Cho vay tín dụng xuất khẩu tại ngân hàng phát triển việt nam – chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THÀNH LONG CHO VAY TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠINGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THÀNH LONG CHO VAY TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠINGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ANH TUẤN Hà Nội – 2015 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 Danh mục mặt hàng cho vay xuất Error! Bookmark not defined Bảng 3.1: Kế t quả huy đô ̣ng vố n 2010 - 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3.2: Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng 2010-6/2015 Error! Bookmark not defined Bảng 3.3 Doanh số cho vay xuất 2010-2012 Error! Bookmark not defined Bảng 3.4 Chỉ tiêu thu nợ gốc, lãi 2010-2012 Error! Bookmark not defined Bảng 3.5 Doanh số cho vay phân theo mặt hàng 2010 - 2012Error! Bookmark not defined Bảng 3.6: Kim nga ̣ch xuấ t khẩ u theo mă ̣t hàng của tin ̉ h Error! Bookmark not defined Bảng 3.7 Doanh số cho vay theo thi trƣơ ̣ ̀ ng xuấ t khẩ u Error! Bookmark not defined Bảng 3.8 Doanh số cho vay xuất phân theo loại hình doanh nghiệp Error! Bookmark not defined Bảng 3.9 Kết cho vay, thu nợ Tín dụng xuất Error! Bookmark not defined Bảng 3.10: Hiệu doanh thu số lao động theo ngành hàng Error! Bookmark not defined Bảng 3.11: Một số tiêu hiệu kinh tế - Công ty cổ phần Error! Bookmark not defined xuất nhập thuỷ sản Quảng Ninh năm 2010 - 2012 Error! Bookmark not defined Bảng 3.12: Tăng trƣởng GDP toàn tỉnh Error! Bookmark not defined Bảng 3.13: Tỷ trọng GDP tồn tỉnh theo nhóm ngành Error! Bookmark not defined Bảng 3.14: Tăng trƣờng kim ngạch xuất toàn tỉnh Error! Bookmark not defined Bảng 3.15: Số lao động bình quân theo ngành Error! Bookmark not defined Sơ đồ 3.1: Bô ̣ máy tổ chức Chi nhánh NHPT Quảng NinhError! Bookmark not defined i Sơ đồ 3.2: mơ tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vayError! Bookmark not defined Biều đồ: 3.1 Doanh số cho vay xuất 2010 - 2012 Error! Bookmark not defined Biều đồ: 3.2 Doanh số cho vay thu nợ 2010 - 2012 Error! Bookmark not defined Biểu đồ: 3.3 Doanh số cho vay xuất theo mặt hàng 2010 – 2012 Error! Bookmark not defined Biểu đồ: 3.4 Doanh số cho vay theo thị trƣờng xuất 2010 – 2012 Error! Bookmark not defined Biểu đồ: 3.5 Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp 2010 – 2012 Error! Bookmark not defined Biểu đồ: 3.6 Nợ hạn lãi treo từ năm 2013 – Thg6/2015 Error! Bookmark not defined Biể u đồ 3.7: Quan ̣ giƣ̃a doanh số cho vay và KNXK của tin ̉ h 2013-6/2015 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 3.8: Tỉ lệ lao động DN vay TDXK tổng số LĐcùng ngành tỉnh Quảng Ninh 2010-2012 Error! Bookmark not defined MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Error! Bookmark not defined DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ i LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤNĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu .4 1.2 Một số vấn đề lý luận số vấn đề cho vay xuất NHPT 1.2.1 Khái niệm vai trò NHPT 1.2.2 Cho vay xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay xuất 11 1.3 Các nhân tốảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng xuất NHPT 15 1.3.1 Các quy tắc quốc tế phải tuân thủ hoạt động cho vay xuất 15 ii 1.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK thuộc NHPT 18 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK từ bên NHPT 18 1.4 Kinh nghiệm cho vay xuất số nƣớc Châu ÁError! Bookmark not defined 1.4.1 Ngân hàng xuấ t nhập khẩ u Hàn Quố c(KEXIM)Error! Bookmark not Bookmark not defined 1.4.2 Ngân hàng XNK Trung Quố c - ChinaEximbankError! defined 1.4.3 Ngân hàng XNK Thái Lan - Eximbank Thai Error! Bookmark not defined CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Error! Bookmark not defined 2.1 Thu thập liệu Error! Bookmark not defined 2.1.1 Số liệu thứ cấp: Error! Bookmark not defined 2.1.2 Số liệu sơ cấp: Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp phân tích Error! Bookmark not defined CHƢƠNG 3KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ THỰC TRẠNGCHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2010 – 6/2015 Error! Bookmark not defined 