Cho vay tín chấp tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ HUYỀN TRANG CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHẠM THỊ HUYỀN TRANG CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS ĐÀO VĂN HÙNG XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC BẢNG Error! Bookmark not defined DANH MỤC CÁC HÌNH Error! Bookmark not defined PHẦN MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NHTM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Công trình nghiên cứu liên quan tới hoạt động tín dụng NHTM 1.1.2 Công trình nghiên cứu liên quan tới cho vay tín chấp NHTMError! Bookmark 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu Error! Bookmark not defined 1.2 Những vấn đề lý luận chung cho vay tín chấp NHTMError! Bookmark not defin 1.2.1 Tổng quan ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.2.2 Cho vay tín chấp ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng tới cho vay tín chấp Error! Bookmark not defined 1.3.1 Nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined 1.3.2 Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂNError! Bookmark n 2.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Phương pháp luận Error! Bookmark not defined 2.1.2 Phương pháp thu thập thông tin Error! Bookmark not defined 2.1.3 Phương pháp xử lý, tổng hợp liệu Error! Bookmark not defined 2.1.4 Phương pháp phân tích tổng hợp Error! Bookmark not defined 2.1.5 Phương pháp so sánh Error! Bookmark not defined 2.1.6 Phương pháp vấn chuyên gia Error! Bookmark not defined 2.2 Thiết kế luận văn Error! Bookmark not defined 2.2.1 Viết đề cương Error! Bookmark not defined 2.2.2 Thu thập liệu xử lý liệu thu thập đượcError! Bookmark not defined 2.2.3 Tiến hành hoàn thiện luận văn Error! Bookmark not defined 2.2.4 Giải thích kết Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Error! Bookmark not defined - CHI NHÁNH QUẢNG NINH Error! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam - chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.1 Giới thiệu chung Error! Bookmark not defined 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàngError! Bookmark not defined 3.2 Thực trạng cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Quy định cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.2.2 Các sản phẩm áp dụng Cho vay tín chấp tổ chức kinh tế Error! Bookmark not defined 3.2.3 Các sản phẩm áp dụng cho vay tín chấp cá nhânError! Bookmark no 3.2.4 Thực trạng cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tình hình nợ xấu phát sinh từ cho vay tín chấpError! Bookmark not defined 3.2.6 Thực trạng cạnh tranh cho vay tín chấp số NHTM địa bàn Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.3 Đánh giá chung cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.3.1 Kết đạt Error! Bookmark not defined 3.3.2 Hạn chế nguyên nhân Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINHError! Bookmark 4.1 Định hƣớng cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 4.1.1 Định hướng chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.1.2 Định hướng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 4.2 Giải pháp hoàn thiện cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 4.2.1 Các giải pháp hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu hoạt động cho vay tín chấp Error! Bookmark not defined 4.2.2 Các giải pháp phát triển, chiếm lĩnh thị trườngError! Bookmark not defined 4.3 Một số kiến nghị Error! Bookmark not defined 4.3.1 Kiến nghị với Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.3.2 Kiến nghị với quyền địa phương Error! Bookmark not defined 4.