Nâng cao năng lực cạnh tranh công ty bảo hiểm ngân hàng đầu tư và phát triển (bic) trong bối cảnh hội nhập kinh tế

TRNG I HC NGOI THNG KHOA KINH T V KINH DOANH QUC T CHUYấN NGNH KINH T I NGOI -*** - KHO LUN TT NGHIP ti: NNG CAO NNG LC CNH TRANH CễNG TY BO HIM NGN HNG U T V PHT TRIN (BIC) TRONG BI CNH HI NHP KINH T Sinh viờn thc hin : Phm Huyn Trang Lp : A13 Khoỏ : 42 - KT&KDQT Giỏo viờn hng dn : Th.S Phm Thanh H H NI - 11/2007 Khúa lun tt nghip DANH MC CC T VIT TT - BIDV: Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam - BIC: Cụng ty bo him Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam - BH: Bo him - DNBH: Doanh nghip bo him - DN: Doanh nghip - BHTM: Bo him thng mi - BHTNDS: Bo him trỏch nhim dõn s - TNDS: Trỏch nhim dõn s - BHTS: Bo him ti sn - NLCT: Nng lc cnh tranh - GDP: Tng sn phm quc ni - HNKT: Hi nhp kinh t - TTBH: Th trng bo him - PKDKV: Phũng kinh doanh khu vc - WTO: T chc thng mi th gii Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khúa lun tt nghip DANH MC TI LIU THAM KHO David Bland (1999), Bo him - Nguyờn tc v thc hnh, Vin Bo him Hong gia Anh, NXB Ti chớnh Hip hi bo him Vit Nam, Bn tin s 4/2006 Phillip Kotler (1994), Marketing cn bn, Bn dch, NXB Thng kờ Trn Su (2004), Nng lc cnh tranh ca cỏc doanh nghip iu kin ton cu húa, NXB Lao ng Bo him Thng mi, Trng H Lao ng Xó hi, NXB Lao ng Xó hi Giỏo trỡnh Bo him kinh doanh (2002), NXB Khoa hc v K thut Giỏo trỡnh Qun tr kinh doanh bo him (2003), H Kinh t quc dõn Lut Kinh doanh bo him (2001), NXB Chớnh tr Quc gia Qun tr kinh doanh bo him, Trng H Lao ng Xó hi, NXB Lao ng Xó hi 10 Chin lc phỏt trin th trng bo him Vit Nam t nm 2003 n nm 2010 Quyt nh 175/2003/Q-TTG ca Th tng chớnh ph 11 Tp Bo him s 3/2005; s 1,3,4/2006; s 2,3/2007 12 V ti chớnh ngõn hng (2005), ỏn nõng cao nng lc cnh tranh ca ngnh ti chớnh dch v, NXB Ti chớnh 13 Cỏc trang web: www.baohiemvn.net www.baoviet.com.vn www.baohiem.pro.vn www.pijco.com.vn http://vietnamnet.vn http://www.vneconomy.com.vn http://www.bic.vn http://avi.org.vn http://webbaohiem.net Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khúa lun tt nghip Bng 8: TH PHN CA CC DOANH NGHIP THEO DOANH THU BO HIM GC CA TNG NGHIP V Doanh nghip Stt BH sc khe v TNCN BH hng húa chuyn Bo Long 0.90% 5.40% Bo Minh 21.67% 19.81% Bo Ngõn 0.06% 0.67% Bo Nụng Bo Tớn Bo Vit 60.67% 28.06% BIC 0.14% 0.36% Cụng ty AAA 0.66% Cụng ty BH liờn hip 0.95% 10 Groupama 0.02% 11 Liberty 12 PJICO 6.99% 15.61% 13 PTI 2.07% 4.67% 14 PVI 2.00% 15 QBE 16 Samsung Vina 17 18 BH hng khụng BH xe c gii BH chỏy n BH giỏn on KD BH thõn tu v TNDS ch tu BH trỏch nhim chung 0.75% 0.50% 16.43% 25.89% BH nụng nghip BH tớn dng v ri ro ti chớnh BH TS & thit hi BH thit b in t BH XDLD 2.35% 0.90% BH du khớ BH mỏy múc thit b Cỏc nghip v khỏc 2.89% 1.93% 22.93% 37.67% 0.09% 0.17% 0.88% 2.37% 38.37% 25.43% 49.89% 31.08% 37.06% 0.37% 0.90% 0.99% 0.17% 0.30% 1.58% 0.64% 1.62% 0.50% 0.02% 0.71% 0.25% 0.66% 6.42% 0.27% 2.74% 14.78% 0.78% 4.17% 3.59% 0.06% 0.39% 0.03% 0.34% 16.69% 13.40% 6.16% 13.61% 4.58% 4.84% 6.58% 2.35% 0.20% 1.34% 7.17% 86.29% 11.26% 6.16% 9.84% 12.89% 44.80% 4.18% 0.06% 0.08% 0.05% 0.84% 4.19% 6.04% 0.57% 0.00% 0.65% 1.15% 0.34% 0.03% 0.62% 0.8% 0.09% 1.18% 0.32% 1.09% 1.80% 0.18% 13.13% 1.63% 0.76% 0.03% VIA 1.15% 4.09% 0.66% 0.69% 20.60% 0.01% 25.05% 0.74% 4.17% Vin ụng 1.96% 2.12% 3.15% 1.57% 70.62% 29.38% 0.64% BH mi ri ro TS & chỏy n 11.77% 1.41% 35.99% 99.70% 0.30% 7.62% 54.94% 0.64% 0.01% 22.62% 7.94% 0.12% 3.24% 2.46% 0.33% 0.90% 0.96% 0.12% 7.43% 0.99% 3.99% 19.68% 25.62% 3.68% 4.23% 34.19% 30.61% 4.11% 1.27% 1.27% 0.84% 1.08% 0.12% 0.33% 0.11% 14.68% 0.61% 67.50% 0.26% 0.32% 0.02% 2.48% 1.11% 0.04% 88.23% 0.47% 0.29% 11.10% 4.70% 3.81% 46.99% 92.57% 2.02% 6.95% n v: % Ngun: Bn tin s 4/2006 Hip hi bo him Phm Huyn Trang 47 Lp A13 K42D Khúa lun tt nghip C CU T CHC CA BIC TR S CHNH