Đang tải... (xem toàn văn)
Phân tích tình hình bồi thường và chi trả của nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ tại công ty bảo hiểm DaiichiLife giai đoạn 20132015.CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG CHI TRẢ CỦA NGHIỆP VỤ.1.1. Khái quát chung về bảo hiểm nhân thọ1.2 Công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm trong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọCHƯƠNG II: CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG CHI TRẢ TIỀN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAIICHILIFE GIAI ĐOẠN 201320152.1Giới thiệu về công ty BHNT DaiichilifeCHƯƠNG II: CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG CHI TRẢ TIỀN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAIICHILIFE GIAI ĐOẠN 201320152.1Giới thiệu về công ty BHNT Daiichilife2.2.2 tinh hình giải quyết hồ sơ yêu cầu bồi thường chi trả bảo hiểmTrong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ sau khi đã kiểm tra giám định các rủi ro tai nạn khách hàng sẽ tiến hàng chuẩn bị cá hồ sơ thủ tục yêu cầu giải quyết chi trả tiền bảo hiểm dựa trên mức độ thương tổn thuộc pham vi bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm tuy nhiên không phải tất cả cá hồ sơ yêu cầu giải quyết chi trả bảo hiểm đều được đáp ứng giải quyết, có một bộ phận các hồ sơ yêu giải quyết chi trả bảo hiểm do không hợp lệ nên bị công ty bảo hiểm daiichilife từ chối, để được làm rõ hơn chung ta có thể thông qua bảng số liệu qua 3 năm 2013, 2014 và 2015 thống kê về việc yêu cầu giải quyết chi trả bảo hiểm như sau:2.2.3Tinhf hình giải quyết yêu cầu khiếu nại của công ty bảo hiểm DaiichilifeSau khi nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết chi trả bảo hiểm từ phía khách hàng công ty tiến hành kiểm tra thông qua bộ phạn kiểm duyệt hồ sơ của công ty, tiến hành thông báo đối với các khách hàng được chấp nhận giải quyết hồ sơ đồng thơi công ty cũng tiến hành thông báo đối với các khách hàng chưa đủ các giấy tờ tái liệu cần thiết để khách hàng bổ sung
LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Bảo hiểm sách lớn Đảng Nhà nước người lao động nhằm góp phần ổn định sống cho người lao động gặp rủi ro như: ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sẩy, hết tuổi lao động, qua đời Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm đời nhằm giúp cho người khắc phục hỗ trỡ đề phòng rủi ro tai nạn mà người có thẻ gặp phải sống, làm đamr bảo an sinh xã hội, liền với công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm khâu quan trọng nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Hiện kinh tế nước ta ngày mở hội nhập với giới BHNT ngày mở rộng phát triển quy mô tầm ảnh hưởng Do công tác bồi thường chi trả dần trở thành mối quan tâm hàng đầu ngành bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng Với vai trò sinh viên khoa Bảo hiểm, trường Đai học Lao động xã hội, với kiến thức thầy cô giáo truyền thụ, em muốn nghiên cứu tìm hiểu vấn đề quan tâm nay, vấn đề công tác bòi thường chi trả bảo hiểm Do đó, em chọn đề tài " Phân tích tình hình bồi thường chi trả nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọi công ty bảo hiểm Daiichi-Life giai đoạn 2013-2015" cho viết tieur luận Mục đích nghiên cứu -Nghiên cứu nhằm mục đích làm rõ vai trò công tác bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ -Đánh giá thực trạng công tác bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi-life Vietj nam giai đoạn 2013-2015 -Đưa số khuyến nghị, giải pháp nhằm hoàn thieenh công tác bồi thường, chi trả nghiêp vụ bảo hiểm nhân thọ Đối tượng phạm vi nghiên cứu -Đối tượng nghiên cứu: Các sở lý luận công tác bồi thường, chi trả thực trạng thực công tác bồi thường chi trả công ty BHNT Daiichi-life Việt nam -Phạm vi nghiên cứu: phạm vi bồi thường chi trả công ty bảo hiểm nhân thọ Daiichi-life việt nam giai đoạn nắm 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp thu thập, phân tích thống kê số liệu -Phương pháp tổng hợp sánh sơ bao cáo tổng kết tỉnh Tuyên Quang giai đoạn năm 2013-2015 -Một số phương pháp khác… Nội dung nghiên cứu Bài viết chuyên đề phần mở đầu, kết luận phần nội dung bao gồm ba nội dung Chương 1: tổng quan vè nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ công tác bồi thường chi trả nghiệp vụ Chương 2: Thực trạng công tác quản lý thu BHXH khối DNNQD tỉnh Tuyên Quang giai đoạn 2012-2015 Chương 3: Một số giải pháp nhằm hoàn thiện công tác quản lý đối thu BHXH khối DNNQD tỉnh Tuyên Quang CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM NHÂN THỌ VÀ CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG CHI TRẢ CỦA NGHIỆP VỤ 1.1 Khái quát chung bảo hiểm nhân thọ 1.1.1Sự cần thiết BHNT Trong sống sinh hoạt hoạt động sản xuất kinh doanh hàng ngày dù ý ngăn ngừa đề phòng người có nguy gặp phải rủi ro bất ngờ xảy Để đối phó với rủi ro, người có nhiều biện pháp khác nhằm kiểm soát khắc phục hậu rủi ro gây như: phòng tránh, cứu trợ, tiết kiệm…nhưng biện pháp mà nhà quản lý rủi ro cho có hiệu nhất, Bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động thể người bảo hiểm cam kết bồi thường (theo quy luật thống kê) cho người tham gia bảo hiểm trường hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện người tham gia nộp khoản phí cho người thứ ba” Điều có nghĩa người tham gia bảo hiểm chuyển rủi ro cho người bảo hiểm cách nộp khoản phí để hình thành quỹ dự trữ Khi người tham gia gặp rủi ro dẫn đến tổn thất người bảo hiểm lấy quỹ dự trữ trợ cấp bồi thường thiệt hại thuộc phạm vi bảo hiểm cho người tham gia Phạm vi bảo hiểm rủi ro mà người tham gia đăng ký với người bảo hiểm Đây coi định nghĩa mang tính chung bảo hiểm Bảo Hiểm Nhân Thọ cam kết người bảo hiểm người tham gia bảo hiểm, mà người bảo hiểm trả cho người tham gia( người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm) số tiền định có kiện định trước xảy ra( trường hợp người bảo hiểm bị chết sống đến thời điểm định), người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, hạn Nói cách khác, Bảo Hiểm Nhân Thọ trình bảo hiểm cho rủi ro có liên quan đến sinh mạng, sống tuổi thọ người Cùng với loại hình BH khác BHNT loại hình đời sớm Sự đời phát triển bảo hiểm nhân thọ đóng góp phần không nhỏ vào phát triển cuả kinh tế giới Ngày tham gia bảo hiểm nhân thọ trở thành nhu cầu tất yếu người dân nước phát triển nước phát triển Trong điều kiện kinh tế Việt nam, trải qua 10 năm thực đường lối đổi lãnh đạo Đảng, đất nước ta đạt thành tựu đáng phấn khởi có ý nghĩa quan trọng Đã khỏi khủng hoảng kinh tế kéo dải, tạo sở vật chất thuận lợi cho nghiệp phát triển đất nước Muốn thực thắng lợi mục tiêu chiến lược kinh tế xã hội đề nhân tố vốn đầu tư quan trọng Vốn đầu tư chủ yếu lấy từ quĩ tích luỹ kinh tế quốc dân nguồn vốn vay nước Một mặt yếu kinh tế nước ta thời gian qua nguồn vốn đầu tư phát triển nguồn vốn nước tăng không đáng kể, theo điều tra, vốn dân nhỏ Báo Đầu tư số gần cho biết: Nguồn vốn dân ước tính năm : - Năm 1992: 9419 tỷ đồng chiếm 9,8% GDP - Năm 1994: 21.753 tỷ đồng chiếm 12,8% GDP - Năm 1995: 34.382 tỷ đồng chiếm 13,2% GDP Như với việc tăng nhanh số lượng tỷ lệ tiết kiệm dân, nhà nước cần phải có giải pháp, sách công cụ để huy động mạnh nguồn vốn dân cho đầu tư phát triển Bảo hiểm nhân thọ từ đời triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm huy động lượng vốn không nhỏ dân Tuy bước đầu, lượng người tham gia bảo hiểm chưa lớn, số hợp đồng tham gia mức trách nhiệm cao chưa nhiều, lượng vốn mà công ty bảo hiểm nhân thọ Việt Nam huy động cần thiết điều kiện kinh tế nước ta 1.1.2 Tác dụng bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm nhân thọ có nhiều tác dụng đời sống kinh tế xã hội Chính tác dụng giúp tồn đạt thành công ngày 1Đối v ới ng ườ i tham gia bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ góp phần ổn định sống dân cư, bảo vệ cho cá nhân gia đình họ chống lại bất ổn định tài gây bất hạnh như: tử vong, thương tật, đau ốm, giảm thu nhập người trụ cột gia đình qua đời để lại gánh nặng nghĩa vụ chưa kịp hoàn thành ( trách nhiệm nuôi dưỡng người thân, bảo đảm học hành cho cái, khoản vay chấp ) Nói cách khác bảo hiểm nhân thọ chia sẻ tổn thất người tham gia bảo hiểm nhằm thay bất ổn ổn định tài trường hợp có cố bảo hiểm xảy Trường hợp rủi ro không xảy ra, người tham gia bảo hiểm hưởng quyền lợi từ số phí đóng Bảo hiểm nhân thọ góp phần nâng cao sức khoẻ cho nhân dân thông qua việc kiểm tra sức khoẻ miễn phí trung tâm y tế công ty bảo hiểm định trước ký kết hợp đồng Mặt khác, người bảo hiểm gặp rủi ro ốm đau, phẫu thuật tàn tật công ty bảo hiểm chi trả số tiền để họ phục hồi sức khoẻ nhanh chóng 1.1.2.2Đối v ới kinh tế xã hội: Bảo hiểm nhân thọ đời nhân tố thúc đẩy kinh tế phát triển Nó có số tác dụng sau: + Bảo hiểm nhân thọ góp phần tăng tích luỹ, tiết kiệm cho ngân sách Trong thời kỳ bao cấp, hàng năm ngân sách khối lượng vốn lớn để bồi thường cho cá nhân, công ty gặp rủi ro (trợ cấp việc, trợ cấp ốm đau ) hình thức trợ cấp Đây điều bất hợp lý gây cho ngân sách bị thiếu hụt (bội chi), làm hạn chế việc phát triển kinh tế mặt khác đời sống xã hội Ngày nay, cá nhân mua bảo hiểm nhân thọ cách tự bảo vệ mình, chủ động đối phó với rủi ro, đồng thời tạo khoản tiết kiệm Sự giúp đỡ ngân sách hay tổ chức sử dụng lao động mang ý nghĩa động viên vai trò định trước Các quỹ dự phòng cho trường hợp rủi ro sử dụng vào