3.1 Khái quát NHPT Việt Nam - Chi Nhánh Quảng NinhError! Bookmark not defined 3.1.1 Những nét chung Error! Bookmark not defined 3.1.2 Mơ hình tổ chức đặc điểm Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.1.3 Một số hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 3.2 Đánh giá thực trạng cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010 – 6/2015 Error! Bookmark not defined 3.2.1 Cơ sở pháp lý thực hiê ̣n nghiê ̣p vụ tín dụng xuấ t khẩ u .46 3.2.2 Thủ tục quy trình cho vay Error! Bookmark not defined ƣ iii 4.1 Quan điểm, phƣơng hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay xuất Nhà nƣớc Error! Bookmark not defined 4.1.1 Quan điểm Đảng, Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam Error! Bookmark not defined 4.1.2 Quan điểm định hướng củaNgân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Error! Bookmark not defined 4.2.1 Các giải pháp chủ yếu Error! Bookmark not defined 4.2.2 Đề xuất - Kiến nghị Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC iv LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xuấ t khẩ u là mô ̣t những nhân tố chủ yếu thúc đẩy sự tăng trưởng và phát triể n của mô ̣t nề n kinh tế Phát triển xuất khẩu mục tiêu quan trọng nhằm thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế, góp phần tăng trưởng GDP, tạo nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân toán, tạo công ăn việc làm cho người lao động….Nhâ ̣n thức rõ về tầ m quan tro ̣ng của hoa ̣t đô ̣ng xuấ t khẩ u, những năm qua Đảng và Nhà nước ta đã có nhiề u chiń h sách khuyế n khić h xuấ t khẩ u nhằ m hỗ trơ ̣ các doanh nghiê ̣p xuấ t khẩ u nước có khả ca ̣nh tranh trường quố c tế , mô ̣t những chính sách đó phải kể đến chính sách tín dụng xuất khẩu mang tính ch ất ưu đãi đươ ̣c thực hiê ̣n thông qua ̣ thố ng Ngân haǹ g Phát triể n Viê ̣t Nam (tiền thân Quỹ Hỗ trợ phát triển) Ngân hàng Phát triển Việt nam (NHPT) đời ngày 19/5/2006 bước khắc phục hạn chế Quỹ HTPT, đáp ứng yêu cầu thực nguyên tắc cam kết quốc tế trình hội nhập Với tư cách là đơn vi ̣trực thuô ̣c Ngân hàng Phát triể n đóng điạ bàn tin ̉ h , Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninhcó chức nhiệm vụ huy đô ̣ng, tiế p nhâ ̣n vố n của các tổ chức nước , nước ngoài để thực các chính sách Tín dụng đầu tư phát triển và Tín dụng xuất khẩu Vì vậy, để quản lý sử dụng có hiệu các nguồn vốn dành cho hoạt động Tín dụng c Ngân hàng phát triển Việt Nam nói chung và ho ạt động Tín dụng xuất khẩu điạ bàn tin ̉ h Qu ảng Ninh nói riêng thì vấn đề đặt Chi nhánh là cần phải hoàn thi ện phát triển hoạt động cho vay xuấ t khẩ u mô ̣ t cách an toàn và hiê ̣u quả cho phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo tính chất hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu Mặc dù sách tín dụng xuất thời gian qua đạt số thành tựu đáng kể song không tránh khỏi bộc lộ nhiều hạn chế Vì việc nghiên cứu thực tế cho vay xuất khẩu giai đoạn chuyển đổi NHPTVN để từ đó đưa số kiến nghị phương hướng, giải pháp nhằm hoàn thiện, phát triển hoạt động tín dụng xuất khẩu cần thiết Là cán Tín dụng thực thi chính sách với mong muốn vận dụng kiến thức tiếp thu, với trải nghiệm thực tế để tìm kiếm thêm giải pháp nhằm góp phần nhỏ bé thực tốt nhiệm vụ đảm nhận, đóng góp phần vào sự nghiệp phát triển ngành , phát triển kinh tế xã hô ̣i của đấ t nước và của tin̉ h Quảng Ninh Đó là lý đã cho ̣n đề tài “Cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh”làm nội dung nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận cho vay xuất khẩu ngân hàng phát triển Việt Nam - Phân tích,đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xuất khẩu Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010-6/2015 - Đề xuất định hướng giải pháp để phát triển hoạt động cho vay xuất khẩu Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Trong đề tài này tác giả nghiên c ứu hoạt động cho vay xuấ t khẩ u ta ̣i Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoa ̣n 2010-6/2015 tìmmột số giải pháp phát triển cho vay xuấ t khẩ u ta ̣i Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh thời gian tới 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh - Thời gian: giai đoạn: 2010 - 6/2015 - Nội dung:Phân tích, đánh giá hoạt động cho vay xuất