BAN GIM C KHI KINH DOANH Phũng KD khu vc HN Phũng khai thỏc KHI H TR KINH DOANH Phũng u t Phũng phỏt trin KD Phũng qun lý nghip v Phũng Tỏi bo him KHI QUN Lí NI B Phũng Giỏm nh bi thng Phũng kim tra ni b Phũng Ti chớnh k toỏn Phũng t chc hnh chớnh Chi nhỏnh Hi Phũng Chi nhỏnh Ngh An Chi nhỏnh Nng Chi nhỏnh Tõy Nguyờn Chi nhỏnh Bỡnh nh Chi nhỏnh HCM Chi nhỏnh Vng Tu Chi nhỏnh ng Nai Chi nhỏnh Cn Th Cỏc phũng thuc chi nhnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Cỏc phũng thuc chi nhỏnh Phm Huyn Trang 25 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip LI NểI U Hot ng kinh doanh bo him gi vai trũ c bit quan trng i vi s phỏt trin kinh t xó hi ca mi mt quc gia Kinh doanh bo him c coi nh tm lỏ chn kinh t bo v cho cỏc t chc, cỏ nhõn; ng thi huy ng ngun cho u t phỏt trin t nc Vit Nam, hot ng kinh doanh bo him bt u k t nm 1965, nhng cú th núi th trng bo him Vit Nam mi thc s bc vo hot ng theo ỳng ngha vũng mi nm tr li õy Vi tc tng trng bỡnh quõn ca th trng bo him giai on 2001 -2005 t trờn 32%/nm, tng lai ca ngnh bo him Vit Nam ang m nhng kỡ vng phỏt trin xa hn, ngon mc hn Cựng vi quỏ trỡnh ton cu húa v hi nhp kinh t ang din ngy cng sõu rng, th trng bo him Vit Nam cng ang cú nhng bc chuyn mỡnh mnh m nhm ỏp ng nhng yờu cu v thỏch thc ca quỏ trỡnh hi nhp Quỏ trỡnh hi nhp kinh t ang m nhiu c hi nhng cng t khụng ớt nhng thỏch thc i vi cỏc doanh nghip bo him Vit Nam c bit vi vic nc ta va tr thnh thnh viờn chớnh thc ca T chc Thng mi th gii (WTO), v theo nh cam kt hi nhp thỡ lnh vc bo him l mt nhng lnh vc cú tc m ca nhanh nht Do ú t cho cỏc doanh nghip bo him Vit Nam hin l cn phi cú nhng bin phỏp v chin lc nõng cao hn na nng lc cnh tranh ca mỡnh cú th ng vng v tn ti c trc sc ộp ca hi nhp kinh t Nhn thy tim nng ca th trng bo him Vit Nam cũn rt ln, cựng vi mc tiờu xõy dng on ti chớnh BIDV, Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ó quyt nh mua li phn gúp ca mỡnh Liờn doanh Bo him Vit c thnh lp Cụng ty Bo him Ngõn hng u t v Phỏt trin (BIC) L mt doanh nghip mi nhp th trng, trc mt BIC cũn rt nhiu khú khn th thỏch, cp thit hin t cho th ban lónh o v ton th nhõn viờn ca BIC l lm th no to dng c hỡnh nh thng hiu bo him BIC Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip cng nh gõy dng c li th cnh tranh vng chc Xut phỏt t thc t trờn, em ó chn ti Nõng cao nng lc cnh tranh ca Cụng ty Bo him Ngõn hng u t v phỏt trin bi cnh hi nhp kinh t nghiờn cu v tỡm hiu Quỏ trỡnh nghiờn cu ti ca em c thc hin da trờn c s: thu thp, phõn tớch v x lớ thụng tin, kt hp vi cỏc kin thc ó c ging dy nh trng lm nn tng c s, ng thi cú s so sỏnh, i chiu lm ni bt nghiờn cu Ngoi Phn m u v Phn kt lun, Khúa lun c kt cu gm chng sau: Chng 1: Tng quan v hot ng kinh doanh bo him v nng lc cnh tranh ca cụng ty bo him bi cnh hi nhp kinh t Chng 2: Thc trng nng lc cnh tranh ca cụng ty bo him ngõn hng u t v phỏt trin bi cnh hi nhp kinh t Chng 3: Mt s gii phỏp nõng cao nng lc cnh tranh cho cụng ty bo him ngõn hng u t v phỏt trin bi cnh hi nhp kinh t Em xin gi li cm n v s bit n sõu sc ti cụ giỏo Ths Phm Thanh H, ngi ó tn tỡnh hng dn em quỏ trỡnh vit Khúa lun ny Do trỡnh ca bn thõn cũn hn ch v hn ch vic thu thp, thng kờ s liu nờn Khúa lun ca em khụng trỏnh nhng thiu sút, rt mong nhn c s úng gúp ca cỏc Thy, cỏc Cụ, bn bố v nhng ngi quan tõm Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip CHNG I TNG QUAN V HOT NG KINH DOANH BO HIM V NNG LC CNH TRANH CA CễNG TY BO HIM TRONG BI CNH HI NHP KINH T I Khỏi quỏt v hot ng kinh doanh bo him v doanh nghip bo him Khỏi quỏt v hot ng kinh doanh bo him Bo him cú ngun gc t rt xa xa lch s nn minh nhõn loi; vo cui th k XV Chõu u thc hin nhng chuyn i khai phỏ ti Chõu v Chõu M, ý tng v ri ro v thnh lp mt qu chung ó xut hin cựng mt lỳc õy chớnh l nhng du hiu u tiờn ỏnh du s i ca hot ng kinh doanh bo him Cựng vi s ln mnh ca thng mi ton cu, hot ng kinh doanh bo him