 lần. Nguyên nhân là do sự tăng nhanh của vốn khả dụng của ngân hàng, bên cạnh đó ngân hàng cũng tăng đầu tư vào các khoản dài hạn nên làm cho tỷ trọng của dư nợ cho vay giảm. . 2009 2010 2011 38,003,086 61,717,617 74,044,518 1,869,225,000 2,111,680,000 2,365,081,000 Dư nợ TD của các TCTD : trích Báo cáo thường niên của Ngân Hàng Nhà Nước Dư nợ tín dụng của Eximbank Dư nợ tín dụng của các TCTD khác Đơn vị : triệu đồng II - Phân tích thị phần tín dụng của Eximbank Thị phần Tín dụng của ngân hàng Xuất Nhập Khẩu ( Eximbank) qua 3 năm khá thấp so với toàn ngành nhưng khá cao so với các ngân hàng thương mại cổ phần ngoài quốc doanh, càng ngày thì thị phần của eximbank càng lớn, có sự tăng nhanh vào năm 2010 (thêm 0.89%) và tiếp tục tăng nhẹ vào năm 2011 ( 0.21%) chứng tỏ sức mạnh cũng như chỗ đứng của NH trong nền kinh tế. Eximbank là một trong những ngân hàng được xếp hạng vào nhóm A do NHNN công bố. Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) 1.Dư nợ cho vay khách hàng( trước trích lập dự phòng rủi ro) 38,381,855 100 62,345,714 100 74,663,330 100 Dư nợ cho vay ngắn hạn 27,393,114 71.37 41,493,029 66.55 50,626,950 67.81 Dư nợ cho vay trung và dài hạn 10,988,741 28.63 20,852,685 33.45 24,036,380 32.19 2.Dư nợ cho vay các TCTD khác 198,472 100 17 100 24 100 Dư nợ cho vay ngắn hạn 198,472 100 17 100 24 100 Dư nợ cho vay trung và dài hạn Tổng dư nợ cho vay (1) + (2) 38,580,327 100 62,345,731 100 74,663,354 100 Dư nợ cho vay ngắn hạn 27,591,586 71.52 41,493,046 66.55 50,626,974 67.81 Dư nợ cho vay trung và dài hạn 10,988,741 28.48 20,852,685 33.45 24,036,380 47.48 3.Các khoản đầu tư 9,171,981 100 22,007,086 100 27,304,702 100 Đầu tư chứng khoán 621,118 6.77 1,139,120 5.18 827,697 3.03 Góp vốn liên doanh liên kết 4,122 0.04 16,848 0.08 Đầu tư dài hạn khác 8,401,391 91.60 20,694,745 94.04 26,376,794 96.60 Công cụ tài chính phái sinh khác 145,350 1.58 156,373 0.71 100,211 0.37 Tổng dư nợ cho vay và đầu tư(trước trích lập dprr) 47,752,308 84,352,817 101,968,056 III - Phân tích kết cấu dư nợ cho vay và đầu tư Theo thành phần kinh tế và thời gian - Đơn vị : Triệu đồng Chỉ tiêu nhóm nợ Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Tỷ trọng(%) Tỷ trọng(%) Tỷ trọng(%) Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn 37466766 97.62 61219368 98.19 72422241 97.04 Nhóm 2 :Nợ cần chú ý 231083 0.60 240812 0.39 1038112 1.39 Nhóm 3 :Nợ dưới tiêu chuẩn 54808 0.14 295304 0.47 414128 0.55 Nhóm 4 :Nợ nghi ngờ 174463 0.45 162805 0.26 353327 0.47 Nhhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn 474725 1.24 427425 0.69 435522 0.58 Tổng dư nợ (chưa trừ dự phòng rủi ro) 38381855 100 62345714 100 74633330 100 Nợ quá hạn ( Từ nhóm 2 đến 5) 935079 1126346 2241089 % nợ quá hạn 2.44 1.81 3.00 Nợ xấu (nhóm 3,4,5) 703996 885534 1202977 % nợ xấu 1.83 1.42 1.61 IV - Phân tích về chất lượng cấp tín dụng Đơn vị : triệu đồng Nợ quá hạn thấp, có chiều hướng giảm vào năm 2010 ( 0.63%) nhưng đến năm 2011 lại tăng nhanh (1.19%). Nợ quá hạn của Eximbank trong 3 năm đều <5%. Nợ xấu cũng có xu hướng giảm 0.41% năm 2010 và tăng 0.19% vào năm 2011. % nợ xấu của NH trong 3 năm nhỏ hơn 3% là mức có thể chấp nhận được. Nhận thấy nợ đủ tiêu chuẩn của NH chiếm chỉ trọng cao nhất (>90%). Chứng tỏ việc cho vay của NH nhìn chung là thu hồi được vốn và lãi, các khoản vay khó hoặc không thể thu hồi rất nhỏ. Tuy NH có giảm vào năm 2010 nhưng đến năm 2011 lại tăng và sẽ tiếp tục phát huy để đảm bảo chất lượng tín dụng của NH luôn tốt. Tình hình trích lập dự phòng rủi ro ngành năm 2011 [...]... 211,181 474,249 565,743 Lãi thuần từ hoạt động kinh doanh ngoại hối 135,409 15,750 -88,156 Lỗ / lãi từ hoạt động KD chứng khoán -39,834 -2,001 Lỗ/ lãi từ hoạt động mua bán đầu tư 185,919 -28,559 -2,014 Lãi từ hoạt động khác 30,475 291,345 398,386 Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 78,277 31,107 59,522 Tổng thu nhập hoạt động 2,576,735 3,663,253 6,237,107 Tổng chi phí hoạt động -907,096 -1,025,288 -1,909,935... 5,303,626 TỔNG THU NHẬP HOẠT ĐỘNG 2,576,735 3,663,253 6,237,107 76.66 78.66 85.03 Thu nhập lãi thuần Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ LN thuần từ HDDKD trước chi phí dự phòng rủi ro TD Tỷ lệ thu nhập từ TD so với Dthu (%) KẾT LUẬN: ∗ Tình hình cho vay của Eximbank rất tốt Do nguồn vốn huy động được nhiều nên quy mô cho vay và đầu tư của NH lớn nhằm thu lợi nhuận Với lãi suất hợp lý, thương hiệu uy tín, nhiều... cộng vốn huy động và vốn vay được tính vào nguồn B SỬ DỤNG VỐN 1.Dư nợ cho vay khách hàng 2.Dư nợ cho vay các TCTD khác Tổng cộng Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động (%) tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động của NH trong 3 năm đều . PHÂN TÍCH HĐKD NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NHÓM VB2 Ngô Thị Ngọc Quỳnh (nt) Trần Thị Thanh Lịch Đinh Tuấn Anh Nguyễn Thị Minh Trang Nguyễn Thị Hà Thu Phạm Hoàng Tuấn PHÂN TÍCH TÌNH. CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK ∗ Phân tích tổng quát về cho vay và đầu tư ∗ Phân tích thị phần tín dụng của Eximbank Phân tích kết cấu dư nợ cho vay và đầu tư: Theo thành phần kinh tế và thời gian ∗ Phân. gian ∗ Phân tích kết cấu dư nợ cho vay và đầu tư ∗ Phân tích về chất lượng cấp tín dụng : Phân loại nợ Trích lập dự phòng rủi ro ∗ Phân tích tình hình bảo đảm tiền vay bằng tài sản ∗ Phân tích