Bài Giảng Nguyên Lý Và Thực Hành Bảo Hiểm

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM KHOA TÀI CHÍNH DOANH NGHIỆP BỘ MÔN BẢO HIỂM NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Giảng viên: TS Hồ Thủy Tiên NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM - - Thời lượng môn học: 45 tiết, 11 buổi Có kiểm tra khoảng 15’ vào cuối buổi học Viết tiểu luận (các chủ đề đựơc phổ biến buổi học thứ 2) Bài kiểm tra tiểu luận làm tính điểm trình Kiểm tra kết thúc môn học hình thức trắc nghiệm TÀI LIỆU PHỤC VỤ MÔN HỌC: Nguyên lý thực hành bảo hiểm Tài doanh nghiệp bảo hiểm Bài tập (được cung cấp giảng viên hướng dẩn) Thông tin trang web chuyên ngành: http://www.baohiem.pro http://www.baoviet.com.vn http://www.baohiem.net.vn Phần 1: Quản lý rủi ro Các thuật ngữ dẫn nhập  Các phương thức xử lý rủi ro  Các thuật ngữ dẫn nhập Tổn thất  Rủi ro  Nguy  Hiểm họa  Tổn thất a Khái niệm:   Phải có thiệt hại Bất ngờ ngòai ý muốn chủ sở hữu b Phân loại: Căn vào đối tượng bị tổn thất: + Tổn thất tài sản + Tổn thất phát sinh TNDS + Tổn thất người b Phân loại: Căn vào khả lượng hóa: +Tổn thất xác định được: *Tổn thất lường trước được: *Tổn thất không lường trước được: +Tổn thất xác định được:  Căn vào hình thái biểu hiện: * Tổn thất động: * Tổn thất tónh: c.Ý nghóa   Đối với đời sống kinh tế xã hội Đối với lónh vực bảo hiểm Rủi ro a Khái niệm: b Đánh giá rủi ro: c Phân loại rủi ro: a Khái niệm:      Rủi ro không chắn tổn thất Rủi ro bất trắc đo lường Rủi ro khả xảy tổn thất Rủi ro đoán trước khuynh hướng dẫn đến kết thực khác với kết dự đoán Rủi ro khả xảy số cố không mong đợi Hiệu lực hợp đồng bảo hiểm Mục đích, nội dung không trái pháp luật đạo đức xã hội  Hai bên giao kết hợp đồng phải hoàn toàn tự nguyện  Hình thức hợp đồng phải phù hợp với quy định pháp luật  Nội dung hợp đồng bảo hiểm       Giá trị bảo hiểm- Số tiền bảo hiểm Chủ thể hợp đồng bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Phí bảo hiểm Bồi thường chi trả nhà bảo hiểm Các chế độ đảm bảo bảo hiểm Bảo hiểm trùng  Là trường hợp tài sản tham gia bảo hiểm nhiều công ty bảo hiểm khác tổng số tiền bảo hiểm hợp đồng lớn gấp nhiều lần giá trị bảo hiểm STBH bên STBT bên = x Tổn thất thực tế Tổng STBH Giá trị bảo hiểm- Số tiền bảo hiểm   Giá trị bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm:     STBH STBH STBH STBH < = > = GTBH GTBH GTBH n.GTBH BH giá trị BH giá trị BH giá trị BH trùng Chủ thể hợp đồng bảo hiểm      Bên bảo hiểm: Bên bảo hiểm: Người mua bảo hiểm: Người bảo hiểm : Người thụ hưởng : Phạm vi bảo hiểm   Rủi ro bảo hiểm Rủi ro loại trừ Phí bảo hiểm Là giá bán sản phẩm bảo hiểm , xác định trước sở dự báo tổn thất xảy tương lai - Giá thành sản phẩm bảo hiểm tổng số tiền chi trả cho tổn thất xảy thuộc trách nhiệm bảo hiểm, xác định sau Đây “Chu trình sản xuất ngược” hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Phí bảo hiểm Các hình thức phí bảo hiểm Là số tiền tuyệt đối, Là tỷ lệ phần trăm tính số tiền bảo hiểm giá trị bảo hiểm Ví dụ: Trong bảo hiểm TNCN 24/24, phí bảo hiểm xác định sau:  Phí bảo hiểm TNCN 24/24 - Biểu phí dài hạn STBH Từ - 20 Từ 21 - 50 Từ 51 - 70 Từ 71 - 100 (trieu) %PBH 0,28% 0,42% 0,56% 0,75% Phí bảo hiểm TNCN 24/24 - Biểu phí ngắn hạn Thời hạn (tháng) 10 11 %PBH 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 75 % 80 % 85 % 90 % 95 100 % % 12 Phí bảo hiểm sinh mạng cá nhân (SMCN) xác định theo độ tuổi STBH sau: Độ tuổi 16 – 40 41 – 60 61 – 70 %PBH 0,34% 1,3 % 3,85% Bồi thường chi trả nhà bảo hiểm  Các nhân tố ảnh hưởng đến số tiền bồi thường (hoặc Tiền bảo hiểm trả)     Phạm vi bảo hiểm thỏa thuận; Số tiền bảo hiểm thỏa thuận; Tổn thất thực tế; Các chế độ đảm bảo bảo hiểm Các chế độ đảm bảo bảo hiểm  Có chế độ:  Chế độ bảo đảm bảo hiểm theo tỷ lệ STBH STBT = x Tổn thất thực tế GTBH Các chế độ đảm bảo bảo hiểm Chế độ bảo đảm bảo hiểm theo rủi ro ban đầu Từ STBH : rủi ro thứ Từ STBH GTBH : rủi ro thứ hai - Nếu tổn thất thực tế ≤ STBH thì: STBT = tổn thất thực tế - Nếu tổn thất thực tế > STBH thì: STBT = STBH  Các chế độ đảm bảo bảo hiểm Chế độ bảo đảm bảo hiểm theo nguyên tắc trách nhiệm vượt giới hạn (chế độ miễn thường) - Nếu tổn thất thực tế < Mức miễn thường : không bồi thường - Nếu tổn thất thực tế ≥ Mức miễn thường: bồi thường Có hai hình thức miễn thường: Miễn thường không khấu trừ miễn thường có khấu trừ  ... sự: Bảo hiểm người:  Ngắn hạn Bảo hiểm nhân thọ bao gồm:  Bảo hiểm người:  Dài hạn Phân loại bảo hiểm thương mại  Căn kỹ thuật bảo hiểm:   Bảo hiểm dựa kỹ thuật dồn tích: loại hình bảo hiểm. ..   Bảo hiểm nhân thọ hổn hợp: nhà bảo hiểm bảo đảm trả số tiền bảo hiểm người bảo hiểm chết trước (hoặc sống) vào thời điểm ấn định hợp đồng Bảo hiểm trọn đời: đảm bảo cho NĐBH từ vong vào thời... hiểm:  Bảo hiểm tài sản:   Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Bảo hiểm người:  Ngắn hạn  Dài hạn Phân loại bảo hiểm thương mại  Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:     Bảo hiểm tài sản: Bảo hiểm trách