cng ngy mt phỏt trin a dng v phong phỳ, tr thnh hot ng kinh doanh khụng th thiu ca bt kỡ nn kinh t no Theo Lut Kinh Doanh Bo him nm 2000 thỡ Kinh doanh bo him l hot ng ca doanh nghip bo him nhm mc ớch sinh li, theo ú doanh nghip bo him chp nhn ri ro ca ngi c bo him, trờn c s bờn mua bo him úng phớ bo him doanh nghip bo him tr tin bo him cho ngi th hng hoc bi thng cho ngi c bo him xy s kin bo him a c im ca hot ng kinh doanh bo him i tng kinh doanh a dng i tng ca hot ng kinh doanh bo him l ngi, ti sn v trỏch nhim dõn s, i vi mi loi i tng ny li cú rt nhiu loi sn phm bo him khỏc nh BH ti sn v BH thit hi, BH hng hoỏ chuyn, BH hng khụng, BH xe c gii, BH trỏch nhim dõn s ca ch tu Hot ng kinh doanh bo him cú phỏp nh ln Theo iu ngh nh s 46/2007/N-CP thỡ mc phỏp nh ca doanh nghip kinh doanh bo him nhõn th l 600 t ng, kinh doanh bo him phi nhõn th l 300 t ng v DN mụi gii BH l t ng Vit Nam ch mt s ngnh Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip ngh cú liờn quan ti ti chớnh nh chng khoỏn, bo him, kinh doanh vng, kinh doanh tin t mi yờu cu cú phỏp nh Qui nh v phỏp nh ca DN kinh doanh BH nh trờn ch ng sau qui nh v phỏp nh ca ngõn hng Hot ng kinh doanh bo him luụn luụn phi cú d phũng nghip v BH Theo iu 96 Lut Kinh doanh BH thỡ d phũng nghip v phi c trớch lp riờng cho tng nghip v BH v phi tng ng vi phn trỏch nhim ca DNBH Kinh doanh BH l kinh doanh ri ro bi vy luụn ũi hi phi cú d phũng nghip v BH Hot ng kinh doanh bo him luụn luụn gn kt vi hot ng u t Hot ng u t l hot ng khụng th thiu c ca mi DNBH DNBH s ch phi chi tr tin bi thng cho ngi c BH hp ng BH n hn (BH nhõn th) hoc tn tht xy vi i tng c BH (BH phi nhõn th) nờn luụn cú mt khon tin nhn ri ln mi DNBH, ú tng hiu qu t hot ng kinh doanh cỏc DNBH thng s dng ngun ny u t tr li nn kinh t, va gúp phn tng thu nhp cho DNBH va b sung cho nn kinh t Hot ng kinh doanh bo him, va hp tỏc va cnh tranh Gia cỏc DNBH luụn cú s hp tỏc v cnh tranh gay gt vi Cỏc DNBH ỏp dng cỏc phng thc cnh tranh ginh hp ng, khỏch hng nhng ng thi li hp tỏc thc hin ng bo him hoc tỏi bo him Hot ng kinh doanh bo him phi tuõn th quy nh ca Lut Kinh Doanh bo him, cỏc quy nh khỏc ca phỏp lut cú liờn quan v cỏc iu c quc t m Vit Nam ó ký kt hoc tham gia Kinh doanh BH l mt lnh vc ti chớnh nhy cm, c nh nc qun lý khỏ cht ch, nhiờn chỳng ta chớnh thc tham gia sõn chi chung, hi nhp vo nn kinh t th gii thỡ chỳng ta cng s phi tuõn th lut chi chung, cú ngha l ngoi vic chu s iu chnh ca h thng lut Vit Nam m trc tip l Lut Kinh doanh bo him, hot ng kinh doanh bo him ti Vit Nam cũn chu s iu chnh ca lut phỏp v cỏc iu c quc t liờn quan m Vit Nam ó tham gia Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip b Nhng nguyờn tc c bn ca hot ng kinh doanh bo him S ụng bự s ớt õy l mt nguyờn tc bt di bt dch hot ng kinh doanh bo him Nú th hin vic mt hoc mt s ngi s c bự p ri ro bng s tin huy ng c t rt nhiu ngi cú kh nng gp ri ro nh vy Hay núi cỏch khỏc cụng ty bo him ó thc hin vic bự tr ri ro theo quy lut s ln thụng qua vic huy ng s phớ cn thit gii quyt chi bi thng cho cỏc tn tht cú th xy cng ng nhng ngi tham gia bo him Theo nguyờn tc ny, cng nhiu ngi tham gia bo him thỡ qu bo him tớch t cng ln, vic chi tr cng tr nờn d dng hn, ri ro c san s cho nhiu ngi hn Thụng thng, mt sn phm bo him ch cú th c trin khai cú nhiu nhu cu v cựng mt loi bo m ú La chn ri ro Nguyờn tc la chn ri ro l mt nguyờn tc khụng th thiu c cỏc hot ng kinh doanh BH Theo nguyờn tc ny, cỏc ri ro ó xy ra, chc chn hoc gn nh chc chn s xy thỡ b t chi BH: hao mũn vt cht t nhiờn, hao ht thng mi t nhiờn, xe vi phm nghiờm trng lut giao thụng, c ý t t Núi cỏch khỏc, nhng ri ro cú th c BH phi l nhng ri ro bt ng, khụng lng trc c Nguyờn tc la chn ri ro nhm trỏnh cho ngi BH phi bi thng cho nhng tn tht thy trc m vi nhiu trng hp nh vy chc chn s dn n phỏ sn, ng thi cng giỳp cho cỏc cụng ty BH cú th tớnh c cỏc mc phớ chớnh xỏc, lp nờn