KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH và TÌNH HÌNH THANH TOÁN của NGÂN HÀNG NO PTNT hà nội

Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NH NO&PTNT CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Quá trình hình thành phát triển Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Hà Nội (viết tắt NHNo&PTNT Hà nội) thành lập theo Quyết định số 51/NH/QĐ, ngày 27/06/1988 Tổng giám đốc Ngân hàng nhà nước Việt nam (nay Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam) sở 28 cán với 21 Cơng ty, xí nghệp thuộc lĩnh vực Nông, Lâm, Ngư nghiệp điều động từ ngân hàng Công – Nông – Thương thành phố Hà nội 12 chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp Huyện đổi tên từ chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Huyện hội tụ trụ sở số 77 Phố Lạc Trung, Quận Hai Bà Trưng, Thành phố Hà Nội Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development, Hanoi Branch Viết tắt: AGRIBANK Hà Nội NHNo&PTNT Hà Nội đứng nội đô Hà nội, mang tên Ngân hàng nông nghiệp lại phục vụ thành phần kinh tế không mang dáng dấp sản xuất nông nghiệp, thử thách khó khăn với ngân hàng Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, đ ể đứng vững tồn phát triển chế thị trường NHNo&PTNT Hà Nội chủ động mở rộng mạng lưới để huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn nội thành Sau 24 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, NHNo&PTNT Hà nội bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động nguồn vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt, mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại phát triển đa dạng loại hình dịch vụ Ngồi loại hình truyền thống, NHNo&PTNT Hà nội cịn triển khai toán quốc tế; đáp ứng thu chi tiền mặt đầy đủ kịp thời; mở rộng loại hình tiện ích chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, mở LC nhập khẩu…mở mang nhiều tiện lợi cho khách hàng như: chi trả tiền lương qua tài khoản ATM, gửi, lĩnh tiền nhiều nơi, kết nối thu bán hàng cho doanh nghiệp, phát hành loại thẻ Visa card, Master card, mobile banking, internet banking, dịch vụ kiều hối… tăng thu dịch vụ cho ngân hàng bình quân 12-15% tổng doanh thu 1.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng Đến 31/12/2011, NHNo&PTNT Hà Nội gồm hội sở (bao gồm phịng nghiệp vụ) 17 phòng giao dịch trực thuộc Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Hà Nội mô tả theo sơ đồ sau: SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Giám Đốc Phó Giám Đốc Phịng hànhPhịng nhân kế hoạch Phịng tổng kế tốn hợp -ngân Phịng quỹđiện tốn Phịng Phịng tín dụng kinh doanh ngoại Phịnghối dịch v &marketing 15 Phịng Phịng kiểm tra, kiểm sốtgiao nội dịch trực thuộc Trong đó: Ban giám đốc: gồm giám đốc phó giám đốc có chức lãnh đạo điều hành hoạt động kinh doanh NH Phịng hành nhân sự: theo dõi nhân sự, tiếp nhận, tổ chức đào tạo cán Lưu trữ văn pháp luật, thực cơng tác hành chính, đầu mối giao tiếp với khách hàng, chăm lo đời sống vật chất, tinh thần cho cán cơng nhân viên Phịng kế tốn tổng hợp: xây dựng kế hoạch kinh doanh, tổng hợp theo dõi tiêu kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh, cân đối nguồn