Các yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking của khách hàng cá nhân tại thành phố hồ chí minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  TRẦN THỊ DIỄM PHƯƠNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Thành phố Hồ Chí Minh – tháng 10/2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM  TRẦN THỊ DIỄM PHƯƠNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG Thành phố Hồ Chí Minh – tháng 10/2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Các yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh” đề tài nghiên cứu thân hướng dẫn PGS.TS Trầm Thị Xuân Hương Nghiên cứu hoàn toàn trung thực chưa công bố trước Tác giả luận văn Trần Thị Diễm Phương MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục bảng Danh mục biểu đồ CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu nghiên cứu 1.7 Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING 2.1 Nền tảng lý thuyết internet banking 2.1.1 Khái niệm đặc trưng internet banking .7 2.1.1.1 Sơ lược dịch vụ ngân hàng điện tử 2.1.1.2 Khái niệm internet banking 2.1.1.3 Đặc trưng internet banking .9 2.1.2 Chức vai trò internet banking 10 2.1.2.1 Chức internet banking 10 2.1.2.2 Vai trò internet banking 11 2.1.3 Ưu điểm nhược điểm sử dụng internet banking .12 2.1.3.1 Ưu điểm sử dụng internet banking .12 2.1.3.2 Nhược điểm sử dụng internet banking 14 2.2 Lý thuyết yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking 15 2.2.2 Thuyết hành vi dự định (Theory of planned behavior - TPB) 16 2.2.3 Mơ hình chấp nhận cơng nghệ (Technology acceptance model – TAM) 16 2.2.4 Mơ hình kết hợp TAM TBP (Combined TAM and TPB - C-TAMTPB) 17 2.2.5 Mơ hình động thúc đẩy (Motivational model – MM) 17 2.2.6 Mơ hình sử dụng máy tính cá nhân (Model of PC utilization – MPCU) 18 2.2.7 Thuyết truyền bá đổi (Diffusion of innovations - DOI) .18 2.2.8 Thuyết nhận thức xã hội (Social cognitive theory – SCT) .19 2.2.9 Thuyết hợp chấp nhận sử dụng công nghệ (Unified theory of acceptance and use of technology - UTAUT) .20 2.2.10 Thuyết rào cản sử dụng công nghệ (Technology resistance theory).21 2.3 Lược khảo nghiên cứu liên quan đến đề tài 21 2.4 Kết luận yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking 24 2.5 Lựa chọn mơ hình làm tảng cho nghiên cứu 25 Tóm tắt chƣơng …………………………………………………………….26 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING TẠI VIỆT NAM 27 3.1 Thực trạng triển khai internet banking ngân hàng Việt Nam 27 3.1.1 Về pháp lý 27 3.1.2 Về công tác quản trị rủi ro 28 3.1.3 Về nguồn nhân lực 29 3.1.4 Về công nghệ sản phẩm .30 3.2 Sử dụng internet banking nhu cầu mang tính xu hướng .33 3.3 Thành tựu, hạn chế nguyên nhân dẫn đến hạn chế ngân hàng triển khai internet banking .38 3.3.1 Thành tựu 39 3.3.2 Hạn chế 41 3.3.3 Nguyên nhân dẫn đến hạn chế 42 Tóm tắt chƣơng ……………………………………………………………43 CHƢƠNG 4: NGHIÊN CỨU THỰC NGHIỆM VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING 45 4.1 Mơ hình nghiên cứu 45 4.2 Phương pháp nghiên cứu 47 4.2.1 Thiết kế nghiên cứu 47 4.2.2 Chọn mẫu 49 4.2.2.1 Kích thước mẫu 49 4.2.2.2 Phương pháp chọn mẫu .50 4.2.3 Xây dựng thang đo 50 4.3 Nghiên cứu thực nghiệm 52 4.3.1 Thống kê mô tả liệu nghiên cứu 52 4.3.2 Kiểm định Cronbach „s Alpha thang đo 54 4.3.3 Phân tích nhân tố khám phá EFA 57 4.3.3.1 Phân tích nhân tố khám phá thang đo nhân tố tác động .58 4.3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá thang đo chấp nhận sử dụng internet banking 61 4.3.4 Hồi quy tuyến tính bội - Kiểm định giả thuyết 62 4.3.5 Dò tìm vi phạm giả định hồi quy 64 4.3.5.1 Giả định liên hệ tuyến tính 64 4.3.5.2 Giả định phân phối chuẩn phần dư 65 4.3.5.3 Giả định khơng có tượng đa cộng tuyến .65 4.3.6 Phân tích ảnh hưởng biến định tính đến chấp nhận sử dụng internet banking 65 4.3.7 Kết nghiên cứu thảo luận .66 Tóm tắt chƣơng ……………………………………………………………69 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING VÀ KHUYẾN NGHỊ DÀNH CHO NGÂN HÀNG 71 5.1 Tóm tắt kết đề tài nghiên cứu 71 5.2 Khuyến nghị dành cho ngân hàng 72 5.3 Đóng góp đề tài 79 5.4 Hạn chế đề tài gợi ý hướng nghiên cứu 79 Tài liệu tham khảo Phụ lục DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Lược khảo nghiên cứu ……………………………………………21 Bảng 3.1: Tình hình an ninh mạng Việt Nam từ năm 2009 đến năm 2012…… 28 Bảng 3.2: Thống kê tính triển khai sử dụng internet banking số ngân hàng…………………………………………………………………30 Bảng 4.1: Các thang đo thức……………………………………………….50 Bảng 4.2: Đặc điểm mẫu nghiên cứu…………………………………………… 52 Bảng 4.3: Tóm tắt kết kiểm định Cronbach ‘ s Alpha…………………….…54 Bảng 4.4: Kết EFA thang đo nhân tố tác động………………………… 58 Bảng 4.5: Kết EFA thang đo biến chấp nhận sử dụng……………………….60 Bảng 4.6: Tóm lược mức ý nghĩa thống kê hệ số phân tích hồi quy…61 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 3.1 Lượng người dùng internet Việt Nam qua năm từ 2000 đến 2014….32 Biểu đồ 3.2: Lượng người dùng internet 10 nước châu Á có số người dùng internet nhiều nhất……………………………………………………………………………… 33 Biểu đồ 3.3: Các phương tiện truy cập internet người dân………………………….34 Biểu đồ 3.4: Tỉ lệ phần trăm dân số mua hàng trực tuyến quốc gia…………… 35 Biểu đồ 3.5: Hình thức tốn chủ yếu mua hàng trực tuyến……………… …36 Biểu đồ 3.6: Hoạt động truy cập internet người dân Việt Nam……………… 40 CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1.1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Hiện nay, giới, cách mạng đổi công nghệ kỹ thuật tạo nên sức ảnh hưởng to lớn đến ngành ngân hàng Trước tiên, ngân hàng khắp toàn cầu thay đổi kênh phân phối để tạo nên dịch vụ là: máy giao dịch tự động (ATM), dịch vụ ngân hàng điện thoại gần internet banking (Chang, 2003) Chấp nhận cơng nghệ kỹ thuật mà có chấp nhận internet banking mang đến nhiều lợi ích: gia tăng hiệu công việc, gia tăng tốc độ giao dịch, nâng cao hài lòng khách hàng nhờ vào tính thuận tiện dịch vụ phục vụ 24/7, khơng giới hạn địa điểm giao dịch tính tiết kiệm chi phí Hầu hết ngân hàng thê giới nhận tầm quan trọng chiến lược tạo nên khác biệt cách áp dụng kênh phân phối Internet banking kỳ vọng trở thành giải pháp ngân hàng yếu cho khách hàng (Thornton and White, 2001) Vì vậy, cần có nghiên cứu liên quan đến chấp nhận internet banking Tại Việt Nam, bối cảnh hệ thống cơng nghê thơng tin tồn giới nói chung Việt Nam nói riêng ngày phát triển mạnh mẽ, ngân hàng Việt Nam đầu tư nhiều vào hệ thống công nghệ thông tin nhằm đại hoá hoạt động, dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ internet banking Tuy nhiên, lượng giao dịch dịch vụ internet banking cịn ít, chưa tương xứng với nguồn lực đầu tư Xét nhu cầu sử dụng dịch vụ internet banking, thị trường khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch vụ internet banking tiềm Xu hướng sử dụng internet, dịch vụ 3G thiết bị điện tử như: smart phone, máy tính bảng, laptop … ngày gia tăng Ngoài ra, Việt Nam ngày hội nhập quốc tế sâu rộng Điều thể rõ qua việc Việt Nam thức trờ thành thành viên thứ 150 WTO vào ngày 07/11/2006 Rõ ràng, hội nhập quốc tế không mang đến hội phát triển cho Việt Nam mà mang đến thách thức cho ngành kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng Khi hội nhập ngày sâu rộng, để bắt kịp xu hướng giao dịch đại giới đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng nước, ngân hàng tất yếu phải đối mặt với áp lực nâng cao trình độ cơng nghệ để ln sẵn sàng cung cấp dịch vụ ngân hàng đại mà có internet banking Hơn nữa, Việt Nam nước phát triển với nhiều bất ổn kinh tế việc nguồn thu nhập ngân hàng chủ yếu đến từ hoạt động tín dụng truyền thống tiềm ẩn nhiều rủi ro Chính vậy, ngân hàng xu hướng mở rộng dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ internet banking để góp phần đa dạng hố nguồn thu nhập, phần giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Xu hướng doanh số lợi nhuận hoạt động dịch vụ ngân hàng đại ngày chiếm tỷ trọng lớn quan trọng kinh doanh ngân hàng thương mại Việt Nam ngày phổ biến Vì thế, phát triển dịch vụ ngân hàng đại trở thành chiến lược phát triển bền vững, lâu dài cho ngân hàng thương mại Việt Nam (Đào Lê Kiều Oanh Phạm Anh Thủy, 2012) Xuất phát từ nhận thức trên, phát triển dịch vụ internet banking quan trọng xu Muốn phát triển dịch vụ sở khoa học, tất yếu cần phải nắm yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng dịch vụ Dịch vụ internet banking khơng trường hợp ngoại lệ Chính vậy, đề tài “Các yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh” lựa chọn nghiên cứu với mong muốn đóng góp thêm sở khoa học cho ngân hàng việc phát triển dịch vụ internet banking 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu nhằm tổng hợp kiến thức tổng quan internet banking, lý thuyết liên quan đến yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking, phân tích thực trạng chấp nhận sử dung internet banking Từ đó, kết hợp dùng phương pháp định lượng, định tính để đưa kết luận yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking khách hàng cá nhân TPHCM, chúng Thang đo điều kiện hỗ trợ Lần Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 701 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted DKHT1 10.41 5.127 614 550 DKHT2 10.49 5.457 613 559 DKHT3 10.13 5.953 508 625 DKHT4 9.93 6.658 255 779 Lần Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 779 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted DKHT1 6.69 2.971 658 655 DKHT2 6.77 3.216 667 647 DKHT3 6.41 3.670 532 788 Thang đo rủi ro bảo mật Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 879 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted RRBM1 5.52 4.100 762 833 RRBM2 5.38 4.116 689 898 RRBM3 5.47 3.708 854 748 Thang đo chấp nhận sử dụng internet banking Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 772 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted CNSD1 6.31 3.781 660 639 CNSD2 6.39 3.556 590 715 CNSD3 6.27 3.844 576 726 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ - EFA Phân tích nhân tố khám phá thang đo nhân tố tác động KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .805 Approx Chi-Square 1603.895 Bartlett's Test of Sphericity df 136 Sig .000 Communalities Initial Extraction HQSD1 1.000 576 HQSD2 1.000 524 HQSD3 1.000 709 HQSD4 1.000 700 NLSD1 1.000 547 NLSD2 1.000 683 NLSD3 1.000 683 NLSD4 1.000 660 AHXH1 1.000 824 AHXH2 1.000 768 AHXH4 1.000 742 DKHT1 1.000 771 DKHT2 1.000 728 DKHT3 1.000 631 RRBM1 1.000 829 RRBM2 1.000 706 RRBM3 1.000 886 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 5.523 32.488 32.488 5.523 32.488 32.488 2.496 14.684 14.684 2.277 13.392 45.880 2.277 13.392 45.880 2.491 14.654 29.338 1.715 10.086 55.966 1.715 10.086 55.966 2.490 14.648 43.986 1.266 7.445 63.412 1.266 7.445 63.412 2.367 13.923 57.908 1.187 6.984 70.395 1.187 6.984 70.395 2.123 12.487 70.395 781 4.593 74.988 678 3.986 78.974 607 3.572 82.547 514 3.024 85.571 10 451 2.653 88.224 11 433 2.547 90.771 12 397 2.333 93.103 13 331 1.946 95.049 14 254 1.491 96.540 15 237 1.396 97.937 16 215 1.265 99.202 17 136 798 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrix a Component NLSD3 776 NLSD2 751 NLSD1 689 214 NLSD4 688 303 HQSD3 HQSD4 -.236 221 238 204 751 709 HQSD1 706 267 213 RRBM3 918 RRBM1 903 -.217 798 AHXH1 876 AHXH2 853 AHXH4 826 DKHT1 831 DKHT2 DKHT3 205 810 HQSD2 RRBM2 232 -.208 283 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations .760 733 Phân tích nhân tố khám phá thang đo chấp nhận sử dụng internet banking KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .689 Approx Chi-Square 161.962 Bartlett's Test of Sphericity df Sig .000 Communalities Initial Extraction CNSD1 1.000 743 CNSD2 1.000 671 CNSD3 1.000 655 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Component Initial Eigenvalues Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.069 68.958 68.958 531 17.686 86.644 401 13.356 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component CNSD1 862 CNSD2 819 CNSD3 810 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total 2.069 % of Variance 68.958 Cumulative % 68.958 PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY Kết phân tích hồi quy trước loại biến RRBM Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed F_DKHT, F_AHXH, F_RRBM, Enter F_HQSD, F_NLSDb a Dependent Variable: F_CNSD b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square 697 a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 486 472 72646173 a Predictors: (Constant), F_DKHT, F_AHXH, F_RRBM, F_HQSD, F_NLSD b Dependent Variable: F_CNSD ANOVAa Model Sum of Squares Regression df Mean Square 96.617 19.323 Residual 102.383 194 528 Total 199.000 199 a Dependent Variable: F_CNSD b Predictors: (Constant), F_DKHT, F_AHXH, F_RRBM, F_HQSD, F_NLSD F 36.615 Sig .000b Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error 3.619E-016 051 F_NLSD 356 051 F_HQSD 448 F_RRBM Beta Tolerance VIF 000 1.000 356 6.916 000 1.000 1.000 051 448 8.708 000 1.000 1.000 -.078 051 -.078 -1.520 130 1.000 1.000 F_AHXH 215 051 215 4.175 000 1.000 1.000 F_DKHT 324 051 324 6.299 000 1.000 1.000 a Dependent Variable: F_CNSD Kết phân tích hồi quy sau loại biến RRBM Variables Entered/Removeda Model Variables Entered Variables Method Removed F_DKHT, F_AHXH, Enter F_HQSD, F_NLSDb a Dependent Variable: F_CNSD b All requested variables entered Model Summaryb Model R R Square 692a Adjusted R Std Error of the Square Estimate 479 469 72890001 a Predictors: (Constant), F_DKHT, F_AHXH, F_HQSD, F_NLSD b Dependent Variable: F_CNSD ANOVAa Model Sum of Squares Regression df Mean Square F 95.397 23.849 Residual 103.603 195 531 Total 199.000 199 Sig .000b 44.889 a Dependent Variable: F_CNSD b Predictors: (Constant), F_DKHT, F_AHXH, F_HQSD, F_NLSD Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized t Sig Collinearity Statistics Coefficients B (Constant) Std Error 3.635E-016 052 F_NLSD 356 052 F_HQSD 448 F_AHXH F_DKHT a Dependent Variable: F_CNSD Beta Tolerance VIF 000 1.000 356 6.893 000 1.000 1.000 052 448 8.679 000 1.000 1.000 215 052 215 4.161 000 1.000 1.000 324 052 324 6.278 000 1.000 1.000 PHỤ LỤC Kết qua dò tìm giả định liên hệ tuyến tính PHỤ LỤC Kết dị tìm giả định phân phối chuẩn phần dư PHỤ LỤC KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH T – TEST VỚI GIỚI TÍNH Group Statistics GIOI TINH N Nam Mean Std Deviation Std Error Mean 104 3.2372 90863 08910 96 3.0764 91827 09372 CNSD Nu Independent Samples Test Levene's Test for t-test for Equality of Means Equality of Variances F Sig t df Sig (2- Mean Std Error 95% Confidence tailed) Differe Differenc Interval of the nce e Difference Lower Equal variances assumed 079 779 Upper 1.244 198 215 16079 12926 -.09411 41569 1.243 196.374 215 16079 12931 -.09423 41581 CNSD Equal variances not assumed PHỤ LỤC 10 KẾT QUẢ KIỂM ĐỊNH ANOVA Kết kiểm định ANOVA với nhóm tuổi Descriptives CNSD N Mean Std Deviation Std Error 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Minimum Maximum Upper Bound 18-30 132 3.1970 91167 07935 3.0400 3.3539 1.00 5.00 31-40 52 3.1218 98137 13609 2.8486 3.3950 1.00 5.00 41-50 13 3.0769 73477 20379 2.6329 3.5209 1.67 4.33 2.5556 50918 29397 1.2907 3.8204 2.00 3.00 200 3.1600 91453 06467 3.0325 3.2875 1.00 5.00 >50 Total Test of Homogeneity of Variances CNSD Levene Statistic 1.044 df1 df2 Sig 196 374 ANOVA CNSD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 1.442 481 Within Groups 164.993 196 842 Total 166.436 199 F Sig .571 635 Kết kiểm định ANOVA với trình độ học vấn Descriptives CNSD N Mean Std Std Error 95% Confidence Interval for Mean Deviation DUOI TRUNG CAP TRUNG CAP HAY CAO DANG DAI HOC SAU DAI HOC Total Lower Bound 3.3333 66667 38490 1.6772 4.9894 2.67 4.00 14 3.5476 93010 24858 3.0106 4.0846 2.00 5.00 140 3.1262 91830 07761 2.9727 3.2796 1.00 5.00 43 3.1318 90892 13861 2.8521 3.4115 1.00 5.00 200 3.1600 91453 06467 3.0325 3.2875 1.00 5.00 CNSD 426 df1 df2 Sig 196 735 ANOVA CNSD Sum of Squares Between Groups Maximum Upper Bound Test of Homogeneity of Variances Levene Statistic Minimum df Mean Square 2.388 796 Within Groups 164.048 196 837 Total 166.436 199 F Sig .951 417 Kết kiểm định ANOVA với thu nhập Descriptives CNSD N Mean Std Std Error Deviation 95% Confidence Minimum Maximum Interval for Mean Lower Upper Bound Bound DUOI TRIEU 45 3.1111 77198 11508 2.8792 3.3430 1.00 4.33 TU DEN DUOI 10 TRIEU 78 3.1966 88996 10077 2.9959 3.3972 1.00 5.00 TU 10 DEN DUOI 15 TRIEU 55 2.9455 1.00362 13533 2.6741 3.2168 1.00 5.00 TU 15 DEN DUOI 20 TRIEU 15 3.4667 91548 23637 2.9597 3.9736 2.00 5.00 4.0952 68622 25937 3.4606 4.7299 3.33 5.00 200 3.1600 91453 06467 3.0325 3.2875 1.00 5.00 TU 20 TRIEU TRO LEN Total Test of Homogeneity of Variances CNSD Levene Statistic 1.596 df1 df2 Sig 195 177 ANOVA CNSD Sum of Squares Between Groups df Mean Square 10.277 2.569 Within Groups 156.159 195 801 Total 166.436 199 F 3.208 Sig .014 ... HƯƠNG Thành phố Hồ Chí Minh – tháng 10/2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ ? ?Các yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking khách hàng cá nhân thành phố Hồ Chí Minh? ??... tất yếu cần phải nắm yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng dịch vụ Dịch vụ internet banking khơng trường hợp ngoại lệ Chính vậy, đề tài ? ?Các yếu tố tác động đến chấp nhận sử dụng internet banking. .. TP.HCM  TRẦN THỊ DIỄM PHƯƠNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤP NHẬN SỬ DỤNG INTERNET BANKING CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN