Rủi ro là gì? Rủi ro là “khả năng có thể xảy ra một điều gì đó”. Trong ngành bảo hiểm, rủi ro được hiểu là “khả năng xảy ra một hậu quả xấu từ một sự việc nhất định”. Bảo hiểm chỉ quan tâm đến “những hậu quả xấu” bao gồm tổn thất tài chính, đó là rủi ro làm mất mát tiền bạc. “Mối nguy cơ” là điều kiện làm gia tăng khả năng xảy ra một điều gì đó hoặc làm gia tăng mức độ tổn thất. Trong phần sau chúng ta sẽ thảo luận sâu hơn về nguy cơ.
NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM Mục tiêu sau học xong: Nhận biết rủi ro rủi ro bảo hiểm ck to add Title CitHiểu nguyên tắc chung BH le Click Nhận biết Hợp đồng bảo hiểm o add Title CTiPhân loại loại hợp đồng bảo hiểm tle ClickPhân to addtích, Titlenhận xét thị trường bảo hiểm TÀI LIỆU THAM KHẢO BỘ MÔN BẢO HIỂM, ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM, NGUYÊN LÝ VÀ THỰC HÀNH BẢO HIỂM, NXB TÀI CHÍNH 2007 2.NGUYỄN TIẾN HÙNG, HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM Ở VIỆT NAM, NXB TÀI CHÍNH 2005 3.TÀI LIỆU NGƯỜI HƯỚNG DẪN PHÁT TRANG WEB HTTP://WWW.BAOHIEM.PRO.VN WEBSITE HIỆP HỘI BẢO HIỂM VIỆT NAM WWW.AVI.ORG.VN WWW.TÊNCÔNGTY.COM.VN TRANG WEB HTTP://WWW.SWISSRE.COM TRANG WEB HTTP://WWW.III.ORG CHƯƠNG TRÌNH HỌC Module Module 1: 1:Rủi Rủiro rovà vàquản quảntrị trịrủi rủiro ro Module Module2: 2:Các Cácnguyên nguyêntắc tắcchung chungcủa củabảo bảohiểm hiểm Module Module3: 3:Hợp Hợpđồng đồngbảo bảohiểm hiểm Module Module4: 4:Các Cácnghiệp nghiệpvụ vụbảo bảohiểm hiểmứng ứngdụng dụng Module Module5: 5:Thị Thịtrường trườngbảo bảohiểm hiểmthế thếgiới giớivà vàViệt Việtnam nam MODULE 1- RỦI RO VÀ QUẢN TRỊ RỦI RO Các thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm Các phương thức xử lý rủi ro Quản trị rủi ro Các thuật ngữ dẫn nhập bảo hiểm 1.1 Tổn thất Là thiệt hại đối tượng phát sinh từ biến cố bất ngờ ý muốn chủ sở hữu • Thiệt hại cố mát cố gây hư hại cho đối tượng phát sinh trách nhiệm • Khả tổn thất - mức độ tổn thất tần số tổn thất – ý nghĩa • Ý nghĩa tổn thất Theo khả lượng hóa Tổn thất Theo đối tượng Theo hình thái Nguồn gốc Nguyên nhân Rủi ro Phân loại rủi ro Các loại rủi ro Rủi ro tĩnh rủi ro động Rủi ro rủi ro riêng biệt Rủi ro túy rủi ro đầu Các loại rủi ro Trong số rủi ro sau đây, rủi ro bảo hiểm: • Rủi ro tĩnh • Rủi ro động • Rủi ro • Rủi ro riêng biệt • Rủi ro túy • Rủi ro đầu 1.3 Mức độ rủi ro - Hiểm họa - Nguy Mức độ rủi ro: độ sai biệt tính toán xác xuất xảy rủi ro Hiểm họa: nguyên nhân gây tổn thất rủi ro khái quát Nguy cơ: nhân tố ảnh hưởng đến hậu quả, làm tăng khả xảy rủi ro làm tăng mức độ tổn thất Các rủi ro bảo hiểm Hai câu hỏi quan trọng: • Những rủi ro bảo hiểm • Có phải người nộp đơn chấp nhận tham gia quỹ bảo hiểm chung KHÁI NIỆM RỦI RO VÀ CÁCH QUẢN LÝ RỦI RO Chuyển giao hay chia sẻ Chúng ta nên nghĩ đến việc mua bảo hiểm việc: Chuyển giao rủi ro cho công ty bảo hiểm, hoặc: Chia sẻ rủi ro với công ty bảo hiểm Các phương thức xử lý rủi ro Tránh né rủi ro Chấp nhận rủi ro Hoán chuyển rủi ro Giảm thiểu rủi ro - Giảm thiểu tổn thất chấp nhận rủi ro Tránh né rủi ro tránh né rủi ro khơng cịn cách tốt không thấu đáo rủi ro Gánh chịu rủi ro sức ỳ, thụ động thành thói quen chấp nhận rủi ro đầu Nghịch hành Hoán chuyển rủi ro Cho thầu lại Bảo hiểm Giảm thiểu nguy – Giảm thiểu tổn thất Giảm thiểu rủi ro CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG TỚI SỰ LỰA CHỌN PHƯƠNG THỨC XỬ LÝ RỦI RO thói quen (những người trí thức có tâm) chủ quan (tin vào khả mình) khả kiểm sốt rủi ro (thợ leo cột điện…) hội chứng (thái độ trước tai nạn người khác) Rủi ro bảo hiểm Các điều kiện mặt kỹ thuật Các điều kiện mặt tài Các điều kiện mặt pháp lý Mơ hình tam giác Henrich XÁC ĐỊNH RỦI RO KỸ THUẬT RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM NGUN NHÂN MỨC TRẦM TRỌNG TÀI CHÍNH ĐĨNG GĨP KHẢ NĂNG TÍCH TỤ PHÁP LÝ SỰ CAN THIỆP CỦA NHÀ NƯỚC RỦI RO KHÔNG THỂ BẢO HIỂM PHẠM VI BẢO HIỂM CỦA MỘT SẢN PHẨM BẢO HIỂM RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA MỘT DOANH NGHIỆP BẢO HIỂM RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM QUỐC GIA RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM CỦA THỊ TRƯỜNG BẢO HIỂM THẾ GIỚI RỦI RO CÓ BẢO HIỂM THEO LÝ THUYẾT RỦI RO CÓ THỂ BẢO HIỂM VÀ MƠ HÌNH TAM GIÁC HEINRICH TAM GIÁC HEINRICH 30 LỚN 300 VỪA 3000 NHỎ/KHƠNG CĨ Những rủi ro bảo hiểm Rủi ro xảy tương lai Rủi ro phải khách quan, khơng phụ thuộc ý muốn riêng NĐBH Rủi ro không thuộc phạm vi cấm pháp luật Rủi ro phải tập hợp thành số đông Các rủi ro nhà bảo hiểm coi bảo hiểm Khả thiệt hại phải đánh giá Một thiệt hại tính mặt tài Rủi ro khơng trái với đạo đức - xã hội Quản trị rủi ro Khái niệm Sự đời phát triển quản trị rủi ro Rủi ro doanh nghiệp Các phương pháp quản trị rủi ro Tổ chức quản trị rủi ro 3.1 Khái niệm Quản trị rủi ro trình gồm bước quan trọng sau : Nhận dạng rủi ro Đánh giá tác động rủi ro Lựa chọn phương thức xử lý rủi ro Thực phương pháp lựa chọn Giám sát kết 3.2 Sự đời phát triển quản trị rủi ro 3.3 Rủi ro doanh nghiệp Rủi ro giá cả: yếu tố đầu vào - đầu Rủi ro Tín dụng Rủi ro túy: tài sản, trách nhiệm, người 3.3 Các phương pháp quản trị rủi ro •Kiểm sốt tổn thất: giảm tần suất mức độ tổn thất (tăng mức độ phịng vệ) •Giải pháp tài chính: giữ lại, bảo hiểm, nghịch hành hợp đồng chuyển giao rủi ro khác • Giảm rủi ro nội bộ: đa dạng hóa đầu tư vào thông tin (khả dự báo xác)