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO 13 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Khi kinh tế đƣợc hội nhập, việc Việt Nam cam kết mở cửa thị trƣờng tài nƣớc theo cam kết đối tác nƣớc việc ngân hàng thƣơng mại nƣớc có đủ nội lực, vốn công nghệ thao túng thị trƣờng tài Việt Nam “Làm để có đủ sức đứng vững có cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại nƣớc ngoài”, câu hỏi thách thức ngân hàng thƣơng mại Việt Nam Khi đó, thị trƣờng tín dụng có cạnh tranh gay gắt hơn, buộc ngân hàng tổ chức tín dụng phải quan tâm đến việc thiết lập quan hệ, tạo tín nhiệm – sở vay tín chấp Mặt khác, khó khăn lớn doanh nghiệp muốn vay vốn ngân hàng tổ chức tín dụng phải có tài sản chấp Trong đó, xét mặt lý thuyết, ngân hàng tổ chức tín dụng hoàn toàn có quyền cho doanh nghiệp vay vốn không cần có tài sản đảm bảo, tức cho vay tín chấp nhƣng điều có lý thuyết mà Kể từ áp dụng cho vay tài sản đảm bảo đến nay, ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh gặt hái đƣợc nhiều thành công từ việc gia tăng dƣ nợ tín dụng, chiếm lĩnh thị trƣờng, đặc biệt khách hàng lớn, doanh nghiệp nhà nƣớc địa bàn Quảng Ninh Nhƣng bên cạnh đó, ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh phải gánh chịu rủi ro hữu rủi ro tiềm ẩn từ việc thực thi sách cấp tín dụng nhƣ: Nợ xấu khoản cho vay doanh nghiệp đủ 100% giá trị tài sản đảm bảo cho khoản vay, cho vay tín chấp tiêu dùng cá nhân Mà đến nay, nhiều chƣa thu hồi đƣợc nợ vay khách hàng trây ì, khách hàng khả toán nguồn thu nguồn thu không đủ từ việc phát mại tài sản đảm bảo để bù đắp… Và lúc ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh nhìn nhận, đánh giá lại cách trung thực hiệu từ cho vay tín chấp để đƣa biện pháp quản trị hữu hiệu, xác định phƣơng hƣớng phát triển cách an toàn hiệu Trên sở nhận định đó, qua thời gian tìm hiểu thực tế Chi nhánh Ngân hàng TMCP BIDV Quảng Ninh, định chọn đề tài “Cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh” để thực luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng Câu hỏi nghiên cứu Thực trạng cho vay tín chấp ngân hàng TMCP TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh nhƣ nào? Những rủi ro gặp phải cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh? Đề xuất giải pháp hoàn thiện cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh? Mục tiêu nghiên cứu Hệ thống hoá vấn đề lý luận lĩnh vực cho vay tín chấp Ngân hàng thƣơng mại Đánh giá thực trạng cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tín chấp áp dụng tổ chức kinh tế cá nhân ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Phạm vi nghiên cứu: - Không gian: Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh - Thời gian: Đề tài phân tích giai đoạn từ năm 2013 đến năm 2015, đề xuất giải pháp hoàn thiện cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, luận văn đƣợc kết cấu gồm chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, vấn đề lý luận thực tiễn cho vay tín chấp NHTM Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu thiết kế luận văn Chƣơng 3: Thực trạng cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NHTM 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Công trình nghiên cứu liên quan tới hoạt động tín dụng NHTM Trần Văn Dự, 2010 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn khu vực đồng Bắc Luận án