Cho vay tín dụng xuất khẩu tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh quảng ninh

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ o0o - NGUYỄN THÀNH LONG CHO VAY TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG Hà Nội - Năm 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN THÀNH LONG CHO VAY TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN ANH TUẤN Hà Nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn Nguyễn Thành Long LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài Luận văn, nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp, bảo quý báu nhiều tập thể, cá nhân ngồi nhà trường Trước hết tơi xin cảm ơn Ban giám hiệu, Ban chủ nhiệm Khoa thầy giáo Khoa Tài – Ngân hàng - Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu nội dung chương trình đào tạo Thạc sĩ ngành Tài – Ngân hàng Tơi xin trân trọng cảm ơn hướng dẫn chu đáo, tận tình Thầy giáo TS Nguyễn Anh Tuấn, người trực tiếp hướng dẫn khoa học cho tơi suốt q trình nghiên cứu viết luận văn Xin trân trọng cảm ơn đồng chí lãnh đạo, cán tín dụng thực nghiệp vụ cho vay xuất Nhà nước Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng xuất cung cấp thông tin, tài liệu hợp tác với tơi q trình thực Luận văn Ngồi ra, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình, động viên tạo điều kiện vật chất tinh thần của gia đình, bạn bè, người thân.Với lịng chân thành, tơi xin cảm ơn giúp đỡ quý báu đó! Do thời gian nghiên cứu có hạn, Luận văn tơi hẳn tránh khỏi sơ suất, thiếu sót Tơi mong nhận đóng góp thầy giáo tồn thể bạn đọc Xin trân trọng cảm ơn! DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ADB : Ngân hàng phát triển Châu Á BĐTV : Bảo đảm tiền vay DNV&N : Doanh nghiệp vừa nhỏ DNTN : Doanh ngiệp tư nhân GDP : Tổng sản phẩn quốc dân HĐTD : Hợp đồng tín dụng HĐXK : Hợp đồng xuất HTPT : Hỗ trợ Phát triển HTSĐT : Hỗ trợ sau đầu tư JPY : Đồng Yên Nhật KNXK : Kim ngạch xuất L/C : Tín dụng chứng từ NHPT : Ngân hàng Phát triển NHPTVN : Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại ODA : Viện trợ phát triển thức OECD : Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế SMC : Hiệp định trợ cấp biện pháp đối kháng TCTD : Tổ chức tín dụng TDĐT : Tín dụng dầu tư TDXK : Tín dụng xuất TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TGĐ : Tổng Giám đốc USD : Đô la Mỹ VDB : Ngân hàng Phát triển Việt Nam WB : Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới XNK : Xuất nhập XK : Xuất i DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 Danh mục mặt hàng cho vay xuất 43 Bảng 3.1: Kế t quả huy đô ̣ng vố n 2010 - 2014 .44 Bảng 3.2: Kế t quả hoa ̣t đô ̣ng tín du ̣ng 2010-6/2015 .45 Bảng 3.3 Doanh số cho vay xuất 2010-2012 49 Bảng 3.4 Chỉ tiêu thu nợ gốc, lãi 2010-2012 50 Bảng 3.5 Doanh số cho vay phân theo mặt hàng 2010 - 2012 .51 Bảng 3.6: Kim nga ̣ch xuấ t khẩ u theo mă ̣t hàng của tin ̉ h 53 Bảng 3.7 Doanh số cho vay theo thi trƣơ ̣ ̀ ng xuấ t khẩ u 53 Bảng 3.8 Doanh số cho vay xuất phân theo loại hình doanh nghiệp 55 Bảng 3.9 Kết cho vay, thu nợ Tín dụng xuất .56 Bảng 3.10: Hiệu doanh thu số lao động theo ngành hàng .61 Bảng 3.11: Một số tiêu hiệu kinh tế - Công ty cổ phần 62 xuất nhập thuỷ sản Quảng Ninh năm 2010 - 2012 .62 Bảng 3.12: Tăng trƣởng GDP toàn tỉnh 63 Bảng 3.13: Tỷ trọng GDP toàn tỉnh theo nhóm ngành 63 Bảng 3.14: Tăng trƣờng kim ngạch xuất toàn tỉnh 64 Bảng 3.15: Số lao động bình quân theo ngành .64 Sơ đồ 3.1: Bô ̣ máy tổ chức Chi nhánh NHPT Quảng Ninh 37 Sơ đồ 3.2: mơ tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 47 Biều đồ: 3.1 Doanh số cho vay xuất 2010 - 2012 49 Biều đồ: 3.2 Doanh số cho vay thu nợ 2010 - 2012 50 Biểu đồ: 3.3 Doanh số cho vay xuất theo mặt hàng 2010 – 