c mt qu BH y m bo cho cụng tỏc bi thng Phõn tỏn ri ro Mt kinh nghim hot ng ca cỏc nh BHTM l trỏnh nhn nhng ri ro quỏ ln, vt quỏ kh nng ti chớnh ca cụng ty Chớnh vỡ vy, phi phõn tỏn bt cỏc ri ro ó nhn l nguyờn tc quan trng giỳp cho cỏc nh BH va cú th bo m nhn cỏc ri ro ln, trỏnh c iu ti k l t chi BH, va bo m c hot ng kinh doanh thc hin c nguyờn tc phõn tỏn ri ro, cỏc nh Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip BH ó s dng hai phng thc ng BH v tỏi BH Nu ng BH, nhiu nh BH cựng nhn bo m cho mt ri ro ln thỡ tỏi BH li l phng thc ú, mt nh BH nhn bo m cho mt ri ro ln, sau ú nhng bt mt phn ri ro cho mt hoc nhiu nh BH khỏc Trung thc tuyt i Nguyờn tc ny c th hin t ngi BH nghiờn cu son tho mt hp ng BH n phỏt hnh, khai thỏc BH v thc hin giao dch kinh doanh vi khỏch hng (ngi tham gia BH) Trc ht, nguyờn tc trung thc tuyt i ũi hi ngi BH phi cú trỏch nhim cõn nhc cỏc iu kin, iu khon son tho hp ng bo m cho quyn li ca hai bờn Ngi BH phi cụng khai tuyờn b nhng iu kin, nguyờn tc, th l, giỏ c BH cho ngi c BH bit; khụng c nhn BH bit i tng BH ó n ni an ton Ngc li nguyờn tc ny cng t mt yờu cu vi ngi tham gia BH l phi khai bỏo ri ro trung thc tham gia BH giỳp cho ngi BH xỏc nh mc phớ phự hp vi ri ro m h m nhn Ngi tham gia BH phi khai bỏo chớnh xỏc cỏc chi tit liờn quan n i tng BH; phi thụng bỏo kp thi nhng thay i v i tng BH, v ri ro m mỡnh bit c hoc ỏng l phi bit cho ngi BH, khụng c mua BH cho i tng BH bit i tng ú ó b tn tht Quyn li cú th c bo him Nguyờn tc ny yờu cu ngi tham gia BH phi cú li ớch ti chớnh b tn tht nu i tng c BH gp ri ro Núi cỏch khỏc, ngi tham gia BH phi cú mt s quan h vi i tng c BH v c phỏp lut cụng nhn Mi quan h cú th biu hin qua quyn s hu, quyn s dng, quyn ti sn, quyn v ngha v nuụi dng, cp dng i vi i tng c BH Trong trng hp quyn s hu v quyn s dng ti sn c BH thuc hai ch th khỏc thỡ c hai ch th ny u cú quyn li BH Nguyờn tc quyn li cú th c BH nhm loi b kh nng BH cho ti sn ca ngi khỏc, hoc c tỡnh gõy thit hi hoc tn tht thu li t mt n BH Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip Ngoi cỏc nguyờn tc c bn trờn, mi mt loi hỡnh kinh doanh BH s cú thờm cỏc nguyờn tc khỏc phự hp vi c im ca tng loi: nguyờn tc bi thng, nguyờn tc khoỏn c Cỏc loi hỡnh kinh doanh bo him Bo him ti sn õy l loi hỡnh BH m i tng BH l ti sn (c nh hay lu ng) ca ngi c BH Vớ d: BH vt cht xe c gii, BH cho hng hoỏ ca cỏc ch hng BH hng hoỏ xut nhp khu, BH ti sn ca ch nh BH trm cp c im chung ca BH ti sn: p dng nguyờn tc bi thng toỏn chi tr BH: tc l s tin bi thng m bờn c BH nhn c mi trng hp khụng vt quỏ thit hi thc t s c BH p dng nguyờn tc th quyn hp phỏp xut hin ngi th ba cú li v ú cú trỏch nhim i vi thit hi ca ngi c BH Theo nguyờn tc ny, sau tr tin bi thng, ngi bo him s c hng cỏc quyn v hnh ng ca ngi c BH thc hin cỏc vic truy ũi trỏch nhim ca ngi th ba cú li, ng thi m bo c nguyờn tc bi thng Bo him trựng: BH ti sn, nu mt i tng BH ng thi c BH bng nhiu hp ng BH khỏc nhau, nhng hp ng BH ny cú iu kin BH ging nhau, thi hn BH trựng nhau, v tng s tin BH t tt c nhng hp ng ny ln hn giỏ tr BH ca i tng BH ú thỡ gi l BH trựng Mt s ch bi thng BH ỏp dng BH ti sn: Ch BH theo nguyờn tc trỏch nhim vt gii hn (theo mc thng) Ch bo him theo t l Ch bo him theo ri ro u tiờn Bo him trỏch nhim dõn s: BHTNDS bao gm: BHTNDS ca ch xe c gii, BHTNDS ca ch lao ng, BH trỏch nhim sn phmõy l mt nhng loi hỡnh BH ch yu cú vai Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip trũ quan trng kinh doanh v xó hi, bo m nhng trỏch nhim phỏp lý ca ngi c BH i vi tn hi m gõy cho bờn th ba Nh vy, i tng c BH ca cỏc hp ng ny l cỏc TNDS cú th c phỏt sinh ca ngi c bo him Cú th thy, chớnh vỡ i tng c BH l phn TNDS phỏt sinh ca ngi c BH i vi ngi b thit hi (mt ngi th ba khỏc) nờn loi BH ny ngi c BH l ngi cú TNDS cn c bo m v thng ú cng l ngi tham gia BH Cũn ngi th hng quyn li BH li l ngi th ba khỏc Ngi th ba BHTNDS l nhng ngi cú tớnh