đề mở đáp án đề thi tín dụng ngân hàng,tuyển vào ngân hàng đề mở đáp án đề thi tín dụng ngân hàng,tuyển vào ngân hàng đề mở đáp án đề thi tín dụng ngân hàng,tuyển vào ngân hàng đề mở đáp án đề thi tín dụng ngân hàng,tuyển vào ngân hàng
ĐÁP ÁN ĐỀ THI TÍN DỤNG NGÂN HÀNG PHẦN 1: LUẬT NGÂN HÀNG Theo Luật Tổ chức tín dụng 2010, tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng người có liên quan không vượt quá: a 25% vốn tự có ngân hàng thương mại b 25% vốn điều lệ ngân hàng thương mại c 50% vốn tự có ngân hàng thương mại d 50% vốn điều lệ ngân hàng thương mại Theo Quy định NHNN, ngân hàng TM sử dụng tối đa bao nhiêu% nguồn vốn ngắn hạn huy động vay trung dài hạn: a 20% b 30% c 50% d 60% ĐÁP ÁN PHẦN 1: LUẬT NGÂN HÀNG (a) 25% vốn tự có ngân hàng thương mại Trả lời Điều 128 Giới hạn cấp tín dụng Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không đượcvượt 15% vốn tự có ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nướcngoài, quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mô; tổng mức dư nợ cấp tíndụng khách hàng người có liên quan không vượt 25% vốn tự có ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụngnhân dân, tổ chức tài vi mô THÔNG TIN THÊM Tổng mức dư nợ cấp tín dụng khách hàng không vượt 25% vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng; tổng mức dư nợ cấptín dụng khách hàng người có liên quan không vượt 50%vốn tự có tổ chức tín dụng phi ngân hàng Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều nàykhông bao gồm khoản cho vay từ nguồn vốn ủy thác Chính phủ, tổchức, cá nhân trường hợp khách hàng vay tổ chức tín dụng khác Mức dư nợ cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều nàybao gồm tổng mức đầu tư vào trái phiếu khách hàng phát hành Giới hạn điều kiện cấp tín dụng để đầu tư, kinh doanh cổphiếu ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước Ngân hàng Nhànước quy định Trường hợp nhu cầu vốn khách hàng người có liên quanvượt giới hạn cấp tín dụng quy định khoản khoản Điều tổchức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước cấp tín dụng hợp vốn theoquy định Ngân hàng Nhà nước Trong trường hợp đặc biệt, để thực nhiệm vụ kinh tế - xãhội mà khả hợp vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nướcngoài chưa đáp ứng yêu cầu vay vốn khách hàng Thủ tướng Chínhphủ định mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn quy định khoản1 khoản Điều trường hợp cụ thể Tổng khoản cấp tín dụng tổ chức tín dụng, chi nhánhngân hàng nước quy định khoản Điều không vượt bốn lầnvốn tự có tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Điều 129 Giới hạn góp vốn, mua cổ phần Mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại cáccông ty con, công ty liên kết ngân hàng thương mại vào doanh nghiệphoạt động lĩnh vực quy định khoản Điều 103 Luật không đượcvượt 11% vốn điều lệ doanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần ngân hàng thương mại vàocác doanh nghiệp, kể công ty con, công ty liên kết ngân hàng thươngmại không vượt 40% vốn điều lệ quỹ dự trữ ngân hàng thươngmại Mức góp vốn, mua cổ phần công ty tài côngty con, công ty liên kết công ty tài vào doanh nghiệp theo quyđịnh khoản Điều 110 Luật không vượt 11% vốn điều lệ củadoanh nghiệp nhận vốn góp Tổng mức góp vốn, mua cổ phần công ty tài theoquy định khoản Điều 110 Luật vào doanh nghiệp, kể côngty con, công ty liên kết công ty tài không vượt 60% vốnđiều lệ quỹ dự trữ công ty tài Tổ chức tín dụng không góp vốn, mua cổ phần doanhnghiệp, tổ chức tín dụng khác cổ đông, thành viên góp vốn tổ chứctín dụng (d) 60% Trả lời Điều 17 Thông tư 36/TT-NHNN “Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài” , Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng hợp tác xã sử dụng nguồn vốn ngắn hạn vay trung dài hạn với tỷ lệ tối đa 60%, tổ chức tín dụng phi ngân hàng cho vay với tỷ lệ tối đa 200% THÔNG TIN THÊM Tổ chức tín dụng, chi nhánh NH nước mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ (bao gồm khoản ủy thác cho tổ chức khác mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ không bao gồm khoản mua, đầu tư trái phiếu Chính phủ nguồn vốn ủy thác từ tổ chức khác) theo tỷ lệ tối đa so với nguồn vốn ngắn hạn sau: NHTM nhà nước, chi nhánh NH nước ngoài, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 15%; NHTMCP, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước 35%; ngân hàng hợp tác xã 40% tổ chức tín dụng phi ngân hàng 5% 11 (b) 10% Trả lời Theo Thông tư số 08/2010/TT-NHNN ngày 22/3/2010 Ngân hàng Nhà nước Quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng , tổ chức tín dụng (TCTD) bị đặt vào tình trạng kiểm soát đặc biệt lâm vào trường hợp sau: Có nguy khả chi trả, biểu cụ thể ba lần liên tiếp không đảm bảo tỷ lệ tối thiểu tổng tài sản “Có” toán khoảng thời gian ngày tổng tài sản “Nợ” phải toán thời gian ngày loại đồng tiền, vàng Nợ khả thu hồi có nguy khả toán, biểu hiện: Nợ xấu chiếm từ 10% trở lên so với tổng dư nợ cho vay từ 100% tổng vốn tự có trở lên vòng tháng liên tiếp Số lỗ lũy kế TCTD lớn 50% tổng số vốn điều lệ thực có quỹ 12 (c) >=9% Trả lời Theo thông tư 36/TT-NHNN “Quy định giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động Tổ chức tín dụng, chi nhánh Ngân hàng nước ngoài” Điều Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu phản ánh mức đủ vốn tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước sở giá trị vốn tự có mức độ rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước phải thường xuyên trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định khoản 2, khoản Điều Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tổ chức tín dụng: a) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu tổ chức tín dụng gồm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp b) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ: Từng tổ chức tín dụng phải trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ 9% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ xác định công thức sau: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ (%) = Trong đó: Vốn tự có riêng lẻ Tổng tài sản Có rủi ro riêng lẻ x 100% - Vốn tự có riêng lẻ xác định theo quy định Phụ lục Thông tư - Tổng tài sản Có rủi ro riêng lẻ tổng giá trị tài sản Có nội bảng xác định theo mức độ rủi ro giá trị tài sản Có nội bảng tương ứng cam kết ngoại bảng xác định theo mức độ rủi ro theo quy định Phụ lục Thông tư c) Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp nhất: Tổ chức tín dụng có công ty con, việc trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu riêng lẻ theo quy định điểm b khoản phải đồng thời trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp 9% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp xác định công thức sau: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu hợp (%) = Vốn tự có hợp Tổng tài sản Có rủi ro hợp x 100% Trong đó: - Vốn tự có hợp xác định theo quy định Phụ lục Thông tư - Tổng tài sản Có rủi ro hợp xác định theo quy định Phụ lục Thông tư Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Chi nhánh ngân hàng nước phải trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 9% Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu xác định công thức sau: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (%) = Trong đó: Vốn tự có Tổng tài sản Có rủi ro x 100% - Vốn tự có xác định theo quy định Phụ lục Thông tư - Tổng tài sản Có rủi ro tổng giá trị tài sản Có nội bảng xác định theo mức độ rủi ro giá trị tài sản Có nội bảng tương ứng cam kết ngoại bảng xác định theo mức độ rủi ro theo quy định Phụ lục Thông tư PHẦN 2: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG Trong chuyển tiền quốc tế, phí nước người chuyển chịu,phí nước người hưởng chịu, chọn loại đáp án sau: a BEN b SHA c OUR d Tất sai SWIFT từ viết tắt cho: a Hiệp hội viễn thông tài ngân hàng quốc tế b Hiệp hội tài liên ngân hàng giới c Hiệp hội viễn thông tài liên ngân hàng toàn cầu d Hiệp hội tài thương mại toàn cầu ĐÁP ÁN PHẦN 2: NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG (b) SHA Trả lời Phí SHA: Người chuyển trả phí ngân hàng người nhận trả phí ngân hàng nước nhận tiền (tất chi phí phát sinh nước người chuyển chịu, chi phí phát sinh nước người thụ hưởng chịu) Phí BEN: Toàn phí người thụ hưởng trả, sau trừ phí ngân hàng , ngân hàng chuyển số tiền lại cho người thụ hưởng (toàn chi phí phát sinh nước trừ vào số tiền chuyển) Phí OUR: Toàn chi phí phát sinh nước người chuyển chịu, nhiên có vài trường hợp người thụ hưởng phải trả thêm chi phí khác ngân hàng trung gian nước thu (c) Hiệp hội viễn thông tài liên ngân hàng toàn cầu Trả lời SWIFT viết tắt “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication” tiếng Việt có nghĩa “Hiệp hội Viễn thông Tài Liên ngân hàng toàn cầu” SWIFT cung cấp: Các dịch vụ truyền thông an ninh Phần mềm giao diện cho quan chuyên bán buôn tài THÔNG TIN THÊM Do đó, Khi chuyển tiền từ nước Việt Nam cần chọn ngân hàng có hệ thống toán tài liên ngân hàng SWIFT Đồng thời, cần cung cấp mã swift code Ngân hàng, kèm thêm thông tin (họ tên, số CMND số tài khoản, ) Nếu Ngân hàng mã số không nên giao dịch với ngân hàng chất lượng toán tài theo tiêu chuẩn quốc tế tốt Nếu mã số hệ thống SWIFT phải có từ đến 11 ký tự, đó: • ký tự đầu nhận diện ngân hàng • ký tự kế nhận diện quốc gia • ký tự nhận diện địa phương • ký tự chót, có, dùng để nhận diện chi nhánh Nếu chi nhánh ký tự chót “XXX” Dưới số ví dụ khác cho dịch vụ chuyển tiền từ nước Việt Nam: Ví dụ 1, muốn nhận tiền Ngân hàng TMCP Á Châu Cần cung cấp cho người chuyển tiền thông tin sau: Ngân hàng thụ hưởng: Asia Commercial Bank (ACB) Mã số SWIFT (SWIFT Code): ASCBVNVX Tên người nhận Địa người nhận Số tài khoản người nhận ACB (nếu có) CMND/PP người nhận Khi tiền đến ACB, khách hàng mang CMND/Hộ chiếu đến gặp nhân viên giao dịch chi nhánh ACB để nhận tiền/ rút tiền Tham khảo thêm mã switf code số Ngân hàng Việt Nam sau: Bank for Foreign Trade of Vietnam (Vietcombank): BFTVVNVX Bank for Investment & Development of Vietnam (BIDV): BIDVVNVX Chinfon Commercial Bank (Hà Nội): CFCBVNVXHN1 Hoặc Chinfon Commercial Bank (TP HCM): CFCBVNVXHCM ChoHung Vina Bank: FIRVVNVN First Commercial Bank – HCMC: FCBKVNVX Vietnam Bank for Industry and Trade (VietinBank): ICBVVNVX Indovina Bank: IABBVNVX Saigon Thuong Tin CJS Bank (Sacombank): SGTTVNVX Southern Commercial Joint Stock Bank (Phuong Nam Bank): PNBKVNVX 10 Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development (Agribank): VBAAVNVX 11 Vietnam Export Import CJS Bank (Eximbank): EBVIVNVX 12 Vietnam Maritime CJS Bank (Maritime Bank): MCOBVNVX002 13 DongA Joint Stock Commercial Bank (DongA Bank): EACBVNVX 14 Vietnam Bank of Agriculture and Rural Development (Agribank): VBAAVNVX (Lưu ý: Agribank có ký tự chót cho chi nhánh) 15 Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank): SGTTVNVX 16 Australia and New Zealand Banking (ANZ Bank): ANZBVNVX