mục đích khác Bảo hiểm nhân thọ góp phần thu hút vốn để phát triển kinh tế Việt Nam thực trình Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nước Một yếu tố đảm bảo thắng lợi mục tiêu chiến lược kinh tế xã hội đề vấn đề tạo vốn đầu tư Nghị đại hội Đảng VII khẳng định nguồn vốn nước chủ yếu, nguồn vốn nước quan trọng Nhưng tốt tự lực, tự cường lẽ đón nhận nguồn vốn đầu tư nước phải trả lãi suất nhiều tự chủ kinh tế Chẳng hạn công ty liên doanh, ông chủ nước góp 50% vốn, họ chi phối toàn hoạt động công ty, người Việt Nam hình thức bên ngoài, thực tế quyền hành Bảo hiểm nhân thọ giải pháp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho giáo dục từ việc tiết kiệm thường xuyên, có kỷ luật gia đình Đây giải pháp đắn góp phần xây dựng mục tiêu công xã hội Vì dự trù cho tương lai giáo dục em nên coi trách nhiệm gia đình Xét giác độ vi mô tham gia bảo hiểm nhân thọ đảm bảo quỹ giáo dục cho người trụ cột gia đình không may qua đời Bảo hiểm nhân thọ góp phần lớn vào giải việc làm cho xã hội Bảo hiểm ngành có mạng lưới đại lý rộng khắp nước Bảo hiểm nhân thọ ngành thu hút nhiều lao động cần có mạng lưới nhân viên khai thác bảo hiểm, máy vi tính, tài chính, kế toán lớn Vì vậy, việc phát triển bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều công ăn việc làm cho thị trường lao động Mặc dù điều kiện sống ngày nâng cao rủi ro bất ngờ rình rập xung quanh xảy lúc Tham gia bảo hiểm nhân thọ cách tự bảo vệ cá nhân, gia đình chống lại bất ổn tài rủi ro xảy Như vậy, bảo hiểm nhân thọ góp phần làm giảm người bần cùng, nghèo khổ cho bất hạnh sống đem lại Hơn phải lo cho tương lai sau hưu Nói cách khác, bảo hiểm nhân thọ góp phần giải gánh nặng trách nhiệm xã hội người lao động hưu, tuổi cao 1.1.3 Tính chất BHNT Để tiến hành kinh doanh sản phẩm, ngành nghề, lĩnh vực trước hết phải nắm tính tác dụng Khác với sản phẩm khác, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có đặc thù riêng Thứ nhất, bảo hiểm loại sản phẩm đặc biệt Sở dĩ sản phẩm bảo hiểm dịch vụ, dịch vụ đặc biệt Điều thể rõ qua đặc tính cụ thể sau: - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm không định hình Thực chất hoạt động bảo hiểm hoạt động chuyển giao rủi ro người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm Vào thời điểm bán, sản phẩm chủ yếu mà nhà bảo hiểm cung cấp thị trường lời hứa, lời cam kết bồi thường hay trả tiền bảo hiểm nhà bảo hiểm xảy cố thuộc phạm vi bảo hiểm Đó sản phẩm vô hình mà người bán không màu sắc, kích thước hay hình dạng cảu người mua không cảm nhận giác quan cầm, nắn, sờ, mó, ngửi hay nếm thử Người mua buộc phải tin vào người bán - nhà bảo hiểm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm có hiệu xê dịch Có nghĩa lợi ích khách hàng từ việc chi trả, bồi thường bấp bênh xê dịch theo thời gian Người ta mua bảo hiểm nhân thọ sử dụng loại sản phẩm mang tính rủi ro khách hàng mua bảo hiểm mong muốn mà ý nghĩ gặp rủi ro để bồi thường - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm "của chu trình sản xuất kinh doanh đảo ngược" Các doanh nghiệp bảo hiểm bỏ vốn trước mà nhận phí bảo hiểm trước người tham gia bảo hiểm đóng góp thực nghĩa vụ sau với bên bảo hiểm xảy cố bảo hiểm Do tính xác hiệu sản phẩm bảo hiểm vào thời điểm bán sản phẩm - Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dễ bắt chước Một hợp đồng bảo hiểm dù gốc không cấp phát minh sáng chế không bảo hộ quyền Về lý thuyết, doanh nghiệp bảo hiểm bán cách hợp pháp hợp đồng chép đối thủ cạnh tranh ngoại trừ tên cách thức tuyên truyền quảng cáo 1.1.4 Đặc trưng bảo hiểm nhan thọ a Tính đa mục đích bảo hiểm nhân thọ: Đối với loại bảo hiểm khác, người mua bảo hiểm có mục đích xảy rủi ro trả số tiền đủ để toán chi phí phát sinh Trong bảo hiểm nhân thọ, người tham gia trông mong nhiều thực bảo hiểm nhân thọ mang tính đa mục đích hơn, thể ở: Thứ nhất, bảo hiểm nhân thọ tạo khoản tiền đáng kể giúp người bảo hiểm thực ý định, công việc Thứ hai, người bảo hiểm đóng vai trò người trụ cột gia đình không may tử vong, số tiền bảo hiểm lúc khoản thu nhập quí giá giúp gia đình người bảo hiểm trang trải chi phí cần thiết Thứ ba, giới hạn định, hợp đồng bảo hiểm thời hạn hiệu lực coi Tài sản chấp để người bảo hiểm vay tiền ngân hàng Thứ tư, bảo hiểm nhân thọ đảm bảo sống cho người bảo hiểm lúc tuổi già hay không may bị tàn tật b Bảo hiểm nhân thọ loại hình bảo hiểm cho phép bảo hiểm hai kiện trái ngược hợp đồng: Đó hai kiện sống chết Trong loại hình bảo hiểm khác, kiện bảo hiểm rủi ro gây thiệt hại cho người bảo hiểm Nếu rủi ro xảy thời hạn bảo hiểm nhà bảo hiểm hết trách nhiệm với người bảo hiểm Nhưng bảo hiểm nhân thọ cụ thể loại hình bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, nhà bảo hiểm cam kết trả số tiền định người bảo hiểm bị chết trước thời điểm ghi hợp đồng người bảo hiểm sống đến hết thời hạn hợp đồng Như vậy, việc trả tiền nhà bảo hiểm chắn, tuỳ thuộc vào thời gian xảy rủi ro thời hạn hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm Đây đặc trưng rõ nét bảo hiểm nhân thọ mà không loại hình bảo hiểm khác có c Vấn đề trì sức mua đồng tiền bảo hiểm nhân thọ: Vì thời gian hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dải nên người ta không tính đến sức mua đồng tiền Trong thực tế, Việt nam có thời kỳ đồng tiền bị giá tới 90% 10 năm Ngoài đặc trưng trên, đặc trưng bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm nhân thọ chịu tác động giao thoa hai nhân tố: Nhân tố tuổi thọ nhân tố Tài Cả hai nhân tố tuổi thọ nhân tố Tài tác động đến trình tính phí bảo hiểm việc đem đầu tư số phí thu công ty bảo hiểm nhân thọ 1.1.5 Các loại hình bảo hiểm nhân thọ 1.1.5.1Bảo hiểm trường hợp tử vong Đây loại hình phổ biến BHNT chia thành nhóm: Bảo hiểm tử kỳ: (còn gọi bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): Được ký kết bảo hiểm cho chết xảy thời gian quy định hợp đồng Nếu chết không xảy thời gian người bảo hiểm không nhận khoản phí từ số phí bảo hiểm đóng Điều đó, có nghĩa người bảo hiểm toán số tiền bảo hiểm cho người bảo hiểm Ngược lại, chết xảy thời gian có hiệu lực hợp đồng, người bảo hiểm phải có trách nhiệm toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định *Đặc điểm chung: -Thời hạn Bảo hiểm luôn xác định; -Quyền lợi trách nhiệm mang tính tạm thời; -Mức phí Bảo hiểm thấp lập nên quỹ tiết kiệm cho người Bảo hiểm *Mục đích : -Bảo đảm chi phí mai táng, chôn cất, hồi hương -Bảo đảm sống cho gia đình người thân thời gian ngắn -Giúp gia đình trả nợ toán khoản tiền vay chấp Bảo hiểm tử kỳ đa dạng hoá thành loại hình sau: -Bảo hiểm tử kỳ cố định: có mức phí bảo hiểm số tiền bảo hiểm cố định, không thay đổi suốt thời gian có hiệu lực hợp đồng Mức phí thấp người bảo hiểm không toán hết hạn hợp đồng Hợp đồng hết hiệu lực sau ngày gia hạn hợp đồng không nộp phí bảo hiểm Loại chủ yếu nhằm toán cho khoản nợ tồn đọng trường hợp người bảo hiểm bị tử vong -Bảo hiểm tử kỳ tái tục: loại tái tục vào kết thúc hợp đồng không yêu cầu có thêm chứng sức khỏe người bảo hiểm, có giới hạn độ tuổi (thường độ tuổi tối đa 65) Tại lúc tái tục, phí bảo hiểm tăng lên độ tuổi người bảo hiểm lúc tăng lên -Bảo hiểm tử kỳ chuyển đổi: Đây loại hình bảo hiểm tử kỳ cố định cho phép người bảo hiểm có lựa chọn chuyển đổi phần hay toàn hợp đồng thành hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay BHNT hỗn hợp thời điểm họp đồng hiệu lực Phí bảo hiểm tính dựa hợp đồng BHNT trọn đời hay hỗn hợp theo độ tuổi người có hợp đồng Loại hợp đồng phát hành bảo chứng cho khoản tiền vay Đồng thời nhằm thực yếu tố tiết kiệm tương lai người bảo hiểm -Bảo hiểm tử kỳ giảm dần: loại hình bảo hiểm mà có phận số tiền bảo hiểm giảm hàng năm theo mức quy định Bộ phận giảm tới vào cuối kỳ hạn hợp đồng Loại hình đáp ứng nhu cầu người tham gia, họ phải nợ khoản tiền phải trả dần -Bảo hiểm tử kỳ tăng dần: Loại phát hành nhằm giúp người tham gia bảo hiểm ngăn chặn yếu tố lạm phát đồng tiền -Bảo hiểm thu nhập gia đình: Loại hình bảo hiểm nhằm đảm bảo thu nhập cho gia đình không may người trụ cột gia đình bị chết -Bảo hiểm thu nhập gia đình tăng lên: Loại hình bảo hiểm nhằm tránh yếu tố lạm phát đồng tiền Đảm bảo khoản toán công ty bảo hiểm cho gia đình không may có người bảo hiểm bị chết, tương ứng với số tiền bảo hiểm ký hợp đồng -Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện: Điều kiện việc toán trợ cấp thực người bảo hiểm bị chết, đồng thời người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm định hợp đồng phải sống Bảo hiểm nhân thọ trọn đời : (Bảo hiểm trường sinh) Loại hình bảo hiểm cam kết bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm đến chết *Đặc điểm chung: -Thời gian không xác định; -Số tiền bảo hiểm trả lần người bảo hiểm bị chết lúc nào; -Phí bảo hiểm loại hình thường cao bảo hiểm tử kỳ người bảo hiểm chắn chết; -Loại hình bảo hiểm thường đóng phí nhiều lần số phí bảo hiểm đóng lần không thay đổi *Mục đích : -Đảm bảo sống gia đình người thân sau chết người bảo hiểm; -Giữ gìn tài sản cho hệ sau; -Mua sắm tài sản cho gia đình người thân theo kế hoạch định trước; -Là mục đích tiết kiệm Hiện loại hình bảo hiểm thường có loại hợp đồng sau: -BHNT trọn đời phi lợi nhuận -BHNT trọn đời có tham gia chia lợi nhuận: Loại thường ứng với số tiền bảo hiểm định -BHNT trọn đời đóng phí liên tục, mức đóng phí lần -BHTN trọn đời đóng phí lần -BHNT trọn đời quy định số lần đóng phí bảo hiểm Bảo hiểm