tiến sĩ Học viện ngân hàng Bằng cách tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu bám sát đối tƣợng mục tiêu luận án đƣợc hộ sản xuất đối tƣợng khách đông đảo NHTM, thị trƣờng chủ yếu nông thôn Vì vậy, việc nâng cao chất lƣợng cho vay hộ sản xuất yếu tố cần thiết Luận án đƣa tiêu cụ thể đánh giá chất lƣợng cho vay gồm: nhóm chất lƣợng hoạt động chung, nhóm an toàn sử dụng vốn nhóm lợi nhuận cách có làm rõ nhân tố bên trong, bên ảnh hƣởng, nêu lên kinh nghiệm mở rộng cho vay nông nghiệp, nông thôn nƣớc nhƣ: Thái Lan, Philippin, Ấn độ… Phân tích thực trạng chất lƣợng cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT khu vực đồng Bắc làm rõ định hƣớng chiến lƣợc, thực trạng chất lƣợng biện pháp bảo đảm chất lƣợng cho vay Đánh giá thực trạng luận án làm rõ ƣu điểm KT- XH, ngành, đoàn thể địa phƣơng, ƣu điểm sách NHNo&PTNT khu vực đồng bắc Bên cạnh đó, luận án nêu lên tồn tại, nguyên nhân khách quan từ chế sách, từ thiên tai, từ hộ sản xuất Từ đó, đề đƣợc giải pháp đồng bộ, sát thực tiễn góp phần nâng cao cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT nói chung khu vực đồng bắc nói riêng Nguyễn Thị Thu Đông, 2012 Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập Luận án tiến sĩ Đại học kinh tế quốc dân Luận án nêu lên đƣợc hệ thống lý luận CLTD nhóm tiêu đánh giá NHTM trình hội nhập, tác giả nghiên cứu kinh nghiệm cuả số NHTM nƣớc từ rút học kinh nghiệm Tác giả áp dụng mô hình để kiểm định mô hình giả thiết nghiên cứu qua việc thu thập xử lý số liệu, phân tích số liệu để phân tích yếu tố ảnh hƣởng tới xếp hạng tín dụng khách hàng pháp nhân VCB Luận án đề xuất khả ứng dụng mô hình công tác quản lý chất lƣợng tín dụng NHTM với điều kiện Cuối cùng, tác giả đề chiến lƣợc định hƣớng phát triển ngành ngân hàng hệ thống NHTM Việt Nam nói chung ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam nói riêng tiến trình hội nhập đến năm 2020 Nguyễn Đức Tú, 2013 Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Luận án tiến sĩ Đại học kinh tế quốc dân Luận án đề xuất khái niệm rủi ro tín dụng, nhấn mạnh khả xảy khác biệt không mong muốn thu nhập thực tế thu nhập kỳ vọng hạn, nhận đƣợc đầy đủ lãi gốc, rủi ro tín dụng dẫn đến tổn thất tài tức giảm thu nhập ròng giảm giá thị trƣờng vốn Tác giả phát triển hệ thống lý luận quản lý rủi ro là: Xây dựng mô hình quản lý theo hƣớng tiếp cận phƣơng pháp quản lý đại, áp dụng mô hình đánh giá lƣợng hóa rủi ro tín dụng, ngân hàng nên xây dựng sách tín dụng từ khâu hậu kiểm, tƣ vấn, đến định quản lý khoản vay dựa hệ thống phân tích rà soát tín dụng Kết phân tích số liệu ngân hàng Công thƣơng Việt Nam đƣợc vấn đề bất cập chiến lƣợc, mô hình, quy trình, hệ thống đo lƣờng dẫn đến việc ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam dễ gặp rủi ro tín dụng Luận án giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng NH, đặc biệt giải pháp xây dựng mô hình quản lý rủi ro tín dụng, chuyển đổi mô hình tổ chức kinh doanh ngắn dài hạn, ứng dụng nghiệp vụ phái sinh để hạn chế rủi ro Tác giả Nguyễn Quốc Toàn ,2015 Quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Trƣớc tiên, luận văn nêu lên đƣợc loại rủi ro tín dụng thƣờng 10 gặp ngân hàng nguyên nhân dẫn đến rủi ro này, sau sâu vào nhân tố tác động tới rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp Luận văn tập trung xem xét nguy rủi ro dƣới hai góc độ: Danh mục cho vay phƣơng thức quản trị rủi ro tín dụng doanh nghiệp Liên quan đến danh mục cho vay cho thấy ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam tiềm ẩn mức độ rủi ro cao, lãi suất cho vay không đƣợc xác định khoa học dựa chi phí vốn, mức độ rủi ro lợi nhuận hợp lý, lạm dụng tài sản chấp, trích lập dự phòng rủi ro sở nợ hạn chƣa phải mức rủi ro tín dụng Liên quan đến góc độ quản trị tín dụng, chƣa có chiến lƣợc phát triển rõ nét, chƣa xây dựng đƣợc mô hình lƣợng hóa rủi ro, xác định mức cho vay tối ƣu khách hàng Lê Hồng Nhung, 2015 “Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam” Luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế quốc dân Phân tích dƣới góc độ chuyên viên tín dụng, luận văn đƣợc tầm quan trọng nhƣ tiềm cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng sản phẩm tín dụng xuất từ lâu đời giới phát triển mạnh nƣớc có tiềm lực kinh tế cạnh tranh ngân hàng sôi động, nhƣng phát triển vài năm gần Việt Nam Trong xu hƣớng hội nhập quốc tế, ngân hàng nƣớc ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng thƣơng mại quốc doanh, ngân hàng thƣơng mại cổ phần, công ty tài chính…đang cạnh tranh mạnh mẽ sản phẩm tín dụng tiêu dùng, thu hút khách hàng cá nhân Việt Nam thị trƣờng rộng lớn với 88 triệu dân, năm tăng triệu dân, thị trƣờng tiềm cho hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ Cơ sở lí luận đƣợc gồm: Khái niệm, giá trị khoản vay thƣờng nhỏ, lãi suất cao, mang tính rủi ro cao hơn, hình thức cho vay tiêu dùng, nhân tố ảnh hƣởng Ngoài ra, tác giả nêu đƣợc nhóm tiêu định lƣợng định tính để phát triển cho vay tiêu dùng Tập trung vào nhóm tiêu nhƣ: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng / Tổng dƣ nợ, Tỉ lệ nợ hạn = Dƣ nợ 11 hạn / Tổng dƣ nợ cho vay tiêu dùng( An toàn cho vay), chất lƣợng sản phẩm cho vay tiêu dùng… Bằng phân tích số liệu cụ thể ngân hàng BIDV, luận văn sâu đánh giá thƣ̣c tra ̣n g hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng ta ̣i BIDV giai đoa ̣n 2012-2015 thông qua viê ̣c đƣa chính sách áp du ̣ng cho hoa ̣t đô ̣ng cho vay tiêu dùng hiê ̣n thƣ̣c hiê ̣n ta ̣i BIDV, phân tić h các chỉ số bản thể hiê ̣n rõ nét nhấ t về kế t quả hoạt đô ̣ng cho vay tiêu dùng ta ̣i BIDV Đƣa nhƣ̃ng đánh giá sát thƣ̣c nhấ t về kế t đạt đƣợc công tác cho vay tiêu dùng BIDV nhƣ hạn chế nguyên nhân của thƣ̣c tế đó hiê ̣n Có thể thấy , BIDV rấ t nỗ lƣ̣ c để đa ̣t đƣơ ̣c nhƣ̃ng kế t quả và thành tích nhấ t đinh ̣ công tác cho vay tiêu dùng ứng vào mục tiêu chung toàn hệ thống BIDV , đáp Song để đa ̣t đƣơ ̣c kế t quả nhƣ mong muố n thì BIDV cầ n phải tăng cƣờng khả kinh doanh nhạy bén vào thị trƣờng này , khắ c phu ̣c đƣơ ̣c nhƣ̃ng ̣n chế hiê ̣n có nhằ m đẩ y ma ̣nh nƣ̃a hoạt động cho vay tiêu dùng BIDV Một số giải pháp mà tác giả đƣa ra: Tăng cƣờng đạo NHNN Việt Nam mối quan hệ với quyền cấp Tỉnh, phối hợp với ngành địa phƣơng, huy động, quản lý, sử dụng điều hành nguồn vốn, chế tác nghiệp, giải pháp bổ trợ khác Ngoài ra, có nhiều báo, tạp chí, website, công trình nghiên cứu khoa học khác đề cập đến tín dụng dƣới góc độ nhà quản lý, chuyên gia phân tích tài nhìn nhận tổng thể hệ thống ngân hàng nhƣ : Bài báo “Thực trạng đề xuất tín dụng cho phát triển tam nông hiệu quả” (Đan Thu Vân, Tạp chí tài kỳ 2/tháng 4/2015 ) nghiên cứu số liệu thực tế tỉnh Lạng Sơn, Ninh Bình, Ninh Thuận, Bạc Liêu số liệu ngành ngân hàng địa phƣơng báo đƣợc thành phát triển cho vay nông nghiệp, nông thôn, nguồn vốn ngân hàng đống vai trò quan trọng phát triển nông thôn Đƣa biện pháp để đáp ứng đủ vốn cho ngành nông nghiệp nhƣ : Cần quy định cụ thể tỷ lệ dƣ nợ tối thiểu cho vay nông nghiệp, nghiên cứu giải pháp gắn kết nguồn tài chuỗi giá trị sản xuất nông nghiệp, xác định đƣợc đối 12 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Chính phủ, 2006 Theo quy định Nghị định 163/2006/NĐ-CP Chính phủ ngày 29/12/2006 Hà Nội Nguyễn Duệ, 2000 Quản trị ngân hàng Học Viện Ngân Hàng, Hà Nội Trần Văn Dự, 2010 Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ sản xuất ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn khu vực đồng Bắc Luận án tiến sĩ Học viện ngân hàng Nguyễn Thị Thu Đông, 2012 Nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam trình hội nhập Luận án tiến sĩ Đại học kinh tế quốc dân Phan Thị Thu Hà, 2009 Quản trị Ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Giao thông vận tải Phan Thị Thu Hà, 2013 Xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Kỷ yếu Hội thảo quốc tế BIDV tổ chức 8/2013 Nguyễn Văn Hiệu, 2016 Hệ thống quản lý chất lƣợng dịch vụ ngân hàng thƣơng mại Việt Nam - ĐH Kinh tế - ĐHQG Hà Nội Tạp chí ngân hàng, số 17, 26/10/2016 Nguyễn Minh Kiều, 2009 Giáo trình Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB Thống kê Lê Đình Luân, 2015 Dịch vụ ngân hàng bán lẻ: Nhìn từ thực trạng Vietinbank Tạp chí tài chính, kỳ / tháng 12/2015 10 Ngân hàng nhà nƣớc, 2001 Quyết định số 1627/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 văn sửa đổi, bổ sung ngân hàng Nhà nước Hà Nội 11 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2005 Quyết định 475/2005 QĐ-NHNN ngày 19/04/2005, Quyết định sửa đổi bổ sung số 03/2007 / QĐ- NHNN ngày 19/01/2007 tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, Quyết định 493/2005 QĐ – NHNN ngày 22/4/2005 phân loại nợ Hà Nội 13 12 Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển Quảng Ninh, 2013-2015 Báo cáo thường niên, báo cáo kết hoạt động kinh doanh, thuyết minh tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Quảng Ninh năm 2013, 2014 số liệu năm 2015 13 Lê Hồng Nhung, 2015 Giải pháp phát triển cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học kinh tế quốc dân 14 Peter S.Rose, 2001 Quản trị ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tài 15 Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2010 Luật Tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam thông qua ngày 16/06/2010 có hiệu lực từ ngày 01/01/2011 Hà Nội 16 Quốc hội nƣớc CHXHCN Việt Nam, 2010 Luật phá sản Hà Nội 17 Nguyễn Đức Tú, 2013 Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam Luận án tiến sĩ Đại học kinh tế quốc dân 18 Nguyễn Quốc Toàn, 2015 Quản trị rủi ro tín dụng cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Việt Nam Luận văn thạc sĩ Đại học đà Nẵng 19 Trần Thị Hồng Vân, 2015 Bài báo Giải pháp ngăn chặn tín dụng đen Tạp chí tài chính, kỳ / tháng 11/2015 20 Đan Thu Vân, 2015 Thực trạng đề xuất tín dụng cho phát triển tam nông hiệu Tạp chí tài kỳ 2, số 15 Website 21 tapchitaichinh.vn 22 www.bidv.com.vn 23 thoibaonganhang.vn 24 www.vneconomy.com.vn 14 ... THIỆN CHO VAY TÍN CHẤP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINHError! Bookmark 4.1 Định hƣớng cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng. .. cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Chƣơng 4: Giải pháp hoàn thiện cho vay tín chấp ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh. .. trạng cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2.1 Quy định cho vay tín chấp Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam