báo cáo thực tập tổng hợp tại chi nhánh NHNoPTNT phương lâm tỉnh hoà bình

Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Lịch sử hình thành phát triển chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hoà Bình : Năm 1988, NHNo&PTNT Việt Nam thành lập theo nghị định số 53/ HĐBT ngày 26/03/1988 phủ việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát Triển Nông Nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: Tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Huyện, phòng tín dụng nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông Nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận vụ tín dụng Nông Nghiệp Ngân hàng nhà nước số cán vụ tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng đầu tư xây dựng, vụ kế toán số đơn vị Theo văn số 927/TCCB ngân hàng nông nghiệp ngày 16/04/1994 xác định: Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam có cấp cấp tham mưu cấp trực tiếp kinh doanh Đây thực bước ngoặt tổ chức máy Ngân hàng Nông nghiệp Việt nam tảng cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn sau Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam hoạt động theo mô hình tổng công ty 90, doanh nghiệp nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Phát triển Nông thôn Việt Nam xác định với nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng vốn đầu tư trung dài hạn để xây dựng sở vật chất cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn Chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình đơn vị thành viên, hạch toán phụ thuộc đại diện theo ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi NHNo&PTNT Việt Nam Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Cuối năm 1991 thực nghị Quốc hội, Tỉnh Hòa Bình tái lập sở tách từ Tỉnh Hà Sơn Bình cũ, phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức : Cơ sở vật chất kỹ thuật nghèo nàn, thiếu thốn, máy tổ chức máy cán chưa ổn định ,thiếu kiến thức quản lý kinh tế, trình độ sản xuất hàng hóa thấp kém, ngân sách không đủ chi, đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn Trong bối cảnh chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình thành lập vào tháng 10 năm 1991 sở giải thể sáp nhập ngân hàng Công thương Thị xã Hòa Bình ngân hàng Nông nghiệp huyện địa bàn tỉnh, nhiệm vụ chủ yếu huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế để đầu tư phát triển sản xuất địa bàn, đặc biệt lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Hiện chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình hoạt động ngân hàng đa theo phân cấp ủy quyền NHNo&PTNT Việt Nam Nhận rõ trách nhiệm nghiệp xây dựng đổi đất nước, mà trọng tâm phát triển kinh tế nông nghiệp, góp phần đổi nông thôn Hòa Bình NHNo$PTNT Phương Lâm Hòa Bình nhanh chóng khai thác nguồn vốn đầu tư cho thành phần kinh tế mà trước hết đầu tư cho nông nghiệp.Nhờ có sách tốt, đổi nhận thức, kiên khắc phục điểm yếu thiếu vốn, thiếu tiền mặt, nhờ mà năm hoạt động NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình có đủ tiền mặt nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu tín dụng tiền mặt cho khách hàng Để đứng vững tồn kinh tế thị trường, NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình chủ động mở rộng mạng lưới để huy động đáp ứng nhu cầu vay vốn tín dụng thành phần kinh tế địa bàn Sau 22 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình bước vững với phát triển toàn diện mặt huy động vốn, tăng trưởng đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, thu chi tiền mặt hoạt động khác Các hoạt động ngân hàng Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Cùng với đòi hỏi khách hàng, chi nhánh thực