trường hợp sống (còn gọi bảo hiểm sinh kỳ ) Thực chất loại hình bảo hiểm người bảo hiểm cam kết chi trả khoản chi đặn khoảng thời gian xác định suốt đời người tham gia bảo hiểm Nếu người bảo hiểm chết trước ngày đến hạn toán không chi trả khoản tiền Loại hình bảo hiểm trước triển khai theo hướng: -Bảo hiểm sinh kỳ tuý: lâu người ta bỏ giống với gửi tiền tiết kiệm -Bảo hiểm trợ cấp định kỳ, gọi bảo hiểm hưu trí tự nguyện (bảo hiểm niên kim nhân thọ) *Đặc điểm: -Thời hạn bảo hiểm xác định, không xác định +Nếu không xác định gọi niên kim nhân thọ trọn đời +Nếu xác định gọi niên kim nhân thọ tạm thời -Phí bảo hiểm nộp lần -Số tiền bảo hiểm trả nhiều lần (trợ cấp định kỳ) *Mục đích: -Đảm bảo sống già; -Giảm nhẹ gánh nặng phụ thuộc vào phúc lợi xã hội Người tham gia bảo hiểm thường người bước vào độ tuổi hưu Loại hình bảo hiểm phù hợp với người hưu người không hưởng tiền trợ cấp hưu trí từ BHXH đến độ tuổi tương ứng với tuổi hưu đăng ký tham gia, để hưởng khoản trợ cấp định kỳ hàng tháng Vì vậy, tên “Bảo hiểm trợ cấp hưu trí”, “Bảo hiểm tiền hưu”, “Niên kim nhân thọ”…được công ty bảo hiểm vận dụng linh hoạt BHNT hỗn hợp Thực chất loại hình bảo hiểm bảo hiểm trường hợp người bảo hiểm bị tử vong hay sống Yếu tố tiết kiệm rủi ro đan xen áp dụng rộng rãi hầu giới *Đặc điểm : -Thời hạn bảo hiểm luôn xác định -Số tiền bảo hiểm trả lần có kiện bảo hiểm xảy (chết, hết hạn hợp đồng người bảo hiểm sống) -Phí bảo hiểm nộp định kỳ không thay đổi suốt thời hạn hợp đồng *Mục đích: -Thực hành tiết kiệm từ ngân sách gia đình để tạo lập quỹ giáo dục mua sắm tài sản… -Dùng làm vật vay chấp, chí vay hợp đồng bảo hiểm -Bảo trợ sống người thân Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro nên hầu hết loại hợp đồng, loại bảo hiểm khác tham gia chia lãi Khách hàng loại hình bảo hiểm đông lứa tuổi 1.1.6 Phí bảo hiểm Nguyên tắc tính phí dựa biểu thức cân trách nhiệm công ty Bảo hiểm Nhân thọ trách nhiệm người tham gia bảo hiểm tính theo giá trị thời điểm ký kết hợp đồng Phí bảo hiểm = phí + phụ phí Phí khoản phí dùng để chi trả cho người bảo hiểm Có nhiều yếu tố tác động lên phí là: · Tuổi thọ người bảo hiểm, cụ thể bảng tỉ lệ tử vong · Lãi suất kỹ thuật: lãi suất tiền gửi tính sở tính phí · Ngoài ra, có nhân tố khác tác động thời hạn bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cách thức nộp phí, tỉ lệ huỷ bỏ hợp đồng trước thời hạn Lãi suất kỹ thuật: nhà bảo hiểm phải có trách nhiệm đầu tư khoản phí để đưa phần lãi làm giảm mức phí đóng người tham gia Mức lãi cao phải kích thích số lượng người tham gia Do nhà bảo hiểm phải đưa vào lãi suất tiền gửi để tính phí Phụ phí gồm: · Chi phí khai thác chi cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý · Chi phí quản lý hợp đồng thời hạn hợp đồng thu phí, kể chi phí thu phí BH · Chi phí quản lý liên quan đến khoản chi trả bồi thường 1.1.7 Hợp đồng bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ văn ghi nhận cam kết giwuax cong ty bảo hiểm người tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm xảy kiện quy định như: thương tật, chết, hết hạn HĐ… người tham gia có trách nhiệm đóng phí đầy đủ hạn Theo quy định BHNT đối tượng BHNT tất người độ tuổi từ đến 60 tuổi, tham gia BH người tham gia phải viết giấy yêu cầu BH kê khai đầy đủ thông tin sau: +Tuổi người tham gia bảo hiêm +Giới tính +nghề nghiệp +tình trạng sức khỏe Hợp đồng bảo hieemr có hiệu lưc tính từ ngày nộp phí phải ghi hợp đồng Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm phải ghi rõ ràng hợp đồng bảo hiểm đồng thời phụ thuộc chủ yếu vào yếu tố: độ tuổi, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, thời hạn HĐ… 1.2 Công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ 1.2.1 Khái niệm công tác bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm Bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm kết bù đắp người bảo hiểm thiệt hại người tham gia bảo hiểm kiện bảo hiểm xảy gây thiệt hại cho người bảo hiểm Thực tốt công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm bảo vệ lợi ích đáng khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ cách quảng cáo có hiệu làm tăng uy tín ảnh hưởng tích cực đến kết kinh doanh công ty bảo hiểm Bởi “Nếu giải bồi thường chi trả nhanh chóng xác, khách hàng nhanh chóng khắc phục tổn thất mặt tài để từ ổn định sống, ổn định sản xuất kinh doanh nâng cao niềm tin với doanh nghiệp bảo hiểm Từ đó, doanh nghiệp bảo hiểm giữ khách hàng truyền thống mở triển vọng khai thác khách hàng tiềm tương lai."( Jêrôme Yeafman- Trường quốc gia Bảo hiểm Pari) 1.2.2 Nguyên tắc yêu cầu bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm Nguyên tắc bồi thường quy định tiến hành bồi thường cho người bảo hiểm: Công ty bảo hiểm chi trả số tiền bồi thường dựa rủi ro tổn thất mà người tham gia bảo hiểm phải gánh chịu thuộc phạm vi bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm Nếu người tham gia bảo hiểm gặp tai nạn rủi ro dẫn tới tử vong, khả hoạt động nhận thức thuộc phạm vi bảo hiểm công ty bảo hiểm chi trả toàn số tiền bảo hiểm hơpj đồng bảo hiểm sau hợp đồng bảo hiểm chấm dứt diệu lực Việc giải chi trả tiền bảo hiểm phải đáp ứng yêu cầu sau: - Nhanh chóng, kịp thời: Nhằm giúp khách hàng sớm ổn định đời sống, sức khoẻ - Chính xác: Công tác bồi thường phải tuân theo điều kiện, điều khoản cuả hợp đồng bảo hiểm thiệt hại thực tế - Công bằng, nhân đạo : Phải dựa tình tai nạn, quan hệ hợp tác mà giải bồi thường linh hoạt, thoả mãn yêu cầu hợp lý khách hàng 1.2.3 Quy trình bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm Quy trình chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ gồm bước sau: - Mở hồ sơ khách hàng: Khi nhận biên giám định tổn thất giấy tờ có liên quan, phận giải bồi thường, chi trả tiền bảo hiểm phải mở hồ sơ khách hàng ghi lại theo thứ tự số hồ sơ (số hợp đồng) thời gian Sau kiểm tra, đối chiếu với hợp đồng gốc thông tin liên quan đến kê khai tổn thất Tiếp theo phải thông báo cho khách hàng nhận đầy đủ giấy tờ có liên quan Nếu thiếu loại giấy tờ phải thông báo để nhanh chóng bổ sung hoàn thiện hồ sơ bồi thường Việc kiểm tra chứng từ hồ sơ khiếu nại cho công ty bảo hiểm biết: kiện xảy có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không theo quy tắc, giấy chứng nhận bảo hiểm phải trả tiền cho khiếu nại, mức khấu trừ áp dụng cho loại Trong trường hợp hồ sơ khiếu nại không thuộc phạm vi bảo hiểm hết thời hạn khiếu nại, công ty bảo hiểm từ chối chi trả tiền bảo hiểm - Xác định số tiền chi trả Sau hoàn tất hồ sơ bồi thường khách hàng bị tổn thất cần trả, phận giải bồi thường phải tính toán số tiền chi trả xác định vào: + Biên giám định tổn thất kê khai tổn thất + Điều khoản, điều kiện hợp đồng bảo hiểm + Bảng theo dõi số phí bảo hiểm nộp + Số tiền vay hợp đồng (nếu có) - Thông báo chi trả tiền bảo hiểm Xác định xong số tiền chi trả, doanh nghiệp bảo hiểm thông báo chấp nhận bồi thường đề xuất hình thức bồi thường cho khách hàng loại hình bảo hiểm người, công ty bảo hiểm thường chi trả bảo hiểm cho khách hàng tiền mặt Nếu số tiền chi trả lớn, doanh nghiệp bảo hiểm thoả thuận với khách hàng kỳ hạn toán, thời gian, lãi suất trả chậm 1.2.4 Hồ sơ bồi thường chi trả tiền bảo hiểm Giấy Yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm (theo mẫu) Bộ hợp đồng bảo hiểm(bảnchính).CMND Bên mua bảo hiểm, Người yêu cầu giải quyền lợi bảo hiểm, Người nhận tiền (bản sao) Giấy xác nhận hàng thừa kế thứ & Giấy ủy quyền (trường hợp Bên mua bảo hiểm Nguời bảo hiểm bị tử vong, không định Người thụ hưởng) Giấy chứng tử (bản trích lục y có chứng thực) Toàn hồ sơ trình khám chữa bệnh/ tai nạn (bản sao) Thẻ bảo hiểm y tế (bản có) Hồ sơ tai nạn Công an điều tra cấp (có chứng thực quan cảnh sát điều tra) bao gồm: Sơ đồ vụ tai nạn, biên Bản khám nghiệm trường, Biên khám nghiệm tử thi, Biên giải vụ tai nạn, Biên giám định pháp y CHƯƠNG II: CÔNG TÁC BỒI THƯỜNG CHI TRẢ TIỀN BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM NHÂN THỌ DAIICHI-LIFE GIAI ĐOẠN 2013-2015 2.1Giới thiệu công ty BHNT Daiichi-life 2.1.1 Khái quát công ty BHNT daiichi-life Được thành lập vào năm 1902 hình thức công ty bảo hiểm nhân thọ (“BHNT”) tương hỗ Nhật Bản, The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) công ty BHNT hàng đầu Nhật Bản giới với Tổng tài sản trị giá 414,8 tỷ đô la Mỹ Tổng doanh thu phí bảo hiểm đạt 45,2 tỷ đô la Mỹ (tính đến ngày 31/3/2015) Với 110 năm kinh nghiệm ngành BHNT tiềm lực tài vững mạnh, Dai-ichi Life mở rộng mạng lưới hoạt động nhiều quốc gia giới Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (“Dai-ichi Life Việt Nam”) thành lập ngày 18 tháng 01 năm 2007, thành viên The Dai-ichi Life Insurance Company, Limited (“Dai-ichi Life”) – Nhật Bản, công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu Nhật Bản giới Với kinh nghiệm 110 năm hoạt động ngành bảo hiểm nhân thọ giá trị tảng “Khách hàng hết”, Dai-ichi Life Việt Nam nỗ lực cung cấp sản phẩm dịch vụ tài tốt nhằm đáp ứng nhu cầu tài đa dạng tin tưởng khách hàng Việt Nam Với tiền thân công ty BHNT Bảo minh CMG công ty BHNt lớn Việt Nam Chỉ sau năm hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam lớn mạnh gấp lần tổng doanh thu phí bảo hiểm, giữ vững vị công ty bảo hiểm nhân thọ lớn thứ nước với tốc độ tăng trưởng tốt bền vững, phục vụ triệu khách hàng thông qua đội ngũ 750 nhân viên 50.000 tư vấn tài chuyên nghiệp Tiếp tục thực chiến lược mở rộng mạng lưới kinh doanh, Dai-ichi Life Việt Nam khai trương gần 40 văn phòng Tổng Đại lý năm qua, giữ vị trí thứ mạng lưới phục vụ khách hàng với hệ thống 170 văn phòng tổng đại lý rộng khắp toàn quốc (tính đến ngày 31/12/2015) Với triết lý kinh doanh mang đậm tính nhân văn từ Nhật Bản “Tất người”, bên cạnh hoạt động kinh doanh hiệu quả, Dai-ichi Life Việt Nam tích cực khởi xướng, thực nhiều chương trình từ thiện, hoạt động xã hội có ý nghĩa có đóng góp thiết thực nhằm cải thiện chất lượng sống cho cộng đồng địa phương, thể cam kết "Gắn bó dài lâu" với đất nước người Việt Nam 2.1.2 Bộ máy tổ chức 2.2 Công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ công ty Daiichi-life 2.2.1 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ Công ty bảo hiểm Daiichi-life thành lập năm môt công ty đầu số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, năm qua công ty không ngừng mở rộng phân khúc thị trường làm tăng nhanh lượng khách hàng tham gia sản phẩm bảo hiểm công ty Bảng thể lượng khách hàng phí thu biến đổi qua nắm từ 2013-2015 năm Số người tham gia Phí thu theo kế Phí thu thực tế Tỷ lệ % hoàn hoạch thành 2013 204450 215.000 217500 101,2 2014 313500 255.000 274000 107,5 2015 394500 350.000 362500 103,6 Qua bảng số liệu ta có thẻ thấy nhìn chung số lượng người tham gia bảo hiểm tăng qua năm từ 2013-2015, năm 2013 lượng khachs hàng 204450 người so với năm 2014 313500 người gaaps1,53 lần(tăng 109050 người) năm 2015 ;à 394500 gấp 1,92 lần ( tăng 190050 người).Nguyên nhân số lượng người tham gia tăng mạnh cuối năm 2013 công ty Daiichi có bước tích cực việc marketing tăng thềm quyền lợi sản phẩm bảo hiểm rủi ro bệnh tim mạch, thận… tham gia bảo hiểm điều làm phận khách hàng mắc bệnh tim mạch, thân có hội tham gia bảo hiểm công ty khiến cho số người tham gia đến năm 2015 tăng lên cách đáng kể, hạn chế vấn đề đáo hạn hợp đồng, hủy bỏ hợp đồng khách hàng tham gia bảo hiểm Ta thấy phí thu bảo hiểm cua năm vượt mức dự kiến theo kế hoạch cụ thể nắm 2013 tỷ lệ hoàn thành đạt mức 101,2% vượt mức 2500 triệu đồng, nắm 2014 107,5% vượt mức 19000 triêu đồng, nắm 2015 đạt mức 103,6% vượt mức 12500 triệu đồng, năm 2014 vượt mức lớn năm 2014 lượng khác hàng tăng mạnh khiến cho phí bảo hiểm thu tăng theo Nhìn chung qua bảng ta thấy qua năm lượng khách hàng phí bảo hiểm thu tăng lên tích cực có kết do: công ty thực sách makerting môt cách hơp lý mở rộng phân khúc khách hàng mình, dịch vụ chăm sóc khách hàng ngày cầng hoàn thiện tạo niềm tin uy tín hơn, vân đề hủy bỏ hơp đồng hạn chế cách tối đa 2.2.2 tinh hình giải hồ sơ yêu cầu bồi thường chi trả bảo hiểm Trong nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ sau kiểm tra giám định rủi ro tai nạn khách hàng tiến hàng chuẩn bị cá hồ sơ thủ tục yêu cầu giải chi trả tiền bảo hiểm dựa mức độ thương tổn thuộc pham vi bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm nhiên tất cá hồ sơ yêu cầu giải chi trả bảo hiểm đáp ứng giải quyết, có phận hồ sơ yêu giải chi trả bảo hiểm không hợp lệ nên bị công ty bảo hiểm daiichi-life từ chối, để làm rõ chung ta thông qua bảng số liệu qua năm 2013, 2014 2015 thống kê việc yêu cầu giải chi trả bảo hiểm sau: Chỉ tiêu Đơn vi Số vụ tai nạn rủi Vụ ro thuộc phạm vi BH Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 2550 2680 2570 Số vụ yêu cầu giải Vụ chi trả Tỉ lệ yêu cầu giả % quyét chi trả 2300 2600 2450 90,2 97 95,3 Từ bảng số liệu ta ó thẻ thấy số vụ tai nạn rủi ro số vụ yêu cầu chi trả không giống nhau, số vụ yêu cầu giải chi trả thấp số vụ nạn rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm đặc biêt năm 2014 số vụ tai nạn rủi ro 2680 vụ ( 130 vụ so với năm 2013 110 vụ so với năm 2015) số vụ yêu cầu giải 2600 ( 300 vụ so với năm 2013 150 vụ so với năm 2015) cao năm, đồng thời tỉ lệ yêu cầu giải chi trả cao với 97%, nguyên nhân từ cuối năm 2013 công ty bảo hiểm daiichi mở rộng phân khúc thị trường với việc người mắc bệnh tim mạch, thận… tham gia bảo làm cho tỉ lệ trục lợi bảo hiểm gian lận gia tăng theo hiểm khiến số vụ tai nạn rủi ro yêu cầu giải chi trả tăng lên cách nhanh chóng Qua bảng ta thấy rõ thực trạng số người tham gia bảo hiểm tăng lên đồng thời số vụ yêu bảo hiểm rủi ro tai nạn tăng lên tương đối nhanh cho thấy đươc công tác giảm thiểu rủi ro tai nạn công ty chưa tốt, đôi ngũ cán chưa đáp ứng tốt công tác nghiệp vụ bảo hiểm 2.2.3Tinhf hình giải yêu cầu khiếu nại công ty bảo hiểm Daiichi-life Sau nhận hồ sơ yêu cầu giải chi trả bảo hiểm từ phía khách hàng công ty tiến hành kiểm tra thông qua phạn kiểm duyệt hồ sơ công ty, tiến hành thông báo khách hàng chấp nhận giải hồ sơ đồng thơi công ty tiến hành thông báo khách hàng chưa đủ giấy tờ tái liệu cần thiết để khách hàng bổ sung thông báo khách hàng có hồ sơ yêu cầu giải bồi thường không hợp lệ không chấp nhận bồi thương Theo số liệu từ công ty bảo hiểm Daichi-life Việt nam tình hình giải hồ sơ ước tính từ nắm 2013 đến nắm 2015 sau: Chỉ tiêu Dơn vị Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Số vụ yêu cầu chi vụ 2300 2600 2450 trả Số vụ giải Vụ 2185 2440 2320 Số vụ phát Vụ 70 85 72 thiếu Số vụ phát Vụ 45 75 58 gian lận Tỷ lệ hồ sơ % 95 93,8 94,7 giải Tỷ lệ phát hồ % 3,3 2.9 sơ thiếu Tỷ lệ phart % 2,9 2,4 hồ sơ gian lận Qua bảng số liệu ta thấy tỷ lệ giải hố sơ dao động thấp sấp sỉ 95% có nắm 2014 tỉ lệ giải hồ sơ 93,8% nắm 2013 năm 2015 tỉ lệ giải hồ sơ gần tương đương 95% 94,7 % số vụ yêu cầu chi trả năm 2014 nhiều 2600 vụ Có thẻ thấy rõ năm năm 2014 tỷ lệ phát hồ sơ thiếu(3,3% tương đương với 85 vụ) hồ sơ gian lận(2,9% tương đương với 75 vụ) lớn cho thấy xu hướng gian lận khách hàng tăng năm 2014 nhiên đến năm 2015 giảm 2,4% tương đương 58 vụ cho thấy sau công ty mở rộng phạm vi bảo hiểm từ cuối năm 2013 không kiểm soát tốt lượng khách hàng tham gia bảo hiểm, tạo hội cho phận khách hàng có ý đò trục lợi bảo hiểm chứng minh nhân công ty chưa nắm vững nghiệp vụ bảo hiểm cách có hiệu hầu hết nhân viên chưa hưởng chế độ ưu đãi ( hưởng % hồ sơ phát gian lận) khối lượng công viêc tăng lên Đến năm 2015 hầu hết tỷ lệ giả hồ sơ gian lận hồ sơ thiếu giảm so với năm 2014 ( giảm 13 vụ phát hồ sơ thiếu giảm 17 vụ phát hồ sơ gian lận) chứng tỏ công tác phòng chống gian lận năm 2015 thực cách có hiệu đồng thời trình độ chuyên môn nhân viên nâng lên giúp cho công tác kiểm tra, kiểm soát tốt 2.2.4 tình hình chi trả tiền bảo hiểm công ty giai đoạn 2013-2015 Số tiền chi trả bảo hiểm giai đoạn 2013-2015 thể hienj qua bảng sau Chỉ tiêu Đơn vị Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Tổng số tiền từ Triệu 420 506 450 chối chi trả Tổng số tiền Triệu 4200 4950 4450 bồi thường Tỉ lệ từ chối % 10 10,2 10,1 chi trả so với bồi thường Từ bảng ta thấy năm năm 2014 số tiền từ chối chi trả( 506 triệu) só tiền bồi thường (4950 triệu) lớn năm 2014 công ty chư kiểm soát tốt gian lận lượng khách hàng năm tăng nhanh làm cho số tiền từ chối chi trả cugnx tăng theo đồng thời thể tình trạng trực lợi bảo hiểm tăng lên rõ ràng Từ năm 2013 đen năm 2015 số biến thiên từ chối chi trả 71 triệu Từ năm 2013 đến năm 2015 tần số biến thiên só tiền bồi thường 625 triệu Trong tỷ lệ từ chối chi trả so với sô tiền bồi thường biến động không đáng kể bình quan 10,1% chúng tỏ gian lận trục lợi bảo hiểm giữ mức định nhiên khó giảm Sau thống báo cho khách hàng hồ sơ giải yêu cầu chi trả tiền bảo hiểm hồ sơ hợp lễ công ty tiến hang chi theo phương thức khác như: chi trả trực tiếp tiền mặt, thông qua kênh ATM ngân hàng, thông qua bưu điện… Bảng Tiền mặt QuaATM ngân Qua bưu điện Các hình thức hàng khác Tỉ lệ 43 34 15 Từ bảng ta thấy hình thức chi trả tiền bảo hiểm chủ yếu công ty daichi- life trực tiếp tiền mặt thông qua ngân hàng kênh chi trả an toàn tiện lợi hình thức chi trả khác chiếm tỷ lệ nhỏ riêng kênh chi trả qua bưu điện đói với khách hàng xa tài khoản ngân hàng Trong trình bồi thường chi trả tiền bảo hiểm hình thức trục lợi gian lận khách hàng gây cho công ty bảo hiểm daiichi-life thiệt hại tài đáng kể qua năm 2013,2014,2015 số tiền từ việc phát gian lận trực lợi bảo hiểm tiết kiệm cho công ty khoản tiền bình quân 10,1% tổng số tiền bồi thường, nhiên số liệu thống kệ tạm thời nhiều trường hợp trục lợi bảo hiểm thành công mà công ty chứng cứ, hầu hết vụ gian lận trục lợi bảo hiểm có nguyên nhân trực tiếp do: Khách hàng dung cá thủ đoạn trục lợi bảo hiểm: đổi lại nguyên nhân tai nạn làm tăng mức hưởng, thay đổi trường, khai tăng tổn thất… Công ty bảo hiểm mở rộng phân khúc thị trường chưa có chuẩn bị kỹ lưỡng, chưa có chọn lọc cụ thẻ 2.3 đánh giá chung công tác bồi thường chi trả tiền bảo hiểm công ty bảo hiểm daiichi-life 2.3.1 Những mặt đặt Công ty daiichi-life xác định bồi thường chi trả bảo hiểm nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu bảo hiểm nhân thọ ... cấp định kỳ, gọi bảo hiểm hưu trí tự nguyện (bảo hiểm niên kim nhân thọ) *Đặc điểm: -Thời hạn bảo hiểm xác định, không xác định +Nếu không xác định gọi niên kim nhân thọ trọn đời +Nếu xác định. .. bảo hiểm - Xác định số tiền chi trả Sau hoàn tất hồ sơ bồi thường khách hàng bị tổn thất cần trả, phận giải bồi thường phải tính toán số tiền chi trả xác định vào: + Biên giám định tổn thất kê... thọ sau kiểm tra giám định rủi ro tai nạn khách hàng tiến hàng chuẩn bị cá hồ sơ thủ tục yêu cầu giải chi trả tiền bảo hiểm dựa mức độ thương tổn thuộc pham vi bảo hiểm quy định hợp đồng bảo