khẩu Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay xuất khẩu Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh và đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất khẩu địa bàn tỉnh Quảng Ninh Kết cấu đề tài: Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ biểu, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn chia thành chương: -Chương Tổng quan tình hình nghiên cứu số vấn đề lý luận cho vayxuất khẩu NHPT -Chương Phương pháp thiết kế nghiên cứu luận văn -Chương Kết nghiên cứu thực trạng cho vay xuất khẩu tạiNgân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010-6/2015 -Chương 4.Một số giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất khẩu tạiNgân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨUVÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu Trong năm gần các Ngân hàng tập trung phát triển cho vay xuất khẩu Nhận thấy là kênh có doanh thu ổn định giai đoạn kinh tế khủng hoảng mạnh Ngân hàng vì Đảng và Nhà nước tập trung đẩy mạnh xuất khẩu có chính sách ưu tiên đặc biệt với lĩnh vực cộng với việc cho vay xuất khẩu có thời gian vay ngắn thu hồi vốn nhanh Để có thơng tin cần thiết phục vụ cho việc nghiên cứu luận văn, tác giả tiến hành thu thập thơng tin, tìm hiểu luận văn thạc sỹ có nội dung tương tự cơng nhận để tiến hành nghiên cứu nhằm tìm tảng cho q trình hồn thành luận văn Một số luận văn nghiên cứu tình hình cho vay xuất khẩu số ngân hàng thương mại “Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất ngân hàng công thương Đà Nẵng”(Lê Nhị Hà -2011), luận văn này tập trung vào khía cạnh để phát triển cho vay xuất khẩu đó là tăng chất lượng dịch vụ, đó có cải thiện chất lượng đội ngũ cán nhân viên, chưa thật sự sâu vào công tác thẩm định khách hàng vay vốn Ngồi có luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu nghiệp vụ TDXK Nhà nước NHPT VN – sở giao dịch II” (Nguyễn Thị Thu Hương – 2011) luận văn tác giả đưa các nội dung TDXK nhà nước tổ chức thực hoạt động TDXK Nhà nước Từ đó đưa số giải pháp để nâng cao, hoàn thiện nghiệp vụ TDXK mà chưa chú trọng đến nhân tố khác có tác động ảnh hưởng đến hoạt động TDXK Nhà nước Ngân hàng Ngoài có luận văn “Mở rộng tín dụng xuất cho doanh nghiệp vừa nhỏ ngân hàng TMCP Đại Dương”của tác giả Trần Xuân Thuận - 2012, luận văn này tập trung phân tích thực trạng TDXK dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ mà không tính đến nhân tố ảnh hưởng ngoài ngân hàng để phát triển cho vay như: các chính sách Nhà nước xuất khẩu, thị trường tiềm năng, các nhân tố tác động đến yếu tố đầu vào Doanh nghiệp uy tín khách hàng với tổ chức Tín dụng Luận văn “Mở rộng tín dụng xuất Chi nhánh NHPT Ninh Bình” (Trần Thị Như Mai) đưa các vấn đề lý luận tín dụng xuất khẩu, tiêu chí mở rộng tín dụng xuất khẩu nhân tố ảnh hưởng đến tín dụng xuất khẩu Nhà nước số nước Châu Á, từ đó rút học kinh nghiệm cho Việt Nam.Luận văn “Hồn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam” tác giả Trần Thị Thu Hiền – 2013, luận văn tác giả hệ thống hóa vấn đề xuất khẩu hoạt động tín dụng xuất khẩu, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xuất khẩu Ngân hàng phát triển Tuy nhiên luận văn chưa nêu bật giải pháp cụ thể để áp dụng vào thực tế công tác cho vay NHPT thời kỳ hội nhập nước ta nay, nội dung tác giả đưa cần hoàn thiện chưa đầy đủ Luận văn thạc sỹ tác giả Nguyễn Tiến Tính - 2011 “Giải pháp nâng cao hiệu công tác cho vay tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Hà Tĩnh”, luận văn nêu tổng quan chung tín dụng đầu tư phát triển nhà nước, tổng quan chung hiệu cơng tác cho vay tín dụng đầu tư, thực trạng cho vay giải pháp nâng cao hiệu vốn tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Hà Tĩnh nhiên luận văn chưa đề cập đến tổng quan sở lý luận quản lý tín dụng đầu tư và quy trình quản lý tín dụng đầu tư Tác giả Nguyễn Tiến Dũng, 2011về “Nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam” Luận văn thạc sỹ, trường Đại học bách khoa Hà Nội đề cập vấn đềlý luận rủi ro tín dụng nội dung cơng tác quản trị rủi ro tín dụng, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh thực tế Ngân hàng, thực trạng rủi ro tín dụng, cơng tác quản lý rủi ro tín dụng xuất khẩu từ đó đề giải pháp quản trị rủi ro tín dụng NHPT VN giai đoạn 2006-2011 Tuy nhiên, luận văn tác giải chưa phân tích các rủi ro tác động đến hoạt động tín dụng xuất khẩu NHPTVN biện pháp cụ thể để hạn chế loại rủi ro Ngoài ra, tác giả đề cập chính đến vấn đề TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Bộ Công Thương,2009.Cam kết dịch vụ sau gia nhập WTO - Bình luận người Hà Nội: NXB Thống Kê Bộ Kế hoạch và Đầu tư , 2008 Kinh tế Việt Nam sau năm Gia nhập WTO- Một số vấn đề đặt (Đặc san chuyên phục vụ lãnh đạo Số 41) Bộ Khoa học Công nghệ, 2011 Những vấn đề phát triển kinh tế Việt Nam đến năm 2020 Hà Nội: Nhà xuất Khoa học xã hội Bộ Tài chính, NHNN, 2008 Nghiệp vụ đầu tư hoạt động tổ chức tín dụng ngân hàng theo qui luật thị trường Việt Nam Hà Nội: NXB Thống Kê Bùi Xuân Trung, 2012 Hồn thiện hoạt động Tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ Trường đại học Đà Nẵng Chính phủ,2006.Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/6/2006về tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ, 2008.Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ, 2011 Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ, 2013 Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 bổ sung nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 10 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2011.Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh2010 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 11 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2012.Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2011 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 12 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2013.Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2012 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 13 Diễn đàn kinh tế tài Việt- Pháp, 2009.Kinh tế Việt Nam sau gia nhập WTO Hà Nội:Nhà xuất Chính trị quốc gia 14 Hồ Diệu, 2001 Tín dụng ngân hàng, Hà Nội: NXB Thống Kê 15 Luật tổ chức Tín dụng, 2004 Số 07/1997/QH10 số 20/2004/QH11 sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng Hà Nội 16 Lê Hồng Hạnh, 2008.Cải cách hành phát triển doanh nghiệp bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO Hà Nội: Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 17 Lê Nhị Hà, 2011 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất ngân hàng công thương Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng 18 Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 6/2015, báo cáo tổng kết Quảng Ninh, Từ các năm 2010-6/2015 19 Ngân hàng phát triển Việt Nam, 2008.Sổ tay nghiệp vụ tín dụng xuất Nhà nước Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 20 Ngân hàng phát triển Việt Nam, 2014 Quyết định số 03/QĐ-HĐQL ngày 15/01/2014 Hội đồng quản lý việc sửa đổi, bổ sung số nội dung Quy chế quản lý vốn TDXK Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007 Hà Nội 21 Nguyễn Minh Kiều, 2013 Tín dụng thẩm định Tín dụng Ngân hàng.TP Hồ Chí Minh: NXB Tài Chính 22 Nguyễn Đăng Đờn, 2014.Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB kinh tế TP HCM 23 Nguyễn Thị Hường, 2010 Những hạn chế chất lượng tăng trưởng kinh tế ở Việt Nam và giải pháp khắc phục, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số trang 388 24 Nguyễn Tiến Dũng, 2011 Nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng xuất NHPT Việt Nam Luận văn thạc sỹ, trường Đại học bách khoa Hà Nội 25 Nguyễn Việt Khôi, 2013 Chuỗi giá trị toàn cầu tập đoàn xuyên quốc gia: Những tiếp cận thực tiễn từ Trung Quốc Hà Nội NXB ĐHQGHN 26 Phạm Văn Bốn, 2013.Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước ở Việt Nam nay, doanhnghieptrunguong.vn [11/4/2013] 27 Phan Thị Thu Hà, 2004 Giáo trình Ngân hàng phát triển Hà Nội NXB Lao động xã hội 28 Quy chế Hội đồng Tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam 29 Trần Thị Thu Hiền, 2013 Hoàn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam Luận văn thạc sỹ Đại học Đà Nẵng 30 Tơ Ngọc Hưng, 2008 Giáo trình Ngân hàng thương mại.Hà Nội: NXB thống kê 31 Trương Hoà Bình Võ Thị Tuyết, 2011 Quản trị doanh nghiệp, Hà Nội: Nhà xuất giới II CÁC WEBSITE 32.http:// www.tapchitaichinh.vn 33.http://www.vdb.gov.vn/ 34.http://quangninh.gov.vn/ Bách khoa toàn thư mở Vikipedia Tiếng Việt (internet) Phiếu điều tra;