2012 .51 Biểu đồ: 3.4 Doanh số cho vay theo thị trƣờng xuất 2010 – 2012 .54 Biểu đồ: 3.5 Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp 2010 – 2012 55 Biểu đồ: 3.6 Nợ hạn lãi treo từ năm 2013 – Thg6/2015 58 Biể u đồ 3.7: Quan ̣ giƣ̃a doanh số cho vay và KNXK của tỉnh 2013-6/2015 59 Biểu đồ 3.8: Tỉ lệ lao động DN vay TDXK tổng số LĐ ngành tỉnh Quảng Ninh 2010-2012 65 ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VÀ BIỂU ĐỒ ii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY XUẤT KHẨU CỦA NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan tình hình nghiên cứu .4 1.2 Một số vấn đề lý luận số vấn đề cho vay xuất NHPT 1.2.1 Khái niệm vai trò NHPT 1.2.2 Cho vay xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển 1.2.3 Các tiêu chí đánh giá hoạt động cho vay xuất 11 1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng xuất NHPT .15 1.3.1 Các quy tắc quốc tế phải tuân thủ hoạt động cho vay xuất 15 1.3.2 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK thuộc NHPT 18 1.3.3 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TDXK từ bên NHPT 18 1.4 Kinh nghiệm cho vay xuất số nƣớc Châu Á 19 1.4.1 Ngân hàng xuấ t nhập khẩ u Hàn Quố c (KEXIM) 20 1.4.2 Ngân hàng XNK Trung Quố c - ChinaEximbank 22 1.4.3 Ngân hàng XNK Thái Lan - Eximbank Thai .25 CHƢƠNG PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN 28 2.1 Thu thập liệu .28 2.1.1 Số liệu thứ cấp: .28 2.1.2 Số liệu sơ cấp: 29 2.2 Phƣơng pháp phân tích 35 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VỀ THỰC TRẠNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2010 – 6/2015 37 3.1 Khái quát NHPT Việt Nam - Chi Nhánh Quảng Ninh 37 iii 3.1.1 Những nét chung 37 3.1.2 Mơ hình tổ chức đặc điểm Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh 37 3.1.3 Một số hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh .44 3.2 Đánh giá thực trạng cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010 – 6/2015 .46 3.2.1 Cơ sở pháp lý thực hiê ̣n nghiê ̣p vụ tín dụng xuấ t khẩ u .46 3.2.2 Thủ tục quy trình cho vay 46 ƣ 4.1 Quan điểm, phƣơng hƣớng, mục tiêu phát triển cho vay xuất Nhà nƣớc 76 4.1.1 Quan điểm Đảng, Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam 76 4.1.2 Quan điểm định hướng Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 76 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh .78 4.2.1 Các giải pháp chủ yếu 79 4.2.2 Đề xuất - Kiến nghị 84 KẾT LUẬN 90 TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC iv LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Xuấ t khẩ u là mô ̣t những nhân tố chủ yếu thúc đẩy tăng trưởng phát triể n của mô ̣t nề n kinh tế Phát triển xuất mục tiêu quan trọng nhằm thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế, góp phần tăng trưởng GDP, tạo nguồn thu ngoại tệ, cải thiện cán cân tốn, tạo cơng ăn việc làm cho người lao động….Nhâ ̣n thức rõ về tầ m quan tro ̣ng của hoa ̣t đô ̣ng xuấ t khẩ u, những năm qua Đảng và Nhà nước ta đã có nhiề u chiń h sách khuyế n khić h xuấ t khẩ u nhằ m hỗ trơ ̣ các doanh nghiê ̣p xuấ t khẩ u nước có khả ca ̣nh tranh trường quố c tế , mô ̣t những chính sách phải kể đến sách tín dụng xuất mang tính ch ất ưu đãi đươ ̣c thực hiê ̣n thông qua ̣ thố ng Ngân haǹ g Phát triể n Viê ̣t Nam (tiền thân Quỹ Hỗ trợ phát triển) Ngân hàng Phát triển Việt nam (NHPT) đời ngày 19/5/2006 bước khắc phục hạn chế Quỹ HTPT, đáp ứng yêu cầu thực nguyên tắc cam kết quốc tế trình hội nhập Với tư cách là đơn vi ̣trực thuô ̣c Ngân hàng Phát triể n đóng điạ bàn tin ̉ h , Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh có chức nhiệm vụ huy ̣ng , tiế p nhâ ̣n vố n của các tổ chức nước , nước ngoài để thực hiê ̣n các sách Tín dụng đầu tư phát triển Tín dụng