mng, ti sn b thit hi s c BH v c quyn nhn bi thng t ngi BH vi t cỏch l ngi th hng Ngi th ba cú quan h v mt TNDS vi ngi c BH nhng ch cú mi h giỏn tip vi ngi BH Bo him ngi: Tt c cỏc nghip v BH cú i tng BH l tui th, tỡnh trng sc kho ngi, hoc cỏc s kin liờn quan ti cuc sng v cú nh hng ti cuc sng ngi c xp vo BH ngi nh: BH tai nn cỏ nhõn, BH sinh mng, BH nhõn th c im chung ca BH ngi l toỏn tin BH nguyờn tc khoỏn c ỏp dng Tc l, v nguyờn tc, s tin chi tr BH s da vo quy nh ch quan ca hp ng v s tin BH c tho thun ký kt hp ng ch khụng da vo thit hi thc t Khi ỏp dng nguyờn tc ny, ngi ta cho rng tớnh mng ngi l vụ giỏ nờn khụng th xỏc nh c bng mt khon tin c th Vic toỏn tin BH cỏc nghip v BH ngi ch mang tớnh tr giỳp v ti chớnh khụng may gp ri ro dn n cỏi cht, thng tt lm mt hoc gim kh nng lao ng v vỡ thu nhp, cuc sng ca ngi c BH cng nh ngi thõn khụng c bo m Do ú, khỏc vi bo him ti sn, bo him ngi cú th bo him trựng, tc l mi i tng bo him cú th ng thi c bo him bng nhiu hp ng vi mt hoc nhiu cụng ty bo him khỏc Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip Trong BH ngi, thut ng chi tr BH, toỏn BH c s dng thay th cho bi thng BH BH thit hi Khỏi quỏt v doanh nghip bo him a Khỏi nim v phõn loi doanh nghip bo him Khỏi nim: Theo Lut kinh doanh bo him ca Vit Nam thỡ Doanh nghip BH l doanh nghip c thnh lp, t chc v hot ng theo quy nh ca Lut kinh doanh BH v cỏc quy nh khỏc ca phỏp lut cú liờn quan n kinh doanh bo him, tỏi bo him Phõn loi doanh nghip bo him: Theo c im gúp cú th chia DNBH thnh: DNBH nh nc l doanh nghip nh nc thnh lp, u t v qun lý vi t cỏch l ngi ch s hu DNBH nh nc l mt phỏp nhõn kinh t hot ng theo phỏp lut v bỡnh ng trc phỏp lut DNBH c phn l loi doanh nghip cỏc c ụng tham gia gúp thụng qua hỡnh thc phỏt hnh c phiu, trỏi phiu v cú trỏch nhim hu hn õy l doanh nghip cú nhiu ch s hu, cựng chia li nhun, cựng chu l tng ng vi s gúp õy l loi hỡnh DNBH ph bin nht iu kin kinh t th trng T chc bo him tng h l t chc cú t cỏch phỏp nhõn c thnh lp kinh doanh BH nhm tng tr giỳp ln gia cỏc thnh viờn Thnh viờn t chc BH tng h va l ch s hu va l bờn mua BH V mt phỏp lý, h va l hi viờn va l nhng ngi c BH T chc BH tng h ch chu trỏch nhim v cỏc khon n v cỏc ngha v ti sn khỏc ca t chc phm vi ti sn ca mỡnh DNBH liờn doanh c thnh lp trờn c s gúp ca cỏc bờn (trong v ngoi nc) V trớ ca cỏc bờn DN ph thuc vo mc gúp Cỏc thnh viờn DN hng li nhun cng nh chu thua l tng ng vi mc gúp Phm Huyn Trang Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip DNBH 100% u t nc ngoi õy l DNBH nc ngoi u t hot ng ti nc s ti theo lut phỏp ca nc s ti ng thi chu s ch o ca cụng ty m chớnh quc Theo tớnh cht ri ro DNBH c chia thnh loi: DNBH phi nhõn th, ch yu trin khai cỏc nghip v BHTS, BHTNDS, v cỏc nghip v BH ngi phi nhõn th DNBH nhõn th ch yu kinh doanh cỏc sn phm BH nhõn th: BH t k, BH nhõn th hn hp, BH tr tin nh k b Mụ hỡnh t chc ca doanh nghip bo him Mi loi hỡnh DNBH li cú nhng c trng riờng v ú cng cú cỏc s t chc mang tớnh c thự, di õy l mụ hỡnh t chc ph bin ca DNBH c phn: HĐQT GĐ điều hành Các phòng ban chức Các văn phòng đại diện (chi nhánh) n-ớc Văn phòng đại diện n-ớc Văn phòng đại diện I Văn phòng đại diện II Văn phòng đại diện III Phm Huyn Trang 10 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip c Ni dung hot ng ca doanh nghip bo him Kinh doanh bo him v tỏi bo him Kinh doanh BH l hot ng ca DNBH nhm mc ớch sinh li õy, DNBH chp nhn ri ro ca ngi c BH trờn c s ngi mua BH úng phớ BH Kinh doanh BH phi m bo nguyờn tc cú tớnh cht quy lut l s ụng bự s ớt Theo quy lut ú, DN phi thu hỳt nhiu ngi tham gia vo mt nghip v hoc mt sn phm BH c th Kinh doanh tỏi BH l hot ng ca DN m theo ú DNBH nhn mt khon phớ BH ca DNBH khỏc cam kt bi thng cho cỏc trỏch nhim ó nhn BH Thụng qua hot ng chuyn v nhn tỏi, DNBH va n nh kinh doanh, thu li nhun, va phỏt trin quan h kinh t vi cỏc nc phũng v hn ch tn tht DNBH khụng ch cú trỏch nhim bi thng tn tht thuc phm vi BH ri ro tai nn bt ng gõy ra, giỳp ngi c BH n nh kinh t, khụi phc sn xut v i sng m cũn tin hnh cỏc bin phỏp phũng ri ro v tn tht trc v sau tai nn xy Qua phõn tớch nguyờn nhõn ca nhng ri ro tai nn bt ng, DNBH cú th cựng khỏch hng thc hin cỏc bin phỏp cn thit phũng tn tht Chng hn BH chỏy, DNBH cựng ngi tham gia thc hin cỏc bin phỏp hn ch chp in Giỏm nh v bi thng tn tht Giỏm nh bi thng tn tht l mt nhim v, mt khõu quan trng chu trỡnh hot ng kinh doanh bo him Sau nhn c thụng bỏo ca ngi c BH v tai nn ri ro xy ra, giy yờu cu giỏm nh v cỏc giy t khỏc cú liờn quan, DNBH phi c giỏm nh viờn n hin trng cựng cỏc thnh viờn liờn quan xỏc nh tớnh cht, nguyờn nhõn mc thit hi iu quan trng ca cụng tỏc giỏm nh l xỏc nh nguyờn nhõn ri ro cú thuc phm vi BH hay khụng; tn tht thc t l bao nhiờu lm cn c bi thng Phm Huyn Trang 11 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip Hot ng u t Hot ng u t i vi mi DNBH cú vai trũ ht sc quan trng Hot ng ny khụng ch giỳp DNBH s dng hiu qu ngun nhn ri ca mỡnh thu li nhun, m cũn giỳp DNBH n nh kinh doanh v m bo quyn li cho khỏch hng Do c ch hot ng ca mỡnh, cỏc DNBH luụn cú cỏc ngun nhn ri t iu l, qu d phũng nghip v, d phũng toỏn hcNu khụng cú hot ng u t, DNBH s khụng th tin hnh kinh doanh mt cỏch n nh v cú hiu qu II Nng lc cnh tranh ca cụng ty bo him bi cnh hi nhp kinh t Nng lc cnh tranh bi cnh hi nhp kinh t Trong bi cnh hi nhp kinh t v ton cu húa ang din ngy mt sõu rng v mnh m hin nay, nhc n hot ng kinh doanh ca mt doanh nghip l ngi ta ngh n nng lc cnh tranh hay núi cỏch khỏc l kh nng sinh tn ca doanh nghip trờn th trng ó cú nhiu nghiờn cu v nng lc cnh tranh (NLCT), nhiờn cho n cha cú nh ngha thng nht no v NLCT, trờn cỏc gúc nghiờn cu khỏc li cú nhng nh ngha khỏc v NLCT Trờn gúc v mụ, bỏo cỏo v ỏnh giỏ NLCT ton cu ó nh ngha NLCT ca mt quc gia l kh nng ca nc ú t c nhng thnh qu nhanh v bn vng v mc sng, ngha l t c cỏc t l tng trng kinh t cao c xỏc nh bng thay i ca tng sn phm quc ni (GDP) trờn u ngi theo thi gian Cũn trờn cp vi mụ, NLCT ca mt doanh nghip c hiu l: kh nng doanh nghip ú to ra, trỡ v phỏt trin mc li nhun cao hn mc trung bỡnh ca ngnh v liờn tc tng, ng thi m bo s hot ng an ton v lnh mnh, cú kh nng chng v vt qua nhng bin ng bt li ca mụi trng kinh doanh Phm Huyn Trang 12 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip Cỏc nhõn t nh hng n nng lc cnh tranh ca doanh nghip bo him bi cnh hi nhp kinh t a Cỏc nhõn t thuc mụi trng bờn ngoi Mi mt doanh nghip u tn ti v chu tỏc ng bi hai mụi trng ú l mụi trng bờn ngoi v mụi trng bờn mi doanh nghip Mụi trng bờn ngoi l mụi trng chung, doanh nghip khụng trc tip tỏc ng lờn c nhng li cú nh hng rt ln n s tn vong v phỏt trin ca DN Cỏc yu t thuc mụi trng bờn ngoi rt a dng v phong phỳ Cỏc yu t v kinh t T nm 1986, quỏn trit ng li ca ng thc hin m ca v hi nhp kinh t, nn kinh t nc ta ó cú nhng bc phỏt trin vt bc, GDP liờn tc tng trng, thu nhp bỡnh quõn u ngi tng, riờng nm 2006 tng trng GDP t 8,2%, xut khu 39,6 t USD, u t nc ngoi FDI t 10,2 t USD, ch s CPI tng gn 7% Tng trng kinh t mnh l tin c bn cho s phỏt trin ca ngnh bo him Tng trng kinh t s kộo theo cỏc hot ng kinh doanh, mua bỏn, trao i hng húa din sụi ng hn; ng thi mc ri ro ca cỏc hot ng cng gia tng v mt cỏc ri ro xy thỡ mc thit hi cng s nghiờm trng hn trc rt nhiu Cựng vi tng trng kinh t, thu nhp ca ngi dõn v cỏc doanh nghip cng gia tng nhanh chúng Nhng yu t ny chớnh l c s lớ gii cho vic nhu cu bo him i vi hot ng kinh doanh v nhu cu bo him cho tớnh mng sc khe ngi ngy mt tng Cựng vi s gia tng nhu cu BH, cỏc doanh nghip tham gia ngnh cng tng lờn v vy cnh tranh ngnh s din mnh m hn Bi cnh HNKT hin cng ó tỏc ng rt nhiu n nn kinh t Vit Nam núi chung v n ngnh bo him núi riờng HNKT ũi hi chỳng ta s phi tng bc m ca th trng nc cho cỏc nh u t nc ngoi Bo him l mt nhng lnh vc ti chớnh nhy cm, so vi cỏc doanh nghip BH nc ngoi cú tim lc ti chớnh mnh v dy dn kinh nghim kinh doanh thỡ cỏc DNBH Vit Nam cũn quỏ nh bộ, bi vy Vit Nam chớnh thc m ca th trng bo him Phm Huyn Trang 13 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip cho cỏc nh u t nc ngoi vo 1/1/2008 theo cam kt gia nhp WTO thỡ ỏp lc cnh tranh i vi cỏc DNBH s l rt ln Cỏc yu t v chớnh tr - phỏp lut Mụi trng chớnh tr v phỏp lut l nn tng cho hot ng ca cỏc DNBH So vi cỏc nc khu vc v trờn th gii mụi trng chớnh tr ca Vit Nam c coi l khỏ n nh, iu ny s to iu kin thun li cho s phỏt trin ca c nn kinh t núi chung v ca cỏc DNBH núi riờng ỏp ng cỏc yờu cu ca quỏ trỡnh HNKT, chỳng ta cng ang tng bc hon thin mụi trng phỏp lý to c s cho hot ng ca cỏc DN Vic iu chnh sa i b sung cỏc bn phỏp lut cú liờn quan n hot ng kinh doanh BH cho phự hp vi cỏc qui nh v thụng l quc t va to nhng c hi nhng ng thi cng em li khụng ớt nhng thỏch thc cho cỏc DNBH nc quỏ trỡnh cnh tranh Mt mụi trng phỏp lý minh bch cụng bng s giỳp cỏc doanh nghip tin hnh kinh doanh mt cỏch thun li theo ỳng cỏc chun mc quc t, ú nõng cao kh nng cnh tranh nhng ng thi vic loi b cỏc ro cn v phỏp lý vi cỏc DNBH nc ngoi s khin cỏc DNBH nc phi i mt vi s cnh tranh khc lit hn Xu th hi nhp l tt yu ú ũi hi cỏc DNBH nc phi nõng cao hn na nng lc ti chớnh, nng lc cnh tranh, ỏp dng cỏc tiờu chun quc t qun tr kinh doanh v phỏt trin sn phm cú th ng vng trờn th trng Th phn Th phn hot ng va l kt qu ca s cnh tranh quỏ kh, nhng ng thi cng tỏc ng n kh nng cnh tranh doanh nghip tng lai Khi quyt nh mua bo him ca mt doanh nghip no ú, khỏch hng thng xột n yu t th phn, nhng doanh nghip cú th phn cng ln thỡ kh nng c khỏch hng la chn cng cao Do ú doanh nghip cú th phn ln s cú kh nng cnh tranh cao hn Hin vi vic thc hin m ca nn kinh t t nc, s ngy cng cú nhiu DNBH nc ngoi tham gia vo th trng bo him Vit nam, ú nu khụng cú Phm Huyn Trang 14 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip cỏc bin phỏp cnh tranh phự hp nõng cao NLCT ca mỡnh thỡ th phn ca cỏc DNBH Vit Nam s ngy cng b thu hp Uy tớn v danh ting kinh doanh i vi bt kỡ doanh nghip no mun thc hin kinh doanh thnh cụng thỡ yu t uy tớn luụn phi t lờn hng u Khụng khỏch hng no mun giao dch vi nhng doanh nghip lm n khụng cú uy tớn, cú ting xu kinh doanh Bi vy vic to dng c uy tớn v danh ting tt kinh doanh cng ng ngha vi vic to dng c nng lc cnh tranh tt cho doanh nghip Hi nhp kinh t s mang n cho cỏc DNBH Vit nam cỏc i th cnh tranh ln, cú uy tớn v kinh nghim lõu nm ngnh bo him v cú tim lc ti chớnh ln Bi vy cú th ng vng c trc sc ộp cnh tranh t cỏc i th ln sp ti, ũi hi cỏc DNBH Vit nam phi n lc hn na vic to dng hỡnh nh, uy tớn v tờn tui cho mỡnh b Cỏc nhõn t thuc mụi trng bờn Chin lc kinh doanh v chin lc marketing Chin lc kinh doanh l mt nhng yu t quan trng quyt nh n thnh cụng ca doanh nghip, l kim ch nam cho mi hot ng ca doanh nghip c trng ni bt ca chin lc kinh doanh l tớnh nh hng v xỏc nh nhng chớnh sỏch ln ca doanh nghip, nú xỏc nh rừ mc tiờu c bn v phng hng kinh doanh ca doanh nghip tng thi k v c quỏn trit tt c cỏc mt hot ng kinh doanh ca doanh nghip Tớnh nh hng ca chin lc nhm m bo cho doanh nghip phỏt trin liờn tc v vng chc mụi trng kinh doanh thng xuyờn bin ng, ng thi huy ng ti a v kt hp ti u vic khai thỏc v s dng cỏc ngun lc hin ti v tng lai nhm phỏt huy nhng li th v nm bt nhng c hi ginh u th cnh tranh, m bo nõng cao v th, tng kh nng cnh tranh ca doanh nghip Trc sc ộp cnh tranh ngy cng ln hin ũi hi doanh nghip phi khụng ngng a cỏc chin lc kinh doanh phự hp vi hon cnh c th ca doanh nghip, nh vy mi trỡ v nõng cao c kh nng cnh tranh ca doanh nghip Phm Huyn Trang 15 Lp A13 K42D [...]... m cũn giỳp DNBH n nh kinh doanh v m bo quyn li cho khỏch hng Do c ch hot ng ca mỡnh, cỏc DNBH luụn cú cỏc ngun vn nhn ri t vn iu l, qu d phũng nghip v, d phũng toỏn hcNu khụng cú hot ng u t, DNBH s khụng th tin hnh kinh doanh mt cỏch n nh v cú hiu qu II Nng lc cnh tranh ca cụng ty bo him trong bi cnh hi nhp kinh t 1 Nng lc cnh tranh trong bi cnh hi nhp kinh t Trong bi cnh hi nhp kinh t v ton cu húa... cú ting xu trong kinh doanh Bi vy vic to dng c uy tớn v danh ting tt trong kinh doanh cng ng ngha vi vic to dng c nng lc cnh tranh tt cho doanh nghip Hi nhp kinh t s mang n cho cỏc DNBH Vit nam cỏc i th cnh tranh ln, cú uy tớn v kinh nghim lõu nm trong ngnh bo him v cú tim lc ti chớnh ln Bi vy cú th ng vng c trc sc ộp cnh tranh t cỏc i th ln sp ti, ũi hi cỏc DNBH Vit nam phi n lc hn na trong vic to... thc cho cỏc DNBH trong nc trong quỏ trỡnh cnh tranh Mt mụi trng phỏp lý minh bch cụng bng s giỳp cỏc doanh nghip tin hnh kinh doanh mt cỏch thun li theo ỳng cỏc chun mc quc t, do ú nõng cao kh nng cnh tranh nhng ng thi vic loi b cỏc ro cn v phỏp lý vi cỏc DNBH nc ngoi s khin cỏc DNBH trong nc phi i mt vi s cnh tranh khc lit hn Xu th hi nhp l tt yu do ú ũi hi cỏc DNBH trong nc phi nõng cao hn na nng lc... trng bờn trong Chin lc kinh doanh v chin lc marketing Chin lc kinh doanh l mt trong nhng yu t quan trng quyt nh n thnh cụng ca doanh nghip, l kim ch nam cho mi hot ng ca doanh nghip c trng ni bt ca chin lc kinh doanh l tớnh nh hng v xỏc nh nhng chớnh sỏch ln ca doanh nghip, nú xỏc nh rừ mc tiờu c bn v phng hng kinh doanh ca doanh nghip trong tng thi k v c quỏn trit trong tt c cỏc mt hot ng kinh doanh... nng lc cnh tranh, ỏp dng cỏc tiờu chun quc t trong qun tr kinh doanh v phỏt trin sn phm cú th ng vng trờn th trng Th phn Th phn hot ng va l kt qu ca s cnh tranh trong quỏ kh, nhng ng thi cng tỏc ng n kh nng cnh tranh doanh nghip trong tng lai Khi quyt nh mua bo him ca mt doanh nghip no ú, khỏch hng thng xột n yu t th phn, nhng doanh nghip cú th phn cng ln thỡ kh nng c khỏch hng la chn cng cao Do ú... s cú kh nng cnh tranh cao hn Hin nay vi vic thc hin m ca nn kinh t t nc, s ngy cng cú nhiu DNBH nc ngoi tham gia vo th trng bo him Vit nam, do ú nu khụng cú Phm Huyn Trang 14 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip cỏc bin phỏp cnh tranh phự hp nõng cao NLCT ca mỡnh thỡ th phn ca cỏc DNBH Vit Nam s ngy cng b thu hp Uy tớn v danh ting trong kinh doanh i vi bt kỡ doanh nghip no mun thc hin kinh doanh thnh cụng... nghip phỏt trin liờn tc v vng chc trong mụi trng kinh doanh thng xuyờn bin ng, ng thi huy ng ti a v kt hp ti u vic khai thỏc v s dng cỏc ngun lc hin ti v tng lai nhm phỏt huy nhng li th v nm bt nhng c hi ginh u th trong cnh tranh, m bo nõng cao v th, tng kh nng cnh tranh ca doanh nghip Trc sc ộp cnh tranh ngy cng ln hin nay ũi hi doanh nghip phi khụng ngng a ra cỏc chin lc kinh doanh phự hp vi hon cnh... bc m ca th trng trong nc cho cỏc nh u t nc ngoi Bo him l mt trong nhng lnh vc ti chớnh nhy cm, so vi cỏc doanh nghip BH nc ngoi cú tim lc ti chớnh mnh v dy dn kinh nghim kinh doanh thỡ cỏc DNBH Vit Nam cũn quỏ nh bộ, bi vy khi Vit Nam chớnh thc m ca th trng bo him Phm Huyn Trang 13 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip cho cỏc nh u t nc ngoi vo 1/1/2008 theo cam kt gia nhp WTO thỡ ỏp lc cnh tranh i vi cỏc... Khoỏ lun tt nghip nhau Trong BH con ngi, thut ng chi tr BH, thanh toỏn BH c s dng thay th cho bi thng BH trong BH thit hi 2 Khỏi quỏt v doanh nghip bo him a Khỏi nim v phõn loi doanh nghip bo him Khỏi nim: Theo Lut kinh doanh bo him ca Vit Nam thỡ Doanh nghip BH l doanh nghip c thnh lp, t chc v hot ng theo quy nh ca Lut kinh doanh BH v cỏc quy nh khỏc ca phỏp lut cú liờn quan n kinh doanh bo him, tỏi... t chc trong phm vi ti sn ca mỡnh DNBH liờn doanh c thnh lp trờn c s gúp vn ca cỏc bờn (trong v ngoi nc) V trớ ca cỏc bờn trong DN ph thuc vo mc vn gúp Cỏc thnh viờn trong DN hng li nhun cng nh chu thua l tng ng vi mc vn gúp Phm Huyn Trang 9 Lp A13 K42D Khoỏ lun tt nghip DNBH 100% vn u t nc ngoi õy l DNBH do nc ngoi u t vn hot ng ti nc s ti theo lut phỏp ca nc s ti ng thi chu s ch o ca cụng ty m