tất nghiệp vụ ngân hàng : + Huy động vốn ngoại tệ nội tệ từ dân cư tổ chức kinh tế với nhiều hình thức: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn có kỳ hạn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi, tiền gửi tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế… + Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn ( Trong đó: cho vay theo hình thức cho vay lần, cho vay theo hạn mức tín dụng, cho vay theo hợp đồng vốn cho vay trả góp…) + Thực công tác ngân quỹ : Thu chi tiền mặt Ngân hàng + Thực nghiệp vụ toán quốc tế + Kinh doanh ngoại tệ + Cho vay vốn tài trợ ủy thác + Thanh toán hệ thống NHNo&PTNT với tổ chức tín dụng khác + Các dịch vụ Ngân hàng khác Sản phẩm chi nhánh cung ứng cho thành phần kinh tế, chủ yếu thành phần sau: xây dựng bản, công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, bưu viễn thông, làng nghề truyền thống Giai đoạn nay, NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình xác định mục tiêu hoạt động là: "Hiệu quả, an toàn, phát triển bền vững hội nhập quốc tế" Với cam kết "Cung cấp sản phẩm, dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, tiện ích tốt cho khách hàng" Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Cơ cấu tổ chức quản lý chức năng, nhiệm vụ phòng ban BAN GIÁM ĐỐC Khối tín dụng Khối QH - KH Khối hỗ trợ KD Phòng Tín dụng Dịch vụ khách hàng TTQT Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Tín dụng Phòng tiền tệ kho quỹ Tổ thẩm định QLDA : Quan hệ đạo Khối quản lý nội Phòng kế toán Tài Bộ phận kiểm tra kiểm soát nội Tổ điện toán Phòng tổ chức hành : Quan hệ tác nghiệp NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình đơn vị trực thuộc NHNo&PTNT Việt Nam nên hoạt động theo mô hình tổng công ty, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng, có quyền tự chủ tài chính, tự chịu trách nhiệm hoạt động kinh doanh Trong : Ban Giám đốc: chịu trách nhiệm trước pháp luật Hội sở toàn hoạt động kinh doanh, trực tiếp quản lý điều hành hoạt động doanh nghiệp Phòng Kế hoạch – Tổng hợp: thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, xây dựng kế hoạch kinh doanh, xây dựng sách lãi suất, sách huy động vốn, quản lý kinh doanh ngoại tệ, cân đối nguồn vốn sử dụng vốn đảm bảo hoạt động kinh doanh chi nhánh Phòng Tiền tệ- Kho quỹ: Thực công tác thu chi tiền mặt, đảm bảo an toàn kho quỹ Phòng Quan hệ - Khách hàng: thực tất hoạt động dịch vụ chi nhánh, thực nghiệp vụ tín dụng cho vay chiết khấu số phát hành phòng Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Phòng Tín dụng 1, 2: Đáp ứng nhu cầu vay vốn, bảo lãnh, phối hợp thực nghiệp vụ toán quốc tế khách hàng thuộc Tổng công ty, doanh nghiệp kinh tế Trung ương đồng thời thực nhiệm vụ dịch vụ ngân hàng Phòng Kế toán- Tài chính: Chịu trách nhiệm xây dựng, kế hoạch tài chính, chịu trách nhiệm trước giám đốc tình hình kế toán tài doanh nghiệp Tổ Điện toán: Lưu giữ chứng từ sổ sách kế toán máy tính, hỗ trợ phòng kế toán việc in lập bảng cân đối kế toán Phòng Kiểm tra, Kiểm soát nội bộ: Thực công việc kiểm tra, giám sát việc thực công việc phòng ban Phòng Tổ chức hành chính: Bố trí tổ chức nhân công việc hành khác hoạt động, phong trào thi đua Tổ Thẩm định quản lý dự án: Xem xét, kiểm tra, xác định tính khả thi độ an toàn dự án trước thực Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình đơn vị hoạt động kinh doanh có hiệu quả, kết tài ( theo chế khoán tài NHNo&PTNT Việt Nam ) năm sau cao năm trước, thực đầy đủ nghĩa vụ ngân sách nhà nước ngân hàng cấp trên, đảm bảo ổn định việc làm thu nhập cho cán công nhân viên theo quy định NHNo&PTNT Việt Nam Có thể thấy tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh qua bảng sau : Bảng 1: Khái quát kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng CHỈ TIÊU Năm Năm Năm 2012 2010 2011 Tổng Doanh thu 188 287 350 Tổng Chi phí 158 235 282 68 Lợi nhuận trước thuế 30 52 43,5 Lợi nhuận sau thuế 22,5 39 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình) Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Qua bảng số liệu ta thấy doanh thu chi nhánh tăng qua năm Doanh thu năm 2012 tăng lên 162 tỷ đồng, chi phí tăng lên 134 tỷ đồng so với năm 2010 tỷ lệ tăng doanh thu cao tỷ lệ tăng chi phí Điều làm cho lợi nhuận trước thuế Ngân hàng năm 2012 tăng lên 38 tỷ đồng so với năm 2010 từ mức 30 tỷ đồng lên đến 68 tỷ đồng Qua bảng số liệu ta thấy chi phí năm 2012 tăng cao so với năm 2011 2010, nguyên nhân làm cho tỷ lệ tăng chi phí năm 2012 kinh tế gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Nhà nước áp dụng sách tiền tệ thắt chặt làm cho lượng tiền cung ứng kinh tế giảm, chi phí huy động vốn tăng cao Để hiểu rõ hoạt động kinh doanh Ngân hàng ta xem xét hoạt động chủ yếu sau: a Huy động vốn Chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình nhiều năm liền đạt danh hiệu chi nhánh hoàn thành suất sắc nhiệm vụ giao Trong năm gần chi nhánh phải cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác địa bàn Năm 2012 vừa qua chi nhánh gặp nhiều trở ngại kinh doanh: cạnh tranh mạnh mẽ đối thủ (nhất từ nhiều ngân hàng mở chi nhánh Hòa Bình, với biến động không lường trước kinh tế chi nhánh giữ vững thành tích hoạt động kinh doanh Ta thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình qua bảng sau: Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Bảng 2: Khái quát hoạt động huy động vốn chi nhánh Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2010 Số tiền Tổng nguồn 2011 TT (%) Số tiền 2012 TT (%) Số tiền TT (%) 1088 100 1404 100 1660 100 1088 100 1404 100 1660 100 - Ngắn hạn 666 61,3 596 42,5 850 51,2 - Trung dài hạn 422 38,7 808 57,5 810 48,8 Theo loại 1088 100 1404 100 1660 100 1054 96,8 1350 96,1 1582 95,3 34 3,2 54 3,9 78 4,7 Theo TPKT 1088 100 1404 100 1660 100 -TG TCKT 648 59,55 825 58,8 950 57,3 -TG dân cư 440 40,45 579 41,2 710 42,7 vốn huy động Theo thời gian tiền - Nội tệ - Ngoại tệ Tốc độ tăng trưởng qua 24,6% 29,04% 18,24% năm (Nguồn: Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình) Qua bảng tổng kết kinh doanh năm ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình có tăng trưởng nhanh không ổn định Qua bảng ta thấy Tổng nguồn vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hoà Bình năm 2010 đạt 24,6% năm 2011 đạt 29,04% Tuy nhiên, sang năm 2012 tốc độ suy Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp giảm, mức tăng trưởng 18,24% giảm 10,8% so với năm 2011, nguyên nhân kinh tế gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng nhà nước thực sách tiền tệ thắt chặt, chi nhánh chủ động cấu lại nguồn vốn theo hướng ổn định ( trả dần khoản vốn tiền gửi nhận TCTD TCTC khác, tập trung nâng cao nguồn vốn huy động từ dân cư) Bên cạnh đó, năm có cạnh tranh gay gắt thị phần huy động TCTD địa bàn, thị trường tài tín dụng có biểu cân đối tăng trưởng tín dụng nóng tạo áp lực lên việc huy động nguồn vốn TCTD có Chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình Đây kết đáng ghi nhận công tác huy động vốn chi nhánh Trong tiền gửi TCKT tiền gửi cá nhân nguồn vốn ổn định, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Nguồn vốn huy động tăng trưởng nhanh mạnh để mở rộng phát triển đầu tư tín dụng nhu cầu vốn cần thiết, hợp lý cho thành phần kinh tế Bên cạnh việc quản lý điều hành công tác huy động vốn phải đảm bảo an toàn, ngày đa dạng hình thức, kỳ hạn, lãi suất linh hoạt hấp dẫn người gửi tiền Nguồn vốn huy động thoả mãn nhu cầu vốn sản xuất kinh doanh tổ chức kinh tế có quan hệ giao dịch chi nhánh mà điều chuyển khối lượng vốn lớn NHNo&PTNT Việt Nam để điều hoà cho chi nhánh hệ thống b Hoạt động cho vay Nghiệp vụ cho vay có vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng, hầu hết NHTM Việt Nam thu nhập đem lại từ hoạt động cho vay chiếm 80% tổng thu nhập Từ huy động tốt không cho vay gây ứ đọng, lãng phí vốn nguồn vốn không sử dụng phân bổ cách hiệu Vì vậy, hoạt động cho vay NHTM coi mục tiêu hàng đầu Nhận thức đắn vấn đề này, chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình coi trọng nghiệp vụ sử dụng vốn, đặt công tác tín dụng lên hàng đầu, Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp hoạt động cho vay bám sát chương trình mục tiêu phát triển kinh tế địa phương : cho vay dự án đầu tư phát triển tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, du lịch sinh thái, đặc biệt cho vay phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn coi thị trường mục tiêu Để thấy tình hình hoạt động cho vay chi nhánh, ta xem bảng sau: Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Bảng 3: Hoạt động cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình Đơn vị: Tỷ đồng Chi tiêu 2010 Số Tiền 1.Phân theo thời gian Dư nợ cho vay ngắn hạn Dư nợ cho vay dài hạn 2.Phân theo loại hình khách hàng Dư nợ cho vay DNNN Dư Nợ cho vay DNNQD Dư nợ cho vay HTX Dư nợ cho vay hộ gia đình, cá nhân 3.Phân theo ngành kinh tế Dư nợ cho vay nông,lâm nghiệp Dư nợ cho vay ngành khác Tổng dư nợ Thái Thị Anh 2011 TT (%) 2012 Số Tiền TT (%) Số Tiền TT (%) 1560 100 1980 100 2385 100 860 55,2 1202 60,7 1580 66,24 700 44,8 778 39,3 805 33,76 1560 100 1980 100 2385 100 45 2,9 35 1,8 60 2,5 328 21,1 548 27,68 786 32,9 10 0,64 0,45 16 0,68 1388 70,07 1523 63,92 1177 75,36 1560 100 1980 100 2385 100 605 38,8 790 39,9 895 37,52 955 61,2 1190 60,1 1490 62,48 1560 1980 10 2385 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Tốc độ tăng so 25,5% 26,92% 20,45% với năm trước (Nguồn: Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình ) Dư nợ cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hoà Bình hàng năm tăng trưởng cao ổn định số tuyệt đối tỷ trọng, năm 2012 biến đổi lãi suất sách tiền tệ thắt chặt NHNN năm 2012, việc điều chỉnh kế hoạch từ NHNo&PTNT Việt Nam nên tốc độ tăng trưởng thấp bình quân năm trước đạt 405 tỷ VNĐ ( 20,45%) so với năm 2011 Tăng trưởng dư nợ tín dụng đạt cao tăng ổn định qua năm mặt phản ánh nhu cầu vốn tín dụng địa bàn tương đối lớn, khả hấp thụ vốn tín dụng tiềm năng, mặt khác điều phản ánh nỗ lực thân Chi nhánh việc thực chiến lược khách hàng Tuy nhiên, nhìn vào tổng dư nợ ta thấy dư nợ ngắn hạn năm 2011 2012 (năm 2011 60,7% năm 2012 66,24% ) chêch lệch nhiều so với năm 2010 (năm 2010 55,2% ) dư nợ dài hạn lại giảm qua năm năm 2012 ( 33,76% ) giảm 11,04% so với năm 2010 (44,8%) Nguyên nhân chi nhánh ngân hàng thực nhiều sách ưu tiên cho vay ngắn hạn trung, dài hạn Đây sách tốt nhằm hạn chế rủi ro tín dụng khoản vay trung dài hạn Để hiểu thực trạng cho vay chi nhánh, ta xem xét chất lượng tín dụng chi nhánh qua bảng sau: Bảng 4: Một số tiêu chất lượng hoạt động tín dụng chi nhánh Đơn vị: % Chỉ tiêu 2010 2011 2012 Nợ hạn/Tổng dư nợ 0,17 0,70 0,50 Nợ xấu/Tổng dư nợ 0.85 0,56 0,37 Tài sản có sinh lời/Nguồn vốn kinh doanh 0,55 0,68 0,85 20 23 Thị phần tín dụng 19 (Nguồn: Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình ) Thái Thị Anh 11 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Qua bảng ta thấy chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình hoạt động ngày ổn định hiệu quả, xứng đáng nhận đơn vị hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ nhiều năm liền Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu tương đối nhỏ Năm 2012 năm đầy biến động kinh tế Việt Nam, năm chứng kiến khó khăn kinh tế lãnh đạo đắn nỗ lực nhân viên chi nhánh thị phần tín dụng chi nhánh ngày tăng đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Cũng qua bảng ta thấy nợ hạn chi nhánh ổn định nhỏ 1% (Trung ương giao tối đa 2,5%) Tuy nhiên, để ý chút ta thấy tỷ lệ nợ hạn năm 2011 tăng đột biến so với năm 2010 từ mức 0,17% lên 0,7% Nguyên nhân xác định số công ty xây dựng (đặc biệt Công ty xây dựng thủy lợi Hòa Bình) thực dự án Kỳ Sơn gặp số vấn đề tài định trả nợ không hạn Thị trường tín dụng ngày mở rộng, khối lượng tín dụng tăng trưởng liên tục góp phần thúc đẩy chi nhánh ngày hoạt động hiệu quả, rõ ràng chi nhánh cần tiếp tục phát huy hiệu Tuy nhiên chi nhánh nên có biện pháp từ để phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động tín dụng xảy tương lai, mà chi nhánh phải tiếp xúc với nhiều khách hàng có mức rủi ro cao cạnh tranh gay gắt từ tổ chức tín dụng khác Tỷ lệ nợ xấu chi nhánh có xu hướng giảm mạnh, từ năm 2010 đến 2012 giảm từ 0,85% xuống 0,37% Đó số tích cực chi nhánh ngân hàng c Hoạt động khác - Công tác kế toán : Ngân hàng ứng dụng số phần mềm vào công tác kế toán Quản lý chặt chẽ đảm bảo cập nhật thông tin nên nghiệp vụ kinh tế phát sinh hạch toán kịp thời xác Doanh số dịch vụ chuyển tiền điện tử năm sau lớn năm trước tạo cho Ngân hàng có nguồn thu nhập tương đối chắn ổn định - Công tác toán không dùng tiền mặt : Nghiệp vụ toán không dùng tiền mặt nghiệp vụ Ngân hàng, nghiệp vụ toán không dùng tiền mặt chứng tỏ nhiều ưu điểm Do thể thức Thái Thị Anh 12 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp toán mở rộng chiếm vị trí quan trọng thiếu nghiệp vụ Ngân hàng - Chi nhánh thực nghiệp vụ khác: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, chuyển tiền để đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng Tình hình thực dịch vụ chi nhánh thể qua bảng sau: Bảng : Thu phí dịch vụ chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 31/12/2010 31/12/2011 31/12/2012 Tổng thu phí dịch vụ ròng 30,04 35,30 43,06 Tăng trưởng số tương đối (%) 15 17,5 22 (Nguồn: Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình ) Qua số liệu ta thấy dịch vụ chi nhánh ngày mở rộng Năm 2012 tổng thu phí dịch vụ đạt 43,06 tỷ đồng chiếm 63,3% lợi nhuận trước thuế, tăng so với năm 2011 7,76 tỷ đồng (năm 2011 thu 35,30 tỷ đồng chiếm 67,8% lợi nhuận trước thuế) Điều chứng tỏ chi nhánh ngày nâng cao chất lượng dịch vụ phát triển thêm loại sản phẩm dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng tốt Ngoài doanh thu từ hoạt động bảo lãnh mang lại nguồn thu nhập cho ngân hàng Doanh số bảo lãnh chi nhánh nhiều năm liền đạt 1.500 tỷ đồng thu nhập từ hoạt động 564 triệu đồng Đây dịch vụ ngày phát triển, mang lại nguồn thu nhập lớn, đặc biệt Việt Nam dần hội nhập với kinh tế giới Như vậy, thấy chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình hoạt động có hiệu quả, nợ hạn chiếm tỉ trọng nhỏ tổng dư nợ Chi nhánh cần tiếp tục phát huy thành tích đạt năm vừa qua  Qua phân tích tình hình hoạt động NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình cho thấy kết đạt tương đối toàn diện góp phần phát triển kinh tế ổn định Tổng dư nợ tăng trưởng năm sau cao năm trước, tích cực mở rộng tín dụng để phục vụ sản xuất kinh doanh ngày phát Thái Thị Anh 13 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp triển, ngày có nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ tiện ích ngân hàng Phương hướng hoạt động kinh doanh thời gian tới Thực chủ trương, sách Đảng, Nhà nước, định hướng mục tiêu đầu tư phát triển bám sát đạo NHNNo&PTNT Việt Nam công tác tín dụng năm 2010 – 2015 " Gắn tăng trưởng với kiểm soát chất lượng đảm bảo an toàn hoạt động tín dụng, gắn tăng trưởng tín dụng với: phát triển dịch vụ ngân hàng, với đẩy mạnh loại hình tín dụng tài trợ thương mại, huy động vốn, mở rộng phục vụ khu vực kinh tế quốc doanh, dân doanh theo chế thị trường Chủ động xác định lĩnh vực, ngành nghề đầu tư cho vay tạo cấu hợp lý, vững hoạt động hệ thống" Từ định hướng đạo NHNNo&PTNT Việt Nam, chi nhánh NHNNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình đề quan điểm hoạt động kinh doanh tín dụng chi nhánh NHNNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình từ năm 2010- 2015 là: + Đổi hoạt động tín dụng theo nguyên tắc thương mại thị trường + Đa dạng hoá nghiệp vụ, kể huy động vốn, sử dụng vốn thành phần kinh tế dân cư chế, đòn bẩy linh hoạt theo cung cầu thị trường đảm bảo tối đa hóa lợi nhuận + Tách bạch hoạt động tín dụng sách hoạt động tín dụng kinh doanh để có chiến lược phương thức quản lý phù hợp Áp dụng thực rộng rãi hình thức dịch vụ tín dụng đại lý hưởng hoa hồng, dịch vụ quản lý vốn chương trình tín dụng phi thương mại cho Nhà nước cho tổ chức tín dụng, định chế tài khác + Mở rộng dịch vụ toán phương tiện công nghệ tiên tiến thẻ tín dụng, thẻ ATM, dịch vụ chuyển tiền nhanh, toán không dung tiền mặt Thái Thị Anh 14 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp + Áp dụng kỹ thuật công nghệ để quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng phù hợp với thông lệ quốc tế tiến trình đổi quản lý kinh tế Việt Nam nhằm nâng cao hiệu kinh doanh đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng + Xuất phát từ yêu cầu quy mô, hiệu an toàn tài sản có đủ để chủ động linh hoạt việc huy động vốn, quản lý điều hành tài sản nợ cho phù hợp + Tốc độ, quy mô phát triển nghiệp vụ kinh doanh phải phù hợp với lực quản lý + Tăng cường bồi dưỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chuyên môn, đảm bảo 100% cán công tác lĩnh vực kinh doanh đối ngoại có trình độ ngoại ngữ đủ để đảm bảo công tác Một số tiêu cụ thể chi nhánh phấn đấu đạt năm 2013 Từ định hướng trên, chi nhánh NHNNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình để số tiêu cụ thể năm 2013 sau: + Tăng trưởng tổng tài sản bình quân: 14%/ năm + Tăng trưởng huy động vốn bình quân: 14%/ năm + Tăng trưởng huy động vốn cuối kỳ: 15 - 18%/ năm + Tăng trưởng tín dụng bình quân (không gồm TTUT): 15 - 20%/ năm + Tăng trưởng tín dụng cuối kỳ: 18 - 25%/ năm + Tăng trưởng lợi nhuận sau thuế: 15 - 20%/ năm + Thu dịch vụ ròng chiếm tỷ trọng 30 - 32% lợi nhuận ngân hàng + Tỉ lệ nợ hạn chung < 1% + Tổng dư nợ tăng 15 - 17% + Nguồn vốn huy động chỗ tăng từ 12 - 22% so với năm 2012 + Tổng tài sản tăng 12 - 22% so với năm 2012 Thái Thị Anh 15 Lớp NHB ... Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Tốc độ tăng so 25,5% 26,92% 20,45% với năm trước (Nguồn: Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình ) Dư nợ cho vay chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hoà Bình hàng... Phòng KH - TH chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Hòa Bình ) Thái Thị Anh 11 Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Qua bảng ta thấy chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình hoạt động... 22,5 39 (Nguồn: Báo cáo KQHĐKD chi nhánh NHNo&PTNT Phương Lâm Tỉnh Hòa Bình) Thái Thị Anh Lớp NHB Trường ĐH Kinh Tế Quốc Dân Báo Cáo Tổng Hợp Qua bảng số liệu ta thấy doanh thu chi nhánh tăng qua