xuất Vì vậy, để quản lý sử dụng có hiệu nguồn vốn dành cho hoạt động Tín dụng c Ngân hàng phát triển Việt Nam nói chung và h oạt động Tín dụng xuất kh ẩu điạ bàn tin ̉ h Qu ảng Ninh nói riêng thì vấ n đề đă ̣t đố i với Chi nhánh là cầ n phải hoàn thi ện phát triển hoạt động cho vay xuấ t khẩ u mô ̣ t cách an toàn và hiê ̣u quả cho phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo tính chất hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Mặc dù sách tín dụng xuất thời gian qua đạt số thành tựu đáng kể song không tránh khỏi bộc lộ nhiều hạn chế Vì việc nghiên cứu thực tế cho vay xuất giai đoạn chuyển đổi NHPTVN để từ đưa số kiến nghị phương hướng, giải pháp nhằm hồn thiện, phát triển hoạt động tín dụng xuất cần thiết Là cán Tín dụng thực thi sách với mong muốn vận dụng kiến thức tiếp thu, với trải nghiệm thực tế để tìm kiếm thêm giải pháp nhằm góp phần nhỏ bé thực tốt nhiệm vụ đảm nhận, đóng góp phần vào nghiệp phát triển ngành , phát triển kinh tế x ã hội đất nước và của tin̉ h Quảng Ninh Đó lý tơi đã cho ̣n đề tài “Cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh” làm nội dung nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu: - Hệ thống hóa số vấn đề lý luận cho vay xuất ngân hàng phát triển Việt Nam - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh giai đoạn 2010-6/2015 - Đề xuất định hướng giải pháp để phát triển hoạt động cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu: 3.1 Đối tượng nghiên cứu: Trong đề tài này tác giả nghiên c ứu hoạt động cho vay xuấ t khẩ u ta ̣i Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh giai đoa ̣n 2010-6/2015 tìm số giải pháp phát triển cho vay xuấ t khẩ u ta ̣i Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh thời gian tới 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh - Thời gian: giai đoạn: 2010 - 6/2015 - Nội dung: Phân tích, đánh giá hoạt động cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh đề xuất giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất địa bàn tỉnh Quảng Ninh TDXK là hàng hóa cầ n bổ sung thêm đố i tươ ̣ng là các dich ̣ vu ̣ xuấ t khẩ u có tin ́ h mũi nhọn, có tiềm để khuyến khích khu vực phát triển - Đa dạng hóa hình thức tín dụng xuấ t khẩu của Nhà nước Đối với hoạt động bảo hiểm TDXK , thời gian trước mắ t có thể chưa thực hiê ̣n đươ ̣c vì điề u kiê ̣n thực tế và tiề m lực tài chính của Viê ̣t Nam còn ̣n chế Nhưng đế n tiề m lực tài chin ́ h của nước ta đủ ma ̣nh và điề u kiê ̣n thực tế cho phép, đề nghị Chính phủ cho phép NHPT thực thêm nghiệp vụ bảo hiể m TDXK bên ca ̣nh các nghiê ̣p vu ̣ TDXK mà NHPT đươ ̣c thực hiê ̣n hoă ̣c Chính phủ nghiên cứu phương án thành lập Cơng ty bảo hiểm tín dụ ng xuấ t khẩ u đô ̣c lâ ̣p với NHPT - Hỗ trợ Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động nguồn vốn đảm bảo thực mục tiêu TDXK Nhà nước hàng năm (thông qua phát hành trái phiếu Chính phủ thị trường quốc tế, bảo lãnh vay vốn cho NHPT vay tổ chức tài quốc tế, …) để ln chủ động nguồn vốn dồi dào, ổn định, đáp ứng kịp thời cho công tác cho vay xuất doanh nghiệp làm hàng xuất - Thực giải pháp hỗ trợ hoạt động xuất như: + Giảm chi phí giao dịch, kinh doanh cho doanh nghiệp xuất + Có sách thúc đẩy hình thành trung tâm cung ứng ngun liệu, đóng vai trị đầu mối cung ứng nguyên phụ liệu doanh nghiệp sản xuất hàng xuất nhằm nâng cao khả cung ứng nguyên liệu cho sản xuất cách kịp thời với chi phí thấp + Mở cửa thị trường dịch vụ, cho phép thành phần doanh nghiệp tham gia vào hoạt động kinh doanh cung ứng dịch vụ hỗ trợ xuất Việt Nam như: dịch vụ logistics, dịch vụ vận tải đa phương thức, dịch vụ giao nhận, kho vận, bưu viễn thơng, điện, kinh doanh cảng biển….để nâng cao hiệu hoạt động lĩnh vực từ giảm chi phí kinh doanh cho doanh nghiệp xuất + Nâng cao hiệu công tác xúc tiến xuất khẩu: thông qua chương trình xúc tiến xuất hàng năm quan thương vụ Việt Nam nước thực hiện, trọng khâu tổ chức cung cấp thông tin thị trường, giảm bớt 85 chương trình khảo sát thị trường mang tính nhỏ lẻ, ….; tập trung hoạt động xúc tiến thương mại Nhà nước vào tổ chức chương trình lớn nhằm quảng bá hình ảnh quốc gia, đặc biệt tới thị trường nhập lớn thông qua kênh truyền thông lớn quốc tế CNN, BBC… + Đào tạo phát triển nguồn nhân lực cho ngành xuất khẩu: xây dựng kế hoạch tổ chức chương trình đào tạo nghề, giải vấn đề thiếu hụt nâng cao chất lượng nguồn lao động, tăng cường chăm lo, bảo vệ lợi ích người lao động, nâng cao mức thu nhập điều kiện sống cho người lao động + Tạo liên kết người sản xuất nguyên liệu với doanh nghiệp chế biến sản xuất hàng xuất Chính phủ cần có chế sách tạo điều kiện hỗ trợ người sản xuất nguyên liệu tham gia mua cổ phần doanh nghiệp chế biến sản xuất hàng xuất để gắn kết lợi ích người sản xuất nguyên liệu với nhà máy chế biến sản xuất hàng xuất theo chế đồng sở hữu, đảm bảo việc cung cấp nguyên liệu cho nhà máy chế biến cách ổn định số lượng chất lượng, góp phần thúc đẩy xuất * Kiế n nghi ̣ với Ngân hàng Phát triển Viê ̣t Nam Để phát triển hoạt động cho vay xuất Nhà nước, cần thiết phải xây dựng sở lý luận thực tiễn để Ngân hàng Phát triển Việt Nam trở thành ngân hàng chuyên nghiệp, hoạt động ngân hàng hiệu nhằm biến “nguồn lực có hạn” Chính phủ thành “sự tăng trưởng kinh tế - xã hội” với cấp số nhân Ngân hàng Phát triển thực tài trợ hoạt động lĩnh vực mà khu vực tư nhân khơng muốn tham gia lại có ý nghĩa quan trọng phát triển hiệu bền vững kinh tế - xã hội đất nước - Xây dựng đề án phát triển hoạt động tín dụng xuất nhằ m ch̉n hoá cơng tác cho vay xuất của NHPT + Hoàn thiện hệ thống chấm điểm xếp hạng khách hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế + Thiế t lâ ̣p ̣ thố ng quản tri ̣thông tin tin ́ du ̣ng đầ y đủ kip̣ thời và chin ́ h xác , 86 câ ̣p nhâ ̣t về đơn v ị xuất khẩu, nhà nhập khẩu, thị trường nhâ ̣p khẩ u Xây dựng hoàn thiện tiêu xếp hạng tín dụng khách hàng + Thực hiê ̣n công tác toán trực tiế p với khách hàng và các ngân hàng toàn quố c + Hoàn thành đề án triển khai nghiệp vụ toán quốc tế: + Thiế t lâ ̣p ̣ thố ng quản lý nơ ̣ có vấ n đề và phân loa ̣i nơ ̣ để phòng ngừa kiể m tra, phát hiện, xử lý , thu hồ i nơ ̣ nhằ m giảm thiể u mức đô ̣ rủi ro có thể xảy giúp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng có liên h ệ với quy đinh ̣ của Ngân hàng Nhà nước phân loại nợ vay - Hồn thiện quy trình nghiệp vụ cho vay tạo hành lang pháp lý cho Chi nhánh thực nghiệp vụ tín dụng xuất Để thực hiê ̣n mu ̣c tiên phát triể n bề n vững của ngành , Ngân hàng phát triể n Viê ̣t Nam cần triể n khai và hoàn thiê ̣n công tác chuẩ n hoá nghiê ̣p vu :̣ + Cho vay sau giao hàng + Cho vay nhà nhâ ̣p khẩ u nước + Thanh toán chuyể n trả tiề n từ nước ngoài cho các hơ ̣p đồ ng xuấ t khẩ u + Thực hiê ̣n giao dich ̣ mở , toán L/C + Bảo hiểm xuất + Điề u chỉnh các quy đinh ̣ nghiê ̣p vu ̣ phù hơ ̣p với quy đ ịnh Chính phủ về tín dụng xuất pháp luật hành + Đề nghi ̣NHPT nghiên cứu đề xuấ t với Chính phủ bổ sung thêm đố i tươ ̣ng vay vốn xuất theo hiǹ h thức đầ u tư trung và dài ̣n + Phân cấp cho Chi nhánh theo định cho vay để xác định trách nhiệm độc lập, chuyên nghiệp Điều giúp Chi nhánh cán chuyên sâu nghiệp vụ, nâng cao chất lượng cơng việc, giảm tiêu cực xảy - Tăng cường hoạt động trao đổ i và hợp tác với các tổ chức tài chính tín dụng quốc tế: + Các hoạt động tín dụng xuất Việt Nam cịn nghiệp vụ chưa có nhiều kinh nghiê ̣m nên viê ̣c triể n khai thực hiê ̣n nghiê ̣p vu ̣ mới c ịn khó khăn nghiê ̣p vu ̣ cho vay bên mua, bảo lãnh, bảo hiểm tín dụng xuất Do đó, viê ̣c hơ ̣p 87 tác học tập kinh nghiệm Ngân hàng xuất nhập nư ớc là cầ n thiế t Đặc biệt tổ chức tài chí nh tín du ̣ng có hoa ̣t đô ̣ng tương đồ ng và hoa ̣t đô ̣ng công cu ̣ của Chiń h phủ thực hiê ̣n chin ́ h sách tài trơ ̣ xuấ t khẩ u khu vực và thế giới + Mở văn phòng đa ̣i diê ̣n ở nước người mua là sở để thực hiê ̣n ngh iê ̣p vu ̣ cho vay nhà nhâ ̣p khẩ u - Cải tiến phương thức đào tạo nghiệp vụ + Thay đổ i cách thức đào ta ̣o từ thu ̣ đô ̣ng sang phương thức trao đổi thảo luận, trao đổ i thực tế, học tập kinh nghiệm Chi nhánh , Hội sở + Mở rô ̣ng đố i tươ ̣ng đào ta ̣o tới các cán bô ̣ nghiê ̣p vu ̣ , thời gian đào ta ̣o phù hơ ̣p Công tác đào tạo phải thực định kỳ, thường xuyên; - Tuyên truyền quảng bá dịch vụ TDXK Nhà nước: Phối hợp với Bộ, ngành, địa phương để chuyển tải chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Phát triển tới doanh nghiệp; Công khai sách tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, tín dụng xuất Nhà nước thường xuyên cập nhật thay đổi * Kiến nghị doanh nghiệp vay xuất Muốn nâng cao hiệu kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp phải sử dụng tổng hợp biện pháp từ nâng cao lực quản trị, điều hành hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp đến việc tăng cường cải thiện hoạt động bên doanh nghiệp, biết làm cho doanh nghiệp luôn thích ứng với biến động thị trường, lựa chọn định sản xuất kinh doanh có hiệu - Cần xây dựng củng cố mối liên kết với người cung ứng nguyên liệu phục vụ xuất để có nguồn cung ứng ổn định, dồi dào, chủ động sản xuất hàng xuất khẩu; - Nâng cao chất lượng hoạt động doanh nghiệp Phát triển trình độ đội ngũ lao động tạo động lực cho tập thể cá nhân người lao động Xây dựng phát triển thương hiệu đăng ký thương hiệu hàng hóa Khai thác hiệu tiện ích cơng nghệ thông tin đẩy mạnh ứng dụng thương 88 mại điện tử nhằm mở rộng hội tiếp cận thị trường, nắm bắt nhanh chóng nhu cầu khách hàng, tiết kiệm chi phí giao dịch, quảng cáo… thơng qua nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh - Nâng cao trình độ hiểu biết pháp luật thương mại quốc tế để sẵn sàng đối phó với tranh chấp thương mại quốc tế Tăng cường sử dụng dịch vụ hỗ trợ sản xuất, kinh doanh dịch vụ tư vấn, dịch vụ nghiên cứu thăm dò thị trường, dịch vụ pháp lý…để nâng cao chất lượng ,hiệu tính chuyên nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh - Sử dụng vốn vay TDXK mục đích phương án sản xuất kinh doanh đề nghị vay vốn yếu tố đặc biệt quan trọng để phát huy hiệu đồng vốn, có doanh thu xuất trả nợ đầy đủ cho NHPT 89 KẾT LUẬN Vốn tín dụng xuất Nhà nước có ý nghĩa quan trọng trình phát triển kinh tế đất nước Mơ hình quản lý tín dụng xuất Nhà nước có tính đặc thù khơng đồng tất quốc gia Vai trò nguồn vốn cịn có ý nghĩa, cịn tồn chừng nước, quốc gia giới chưa thật thành “thế giới phẳng” điều tiết kinh tế Nhà nước tồn Tuy nhiên, Quảng Ninh, vốn tín dụng xuất đóng góp vào phát triển kinh tế tính với doanh số cịn thấp, số lượng doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn nhỏ so với tiềm năng, mạnh xuất tỉnh Điều đặt yêu cầu với Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Quảng Ninh quan, đơn vị liên quan phải quan tâm tới việc phát huy hiệu kinh tế nguồn vốn tín dụng xuất Nhà nước địa bàn Việc tìm kiếm giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh vấn đề đáng quan tâm không quan quản lý nhà nước, hệ thống NHPT mà doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu, cộng đồng địa bàn tỉnh nói riêng Các kết nghiên cứu mà đề tài luận văn “Cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh” đạt bao gồm: - Vận dụng lý luận thực tiễn vốn tín dụng xuất khẩu, luận văn khái quát hoạt động Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, xử lý phân tích số liệu thống kê thu thập từ điều tra Đưa kết luận số nguyên nhân thực trạng cho vay xuất Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh sở số liệu tài liệu thu thập khoảng thời gian từ năm 2010 – Quý II/2015 Luận văn phân tích đánh giá mặt được, mặt tồn công tác cho vay xuất khẩu, làm rõ nguyên nhân tồn dẫn đến thực trạng cho vay xuất chưa cao Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 90 - Luận văn đưa giải pháp để phát triển cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, gồm giải pháp như: Quảng bá hình ảnh , vị vai trò N gân hàng Phát triển Nâng cao chấ t lươ ̣ng đô ̣i ngũ cán bô ̣ chấ t lươ ̣ng thẩ m đinh ̣ ; Tăng cường công tác kiể m tra , kiể m soát ; Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội ; Đa da ̣ng hoá các hiǹ h thức tiń du ̣ng xuấ t khẩ u Nâng cao hiê ̣u quả tư vấ n cho các doanh nghiê ̣p ; Triể n khai nghiê ̣p vu ̣ toán quố c tế ; Tham gia với tỉnh Qu ảng Ninh viê ̣c hoa ̣ch đinh ̣ chiế n lươ ̣c xuấ t khẩ u của tỉnh ; Đẩy mạnh công tác thu hồi xử lý nợ, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng - Ngồi luận văn đưa số kiến nghị cần thiết cấp hữu quan, gồm: Kiến nghị Chính phủ; Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam; Kiến nghị Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh; Kiến nghị với doanh nghiệp vay vốn xuất Trong nhóm kiến nghị bao gồm nhiều nội dung cụ thể gắn liền với vấn đề cần thiết đặt nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam Chi nhánh Quảng Ninh Như vậy, luận văn hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu đề góp phần thiết thực triển khai cho vay nguồn vốn tín dụng xuất Nhà nước Quảng Ninh phát triển thời gian tới 91 TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Bộ Công Thương, 2009 Cam kết dịch vụ sau gia nhập WTO - Bình luận người Hà Nội: NXB Thống Kê Bộ Kế hoạch Đầu tư , 2008 Kinh tế Việt Nam sau năm Gia nhập WTO- Một số vấn đề đặt (Đặc san chuyên phục vụ lãnh đạo Số 41) Bộ Khoa học Công nghệ, 2011 Những vấn đề phát triển kinh tế Việt Nam đến năm 2020 Hà Nội: Nhà xuất Khoa học xã hội Bộ Tài chính, NHNN, 2008 Nghiệp vụ đầu tư hoạt động tổ chức tín dụng ngân hàng theo qui luật thị trường Việt Nam Hà Nội: NXB Thống Kê Bùi Xuân Trung, 2012 Hồn thiện hoạt động Tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ Trường đại học Đà Nẵng Chính phủ, 2006 Nghị định số 151/2006/NĐ-CP ngày 20/6/2006 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ, 2008 Nghị định số 106/2008/NĐ-CP ngày 19/9/2008 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Chính phủ, 2011 Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ, 2013 Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 bổ sung nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 10 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2011 Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2010 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 11 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2012 Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2011 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 12 Cục thống kê tỉnh Quảng Ninh, 2013 Niên giám thống kê tỉnh Quảng Ninh 2012 Hà Nội: Nhà xuất thống kê 13 Diễn đàn kinh tế tài Việt- Pháp, 2009 Kinh tế Việt Nam sau gia nhập WTO Hà Nội: Nhà xuất Chính trị quốc gia 92 14 Hồ Diệu, 2001 Tín dụng ngân hàng, Hà Nội: NXB Thống Kê 15 Luật tổ chức Tín dụng, 2004 Số 07/1997/QH10 số 20/2004/QH11 sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng Hà Nội 16 Lê Hồng Hạnh, 2008 Cải cách hành phát triển doanh nghiệp bối cảnh Việt Nam gia nhập WTO Hà Nội: Nhà xuất Đại học Quốc gia Hà Nội 17 Lê Nhị Hà, 2011 Giải pháp phát triển hoạt động cho vay tài trợ xuất ngân hàng công thương Đà Nẵng Luận văn thạc sỹ, Đại học Đà Nẵng 18 Ngân hàng phát triển – Chi nhánh Quảng Ninh, 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, 6/2015, báo cáo tổng kết Quảng Ninh, Từ năm 2010-6/2015 19 Ngân hàng phát triển Việt Nam, 2008 Sổ tay nghiệp vụ tín dụng xuất Nhà nước Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 20 Ngân hàng phát triển Việt Nam, 2014 Quyết định số 03/QĐ-HĐQL ngày 15/01/2014 Hội đồng quản lý việc sửa đổi, bổ sung số nội dung Quy chế quản lý vốn TDXK Nhà nước ban hành kèm theo Quyết định số 39/QĐ-HĐQL ngày 31/8/2007 Hà Nội 21 Nguyễn Minh Kiều, 2013 Tín dụng thẩm định Tín dụng Ngân hàng TP Hồ Chí Minh: NXB Tài Chính 22 Nguyễn Đăng Đờn, 2014 Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại Thành phố Hồ Chí Minh: NXB kinh tế TP HCM 23 Nguyễn Thị Hường, 2010 Những hạn chế chất lượng tăng trưởng kinh tế Việt Nam giải pháp khắc phục, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, số trang 388 24 Nguyễn Tiến Dũng, 2011 Nâng cao lực quản lý rủi ro tín dụng xuất NHPT Việt Nam Luận văn thạc sỹ, trường Đại học bách khoa Hà Nội 25 Nguyễn Việt Khơi, 2013 Chuỗi giá trị tồn cầu tập đoàn xuyên quốc gia: Những tiếp cận thực tiễn từ Trung Quốc Hà Nội NXB ĐHQGHN 26 Phạm Văn Bốn, 2013 Đánh giá hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam nay, doanhnghieptrunguong.vn [11/4/2013] 93 27 Phan Thị Thu Hà, 2004 Giáo trình Ngân hàng phát triển Hà Nội NXB Lao động xã hội 28 Quy chế Hội đồng Tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam 29 Trần Thị Thu Hiền, 2013 Hồn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam Luận văn thạc sỹ Đại học Đà Nẵng 30 Tô Ngọc Hưng, 2008 Giáo trình Ngân hàng thương mại Hà Nội: NXB thống kê 31 Trương Hồ Bình Võ Thị Tuyết, 2011 Quản trị doanh nghiệp, Hà Nội: Nhà xuất giới II CÁC WEBSITE 32.http:// www.tapchitaichinh.vn 33.http://www.vdb.gov.vn/ 34.http://quangninh.gov.vn/ Bách khoa toàn thư mở Vikipedia Tiếng Việt (internet) Phiếu điều tra; 94 PHỤ LỤC Phụ lục BẢNG HỎI VỀ HIỆU QUẢ CÔNG TÁC CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NHPT – CHI NHÁNH QUẢNG NINH Xin chào Ông/ Bà… - Lãnh đạo Công ty … Đây mẫu phiếu điều cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh làm sở nghiên cứu cho đề tài luận văn tốt nghiệp “Cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh ” Chúng mong nhận hợp tác, giúp đỡ Ông/ Bà thông qua việc trả lời câu hỏi đây: Xin Ơng/ Bà vui lịng dành thời gian trả lời giúp câu hỏi sau cách khoanh trịn phương án mà Ơng/ Bà lựa chọn Phần I THÔNG TIN VỀ DOANH NGHIỆP SẢN XUẤT HÀNG XUẤT KHẨU Câu hỏi 1: Quý doanh nghiệp thuộc loại hình doanh nghiệp gì? ■ Cơng ty cổ phần ■ Cơng ty TNHH ■ Công ty TNHH MTV nhà nước ■ DNTN ■ Công ty TNHH MTV ■ Khác Câu hỏi 2: Quý doanh nghiệp hoạt động năm? ■ Trên 10 năm ■ Từ 6-10 năm ■ Dưới năm Câu hỏi 3: Quý doanh nghiệp có biết đến nguồn vốn tín dụng xuất Nhà nước cung ứng qua hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, mà cụ thể tỉnh Quảng Ninh Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh khơng? ■ Biết rõ ■ Có nghe thơng tin ■ Chưa biết Câu hỏi 4: Nếu biết đến Ngân hàng Phát triển, Quý doanh nghiệp có dự định quan hệ vay xuất khơng? ■ Có ■ Chưa có ý định ■ Khơng Câu hỏi 5: Q doanh nghiệp vay xuất để sản xuất kinh doanh xuất mặt hàng gì? ■ Thuỷ sản ■ Tàu biển ■ Đồ gỗ ■ Khác Câu hỏi 6: Quý doanh nghiệp vay xuất theo hình thức nào? ■ Vay hạn mức ■ Vay lần Câu hỏi 7: Thời hạn khoản vay mà Quý doanh nghiệp vay bao lâu? ■ Dưới 12 tháng ■ Trên 12 tháng Câu hỏi 8: Địa bàn doanh nghiệp hoạt động? Câu hỏi 9: Tỉ lệ doanh thu xuất tổng doanh thu năm từ 2010-2012? Năm doanh thu xuất thấp nhất? ■ 46%-68%; Năm… ■ 68%-90% %;Năm… ■ 90% -98%; Năm… Phần II ĐÁNH GIÁ VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NHPT VIỆT NAM CHI NHÁNH QUẢNG NINH (Các mức đánh giá 5, 4, 3, 2, tương ứng với mức điểm: điểm- tốt, điểm- khá, điểm – Trung bình khá, điểm- Trung bình, điểm- yếu) STT Đánh giá Yếu tố Cho vay nhà xuất Quảng Ninh 1.1 1.2 Sự đa dạng đối tượng cho vay Cơ chế sách Ngân hàng Phát triển 5 4 3 2 1 1.3 Sự phức tạp thủ tục đề nghị vay vốn 1.4 Sự đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho doanh nghiệp 1.5 Chuyên môn nghiệp vụ phận nghiệp vụ 1.6 Thái độ phục vụ khách hàng Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Cho vay nhà nhập Quảng Ninh 2.1 2.2 Sự đa dạng đối tượng cho vay Cơ chế sách Ngân hàng Phát triển 5 4 3 2 1 2.3 Sự phức tạp thủ tục đề nghị vay vốn 2.4 Sự đáp ứng kịp thời nguồn vốn cho doanh nghiệp 2.5 Chuyên môn nghiệp vụ phận nghiệp vụ 2.6 Thái độ phục vụ khách hàng Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Phần III ĐÁNH GIÁ VÀ CẢM NHẬN CỦA KHÁCH HÀNG VỀ MỨC ĐỘ QUAN TRỌNG CỦA TỪNG LOẠI HÌNH CHO VAY XUẤT KHẨU Rất quan Loại dịch vụ trọng Cho vay nhà xuất Tƣơng Quan đối trọng quan trọng Không quan trọng Hồn tồn khơng quan trọng 5 5 Cho vay nhà nhập nước Cho vay mua thức ăn chăn nuôi thủy sản phục vụ xuất Các dịch vụ bổ sung Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác ! Phụ lục BẢNG HỎI NGHIÊN CỨU CHẤT LƢỢNG CHO VAY XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH (Dành cho cán tín dụng thực nghiệp vụ cho vay xuất Nhà nƣớc) Kính gửi Ơng/ Bà: Cơng việc đảm nhận: Quản lý vốn tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Đây mẫu phiếu điều tra đánh giá nhận định công tác quản lý cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh làm sở nghiên cứu cho đề tài luận văn tốt nghiệp “cho vay tín dụng xuât Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh ” Chúng mong nhận hợp tác, giúp đỡ Ông/ Bà thông qua việc trả lời câu hỏi đây: Xin Ơng/ Bà vui lịng dành thời gian trả lời giúp câu hỏi sau cách khoanh trịn phương án mà Ơng/ Bà lựa chọn Phần I THƠNG TIN VỀ CÁN BỘ TÍN DỤNG Câu hỏi 1: Ơng/ Bà thực nghiệp vụ tín dụng xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh bao lâu? ■ Dưới năm ■ Từ – năm ■ Trên năm Câu hỏi 2: Ông/ Bà tham gia quản lý đơn vị vay vốn? ■ đơn vị vay vốn ■ đơn vị vay vốn ■ đơn vị vay vốn Câu hỏi 3: Tổng số vốn tín dụng xuất mà Ông/Bà quản lý bao nhiêu? ■ Dưới 10 tỷ đồng ■ Từ 10 tỷ đến 30 tỷ đồng ■ Trên 30 tỷ đồng Câu hỏi 4: Đánh giá Ông/Bà việc cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh? ■ Rất quan trọng ■ Quan trọng ■ Không quan trọng Phần II ĐÁNH GIÁ VỀ CƠNG TÁC CHO VAY TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUẢNG NINH (Các mức đánh giá 5, 4, 3, 2, tương ứng với mức điểm: điểm- tốt, điểm- khá, điểm – Trung bình khá, điểm- Trung bình, điểm- yếu) STT Tiêu chí đánh giá Sự đa dạng hình thức tài trợ vốn tín dụng xuất Chất lượng khách hàng (năng lực sản xuất kinh doanh, Đánh giá 5 4 khả tài chính) Tổng số vốn giải ngân cho vay Dư nợ hạn tổng dư nợ vay Lãi phải thu chưa thu tổng số lãi phát sinh 5 Cơ chế sách quản lý vốn tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Xin chân thành cảm ơn sự hợp tác! ... động cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay xuất Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh đề xuất giải pháp nhằm phát. .. Giám đố c Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh quy đinh ̣ *Ðặc điểm Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh tổ... định hướng Ngân hàng phát triển Việt Nam - Chi nhánh Quảng Ninh 76 4.2 Một số giải pháp nhằm phát triển cho vay xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Quảng Ninh