vốn sử dụng, điều hoà vốn chi nhánh NHNo&PTNT Hà nội địa bàn Phịng kế tốn ngân quỹ: trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê toán theo quy định, hạch toán theo dõi quản lý loại tài sản mua sắm xây dựng sửa chữa, khoản chi tiết nội bộ, chi trả lương, BHXH… Phịng điện tốn: tổng hợp, thống kê lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động NH, quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Phòng tín dụng: đạo, kiểm tra, phân tích hoạt động tín dụng, phân loại nợ, phân tích nợ hạn, tìm nguyên nhân giải pháp khắc phục, thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Phịng kiểm tra, kiểm sốt nội bộ: thực kiểm tra, kiểm toán nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh hội sở chi nhánh phụ thuộc Làm nhiệm vụ thường trực chống tham nhũng, tham ô, thực hành tiết kiệm… Phòng kinh doanh ngoại hối: thực nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ (mua, bán, chuyển đổi), cơng tác tốn quốc tế thơng qua mạng SWIFT NH nông nghiệp, ngiệp vụ kiều hối chuyển tiền điện tử…phục vụ xuất khẩu, mở rộng kinh doanh Phòng dịch vụ marketing: nghiên cứu, phân loại thị trường, khách hàng, triển khai phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền quảng bá thương hiệu, hoạt động chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÌNH HÌNH THANH TỐN CỦA NGÂN HÀNG NO & PTNT HÀ NỘI 2.1 Kết hoạt động kinh doanh 2.1.1 Kết thu chi tài Bảng 1.1: Kết thu chi tài Năm 2011 Năm 2012 (Đơn vị : Tỷ đồng) Năm 2011 so với Năm 2012 so với năm 2010 năm 2011 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền (+/- %) (+/- %) Chỉ tiêu Năm 2010 Tổng thu nhập 1.806 1.573 1.625 -233 -12.9% +52 +3,3% Tổng chi 1.430 1.245 1264 -12.9% +19 +1,5% -185 Lợi nhuận trước 376 328 356 -48 -12.8% +28 +8,5% thuế (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp NH NO & PTNT Hà Nội) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy: Mặc dù 2012, tình hình kinh tế cịn nhiều khó khăn, thách thức lợi nhuận NH tăng đáng kể so với năm 2010, 2011 Năm 2012 tăng 28 tỷ đồng (8,5%) so với năm 2011, năm 2011giảm 48 tỷ đồng so với năm 2010 (12,8%) Mặc dù chi phí có tăng khơng đáng kể, 1,5% (năm 2012 so với năm 2011) Năm 2012,lợi nhuận tăng đạt kế hoạch đề chi nhánh phát triển dịch vụ NH như: kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, toán quốc tế, phone banking, internet banking, chi trả kiều hối, thu phí ngoại tệ… giúp tăng trưởng nguồn thu cho ngân hàng 2.1.2 Kết hoạt động tín dụng: 2.1.2.1 Kết hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn có vai trị vơ quan trọng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, giúp đảm bảo đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng cho kinh tế Vì vậy, Ngân hàng coi trọng nghiệp vụ nguồn vốn mà chủ yếu công tác huy động vốn, ln chủ trương mở rộng hình thức huy động vốn để thu hút khách hàng, coi trọng việc tăng trưởng nguồn vốn nhiệm vụ hàng đầu SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Bảng 2.1: Kết huy động vốn qua năm Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Tổng nguồn vốn Theo cấu: Tiền gửi dân cư Tiền gửi TCKT Tiền gửi KBNN Tiền gửi TCTD Theo loại tiền: - Nguồn nội tệ - Nguồn ngoại tệ 3.Theo thời gian: 17.367 17.367 4.042 4.319 7.432 1.574 17.367 15.702 1.665 17.367 12.121 12.121 3.305 3.989 4.201 625 12.121 10.911 1.210 12.121 14.369 14.369 4.394 4.669 3.345 1.960 14.369 13.140 1.187 14.369 (Đơn vị : Tỷ đồng) Năm 2011 so với Năm 2012 so với năm 2010 năm 2011 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền (+/- %) (+/- %) -5.246 -30% +2.248 18,5% -5.246 -30% +2.248 18,5% -738 -18,3% +1.089 +32,9% -330 -7,6% +680 +17% -1.779 -43,5% -865 -20,4% -948 -60,3% +1.335 +213% -5.246 -30% +2.248 18,5% -4791 -30,5% +2.229 +20,4% -455 -27,3% -23 -1,9% -5.246 -30% +2.248 18,5% Tiền gửi KKH 9.447 5.856 6.097 -3.591 -38% +241 +4,1% KH 12 tháng 4.531 2.278 3.976 -2.253 -49,7% +1698 +74.5% KH 12- 24 tháng 1.031 502 812 -529 -51,3% +310 +61.7% KH > 24 tháng 2.358 3.485 3.482 1.127 47,6% -3 -0,08% (Nguồn số liệu: Phòng kế hoạch tổng hợp NH No&PTNT Hà Nội) Nhận xét:Qua bảng số liệu ta thấy: Mức độ tăng trưởng tổng nguồn vốn huy động từ năm 2010 đến năm 2012 tăng giảm thất thường, nguyên nhân ảnh hưởng kinh tế lạm phát Tổng nguồn vốn huy động năm 2011 so với năm 2010 giảm 5.246 tỷ đồng (tương ứng với 30%), nguyên nhân lãi suất, lãi suất vấn đề nóng thị trường tiền tệ năm 2011 Tuy nhiên, năm 2012,tổng nguồn vốn huy động tăng 2.248 tỷ đồng (tương ứng với 18,5%) Có tăng trưởng thị trường vốn biến động, lãi suất huy động giảm lạm pháp kiềm chế, tỉ giá ổn định, thị trường chứng khốn đóng băng, bất động sản trầm lắng nên gửi ngân hàng kênh cư trú an tồn.Bên cạnh đó, Agribank Hà Nội ln theo sát biến động thị trường vốn để có chế lãi suất cạnh tranh nghiên cứu đưa sản phẩm huy động vốn thu hút khách hàng đến với Ngân hàng 2.1.2.2 Kết hoạt động tín dụng Đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, sở nguồn vốn huy động được, NHNo&PTNT Hà Nội thực cho pháp nhân cá nhân hoạt SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du động sản xuất kinh doanh theo pháp luật Việt Nam vay vốn có nhu cầu theo thể thức tín dụng ngắn hạn, trung hạn dài hạn Bảng 2.2 : Kết hoạt động tín dụng (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2011so với Năm 2012 so năm 2010 với năm 2011 Năm Năm Năm Chỉ tiêu Tỷ lệ Số Tỷ lệ 2010 2011 2012 Số tiền (+/- %) tiền (+/- %) Tổng dư nợ 4.883 4.407 4.441 -476 -9,8% +34 +0,8% Theo loại tiền 4.883 4.407 4.441 -476 -9,8% +34 +0,8% - Nội tệ 3.787 3.550 3.584 -237 -6,3% +34 +1% - Ngoại tệ 1.096 857 857 -239 -21,8% 0 Theo kì hạn 4.883 4.407 4.441 -476 -9,8% +34 +0,8% - KH 12 tháng 1.604 1.461 1.201 -143 8,9% -260 -17,8% Theo đối tượng 4.883 4.407 4.441 -476 -9,8% +34 +0,8% - Cho vay DN 4.206 3.625 4.109 -581 -13,8% +484 +13,4% Cho vay cá nhân 677 782 332 +105 +15,5% -450 -58% Tỉ lệ nợ xấu (%) 2,45% 2,9% 2,25% _ +0,45% _ -0,65% (Nguồn số liệu: Phịng tín dụng NH No&PTNT Hà Nội) Nhận xét:Qua bảng số liệu trên, ta thấy: Tổng dư nợ năm 2012 4.441 tỷ đồng, năm 2011 4.407 tỷ đồng, năm 2010 4.883 tỷ đồng Năm 2011 giảm 476 tỷ đồng so với năm 2010 (tương ứng 9,8%) năm 2012 lại tăng 34 tỷ đồng(tương ứng với 0,8% Năm 2012, tình hình kinh tế nước giới cịn nhiều khó khăn, thêm vào lãi suất vay năm 2012 ln mức cao, điều ảnh hưởng lớn đến tình hình tài nhiều doanh nghiệp Nợ xấu NH No&PTNT Hà Nội năm 2011 mức 127.539 trđ (chiểm khoảng 2,9% Tổng dư nợ), tăng 0,45% so với năm 2010 Năm 2012 mức 100 tỷ đồng (chiếm 2,25% Tổng dư nợ) giảm 0,65% so năm 2011 Tỷ lệ nợ xấu năm từ năm 2010 đến năm 2012 giảm cao đảm bảo mức 3% nhìn chung khoản nợ xấu Ngân hàng No&PTNT Hà Nội có khả thu hồi nợ Đây tin đáng mừng chi nhánh NH No&PTNT Hà Nội, cần phát huy năm 2013 năm tiếptheo SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh khác 2.1.3.1 Tình hình thu phí dịch vụ: Tổng phí bảo lãnhnăm 2012 đạt 18,773 tỷ đồng (giảm 30% so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 32% tổng thu phí dịch vụ) Tổng thu dịch vụ năm 2012 giảm chủ yếu thu bảo lãnh, thu lãi kinh doanh ngoại tệ giảm Cơ cấu thu dịch vụ chủ yếu thu TTQT, thu phí bảo lãnh, thu lãi kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền nước Đây xác định dịch vụ mạnh Agribank Hanoi 2.1.3.2 Tình hình triển khai sản phẩm dịch vụ: Trong năm 2012, Agribank Hanoi tiếp tục triển khai hầu hết sản phẩm dịch vụ theo quy định NHNN NH NO&PTNT Việt Nam Cụ thể tình hình triển khai số sản phẩm: -Dịch vụ thẻ:Dịch vụ thẻ xác định dịch vụ bổ trợ, sản phẩm góp phần tăng nguồn vốn với lãi suất thấp cho Agribank Hanoi - Dịch vụ Mobile Banking tháng 12 năm 2012:Đây coi tiềm Agribank Hanoi số lượng TK khách hàng mở Agribank Hanoi lớn Luỹ 31/12/2012, số khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ chi nhánh 22.985 KH (trong Active 22.610 khách hàng) - Dịch vụ Internet banking: Lũy kế có khoảng 1.027 KH sử dụng dịch vụ Bên cạnh đó, Agribank Hà Nội cịn tiếp tục triển khai hợp đồng nguyên tắc thu hộ tiền điện cho EVN Hà Nội (điện lực Hoàn Kiếm, Đống Đa Hai Bà Trưng) Và phối hợp với BHXH Hà Nội Trung tâm giới thiệu việc làm Hà Nội việc chi trả trợ cấp thất nghiệp cho người laođộng qua tài khoản thẻ: Đăng ký TTKH, mở TK phát hành thẻ SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du 2.2 Tình hình tốn NH No&PTNT - Chi nhánh Hà Nội 2.2.1 Tình hình tốn chung Bảng 2.3 Kết sử dụng phương tiện toán Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2011 so Năm 2012 so với với năm 2010 năm 2011 Tỷ lệ Tỷ lệ Số tiền Số tiền (+/- %) (+/- %) +0,71 +1.936 +1.572 +0,58% % +4.492 +8,4% -1.224 -2,1% Tổng doanh số 270.915 272.851 274.423 toán 1.TT dùng TM 53.602 58.094 56.870 TTDTM/ doanh 19,8% 21,3% 20,72% số TT 2.TTKDTM 217.313 214.757 217.553 -2.556 -1,2% +2.796 +1,3% TTKDTM/ 80,2% 78,7% 79,28% doanh số TT (Nguồn: Phòng kế hoạch tổng hợp NH No&PTNT Hà Nội) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy: Tình hình doanh số tốn ngân hàng có chiều hướng tăng dần qua năm từ năm 2010 đến năm 2012, cụ thể: Năm 2010, doanh số toán mức 270.915tỷ đồng, năm 2011 tăng 1.936 tỷ đồng (0,71%).Năm 2012, doanh số tăng từ 272.851 tỷ đồng (năm 2011) lên 274.423 tỷ đồng, tăng 1.572 tỷ đồng (0,58%) Điều chứng tỏ hoạt động toán chung chi nhánh tốt Riêng doanh số TTKDTM năm 2011 lại giảm so với năm 2010 1,2%; sử dụng tiền mặt để toán tăng 8,4% Tuy nhiên, đến năm 2012, doanh số TTKDTM lại tăng so với năm 2011 1,3%; doanh số TTDTM giảm 2,1% Có tăng giảm khủng hoảng kinh tế, người doanh nghiệp phải cắt giảm chi tiêu thứ không cần thiết, chi tiêu cho tiêu dùng, sinh hoạt cá nhân thường ngày làm giảm doanh số toán TM Doanh số TTKDTM năm 2011 giảm 1,2% so với năm 2010, nhiên năm 2012 lại tăng 1,3%, tín hiệu tốt cho hoạt động ngân hàng, giúp hạn chế lượng TM ngồi lưu thông tăng nguồn vốn huy động không kì hạn cho ngân hàng 2.2.2 Tình hình tốn xuất nhập SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Bảng 2.4: Kết toán xuất nhập khẩu: Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 (Đơn vị: ngàn USD) Năm 2011 so với Năm 2012 so với năm 2010 năm 2011 Số tiền Tỷ lệ Số tiền (+/%) Tỷ lệ (+/- %) Nhập Số 4.282 3.956 2.504 Doanh số 298.962 256.163 170.003 -42.799 -14% -86.160 -33% Xuất Số 749 756 529 Doanh số 39.427 59.443 49.237 +20.016 50% -10.206 -17% ( Nguồn: Phịng tốn quốc tế NH NO&PTNT Hà Nội) Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy: - Doanh số TT nhập có xu hướng giảm từ năm 2010 đến năm 2012 Năm 2010, doanh số TT nhập 298.962 ngàn USD, đến năm 2012 giảm 170.003 ngàn USD, giảm 33% so với năm 2011(256.163 ngàn USD) - Năm 2012, doanh số xuất đạt 49.237 ngàn USD, giảm 17% so với năm 2011 2.2.3 Tình hình tốn quốc tế Bảng 2.5: Kết sử dụng phương thức toán quốc tế Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 (Đvị: ngàn USD) Năm 2011 so với Năm 2012 so với năm 2010 năm 2011 Số tiền Tỷ lệ Số tiền (+/-%) Tỷ lệ (+/- %) Thanh toán 390.104 277.689 182.119 -112.415 -28% -95.570 -34,42% chuyển tiên Nhờ thu 44.979 37.325 32.271 -7.654 -17% -5.054 -13,54% Thanh toán 117.104 97.890 58.326 -19.214 -16% -39.564 -40,42% L/C (Nguồn : Phịng Thanh tốn quốc tế - Ngân hàng NO&PTNT Hà Nội) Nhận xét:Qua bảng ta thấy: SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Tình hình chuyển tiền L/C chi nhánh có xu hướng giảm dần từ năm 2010 đến năm 2012 Đây dấu hiệu không tốt dịch vụ toán quốc tế Cụ thể: Thanh toán chuyển tiền năm 2011 giảm 28% so với năm 2010, đến năm 2012 tỉ lệ giảm tăng cao lên đến 34,42% Nhờ thu năm 2012 giảm 13,54% so với năm 2011, nhiên cịn giảm so với từ năm 2010 đến năm 2011 (17%) Thanh toán L/C năm 2012 giảm cao (40,42%) so với năm 2011.Dịch vụ toán quốc tế chi nhánh chịu ảnh hưởng nên kinh tế năm gầnđây khủng hoảng tài giới làm ảnh hưởng khơng nhỏ tới NHTM nói chung chi nhánh NH No&PTNT Hà Nội nói riêng 10 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 10 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du PHẦN 3: KẾT QUẢ NHẬN THỨC VỀ CÁC NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG TRONG THỜI GIAN THỰC TẬP TẠI NH NO&PTNT HÀ NỘI VÀ HƯỚNG ĐỀ TÀI LUẬN VĂN Trong trình thực tập chi nhánh NH No&PTNT Hà Nội, với kết quả, kiến thức tài liệu thu sau đợt thực tập tốt nghiệp, thời gian thực tập hạn chế nên em xin viết sâu vào đề tài “ Giải pháp nâng cao hoạt động toán thẻ chi nhánh NH No&PTNT Hà Nội” 3.1 Tình hình tốn thẻ chi nhánh NH No&PTNT Hà Nội Bảng 2.2 Kết mở toán thẻ Chỉ tiêu Số lượng thẻ phát hành - Thẻ ghi nợ nội địa, liên kết sinh viên - Thẻ quốc tế Số lượng máy ATM Số lượng máy POS Năm 2011 Năm 2012 (Đơn vị: thẻ, máy) Năm 2012 so với năm 2011 Số thẻ/máy Tỷ lệ(+/- %) 21.124 16.512 -4.612 -21,8% 1.035 1.296 +261 +25,22% 24 32 +8 +33,33% 95 136 +41 +43,16% 1,81tr/th 2,43tr/th Số dư bình quân thẻ +0,62tr/thẻ +34,3% ẻ ẻ (Nguồn: Phòng Marketing dịch vụ NH No&PTNT Hà Nội) Nhận xét Kết mở toán thẻ năm 2012 tăng so với 2011: Tuy số lượng thẻ nội địa, liên kết sinh viên năm 2011 21.124 thẻ Năm 2012 có 16.512 thẻ, giảm 4.512 (21,8%) số lượng thẻ quốc tế phát hành số lượng máy POS tăng mạnh Cụ thể: số lượng thẻ quốc tế phát hành năm 2011 1.035 thẻ, năm 2011 1.296 thẻ - tăng 25,22%, số lượng máy POS năm 2011 95, năm 2012 136-tăng 43,16% Như chứng tỏ mở rộng phát triển ngân hàng việc giao dịch đem lại hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng mang lại lợi ích cho khách hàng 11 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 11 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du 3.2 Nghiệp vụ toán thẻ Ngân hàng thương mại * Quy trình phát hành thẻ - Khách hàng đến ngân hàng phát hành đề nghị mua thẻ hoàn thành số thủ tục cần thiết điền vào giấy tờ xin cấp thẻ, trình số giấy tờ khác như: giấy thông hành, biên lai trả lương, nộp thuế thu nhập … - Khi nhận đủ hồ sơ, ngân hàng tiến hành thẩm định lại Thông thường ngân hàng xem xét lại xem hồ sơ lập chưa, tình hình tài (nếu khách hàng công ty) hay khoản thu nhập thường xuyên khách hàng (nếu cá nhân) - Sau thẩm định phân loại khách hàng, khách hàng đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng tiến hành phát thẻ cho khách hàng Trước giao thẻ ngân hàng yêu cầu chủ thẻ ký tên đăng ký chữ ký mẫu ngân hàng - Khi NH giao thẻ cho khách hàngvà giao số PIN, yêu cầu chủ thẻ giữ bí mật Sau giao thẻ cho khách hàng coi nhiệm vụ phát hành thẻ kết thúc * Quy trình tốn thẻ - Các đơn vị, cá nhân đến NH xin sử dụng thẻ(ký quỹ vay) NH phát hành cung cấp thẻ cho người sử dụng vàbáo cho NH đại lý CSCNTT 12 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 12 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du - Người sử dụng thẻ mua hàng hóa, dịch vụ giao thẻ cho CSCNT, rút tiền máy ATM ngân hàng đại lý - Trong vòng 10 ngày, CSCNT nộp biên lai vào ngân hàng đại lý để đòi tiền - Trong vòng ngày, ngân hàng đại lý trả tiền cho sở chấp nhận thẻ - Ngân hàng đại lý chuyển biên lai để toán, lập bảng kê cho ngân hàng phát hành qua tổ chức thẻ quốc tế (TCTQT) - Ngân hàng phát hành thẻ hoàn lại số tiền mà ngân hàng đại lý tốn thơng qua tổ chức thẻ quốc tế - Người sử dụng thẻ muốn sử dụng sử dụng hết số tiền thẻ ngân hàng phát hành hồn tất q trình sử dụng thẻ Tại ngân hàng tốn: tiếp nhận hóa đơn bảng kê, ngân hàng phải tiến hành kiểm tra tính hợp lệ thơng tin hóa đơn Tại trung tâm: tiến hành chọn lọc liệu, phân loại để bù trừ NH tành viên Việc xử lý bù trừ, TT thực thông qua NH toán NH bù trừ Tại ngân hàng phát hành: nhận thông tin liệu từ trung tâm tiến hành toán Định kỳ tháng, ngân hàng phát hành lập bảng kê báo cho chủ thẻ khoản thẻ sử dụng yêu cầu chủ thẻ tốn (đối với thẻ tín dụng) 13 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 13 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du PHẦN 4: NHẬN XÉT, ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁPVÀ HƯỚNG MỤC TIÊU NĂM 2013 4.1 Nhận xét 4.1.1 Những kết đạt Mặc dù công tác huy động vốn chi nhánh giai đoạn gặp nhiều khó khăn khủng hoảng kinh tế, tình hình nước có nhiều bất ổn thiên tai, dịch bệnh, sức ép tăng giá nhiều loại hàng hóa làm cho số giá tiêu dùng tăng cao Vượt lên khó khăn, NHNo&PTNT Hà Nội với điều hành nhạy bén Ban lãnh đạo đoàn kết, cố gắng tồn thể CBCNV khơng ngừng hồn thiện công tác mục tiêu đề ra,NHNo&PTNT Hà nội nằm nhóm năm NH nhận biết nhiều Về tiêu kinh doanh đạt mục tiêu đề ra: + Công tác huy động vốn: - Trong năm qua, tình hình giới nước có nhiều biến động ảnh hưởng không tốt đến thị trường tiền tệ nước, NHTM địa bàn gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh đặc biệt công tác huy động vốn Tình hình tác động trực tiếp đến công tác huy động vốn NHNo Hà Nội Tổng nguồn vốn huy động thời điểm có biến động nhiên xu hướng tăng trưởng nguồn vốn xác lập suốt trình - Cơ cấu nguồn vốn lãi suất thấp chiếm tỷ trọng tương đối cao tăng qua năm + Công tác tín dụng: - Cơng tác sàng lọc khách hàng, đơn đốc thu hồi nợ thực tốt chất lượng tín dụng nâng lên - Cơ cấu đầu tư tín dụng chuyển dịch rõ rệt dư nợ cho vay trung, dài hạn chiếm tỷ trọng hợp lý tổng dư nợ - Tỷ lệ thu lãi bình qn tồn chi nhánh đạt 95% tổng lãi phải thu - Công tác thu hồi nợ xử lý rủi ro thực nghiêm túc triệt để đảm bảo kế hoạch + Cơng tác tốn: - Chi nhánh ln tích cực triển khai kênh TT với nhiều đơn vị, nhận nhiều ủng hộ khách hàng - Doanh số TT thẻ NH không ngừng gia tăng qua năm - Thẻ Success: chi nhánh hệ thống NHNo Việt Nam chuyển sang giao dịch theo chương trình IPCAS phát hành thẻ ATM từ năm 14 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 14 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du 2003 - 2004 Đến nay, số lượng thẻ chi nhánh phát hành đạt 104.191 thẻ, bình quân năm phát hành 11.000 thẻ - Thẻ quốc tế (Visa, MasterCard): sau số NHTM khác, với toàn hệ thống NHNo, chi nhánh bắt đầu phát hành thẻ quốc tế từ cuối năm 2008, sau gần năm, số lượng thẻ quốc tế chi nhánh phát hành đạt 1.296 thẻ - Mạng lưới POS: với dịch vụ thẻ, từ năm 2003 NHNo Hà Nội triển khai hệ thống máy POS đặt đơn vị cung ứng hàng hoá dịch vụ siêu thị, cửa hàng Song nhiều nguyên nhân, năm qua, dịch vụ chưa phát triển (cả số máy POS lắp đặt doanh số toán) Sang năm 2012, việc phát triển ĐVCNT tốn qua POS có khởi sắc, đặc biệt NHNo Hà Nội triển khai chương trình "Hỗ trợ bình ổn giá - Tri ân khách hàng chủ thẻ Agribank" với việc giảm giá từ 5-10% khách hàng sử dụng thẻ Agribank TT hàng hoá dịch vụ ĐVCNT NHNo Hà Nội - Phí dịch vụ thẻ tăng qua năm 2009-2012 218 tr.đồng; 207 tr.đồng; 540 tr.đồng 642 tr.đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 1%/Tổng thu phí dịch vụ.Các máy ATM, POS, phòng giao dịch đặt địa điểm hợp lí, nơi tập trungđơng dân cư, đáp ứng nhu cầu phục vụ 24/24 giờ, nên đạt hiệu cao 4.1.2 Những tồn Tổng nguồn vốn huy động toàn Chi nhánh đạt tương đối cao so với chi nhánh hệ thống NHNo địa bàn cấu nguồn chưa thực ổn định Nguồn vốn dân cư chiếm tỷ trọng khoảng 20% - 30% tổng nguồn vốn Dư nợ USD không đạt so với kế hoạch NHNN đạo ngân hàng giảm dần cho vay ngoại tệ dần hướng tới cho vay nội tệ mua bán ngoại tệ thêm vào khách hàng lo ngại tỷ giá USD không ổn định nguồn USD giao không dồi Việc tiếp thị sản phẩm dịch vụ tới khách hàng cịn bị động, có tư tưởng “ngồi chờ”, chưa thực chủ động tìm đến khách hàng Công tác quảng cáo tiếp thị SPDV cải thiện nhiên nhiều hạn chế, chưa động, đại, hạn chế kênh giao tiếp với khách hàng, chưa chuyên nghiệp thể tầm vóc ngân hàng lớn Trong toán thẻ: Mặc dù có bước tiến đáng kể so với năm trước, nhiên, thị trường thẻ chưa phát triển tương xứng với tiềm chưa đem lại nhiều hiệu mặt kinh doanh cho tổ chức tham gia cung ứng dịch vụ chưa hỗ trợ tốt việc thực định hướng TTKDTM Chính phủ 15 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 15 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du Dịch vụ thẻ NH tập trung mặt số lượng, chưa chuyển biến thực chất mặt chất lượng Số lượng thẻ ATM, lượng máy ATM lớn(chiếm phần lớn thị phần) Nhưng tỷ lệ thẻ ATM hoạt động thực NH khoảng 85% -90%, doanh số giao dịch thẻ chiếm thị phần doanh số giao dịch lại không Mục tiêu cuối sử dụng thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ thay dùng tiền mặt, hệ thống ATM chủ yếu để rút TM, việc chuyển khoản thực chủ yếu nội ngân hàng 4.1.3 Nguyên nhân Chủ quan: - Năng lực sở trường cán chưa đáp ứng yêu cầu công việc, chưa chủ động, động khâu chăm sóc tiếp thị khách hàng sử dụng dịch vụ - Chưa hoàn thiện sản phẩm khuyến khích khách hàng sử dụng kênh TTKDTM (Liên kết TT điện tử, Internet banking) Khách quan - Do biến động bất ổn kinh tế vĩ mô tác động đến thị trường tiền tệ, thị trường vốn nói chung, tác động tiêu cực đến cơng tác huy động vốn nói riêng, đặc biệt nguồn vốn dân cư - Sự cạnh tranh thiếu lành mạnh NHTM địa bàn Hà Nội làm méo mó chế lãi suất - Phần lớn khách hàng sử dụng thẻ nội địa người Việt Nam, vốn q quen với việc TTDTM, nên tốn thẻ nhìn chung hạn chế - Chất lượng cung cấp sản phẩm chưa cao, sản phẩm công nghệ cao, thường xuyên xảy lỗi gây phiền toái cho khách hàng (ATM, POS ) Rủi ro giao dịch TT trực tuyến qua internet cản trở q trình đẩy mạnh hoạt động tốntừ phía KH sử dụng thẻ từ phía ĐVCNT 4.2 Định hướng mục tiêu năm 2013 4.2.1 Định hướng chung - Chủ động, tích cực phát triển nguồn vốn đảm bảo hạn mức dư có TK 519 Agribank Việt Nam giao; quán triệt nguyên tắc có tăng trưởng nguồn vốn phải cao tăng trưởng dư nợ - Duy trì mức tăng trưởng tín dụng mức hợp lý; ưu tiên vốn cho vay xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ vừa, hợp tác xã, dự án cam kết… - Củng cố nâng cao hiệu SPDV đặc biệt nhóm SPDV toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, thẻ dịch vụ ngân hàng đại khác; triển khai đồng SPDV, thực bán chéo sản phẩm 16 SV: Nguyễn Thị Trang TT14.04 16 MSV : 09A11954N Báo cáo thực tập GVHD: GVC Trương Minh Du - Tiếp tục phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng theo hướng đại hóa, cung cấp thêm sản phẩm dịch vụ, tiện ích; nâng cao chất lượng hoạt động dịch vụ đủ sức cạnh tranh hội nhập 4.2.2 Mục tiêu - Nguồn vốn huy động tăng từ 11%-13% so với năm 2012 - Dư nợ: tăng từ 9%-11% so với năm 2012, Tỷ lệ nợ xấu tối đa 3% - Tỷ trọng dư nợ trung dài hạn chiếm 40% tổng dư nợ - Nợ từ nhóm đến nhóm 5: